На правах рекламы
В последнее время получила большое распространение услуга выдачи средств под залог ПТС. Она привлекательна для заемщиков возможностью обзавестись нужной суммой денег и при этом пользоваться машиной, не оставляя ее на стоянке кредитодателя. Тем не менее у автовладельцев часто возникает вопрос о том, опасно ли брать такой заем, существуют ли риски потери автомобиля?
Деньги под залог ПТС: подробнее об услуге
Автозаймы предоставляют гражданам и юридическим лицам банковские учреждения и специализированные автоломбарды. Условия сделки в каждой конкретной организации свои. Их нужно внимательно изучить и сопоставить. Однако существуют общие правила, характерные для данного формата сделки — кредит выдают только законным собственникам автомобиля, имеющим российское гражданство. Оставляя в залог ПТС и рассчитывая пользоваться транспортным средством, нужно быть готовым к тому, что:
- выдаваемый заем будет меньше, чем при обычном автозалоге, когда машина остается под охраной кредитодателя на стоянке (сумма в среднем варьируется от 40 до 70% от оценочной стоимости авто);
- потребуется обязательное страхование транспортного средства и дополнительные затраты на оплату полиса.
Банки выдвигают к залогодателям серьезные требования касательно пакета документов. Помимо паспорта гражданина РФ и документов на машину, в него входит информация об официальном трудоустройстве, регистрации, стабильном доходе заемщика. Специалисты изучают кредитную историю клиента и юридическую чистоту залогового имущества.
Часто банковские компании лимитируют возраст получателей автозайма. Вводят ограничения и в отношении года выпуска автотехники. Благосклонно относятся к иностранным маркам автомобилей и принимают в залог машины, выпущенные 10 лет назад. С отечественным автопромом и китайскими моделями дела обстоят хуже: шансы получить деньги под залог ПТС таких авто старше 5 лет незначительны. В специализированных автоломбардах правила проще: обычно нет жестких ограничений по возрасту заемщика, пакет документов минимизирован (гражданский паспорт, водительские права, ПТС (исключительно подлинник)). Почему только оригинал?
Единственный документ, подтверждающий, что потенциальный заемщик — законный владелец автотранспортного средства — это ПТС. Если у клиента отсутствует оригинал, то это может свидетельствовать о том, что он выплачивает кредит за машину в банке, значит, не является собственником авто. Это послужит отказом в выдаче займа. Хорошие автоломбарды предлагают и привлекательные условия по расчету кредитной суммы. Например, сотрудничая с автоломбардом Залогатор, потребитель услуги получает заем под залог авто в Москве в сумме до 90% от оценочной стоимости, подробнее об услуге можно узнать на сайте организации.
Но следует учитывать, что в зависимости от размера финансового заимствования и сроков его возврата, кредитодатель устанавливает процент ежемесячной ставки за пользование деньгами.
О рисках: полезные рекомендации
Риск потерять залоговое имущество, взяв ссуду под ПТС, существует. Такая ситуация может возникнуть, когда заемщик обращается в сомнительную фирму. Самое главное правило автовладельца — не оформлять кредит под залог ПТС машины в малоизвестном МФО или автоломбарде. Многие микрофинансовые организации практикуют грабительские штрафные санкции при просрочке долга. Такие начисления превращают возвращение ссуды в непомерную для заемщика финансовую кабалу. В итоге автомобиль изымается у неплатежеспособного автовладельца и выставляется на продажу.
Брать ссуду следует в лицензированном финансовом учреждении с многолетней безупречной репутацией и сетью филиалов. В этом случае клиентам гарантированы: прозрачность сделки, отсутствие скрытых штрафов, гибкие условия пролонгации кредита при финансовых затруднениях.
В любом случае бдительность, внимательное изучение договора и его анализ позволит избежать плачевного исхода сделки. Но и сам кредитополучатель должен учесть свои денежные возможности, стабильный доход. Легкомысленное отношение к долговым обязательствам усугубляет финансовую проблему, усложняет возвращение кредита.
Отнять автомобиль у заемщика никто не вправе, если он выполняет условия договора. В случае финансовых затруднений, клиенту предлагается вариант пролонгации погашения долга. Если и в этом случае кредитополучатель окажется неспособным вернуть ссуду, финансовые компании действуют в рамках закона. У МФО и автоломбардов есть все правовые основания конфисковать и продать автомобиль. Но выставлять на торги залоговое имущество можно только спустя месяц после прекращения действия кредитного договора. Автоломбард не может также препятствовать заемщику выкупить машину, если он намерен безотлагательно выполнить свои обязательства.
Источник
Получение банковского кредита занимает много времени и сил. Но при этом никто не гарантирует, что по заявке будет принято положительное решение. Российские банки предъявляют к своим клиентам довольно жесткие требования. Поэтому уровень согласования заявок не превышает 20-30%.
Оптимальный вариант – обращение в МФО
В отличие от банков микрофинансовые организации намного лояльнее относятся к своим потенциальным клиентам. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, с учетом финансового состояния заемщика и его кредитной истории.
Микрофинансовые организации предоставляют не только краткосрочные кредиты на небольшие суммы.
Владельцы автомобилей могут оформить займ под залог ПТС на выгодных условиях.
Данная программа имеет существенные преимущества:
- автомобиль остается в пользовании клиента, его не оставляют в залог;
- максимальный кредитный лимит составляет 60-70% от стоимости транспортного средства;
- при рассмотрении заявки не учитываются доходы заемщика и его кредитная история;
- заемщику не нужно тратить денежные средства на экспертную оценку транспортного средства. Автомобиль оценивают сотрудники микрофинансовой компании самостоятельно.
На получение займа клиент потратит всего несколько часов. Взять деньги в долг можно в день подачи заявки.
Как оформить займ?
Процедура получения данного кредита очень проста и не отнимет много времени. В первую очередь необходимо изучить несколько предложений от ведущих компаний и выбрать самое выгодное предложение.
Далее – посетить офис учреждения и предоставить пакет документов (паспорт, оригинал ПТС, водительское удостоверение). После того, как эксперт определит стоимость транспортного средства, подписать кредитную документацию.
На завершающем этапе сделки клиент передает оригинал ПТС в залог кредитору и получает наличные в кассе учреждения. Получая займ под ПТС, клиент оставляет за собой право пользования автомобилем. Как только долг будет погашен в полном объеме, клиент получит назад оставленный в залог ПТС.
Каким требованиям должен соответствовать автомобиль?
Взять деньги в долг под залог ПТС можно только в том случае, если автомобиль соответствует следующим требованиям:
- находится в исправном состоянии;
- возраст отечественных автомобилей не более 7-10 лет;
- автомобиль был ввезен на территорию России официальным дилером;
- транспортное средства принадлежит своему владельцу на законных основаниях.
Кредит будет выдан только при том условии, что у заемщика есть оригинал ПТС, а не его дубликат.
Какие риски имеет кредит под ПТС авто?
Данная сделка имеет свои недостатки, как для клиента, так и для кредитора. Чем больше риски для микрофинансовой компании, тем ниже кредитный лимит будет согласован и установлена более высокая процентная ставка.
Оформляя кредит под залог ПТС, заемщик может столкнуться со следующими рисками:
- При выдаче займа оценку автомобиля выполняют сотрудники микрофинансовой организации. Они действуют в интересах своего работодателя, поэтому и занижают стоимость автомобиля. Соответственно клиент получает кредит на небольшую сумму.
- Несмотря на предоставленные гарантии, стоимость выданного займа под залог ПТС довольно высокая. Переплата превышает 100%.
- Оформление займа связано с определенными затратами для клиента. Так как автомобиль остается в его пользовании, то кредитор обязывает его оплачивать полис КАСКО. А его стоимость составляет 3-7% от стоимости транспортного средства.
Но и микрофинансовая организация, выдавая кредит, несет определенные риски. Если автомобиль будет угнан или уничтожен, заем будет погашаться за счет страхового возмещения. В том случае, если данной суммы недостаточно, то компания понесет убытки.
Очень важно тщательно проверять документы на юридическую чистоту. Нужно убедиться в том, что автомобиль не краденный и принадлежит своему владельцу на законных основаниях.
Лучшие предложения займов под залог ПТС от микрофинансовых организаций
Кредит под залог ПТС оформляют не только микрофинансовые организации, а и автоломбарды. Но в последние не стоит обращаться, так как они предлагают кабальные условия обслуживания и обязывают заемщика оплачивать дорогущие страховые полисы.
Рассмотрим на каких условиях выдают займы под залог ПТС российские МФО.
В таблице представлены пять займов под залог ПТС. По сравнению с обычными микрокредитами, переплата по ним в несколько раз меньше. Также продлен и срок выплаты долга.
Займ под залог ПТС в компании «Национальный кредит»
Данное учреждение предлагает одни из самых лучших условий на рынке. Максимальный кредитный лимит составляет 3 млн рублей, но не более 70% от оценочной стоимости автомобиля.
Договор заключается на срок от 3 до 24 месяцев. Кредит выдается только при условии, что стоимость транспортного средства составляет не менее 50 тысяч рублей.
Воспользоваться данной программой могут только российские граждане, которым исполнилось 18 лет. Для оформление кредита необходимо предоставить следующие документы: паспорт, оригинал ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства.
Процесс оформления займа включает следующие этапы:
- Заполнение анкеты на сайте учреждения.
- Рассмотрение заявки – решение принимается в течение 30 минут.
- Клиенту необходимо лично обратиться в ближайший офис компании и показать автомобиль экспертам.
- Подписать все документы и получить наличные в кассе учреждения. При необходимости денежные средства могут быть перечислены на карту или счет заемщика.
Таким образом, заем в «Национальном кредите» можно получить в течение одного дня. Такие оперативные сроки не предложат ни в одном российском банке.
Программа компании «КарФинанс»
В данном учреждении максимальный кредитный лимит составляет 50% от стоимости транспортного средства. Процентная ставка фиксированная и составляет 4,5% в месяц. Договор заключается на 30, 60 или 90 дней.
Для получения кредита клиент должен подать заявку на сайте учреждения. Также в режиме онлайн можно выполнить и предварительную оценку автомобиля. Если по заявке принято положительное решение, то клиенту необходимо обратиться в офис компании.
На заключение сделки потребуется всего 15 минут. Пакет документов включает только паспорт заемщика, ПТС и свидетельство о регистрации транспортного средства.
Полезные советы заемщикам
Очень многие заемщики легкомысленно относятся к своим долговым обязательствам. Они своевременно не погашают заем и в результате попадают в глубокую долговую яму. Если вовремя не реструктуризировать долг и не возобновить выплаты, то кредитор вынужден будет изъять автомобиль и продать его.
Конфискация залога – это вполне реальная ситуация. У микрофинансовой организации есть все законные основания для продажи имущества, если клиент не выполняет взятые на себя обязательства.
Если вы получили заем под залог ПТС, то старайтесь не просто своевременно погашать задолженность, а приложите максимум усилий, чтобы вернуть кредит досрочно. В таком случае вы значительно сократите переплату, так как проценты будете оплачивать только за фактический срок пользования займом.
Таким образом, данная кредитная программа имеет существенные преимущества. У клиента есть отличная возможность получить большую сумму денег на длительный срок. При этом он продолжает пользоваться своим автомобилем без каких-либо ограничений.
Если не допускать возникновения просрочек и своевременно вносить платежи, то переплата по кредиту будет вполне приемлемой.
Загрузка…
Источник
Одним из распространенных видов залоговых займов являются займы под залог паспорта транспортного средства (ПТС). Для кредитора этот вид займа удобен тем, что он не думает над вопросом хранения залога; для заемщика заем под залог ПТС выгоден тем, что он получает деньги в долг, при этом машина остается у него в распоряжении. Однако возникает масса вопросов, как кредитор может обезопасить себя от мошенников и что произойдет, если транспортное средство, ПТС которого находится в залоге, будет угнано или придет в негодность, а также может ли заемщик сделать новый ПТС и продать автомобиль. Zaim.com решил разобраться в этих нюансах.
ЧТО ПРОИСХОДИТ, ЕСЛИ ЗАЛОГОВЫЙ АВТОМОБИЛЬ УГОНЯЮТ ИЛИ ОН ПРИХОДИТ В НЕГОДНОСТЬ?
Согласно российскому законодательству, залогодержатель вправе проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения заложенного имущества, находящегося у другой стороны, не создавая при этом неоправданных помех для правомерного использования заложенного имущества.
Поэтому, если будет установлено, что автомобиль, ПТС которого находится в залоге, отсутствует, угнан, разбит, то кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательства (то есть потребовать весь заем и проценты), обеспеченного залогом, и в случае его неисполнения – обращения взыскания на заложенное имущество.
«В случае если ТС угнано, займодавец может получить страховое возмещение как выгодоприобретатель. Либо взыскать задолженность по договору займа с должника в судебном порядке. Если ТС разбито: в случае, если у заемщика – залогодателя есть другое ТС, то возможна замена предмета залога (ТС) равнозначным предметом залога. То есть если заемщик-залогодатель перестает платить, займодавец обращается в судебные органы с заявлением о взыскании долга и обращении взыскания на предмет залога (ТС). Если же другое ТС у заемщика-залогодателя отсутствует, то займодавец взыскивает сумму долга соответственно без обращения взыскания на залог в судебном порядке», – рассказал Антон Зиновьев, основатель CarMoney.
Стоит запомнить, что сам факт угона/аварии не освобождает заемщика от исполнения обязательств.
КАК НЕ КУПИТЬ ЗАЛОГОВУЮ МАШИНУ
Как рассказали эксперты, недобросовестные заемщики могут продать автомобиль, ПТС которого находится в залоге.
«К сожалению, ГИБДД при совершении регистрационных действий не учитывает информацию о залоговых автомобилях. Поэтому клиент может повести себя недобросовестно и продать автомобиль. В некоторых случаях это может подпадать под статью УК «Мошенничество в сфере кредитования»», – пояснил Александр Воскобойников, генеральный директор автоломбарда «Карбакс».
Примечательно, что человек имеет право восстановить ПТС при его утере. «Дубликат ПТС получить можно, например, при утере. И теоретически такой автомобиль (с дубликатом ПТС) можно продать, поэтому очень важно перед покупкой автомобиля проверять, не находится ли он в залоге», – советует Владимир Звонарев, генеральный директор автоломбарда «Национальный кредит».
Важно заметить, что по общему правилу переход права собственности на автомобиль не прекращает залога, за исключением случая, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога. Как показывает практика, доказать то, что на момент покупки не было известно, что приобретаемое авто находится в залоге, достаточно сложно.
«Если же вы купили автомобиль и продавец предоставил вам дубликат ПТС, то стоит внимательно изучить паспорт и в первую очередь обратить внимание на список предыдущих владельцев. Если список слишком большой, зачастую таким образом мошенники пытаются замести следы. Во-вторых, необходимо сверить номер vin, указанный в ПТС и под капотом автомобиля. Наконец, не стоит проводить сделку с лицом, которое не является настоящим владельцем машины, даже если у него есть генеральная доверенность», – рекомендует Евгений Сивцов, коммерческий директор компании «Рефинансируй.рф».
КАК РЕАЛИЗУЕТСЯ ЗАЛОГ, ЕСЛИ ЗАЕМЩИК ПЕРЕСТАЛ ПОГАШАТЬ СВОИ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
Если заемщик перестает платить по залоговому займу, то обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения. Как указывают юристы, при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
«Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества», – отметил Анатолий Панфилов, представитель компании «Адвокатский кабинет Панфилов А. Ф.».
Также эксперт рассказал, что если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества с учетом того, что одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов. В случае, если взыскание на заложенное имущество обращается во внесудебном порядке, его реализация осуществляется посредством продажи с торгов, проводимых в соответствии с законом, или соглашением между залогодателем и залогодержателем.
Подводя итог можно сказать, что обмануть кредитора при оформлении займа под залог ПТС практически невозможно. В любом случае взятые на себя обязательства придется исполнять.
Cсылка на материал: https://zaim.com/poleznye-sovety/o-lombardah/zaymy-pod-zalog-pts-mozhno-li-obmanut-kreditora/
Источник