Доля кредитов, которые оформили в онлайн-режиме, в некоторых банках за полтора месяца карантина возросла до 80%. При этом ЦБ в марте и апреле фиксировал рост спроса на кредиты. Например, в апреле розничный кредитный портфель вырос в годовом выражении на 17,7%.
Кредиты онлайн как услуга не новы, но раньше широкой популярностью не пользовались. Во время карантина большинству банков пришлось проводить технологическую трансформацию бизнеса, чтобы не потерять канал продаж совсем, говорит глава люксембургского офиса консалтинговой группы KRK Group Никита Рябинин.
Плюсы и минусы кредитов онлайн
Сейчас оформлять кредит не выходя из дома удобно. Эксперты отмечают экономию времени и денег. Как правило, ставка по онлайн-займам ниже, чем в офисе. Кроме того, в непростой ситуации, связанной с распространением коронавируса, это ещё и безопасно — не надо толпиться в отделении банка и рисковать своим здоровьем.
С другой стороны, не всё так просто. Заёмщики могут столкнуться с неожиданными пунктами в договоре.
Основной негатив, связанный с получением кредитов онлайн, — это непрозрачность условий. Когда клиент берёт заём лично в офисе, у него больше шансов ознакомиться с типовым договором. Структура этого документа строго регламентирована, ключевые моменты (размер ставки, график платежей и штрафные санкции) чётко прописаны. При онлайн-заявке клиент видит только ссылку на документ, который он с высокой вероятностью читать не будет
Валерий Емельянов, аналитик «Фридом Финанс»
Заёмщику следует обратить особое внимание на адрес сайта. Этот момент отметил Артём Деев, руководитель аналитического департамента AMarkets. Ежедневно мошенники регистрируют несколько десятков фейковых сайтов, которые воруют информацию о клиентах. Эксперт пояснил, что достаточно ввести данные паспорта, других документов или отправить данные о банковской карте, как они тут же попадают грабителям. Мошенники либо продают базы данных клиентов, либо сами воруют деньги. Например, используют реальные данные клиента, чтобы оформить заём в настоящем банке на подставное лицо. Ещё один вариант — устраивают прозвоны, представляясь сотрудниками банков, и вынуждают людей отдать деньги или установить вредоносные программы.
Если онлайн-кредит берут не в банке, а в сервисе МФО, то ситуация усугубляется навязанными страховками, скрытыми комиссиями, дополнительными платежами и штрафами, которые не особо регулируются законом, пояснил Валерий Емельянов.
Какой кредит лучше брать онлайн, а от какого отказаться?
Онлайн-схемы пока лучше работают для оформления кредитных карт и потребительских займов. Ипотеку или автокредит взять дистанционно существенно сложнее. Процедура не отработана, мало где встречается, а потому может оказаться менее удобной для клиента. В целом онлайн-займы больше подходят для небольших сумм и для людей с хорошей кредитной историей. Для сложных ситуаций, когда требуется залоговое обеспечение или поручительство, когда сумма гораздо больше средней по рынку, онлайн-оформление попросту не подходит, отметил аналитик Валерий Емельянов.
Безопасность превыше всего
Клиентам, как и раньше, необходимо внимательно читать кредитный договор и заранее ознакомиться со всеми условиями выплат по ссуде. Многие проблемы заёмщиков связаны как раз с тем, что они невнимательно просмотрели документы при получении денег от банка.
Кредиты, которые создают долги для потребления и не несут за собой создание капитала в кризисный период, совершенно точно признать выгодными невозможно. Я бы предостерёг клиентов от высокой кредитной нагрузки во время начинающегося экономического кризиса в России
Никита Рябинин, глава люксембургского офиса консалтинговой группы KRK Group
Если нет острой необходимости, то с кредитом лучше повременить. Гораздо грамотнее, по словам эксперта, дождаться окончания карантина и посмотреть, как будет развиваться ситуация летом и осенью этого года.
Источник
Чаще всего потенциальные заемщики задаются вопросом – безопасно ли брать займ онлайн? Ведь для оформления займа через интернет вам потребуется указать свои паспортные данные и номер кредитной карты, чего некоторые люди почему-то панически боятся.
Опасно ли передавать свои данные онлайн
Перед тем, как взять срочный займ, загляните на сайт микрофинансовой организации (МФО) и посмотрите сканы официальных документов, в частности лицензии, выданной Центробанком России. Если все документы в порядке, риски резко сокращаются практически до нуля.
Кроме того, вы же не боитесь оставлять свои данные на других сайтах? Например, когда покупаете билет на самолет или поезд, там ведь тоже нужно указывать паспортные данные. Более того – там вы вводите данные карточки, необходимые для того, чтобы с нее сняли деньги. На сайте МФО вам будет достаточно оставить реквизиты карты, необходимые для перевода на нее средств.
Электронная подпись при оформлении займа
Судя по обсуждениям на форумах, это вопрос, который больше волнует потенциальных неплательщиков, чем добросовестных заемщиков. Но обойти его стороной нельзя, потому что интересует он очень многих.
Когда вы оформляете займ через интернет, договор будет подписан с помощью электронной подписи. Осуществляется это так: вам будет выслан договор, уже подписанный со стороны МФО, и сообщение с электронным кодом на телефон. Вы читаете договор (это, кстати, обязательное условие, если вы хотите себя обезопасить) и «подписываете» его при помощи этого уникального кода, вводя его в специальное окошко.
Некоторые люди не воспринимают такое заключение договора всерьез, думая, что раз они не подписывали никаких бумаг, то и договора не существует. На самом деле этот электронный документ является абсолютно законным и будет иметь силу в суде, если вдруг до этого дойдет дело. Поэтому относиться к нему нужно очень внимательно, а именно – прочитать и сохранить себе на компьютер.
С электронным договором связаны и опасения, и желание сжульничать:
- Первые связаны с тем, что МФО будет нарушать условия договора, потому что электронная версия «не считается». Например, накручивать проценты, которые не были прописаны в бумагах.
- Второе заключается в том, что некоторые заемщики решают, что могут не возвращать деньги, потому что физически никаких документов не подписывали.
Оба этих утверждениях в корне не верны.
Если МФО нарушает условия электронного договора, вы можете смело обращаться в суд, представив этот документ. Если вы не будете платить, то на основании этого же договора в суд вызовут вас (рекомендуем прочитать, что будет если не платить займ).
Если деньги не пришли
Вопрос заключался в следующем: «Два года назад я брал займ в интернете, деньги не пришли, а теперь с меня требуют 65 000 рублей Должен ли я платить?» Юрист на это ответил, что нет и нужно скорее обращаться в полицию с заявлением о вымогательстве. С заявлением торопиться не стоит.
На сайтах разных МФО, я заметила, что в разделах «Вопрос/Ответ» или «Техническая поддержка» почти всегда есть такой вопрос: «Займ одобрили, но деньги не пришли». Значит, это довольно типичная ситуация. Микрофинансовые организации советуют сразу звонить им и сообщать о проблеме. Скорее всего деньги не пришли не потому что это компания-мошенник, а по техническим причинам.
Доказать, что деньги не приходили элементарно, нужна только выписка из банка и не один суд не «пришьёт» вам этот долг. Если представители МФО беспокоят вас по этому вопросу, то объясните нормальным языком, что на счёт деньги не поступали, а в случае продолжения претензий, будете писать заявление в полицию по факту вымогательства.
Огромные проценты по займам
Не будем много говорить об этом, потому что этот вопрос уже неоднократно затрагивался в статьях на сайте. Скажем самое основное. Ставка в МФО – это от 1% до 3% в день. Меньший процент вызывает подозрения (если только вы не постоянный клиент этой компании, которому готовы предоставить скидку), больший процент запрещен по закону. Да, по закону: 365-730% годовых, которыми пугают на форумах, утверждены Центробанком. Более того, это даже не максимально разрешенный процент.
Что это значит, 2% в день? Совсем не то, что пишут на форумах. Если вы возьмете 5 000 рублей, через неделю с вас никто не потребует 20 000 рублей. Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором микрозаймов и посчитать: 5 000 на 7 дней под 2% в день. Вернуть нужно будет 5700 рублей. Обратите внимание, чтобы эта финальная сумма была прописана в договоре.
Большая процентная ставка установлена потому, что сроки займов маленькие. Если МФО будут работать по средней ставке банков, то они будут благотворительными организациями.
https://credit-bid.ru/%d0%b1%d0%b5%d0%b7%d0%be%d0%bf%d0%b0%d1%81%d0%bd%d0%be-%d0%bb%d0%b8-%d0%b1%d1%80%d0%b0%d1%82%d1%8c-%d0%b7%d0%b0%d0%b9%d0%bc-%d0%be%d0%bd%d0%bb%d0%b0%d0%b9%d0%bdБезопасно ли брать займ онлайн: нюасны займов в Интернетеhttps://credit-bid.ru/wp-content/uploads/2016/06/bezopasno-li-brat-microzaim.jpghttps://credit-bid.ru/wp-content/uploads/2016/06/bezopasno-li-brat-microzaim-150×150.jpg2016-06-15T14:34:37+03:00credit-bidВопросы по кредитованию
Чаще всего потенциальные заемщики задаются вопросом – безопасно ли брать займ онлайн? Ведь для оформления займа через интернет вам потребуется указать свои паспортные данные и номер кредитной карты, чего некоторые люди почему-то панически боятся.
Опасно ли передавать свои данные онлайн
Перед тем, как взять срочный займ, загляните на сайт микрофинансовой организации…
akisser@mail.ruAdministratorМеня зовут Виктор, я автор проекта Credit-Bid.ru, в материалах которого знакомлю вас со всеми нюансами подачи онлайн заявки на кредит, а также с наиболее полной и актуальной информацией по кредитным предложениям МФО и банков России. Также на сайте предоставлено много полезной информации для тех, у кого есть проблемы с кредитами. Об авторе →Заявка на Кредит Наличными Онлайн Без Справок
Источник
Некоторые граждане, когда им остро не хватает денег, впадают в настоящее отчаянье. Все возможные способы исчерпаны, но денег так и не удалось получить. Остался единственный вариант, который состоит в обращении в МФО.
Но у многих возникает резонный вопрос по поводу безопасности получения займа через Интернет. Вопрос очень важный, поскольку при создании заявки необходимо указание паспортных данных и номера банковской карты.
Несомненно, определенный риск при этом существует, но для безопасного получения кредита необходимо придерживаться некоторых данных.
Что собой представляет займ в МФО?
В качестве займа выступают обязательства, которые принимают на себя две стороны. Ими являются кредитор и заемщик. При данной сделке оформляется договор. При этом физическое лицо получает от кредитора деньги. Пользование ими рассчитано на определенный срок.
При данном соглашении предполагается выплата определенных процентов. Гражданин берет конкретную сумму, а отдает несколько больше за счет начисления процентов.
В МФО гражданин может получить небольшую сумму на короткий срок. Договор представляет собой документ, имеющий юридическую силу, и заключается в рамках действующего законодательства. Если одна из сторон нарушает свои обязательства, то заемщик или кредитор имеет право обратиться с исковым заявлением в суд для урегулирования возникших разногласий.
Наличие ошибочных факторов
Некоторые граждане придерживаются стереотипов, связанных с микрозаймами, причем они уверены в их правдивом характере.
- После оформления онлайн-заявки деньги клиенту не поступили.
- МФО нарушает обязательства, например, увеличивает проценты.
- Некоторые заемщики считают, что после получения займа их можно не возвращать. При этом они аргументируют это тем, что никаких документов заемщик не подписывал.
- Ситуация со снятием денежных средств и оформлением кредита.
Следует более подробно остановиться на каждом случае в отдельности.
Заемщик считает оформление заявки онлайн опасным мероприятием. При этом его аргументом является то, что деньги ему могут не поступить. Делает он это совершенно напрасно. Если внимательно ознакомиться с условиями договора, то в нем сказано, что деньги поступят заемщику после того, как будут подписаны документы. Если возникнут какие-то вопросы, можно обратиться в службу технической поддержки кредитора.
Совсем иная ситуация может возникнуть в том случае, если денег заемщик не получал, а с него требуют их вернуть. Тога гражданину следует обращаться в правоохранительные органы. Доказать факт отсутствия получения денег можно, если взять выписку с текущего счета клиента в банке.
Заемщик может столкнуться с большими процентами и страховкой. Когда заключается договор, требуется внимательное прочтение его текста. Особое внимание следует обратить на мелкий шрифт. Если имеется пункт об обязательном подключении страховки, то такой договор лучше не подписывать.
Процентная ставка сегодня де должна превышать 1 пункта в день. За короткий срок переплата будет характеризоваться небольшой величиной. Многие клиенты для новичков предоставляют первый займ без начисления процентов. Для постоянных клиентов предусмотрена возможность снижения процентной ставки.
Ошибочным считается и мнение, что получив займ, деньги можно не возвращать, поскольку заемщик не подписывал никаких документов. Бесспорно, договор у заемщика на руках отсутствует, но для него предусмотрена электронная форма, что законодательством не запрещается.
Займы в Интернете обладают такой же юридической силой, что и оформление договора в офисе. Заемщик вводит полученный по смс-код, что и является его своеобразной электронной подписью.
Некоторые граждане опасаются, что по представленным в заявке паспортным данным и номеру банковской карты у них могут снять деньги либо оформить на них кредит. Но опасений можно избежать, если ознакомиться со сканами документов организации, присутствующих на сайте.
Кроме того, официально действующая МФО должна находиться в едином реестре ЦБ РФ. Отсылать данные не опасно. Главное – не отправлять сканы своих документов.
Все вышесказанное свидетельствует о том, что брать микрозаймы в Интернете неопасно.
Тел.8-924-254-5472 Приморский край г.Находка ул. Малиновского 1к офис 214 Представим интересы в судах Приморского края. Ведение гражданских и уголовных дел. УДО. Услуги автодорожного адвоката.
Источник
При оформлении кредита через интернет у любого заемщика возникает вопрос «Опасно ли подавать онлайн заявку на кредит?». Давайте разбираться безопасно ли передавать свои личные данные, указывать номер банковской карты, номера телефонов. На что обращать внимание при оформлении онлайн кредита, чтоб не попасть на мошенников?
1. Безопасные сайты
Обращайте внимание на название сайта в адресной строке, потому что мошенники могут делать копии сайтов известных компаний и собирать Ваши данные. У серьезных компаний доменное имя имеет расширение .ua или .com.ua, например, moneyveo.ua, credit365.ua, bistrozaim.ua.
Предпочтение лучше отдавать компаниям с расширением .ua, так как его получить могут только зарегистрированные торговые марки, а создать сайт в зоне .com.ua может любой желающий.
Проверенные микрофинансовые компании
Сайт должен работать по защищенному протоколу, об этом свидетельствует зелененький замочек возле названия сайта в адресной строке. Это гарантирует то, что вводимые Вами данные шифруются и не будут перехвачены мошенниками.
2. Юридическая информация о компании
Компания, выдающая онлайн кредиты должна быть зарегистрирована юридически и иметь лицензию на ведение финансовой деятельности. Данные свидетельства о регистрации указываются на отдельной странице или внизу сайта, там же размещают юридический адрес компании.
Отдавайте предпочтение компаниям которые имеют большой опыт работы и чью рекламу Вы видите по телевизору, на бигбордах. Данные компании точно имеют разрешение на предоставление финансовых услуг. С осторожностью относитесь к объявлениям типа «Кредит всем до 100000 грн», которые можно увидеть в интернете, а также на столбах, в метро, на остановках.
3. Безопасно ли указывать свои личные данные?
При подаче онлайн заявки на кредит, заемщик указывает свои личные данные: фамилию, имя и отчество, номер паспорта и идентификационного кода, адрес проживания, место работы и т.д. В кредитном договоре любой компании указано, что они не имеют права разглашать Ваши личные данные третьим лицам. Если такое произошло, Вы можете обратиться в суд.
Придумайте надежный пароль для личного кабинета и никому не говорите его, потому что в большинстве компаний нельзя удалить свой кабинет, нужно только обращаться на горячую линию.
4. Могут ли требовать предоплату за оформление кредита?
Официальные МФО не берут комиссию за оформление кредита или предоплату. Кредит оформляется бесплатно, и, если у Вас требуют сначала заплатить определенную сумму, чтоб получить займ, скорее всего это мошенники.
5. Будут ли звонить заемщику или родственникам?
Большинство компаний выдают онлайн кредит без звонков заемщику и его родственникам. Вам могут позвонить, если не до конца заполнена заявка или не указанны данные банковской карты.
Обратите внимание, при регистрации Вы даете согласие на рассылку рекламной информации на свой телефон и электронную почту. Поэтому готовьтесь к тому, что время от времени будут приходить смс сообщения или письма на почту с предложением оформить кредит.
6. Безопасно ли указывать номер карты и CVV код?
Для получения денег, необходимо указать номер банковской карты, срок действия и код CVV. Это нужно для подтверждения того, что карта принадлежит Вам и находится у Вас, а не у сторонних лиц. При этом для безопасности, CVV код нужно вводить с виртуальной клавиатуры сайта. Данные карты нельзя пересылать по электронной почте, смс или через мессенджеры.
7. Могут ли украсть деньги с карты?
При оформлении кредита компании микрозаймов не могут самостоятельно списать деньги с Вашей карты, потому что нужно Ваше подтверждение платежа (Вы ж этого не будете делать?). Но в случае, когда Вам уже выдали кредит и пришел срок возврата, а Вы не вернули средства, система может автоматически списать деньги с Вашей карты.
При оформлении займа, на карте должны быть разрешены интернет платежи. Но, если боитесь, чтоб не украли деньги с карты, после того как получили кредит, ограничьте лимиты на оплату услуг в интернете. Также можно заблокировать карту и выпустить новую.
8. Могут ли мошенники взять онлайн кредит на мой паспорт?
В интернете описано много случаев, когда кредит оформляли на другое лицо. Это возможно, если мошенники украли Ваш паспорт, код ИНН, номер телефона и банковскую карту. Если у них будут только данные паспорта и ИНН кода, но другой номер телефона и банковская карта, оформленная на стороннее лицо, то в кредите, скорее всего, откажут.
Чтоб предотвратить мошенничество, во многих компаниях сейчас требуют делать фото своего лица на фоне с открытым паспортом. Лишь некоторые компании не требуют фото с паспортом для оформления первого кредита на небольшую сумму.
9. Если я возьму 3000 грн не придется ли мне вернуть 6000 грн?
Во всех МФО действительно высокие проценты от 1,5 до 2% в день. Это значит, что с 1000 грн Вы платите процентов 15-20 грн в день. Чем больше сумма и длиннее срок, тем больше нужно вернуть. В таких случаях рекомендуем брать в кредит небольшую сумму на короткий срок. По возможности возвращайте деньги частями или досрочно, при этом Вы платите проценты только за фактические дни пользования.
Также стоит обратить внимание на компании, которые выдают кредит под 0 процентов на карту, в таком случае переплата будет минимальная.
Большие проценты и штрафы насчитываются только в том случае, если Вы не возвращаете кредит вовремя. Повышенные проценты считаются за каждый день просрочки, поэтому и возникают долги, превышающие сумму займа в 2-3 раза.
10. Что будет, если отказаться возвращать кредит?
Если Вы решите не выплачивать кредит, то Вам будут начислены штраф и повышенные проценты. При этом коллекторы будут звонить и Вам и по всем указанным телефонам. Дело будет передано в суд о принудительном взыскании, а в бюро кредитных историй будет зафиксирована информация о Вас как о неблагонадежном заемщике — это усложнит получение кредита в будущем в любой компании или банке.
Источник
