ПРАВИЛА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМОВ ООО «МФО ДЖИН»
Настоящие правила предоставления микрозаймов (займов) разработаны в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом № 151-ФЗ от 2 июля 2010 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Уставом ООО «МФО Джин», и иными положениями действующего законодательства Российской Федерации и утверждены органом управления организации – директором. Настоящие правила предоставления займов определяют порядок выдачи займов, процентную ставку по займам, сумму переплат, порядок выдачи и возврата денежных средств по микрофинансовым продуктам ООО «МФО Джин» (далее по тексту – Общество) для физических лиц, а также требования к заемщикам.
1.Основные понятия.
1.1. В тексте настоящих правил предоставления микрозаймов используются следующие термины в определенных ниже значениях:
1.1.1. Правила — настоящие правила предоставления займов ООО «МФО Джин».
1.1.2. Микрозайм — заем в валюте Российской Федерации, предоставляемый заимодавцем заемщику — физическому, юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю, на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.
1.1.3. Заимодавец — Общество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация Джин» (ОГРН 1136682001015), зарегистрированное в государственном реестре микрофинансовых организаций под номером записи 00 15 034 65 006940 от 12 октября 2015 года.
1.1.4. Заемщик — физическое лицо, обратившееся к Обществу с намерением получить, получающее или получившее потребительский заем (микрозайм);
1.1.5. Договор микрозайма- договор займа, сумма которого не превышает сумму, установленную пунктом 2.1.2. настоящих Правил, заключаемый между Заимодавцем и Заемщиком.
2.1.6. Микрофинансовая деятельность — предпринимательская деятельность ООО «МФО Джин», направленная на предоставление микрозаймов физическим и юридическим лицам.
Порядок рассмотрения кредитной заявки и выдачи микрозайма.
2.1 Общие требования к Заемщику для предоставления микрозайма:
· Возраст – от 22 лет до 85 лет;
· Наличие Гражданства Российской Федерации;
· Наличие постоянной или временной регистрации в регионе выдачи займа;
· Наличие постоянной или официальной работы в регионе не менее 1 мес. или наличие постоянной неофициальной работы не менее 3 мес., либо иного вида дохода;
· Наличие представителя Общества в регионе выдачи займа.
· Не выдаются займы лицам, состоящим на учете ПНД, а также находящимся в состоянии алкогольного и наркотического опьянения, имеющим отрицательную кредитную историю или не прошедшим систему скоринга компании.
2.2. Для получения микрозайма Заемщик подает кредитную заявку :
· путем телефонного звонка в контакт- центр Общества по телефону 8-912-230-50-65 (только предварительное одобрение, Заемщику необходимо лично явиться в офис для оформления займа);
2.3. При обращении Заёмщика непосредственно в офис Общества, Заимодавц рассматривает кредитную заявку и принимает решение о выдаче микрозайма не позднее 1 часа после поступления кредитной заявки Обществу, при условии полноты и достоверности предоставленных Заемщиком анкетных данных. Срок рассмотрения кредитной заявки может быть увеличен, в случае невозможности дозвониться по указанным Заемщиком номерам контактных телефонов или по индивидуальной договоренности с Заемщиком.
2.4. При непосредственном обращении Заёмщика в офис Общества, Заимодавец сообщает Заёмщику о принятом решении в устной форме. По результатам оценки кредитоспособности Заимодавец вправе предложить Заемщику сумму микрозайма меньше, чем Заемщик указал в кредитной заявке.
2.5. После одобрения кредитной заявки Заимодавец согласовывает с Заемщиком индивидуальные условия договора займа (микрозайма). Заемщик вправе сообщить Заимодавцу о согласии на получение микрозайма на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора займа, в течение пяти рабочих дней со дня предоставления Заемщику индивидуальных условий договора займа.
2.6. Акцепт (согласие) на кредитную заявку (оферту) Заемщика Заимодавец выражает путем выдачи Заемщику суммы микрозайма наличными денежными средствами по расходному кассовому ордеру.
2.7. Получение Заемщиком денежных средств от Заимодавец по платежному документу, содержащему указание на микрозайм, безусловно, свидетельствует о согласии Заемщика с настоящим Правилами и присоединении к ним, а также о заключении между Заемщиком и Заимодавцем договора займа на общих условиях, установленных настоящими Правилами. Датой предоставления микрозайма и датой заключения соответствующего ему договора займа считается дата передачи денежных средств от Заимодавца к Заемщику.
2.8. Договор займа заключается между Заемщиком и Заимодавцем в письменной форме следующим способом:
2.8.1. На основании акцепта (согласия) Заимодавец в ответ на оферту (кредитную заявку) Заемщика о предоставлении микрозайма. При этом оферта (кредитная заявка) Заемщика должна быть подписана Заемщиком собственноручно.
2.9. Документы, предоставляемые Заемщиком при заключении договора займа:
— паспорт гражданина РФ;*
*по отдельным заемным продуктам могут быть запрошены дополнительные документы. Порядок заключения договора займа:
· договор займа заключается непосредственно в офисе Общества;
· для заключения договора займа необходимо иметь при себе паспорт РФ (оригинал);
· на первой странице договора займа (помимо указания в тексте договора) крупным жирным шрифтом в рамке указана (цифрами и прописью) общая стоимость потребительского займа.
· график платежей, в котором указаны даты внесения платежей по договору займа и суммы платежей указан непосредственно в индивидуальных условиях договора займа.
2.10. Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления Заимодавца с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
2.11. Последующий заем может выдаваться клиенту сразу после полного и своевременного погашения платежей по займу.
2.12. В случае нарушения условия договора по уплате процентов или при просрочке возврата денежных средств, Заемщик уплачивает Займодавцу неустойку 0,03% в день) от суммы займа (основного долга). Неустойка начисляется с первого дня просрочки до полного погашения долга.
2.13. Обязательное условие получения займа Заемщиком – заполнение анкеты-заявки, в которой Заемщик обязан сообщить полные и достоверные сведения, необходимые для принятия решения о выдаче займа.
Основания для отказа в предоставлении микрозайма
3.1. ООО «МФО Джин» вправе отказать в предоставлении займа при наличии любого из следующих оснований:
3.1.1.Заявителем не представлены необходимые документы.
3.1.2. Документы, предоставленные Заявителем, не соответствуют требованиям действующего законодательства Российской Федерации, либо существуют сомнения в подлинности указанных документов.
3.1.3. Информация, сообщенная о себе Заявителем, не является достоверной.
3.1.4. Ранее в отношении Заявителя было принято решение о предоставлении займа, заем был выдан и срок его возврата не истек.
3.1.5. Финансовое и/или имущественное положение Заявителя свидетельствуют о невозможности последнего исполнить обязательства, принимаемые на себя в рамках договора займа.
3.1.6. На момент обращения за займом в отношении Заявителя имеются судебные иски, исполнительные листы.
3.1.7. Заявитель не является собственником имущества, передаваемого в залог по договору займа, либо не смог подтвердить свое право собственности на это имущество.
3.2. ООО «МФО Джин» вправе ограничить сумму и/или срок предоставляемого займа по сравнению с изначально запрошенными Заявителем, исходя из собственных мотивированных соображений.
Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском гугл на сайте:
Источник
Взять несколько займов у кого угодно, хотя бы у микрофинансовых организаций (только легальных). Отдать их срок, чтобы это отразилось в Бюро кредитных историй.
Несоответствие требованиям кредитной организации.
Прежде всего, изучить эти требования. А потом решать, что можно изменить: телефон, контакты и пр., а что – нет.
Здесь только одно решение – вначале погасить прошлые кредиты, потом обращаться за новыми.
Решение то же, что и с плохой кредитной историей. Гарантий успеха нет, но попытаться стоит.
Банку невыгоден запрошенный кредит.
Можно просить заем на больший срок, в нем станет больше и выплата банку. Не заявлять о желании гасить досрочно или отказываться от каких-то дополнительных платежей вроде навязанной страховки.
Одновременная заявка в несколько банков.
Подобной “кредитной истерии” лучше избежать.
Неблагоприятный внешний вид.
Спросить совета о собственной внешности и поведении у кого-то не склонного прощать чужие недостатки. Но откровенно злобные, эмоциональные выпады во внимание лучше не принимать.
Попробовать предупредить возможный негатив или перенаправить звонки в благоприятном направлении.
Не все из предложенного получится, но шансы на успех возрастут.
Если не дают кредит сразу несколько банков, если все отказали в кредите, то подать новую заявку можно сразу, но лучше сделать это через сколько-то недель или месяцев, чтоб увеличить шансы каких-то благоприятных изменений.
Я, Людмила Бочарова , неоднократно брала кредиты в вашем банке. Все кредиты были возвращены в срок, просрочек и нарушений не было. От вас мне многократно поступали предложения по кредитам в виде писем, телефонных звонков и SMS. После очередного такого предложения я позвонила к вам в банк и согласовала возможность получения кредита, его размер и условия, получив предварительное одобрение. Однако, когда я пришла в назначенное время в отделение, в кредите мне отказали без объяснения причин.
Для отказа в данном случае нужны очень веские причины, о которых я не имею ни малейшего представления. Настоятельно прошу проинформировать меня, что это за причины.
Известно, что закон не обязывает банки информировать клиентов о причинах отказов по кредитам. Но в сложившейся ситуации я считаю это необходимым условием продолжения конструктивного сотрудничества. Порядочные организации с порядочными клиентами так себя не ведут.
Здравствуйте, Людмила! Мы очень рады сотрудничеству! Иногда такое случается и даже положительному клиенту может поступить отказ в выдаче кредита. Причины отказа могут быть различные о них можно только предполагать, так как Банк не разглашает эту информацию. Нам очень жаль потраченного Вами времени, но мы не можем принять окончательное решение дистанционно, без проведения кредитного интервью и визита клиента в офис. Часть заявок рассматривается автоматически, возможно, именно на этом этапе Вам поступил отказ. Так как отказ носит временный характер, повторную заявку можно подать уже через месяц. Пользуясь случаем, я хочу поблагодарить Вас за выбор нашего Банка и за Ваше обращение. Пожалуйста, обращайтесь повторно, не редки случаи, когда второй раз поступает одобрение.
Для того, чтобы обращаться повторно, необходимо устранить причину отказа, если такая была, я же ее не знаю. Какой смысл ходить и получать отказы. Это просто издевательство. По телефону я дала соответствующий запрос, жду ответа. Для нормального сотрудничества необходимы понятные правила.
P.S. У меня уже была аналогичная история в вашем банке с кредитной картой год назад. Сначала сами предложили, пригласили в отделение, а потом отказались оформлять.
Людмила, уточните, пожалуйста, какой запрос Вы сделали по телефону? И по какому номеру?
Запрос о причинах столь неожиданного отказа и возможности их устранения. По общему номеру 8-800-100-000-6. Обещали передать дело специалисту, который свяжется со мной в понедельник(то есть сегодня). Жду.
Людмила, Вы можете предоставить номер обращения, чтобы я могла его найти.
Точно такая же ситуация. Пока был кредит звонили и предлагали перекредитование, т.к. я ответственный клиент и т.д. и т.п. А сегодня подав все необходимые документы я получил отказ чем был очень сильно удивлен. Теперь ждать 3 месяца,а не месяц для повторной заявки. И вряд ли я приду снова, т.к. с постоянными клиентами так не работают.
Уважаемый Алексей! Предложения Банка в оформлении кредита не дает 100% гарантии в его одобрении. Окончательное решение принимается только в офисе, так как Вы предоставляете полный пакет документов. По заявке может поступить как положительный ответ, так и отрицательный. К сожаления, нашим постоянным Клиентам также может поступить отказ. Банк не комментирует причины отказа, так как это закрытая информация.
Очень жаль потраченного Вами времени на сбор документов и на обращение в офис. Хочется надеяться, что данная ситуация не повлияет на Ваше мнение о Банке в целом.
Номер моего обращения 4753439. Зарегистрировано сегодня. В пятницу обращение было устным без регистрации, я разговаривала с оператором, с его слов специалистов уже не было на месте.
Уважаемая Людмила! Ваше заявление поступило в работу 29.09.2014, по факту рассмотрения Вам поступит смс-сообщение с результатом.
Уважаемая Екатерина! К сожалению данная ситуация повлияла не моё мнение.
Алексей, возможность обратиться повторно у Вас имеется.
Обращайтесь, будем рады Вас видеть!
Жду ответа. Надеюсь, ждать придется не долго. Прошу сообщить мне мой код субъекта кредитной истории. Буду проверять ее независимо, хотя знаю, что просрочек не имею. Так как последние годы была кредитным клиентом только вашего банка, в случае негативной информации это ваша вина.
Прошу также и банк тщательно проверить мою кредитную историю на случай действия посторонних мошенников и сообщить о неплатежах/текущих кредитах мне, если такие имеются. Еще раз повторяю, текущих кредитов у меня нет, все прошлые кредиты выплачены в срок (и даже досрочно).
Людмила, срок рассмотрения обращения от 5 до 14 дней. Срок также зависит от сложности ситуации. Ваши дополнения я передала в отдел по работе с клиентами.
Вскрылись новые обстоятельства. Я проверила свою кредитную историю. Все там хорошо, скоринг 966. НО: за последнее время по ней не было ни одного запроса, что исключено при автоматическом принятии решений, да и просто при серьезном рассмотрении заявки. Другими словами, мне отказали без рассмотрения заявки по существу(заинтересованность заемщиком 0(0)). Разберитесь со своими сотрудниками и сообщите мне причину отказа. В противном случае продолжение сотрудничества считаю невозможным.
Людмила, эту информацию так же передаю специалистам, которые рассматривают Ваше заявление.
Мне пришел от вас ответ по SMS. К сожалению, ни на один поставленный вопрос не ответили. Ни о причинах отказа, ни о том, имеет ли смысл мне в дальнейшем обращаться в ваш банк.
Сможете ли вы спустя 30 дней определиться, какой кредит и на каких условиях готовы мне предоставить? И сообщить это мне по телефону. Все мои анкетные данные у вас давно есть. Так, чтобы если я пошла к вам в отделение, я шла уже с известным результатом, а не непонятно зачем.
Людмила, Банк, как коммерческая организация, вправе не разглашать причины отказа, информация закрыта как для сотрудников, так и для Клиентов.
Мы не можем предоставить 100% гарантию в одобрении кредита. Ответ по заявке поступит только после её рассмотрения в офисе, он может быть как положительным, так и отрицательным.
Решение обращаться повторно или нет, остается за Вами.
Мы в любом случае, будем рады видеть Вас в наших офисах.
В таком случае прошу исключить меня из базы SMS рассылок и рекламных звонков. Если для этого необходима телефонная заявка, я ее сделаю. Сложившаяся ситуация и особенно неудачные попытки ее разрешить на случай будущих обращений сильно изменили мое мнение о вашем банке в худшую сторону. Постоянного клиента вы в моем лице потеряли и знакомым ваш банк больше рекомендовать не буду.
Людмила, заявка на исключения номера из базы рассылки составлена, №4801041. Мне искренне жаль, что у нас не получилось сотрудничества.
Мне тоже, но в этом не моя вина.
Уважаемая Людмила Яковлевна! Приносим Вам свои извинения за доставленные неудобства! Ваша просьба удовлетворена – номер телефона исключен из базы рекламных коммуникаций Банка, подобные СМС-сообщения больше направляться Вам не будут. Надеемся на дальнейшее развитие долгосрочного и взаимовыгодного сотрудничества с Вами. Будем рады видеть Вас в наших офисах вновь! С уважением, Ваш Совкомбанк, 88001000006.
У меня ещё хлеще. ???? Посылают предложения о кредит, когда уже отказали в предоставлении кредита не объясняя причины отказа. И смешно я просил 100000 рублей, а мой счет открытый в этом банке превышает эту сумму.
Здравствуйте, Игорь! Сообщения носят рекламный характер, Банк информирует Клиентов о новых предложениях, но не дает 100% гарантии в одобрении кредита, так как мы не можем принять окончательное решение дистанционно, без проведения кредитного интервью и визита Клиента в офис. К сожалению, информация о причинах отказов недоступна ни нам, ни менеджерам в офисе. Так как отказ носит временный характер, повторную заявку можно подать уже через месяц. Пользуясь, случаем, я хочу поблагодарить Вас за выбор нашего Банка и за Ваше обращение. Пожалуйста, обращайтесь повторно, не редки случаи, когда второй раз поступает одобрение.
Оценка статьи:
Загрузка…
Adblock
detector
Источник
Во взаимоотношениях банка и его клиентов существуют три немаловажных этапа — это предварительные переговоры и подписание договора, выдача кредита и его погашение должником. Законодательство позволяет сторонам отказаться от предоставления или получения кредита и в том случае, когда договор уже подписан. Но для этого необходимо соблюдение ряда условий, оговоренных в законодательстве.
Правовое регулирование отказа кредитного договора
Первый этап относится к ситуации до подписания договора. В это время соискатель кредита и сотрудники банка только ведут переговоры о предоставлении денежных средств на возмездной основе. Гражданин или юридическое лицо, стремящееся к получению средств, предоставляют банку сведения о своём экономическом статусе, а банк анализирует их. В практике банков это называется финансовым скорингом, который представляет собой систему оценки клиентов, в основе которой лежат статистические методы. Если клиент не подходит, то просто получает отказ.
На этом этапе банк может отказать кому угодно, не нарушая при этом законодательства. Особенно, если гражданин окажется безработным или просто имеет плохую кредитную историю. Если же решение о выдаче кредита всё же будет принято, то банк обязан его предоставить, но только после того, как договор с клиентом будет подписан, и у того на руках окажется его копия документа. В таком случае полный или частичный отказ возможен только на основании закона.
Позволяет это сделать ст. 821 ГК РФ, а её п. 1 указывает на то, что такая возможность существует только «при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок». Существует лишь один объективный критерий, указывающий на это — банкротство лица. Другими словами, процедура банкротства только начиналась, когда физическое или юридическое лицо обратилось за кредитом. Договор уже был подписан, но тут в банке узнали о банкротстве. Тогда может быть принято решение о полном или частичном отказе в кредите.
Во всех остальных случаях заёмщик имеет право требовать предоставления ему кредита на условиях договора на основании ст. 819 ГК РФ. Это означает, что он может обратиться в суд с исковым, в котором вполне реально указать ещё и на убытки, возникшие в силу упущенной выгоды. К примеру, если кредит брался для того, чтобы заключить какую-то хозяйственную сделку, что сорвалась из-за немотивированного отказа банка.
Есть в ст. 819 ГК РФ и п. 3, дающий возможность отказать в кредитовании в том случае, если должник использует целевой кредит не по назначению. Но здесь речь может идти только о закрытии кредитной линии, а такими чаще всего пользуются коммерческие организации.
Бремя доказательства правомерности отказа от предоставления кредита после подписания договора ложится целиком на банк. Истец же должен нести бремя доказывания того, что в действиях банка имеется состав гражданского правонарушения. Собрать нужные для этого документы оказывается не так просто. Практика показывает, что сделать это удаётся только в том случае, если кредит планировался для ведения коммерческой деятельности, а отказ банка в его предоставлении не соответствовал банкротству соискателя и сорвал какую-то выгодную сделку. Но подтвердить это документально так, чтобы получить решение суда в свою пользу заёмщикам очень сложно. Основной причиной для этого является то, что арбитражные суды обычно рассматривают негативно понуждение банков к выдаче кредитов.
В законодательстве РФ нет ни одной нормы, которая устанавливала бы возможность требовать неустойку с банка, что не предоставил кредит после подписания договора. Сами же соглашения, которые устанавливали бы неустойку банка, в такой ситуации практически не встречаются. Исключения могут составить только крайне редкие ситуации, связанные с банковским обеспечением каких-то крупных сделок, участниками которых являются государственные предприятия.
В судебном порядке п. п. 1 и 3 ст. 821 ГК РФ на практике почти не применяются, поскольку банки обладают возможностью просто брать и не предоставлять кредит в том случае, если не считают сделку выгодной для себя. Вряд ли руководство хоть какого-то из них имеет основания для того, чтобы начать сбор доказательств, которые позволили бы это сделать на основаниях закона. До судов такие дела доходят крайне редко, поскольку несостоявшиеся заёмщики так же не усматривают причин для инициации судебного делопроизводства.
В принципе обстоятельства могут изменится и у заёмщика. Довольно часто изначальное стремление получить кредит отпадает в силу ухудшения экономического статуса или возникновения каких-то других объективных причин. Это верно применительно к юридическим и физическим лицам, а особенно в условиях непредсказуемого состояния рынка. Компромиссное решение предлагает п. 2 рассматриваемой статьи. Заемщик получает право отказаться от кредита полностью или частично, уведомив об этом банк или кредитора другого типа до установленного договором срока перечисления средств. Впрочем, иное может быть установлено какими-то другими нормативными актами или условиями договора.
По своей сути это ни что иное, как односторонний отказ от согласованного кредита, который правомерно рассматривать в качестве одностороннего расторжение договора на основаниях п. 3 ст. 450 ГК РФ. Моментом расторжения следует считать момент получения банком уведомления заемщика об отказе от кредита.
На практике и тут всё будет зависеть от сотрудников банка. Даже если заёмщик обратится с соответствующим заявлением лично, то там могут попросить подождать, перевести деньги, а затем сообщить о том, что уже поздно, деньги переведены на счет, банк свою часть обязательств уже исполнил. Это становится возможным в силу того, что в типовых кредитных договорах дата перечисления средств обычно является днём подписания.
На практике тут многое зависит от условий договора и ряда обстоятельств. В сущности заёмщик может вернуть долг уже на второй день, если это потребительский кредит. При этом его потери будут минимальными даже при существенной сумме долга. Гораздо труднее отказаться от каких-то специальных типов целевых кредитов, которые чаще всего имеют отношение к финансированию банком предпринимательской деятельности. Если у заёмщика сохраняется возможность отказаться от кредита, то значит у него отсутствует обязанность его принять.
Отношение высших судов к отказу потребителей от получения кредита и его досрочному возврату
Источник
