Участие гаранта в сделках между контрагентами обеспечивает чистоту их совершения. Роль гаранта может исполнять кредитная, страховая или коммерческая организация. Что такое банковская гарантия и в чем ее суть расскажет финансовый портал Бробанк.ру.
Что такое банковская гарантия и для чего она применяется
Банковская гарантия — один из видов обеспечения исполнения обязательств, при котором организация (гарант) выдает письменное подтверждение уплатить кредитору денежную сумму при предъявлении им соответствующего требования. Подобное подтверждение выдается по просьбе должника (принципала).
Из наименования термина становится понятно, что этот инструмент что-то должен гарантировать. В более понятном виде объяснить его суть можно следующим образом:
- Две стороны заключают договор, по которому одна из них обязуется оказать услугу, а другая — вовремя ее оплатить.
- Принципал (заказчик) для повышения уровня доверия исполнителя оформляет банковскую гарантию.
- Если деньги за услугу не будут уплачены в срок, исполнитель (кредитор) выставляет требование в банк (гарант), который обязан ввиду гарантии возместить полную стоимость договора.
Таким образом, исполнитель получает уверенность в том, что его работа в любом случае будет оплачена в срок. Письменное обязательство банка, как правило, прикрепляется к договору.
Стороны по банковской гарантии
В классическом варианте в этом правоотношении участвует три стороны: принципал — должник, кредитор — исполнитель, гарант — организация. При этом некоторое время гарантами выступали коммерческие, микрофинансовые и страховые компании.
Позже банковские гарантии стали прерогативой только кредитных организаций — банков. По мнению законодателей, если речь идет именно о банковских гарантиях, значит, они подпадают под банковскую деятельность, заниматься которой страховые и микрофинансовые организации не имеют права.
Не банковские организации могут выдавать независимые гарантии без открытия кредитной линии. Помимо этого, им запрещено участвовать в виде гарантов в рамках исполнения государственных контрактов.
Отличие банковской гарантии от кредита
Исходя из механизма этого инструмента, можно предположить, что он является чем-то средним между кредитом и страховкой. К примеру, принципал участвует в нескольких государственных торгах, по которым необходимо показать заказчику наличие средств на выполнение заказа.
Такой суммы у исполнителя может не быть, поэтому по каждому тендеру он оформляет банковскую гарантию. Таким образом заказчик получает уверенность в том, что работа или услуга будет выполнена контрагентом в срок.
Тоже самое касается обычных коммерческих правоотношений. Если принципал не исполняет денежные обязательства, за него их исполнит банк или иная организация. Затем эти деньги будут взысканы с принципала банком. Важными отличиями гарантий от кредитов являются:
- Более простое и быстрое оформление.
- Принципал не получает «живых» денег.
- Гарантии обходятся намного дешевле, чем кредит.
Для банков это очень прибыльный бизнес. При минимальных рисках организация получает процент от суммы гарантии. Такая комиссия взимается независимо от того, выполнит принципал свои обязательства или нет.
Банковская гарантия это договор или нет
Для получения подобного вида обеспечения, принципал заключает с банком (иной организацией) договор. В нем прописываются права и обязанности сторон — гаранта и принципала.
Этот договор прикрепляется в виде приложения к основному соглашению между принципалом и кредитором (бенефициаром). При этом чем крупнее гарант, тем больше шансов у принципала на заключение необходимого договора с контрагентом.
Банковская гарантия выполняет одну очень важную функцию. Благодаря ей, сторона договора поймет, что ее контрагентом является не фирма-однодневка, а серьезная компания, которая заручилась поддержкой крупного банка.
Это обстоятельство имеет большое значение для сегмента государственных торгов. «Мыльные пузыри» и всевозможные «черные» компании не получат банковскую гарантию, и, как следствие, не смогут участвовать в конкурсе.
Источник
В статье рассмотрим, что такое тендерная банковская гарантия и чем она отличается от тендерного займа. Узнаем, что содержит в себе документ и при каких обстоятельствах будет выплачена гарантийная сумма. Мы подготовили для вас порядок оформления гарантии и требования к клиентам.
Что такое тендерная гарантия
Тендер представляет собой определенный риск для заказчика. Денежные вложения здесь, как правило, крупные. Чтобы себя как-то обезопасить, организатор выдвигает к участникам требование — получить банковскую гарантию в одном из надежных банков. Такой способ обеспечения заявки для малого бизнеса является наиболее приемлемым на открытом аукционе, в конкурсе, для торгов.
Итак, тендерная банковская гарантия — это поручительство банковской организации за своего клиента в виде специального документа. Принципал (должник) подписывает с банком гарантию на участие в тендере, оплачивает ему небольшое вознаграждение, оставляет залог. Если под воздействием определенных обстоятельств победитель тендера не может реализовать свои обязательства перед кредитором, то гарант выплачивает последнему необходимую сумму согласно соглашению.
Содержание документа
Согласно 44-ФЗ, документ должен включать следующие разделы:
- Сумму.
- Сроки действия.
- Список обязательств принципала.
- Условия, на основании которых кредитор получит деньги от гаранта (гарантийный случай).
Отметим, что тендерная гарантия должна иметь статус безотзывной. В документации о торгах отмечается право заказчика получить возмещение в период не более 5 дней с момента неисполнения принципалом своих обязательств.
По закону гарантия вносится банком в реестр. Делается это не позднее 1 дня с даты ее выдачи. Образец документа выглядит так:
В банковском обеспечении отражаются сведения обо всех сторонах тендерной сделки. Наличие подписей и реквизитов — обязательно. Суммы немалые, поэтому контроль к оформлению гарантии предъявляется жесткий. Каждый гарант имеет собственную форму для заполнения. Однако содержание — общепринятое, в рамках законодательства.
Срок действия официальной бумаги длится до дня подписания контракта между кредитором и принципалом. Стоимость составляет не более 5% от суммы потенциальной сделки.
Когда будет выплачена гарантийная сумма
Заказчик выдвигает требование по оформлению гарантии, когда желает предостеречь себя от возможных убытков. Однако не факт, что необходимость в выполнении гарантом своих обязательств наступит. Если клиент является честным и добросовестным, деньги остаются в банке. Случаи, когда кредитной компании приходится платить за принципала согласно договору могут быть следующими:
- Заявка для участия в тендере отозвана после завершения срока ее отправки.
- Участник отказался заключать контракт с бенефициаром, невзирая на победу в конкурсе.
- Денег на реализацию контракта у принципала нет (условиями договора их наличие предусмотрено).
- Участником не выполнено любое из условий контракта.
Чем банковская гарантия отличается от тендерного кредита
Банковская гарантия имеет ряд положительных отличий от тендерного займа, а точнее:
Процесс получения гарантии не предполагает сбора громоздкого списка документов, дополнительное поручительство не требуется. Кроме того, кредиты выдают многие (даже физические лица), а гарантию — только надежные и проверенные банковские организации. Поэтому риски для клиента сводятся к нулю.
Как получить гарантию
Для оформления гарантии, понадобиться:
- Обратиться в кредитную организацию.
- Подать заявку.
- Предоставить соответствующие документы (устав предприятия, бумаги, подтверждающие факт участия в торгах, конкурсе).
- Дождаться решения гаранта.
- Подписать с банком соглашение.
- Получить гарантию.
Положительный ответ банковской организации дает зеленый свет на участие в тендере. Теперь можно подавать заявление.
Требования к клиентам
Подать заявку на получение поручительства от банка имеют право юр. лица и ИП. Обобщенные требования к клиентам:
- Опыт работы на рынке (для предприятий) — от 3 — 9 месяцев.
- Фирма не убыточная и не банкрот (в случае сезонной деятельности компании возможны исключения).
На заметку: если годовой доход клиента менее суммы запрашиваемой гарантии или равен ей, велика вероятность отказа.
Как выбрать гаранта
Законом зафиксирован список всех действующих банков-гарантов, но не по всем видам конкурсов. Если банковское учреждение, по мнению заказчика, не является надежным, заявка на участие в тендере может быть отклонена. К «поручителям» выдвигаются жесткие требования со стороны государства:
- Наличие лицензии.
- Опыт работы — от 5 лет.
- Отсутствие даже мелких нарушений закона 86-ФЗ на протяжении последних 6 месяцев.
- Непричастность к списку банков, требующих финансового оздоровления.
Некоторые заказчики отдают предпочтение гарантам из ТОП-20. Рекомендуем заранее проконсультироваться с организаторами конкурса в отношении потенциального партнера. Предварительно нужно изучить условия нескольких банков, обратив внимание на размер вознаграждения, требования к клиентам, период возмещения, информацию о залоге. Важно, чтобы предложенная банком сумма совпадала с заявленной бенефициаром.
Источник
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕИ банковская гарантия, и аккредитив – звенья одной цепи, хотя есть принципиальная разница в их использовании. Оба представляют собой банковские инструменты, с помощью которых две стороны (например, поставщик и покупатель) могут произвести между собой расчеты с задержкой по сроку. В обоих случаях банк выступает гарантом сделки и минимизирует риски сторон.
Что такое банковская гарантия
Банковская гарантия (БГ) выручает, когда платеж идет со значительной задержкой (к примеру, при международных контрактах или тендерах), а сделка должна состояться. По БГ банк берет на себя обязательство внести плату за третью сторону. Ею может воспользоваться компания или физлицо.
Банк, который выдает гарантию, называется гарантом. Та сторона, за которую поручаются – принципал. Получателя банковской гарантии называют бенефициаром.
Основы БГ:
- Гарантия исполнения обязательств при участии фирмы в тендере. Применяется для обеспечения тендерной заявки.
- Гарантия выполнения коммерческого договора (контракта). В основном требуется, когда выигран тендер. Необходима для подтверждения исполнения финансовых обязательств.
- Гарантия возврата аванса. При заключении сделки часто требуется аванс. При этом тот, кто вносит, имеет большой риск его потери и неисполнения обязательств поставщиком.
Банковская гарантия имеет силу только при ее письменном оформлении. Никакие устные договоренности правовой силы не имеют.
Как получить банковскую гарантию
Желающим подать заявку нужно иметь в виду, что выдается она только под обеспечение. Им может выступать недвижимое имущество, транспортное средство, ценные бумаги с высокой ликвидностью и другие активы на усмотрение банка-гаранта. На протяжении срока действия договора о банковской гарантии они остаются в залоге у банка.
Заключать договор на предоставление банковской гарантии могут только банки, аккредитованные для этого рода услуг Центральным Банком РФ. Полный перечень аккредитованных банков опубликован на сайте Минфина.
Примеры банков, к которым можно обратиться за этой услугой:
- Сбербанк России;
- «Россельхозбанк»;
- ВТБ;
- «Почта Банк» и др.
Комиссия за предоставление банковской гарантии устанавливается договором и обычно составляет 1-2% от суммы сделки.
Перед оформлением БГ банки требуют провести проверку финансового состояния принципала: ревизию активов, проверку наличия задолженности перед госструктурами и претензий контрагентов, оценку срока безупречной деятельности компании и т.д.
Что такое аккредитив
Этот вид банковского посредничества особенно полезен, когда поставщик и покупатель сотрудничают впервые, т.к. риски в этом случае особенно высоки: у покупателя есть опасения не получить товар после оплаты, а у продавца риск не дождаться оплаты после отгрузки. Очевидно, что обе стороны намерены получить самые выгодные условия и отказываются идти на уступки другой стороне. Решить проблему можно с помощью аккредитива.
Аккредитив – это документ, выдаваемый банком для гарантии подтверждения платы за товары (услуги). Схема работы выглядит так: чтобы открыть аккредитив, покупатель обращается в банк с заявлением, затем заключается аккредитивный договор. Особенно важен в нем список документов, которые нужно предоставить поставщику после отгрузки.
Аккредитивный договор не имеет отношения к заключенному между сторонами договору купли-продажи, хотя сумма одинаковая. Он заключается отдельно.
Далее банк замораживает на счете сумму покупателя в размере платы за продукцию по договору. Часто банк, выдающий приказ на оплату аккредитива (банк-эмитент), и тот, что его выполняет (исполняющий банк), являются двумя разными кредитными учреждениями. Срок исполнения для аккредитива не регламентируется правилами банка. Он должен быть указан в договоре.
После того, как поставщик произведет отгрузку товара покупателю, он передает банку комплект документов согласно договору. Удостоверившись, что документы получены полностью и правильно оформлены, исполняющий банк перечисляет замороженную сумму на счет поставщика. Документы передаются покупателю. На этом аккредитивный договор считается завершенным.
Виды аккредитива
Аккредитивы обычно делятся на:
- покрытый (депонированный);
- непокрытый (гарантированный).
Первый – самый популярный. Исполняющий банк получает от банка-эмитента полную сумму оплаты по договору сразу.
Второй вариант – банк-эмитент не переводит деньги, а разрешает банку-исполнителю списывать сумму в оговоренных пределах со своего корреспондентского счета.
Кроме того, аккредитивы бывают отзывные и безотзывные, но в соответствии с «Унифицированными правилами (…) для документарных аккредитивов» все они по умолчанию признаются безотзывными.
В международной договорной практике существует также резервный аккредитив, или stand-by. Он представляет собой тип банковской гарантии, замаскированной под аккредитив. Незаменим в странах, где не разрешено использование банковской гарантии, к примеру, в Соединенных Штатах. Защищает в основном поставщика.
Оплата аккредитива и особые условия
Стоимость состоит из:
- комиссионного вознаграждения;
- платы за обслуживание сделки;
- платы за изменение договорных условий.
Обычно оплата аккредитива составляет 1,5 – 5% от суммы сделки.
При необходимости можно оформить револьверный аккредитив. Он является возобновляемым и применяется, если стороны хотят сотрудничать и дальше.
Также можно применить аккредитив с красной оговоркой. Он предусматривает разрешение выдать продавцу аванс до полной отгрузки товаров или предоставления документов.
Отличия банковской гарантии от аккредитива
Основное отличие для банка в том, что в первом случае он отвечает своими активами, а во втором просто выполняет роль контролирующего посредника, и риска для себя не несет.
А вот для самих участников сделки есть очень важное различие между этими двумя гарантийными формами. Если стороны выбирают банковскую гарантию, то защита распространяется только на бенефициара, а принципал (покупатель) ничем не защищен. Этот способ часто применяется в случае работы по государственным контрактам. При выборе в пользу расчетов по аккредитиву защита гарантирована обеим сторонам, что существенно повышает безопасность сделки.
По стоимости эти два банковских инструмента тоже различаются. Банковская гарантия обходится дешевле, аккредитив – дороже. Однако, при их сравнении с кредитными продуктами, а вышеназванные инструменты по сути таковыми и являются, кредиты оказываются более дорогими.
Источник
Ситуаций, когда Вам может понадобиться тендерный займ, может быть предостаточно. Так, постоянно проводятся разнообразные конкурсы, аукционы и тендера, главной целью которых является выбор идеального подрядчика (с точки зрения заказчика). Это прекрасная возможность для компаний получить серьезные заказы и заключить крупные сделки.
Представим, что Ваша компания принимает участие параллельно в нескольких аукционах. Согласно же законодательству РФ, чтобы иметь возможность участвовать в аукционе (с целью получения определенного заказ), необходимо уплатить организатору торгов некий взнос. Это своего рода подтверждение состоятельности будущего подрядчика. Часто денег на несколько таких взносов просто не хватает. И самый простой выход – воспользоваться возможностью тендерного займа.
Тендерный займ – как прекрасная альтернатива тендерному кредиту
Итак, тендерные займ и кредит – понятия не тождественные. К главным отличиям этих двух финансовых услуг можно отнести:
1. Займодавца либо заемщика (того, кто выдает деньги). Так, в отличии от кредита, который выдается исключительно банками, тендерный займ — микрофинансовыми организациями либо инвестиционными фондами.
2. Сроки. На получение кредита уходит не менее 2-3 недель. А для получения тендерного займа достаточно всего нескольких дней (иногда и всего одного). Особенно это актуально, если до начала аукциона осталось минимум времени. Важно и то, отдать такой займ следует не позже, чем через 90 дней с момента его получения.
3. Процентные ставки. В случае с кредитом они заметно ниже, чем в случае с займом. Это совершенно закономерно, поскольку банки тщательно проверяют кредитные истории обратившихся к ним компаний и часто отказывают. В свою очередь получить тендерный займ может любой желающий.
Тендерный займ: процедура и особенности получения
Начнем с того, что компанией-участником торгов обязана быть представлена предполагаемому заказчику банковская гарантия.
Так, обеспечение заявки по 44 фз (используется в случае госконтракта), а также обеспечение заявки по 223 фз (используется в случае коммерческих торгов) – прекрасный способ для подрядной организации гарантировать заказчику должное исполнение подрядных работ (взятых на себя обязательств).
Сама по себе, процедура получения тендерного займа очень проста и ничем не отличается от аналогичной процедуры тендерного кредитования, включая следующие этапы:
- Выбор юридическим лицом организации-займодавца. Благо, сегодня разнообразных микрофинансовых организаций и инвестиционных фондов – более чем достаточно.
- Сбор необходимых для получения кредитного займа документов.
- Оформление заявки на тендерный займ (может быть оформлена как представителей компании в офисе заемщика, так и очень часто дистанционно, по интернету).
- Передача собранного пакета документов кредитным экспертам микрофинансовой организации либо инвестиционного фонда для рассмотрения.
- Принятие экспертами решения о выдаче кредитного займа (как уже отмечалось, оно почти всегда положительно).
- Оформление соответствующего договора, регламентирующего заемные отношения.
Как правило, это 1-3 дня, после чего деньги будут переведены непосредственно на банковский счет компании или счет, открытый специально на торговой площадке аукциона.
Что же предстоит подготовить для получения тендерного займа?
Здесь снова, как и в случае соискания тендерного кредита, компанию попросят предоставить минимальный пакет документов:
- Заявление на получение займа.
- Копии уставных документов.
- Финансовую отчетность.
- Налоговую декларацию.
- Книгу учета доходов и расходов (это лишь для упрощенной системы налогообложения).
- Две формы бухгалтерского баланса (первую и вторую) за два последних отчетных периода.
Сегодня, при желании, можно найти большое количество компаний-посредников, предлагающих помощь в получении кредитных займов. Если Вы опасаетесь проблем с получением займа, не уверены в займодавце и т.д., смело обращайтесь за помощью.
Источник
