Кто получит кредит
Правительство РФ установило условия выдачи кредитов и требования к заёмщикам в постановлении от 02.04.2020 № 422. Поддержку получат только те организации и предприниматели, которые:
- не меньше года на дату заключения кредитного договора работают в отрасли, которая включена в перечень наиболее пострадавших от коронавируса;
- не проходят процедуру банкротства и продолжают работу;
- количество работников заемщика, если он не относится к малому или микропредприятию, в отчетном месяце составляет не менее 90 % от количества работников в предыдущем месяце (Постановление Правительства РФ от 24.04.2020 № 575).
Ранее кредиты планировали выдавать только малым и микропредприятиям, но Правительство РФ в Постановлении № 575 предусмотрело выдачу займов дополнительно среднему и крупному бизнесу.
Право организации и предпринимателя претендовать на кредит зависит от размера бизнеса:
- малые и микропредприятия могут претендовать на кредит, если их основной или дополнительный вид деятельности из ЕГРЮЛ попадает в перечень пострадавших отраслей;
- средние и крупные предприятия могут получить кредит только если в перечень попадает их основной вид экономической деятельности.
Сами банки выдвигают ещё одно условие — отсутствие зарплатного проекта в другом банке.
Условия кредитования
Кредитный договор с банком можно заключить с 30 марта по 1 октября 2020 года. Максимальный срок действия — 12 месяцев.
Нулевая ставка работает до 30 ноября 2020 года, но всего 6 месяцев с того момента, как банк внёс сведения о займе в реестр. В этот период он получает субсидию, а вы безвозмездно пользуетесь деньгами. Через полгода государство перестанет субсидировать банк, и тогда кредит придётся погашать по ставке 4 %.
Так, если вы оформите кредит 20 апреля, то нулевая ставка будет действовать до 20 октября — ровно 6 месяцев. Но если вы оформите кредит с 1 сентября, то ставка 0 % будет действовать только до 30 ноября — 3 месяца.
Ставка 0 % не означает, что банк подарит вам деньги. Их придётся возвращать по графику, который установит банк. Оплата долга начинается с момента окончания кредитного договора или с 1 октября 2020 года.
На какую сумму можно рассчитывать
Вы можете указать в заявлении сумму, которую хотите получить. Банк пересчитает её в соответствии с требованиями Правил и скорректирует в меньшую сторону, если нужно. Максимальная сумма кредита складывается из:
- численности сотрудников по данным ПФР;
- размера оплаты труда, рассчитанного исходя из МРОТ с учётом районного коэффициента и страховых взносов;
- периода кредитования — не более 6 месяцев для нулевой ставки.
Если вы попросите меньшую сумму, то вам её наверняка одобрят. Рассмотрим расчёт на примере.
ООО «Оазис» из Екатеринбурга берёт кредит на полгода для выплаты зарплаты 20 сотрудникам. Максимальная сумма, которую организация может запросить, включает:
- Количество сотрудников — 20 человек.
- Срок пользования кредитными средствами — 6 месяцев.
- МРОТ с учётом районного коэффициента Екатеринбурга — 12 130 × 1,15 = 13 949,5 рублей.
- Суммы страховых взносов с зарплаты одного сотрудника — 13 949,5 × 0,3 = 4 184,85.
ООО «Оазис» сможет получить не больше 2 176 122 рублей = (13 949,5 + 4 184,85) × 20 × 6.
Какие банки выдают кредиты
На 26 мая 2020 года Минэкономразвития подписало соглашения о выдаче беспроцентных займов с 31 банком. В их числе Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, МСП и другие (по данным сайта economy.gov.ru).
Вы можете подать заявку только в один банк, но в случае отказа попробовать взять кредит в другом, две заявки одновременно сервис ФНС подать не позволяет. Все поступившие заявки банки обрабатывают самостоятельно. Они проверяют заёмщика на соответствие требованиям и рассчитывают максимальную сумму кредита.
Документы для получения кредита
В Правилах не обозначен перечень документов, которые должен представить в банк заёмщик. Уточните список там, где хотите кредитоваться. Обычно банки запрашивают:
- Заявление на кредит.
- Учредительные и правоустанавливающие документы.
- Бухотчётность на последнюю отчётную дату.
- Штатное расписание и список сотрудников.
- Последний сданный отчёт СЗВ-М.
Заявление можно подать электронно, для этого понадобится усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП).
Подготовила Елизавета Кобрина, редактор-эксперт.
Не пропустите новые
публикации
Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.
Подписаться
×
Источник
Беспроцентный кредит на выплату зарплаты — это мера поддержки малого и среднего бизнеса во время пандемии. Как оказалось, он условно беспроцентный.
Принципы предоставления кредита
Премьер-министр правительства России Михаил Мишустин объявил о запуске государственной программы по кредитованию малых и средних предприятий (МСП) на выплату заработной платы работникам. Кабмин запланировал направить на кредитование малого бизнеса и ИП под 0% 130 млрд рублей. Максимальная величина кредитной суммы для одной организации или ИП исчисляется в зависимости от количества работников, а выдают зарплатный кредит крупные российские банки, такие как Сбербанк, ВТБ и другие.
Максимальная величина займа определяется исходя из:
- численности занятых работников (фактически, а не в штате);
- минимального размера оплаты труда в регионе.
По словам Михаила Мишустина:
Как минимум МРОТ (на всех работников) на шесть месяцев — такой ресурс у предприятий должен быть.
Таким образом, государство выдает беспроцентные кредиты на зарплату только в пределах МРОТ, до реальных зарплат работодатели должны доплачивать из собственных средств либо снизить заработные платы, учитывая, что в большинстве регионов РФ МРОТ не больше федерального, который в этом году составляет 12 130 рублей для трудоспособного населения. Средняя зарплата в регионах как минимум в два раза выше.
Сумма кредита рассчитывается так:
Кому выдадут
Принять участие в программе и получить беспроцентные кредиты на выплату заработной платы вправе малые и средние предприятия и ИП, но только если они заняты в следующих областях:
- туристический и гостиничный бизнес;
- организация досуговых и спортивных мероприятий;
- общественное питание;
- оказание бытовых услуг населению (мастерские ремонта, прачечные и химчистки, парикмахерские и салоны красоты);
- розничная торговля непродовольственными товарами;
- кинопрокат и кинотеатры;
- стоматология;
- музеи;
- зоопарки;
- дополнительное образование;
- авиа- и автоперевозки.
- аэропортовая деятельность.
Дополнительные критерии:
- годовая выручка до 800 000 000 рублей;
- численность сотрудников до 100 человек;
- бизнес существует больше года.
Некоторые банковские организации выдвигают еще одно требование к заемщику: зарплатный проект в выбранном банке.
23 апреля на заседании правительства премьер-министр Михаил Мишустин заявил, что беспроцентные кредиты будут предоставляться и крупному бизнесу из перечня пострадавших отраслей:
Также мы расширяем программу беспроцентного кредитования бизнеса из пострадавших отраслей. Сейчас она охватывает только малые и микропредприятия, а теперь такими кредитами смогут воспользоваться и более крупные компании из тех же секторов экономики. Для этого скорректированы Правила выделения субсидий на возмещение банкам недополученных доходов по кредитам, выданным предприятиям малого и среднего бизнеса на поддержку занятости.
Перечень документов, которые надо представить в банк
Все банковские организации требуют разные пакеты документов. Например, чтобы получить кредит под 0 процентов на выплату зарплаты в ВТБ, необходимо представить:
- Заявку на получение кредита.
- Учредительные и правоустанавливающие документы.
- Официальную бухгалтерскую отчетность, сформированную на последнюю отчетную дату.
- Штатное расписание компании (для ООО/АО — по форме Т-3) и пофамильный список сотрудников компании (для ООО/АО/ИП по внутренней форме компании).
- Отчет по форме «Сведения о застрахованных лицах» (для ООО/АО/ИП) на последнюю отчетную дату.
Окончательный перечень бумаг следует уточнять в выбранном банке.
Условия банков
Теперь на примере таблицы рассмотрим, как получить кредит на зарплату 0 процентов в Сбербанке и других крупных кредитных организациях.
Правила погашения
Из таблицы видны не только условия получения кредита на зарплату под ноль процентов, но и сроки его погашения — процентного и беспроцентного.
Подытожим: за досрочное погашение работодателей наказывать не будут, поэтому проценты не придется платить, если вернуть все через полгода. По истечении 6 месяцев процентная ставка вырастет до 4% и сохранится на таком уровне вплоть до конца периода кредитования (12 месяцев).
Плюсы и минусы получения кредитов
Если вы по-прежнему задумываетесь, как получить беспроцентный кредит на выплату заработной платы и надо ли это — взвесьте все за и против. К несомненным преимуществам такой программы относится возможность погасить кредит без начисления процентов за полгода, низкая процентная ставка впоследствии и минимальный набор документов для одобрения займа.
Из минусов: придется пристально следить за подаваемой в банк информацией. Заем является целевым, и тратить его допускается только на заработную плату и связанные с ней расходы работодателя: оплату страховых взносов и т.д. Всю сумму сразу заемщик не получит. Каждый месяц ему полагается новый транш в соответствии с поданными в банк зарплатными реестрами. Их тоже необходимо обновлять каждый месяц. Деньги будут идти через счет организации или ИП транзитом, с зачислением на банковские счета работников.
Кроме того, эксперты советуют работодателям помнить, что кредит на выплату заработной платы без процентов — это заемные средства, а не материальная помощь. Пользоваться ими стоит только в крайнем случае — при возникновении риска банкротства.
Источник
МОСКВА, 7 апреля. /ТАСС/. Секретариат первого вице-премьера РФ Андрея Белоусова сообщил, что с 8 апреля крупнейшие российские банки начнут выдавать беспроцентные кредиты бизнесу для выплаты зарплат, при этом первые кредиты ВТБ, Сбербанк и МСП Банк (дочерняя структура Корпорации МСП) выдали еще на прошлой неделе. ТАСС разбирался, кто может претендовать на беспроцентный заем и есть ли спрос на льготные кредиты со стороны предпринимателей.
Банк России для субсидирования процентной ставки направит 150 млрд рублей Сбербанку, ВТБ, МСП Банку, Промсвязьбанку, Газпромбанку и банку «Открытие». 75% гарантийного покрытия возьмет на себя госкорпорация ВЭБ.РФ. Предполагается, что эти средства покроют шести месячный минимальный размер оплаты труда (МРОТ) 1,5 млн сотрудников.
От нуля до четырех
Сбербанк и ВТБ запустили программу льготного кредитования наиболее пострадавших от пандемии коронавируса компаний малого и среднего бизнеса для выплаты МРОТ сотрудникам еще на прошлой неделе.
Зампред правления Сбербанка Анатолий Попов пояснил ТАСС, что в Сбербанке такой кредит могут получить только зарплатные клиенты. Кредит предоставляется на 12 месяцев с предоставлением отсрочки на полгода. Первые шесть месяцев процентная ставка будет нулевой, а следующие полгода ставка повышается до 4%, сказал он.
«Размер кредита рассчитывается исходя из МРОТ. Кредит выдается ежемесячными траншами согласно зарплатному списку, в соответствии с зарплатным реестром. Каждый месяц транш переводится по новому актуальному реестру. При этом мы контролируем, чтобы зачисление средств шло на счета сотрудников предприятия», — отметил Попов.
Кредитным предложением Сбербанка намерена воспользоваться основательница сети хостелов и коливингов Log INN Алла Цытович, пока она ждет ответа на заявку. По ее мнению, продукт востребованный.
«Мы подали заявку в Сбербанк на получение беспроцентного кредита, но его могут получить только зарплатные клиенты Сбербанка. Мы подали через колл-центр заявку на то, чтобы стать именно таким [зарплатным] клиентом, оставили контакты бухгалтера. Нам сказали, что свяжутся, в итоге прошло уже несколько дней — ждем, пока не связались», — говорит Цытович.
Первые — общепиты
В пресс-службе ВТБ сообщили ТАСС, что банк активно получает заявки на льготный заем. Программа ВТБ несколько отличается, кредит можно взять максимум на шесть месяцев. Первые пилотные сделки были совершены с компаниями из сферы общественного питания: общая сумма кредитования составила 9,2 млн рублей, уточнили в пресс-службе.
«Субсидированные кредиты позволят предпринимателям в сложившихся условиях в период простоя сохранить коллективы и обеспечить выплату денежных средств работникам. Кредиты будут предоставляться клиентам на срок до шести месяцев. Рассмотрение происходит всего один день, при этом потребуется минимальный пакет документов», — пояснили в пресс-службе.
За сутки
МСП Банк уже выдал первый льготный заем. Как сообщили ТАСС в пресс-службе кредитной организации, его получил индивидуальный предприниматель Юрий Никитин из Перми, который занимается пассажирскими перевозками.
«Мы подали заявку и смогли получить беспроцентный кредит за сутки. У нас работает около 100 сотрудников, поэтому размер кредита составил МРОТ количества сотрудников, умноженный на шесть месяцев, у нас получилось в итоге около 4,6 млн рублей. Мы удивлены, что банк отработал заявку так оперативно», — сказал ТАСС Никитин.
Фиксируют ли спрос другие банки?
В Альфа-банке сообщили, что в текущий момент к ним поступает много заявок, но кредитная организация пока не реализует данную программу.
«В данный момент такие программы не реализованы в банке, по причине как минимум отсутствия законодательной и нормативной базы от правительства и Центрального банка РФ, на которую мы могли бы опираться при создании таких программ. При появлении документарной базы мы оценим возможность <…> льготного кредитования бизнеса, и, если примем решения о запуске подобных программ, сообщим дополнительно», — говорится в ответе банка на запрос ТАСС.
Куратор блока малого и среднего бизнеса банка «Восточный» Николай Петелин сообщил агентству, что кредитная организация не участвует в программе льготного кредитования, однако в банке отмечают повышенный спрос на реструктуризацию и отсрочки по кредитам.
«По всем заявкам ведется адресная работа по запросу документов. Каждого клиента банк рассматривает индивидуально, в том числе, действительно ли возникшие у него проблемы связаны с распространением коронавируса. И только если это действительно так, будем принимать решение о реструктуризации. Пока одобрений на данный момент нет. Что касается кредитов на заработную плату, то в данный момент мы в этом проекте не участвуем», — сказал собеседник агентства.
В Промсвязьбанке ТАСС сообщили, что на прошлой неделе в банк поступило около 190 сообщений, 30% из которых касались кредитования для выплаты МРОТ.
«На сегодняшний момент в колл-центр банка поступило около 190 сообщений. Большая часть вопросов — 68% — связана с реструктуризацией кредитов и предоставлением кредитных каникул, 30% обращений касались кредитования для выплаты заработной платы. На прошлой неделе ПСБ запустил реструктуризацию для своих клиентов — три месяца предоставляется отсрочка погашений по кредиту по наиболее пострадавшим отраслям. Заявления принимаются удаленно, без визита клиента в офис банка», — рассказали в пресс-службе.
Меры поддержки бизнеса со стороны правительства
Правительство РФ утвердило внесенные Минэкономразвития правила предоставления субсидий кредитным организациям на беспроцентные кредиты бизнесу для поддержки их зарплатных фондов, а также одобрило проект распоряжения о выделении на эти цели 2,6 млрд рублей. Как отметил глава Минэкономразвития Максим Решетников, деньги на субсидии будут выделены из резервного фонда.
Президент РФ Владимир Путин в своем обращении 25 марта озвучил ряд инициатив для поддержки граждан и стабильного функционирования экономики. Для малого и среднего бизнеса в наиболее пострадавших отраслях он предложил предоставить отсрочку по кредитам и налогам (кроме НДС) на полгода, ввести мораторий на заявления кредиторов о банкротстве, а также снизить до 15% страховые взносы, превышающие МРОТ. Президент 29 марта поручил правительству и Банку России внести изменения в соответствующие законы.
Кроме того, 31 марта Федеральная налоговая служба (ФНС) сообщила, что приостановила любые проверки бизнеса, а также меры взыскания в отношении малого и среднего предпринимательства и целого ряда отраслей, пострадавших от коронавируса.
На встрече Путина с членами правительства 1 апреля премьер РФ Михаил Мишустин сообщил, что на борьбу с коронавирусом и на поддержку экономики Минфин зарезервировал средства в объеме 1,4 трлн рублей (1,2% ВВП). Кроме того, Госдума и Совет Федерации приняли федеральные законопроекты, которые предусматривают реализацию инициатив, ранее предложенных президентом.
Премьер также заявил, что правительство готовит второй пакет мер для поддержки бизнеса в отраслях, пострадавших от пандемии. В него вошли краткосрочные целевые займы и кредиты малому и среднему бизнесу на льготных условиях для выплаты зарплаты и других неотложных нужд под гарантии ВЭБ, снижение имущественных налогов для арендодателей в обмен на снижение ставок аренды или отсрочки платежей для арендаторов. Кроме того, в антикризисные меры включили возможность для малого и среднего бизнеса в наиболее пострадавших отраслях временно не платить штрафы и пени за просрочку платежей по ЖКУ, а также временный запрет на блокировку счетов МСП и индивидуальных предпринимателей по отдельным основаниям. Помимо этого, правительство предложило распространить мораторий на проверки для социально ориентированных НКО, а организациям в наиболее пострадавших отраслях предоставить те же льготы, что и субъектам малого и среднего предпринимательства.
Источник