При оформлении кредита через интернет у любого заемщика возникает вопрос «Опасно ли подавать онлайн заявку на кредит?». Давайте разбираться безопасно ли передавать свои личные данные, указывать номер банковской карты, номера телефонов. На что обращать внимание при оформлении онлайн кредита, чтоб не попасть на мошенников?
1. Безопасные сайты
Обращайте внимание на название сайта в адресной строке, потому что мошенники могут делать копии сайтов известных компаний и собирать Ваши данные. У серьезных компаний доменное имя имеет расширение .ua или .com.ua, например, moneyveo.ua, credit365.ua, bistrozaim.ua.
Предпочтение лучше отдавать компаниям с расширением .ua, так как его получить могут только зарегистрированные торговые марки, а создать сайт в зоне .com.ua может любой желающий.
Проверенные микрофинансовые компании
Сайт должен работать по защищенному протоколу, об этом свидетельствует зелененький замочек возле названия сайта в адресной строке. Это гарантирует то, что вводимые Вами данные шифруются и не будут перехвачены мошенниками.
2. Юридическая информация о компании
Компания, выдающая онлайн кредиты должна быть зарегистрирована юридически и иметь лицензию на ведение финансовой деятельности. Данные свидетельства о регистрации указываются на отдельной странице или внизу сайта, там же размещают юридический адрес компании.
Отдавайте предпочтение компаниям которые имеют большой опыт работы и чью рекламу Вы видите по телевизору, на бигбордах. Данные компании точно имеют разрешение на предоставление финансовых услуг. С осторожностью относитесь к объявлениям типа «Кредит всем до 100000 грн», которые можно увидеть в интернете, а также на столбах, в метро, на остановках.
3. Безопасно ли указывать свои личные данные?
При подаче онлайн заявки на кредит, заемщик указывает свои личные данные: фамилию, имя и отчество, номер паспорта и идентификационного кода, адрес проживания, место работы и т.д. В кредитном договоре любой компании указано, что они не имеют права разглашать Ваши личные данные третьим лицам. Если такое произошло, Вы можете обратиться в суд.
Придумайте надежный пароль для личного кабинета и никому не говорите его, потому что в большинстве компаний нельзя удалить свой кабинет, нужно только обращаться на горячую линию.
4. Могут ли требовать предоплату за оформление кредита?
Официальные МФО не берут комиссию за оформление кредита или предоплату. Кредит оформляется бесплатно, и, если у Вас требуют сначала заплатить определенную сумму, чтоб получить займ, скорее всего это мошенники.
5. Будут ли звонить заемщику или родственникам?
Большинство компаний выдают онлайн кредит без звонков заемщику и его родственникам. Вам могут позвонить, если не до конца заполнена заявка или не указанны данные банковской карты.
Обратите внимание, при регистрации Вы даете согласие на рассылку рекламной информации на свой телефон и электронную почту. Поэтому готовьтесь к тому, что время от времени будут приходить смс сообщения или письма на почту с предложением оформить кредит.
6. Безопасно ли указывать номер карты и CVV код?
Для получения денег, необходимо указать номер банковской карты, срок действия и код CVV. Это нужно для подтверждения того, что карта принадлежит Вам и находится у Вас, а не у сторонних лиц. При этом для безопасности, CVV код нужно вводить с виртуальной клавиатуры сайта. Данные карты нельзя пересылать по электронной почте, смс или через мессенджеры.
7. Могут ли украсть деньги с карты?
При оформлении кредита компании микрозаймов не могут самостоятельно списать деньги с Вашей карты, потому что нужно Ваше подтверждение платежа (Вы ж этого не будете делать?). Но в случае, когда Вам уже выдали кредит и пришел срок возврата, а Вы не вернули средства, система может автоматически списать деньги с Вашей карты.
При оформлении займа, на карте должны быть разрешены интернет платежи. Но, если боитесь, чтоб не украли деньги с карты, после того как получили кредит, ограничьте лимиты на оплату услуг в интернете. Также можно заблокировать карту и выпустить новую.
8. Могут ли мошенники взять онлайн кредит на мой паспорт?
В интернете описано много случаев, когда кредит оформляли на другое лицо. Это возможно, если мошенники украли Ваш паспорт, код ИНН, номер телефона и банковскую карту. Если у них будут только данные паспорта и ИНН кода, но другой номер телефона и банковская карта, оформленная на стороннее лицо, то в кредите, скорее всего, откажут.
Чтоб предотвратить мошенничество, во многих компаниях сейчас требуют делать фото своего лица на фоне с открытым паспортом. Лишь некоторые компании не требуют фото с паспортом для оформления первого кредита на небольшую сумму.
9. Если я возьму 3000 грн не придется ли мне вернуть 6000 грн?
Во всех МФО действительно высокие проценты от 1,5 до 2% в день. Это значит, что с 1000 грн Вы платите процентов 15-20 грн в день. Чем больше сумма и длиннее срок, тем больше нужно вернуть. В таких случаях рекомендуем брать в кредит небольшую сумму на короткий срок. По возможности возвращайте деньги частями или досрочно, при этом Вы платите проценты только за фактические дни пользования.
Также стоит обратить внимание на компании, которые выдают кредит под 0 процентов на карту, в таком случае переплата будет минимальная.
Большие проценты и штрафы насчитываются только в том случае, если Вы не возвращаете кредит вовремя. Повышенные проценты считаются за каждый день просрочки, поэтому и возникают долги, превышающие сумму займа в 2-3 раза.
10. Что будет, если отказаться возвращать кредит?
Если Вы решите не выплачивать кредит, то Вам будут начислены штраф и повышенные проценты. При этом коллекторы будут звонить и Вам и по всем указанным телефонам. Дело будет передано в суд о принудительном взыскании, а в бюро кредитных историй будет зафиксирована информация о Вас как о неблагонадежном заемщике — это усложнит получение кредита в будущем в любой компании или банке.
Источник
Доля кредитов, которые оформили в онлайн-режиме, в некоторых банках за полтора месяца карантина возросла до 80%. При этом ЦБ в марте и апреле фиксировал рост спроса на кредиты. Например, в апреле розничный кредитный портфель вырос в годовом выражении на 17,7%.
Кредиты онлайн как услуга не новы, но раньше широкой популярностью не пользовались. Во время карантина большинству банков пришлось проводить технологическую трансформацию бизнеса, чтобы не потерять канал продаж совсем, говорит глава люксембургского офиса консалтинговой группы KRK Group Никита Рябинин.
Плюсы и минусы кредитов онлайн
Сейчас оформлять кредит не выходя из дома удобно. Эксперты отмечают экономию времени и денег. Как правило, ставка по онлайн-займам ниже, чем в офисе. Кроме того, в непростой ситуации, связанной с распространением коронавируса, это ещё и безопасно — не надо толпиться в отделении банка и рисковать своим здоровьем.
С другой стороны, не всё так просто. Заёмщики могут столкнуться с неожиданными пунктами в договоре.
Основной негатив, связанный с получением кредитов онлайн, — это непрозрачность условий. Когда клиент берёт заём лично в офисе, у него больше шансов ознакомиться с типовым договором. Структура этого документа строго регламентирована, ключевые моменты (размер ставки, график платежей и штрафные санкции) чётко прописаны. При онлайн-заявке клиент видит только ссылку на документ, который он с высокой вероятностью читать не будет
Валерий Емельянов, аналитик «Фридом Финанс»
Заёмщику следует обратить особое внимание на адрес сайта. Этот момент отметил Артём Деев, руководитель аналитического департамента AMarkets. Ежедневно мошенники регистрируют несколько десятков фейковых сайтов, которые воруют информацию о клиентах. Эксперт пояснил, что достаточно ввести данные паспорта, других документов или отправить данные о банковской карте, как они тут же попадают грабителям. Мошенники либо продают базы данных клиентов, либо сами воруют деньги. Например, используют реальные данные клиента, чтобы оформить заём в настоящем банке на подставное лицо. Ещё один вариант — устраивают прозвоны, представляясь сотрудниками банков, и вынуждают людей отдать деньги или установить вредоносные программы.
Если онлайн-кредит берут не в банке, а в сервисе МФО, то ситуация усугубляется навязанными страховками, скрытыми комиссиями, дополнительными платежами и штрафами, которые не особо регулируются законом, пояснил Валерий Емельянов.
Какой кредит лучше брать онлайн, а от какого отказаться?
Онлайн-схемы пока лучше работают для оформления кредитных карт и потребительских займов. Ипотеку или автокредит взять дистанционно существенно сложнее. Процедура не отработана, мало где встречается, а потому может оказаться менее удобной для клиента. В целом онлайн-займы больше подходят для небольших сумм и для людей с хорошей кредитной историей. Для сложных ситуаций, когда требуется залоговое обеспечение или поручительство, когда сумма гораздо больше средней по рынку, онлайн-оформление попросту не подходит, отметил аналитик Валерий Емельянов.
Безопасность превыше всего
Клиентам, как и раньше, необходимо внимательно читать кредитный договор и заранее ознакомиться со всеми условиями выплат по ссуде. Многие проблемы заёмщиков связаны как раз с тем, что они невнимательно просмотрели документы при получении денег от банка.
Кредиты, которые создают долги для потребления и не несут за собой создание капитала в кризисный период, совершенно точно признать выгодными невозможно. Я бы предостерёг клиентов от высокой кредитной нагрузки во время начинающегося экономического кризиса в России
Никита Рябинин, глава люксембургского офиса консалтинговой группы KRK Group
Если нет острой необходимости, то с кредитом лучше повременить. Гораздо грамотнее, по словам эксперта, дождаться окончания карантина и посмотреть, как будет развиваться ситуация летом и осенью этого года.
Источник
Необходимость детального изучения условий предоставления денег в долг перед заключением договора займа – это основы финансовой грамотности. Так же, как и обязательный расчет своих материальных возможностей для своевременной выплаты средств. Информации об этих тонкостях в сети огромное количество. Мы же решили рассмотреть узкоспециализированные нюансы онлайн-займов. Точнее – опасности, не связанные с азами финансовой грамотности, которые могут спровоцировать значительные проблемы для человека, решившего взять деньги в долг в микрофинансовой организации (МФО) через интернет.
Мошенники – первая опасность
Еще на этапе выбора потенциального кредитора есть вероятность столкнуться с теневым представителем бизнеса или вовсе аферистом. Отличия между этими лицами есть. В первом случае взять деньги в долг все же удается, но в процессе обслуживания и погашения займа никто законодательные нормы, например, по максимальной переплате, соблюдать не будет. То есть велика вероятность самого настоящего попадания в долговую кабалу. Во втором – никаких средств заемщик не получит. Мошенники выманят его собственные накопления, якобы, в процессе оформления долгового обязательства.
Как предупредить проблему
Фактически единственный выход – обращаться только в легальные МФО. Состоящие в профильном реестре ЦБ РФ. Сделать это можно двумя путями:
- Непосредственно на сайте регулятора, применяя приведенный в этом материале алгоритм.
- Подбирая предложения на крупных профильных агрегаторах в их каталогах предложений МФО. Перед добавлением каждой программы финансирования опытные специалисты обязательно проверяют компанию на легальность ведения бизнеса.
Что делать, если человек столкнулся с мошенниками, прикрывающимися МФО
Если хищение производилось с карточного или расчетного банковского счета, то незамедлительно стоит позвонить в банк. Для попытки аннулирования операции по переводу. Либо блокировки пластика, в случае овладения аферистами доступа к средствам на нем. Дальнейший шаг максимально банален – потребуется обратиться в правоохранительные органы. Для составления соответствующего заявления по статье 159 УК РФ. Параллельно стоит предоставить сотрудникам полиции всю детальную информацию о факте мошенничества. Начиная от контактов, через которые поддерживалась связь, заканчивая временем перевода или списания денег.
Недоступность службы поддержки – вторая опасность
Сразу важно понимать – она касается еще этапа выбора кредитора. Особенна актуально для рассматриваемых типов долговых обязательств – онлайн-займов. Ведь стационарных офисов нет. Поэтому решать какие-либо проблемы и вопросы приходится дистанционно. Достаточно часто клиенты, не уделяя должного внимания этому пункту, столкнувшись, например, с технической проблемой личного кабинета, которую самостоятельно решить не в силах, остаются с ней один на один. Провоцируя возникновение излишней переплаты или просрочки.
Как предупредить проблему
Стоит заблаговременно оценить доступность и качество работы службы поддержки клиентов. Например, проконсультировавшись по разным условиям кредитования. Здесь стоит использовать все возможные варианты связи. В частности, можно выделить три основных:
- Колл-центр. Ряд МФО использует свой номер только в режиме автоответчика. То есть связаться с живым оператором не удастся. Катастрофическим это назвать нельзя, но стоит учитывать тем, кто привык консультироваться именно в телефонном режиме.
- Форма обратной связи. Эта же функция относится и к электронной почте службы поддержки клиентов. Зачастую ответы по рассматриваемому каналу направляются в течение одного-двух часов, но редкие представители рынка обрабатывают запросы клиентов сутки и более.
- Онлайн-чат. Присутствует у многих онлайн-МФО. Причем он не обязательно будет доступен на сайте компании. Может открываться в личном кабинете, где сразу же выполняется идентификация клиента.
Что делать, если невозможно дозвониться в МФО
Единственный выход – искать все возможные каналы связи. Например, онлайн-чат (на сайте и в личном кабинете), форму обратной связи. Электронную почту, адрес для письменной корреспонденции, функцию заказа обратного звонка и т.д. Сразу через все эти способы консультации пытаться получить телефон службы поддержки с живым оператором или решить возникшую сложность.
Задержка перевода – третья опасность
С одной стороны, этот нюанс не влечет глобальных финансовых потерь, но может спровоцировать сложности с решением материальных потребностей, на которые как раз и нужны заемные средства. Опасность заключается в том, что при оформлении микрозайма МФО отправляет средства на карту или счет клиента практически моментально, но их поступление может затянутся. Как показывает практика, на срок до 5 суток.
Важно понимать – такую задержку провоцируют корреспонденты, через которых проходит платеж. То есть ни компания по выдаче займов, ни банк-получатель в ней не участвуют. Соответственно, ускорить процедуру никак не могут. Дополним, что рассматриваемая ситуация достаточно часто возникает в случаях с применением расчетного счета для получения денег от МФО. Значительно реже, но все же происходит – при желании использовать пластиковую карту для оформления займа.
Как предупредить проблему
Фактически существует два варианта, чтобы не столкнуться с задержкой перевода:
- Обращаться в проверенную МФО. Если от определенной компании на определенную карту средства зачислялись моментально, то такой же срок будет применяться и в будущем.
- Использовать альтернативные каналы выдачи денег. Например, системы денежных переводов (Contact, Золотая Корона) или электронные кошельки (Qiwi, Яндекс.Деньги и т.д.). По этим направлением средства поступают в течение 5-10 минут. Правда, и они располагают собственными ограничениями. Например, те же клиентские центры систем переводов доступны только в рабочее время. Ночью применить их не удастся.
Что делать, если займ от МФО не поступает на карту
Как и указывалось выше, ускорить процедуру не может никто. Поэтому остается только одно – ждать. Если деньги не нужны после их поступления на счет или пластик, то стоит незамедлительно произвести досрочное погашение долга. В силу закона, право на это есть у каждого заемщика. Естественно, с обязательным пересчетом итоговой переплаты.
В случае необходимости дальнейшего использования заемных средств, стоит обратиться в МФО. С уведомлением о наличии рассматриваемой задержки. Естественно, предоставив скан-копию или скрин документа, подтверждающего более позднее поступление денег. Многие представители рынка знают о таком нюансе, и идут навстречу клиентам, продлевая график выплаты на 1-3 дня.
Задержка зачисления денег – четвертая опасность
Этот пункт касается погашения микрозайма. Как и в предыдущем блоке, есть вероятность продолжительной обработки транзакции по зачислению средств на счет МФО. Стоит учитывать – датой оплаты является момент поступления денег на счет компании, а не их отправки. Причем такое правило используется не только самими кредиторами, но и судами. Поэтому возникающая техническая просрочка остается на совести заемщика. Даже через органы правосудия отметить ее не удастся.
Как предупредить проблему
Можно выделить целый комплекс мер, состоящий из трех пунктов:
- Оплачивать займ в онлайн-режиме банковской картой в личном кабинете МФО. Такая операция приравнивается к оплате покупки через интернет, и обрабатывается моментально.
- Производить перевод заблаговременно. Учитывая возможные задержки для того или иного способа. Например, если использовать терминалы самообслуживания, то стоит выполнять отправку за 2 рабочих дня до граничной даты выплаты долга. По переводам с использованием реквизитов компании – 5 рабочих дней.
- Проконсультироваться о способах погашения и выбрать наиболее подходящий вариант заранее. В идеале – еще на этапе оформления микрозайма.
Что делать, если возникла просрочка, в связи с задержкой перевода денег в МФО
Выход один – погашать просроченную задолженность. Естественно, с начисленными пенями и штрафами. Списать неустойку не удастся. Никаких оснований для этого нет. Поэтому проще предупредить проблему, чем потом ее решать, неся дополнительные финансовые потери, и ухудшая свою кредитную историю.
Недостоверная информация в кредитной истории – пятая опасность
К сожалению, достаточно частое явление, когда компании по выдаче займов после погашения клиентом своего долгового обязательства не передают сведения об этом факте в бюро кредитных историй (БКИ). Естественно, записи переходят в статус просроченных. Об этом многие узнают только тогда, когда пытаются взять, например, кредит в банке. Как итог – отказ. Причем он же заносится в кредитную историю. Своеобразно создавая ком негативных данных в БКИ о человеке.
Как предупредить проблему
Сам заемщик заставить кредитора вносить сведения в бюро не может. Поэтому фактически остается только один путь — после полного погашения задолженности перед МФО достаточно проверить
свою кредитную историю. Правда, выполнять это стоит по истечению 10-14 суток после закрытия микрозайма. Такой срок требуется компаниям для актуализации сведений в БКИ. Учитывая, что получить отчеты из профильных бюро можно два раза в год бесплатно, есть возможность произвести проверку двух займов без финансовых затрат.
Что делать, если МФО не указало в кредитной истории о погашении долга
В таком случае необходимо оспорить кредитную историю. Во всех бюро, где находится ошибка. Каждое БКИ устанавливает собственные правила направления запросов на проведение рассматриваемой процедуры. Они всегда описаны на их официальных сайтах. Сам процесс занимает определенное время. Во-первых, в десятидневный срок бюро получает информацию от кредитора. Во-вторых, в течение 30 суток предоставляется ответ клиенту. То есть все может занять приблизительно месяц-полтора.
Источник
