Ответственность сторон в договоре беспроцентного займа

ДОГОВОР БЕСПРОЦЕНТНОГО ЗАЙМА

г.

«» 2020 г.

в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. По настоящему договору Займодавец передает Заемщику беспроцентный заем на сумму рублей, а Заемщик обязуется вернуть указанную сумму займа в обусловленный срок.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Займодавец обязан передать Заемщику или перечислить на его банковский счет указанную сумму займа в срок до «»2020.

2.2. Возврат указанной в настоящем договоре суммы займа может происходить по желанию Заемщика в течение по частям (в рассрочку), но не позднее «»2020. Указанная сумма беспроцентного займа может быть возвращена Заемщиком досрочно.

3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

3.1. В случае невозвращения указанной в п. 1 суммы займа в определенный в п. 2.2 срок, Заемщик уплачивает штраф в размере % от суммы займа за каждый день просрочки до дня ее возврата Займодавцу. Размер процентов определяется учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части в месте заключения договора.

3.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения одной из сторон обязательств по настоящему договору, она обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.

3.2. Неисполнение одной из сторон условий настоящего договора приведшие к материальным потерям второй стороны, влечет за собой применение к виновной стороне штрафных санкций в размере нанесенного ущерба и может служить основанием досрочного прекращения договора.

4. ФОРС — МАЖОР

4.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.

4.2. При наступлении обстоятельств, указанных в п. 4.1, каждая сторона должна без промедления известить о них в письменном виде другую сторону. Извещение должно содержать данные о характере обстоятельств, а также официальные документы, удостоверяющие наличие этих обстоятельств и, по возможности, дающие оценку их влияния на возможность исполнения стороной своих обязательств по данному договору.

4.3. Если сторона не направит или несвоевременно направит извещение, предусмотренное в п. 4.2, то она обязана возместить второй стороне понесенные ею убытки.

4.4. В случаях наступления обстоятельств, предусмотренных в п.4.1, срок выполнения стороной обязательств по настоящему договору отодвигается соразмерно времени, в течение которого действуют эти обстоятельства и их последствия.

4.5. Если, наступившие обстоятельства, перечисленные в п. 4.1 и их последствия продолжают действовать более двух месяцев, стороны проводят дополнительные переговоры для выявления приемлемых альтернативных способов исполнения настоящего договора.

5. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ

5.1. Условия настоящего договора и соглашений (протоколов и т.п.) к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению.

5.2. Стороны принимают все необходимые меры для того, чтобы их сотрудники, агенты, правопреемники без предварительного согласия другой стороны не информировали третьих лиц о деталях данного договора и приложений к нему.

6. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

6.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путем переговоров.

6.2. При не урегулировании в процессе переговоров спорных вопросов, споры разрешаются в порядке, установленном действующим законодательством.

7. ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА

7.1. Настоящий договор прекращается:

• по соглашению сторон;
• по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.

8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

8.1. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны, при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон.

8.2. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.

8.3. Настоящий договор вступает в силу с момента передачи Займодавцем суммы займа, указанной в п. 1.1 Заемщику или перечисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

8.4. Настоящий договор будет считаться исполненным при выполнении Сторонами взаимных обязательств.

8.5. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

9. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

10. ПОДПИСИ СТОРОН

При несоблюдении заемщиком условий договора или частичном их соблюдении кредитор терпит убытки и признается потерпевшей стороной. Специальные нормы, регулирующие ответственность сторон по соглашению заема не предусмотрены. Поэтому для разрешения конфликтных ситуаций используются общие правила и способы защиты.

Причины нарушения договора займа заемщиком

Для стягивания с должника суммы заема, необходимо доказать, что он виновен. При этом закон не интересует, допустил ли заемщик нарушения по невнимательности или сознательно хотел причинить убытки займодавцу.

Условия соглашения считаются невыполненными если заемщик:

• не вернул сумму займа в срок. В таком случае он обязан выплатить кредитору убытки. Их размер определяется ст. 395 ГК РФ. В результате к основной сумме долга прибавляются еще проценты, которые высчитываются согласно нормам закона, если иные условия не указаны в договоре займа;
• нарушил график платежей. Нарушением считается невыплата части долга, который был выдан в рассрочку. Такая ситуация предполагает возврат заемщиком не только самой суммы займа, но и всех процентов;
• не соблюдает условия соглашения. Например, отказывается от выплаты процентов, использует финансы по целевому договору не по назначению.

Также закон выделяет ненадлежащие выполнение условий заема, если предметом договора выступали ценные бумаги.

К нарушениям ст. 214 НК РФ относит не возврат займа в течение года, не указание в договоре срока возврата, а также выплату долга не ценными бумагами, а денежными средствами.

Меры защиты прав заимодавца в законодательстве

Законодательством предусмотрены следующие способы решения вопроса в случае отказа от своих обязательств заемщика:

• принуждение к выполнению условий соглашения в натуре. Первый способ наиболее распространенный и осуществляется он путем обращения в суд;

Более того данное право является фундаментальным для защиты прав займодавца, описанных в ст. 309 и 310. Иначе у должника имелась бы возможность в любой момент отказаться от обязательств или самостоятельно заменить предмет сделки.

• требование возместить убытки. Данный метод является основой среди других видов гражданско-правовой ответственности. Способ предполагает выплату компенсации в пользу пострадавшей стороны, в данном случае займодавца;

Под убытками принято понимать утрату, измеряющуюся в денежном эквиваленте, либо уменьшение имущественных благ.

• выплата неустойки. Считается более действенным способом, если сравнивать его с возмещением убытков. Под неустойкой также подразумевается пеня или штрафы, которые должник обязан выплатить кредитору. Наиболее часто к ней прибегают в случае допущения ответственной стороной просрочки по договору займа;

Важная особенность неустойки заключается в том, что для ее взыскания займодавцу не нужно доказывать, что он понес убытки. Таким образом, законодательство использует данную меру защиты как штрафную.

• прекращение правовых отношений с должником или их изменение. По соглашению сторон может быть заключено дополнительное соглашение к договору займа. Для этого используют новации, когда одни обязательства сменяют иными (другими словами, меняют предмет договора) или отступное.

Последний вид предполагает прекращение отношений, после фактической передачи имущества, денежных средств или услуг.

Если заемщик уклоняется от своих обязательств, то по соглашению сторон можно прибегнуть к поручительству. Регулируется данный порядок ст. 361 ГК и предполагает различную ответственность третьей стороны.

Это может быть взятие поручителем на себя части долга, полной суммы либо выполнение контролирующей функции.

Возмещение убытков

Чтобы воспользоваться данной мерой защиты кредитору придется доказать не только их наступление, но и размер суммы, которая требуется с должника в качестве возмещения.

Руководствуется общими правилами ГК и наделяет правом займодавца требовать полную сумму полученных убытков. При этом следует учитывать, что к нормам закона прибегают только в том случае, когда в договоре не предусмотрено возмещение в меньшем размере.

Ст. 15 разъясняет, что под убытками по договору займа, следует понимать расходы, которые понесло лицо, чтобы восстановить свои права. Также сюда относят доходы, положенные кредитору в рамках договора при выполнении должником своих обязательств.

Взыскание неустойки

В Гражданском кодексе четко прописан процесс выплаты компенсации в рамках данной меры защиты. В ст. 394 отмечено, что неисполнение обязательств должником или недостаточное их выполнение может привести к неустойке.

В таком случае убытки принято покрывать в той части, которая не покрыта неустойкой. При этом следует отметить, что ст. 394 не является обязательной нормой, если иные условия предусмотрены в рамках соглашения.

Данная статья дает займодавцу следующие преимущества:

• укрепляется позиция кредитора;
• неустойка в руках займодавца становится гибким инструментом воздействия;
• дает пострадавшему двоякую позицию: с одной стороны он не накладывается обязательством доказывать причиненный ущерб, а с другой – имея доказательства об ущербе, может потребовать компенсацию, превышающую размер неустойки.

Обращение в суд

Довольно часто единственной возможностью займодавца получить причитающее по договору займа – это обратиться в суд. Как правило, требует кредитор от заемщика исполнения условий договора в натуре.

Исковое заявление принято составлять только после того, как вторая сторона отказалась урегулировать спор мирным методом. Для этого кредитор направляет на имя заемщика претензию, в которой отображается сумма долга и условия ее возврата.

В случае отказа или отсутствии ответа на данное письмо, займодавец вправе обратиться в суд.

Помимо необходимости подавать исковое заявление по договору займа кредитор должен знать, что поиск и предоставление доказательств возлагается на его плечи.

Практика показывает, что порой займодавцу не по силам предоставить перед судом факты, показывающие связь между причиненными ему убытками и договором займа.

Чтобы не допустить такую ситуацию, рекомендуется обратиться к юристу. В случае выигрыша все судебные издержки возлагаются на ответчика, в том числе и оплата адвоката.

Следует отметить, что есть и последствия при выборе меры защиты через суд:

• иск с требованием притянуть заемщика к выполнению обязательства в натуре, не снимают с займодавца права стягивать неустойку с ответчика за последующие периоды;
• при подаче иска о возмещении убытков, займодавец прекращает обязательство по рассматриваемому договору заема и лишает себя права предъявлять какие-либо требования по отношению к должнику.

Положительное решение суда для кредитора – это возможность притянуть кредитора к ответственности и принудить его выполнению условий договора заручившись поддержкой государства.

После получения исполнительного листа кредитору необходимо обратиться к приставам. В случае отказа заемщика выполнять решение суда исполнительная служба вправе наложить запрет на пересечение ответчиком границы.

Закон защищает и права заемщика, так в ст. 396 отмечено, что если до судебного обязательства он успел выплатить неустойку или вернуть долг, то его не принудят к исполнению обязательства в натуре. Иначе подобная ситуация будет рассматриваться законом, как необоснованное обогащение кредитора.

Нормы, регламентирующие поведение займодавца

В ст. 309 ГК РФ отмечено, что принятые обязательства должны соблюдаться в рамках заключенной сделки и в соответствии с законом.

Ст. 310 поясняет, что обязательства возлагаются на обе стороны. Если должник отказывается им следовать или выполняет ненадлежащим образом, тогда займодавец признается потерпевшим лицом.

Поскольку для договоров заема не существует отдельных норм, то юристы рекомендуют прибегать к общим правилам. Основные методы воздействия на должника описаны в ст. 12 ГК РФ.

При этом приводя такие способы, как денежное возмещение, возврат в натуре, неустойку, законодательство отмечает, что это не исчерпывающий список. Поэтому на практике можно прибегнуть к различным методам, направленным на принуждение заемщика к ответственности.

Среди норм, регулирующих права займодавца, можно также отметить:

• ст. 393 ГК РФ, которая отмечает, что среди основных мер ответственности применяется возмещение убытков;
• ст. 65 АПК, в ней указано, что кредитор должен сам позаботиться о предоставлении в суде доказательств, свидетельствующих о том, что он понес убытки;
• ст. 330 ГК РФ дает определение неустойки и объясняет, что должник должен вернуть ее кредитору;
• ст. 331 ГК наделяет стороны правом прописать в рамках соглашения займа размер неустойки.

Досрочный возврат займа

В случае нарушения заемщиком обязательств кредитор может руководствоваться основными нормами, которые позволяют требовать досрочную выплату долга:

1. Ст. 811 поясняет, что если в рамках соглашения предусмотрен возврат долга по частям, то при нарушении заемщикам установленных сроков кредитор вправе прибегнуть к досрочному разрыву договора. Другими словами нарушение графика платежей наделяет займодавца правом потребовать остаток долга вместе с полагающимися процентами.
2. В ст. 813 отмечено, что в случае ненадлежащего исполнения обязательств или отказа их выполнять по независящим от заемщика обстоятельствам, кредитор вправе потребовать досрочный возврат долга с учетом процентов.
3. Ст. 814 поясняет условия целевого займа. Если заемщик распорядился денежной суммой не по назначению, то это является прямым нарушением такого соглашения.

В результате займодавец наделяется правом требовать досрочное погашение займа.
Данные нормы права позволяют кредитору вовремя среагировать на возможные нарушения соглашения.

Правда, довольно часто возникают споры при трактовке словосочетания «причитающиеся проценты». Считается правильным предполагать, что эта сумма, которая исчисляется за весь срок займа, который был утвержден в рамках соглашения.

Такая позиция является очень невыгодной для должника, так как, вступая в договорные отношения, он принимает на себя серьезную ответственность и несет серьезные убытки в случае невыплаты кредита. Более того, подобная позиция наделяет займодавца правом получать упущенную выгоду.

Ответственность по договору заема носит односторонний характер. Нарушения должником условий соглашения приводят к наступлению последствий.

В качестве инструмента защиты займодавцу предоставлены различные меры воздействия на должника. Для этого руководствуются правилами соглашения. Если пункты о нарушении в договоре не предусмотрены, тогда ответственность регулируется ст. 811 и 395 ГК РФ.

Видео: Верховный суд РФ разъяснил, что можно прописать в кредитном договоре