kredito_admin
Каждый из нас мечтает приобрести собственное жилье. Если у Вас нет денег на осуществление этой мечты, то выход только один – взять кредит. Здесь у Вас, как правило, есть два варианта – кредит и ипотека. Между этими двумя способами получения денег в долг есть существенные различия.
Что такое ипотечное кредитование?
Термин «ипотечное кредитование» описывает процесс выдачи необходимой суммы для приобретения недвижимости, которая в дальнейшем будет служить гарантией погашения кредита (займа). Такое определение ипотеки сформулировано в гл.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» действующей редакции от 7 мая 2013 года за номером 102-Ф3.
Что это определение означает для Вас? Это значит, что если Вы взяли ипотеку и купили на нее квартиру, то эта квартира будет служить залогом, то есть гарантией для банка. Если Вы не будете в состоянии выплатить ипотеку, то банка заберет у Вас эту квартиру. В отдельных случаях залогом может стать уже имеющаяся в Вашем распоряжении недвижимость. Итак, нужно помнить, что ипотека, т. е. залог по ипотечному кредиту, не может быть продана, подарена, заложена, переуступлена по праву владения и т.д., пока не будет полностью выкуплена и освобождена от залога.
Чем отличается потребительский кредит от ипотечного?
К основным отличиям потребительского кредита от ипотеки относятся:
• Меньшие суммы займа (кредита), доступные для оформления, в среднем до 500 тысяч рублей. Ипотечный кредит можна взять на сумму до 20 миллионов рублей.
• Непродолжительный срок кредитования.
• Более лояльные требования к потенциальному заемщику, по сравнению к заемщику, который хочет получить ипотечное кредитование.
• Годовая ставка по потребительскому кредиту выше, чем по ипотечному кредиту. Однако потребительский кредит не требует в большинстве случаев залога.
• Ипотечным кредитованием занимаются исключительно банки, а потребительские кредиты выдают различные институты, включая микрофинансовые организации и частные лица.
Различают целевые и нецелевые потребительские кредиты. Целевой потребительский кредит похож на ипотечный в том плане, что он имеет свое четкое предназначение и заемщик оформляет его на преобретение определенных товаров и услуг. Деньги либо вручаются заемщику в виде наличных или переводятся непосредственно на счет продавца.
Многие на знают различий между кредитом с обеспечением (залоговым кредитом) и ипотечным кредитом.
Если Вы берете потребительский кредит с залоговым обеспечением, то банк понижает процентную ставку по такому кредиту, так как при такой схеме минимизируются финансовые риски банка. Однако сумма такого максимально возможного залогового кредита может варироваться, но редко превышать рыночную стоимость залога. При ипотеке, однако, оформляется строго оговоренная сумма, необходимая для приобретения жилья. Залоговый потребительский кредит не требует подтверждения о расходах и Вы его можете потратить по Вашему усмотрению, не информируя при этом банк. И, наконец, срок финансирования залогового потребительского кредита не превышает 5-7 лет, в то время как ипотеку обычно оформляют на 25-30 лет.
Таким образом, можно заключить, что в целом потребительские кредиты отличаются от ипотечного кредитования краткосрочным сроком кредитования, большей свободой распоряжения заемными средствами, меньшей доступной для оформления суммой и более высокой процентной ставкой.
Источник
Людям далёким от финансовой сферы не всегда известно отличие ипотеки от кредита. Однако тем, кто планирует покупку жилья с привлечением заёмных средств, полезно представлять плюсы и минусы обеих схем.
Займ, кредит, ипотека: общее понятие
У банков регулярно появляются новые кредитные продукты. Параллельно растёт финансовая грамотность клиентов. Занять денег у банка давно стало обычным делом для многих россиян.
Одни берут потребительский кредит, чтобы съездить в отпуск или сыграть свадьбу, другим нужны дополнительные финансы на жильё. Однако не каждый клиент банка знает, чем отличается кредит на покупку жилья от ипотеки.
Ипотека — это один из видов кредита, выдаваемый именно на решение жилищного вопроса с помощью конкретного жилого объекта.
Строго говоря, ипотечный договор — это не сам кредит, а передача в залог банку приобретаемого объекта.
Иногда получение ипотеки сопровождается подписанием сразу двух договоров:
- Ипотечного;
- Кредитного.
Фото по теме:
Чаще всего, оба процесса (передачу залога и получение кредитных средств) прописывают в одном документе. Если ипотека — это вид кредита, то кредит, в свою очередь — это разновидность займа.
Кредитной деятельностью по закону могут заниматься только банки, имеющие специальные виды лицензий. Выдать займ (в виде денег, материальных ценностей, предметов) могут любые организации (ломбарды, МФО, предприятия) и частные лица.
Рекомендуем к просмотру:
Займ может быть:
- Безвозмездным (ссуда — передача в пользование с условием возврата);
- Возмездным (финансовый займ).
Тогда как кредит всегда подразумевает плату за пользование деньгами.
Выделяют следующие виды кредитов:
- на любые нужды (нецелевой, с обеспечением);
- целевой (на авто, на жилье).
к содержанию ↑
Виды кредитов на квартиру или дом
Как ипотека, так и кредит на жилую недвижимость (с обеспечением или без такового) подразумевает выделение средств на покупку готового жилья или строящегося объекта на первичном рынке.
На этом сходства двух банковских продуктов заканчиваются.
Разберёмся, какие между ними отличия.
Какой из видов кредитования выбирать в том или ином случае.
к содержанию ↑
Ипотека
Ипотеку выделили в особое направление в силу законодательной и финансовой специфики.
Помимо общих норм банковской деятельности оно регулируется отдельным законодательным актом: ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998.
Особенности этого вида займа:
- Наличие первоначального взноса обязательно;
- Максимальный размер займа зависит от величины первого взноса;
- Заёмные средства направляются напрямую продавцу недвижимости (объекта строительства) в безналичной форме;
- Для согласования ипотеки нужно собрать предусмотренный пакет документов;
- Процесс одобрения банком довольно длительный;
- Срок займа любой, до достижения заёмщиком пенсионной черты;
- Годовые ставки по ипотеке начинаются от 11-13%;
- Объект подлежит согласованию с банком:
- Учитывается его ликвидность;
- Юридическая чистота истории;
- Надёжность застройщика для первички;
- Не кредитуются доли в квартире в основном.
Видео по теме:
На размер ставки влияет:
- Срок ипотеки;
- Наличие полиса страхования жизни;
- Наличие специальных программ с застройщиками (для первички);
- Размер первоначального взноса;
- Степень готовности жилья (для первички);
- Возможность подтвердить размер доходов;
- Участие в федеральных программах поддержки отдельным категориям заёмщиков.
к содержанию ↑
Жилищные кредиты
Жилищные кредиты это вид потребительского займа, регулируемый Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» №353 от 21.12.2013.
По условиям кредита на покупку жилья банк может требовать наличие залогового обеспечения и поручителей.
Эти условия выдвигают не все банки и не в каждом случае. Во многом они связаны с размером суммы займа.
Обеспечением по крупному займу может являться:
- Автомобиль;
- Дачный дом;
- Земельный участок;
- Приобретаемое жильё;
- Драгоценности, другое ценное имущество.
Полезное видео:
Особенности потребительского кредита и в частности займа на покупку недвижимости:
- Заёмщик не ограничен в выборе объекта;
- Небольшой срок (долгосрочные займы с обеспечением выдаются максимум на 10 лет, средний срок потреб.займа— 1 год);
- Оформляется без первоначального взноса;
- В основном требуются поручители;
- Минимальный пакет документов;
- Оперативное одобрение/отказ;
- Средний размер займа 0,5 млн. рублей (Сбербанк предлагает максимум 3 млн. рублей);
- Средства выдаются наличными деньгами или перечисляются на счёт получателя;
- Заёмщик распоряжается приобретаемым жильём по своему усмотрению:
- Можно продать;
- Сдать в аренду;
- Прописать любых родственников.
Для наглядности представим сравнение ипотеки и кредита на жильё в виде таблицы:
к содержанию ↑
Целевые и нецелевые жилищные кредиты в цифрах
Существенное отличие ипотеки от потребительских займов для последующего приобретения жилья — процентные ставки за пользование кредитом:
С помощью предоставленной диаграммы можно визуально ознакомиться с начальными процентными ставками:
Интересно сравнить итоговые цифры с учётом переплат по кредитам и сопутствующих расходов (обязательное страхование, оценка недвижимости в ипотеке):
Условия: сумма кредита 1 000 000.00 рублей, срок 3 года.
Ипотека выходит дешевле потреб. кредита на 44 тысячи рублей. А кредит с обеспечением экономит заёмщику 35 230 рублей относительно кредита без залога имущества.
Но, если взять ипотеку в таком же размере, но на 10 лет вместо 3, то переплата в счёт процентов получится 646 214.77 рублей, на 5 лет — 301 555.13 рублей.
То есть годовой потребительский кредит на этом фоне выглядит привлекательнее многолетнего ипотечного.
Интересное видео:
к содержанию ↑
Как оформить
Для оформления кредита потребуется:
Фотогалерея:
к содержанию ↑
Плюсы и минусы ипотеки и кредита на жильё
Для принятия решения, какой вид займа выбрать, нужно взвесить все преимущества и недостатки каждого из них.
Ипотека:
Кредит:
Подведение итогов: с точки зрения экономии краткосрочный потребительский кредит на жильё окажется выгоднее долгосрочного ипотечного, даже при пониженных ставках последнего.
Но здесь камнем преткновения может стать максимальный размер заёмных средств.
Вывод — при высокой стоимости недвижимости предпочтительно брать короткую ипотеку или начинать гасить многолетний договор как можно раньше всеми доступными способами.
Источник
Анонимный вопрос · 3 июля 2018
83,1 K
Это Я Вам как специалист говорю… Автор финансового блога Ccards.ru
Ипотека — более сложный в плане подготовки документов и оформления вид кредитования.
Получение ипотечного кредита состоит из следующих основных этапов:
ЭТАП 1 – Оценка приобретаемой недвижимости. Скажем, вы намерены приобрести квартиру. На этом этапе ипотеки необходимо получить заключение о стоимости этой квартиры.
ЭТАП 2 -Кредит. То есть это непосредственно получение займа на покупку выбранной квартиры.
ЭТАП 3 – Оформление сделки купли-продажи квартиры.
ЭТАП 4 – Регистрация права собственности.
ЭТАП 5 – Оформление страховки на приобретаемую в ипотеку квартиру.
ЭТАП 6 – Передача квартиры в залог банку.
ЭТАП 7 – Снятие обременение залога после выплаты ипотечного кредита.
При оформлении потребительского кредита многие этапы, свойственные ипотеке, отсутствуют:
- Не нужно производить оценку рыночной стоимости квартиры.
- Не требуется страховка приобретаемого жилья.
- Регистрация залога и снятие обременения также не требуется.
Подробнее о плюсах и минусах ипотеки по сравнению с потребительским кредитом вы можете прочитать в этой статье.
Если мой ответ оказался Вам полезен, пожалуйста, поставьте лайк!
А может ли физлицо (продавец) заключать с покупателем ипотечный договор? Чтобы сделка проходила без участия банка..
Консультант по вопросам потребительского кредита и ипотеки.
С экономической точки зрения любая ипотека, будь то ипотека в силу закона или договора, представляет собой кредит, где в качестве обеспечения (залога) выступает недвижимое имущество заемщика.
В большинстве случаев ипотека берется с целью приобретения заемщиком недвижимости – квартиры, земельного участка, дома, коттеджа, однако в ряде случаев… Читать далее
Покупаю для себя и с удовольствием помогаю выгодно купить или продать…
Выше дано много полных ответов на этот вопрос, поэтому я отмечу то, что считаю важным. У ипотеки перед кредитом есть ряд приемуществ: гос.программы по супер-низкой ставке (сечас можно взять ипотеку под 2,3%, 3,2%), но многие об этом даже не знают; выгодные прдложения от застройщиков, которые предлагают взять именно ипотеку под низкий процентбез ПВв… Читать далее
Здравствуйте, а такие ставки распространяются на какое жилье: на первом этапе строительства, новое готовое жилье… Читать дальше
Ипотека это целевой кредит именно на покупку жилья, приобретаемое жилье находится в залоге у банка до посрого погашения ипотечного кредита. Срок ипотечного кредита до 30 лет да и ставки приемлемые. Оформления ипотеки не стоит бояться, совсем не длительный процесс, документов для подачи заявки нужно почти столько же что и по обычному кредиту.
Кредит… Читать далее
Пять главных отличий ипотеки от кредита.
1. Главное, чем отличается ипотека от кредита – обязательное наличие залога недвижимого имущества. Получить ипотеку без возникновения прав залога на недвижимость у кредитора невозможно. Сегодня заемщик может воспользоваться ипотекой, заложив банку не только уже имеющееся у него жилье, но и… Читать далее
Есть совершенно доступный способ приобретения жилья, через желищный кооператив.
Документов по закону меньше и справок о доходах нет необходимость предъявлять…
Поэтому пишите с радостью отвечу на ваши вопросы
Люблю разбираться в финансах и находить для себя выгоду в банковских продуктах…
Обычный кредит предусматривает выдачу определённой суммы, которую нужно вернуть в установленные договором сроки. Ипотека не предусматривает непосредственное получение денег — это целевой заём под залог приобретаемого жилья или другой недвижимости.
Отличия ипотеки от кредита
Залоговые обязательства. В отличие от обычного кредита, которым можно… Читать далее
Бробанк.ру — сервис подбора финансовых услуг · brobank.ru
Коротко: ипотечный кредит от потребительского отличается:
— сроком выплаты;
— необходимостью залога;
— первоначальным взносом;
— первоначальным взносом;
— временем оформления.
А теперь разберемся по каждому пункту подробнее))
1. Кредит на недвижимость — вид потребительского кредитования физлиц, который банк дает на покупку определенного товара. При… Читать далее
Как происходит покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке пошагово?
Это первый ответ автора, оцените его!
Посмотрели 2-3- объекта-Определились с бюджетом-Подали документы на одобрение денежных средств-Выбрали объект-Внесли аванс-Сбор документов по объекту недвижимости-Оценка (оценочный альбом)-Аудит документов юридическим отделом банка-иногда запрос доп. документов юр. отделом-Согласование договора купли-продажи-Согласование даты сделки-Подписание кредитного договора, договора купли-продажи, передача денежных средств-Регистрация перехода права-Акт приема-передачи объекта недвижимости.
Выгодно ли досрочно гасить ипотеку?
Ремонт телефонов, планшетов, ноутбуков в Липецке. https://48remont.ru
Конечно выгодно, особенно в начале погашения, так как в большинстве случаев, проценты «съедают» почти весь платёж. Получается вы только «кормите» банк, а основной долг почти не погашаете. К примеру, я брал 1350000 в ипотеку, в феврале 2020 года. На 24.06.2020 я уже отдал без учета процентов 475000 рублей и должен теперь 875000 рублей. Если бы я погашал ипотеку минимальными платежами (13000 руб), эту сумму я погасил бы только в ноябре 2031 года! Через 11 лет!
Прочитать ещё 9 ответов
Как взять потребительский кредит под залог квартиры?
+7(495)727-14-45 Кредиты под залог недвижимости за 1 день.
Перезалог недвижимости от… · atriumfin.com
Добрый день. Данный кредит не будет являться потребитеьским, он называется кредит под залог квартиры. Все новые программы 2020 году описаны тут.
Вы можете оформить залоговый кредит в банке, где обеспечением по нему будет являться Ваша квартира.
Плюcы залогового кредитования;
Можно взять большую сумму кредита, до 70 процентов от рыночной стоимости недвижимости.
Процентная ставка по залоговому кредиту будет меньше, от 8 % годовых.
Срок по залоговому кредиту составит до 20-25 лет.
Минимальные платежи по кредиту.
В наших банках паартнерах, можно взять кредит под залог с любой кредитной историей и даже с просрочками. Не нужно предоставлять справки с работы.
Досрочное погашение в любой день.
Всегда. можно сделать перезалог недвижимости.
Цели кредитования могут быть любыми.
Звоните нам, быстро одобрим и Вы ускоренно получите деньги в кассе нашего банка партнера.
Прочитать ещё 1 ответ
Какие условия получения ипотечного кредита?
Каждый банк предлагает свои варианты ипотечных программ, которые отличаются процентными ставками, требованиями к заемщикам, максимальными суммами кредита и т.д. Вы сами выбираете банк, который вам подходит. Если покупаете квартиру в строящемся доме (первичку), стоит сразу выяснить, с какими банками работает застройщик. Обычно, условия в рамках таких партнерских программ самые выгодные для клиентов.
Для оформления заявки на кредит, необходимо обратиться в банк с перечнем документов. В стандартный пакет входят:
паспорт РФ (и паспорта поручителей/созаемщиков при необходимости)
копия трудовой книжки, трудовой договор
справка о доходах по форме 2-НДФЛ
документы на недвижимость (если вы берете ипотеку под залог принадлежащей вам квартиры/загородного дома).
Помимо этого, банк может запросить дополнительные документы (например, свидетельство о регистрации ИП, если вы не являетесь наемным работником).
Далее банк рассматривает заявку и выносит решение — одобрить кредит или нет. Если с документами и доходами все в порядке, вы быстро получите одобрение. После этого необходимо подобрать объект для покупки и заключить сделку.
При открытии ипотечного кредита также необходимо оформить комплексное ипотечное страхование. Оно включает в себя:
страхование предмета залога (квартиры или дома),
страхование титула (риска потери прав собственности на объект недвижимости),
страхование жизни и здоровья заемщика.
Некоторые банки разрешают клиенту сэкономить — не оформлять комплексную страховку, а застраховать только сам предмет залога. Предложение, на первый взгляд, заманчивое, однако на деле пользоваться им не стоит. Это не в ваших интересах!
Страхование титула
Ежегодно сотни сделок купли-продажи недвижимости признаются судами недействительными. Это происходит из-за несовершенства нашего законодательства. Для ипотечного покупателя такая ситуация очень опасна, поскольку можно оказаться должным банку миллионы за квартиру или дом, которые вам уже юридически не принадлежат. Для защиты от таких рисков существует страхование титула, которое обязательно стоит оформить. Тогда, в случае возникновения проблем, ипотеку за вас погасит страховая компания, а ее юристы придирчиво изучат материалы судебного дела. И если появится шанс вернуть вам спорную недвижимость, они помогут, ведь это также будет в интересах страховой компании.
Страхование жизни
Перед тем, как отказываться от страхования жизни по ипотеке, вспомните, что кредитные обязательства подлежат наследованию. Если с вами что-то случится, ипотека ляжет тяжелым бременем на семью. А при наличии страхования, кредит выплатит страховая компания, а семья получит квартиру или дом в собственность.
Более того, вы имеете право вернуть 13% затрат на страхование жизни в виде налогового вычета. Это возможно, если вы указаны в страховом договоре как выгодоприобретатель.
Какие условия на 2018 год по ипотеке для молодой семье?
Люблю машины, развлечения и себя! Разбираюсь в моде и еде)
Многие молодые семьи прибегают к помощи ипотеке. Необходимо, для начал, определиться с самим банком, где Вы хотите взять ипотеку. Для разного вида жилья (новостройка, вторичное жилье) будут разные условия ипотеки. Так же Вы можете рассчитывать на субсидию, которая зависит от статуса Вашей семьи (например, многодетная или семья с одним ребенком).
Прочитать ещё 1 ответ
Источник
