Как показывает статистика, число задолжников в последнее время сильно увеличилось. И в случае невозврата кредита физические лица несут уголовную ответственность, которая наступает в случае доказательства вины человека в судебном порядке.
Последствия нарушения договора
При оформлении займа между клиентом и кредитором заключается соглашение, регламентирующее их будущие отношения. Мера ответственности за невозврат средств зависит от умышленных или неумышленных мотивов.
Актуальные предложения по кредитам:
В первом случае человек использует мошенническую схему, изначально не собираясь отдавать деньги, а во втором случае утрата платежеспособности связана с изменением обстоятельств, вызванных объективными причинами. Если вы вносили хотя бы несколько платежей по договору, то банк уже не сможет доказать в суде, что вы – мошенник, и привлечь к уголовной ответственности.
При задержке выплат банк поэтапно предпринимает следующие шаги
- начисляет штраф,
- увеличивает проценты,
- требует полного погашения займа,
- передает дело коллекторской службе,
- обращается с иском в суд, который может отписать у должника имущество или назначить реальный срок.
В этой статье обсуждаем, что может сделать банк, если должник перестает платить по задолженности.
Ситуации, которых следует опасаться
1. Самой опасной уголовной статьей является ч. 4 ст.159 УК РФ, предусматривающая максимальное наказание для закоренелого должника, уличенного в мошенничестве, в виде заключение под стражу на 10-летний срок.
В числе других вариантов находится:
- наложение штрафа до 500 тысяч рублей или суммы в размере 1-3-х летней зарплаты,
- привлечение к обязательным или исправительным работам от 1-го года до 2-х лет,
- отправление на принудительные работы на 5-т лет,
- арест на 4 месяца,
- ограничение свободы от года и более.
Наказания могут суммироваться в зависимости от величины долга.
2. Не меньшей угрозой для заемщиков служит уголовная статья ст.177 УК РФ, по которой после судебного вердикта проблема возврата денег возлагается на судебных приставов. Некоторые банки стараются доказать поддельность официальной справки о доходах, за счет которой и был получен займ. В этом случае нужно помнить, что документ не является бланком государственного образца, поэтому ответственность за подделку наступить не может.
О том, можно ли отменить решение суда по кредиту, читайте по этой ссылке.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Советы специалистов
В случае наступления непредвиденной ситуации, связанной с потерей работы или заболеванием, во избежание еще большей трагедии необходимо о своем шатком финансовом состоянии уведомить кредитора в письменной форме, и собрать документы, подтверждавшие активный поиск источников дохода. При возникновении материальных затруднений старайтесь не наносить ущерб кредитору, сводя сумму задолженности до минимума.
Для этого необходимо понемногу вносить хоть какие-то ежемесячные суммы и своевременно предупредить банк о временных трудностях. Финансовые группы чаще всего идут на уступки клиенту в виде продления срока погашения ссуды или реструктуризации долга, не доводя проблему до суда.
Помните, что незнание последствий не освобождает от принятия мер. При невозврате кредита уголовная ответственность для физических лиц наступает лишь в том случае, если будет доказано, что клиент взял деньги с целью хищения и отдавать их не собирается.
Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:
Если вы временно не можете платить по задолженности в банке, то советуем ознакомиться с этой статьей, где мы рассказываем, как решить данную проблему.
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Источник
До обращения в финансовое учреждение с целью получения займа стоит тщательно обдумать «плюсы» и «минусы» такого решения. Невозвращение средств может привести к серьезным последствиям, в числе которых предусмотрена и уголовная ответственность. Банковское учреждение всеми способами попытается получить положенные выплаты. Конкретные действия по отношению к должнику будут зависеть от его поведения и сопутствующих обстоятельств.
Возможные причины невозврата заемных средств
Самое главное обстоятельство, из-за которого клиенты банков прекращают вносить деньги в срок, – снижение уровня платежеспособности. Он может ухудшиться по причине:
- продолжительной болезни;
- потери трудового места;
- рождения ребенка;
- снижения заработной платы;
- других семейных и жизненных обстоятельств.
Обычно в таких случаях банки готовы пойти навстречу клиентам.
Чтобы воспользоваться реструктуризацией долга, следует обратиться к специалистам учреждения с подтверждающими неблагоприятную материальную ситуацию документами. Это поможет избежать штрафных санкций.
Случаются и недоразумения, когда платеж был задержан по техническим или другим основаниям, не зависящим от заемщика (сбой в работе банкомата, ошибка специалиста и т.д.). В этом случае существенных последствий для клиента не предусмотрено, достаточно разобраться в ситуации и вносить дальнейшие выплаты в срок.
Действия банка при невозврате кредита
Нарушение кредитополучателем обязательств по соглашению вынуждает финансовую организацию принимать меры для возврата денег. Обычно банк действует по следующей схеме:
- Начисляет пеню за просрочку выплат;
- Увеличивает процентную ставку;
- Выдвигает требование о полном погашении долга;
- Обращается к коллекторам за помощью в решении проблемы;
- Передает дело в суд.
Если гражданин предоставил банку ложные сведения или документы, финансовое учреждение может обратиться также в полицию – в отдел ОБЭП.
Этапы работы с неплательщиками: процедура взыскания
Работа с должниками – эта целая система действий, которая включает следующие стадии:
- При длительном сроке отсутствия выплат финансовая организация передает кредитный договор в отдел взыскания. Там он хранится до года. Если предпринять срочные действия и прийти к соглашению с банком, на этом этапе можно добиться снижения ставки, более удобного графика внесения платежей или списания неустойки.
- Далее договор переходит к сотрудникам выездных групп, которые делают ежедневные звонки неплательщикам и контактным лицам (информация о них есть в соглашении).
- Документы переходят в юридический отдел, а затем – к судебным приставам. Если не удалось прийти к соглашению с банком и выездными специалистами, дело будет рассматриваться в судебном порядке.
Если вина заемщика будет доказана, последний шаг может привести к потере имущества или к тюремному заключению. Чтобы исключить такую вероятность, следует уменьшать задолженность хотя бы небольшими частями. Это будет свидетельством готовности клиента выплатить банку заемные средства.
Уголовная ответственность при невыплате займа для физических лиц
Это самое серьезное последствие, к которому может привести нарушение договорных обязательств перед банком. Однако далеко не всегда невыплаты по кредиту приводят к тюремному сроку. Стоит учитывать, что наказание предусмотрено только за умышленные действия, если заемщик целенаправленно использует мошенническую схему. Это подразумевает, что обращаясь за кредитом, погашать долг клиент не планирует.
Если же заемщик оказался в трудной денежной ситуации и не в состоянии рассчитаться с долгами по причине потери платежеспособности, привлечь его к уголовной ответственности будет достаточно трудно. В качестве смягчающих обстоятельств суд воспримет:
- заявление, поданное в банк, с указанием причин невозможности в короткие сроки погасить долг;
- попытку сократить сумму задолженности регулярными небольшими выплатами;
- сотрудничество заемщика с кредитором и отсутствие желания скрыться от обязательств.
Уголовная ответственность при невыплате займа для юридических лиц
Представители делового мира нередко обращаются в банк за получением кредитных средств на развитие бизнеса. В таком случае проблем с возвратом обычно не возникает. Другое дело – получение ссуды для спасения от банкротства. Эта вынужденная мера далеко не всегда заканчивается успешной выплатой по займу.
Серьезные проблемы ждут предпринимателей-неплательщиков в случае подачи при обращении за кредитом ложных сведений о положении предприятия (финансовом и/или хозяйственном). Привлечь к уголовной ответственности могут и заемщиков, чьи действия привели к серьезным денежным потерям для кредитора (при ущербе, превышающем 2,25 млн. рублей).
Уголовного наказания можно избежать, исправно осуществляя выплаты по кредиту.
Источник
Всем известно выражение: «От тюрьмы и от сумы не зарекайся». Так вот, давайте разберемся, реальна ли тюрьма, если «пустая сума». Уголовное преследование – это очень распространенный страх среди людей, переставших в срок оплачивать кредиты. Этим и пользуются коллекторы и представители банков при взыскании просроченной задолженности. Работа со страхами должника — это неотъемлемая часть в работе коллекторов. Страх огласки долгов друзьям, родственникам, соседям; страх потери работы, страх позора, страх уголовной ответственности – вот лишь часть страхов должника, которыми пользуются взыскатели. Поэтому в письмах, звонках коллекторов Вы можете услышать:
- если до конца недели не поступит оплата, мы привлечем Вас к уголовной ответственности за неуплату кредита по статье 159.1 Уголовного кодекса «Мошенничество в сфере кредитования»;
- у Вас просрочка по кредиту достигла критической отметки (3 месяца), в отношении Вас было возбуждено дело по статье 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»;
- Вы незаконно получили кредит, предоставив недостоверные сведения о месте работы, поэтому если не погасите долг, мы будем обращаться с заявлением в полицию по статье 176 УК РФ «Незаконное получение кредита»;
- и т.д.
Название статей может вызвать серьезную обеспокоенность у юридически неподкованного должника. А еще большую панику подобные угрозы могут вызвать у близких должника (родителей, бабушек и дедушек). Давайте разберем какое уголовное наказание грозит за невыплату кредита, и какие статьи Уголовного Кодекса РФ применимы в отношении должника.
Бесплатная консультация юриста
Статьи УК РФ по кредитам
Уголовный кодекс РФ действительно предусматривает уголовную ответственность:
- за незаконное получение кредита;
- за взятие кредита без намерения его вернуть;
- за злостное уклонение от уплаты задолженности, подтвержденной решением суда.
При этом уголовная ответственность не наступает при сумме ущерба менее 5000 рублей, а для возбуждения уголовного дела самого факта невыплаты кредита не достаточно. Нужны веские основания и большой размер ущерба (невыплаченного долга).
Статья 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования»
Статья 159.1 УК РФ является разновидностью (специальной нормой) статьи 159 «Мошенничество» — общей нормы. Под мошенничеством понимается хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотреблением доверия. Это умышленное преступление, поэтому для привлечения должника к уголовной ответственности за неуплату кредита должен быть доказан умысел «заполучить деньги банка и не вернуть».
Бытует распространенное мнение, что если внести 1-2 платежа по кредиту, то данную статью уже «не пришьешь», т.к. невозможно доказать умысел на невозврат кредита: «Кредит брал, умысла не платить не было, т.к. начал осуществлять платежи по графику. Но, увы, желания разошлись с возможностями через 2 месяца».
Доля правды в этом есть. Хотя на практике не единичны случаи привлечения к уголовной ответственности по статье 159.1 УК РФ за неуплату кредитов, по которым было внесено более 10-12 платежей. Правда, в этих случаях речь идёт о крупных суммах: в десятки, сотни миллионов рублей. На практике же, если сумма кредита менее 1,5 миллионов, и внесено несколько платежей, то возбуждение уголовного дело по статье 159.1 маловероятно. Особенно если оплата прекратилась по каким-либо объективным причинам:
- потеря работы или трудоспособности;
- необходимость оплаты лечения (как своего, так и своих близких);
- Вы кому-то одолжили денег и ожидали их возврата для оплаты кредита, этого не произошло и поэтому Вы не можете оплачивать кредит;
- и т.п.
Если у Вас есть объективная причина, по которой Вы перестали платить, то не так важно количество внесенных по кредиту платежей (0,1 или 2). Если же объективных причин нет и сумма кредита существенна, то чем больше Вы внесете платежей — тем лучше.
Статья 176 УК РФ «Незаконное получение кредита»
К уголовной ответственности за незаконное получение кредита по статье 176 УК РФ Вас могут привлечь при одновременном выполнении следующих условий:
- кредит был оформлен Вами на ИП (на Вас как индивидуального предпринимателя) или на юридическое лицо;
- кредит не был возвращен и сумма невыплаченного долга по кредиту (ущерб банку) превышает 2,25 миллиона рублей;
- при получении кредита Вы предоставили поддельные документы или сведения о финансовом состоянии заемщика (юридического лица или индивидуального предпринимателя), не соответствующие действительности, и сделали Вы это осознанно (умышленно), т.к. понимали, что в противном случае кредит бы Вам не одобрили.
Эта статья вообще не распространяется на потребительские кредиты и займы, ипотеку и автокредит. А переживать стоит лишь руководителям, главным бухгалтерам юридических лиц, а также индивидуальным предпринимателям, изготовившим и предоставившим в банк поддельные документы для получения кредита, который в итоге не был выплачен и сумма долга по которому превышает 2 250 000 рублей.
Статья 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»
Эта статья может быть применима при неуплате кредита лишь в том случае, если одновременно выполняются следующие условия:
- есть решение суда о взыскании долга по кредиту, вступившее в законную силу;
- данное решение суда поступило на принудительное взыскание в Федеральную службу судебных приставов;
- сумма долга превышает 2,25 млн. рублей;
- у Вас есть реальная возможность рассчитаться по этому долгу, но Вы не платите.
Если предыдущими двумя статьями занимается полиция, то этой статьей — судебные приставы. До перехода Вашего долга на взыскание приставам – статья не применима. На практике судебные приставы пользуются этой статьей крайне редко и лишь в отношение злостных и наглых неплательщиков:
- к примеру, если Вы получили в наследство миллион рублей и вместо того, чтобы рассчитаться с кредитором, тратите деньги на личные нужды;
- или например, Вы активно путешествуете по миру (пересекая границу окольными путями), делитесь этим в социальных сетях и приобретаете туристические путевки на свое имя.
Конечно, в тексте писем от взыскателей могут и фигурировать другие номера статей УК РФ, к примеру 160, 165, 312. Но они имеют еще более далекое отношение к добросовестному должнику, чем приведенные нами 159, 159.1, 176, 177 статьи УК РФ.
Так могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита?
За неуплату кредита могут посадить в тюрьму за мошенничество при сумме долгов больше 1,5 миллионов рублей, лишь в том случае если одновременно выполняются следующие условия:
- при получении кредитов Вы предоставляли поддельные документы;
- у Вас отсутствовала реальная возможность оплачивать кредиты;
- Вы практически сразу прекратили оплату по кредитам без каких-либо объективных причин.
Если же Вы:
- длительное время оплачивали кредиты;
- имели хорошую кредитную историю;
то переживать за привлечение Вас к уголовной ответственности не стоит, даже если у Вас есть ряд свежих микрозаймов и кредитов, которые брались для того, чтобы хоть как-то продержаться на плаву (перекредитоваться).
Какое наказание еще может грозить за неуплату кредита?
При невыплате кредитов с 2015 года предусмотрена административная ответственность статьей 14.13 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в случае, если:
- общая сумма долгов (без учета пеней и штрафов) более 500 тысяч рублей;
- у Вас имеются просрочки, из которых Вы объективно не сможете выбраться;
- Вы не обратились в суд с заявлением о банкротстве.
В этом случае по закону Вы обязаны решать вопросы с долгами через процедуру банкротства физического лица. В процедуре банкротства на сумму долга прекращают начисляться проценты, пени и штрафы. Вы получаете реальную возможность выбраться из долгов одним из трех способов:
- выплатив их за 3 года через процедуру реструктуризации долгов (в течение этого периода не начисляются банковские проценты);
- списав их через процедуру банкротства (наиболее востребованный способ, которым воспользовались более 20000 граждан нашей страны) ;
- договорившись с кредиторами и утвердив мировое соглашение на приемлемых для Вас условиях.
В процедуре банкротства физического лица коллекторам и кредиторам категорически запрещается контактировать непосредственно с должником. Взаимодействие с кредиторами осуществляется через утвержденного судом финансового управляющего. Больше не будет никаких звонков и угроз привлечь Вас к уголовной ответственности.
Правда, процедура банкротства имеет свои нюансы и подходит далеко не каждому. Вы можете пройти наш онлайн-тест и узнать, подходит ли процедура банкротства именно Вам. Либо можете позвонить по телефону 8-800-333-89-13 и получить бесплатную консультацию по процедуре банкротства и лишний раз убедиться, что тюрьма за невыплату кредита Вам не грозит!
Источник
Приветствую на канале «Кредит и Лизинг»!
Здесь я буду рассказывать об основах кредитных и лизинговых отношений.
В этой статье будет рассказано об ответственности за невозврат кредитов.
Ответственность за невозврат кредитов
При подписании кредитного договора заёмщик обязуется в определённый срок и на определённых условиях вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.
Ответственность за невозврат кредита может быть как финансовой, имущественной, так и уголовной.
При задержке выплат банк поэтапно предпринимает следующие шаги:
— начисляет штрафы и пени;
— увеличивает проценты;
— требует полного погашения займа;
— передает дело коллекторской службе;
— обращается с иском в суд, который может отписать у должника имущество или назначить реальный срок.
В числе других вариантов наказания недобросовестного заёмщика могут быть:
— наложение штрафа до 500 тысяч рублей или суммы в размере 1-3-х летней зарплаты;
— привлечение к обязательным или исправительным работам от 1-го года до 2-х лет;
— отправление на принудительные работы на 5-т лет;
— арест на 4 месяца;
— ограничение свободы от года и более.
Наказания могут суммироваться в зависимости от величины долга.
Самой опасной уголовной статьей является ч. 4 ст.159 УК РФ, предусматривающая максимальное наказание для закоренелого должника, уличенного в мошенничестве, в виде заключение под стражу на 10-летний срок.
Правда, надо признать, что при невозврате кредита уголовная ответственность для физических лиц наступает лишь в том случае, если будет доказано, что заёмщик взял деньги с целью хищения и отдавать их не собирается.
Ответственность по исполнению обязательств по кредиту не исчезает даже в случае смерти заёмщика. Долги наследуются также, как и имущество. Т.е. нельзя получить по наследству автомобиль или квартиру и не принять при этом обязательства по погашению кредита. Исключение составляет ситуация, когда в права наследства никто не вступает, потому что нет наследуемого имущества, но это очень редкая ситуация.
При нарушении заёмщиком обязательств по кредитному договору соответствующая информация появляется в бюро кредитных историй, что закрывает дорогу к получению следующих кредитов или существенно ухудшает условия получения кредитов.
Залог имущества.
При оформлении кредита на большую сумму, а также при оформлении кредита на покупку конкретного дорогостоящего имущества, банк может потребовать предоставить залог имущества. В таких кредитах как автокредит и ипотека залог приобретаемого имущества является обязательным.
Но в залог банк может взять и не только то имущество, которое приобретается на кредитные деньги. В залог в качестве дополнительного обеспечения по кредиту может быть оформлено любое имущество, имеющее срок службы больше срока кредитования, кроме потребляемых вещей.
Требование банка о предоставлении дополнительного обеспечения по кредиту является законным. Но не обязывает заёмщика соглашаться с таким требованием и заключать договор на предлагаемых условиях.
При невозврате кредита банк может обратить взыскание на заложенное имущество. Имущество переходит в собственность банка и продаётся с торгов. Из вырученных средств погашается задолженность по кредитному договору. Если суммы не хватает, то требования к заёмщику сохраняются (с уменьшением суммы задолженности). Если сумма от продажи имущества больше, чем задолженность по кредитному договору, банк должен излишек вернуть заёмщику (за вычетом комиссий и т.п. расходов).
Если оказывается, что залогового имущества нет, то действия заёмщика квалифицируются по уголовной статье «Мошенничество» со всеми вытекающими последствиями.
Заклад имущества.
Заклад – это разновидность залога, когда предмет залога физически передаётся на хранение в банк. Например, ценные бумаги передаются на хранение в банк или автомобиль ставится на закрытую автостоянку банка. Для банка такая ситуация менее рисковая. А в целом ситуация такая же, как и при залоге имущества.
Поручительства.
Банк в качестве дополнительного обеспечения по кредитному договору может потребовать заключить договоры поручительства от членов семьи заёмщика или от других третьих лиц. Часто такие договоры требуют от супруга(и) заёмщика.
Требование банка о предоставлении дополнительного обеспечения по кредиту является законным. Но не обязывает заёмщика соглашаться с таким требованием и заключать договор на предлагаемых условиях.
При невозврате кредита заёмщиком банк может потребовать от поручителя исполнить обязательства по кредитному договору. Поручитель обычно обязуется отвечать перед кредитором в том же объёме, что и заёмщик, если ограничение ответственности прямо не прописано в договоре поручительства (это редкая ситуация).
Если поручитель исполнил обязательства перед банком за заёмщика, то он имеет право в порядке регресса потребовать от заёмщика теперь исполнить свои обязательства перед поручителем.
В случае смерти заёмщика поручитель может отказаться от своих обязательств, т.к. он поручается за конкретного заёмщика, и не обязан делать это за других, например, за наследников.
Всё про кредиты физическим лицам вы можете прочитать в моей книге «Взять и (не)отдать кредит». Книгу в электронном виде можно приобрести на сайте издательства: полезныекниги.рф/5002
Ставьте лайки и подписывайтесь на канал.
Источник