Особенности договора займа
Дата написания: 2014-04-21
Договор займа является одним из наиболее используемых и востребованных договоров в современных условиях.
В какой-то степени его даже можно назвать «народным». Кто не давал взаймы хотя бы раз в жизни своему школьному другу или соседу
по лестничной площадке. А ведь в таком простом договоре, как договор займа, есть множество правовых нюансов
о которых лучше узнать заранее, а не на судебном разбирательстве, вытаскивая свои «последнии» через суд.
Прежде всего договор займа необходимо надлежащим образом квалифицировать, то есть корректно определить,
какие именно отношения являются в правовом смысле отношениями займа. Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ)
По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги
или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег
(сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Как видно из определения объектом займа могут быть только деньги или иные вещи,
определенные родовыми признаками. Это очень важный момент, но об этом иногда забывают, когда пытаются передать по договору займа
индивидуально-определенные вещи. Для передачи индивидуально-определенных вещей предусмотрены конструкции договоров ссуды и аренды, когда возвращается именно
та же вещь, что была дана в пользование. Предметом же вещного займа являются заменимые вещи, которые определены родовыми признаками и обычно представляют
собой потребляемые вещи (лесоматериалы, топливо, запасные части, и т.д.).
Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 18.07.2006 N Ф04-4364/2006(24467-А45-13) по делу N А45-7811/05-1/226
Единственным существенным условием договора займа является его предмет (при условии, что стороны самостоятельно не установили в договоре
свои, дополнительные существенные условия). При этом предмет договора займа формируется через надлежащим образом установление вещи, определенной родовыми признаками
(т.е. определяемые числом, мерой, весом, разновидностями и т.д.). В связи с этим, предмет договора займа будет надлежащим образом согласован, когда из договора
четко можно определить, какая сумма денежных средств и/или какое количество вещей передается заемщику.
Согласно действующему законодательству договор займа является реальным договором, т.е. считается заключенным с момента передачи денег или других вещей,
определенных родовыми признаками. Однако по недавно сказанным словам Витрянского В.В., одного из разработчиков проекта «обновленного» Гражданского кодекса РФ, отдельные части которого уже
вступили в силу, в новой редакции статей о займе конструкция договора займа станет по выбору сторон реальной или консенсуальной (т.е. договорные отношения
займа будут порождать права и обязанности сторон либо с момента передачи вещи либо с момента подписания сторонами договора).
Договор займа в подавляющем большинстве случае следует заключать в письменной форме. Это следует из ч.1 ст. 808 ГК РФ
Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его
сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда (в настоящий момент это 10000 рублей),
а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
Письменная форма может быть соблюдена путем составления единого договора, подписанного сторонами, или даже
совокупностью документов, однозначно определяющих передачу денежных средств в качестве займа, или в самом
простейшем случае — путем составления долговой расписки от должника. Правовым основанием является ч.2 ст. 808 ГК РФ
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или
иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества
вещей
Долговая расписка является самым распространенным вариантом заключения договора займа. Если необходимо быстро
оформить заём, расписка это тот вариант который не займет много времени, но в тоже время защитит вас юридически,
если заемщик по какой то причине не захочет отдавать деньги обратно. С оригиналом расписки можно уже смело идти в
суд. Специальных законодательных требований к форме расписки не существует. Главное из нее должно определенно
следовать: что передано, сколько, от кого и кому.
Пример расписки
Не ленитесь составить расписку, если претендуете на возврат денег. Займет это не более 10 минут. Отговорки типа
«не было под рукой бумаги с ручкой» это все ерунда. В моей практике как-то было дело по возврату займа,
где немалые деньги были переданы по расписке, которая была составлена на обрывке старой газеты. Да, да именно на куске газеты.
Это надо было видеть глаза судьи, когда она рассматривала в судебном заседании этот клочок бумаги…
И никуда судья не делась — взыскала долг. Поворчала конечно, но главное — было доказана передача денежных средств взаймы,
все остальное уже детали.
Другой важный вопрос, связанный с составлением расписки, является вопрос о том, каким образом ее составлять:
от руки, собственноручно или набрать текст на компьютере, поставив в конце документа подпись заемщика.
Настоятельно рекомендую именно первый вариант, т.е. составлять расписку необходимо в рукописной
форме самим заемщиком. Конечно, есть ряд судебных решений, которые говорят о том, что расписка, составленная не в
рукописной форме, может свидетельствовать о наличии между сторонами заемных отношений. Сам по себе факт составления
расписки не в рукописной форме, как ни странно, правового значения не имеет и не свидетельствуют о ничтожности
договора займа.
Постановление ФАС Северо-Западного округа от 17.04.2008 по делу N А13-1981/2007
Однако есть одно обстоятельство, которое способно перевесить закон и всю судебную практику вместе взятые. Дело
в том, что если расписка печатается на компьютере, а при передаче денег заемщик поставил в конце этого документа
только свою подпись и больше ничего, то в суде недобросовестным заемщиком может быть разыграна такая ситуация.
Заемщик при рассмотрении дела судом заявляет, что он не заключал договор займа, никакой расписки не давал и не
подписывал ничего, мол «это не моя подпись» — скажет он Вам и судье не моргнув глазом. Для большей убедительности
может даже заявить ходатайство о проведении почерковедческой экспертизы на предмет подписания им расписки.
Теоретически идентифицировать человека, подписавшего документ, конечно, можно. Однако сама по себе подпись,
по мнению экспертов, является малоинформативным объектом. И исследуя только одну подпись, эксперту сложно найти
ответы на поставленные судом вопросы. Определить только лишь по одной подписи, кто ее хозяин на практике довольно
сложно, а если еще подпись коротка, проста и незамысловата задача становится архисложной, по крайней мере в рамках
обычной стандартной экспертизы. Как правило, для достоверного результата почерковедческой экспертизы необходимо
достаточное количество образца почерка. Вот почему расписка составленная от руки заемщика для займодавца является
более надежным документом в вопросе оспоримости договора как такового, чем если бы она была напечатана
машинописным текстом. В этой ситуации, как говориться, эксперту «есть где развернуться», имея в распоряжении
более-менее достаточное количество образца почерка, можно с высокой степенью вероятности определить лицо его оставившее,
даже если это лицо намеренно пыталось изменить свой почерк.
Подведем итоги.
Таким образом, принимая во внимание специфику договора займа и сложившуюся судебную практику, необходимо учитывать следующее:
- Объектом займа могут быть только деньги или иные вещи, определенные родовыми признаками
- Предмет договора займа будет надлежащим образом согласован, когда из договора четко можно определить, какая сумма денежных средств и/или какое количество вещей
передается заемщику. - Договор займа на текущий момент является реальным договором (однако в будущем законодатели обещают это изменить)
- Договор займа в подавляющем большинстве случае следует заключать в письменной форме
- Если в подтверждении договора займа составляется расписка, рекомендуется ее написание самим заемщиком в рукописной форме
Свернуть
Резюме…
Источник
(в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Арбитражные споры:
— Заемщик хочет признать договор займа незаключенным
— Заемщик хочет признать договор займа недействительным
— Займодавец хочет признать договор займа недействительным
— Займодавец хочет расторгнуть договор займа в связи с существенной просрочкой заемщиком возврата суммы займа и взыскать задолженность
— Заемщик хочет взыскать неосновательное обогащение в размере переплаты по договору займа
См. все ситуации, связанные со ст. 807 ГК РФ
Споры в суде общей юрисдикции:
— Заемщик хочет расторгнуть договор займа в связи с ухудшением финансового положения или состояния здоровья
— Заемщик хочет признать договор незаключенным в связи с его безденежностью
— Заемщик хочет признать договор займа недействительным, т.к. договор является мнимой или притворной сделкой
См. все ситуации, связанные со ст. 807 ГК РФ
1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.
3. Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок.
Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.
4. Договор займа может быть заключен путем размещения облигаций. Если договор займа заключен путем размещения облигаций, в облигации или в закрепляющем права по облигации документе указывается право ее держателя на получение в предусмотренный ею срок от лица, выпустившего облигацию, номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента.
5. Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.
6. Заемщик — юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Правило настоящего пункта не применяется к выпуску облигаций.
7. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Открыть полный текст документа
Источник
По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК).
Характеристика договора займа: он является реальным, односторонним, может быть как возмездным, так и безвозмездным.
Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1 ст. 807 ГК). Односторонний характер договора выражается в том, что заемщик создает для себя заключением договора только долг, а займодавец всегда получает право требования.
Предметом договора займа являются деньги или другие вещи, определяемые родовыми признаками, иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территорий РФ с соблюдением правил ст. 140, 141 и 317 ГК (п. 2 ст. 807 ГК).
Сторонами договора займа являются займодавец и заемщик. В качестве займодавца, так же как и заемщика, могут выступать любые субъекты гражданского права. Заемщиком могут быть РФ и ее субъекты (п. 1 ст. 817 ГК).
Форма договора займа – письменная, если его сумма превышает не менее чем в 10 раз установленный законом МРОТ, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы (п. 1 ст. 808 ГК).
В подтверждение заключения договора займа заемщиком выдается расписка или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2 ст. 808 ГК). Иными документами могут быть ценные бумаги – вексель (ст. 815 ГК) или облигация (ст. 816 ГК).
Порядок и срок возврата заемщиком суммы займа займодавцу определяются договором (п. 1 ст. 810 ГК).
Виды договора займа:
• целевой заем (ст. 814 ГК);
• государственный заем (ст. 817 ГК).
Существенными условиями договора займа являются:
· Предмет займа — деньги или другие вещи, определяемые родовыми признаками (числом, мерой, весом), которые займодавец предоставляет во владение и собственность заемщика по договору займа. Кроме предмета займа в условиях договора займа должна быть указана его оценка, в случае если займодавец передает заемщику не деньги, а вещи.
· Обязанность возврата займа (заемной вещи или суммы денег). Согласно ГК РФ заемщик обязан осуществить возврат по договору займа согласно сроку и порядку, указанными в условиях договора займа.
Дополнительными условиями договора займа являются:
· Срок возврата займа. В случаях, когда срок возврата договором займа не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено условиями договора займа.
· Проценты по договору займа. В договоре займа сторонами может быть указано условие о процентах по договору займа. Если условия договора займа не содержат информации о размере процентов, то он не становится от этого безвозмездным. В этом случае применяется процентная ставка, существующая в месте жительства заимодавца, а если заимодавец — лицо юридическое, используется ставка банковского процента (ставка рефинансирования Банка России), которая действует в месте его нахождения.
Случайные условия — условия, которые включаются в содержание договора только по усмотрению сторон. Эти случайные условия либо дополняют обычные условия, либо изменяют эти обычные условия, которые зафиксированы в законе. Если случайное условие отсутствует в тексте договора, то это не влияет на действительность договора. Таким образом, договор займа может содержать любые случайные условия по усмотрению сторон.
Заемщик должен возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. При отсутствии специальных указаний в договоре о сроке возврата (или его определении моментом востребования) указанная сумма должна быть возвращена в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом (абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК), а не в 7-дневный срок, как это предусматривает общее правило абз. 2 п. 2 ст. 314 ГК, что существенно улучшает положение заемщика, в том числе в бытовых отношениях. Досрочный возврат взятого взаймы имущества допускается лишь в беспроцентном (безвозмездном) займе, а заем, предоставленный под проценты, может быть досрочно возвращен только с согласия заимодавца (п. 2 ст. 810 ГК), поскольку последний лишается в этом случае части своего дохода. Сумма займа считается возвращенной либо в момент ее фактической передачи заимодавцу (из рук в руки), либо в момент зачисления на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК). Проценты по договору займа также могут выплачиваться в любом согласованном сторонами порядке (в том числе и однократно). Однако при отсутствии иного соглашения они должны выплачиваться ежемесячно, причем не до определенного договором срока возврата суммы займа, а до дня ее фактического возврата (п. 2 ст. 809 ГК). ГК не предусматривает известного ряду зарубежных правопорядков начисления процентов на проценты («сложных процентов») при просрочке уплаты займа. В этом случае по его прямому указанию (п. 1 ст. 811 ГК) лишь «на сумму займа» в качестве санкции за допущенное нарушение дополнительно подлежат уплате повышенные проценты. Иначе говоря, проценты, взыскиваемые в качестве санкций за просрочку, по общему правилу начисляются только на основную («капитальную») сумму долга и лишь в случаях, предусмотренных законом или договором, — также и на сумму процентов за пользование взятыми взаймы деньгами.
Если сторонами договора займа согласована возможность возврата его суммы по частям (в рассрочку), то при просрочке возврата любой очередной части займа (т.е. при однократной просрочке) заимодавец получает право требовать возврата сразу всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК).
Исполнение договора займа, т.е. возврат заимодавцу имущества с процентами, может обеспечиваться специальными мерами, в частности предоставлением заимодавцу за счет заемщика залога, банковской гарантии или поручительства. Если заемщик не выполняет предусмотренных договором обязанностей по дополнительному обеспечению возврата суммы займа одним из указанных способов либо это обеспечение утрачивается (например, погибает предмет залога) или его условия ухудшаются (например, хозяйственное общество-поручитель объявляет об уменьшении размера своего уставного капитала) не по вине заимодавца, последний получает право требовать досрочного возврата суммы займа со всеми причитающимися ему процентами (ст. 813 ГК). Со дня возникновения этого права на указанную сумму в виде санкции также начисляются проценты, предусмотренные ст. 395 ГК.
Место исполнения обязательства по договору займа, т. е. место, в котором должнику надлежит исполнить обязательство по передаче кредитору взятой в долг денежной суммы, определяется соглашением сторон и указывается в договоре.
По общим правилам, установленным в ст. 316 ГК, если стороны не определили место исполнения обязательства, передача кредитором суммы долга должнику и возвращение должником взятых в долг денежных средств должны осуществляться по местожительству кредитора, а если кредитор к моменту исполнения обязательства изменил местожительство и известил об этом должника – по новому местожительству кредитора.
При изменении кредитором места своего жительства, например в случае переезда в другой город, должник имеет право взыскать с кредитора сумму, которую он потратил для проезда к кредитору (например, на проезд по железной дороге). При перемене местожительства кредитора стороны с целью избежать лишних выплат, затрат личного времени и дополнительных денежных средств для организации встречи и расчета по обязательству могут изменить условия договора, установив, что должник имеет право исполнить обязательство путем перевода денег через банк либо по почте.
Билет 28
1. Ценные бумаги как объекты гражданских правоотношений.
Ценная бумага – документ, соответствующий установленным законом требованиям и удостоверяющий обязательственные или иные права, осуществление и передача которых возможна только при его предъявлении.
Признаки:
— Ценная бумага должна точно определять обязательственные или иные права владельца.
— Может быть передана другим лицам
— Осуществление обязательственного и иного права, удостоверенного ценной бумагой возможно только при ее предъявлении.
Виды ценных бумаг:
1) В зависимости от способа назначения управомоченного лица:
— Ценная бумага на предъявителя ( банковская сберкнижка)
— Ценная бумага именная ( Акция, чек, сберегательный сертификат)
— Ценная бумага ордерная ( Вексель – простой и переводный)
2) В зависимости от характера имущественных прав:
— Денежные ценные бумаги ( чек и вексель)
— Товарораспорядительные ( двойное складское свидетельство)
— Корпоративные ( акции , облигация)
3) В зависимости от эмитентов:
— Государственные ( облигация гос.займа)
— Корпоративные ( облигации в АО)
4) Документарные ценные бумаги:
— Предъявительская ценная бумага ( бумага, по которой лицом уполномоченным требовать исполнения по ней признается ее владелец)
— Орденная ценная бумага ( документарная ценная бумага, по которой лицом, уполномоченным требовать исполнения по ней признается ее владелец, если она выдана на его имя или перешла к нему от первоначального владельца по непрерывному ряду индасамента)
— Именная ценная бумага ( бумага, по которой лицом , имеющем права требовать исполнения по ней может быть признана одной из следующих лиц: владелец бумаги, указанный в качестве правообладателя, или владелец ценной бумаги, если она была выдана на его имя).
Источник
