Оплата займа хоум кредит экспресс

При возникновении потребности в денежных средствах физические лица сразу обращаются в банки и микрофинансовые организации, которые предлагают им срочные кредитные программы. Большой популярностью среди россиян пользуется экспресс кредит от «Хоум Банка», который оформляется на выгодных условиях и в рекордно короткие сроки.

• Информация о банке
• Условия выдачи
• Способы оформления
• Онлайн экспресс кредит
• Список документов
• Процентные ставки
• Требования к заемщикам
• На какую сумму стоит рассчитывать?
• Сроки
• Как погашать?
• Плюсы и минусы

Стать постоянным клиентом Банка могут физические лица, в полной мере соответствующие критериям, установленным кредитором для своих заёмщиков.

Оформить в «Хоум кредит» экспресс кредит можно любым удобным для клиента способом с максимальной финансовой выгодой.

Банк использует только прозрачные схемы кредитования, поэтому потенциальные заёмщики не столкнутся с проблемой скрытых комиссий и платежей.

Информация о банке ↑

Банк «Хоум Кредит» был создан в начале 90-х под другим названием. В 2002 г. его выкупила группа «Home Credit», которая представила обновлённое кредитно-финансовое учреждение под своим брендом на российском рынке.

Уже в 2003 году банк стал проявлять активность на отечественных финансовых просторах и начал сотрудничать как с физическими, так и юридическими лицами. 2005 год для банка «Хоум Кредит» ознаменован торжественным событием – первым выданным наличным кредитом.

В 2007 году данное кредитно-финансовое учреждение заняло лидирующие позиции на российском рынке банковских услуг.

В этот период в банке стартовал выпуск дебетовых карт, на которых физические лица могли хранить свои деньги и проводить с их помощью расчёты за товары, работы и услуги.

С начала 2009 года данный кредитор стал активно сотрудничать с государственными и коммерческими организациями, оформляя для их наёмных работников зарплатные пластиковые карты.

В 2010 году банку удалось добиться рекордных финансовых результатов, благодаря чему были расконсервированы автокредитные и ипотечные кредитные продукты, пользующиеся большой популярностью среди местного населения.

В 2013 году «Хоум Кредит» смог занять третье место среди самых известных кредитных учреждений России, активно сотрудничающих с физическими лицами.

Условия выдачи ↑

Кредитно-финансовое учреждение «Хоум Кредит» постоянно проводит работу над своей учётной политикой и разрабатывает оптимальные условия для экспресс кредитования физических лиц.

На сегодняшний день потенциальным заёмщикам необходимо выполнить следующие условия банка, чтобы оформить срочную кредитную программу:

• экспресс кредиты оформляются по двум официальным документам, одним из которых является паспорт гражданина Российской Федерации;
• быстрые кредитные программы доступны для физических лиц, проживающих в районе, в котором расположено отделение банковского учреждения, и имеющие соответствующую отметку о регистрации в паспорте;
• экспресс кредиты оформляются как в отделениях банка, так и на его официальном сайте (для получения одобрения кредитора физическим лицам необходимо подать короткую онлайн заявку);
• необходимая консультативная помощь потенциальным заёмщикам круглосуточно оказывается колл-центром кредитора.

Способы оформления ↑

В Банке «Хоум Кредит» физические лица могут самостоятельно выбрать наиболее удобный и комфортный способ оформления кредитной программы.

Те потенциальные заёмщики, которые не располагают свободным временем для посещения офисов кредитора, могут воспользоваться интернетом и в онлайн режиме провести процедуру оформления кредитного продукта.

Также физические лица могут подавать заявку на кредит непосредственно в конторе кредитно-финансового учреждения, где менеджеры всегда окажут необходимую консультативную помощь.

Онлайн экспресс кредит ↑

Банк «Хоум Кредит» предоставляет своим постоянным клиентам, а также потенциальным заёмщикам, уникальную возможность посредством интернета принять участие в экспресс кредитовании.

Для оформления кредита физическим лицам необходимо заполнить онлайн заявку и отправить её на электронную почту банка.

Сотрудник кредитно-финансового учреждения в телефонном режиме свяжется с потенциальным клиентом и задаст ему необходимые вопросы, которые помогут составить его «портрет заёмщика».

При положительном решении руководства кредитно-финансового учреждения денежные средства, в указанной сумме, в течение нескольких часов поступят на банковскую карточку клиента.

Список документов ↑

Для оформления экспресс кредитной программы физическим лицам достаточно предъявить менеджеру банка свой паспорт, с российским гражданством.

Также потенциальному заёмщику придётся предоставить и второй официальный документ, посредством которого кредитор сможет идентифицировать его личность.

Его физическое лицо должно выбрать из этого списка:

• удостоверение пенсионера;
• заграничный паспорт;
• удостоверение водителя;
• свидетельство о пенсионном страховании.

Процентные ставки ↑

Главной особенностью экспресс кредитования являются рекордно короткие сроки рассмотрения заявки и выдачи денежных средств заёмщикам.

В связи с этим кредитно-финансовое учреждение сильно рискует не получить назад свои финансы, так как у службы безопасности нет времени на тщательную проверку всех физических лиц.

Чтобы застраховать себя от возможных потерь кредитор устанавливает по экспресс кредитам довольно высокие процентные ставки, колеблющиеся в диапазоне от 39,9% до 69,9% годовых.

Требования к заемщикам ↑

Банк «Хоум Кредит» очень лояльно относится как к постоянным клиентам, так и к потенциальным заёмщикам.

Чтобы начать тесное сотрудничество с данным кредитором физическим лицам следует выполнить ряд требований:

• каждый клиент банка должен в обязательном порядке являться гражданином Российской Федерации, о чём будет свидетельствовать соответствующая отметка в паспорте;
• потенциальный заёмщик на момент оформления кредитной программы должен достичь совершеннолетия (банк устанавливает возрастное ограничение по экспресс кредитам – максимальный возраст заёмщика не должен превышать 64 года);
• в паспорте клиента банка должна стоять отметка о местной регистрации (в этом районе должно находиться отделение кредитно-финансовой организации);
• заёмщик банка должен в обязательном порядке иметь почтовый адрес (для получения корреспонденции) и стационарный телефон.

На какую сумму стоит рассчитывать? ↑

Кредитно финансовое учреждение «Хоум Кредит» выдаёт физическим лицам, выполнившим все поставленные условия, небольшие суммы денежных средств.

По экспресс кредиту можно получить от 10 000 до 250 000 рублей.

Сроки ↑

При оформлении экспресс займов в Банке «Хоум Кредит» потенциальным заёмщикам не следует рассчитывать на слишком продолжительные сроки кредитования.

Договор быстрого займа действителен во временном диапазоне от 6-ти до 60-ти месяцев.

Как погашать? ↑

Физические лица, ставшие клиентами Банка «Хоум Кредит», могут погашать взятые на себя финансовые обязательства следующими способами:

• в наличной форме, через кассы кредитора;
• через терминалы и банкоматы;
• через платёжный сервис, имеющий название «Золотая корона»;
• через терминалы платёжной системы Cyber Plat;
• через электронные платёжные сервисы;
• через отделения любых кредитно-финансовых учреждений и т. д.

Плюсы и минусы ↑

Экспресс кредитование имеет ряд достоинств и недостатков. Первое, что отмечают потенциальные заёмщики – простота и быстрота оформления.

Для получения экспресс кредита физическим лицам не нужно собирать большое количество документации, которая прямым или косвенным образом будет подтверждать их платежеспособность.

Служба безопасности финансовых учреждений не проводит тщательной проверки кредитных историй потенциальных заёмщиков, поэтому рассмотрение заявок осуществляется в рекордно короткие сроки.

К недостаткам экспресс кредитования можно отнести завышенные процентные ставки, величина которых является своеродной гарантией, защищающей банк от не возврата денежных средств.

К минусам экспресс займов также можно причислить короткие сроки действия кредитного договора, а также отсутствие возможности получить крупную сумму денег.

Группа компаний Хоум Кредит известна на российском рынке банком, предложившим одним из первых ссуды на приобретение товаров и кредитные карты широким слоям населения.

Помимо самого банка в группе не очень давно появилась микрофинансовая организация, которая кредитует тех клиентов, что не могут получить заем в банке.

О компании

Группа компаний Home Credit имеет чешские корни и свою экспансию на российский рынок начала в 2002 году с покупки Инновационного Банка Технополис, впоследствии получившего фирменное наименование.

Первоначально развитие под новым брендом началось с товарных кредитов и выпуска кредитных карт. На текущий момент, оставаясь одним из лидеров на рынке POS-кредитования, компания существенно расширила ассортимент услуг, которые предлагаются входящими в группу компаниями, включив в них:

• универсальные банковские услуги;
• страхование;
• займы для клиентов с плохой кредитной историей или другими причинами для повышенных рисков.

В 2020 году группа компаний создала собственную микрофинансовую организацию Хоум Кредит Экспресс, занимающуюся выдачей займов тем клиентам, которых не может кредитовать банк из-за повышенных рисков.

С самого начала работы под новым брендом банк вел достаточно  рискованную политику на рынке кредитования, выдавая ссуды многим клиентам. Ограничения по ставке не позволяли рисковать слишком сильно,  для обхода этого была создана МФО.

Видео: Кредит Без Отказа

Клиенты

Банк Хоум Кредит накопил огромное количество клиентов из самых разных слоев населения. Часто ими становились пенсионеры, студенты и другие малообеспеченные граждане. Создание собственной микрофинансовой организации позволило еще сильнее расширить список категорий граждан, которые могут получить ссуду.

Рассмотрим, кто в основном пользуется займами:

• студенты;
• пенсионеры;
• работающие граждане;
• самозанятое население.

Условия

Условия получения займов довольно сильно повторяют аналогичные, принятые в банке, за исключением более высоких ставок и смягчения требования к клиентам.

Все займы в Хоум Кредит Экспресс делятся на три категории, с немного различающимися условиями:

• целевые, оформляемые в точках продаж (скачать условия);
• нецелевые, выдаваемые наличными (скачать условия);
• на покупку авиабилетов.

Рассмотрим самые важные из пунктов этих документов, на которые стоит обратить внимание клиентам:

1. Цели. Займ Хоум Кредит Экспресс может выдать для оплаты товаров и дополнительных услуг в магазине-партнере, наличными на любые траты или на покупку авиабилете на сайте партнера.
2. Отсутствие обеспечения. Займы выдаются микрофинансовой организацией без поручителей и залогов.
3. Без справок и выписок. Не требуется предоставлять подтверждение дохода.
4. Доступность. Оформить заем можно в тех же точках продажи, что и кредиты от одноименного банка. Это практически все крупные магазины.
5. Быстрое принятие решения. Рассматривается заявка сразу же при клиенте на это уходит обычно 15-20 минут времени. Постоянные заемщики одобрение получают моментально.
6. Удобство погашения. Сразу же стоит обратить внимание на доступность огромного количества вариантов оплаты займа, многие из которых не требуют дополнительных расходов.

Требования к заемщику

Минимум требований к заемщику позволяет получить займы даже в ситуации, когда все банки отказывают. Достаточно подходить под следующие условия:

• возраст от 18 лет;
• гражданство Российской Федерации;
• наличие постоянной регистрации.

Большой опыт работы компании с заемщиками самых разных категорий позволяет получить микрозаймы даже тем, кто не имеет официального трудоустройства или является пенсионером.

Оформление

Все продукты группы компаний связывают общие торговые точки и технологии выдачи. Для получения займа наличными необходимо подать онлайн-заявку на сайте банка, после ее рассмотрения система автоматически предложит лучшие условия по кредитованию, учитывая прошлую историю заемщика и требования компаний, входящих в группу.

После того, как заем одобрен необходимо подписать договор в одном из офисов фирмы и получить деньги наличными или на банковскую карту.

Пакет документов

Объединение банка и микрофинансовой организации не накладывает на заемщика обязанностей по предоставлению большого числа документов.

Получить ссуду можно предоставив всего два из них:

• паспорт;
• второй документ (СНИЛС, права, загранпаспорт, пенсионное удостоверение).

Лидируя на рынке потребительского кредитования, группа компаний не требует справок с места работы или выписок с банковского счета для подтверждения уровня дохода потенциального заемщика.

Все необходимые данные для анализа клиента берутся из заявки. Ориентируясь на данные скоринговых программ, система сама предлагает оптимальный вариант для клиента и кредитора. Это может быть кредит от банка или заем в микрофинансовой организации. От этого комлект документов не меняется.

Процентные ставки и суммы

Хоум Кредит Экспресс — банковская микрофинансовая организация и ставки, предлагаемые ей будут существенно ниже аналогичных, предлагаемых независимыми компаниями. Еще одна важная особенность – возможность получить кредит от банка на лучших условиях. Заявка общая, а система лучший вариант на основе анализа рисков предложит автоматически.

Многие продукты банка и МФО объедены общей группой. Рассмотрим самые популярные из них в следующей таблице.

Сроки предоставления

Максимальный срок ссуды, предоставляемой группой компанией, может достигать 5 лет, а минимальный начинается с 6 месяцев. При этом всегда существует возможность рассчитаться досрочно с пересчетом процентов.

Каждая программа имеет свои периоды кредитования, приведем таблицу с данными по основным программам.

Способы выдачи денег

Заем может быть выдан клиенту наличными деньгами при заключении договора в офисе компании или сразу перечислен магазину-партнеру при оформлении в точке продаж. Последний вариант наиболее выгоден клиенту, так как часто большую часть переплаты торговые учреждения компенсируют за счет предоставления скидки.

Кредиты от банка могут быть выданы дополнительно и банковской картой, которая может иметь даже льготный период беспроцентного пользования денежными средствами.

Оплата займа Хоум Кредит

Оплатить заем можно одним из множества удобных способов. Самый простой – в отделении банка, входящего в группу. Это позволяет быть уверенным в поступлении денег и при необходимости осуществить сразу перерасчет процентов, если внесенная сумма больше минимального платежа.

Дополнительно оплатить можно переводом на банковский счет, в салонах связи Евросеть и Связной и систему переводов Золотая Корона.

Не стоит забывать об оплате. Это может привести к негативным последствиям. Международная компания накопила огромный опыт по взысканию просроченной задолженности с помощью коллекторских агентств и через суды.

Есть ли продления договора

Многие люди, которые пользовались услугами других микрофинансовых организаций, привыкли к тому, что договор можно продлить в любое время на новый срок, оплатив только проценты. Ситуация с Хоум Кредит несколько иная по условиям продление невозможно.

Если клиент столкнулся с финансовыми трудностями и не может оплатить заем ему придется обратиться в компанию и постараться договориться о реструктуризации задолженности. При этом переплата вырастет, но сумма ежемесячных платежей станет значительно меньше.

Когда переговоры не привели к результатам, придется обращаться за помощью в другие фирмы для рефинансирования.

Преимущества и недостатки

Один недостаток есть у сотрудничества банка и микрофинансовой организации – достаточно высокие ставки по займам. Они значительно выше, чем при кредитовании в большинстве крупных банков, но существенно ниже предлагаемых по аналогичным займам другими микрофинансовыми организациями.

Преимуществ такого вида займов значительно больше, рассмотрим основные из них:

• высокая скорость оформления;
• большой процент одобрения заявок;
• удобные способы погашения;
• возможность получения при плохой кредитной истории;
• широкий выбор программ кредитования;
• снижение переплаты при покупке товаров и услуг у партнеров;
• доступность информации о займе в любом офисе группы.

Некоторых клиентов вводит сотрудничество банка и МФО в заблуждение. Они привыкли видеть под этим названием только стандартные банковские кредиты, а не займы. Поэтому заключая договор надо быть предельно внимательным и проверять обязательно название организации.

Займы от Хоум Кредит – отличный способ решить финансовые проблемы. Они гораздо доступнее тех, что предлагаются конкурентами за счет лояльных требований и низких ставок. Но в любом случае следует внимательно изучать документы перед подписанием.