Короткий ответ: если знать реквизиты, то легко. Но не весь.
Длинный ответ.
Иногда возникает необходимость внести очередной платёж по кредиту за другого человека. Допустим, родственник попал в больницу, сел в тюрьму или застрял за границей, друг ушёл в запой или вы просто хотите сделать коллеге своеобразный подарок. Оказывается, это не так просто, как представляют многие. Скажу сразу: я не рассматриваю ситуацию с имеющейся нотариальной доверенностью на совершение действий со счётом или кредитом, тут-то всё просто. Речь именно о внезапной необходимости или неожиданном желании, без предварительной юридической подготовки (а иногда и без извещения одариваемого).
Сначала о том, что сделать не получится. Полностью или частично погасить кредит ранее установленного срока с закрытием договора за постороннего человека невозможно. Эта операция требует присутствия заёмщика и подписывания им бумаг. Также нельзя узнать в банке реквизиты, по которым надо платить за другого человека. Эти данные может вас дать только он (точнее, его кредитный договор и памятка заёмщика с реквизитами и способами оплаты).
У вас, как постороннего лица, есть два варианта: внести очередной платёж по кредиту или внести на счёт сумму, достаточную для постепенного погашения всего кредита со всеми процентами без закрытия договора (кредит будет погашаться постепенно).
В обоих случаях вам надо знать реквизиты счёта, на который вносятся деньги, а в идеале ещё и полное имя заёмщика и номер договора. Если у вас есть эти данные, вы можете действовать одним из следующих способов:
— через интернет-банк или с интернет-кошелька платежом на банковский счёт или с карты на карту. Если вы знаете, что погашение кредита происходит списанием суммы с определённого текущего или карточного счёта, достаточно просто перевести деньги по имеющимся реквизитам на этот счёт. Если это карточный счёт, может хватить одного номера карты, не нужна даже фамилия адресата. Если это текущий счёт, то в назначении платежа можете указать как можно больше деталей, например: «подарок на погашение очередного платежа по кредиту по договору номер (такой-то) за (фамилия, имя отчество)». Жёсткой формы текста нет, поэтому если вы не знаете отчества или даже номера договора, не страшно. Чаще всего для банка важно, чтобы на момент списания деньги на счёте были, а откуда они взялись — другой вопрос;
— если сумма платежа меньше 15 тыс. рублей, её можно внести через терминал в разделе «Погашение кредитов». Однако, для этого может потребоваться дополнительная информация: номер кредитного договора и номер паспорта заёмщика (не ваш!). В некоторых случаях банки требуют больше деталей, например, специальный пин-код, который знает только заёмщик, номер его сотового телефона и пр. Если у вас не хватает информации, попробуйте сделать платёж другим способом;
— через отделение банка. Самый простой и очевидный вариант. В отделении предъявляете свой паспорт и вносите средства по номеру счёта заёмщика и его полному имени. Обратите внимание: банк не может и не будет принимать от вас деньги только по имени-фамилии заёмщика («Положите эти 10 тысяч рублей на счёт Абрамовича, он вам что-то должен»). Это правильно: постороннему человеку совершенно незачем знать подробности отношений банка с клиентами. Но если вы знаете номер счёта и имя клиента, то банк примет от вас деньги.
Есть ещё масса способов вносить платежи по кредиту за другого человека: через банкомат (своего банка, банка получателя платежа, постороннего банка), через счёт мобильного оператора, через салон сотовой связи (практически все они принимают платежи) и т.п. В конечном итоге всё сводится к вводу нужных данных, поэтому подробно говорить обо всех смысла нет. В каждом отдельном случае могут возникнуть свои проблемы и особенности, поэтому вполне возможно, что вам придётся попробовать разные варианты, пока найдётся работающий. Тем не менее, комбинация «реквизиты счёта, номер договора и ФИО получателя» точно позволит оплатить чужой кредит тем или иным способом.
У вас есть личный опыт внесения таких платежей — положительный или отрицательный? Расскажите о нём в комментариях, это поможет другим читателям!
PS Если у вас есть вопросы по личным финансам, инвестициям и банковской деятельности, задавайте в комментариях. Я постараюсь на них ответить максимально подробно и понятно.
Источник
В жизни бывают ситуации, когда заемщик самостоятельно внести платеж по кредиту не может. Причины разные: госпитализация, лишение свободы и другие жизненные ситуации. Чтобы не просрочить оплату, он может попросить третье лицо оплатить его кредит. Как сделать это правильно, чтобы не испортилась кредитная история?
Что нужно знать для внесения оплаты
К сожалению, по своему желанию просто внести платеж по кредиту не получится. Для этого нужно знать такую информацию:
- ФИО заемщика;
- номер кредитного договора;
- сумму ежемесячного платежа;
- номер счета или карты для внесения оплаты.
Эти данные может предоставить заемщик третьему лицу. Без них оплату произвести невозможно.
Какой вид оплаты возможен
Третье лицо может внести только ежемесячный платеж по кредиту. То есть, произвести регулярную оплату, чтобы не было просрочки. Погасить кредит полностью и закрыть его можно только заемщик лично. Для этого он должен написать соответствующее заявление. Банк произведет расчет точной суммы к полному закрытию. Ее нужно внести в установленные банком сроки.
Закрытие кредита третьим лицом возможно только при наличии нотариально заверенной доверенности. Этот документ третье лицо предоставляет сотруднику банковского учреждения.
Способы оплаты
На данный момент каждый банк для удобства своих клиентов внедрил различные способы погашения кредитов. К ним относят такие:
- оплата в кассе банка;
- посредством мобильного приложения или в личном кабинете;
- через банкомат;
- через терминал;
- по реквизитам со счета другого банка.
Помимо них есть возможность оплатить кредит в салонах сотовой связи и почтовых отделениях.
Оплата кредита в кассе банка
Клиент, который хочет внести платеж за другого человека, должен обратиться в отделение банковского учреждения. При себе у него должен быть документ, удостоверяющий личность, и необходимые для перечисления реквизиты. Кассир на основании предоставленных данных заполняет платежное поручение. Клиент подписывает его. Наличные зачисляют на счет в течение нескольких минут или дней. Все зависит от внутренней политики банка.
Оплата кредита в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте
Такой способ подходит тем, у кого открыт счет в банке, где у заемщика оформлен кредит. Для оплаты нужно зайти в личный кабинет. Выбрать в меню пункт, предназначенный для переводов. Заполнить специальную форму и подтвердить платеж. Сложного ничего нет. Но надо точно знать счет получателя.
Оплата через банкомат
Эти устройства могут принимать наличные не только на счета своих клиентов, но и других банков. Для внесения оплаты нужно знать точные реквизиты платежа:
- ФИО заемщика;
- номер кредитного договора;
- номер счета и прочее.
Эту информацию указывают в специальной форме. Затем вносят наличные в специальный отсек и подтверждают совершение платежа. В банкоматах есть возможность оплатить кредит пластиковой картой. Для этого нужно вставить ее в картоприемник. И только после этого подтверждать платеж.
Оплата через терминал
Все действия выполняют аналогично, что и при внесении платежей через банкомат. Также потребуются данные заемщика, номера его кредитного договора и счета. Вносить оплату можно наличными или посредством банковской карты. В терминалах за оплату кредитов взимается комиссия. Ее размер зависит от банка-эмитента.
Оплата кредита по реквизитам со счета в другом банке
Если у заемщика оформлен займ, например, в «Сбербанке», другой человек может погасить его со счета, открытого в другом банке. Для этого нужно знать точные реквизиты.
При зачислении на карточный счет потребуется номер не только карточного счета, но и распределительного. Именно на него изначально поступают средства. Такую информацию может предоставить только банк, который выдал кредит заемщику. Форму платежного поручения заполняют в соответствии с установленными правилами. В графе «Плательщик» будет указано ФИО лица, которое вносит платеж.
Оплата в салонах связи и почтовых отделениях
Эти способы подходят не всем. Для внесения платежей нужна квитанция, выданная банком. В ней указаны точные реквизиты для перечисления. Как правило, такие квитанции выдают при оформлении кредита, чтобы заемщик имел возможность погашать долг наиболее удобным для него способом.
Есть банки, которые заключили соглашения по обслуживанию клиентов с различными салонами сотовой связи. Для оплаты кредитов достаточно предоставить сотруднику номер кредитного договора и назвать ФИО заемщика. Денежные средства зачисляют на счет клиента в течение нескольких минут.
Вывод
В законодательстве РФ не указано, что третье лицо не может погашать кредит за основного заемщика. Установлены только ограничения на те операции, которые требуют личного присутствия. Если по каким-либо причинам заемщик не может прийти в банк для урегулирования вопросов, третье лицо может действовать от его имени на основании нотариально заверенной доверенности. А способов для оплаты кредитов за другого человека много. Остается только выбрать подходящий.
Источник
Как заплатить кредит за другого человека единоразово
Предположим, что есть необходимость заплатить кредит за другого человека. Целиком. Сразу. Одним платежом. Попытаемся разобраться, в каких случаях, что и как нужно делать для погашения кредита за другого заемщика.
Способов для оплаты кредитов за другого человека много. Рассмотрим пару общих.
1. Перевод на пластиковую карту или счет в банке
Уточним понятия: пластиковая карта – та, с которой осуществляется списание средств в пользу кредита. Кредитный счет – тот, куда направляются средства для погашения.
Вот как в таком случае можно погасить кредит досрочно за другого человека:
- переводом с карты на карту или счет необходимой суммы;
- пополнением карты или счета в банкомате;
- переводом с электронного кошелька и другими способами.
Также можно досрочно погасить кредит переводом из другого банка.
Есть нюанс: непосредственно заемщик должен предварительно и самостоятельно подать заявку на досрочное погашение. Сделать это можно двумя способами:
- В отделении банка.
- В интернет-банке или мобильном приложении.
В ином случае деньги со счета или карты будут уходить на погашение ежемесячных платежей, то есть не спишутся сразу.
Пример: остаток кредита, который оформил Коля – 156 тысяч. Хотя постороннему человеку совершенно незачем делать этого, но Вася решает помочь Коле. Он получает квартальную премию на заводе, где работает, и переводит на счет Николая ровно 156 тысяч рублей. Коля оформляет заявление на досрочное полное погашение, деньги списываются, все счастливы.
2. Визит в отделение
В таком случае в пользу полного погашения внести деньги может любой другой человек, но есть нюансы. Третье лицо не сможет действовать без оформленной доверенности. Без нее в отделении погасить кредит полностью и закрыть его может только заемщик лично.
Рассмотрим подробнее доступные варианты действий:
1) Заемщик и третье лицо (либо залогодатель или поручитель) должны направиться в банк с наличными или картой, суммы на которой должно быть достаточно для досрочного погашения кредита. Заполнив бланк-заявление, подтвердив намерение закрыть кредит, они смогут сделать это.
Пример: есть Вася. Есть его брат Николай, который должен банку 156 тысяч. Вася хочет погасить кредит за другого человека — своего брата. Они договариваются, вместе идут в банк и пишут заявление на досрочное погашение. Вася расплачивается с долгом брата. И все счастливы!
2) Есть и другой вариант. Погашать кредит за заемщика может залогодатель и любой другой человек. Он должен действовать на основании нотариальной доверенности. Посетив отделение, заполнив заявление и внеся на счет кредита необходимую сумму, он закроет кредит. Без участия заемщика. Но ему будут нужны реквизиты кредита.
Пример: вернемся к примеру с братьями Васей и Колей. Теперь Вася должен действовать один, потому что Коля уехал в другую страну. Братья заранее оформили нотариальную доверенность. На ее основании Вася может погашать кредит за основного заемщика – Колю, без всяких проблем. Он подает заявление в отделении, вносит необходимую сумму средств, тем самым закрывая кредит Коли. Когда Коля вернется, он отблагодарит брата.
Кто может погасить кредит досрочно за другого человека
Кому можно внести очередной платёж по кредиту за другого человека или погасить его полностью? Вот кто эти люди:
- третьи лица – родственники, друзья, знакомые;
- залогодатели или другие лица, фигурирующие в договоре кредитования, к примеру, поручители.
В первом случае можно оплатить чужой кредит, о чем мы уже говорили, лишь при наличии нотариальной доверенности. Она нужна, к примеру, если заемщик находится в другом городе, не может присутствовать в отделении или самостоятельно оформить заявление на досрочное погашение в интернет-банке.
Стоит помнить: погасить кредит за постороннего человека невозможно без бумажки, заверенной нотариусом и дающей право третьим лицам действовать от имени заемщика.
Во втором случае никаких подтверждающих волю заемщика документов не нужно. Только паспорт залогодателя или поручителя.
Процесс досрочного погашения кредита за другого человека в банке
Перед тем, как заплатить по кредиту за другого человека, нужно определиться, требуется частичное или полное погашение.
Частично погасить кредит можно следующими способами:
1) Осуществить перевод на банковскую карту или банковский счет, которым пользуется заемщик для оплаты долга.
Самый простой и удобный вариант. Все что нужно – желание и возможность погашать долг:
- заявление;
- достаточная сумма денег.
2) Посетить отделение с заемщиком, подать заявление. И внести деньги на счет кредита.
3) Действовать самостоятельно (залогодатель, поручитель) или на основании доверенности (третьи лица).
Если требуется закрыть кредит, погасить полностью можно его можно теми же самыми способами, что и в случае с частичным погашением.
Оплата кредита по реквизитам со счета в другом банке
Мы уже упоминали о том, что можно полностью погасить кредит за другого человека переводом со счета в другом банке. Это работает и с частичным досрочным погашением.
Пример: Василий хочет внести платеж за другого человека, Николая. На его банковском счете есть необходимая сумма средств для покрытия 50% долга. Он уточняет необходимые реквизиты оплачиваемого кредита и осуществляет перевод.
Николай при этом должен:
- либо оформить на Василия доверенность, заверив ее у нотариуса, чтобы тот сам уведомил банк о назначении перевода и желании списания денег в счет частичного досрочного погашения;
- либо самостоятельно уведомить об этом банк и подать заявление. Все остальное сделает Василий.
Как возможно окончательно перевести задолженность по кредиту на третье лицо
Если у какого-либо заемщика есть кредит, другой человек может погасить его. Или переоформить на себя. Также есть возможность выкупа третьими лицами любого долга. Выкупить долговое обязательство может как физическое лицо, так и юридическое (например, коллекторы).
Но нас интересует другое: переоформление.
Обратимся к Гражданскому кодексу РФ. Статья 391 буквально намекает на то, что можно оформить передачу долга третьим лицам. Важное условие: на это должен согласиться банк. Если кредитный договор не содержит соответствующего положения, сделать это будет крайне трудно. Вот как можно попробовать это осуществить:
1) Необходимо удовлетворение требований залогодержателя, в данном случае – банка, если они есть и речь не о простом потребительском кредите.
Пример требования: для переоформления задолженности нужно погасить не менее 30% суммы кредита с учетом процентов.
2) Необходимо по факту удовлетворения требований (если они были) получить согласие банка.
На такой шаг банки идут неохотно, но все же идут. Особенно при наличии документального подтверждения вероятности, что заемщик в скором времени не сможет или перестанет платить (болезнь, увечье, сокращение и другие случаи).
3) Если банк дал согласие, перевод задолженности будет зафиксирован в письменной форме.
Старый договор будет аннулирован. С новым заемщиком будет подписан новый.
Если коротко:
- удовлетворяем требования залогодержателя (при наличии);
- описываем ситуацию и причины, подтверждаем документально;
- приходим с третьим лицом (родственником, другом) в банк и переоформляем договор.
Важно: новый заемщик должен соответствовать требованиям банка. Ему потребуется подготовить полноценный комплект документов от паспорта и ИНН до справки 2-НДФЛ.
Источник
Кредитный договор между банком и заемщиком предполагает, что последний является ответственным за исполнение кредитных обязательств, то есть выплату кредита. Так как могут возникнуть ситуации, когда клиенте не может физически внести деньги в счет уплаты кредита, у некоторых заемщиков, возникает вопрос «может ли третье лицо погашать кредит за заемщика?».
Например, если клиент находится в больнице или уехал в командировку, может ли за него выплатить его кредит родственники или знакомые.
При наличии выписанной доверенности на данное действие, вопросы отпадают сами собой, но может ли другой человек без оформленной доверенности погасить ежемесячный платеж заемщика?
Логика законодательства
В данном случае логика законодательства такова, что обязательства по личному исполнению условий договора могут исходить из положений нормативно – правовых актов и документов или из условий кредитного договора.
Но в тексте кредитного договора, как правило, отсутствует прямое указание личного выполнения обязательств, так как банкам по большому счету не важно, кто именно будет вносить платежи по кредиту, главное их требование – своевременное и полное погашение задолженности. Кроме того, с технической точки зрения сегодня большинство банков использует систему безналичного погашения кредита.
Такая система предполагает наличие специального счета, на который первоначально поступают денежные средства и с которого они в последствие списываются в дату ежемесячного платежа.
Еще одной популярной схемой погашения кредита является безакцептное списание денежных средств в счет закрытия долговых обязательств со счета, который ранее был заявлен клиентом (это может быть депозитный или карточный счет).
Если говорить о задолженности по кредитным картам, то банки предусматривают обязательный платеж, который должен быть внесен в установленный временной период на счет кредитной карты.
Во всех этих случаях банку совершенно не принципиально, кем будет являться лицо, которое внесло денежные средства.
Получается, что не только условия договора не предусматривают личное внесение денежных средств клиентом, но и практика последних лет говорит о том, что погашать кредит может третье лицо без дополнительных согласований с банком.
То есть, абсолютно любое лицо имеет возможность погасить кредит за заемщика без каких-либо дополнительных документов от него только по данным договора и своему паспорту. Для этого потребуется владеть информацией о договоре (номер договора, дата заключения, точная или приблизительная сумма платежа) и банковские реквизиты для перечисления платежа.
Можно ли погасить кредит за другого человека наличными средствами
Все это касается безналичного расчета по кредиту. А можно ли погасить кредит за другого человека наличными средствами?
Как показывает практика, с этим так же не возникает никаких сложностей. В отделении банка для погашения кредита за другого заемщика потребуются данные самого договора, при внесении в счет его погашения денежных средств сотрудники банка выдают платежное поручение, в котором указывается, кто и когда внес денежные средства и по какому договору.
Как оплатить кредит за другого человека?
Способов внесения средств на ссудный счет заемщика несколько, вы можете выбрать наиболее удобный для себя:
- В отделении банка. Это может быть удобно, если офис располагается рядом. В этом случае в банке потребуется сообщить о своем намерении погасить платеж за другого человека, назвать номер договора и персональные данные заемщика.
- В банкоматах банка. Как и в первом варианте, для этого способа потребуется номер договора и фамилия, имя, отчества владельца счета.
- Через интернет – банк. Если для погашения кредита используется карточный или ссудный счет, то достаточно просто перевести нужную сумму на его реквизиты.
Можно ли досрочно погасить кредит за другого заемщика?
В данном случае это будет сделать несколько сложнее, так как данная операция потребует дополнительных действий, кроме перечисления денег. Так как вся сумма внесенных денежных средств будет перечислена на счет договора, а списания со счета подлежит только сумма ежемесячного платежа, то вся задолженность будет списываться постепенно.
Для единоразового закрытия долга по кредиту потребуется наличие заявления заемщика по установленной в банке форме.
Само заявление от имени клиента может быть составлено и предано в банк третьи лицом, в том числе и тем, которое планирует провести погашение кредита в полном или частичном объеме. В таком случае банк потребует от представителя доверенности от имени заемщика.
Итоги
Получаетcя, что погасить задолженность по кредиту может любое лицо даже при отсутствии доверенности на данное действие, если в договоре кредитования не указано обязательства личного погашения клиентом задолженности.
Источник
