Зачастую микрофинансовые кредиты выручают население (перехватить до получки, срочная потребность и т.д.). Однако очень часто должник не в состоянии быстро закрыть кредит и у него в голове возникает мысль, а законен ли этот займ на карту онлайн? Может есть какие-то законные лазейки, которые позволяют не возвращать долг? А может я вообще незаконно получил деньги? Разбираемся.
Источник yandex.ru
Быстро выявляем нелегала
Офисы, которые выдают людям ссуды на относительно небольшую сумму без справок и поручителей, в любом случае должны быть внесены в реестр ЦБ РФ, что можно легко проверить. В случае, если в перечне отсутствует наша финансовая организация, то ее деятельность является неправомерной, а кредитор — нелегальным. Обходите стороной эту контору, хоть и условия у нее могут быть очень заманчивыми… сначала.
Правовая основа кредитования
Все кредитные организации должны вести свою деятельность в соответствии законодательством России. В нашем случае Гражданский кодекс и ФЗ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Почему выдают кредиты онлайн без подписи заемщика
Так вот, необходимым условием кредитования является идентификация личности заемщика. Каким образом это необходимо сделать, закон не трактует. Риск добросовестной идентификации лежит на кредиторе. Именно поэтому, большое количество займов оформляется на лиц, ничего не подозревающих о нем, но об этом в другой статье. Мы же рассматриваем не уголовный случай.
Заемщик, который думает, что можно не возвращать кредит, потому что он не подписал документ, заблуждается. Все займы, которые оформляются через интернет, выплачиваются только после согласия пользователя. Доказать, что вы получили деньги под процент, не составит труда. Сам факт их получения и использования уже подтверждает это. А тут еще ваше заявление, фото с банковской картой и видео. Сами понимаете…
Займ онлайн — источник Яндекс картинки.
Несколько способов не платить проценты по кредиту
Если вы все-таки попались на удочку кредиторов-нелегалов, в этом тоже есть свой плюс. Любая сделка, онлайн в том числе, должна регистрироваться в ЦБ. Нелегальный кредитор никогда не обратится в суд за взысканием процентов, максимум, что он сможет в суде, это только взыскать само тело кредита + проценты за пользование, а они сопоставимы с банковской ставкой, то есть существенно ниже, чем запрос. Но выплатить кредит все равно придется, хоть и по низкой процентной ставке!
Основной способ не возвращать проценты – обнаружить нарушения законодательства в работе кредитора и доказать свою правоту в суде.
Закон не позволяет МФО:
- выдавать кредиты без фиксации в госреестре МФО;
- требовать с должника возврата долга, если он уже передан коллекторам;
- вносить изменения в существенные условия договора уже после его подписания, например в процентную ставку;
- скрывать информацию о процентной ставке на первой странице соглашения о займе.
Не стоит забывать, что штрафы, неустойки и пени за задержку платежей могут начисляться только на остаток кредита.
Спасибо за прочтение статьи до конца, желаю, чтобы у вас никогда не было проблем с кредитами. Также, надеюсь, что вы поняли, что ничего противозаконного с кредитованием онлайн нет, как со стороны кредитора, так и заемщика. Подписывайтесь, ставьте лайки.
Источник
Онлайн-займы выдают микрофинансовые организации (МФО) по упрощенной схеме: человеку не нужно терять время в очередях в банке, собирать пакет документов — достаточно зайти на сайт МФО и заполнить анкету, указав паспортные данные. Правда, и максимальная сумма займа относительно невелика — 15 тыс. руб., и максимальный срок, на который его дают, — не более 30 дней. Поэтому в большинстве случаев люди обращаются к услугам МФО в случае непредвиденных обстоятельств.
Чтобы выбрать МФО, надо ознакомиться с правилами предоставления микрозайма и условиями договора на сайте организации, а также убедиться, что она есть в реестре Банка России.
Основных рисков несколько. Во-первых, мошенники могут воспользоваться чужими или фиктивными данными, ведь анкету клиент пересылает через Интернет, поэтому сложно определить, совпадает ли лицо, отправившее заявку, с личностью, указанной в паспорте. Таким образом, кто-то может оказаться должником, сам того не подозревая.
Во-вторых, есть компании, маскирующиеся под МФО. Сайты, копирующие страницы известных организаций, похожее название, фирменные цвета и узнаваемый шрифт — все это вводит в заблуждение. А во время оформления заявки выясняется, что для получения займа необходимо оплатить комиссию. Но после ее оплаты все заявители получают отказ.
В-третьих, существенный риск связан с персональными данными заемщиков. Некоторые сайты создаются с единственной целью — получить от заемщиков анкеты. Затем злоумышленники (предварительно отказав в займе) перенаправляют заполненную анкету в настоящую микрофинансовую организацию, изменив лишь номер счета. В МФО заявку одобряют и перечисляют средства на счета преступников. Проходит время, человек забывает о своем обращении, но однажды получает уведомление о задолженности.
Еще один важный момент: размеры процентных ставок МФО значительно выше ставок по кредитам в банке. Как правило, в рекламе обещается мгновенный заем под 2–2,5%. Однако о том, что речь идет о ежедневной процентной ставке, указывается не в самом очевидном месте. Предполагается, что люди берут онлайн-займы на короткие сроки. Но если они по какой-то причине не могут вовремя рассчитаться, счет может пойти и на месяцы. А это уже несколько десятков и даже сотен процентов!
29 марта нынешнего года вступили в силу изменения к Федеральному закону от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», принятые 29 декабря 2015 г. Отныне МФО запрещается начислять проценты по договору потребительского займа, срок возврата которого не превышает одного года, если сумма начисленных по договору процентов достигнет четырехкратного размера суммы займа. Исключением являются неустойка (штраф, пеня) и платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату.
Среди МФО встречаются и не слишком щепетильные в выборе своих клиентов организации, где заем могут получить даже люди с плохой кредитной историей, которые не будут оплачивать свои задолженности и которым не даст денег ни один банк. Неудивительно, что такие МФО компенсируют свои затраты и риски за счет добросовестных заемщиков путем увеличения процентной ставки.
Не все знают, что МФО могут не только выдавать займы, но и привлекать средства от граждан под проценты. При этом закон предусматривает, что минимальная сумма, которую МФО может получить от клиента, — 1,5 млн руб. Не меньше! Так что, если какая-то компания именует себя микрофинансовой и предлагает разместить у себя любую сумму клиента, следует знать — эта компания (вольно или невольно) нарушает закон.
Кстати, с 29 марта 2016 г. все МФО подразделяются на две категории: микрофинансовые компании и микрокредитные компании. Микрокредитные компании могут привлекать деньги только от тех граждан, которые являются ее учредителями. У микрофинансовых компаний такого ограничения нет: они могут работать с любыми физическими лицами. При этом их собственный капитал должен составлять не менее 70 млн руб.
Есть один нюанс: при выдаче займа в Интернете невозможно идентифицировать клиента по оригиналам документов. Исходя из изменений, внесенных в Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем и финансированию терроризма», микрофинансовая компания отныне вправе заключить договор с кредитной организацией на проведение удаленной идентификации клиента. Поэтому деятельность по предоставлению онлайн-займов могут осуществлять только микрофинансовые компании, заключившие такой договор.
Чтобы застраховаться от мошенников, следите за личными документами и не передавайте свой паспорт третьим лицам — это вообще совет на все случаи жизни.
Прежде чем оформлять заявку на онлайн-заем, проверьте выбранную МФО в едином государственном списке на сайте Банка России. Если организация в реестре регулятора отсутствует, вы имеете дело с аферистами.
То же можно сказать и о тех МФО, которые просят вас оплатить комиссию за оформление заявки. Помните: добросовестные МФО не взимают комиссию за это.
Не поленитесь собрать как можно больше информации о выбранном кредиторе, с которым вы собираетесь вступить в гражданско-правовые отношения. Читайте договор займа внимательно и до конца. В случае нарушения кредитором условий договора займа следует обращаться в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России.
О несоответствии договора нормам законодательства (предусмотрена комиссия или оформление страховки, часть условий прописана мелким шрифтом) необходимо сообщить в Роспотребнадзор.
В случае выявления фактов незаконного использования персональных данных или в случае физического или психологического воздействия на должника, допустившего просрочку по выплате, нужно обратиться в правоохранительные органы.
Источник
Источник: Яндекс.Картинки.
Привет, друзья! В настоящее время процветают МФО и во всю набирают обороты онлайн займы. Еще бы, ведь проценты просто шокируют: 300-800% годовых. Просто сказочные цифры. А для простого человека это так удобно, ведь даже из дома выходить не надо. Лично я бы на месте правительства запретил такого рода кредиты. Но если вы все таки попались на их удочку, то данная статья вам будет интересна.
Как работают микрозаймы через Интернет?
Механизм подачи и обработки заявки тот же что и при обращении офлайн.
· Клиент заполняет обращение на предоставление займа,
· проходит обработка
· и принимается решение.
МФО сегодня готовы проверять только паспортные данные на предмет подделки фото и персональных данных. Аутентификация заемщика через реестры бюро кредитных историй не выполняется.
Сотрудник компании проверяет физическое лицо при помощи следующих инструментов:
1. Проверка через номер телефона, выполняется контрольный звонок;
2. Клиент подтверждает свой номер через присланное СМС сообщение.
То есть все проходит поверхностно. Но при этом человек вычисляется. А значит, и спросить с него долг вполне возможно.
Источник: Яндекс.Картинки.
Если не платить микрозайм взятый онлайн?
У данного процесса предоставления денег в долг есть один очень серьезный недостаток – нет подписи заемщика. По сути, деньги может взять любое лицо, от вашего имени при условии, если он располагает:
· скан копией вашего паспорта;
· номером мобильного телефона;
· электронной почтой;
· является одного с вами пола.
Последнее для того, что иногда сотрудники МФО звонят заёмщику, чтобы послушать его голос.
Некоторые МФО подстраховываются, и в качестве обязательного требования просят предоставить персонифицированную банковскую карту или электронный кошелек.
Если паспортные данные не совпадают с кошельком или счетом в акцепте займа будет отказано. Но некоторые компании не используют подобный способ верификации.
Так что при таком размытом подходе, кажется, что можно не отдавать деньги. Но так ли все легко на самом деле?
Можно ли не возвращать долг законно?
Согласно гражданскому кодексу, сделка может быть признана действительной в случае, если сторона прямо подтвердила свое волеизъявление.
Договор займа должен быть подтвержден подписью – реальной или электронной. Все онлайн договоры, которые мы исследовали, не подтверждаются таким способом. Только на основе разработанной процедуры МФО.
Обращаем внимание! Электронная подпись верифицируется в особом порядке с предоставлением ключа доступа.
Это означает, что при обращении в суд, заемщик может смело утверждать, что:
1. деньги брал не он,
2. заявку подавал не он,
3. а его страницей паспорта воспользовались мошенники.
С большой долей вероятности суд встанет на сторону заемщика. Ведь в судебную инстанцию не будет представлен договор с реальной или электронной подписью.
Максимум что может вынести судья – обязать должника вернуть средства по займу. Как условие неосновательного обогащения. Обратите внимание – без процентов и неустойки.
Источник: Яндекс.Картинки.
Как МФО будет взыскивать долг?
Несмотря на все нюансы, не платить микрозайм взятый через интернет нельзя. Потому что у каждой компании имеется своя процедура взыскания. А именно:
1. Постоянные звонки и требования вернуть деньги;
2. Угрозы подать в суд и добиться реального срока;
3. Постоянное давление;
4. Давление на ваших друзей и близких;
5. Работа с вами в социальных сетях.
Грубо говоря, вас будут доставать весьма сильно. И это может длиться месяцами, так как у каждого МФО есть своя отлаженная схема борьбы.
Кроме того, вас будут провоцировать на противозаконные действия. И в случае чего, могут подать в суд за ваше хулиганство.
В общем, это огромная нервотрёпка, не стоящая никаких денег.
Могут ли простить долг?
Ни одна МФО не пойдет на такой шаг. Но и в суд также обращаться не будут. А вот ежедневный прессинг со стороны коллекторов гарантирован.
Как это не парадоксально, но преимущества будут на стороне заемщика. Отсутствие бумажного договора, требования возврата деньги – это прямой повод обратиться в полицию.
Основание – вымогательство. Ведь сотрудники финансового учреждения не смогут предоставить документы, а значит, все их просьбы не законны и нарушают частную жизнь заемщика.
Но и на вас могут подать в полицию уже за мошенничество. Особенно если сумма долга там большая.
Вообще, небольшие долги, взятые онлайн, после нескольких месяцев борьбы иногда прощают.
И главное, если вы не собираетесь платить, то поменяйте карту, на которую взяли займ. Потому что деньги будут списываться автоматически.
Источник: https://jcredit-online.ru/info/ne_platit_mikrozaim_vzyatii_cherez_internet_mojno_li_tak
И совет от себя, лучше никогда не берите микройзаймы.
Задавайте в комментариях вопросы, пишите что вы думаете о МФО и делитесь своим опытом. Только вместе мы сможем побороть эту дьявольскую машину по сбору денег!
Если статья была интересной, не обделите автора лайком и подпиской.
Источник
Здравствуйте. Я воспользовался онлайн кредитом на карту (без справок о доходах и.д), и у меня возникают трудности с погашением кредита там оказалось что, ставка за использование кредита 2% в день что не есть мало ( я думал что в месяц), я обратился к оператору сайта где брал кредит, мне ответили что их не интересует и требуют вернуть весь займ, стали ночью звонить, поступали угрозы.. теперь хотел бы уточнить, могут ли меня посадить или отобрать имущество за просроченный платеж онлайн кредита? Ведь по сути я договор не подписывал, банкиры в глаза не видели, если действительно там сидят банкиры..
Отправлял им на почту скан паспортных данных и ИНН.. . Спасибо, жду ответа.
Могут взыскать долг в судебном порядке, тем более у них есть Ваши данные. Не посадят Вас, но вернуть сумму кредита, и проценты придется, взыскание могут обратить на Ваше имущество только по решению суда. По поводу угроз Вы можете обратится в правоохранительные органы с заявлением о вымогательстве, об угрозах.
Хорошо, а как же они могут взыскать долг в судебном порядке если, не один договор не подписывался мной, а данные могут быть на просторах интернете полно.
Хорошо, но я хотел бы уточнить, может ли юридическая помощь помочь справиться с этой историей если я не могу выплатить кредит и вообще как вы считаете законны ли такие компании?
Да, законные, получение денег свидетельствует о согласии на кредитные условия, Вы наверняка где-то ставили галочки, что ознакомлены с пользовательским соглашением, что согласны получить кредит и т.д. Их требования правомерны, или Вы думали, что получите деньги, а возвращать их не будет, т.к. это все онлайн, это не так, и можно вообще утверждать о мошенничестве, с такими рассуждениями.
Да, нет вы что, какое мошенничество вы что просто якобы в электронном договоре не было указано на какой период перераспределяется ставка, у меня просто возникли трудности вот я и спрашиваю. Хорошо, спасибо за ответы.
Если бы Вы брали кредит в процессе пользования сайтом, как Приват 24 и тд, где перед этим получили карту и подписали соглашение, тогда, правда на стороне Банка. А с кредитом галочками на сайте, я бы все же рассмотрела вопрос спорить с процентами и условиями (не думаю, что Вам была предоставлена инфо в соответствии с ЗУ «О защите прав потребителей», Постановлением НБУ № 168″. Но нужно разбирать Вашу ситуацию более детально.
с таким успехом можно придти соседу Васе и взять на соседа кредит просто распалогая данными соседа!!!кредит без личного присутствия заемщика это полный бред!!!
А на такой пред уже пол страны подсадили….
)))) взять деньги в онлайне — это законно, а вот возвращать — уже нет!!!))))))
А кто ж берет-то ? Деньги просто дают или перечисляют ошибочно, люди мечутся, ищут, переживают, но никак не могут найти владельцев денежных средств. А тут мол какой-то кредит Вы брали, что-то левой ногой подписывали в интернете. Ув. Хмель читайте практику ВСУ согласно кредитных договоров, кратко позицию опишу — подпись клиента под кредитным договором должна быть «живая» и проставлена собственноручно. Поэтому всем интернетовским кредитам — большой привет. Максимум на что претендовать могут — это на возврат выданной суммы и не более того.
Доброго дня!
Скажіть будьласка ми через інтернет взяли кридит на карту, коли мали змогу оплачували все вчасно, але зараз склалась така ситуація що захворіла моя мама яка також являється їхнім клієнтом лікування її хвороби дуже дороге і практично всі кошти йдуть на це, на даний момент пішла прострочка по кредиту вони говорять що ми мошенніки хоча оплачуємо стільки скільки є але не все. Вони погрожують в дуже грубій формі погрожують приїздом описом майна, хоча скажіть на якій підставі і по якому праву???? що мають право вимагати і як нам правильно поступити і як реагувати? підскажіть будьласка
якщо кредити наприклад брали 5000 тис гривень а потом за тиждень неоплати виросли проценти до 9000 тисяч що в такому разі нам робити і з кожним днем вони погрожують колекторами, на розмову що повадавайте на суд вони починають обзивати кричати і говорити що до суду ми не дожевемо, як реагувати і що робити? ми платимо по редиту стільки скільки можемо буває більше буває менше але ж платимо, а вони погрожують ще гірше?
в поліцію і повідомте це кредиторам, якщо будуть погрожувати
Але заява в поліцію має бути грамотна, а то ще самі себе дасте повід обвинуватити в «шахрайстві з фінансовими ресурсами» наприклад. Тому оберіть юриста/адвоката з правої колонки та зверніться персонально — вам підготують грамотні необхідні звернення щоб все закінчилось позитивно. При цьому (клікнувши на «синій» текст імені юриста/адвоката) ви можете ознайомитись з рівнем кваліфікації конкретного фахівця, його іншими персональними даними, які він добровільно надав сайту, щоб допомогти вам здійснити правильний вибір та не потрапити на недосвідченого чи шахрая. Варто скористатись такою можливістю щоб отримувати якісну та корисну роботу!
Заявление в полицию /даже грамотно составлено юристами/ не поможет /тем более в КА/, Вам будут продолжать звонить, до тех пор, пока задолженность не будет погашена.
Как на меня это брет н6а каждого коллектора есть антиколлектор.Если говорим о суде,то ни какой суд не возьметя за дело если по сумме не будет разговор хотя бы 30.000грн и даже при этом раскладе расходы понесут обе стороны,не говоря уже о затяжном процессе.Есть бесплатные консультации у юридических компаний,звоните в любую и бесплатно всё раскажут
Добрый день такая ситуация взяла кредит один после брала для погашения процента кредиты сейчас уже около года не могу закрыть все но всегда вовремя все платила без просрочек но сейчас уже нет ни сил ни денег, отдала им много сейчас не плача нет денег, звонят угрожают мне моей семье как быть?!
Добрый день! Тоже самое взял 1, отдавать с других, там %, потом 4.5.6 и т.д, дошло до того что уже всем переплатил в 2 раза. Угрожают кричат даже Быстрозайм сказали иди воруй. Как правильно поступить? с ув. Артем
Первым подать на них в суд а чё ))) записать пару розговаров с угрозами потом кинуть себе в окно камень или бутылку с бензином и вызвать полицию чтоб зафиксировали
Конечно, иметь кредитную задолженность, сидеть без окна, еще и жилье спалить, и потом в суд на них подавать и ждать, что все возместят и долги простят…что Вы употребляете, когда такое советуете…видимо сильные препараты)
Факт причинение ущерба окну, имуществу — никак не доказывает причинно-следственную связь с незаконными действиями банка. Поэтому такие советы — утопия и причинения лишь вреда автору вопроса. Если утрировать, то так можно дойти и до большей крайности: посоветовать повеситься, чтобы тогда больше никогда не видеть этого окружающего бардака? Но это ж незаконно и применять нельзя!!! Доведение до самоубийства называется. А здесь — доведение до ущерба самому себе.
А что будет если вообще не отдавать онлаин кредиты?
Судебное решение и арест имущества в погашение долга, а ещё прессинг коллекторов, которые могут и до самоубийства довести безответственного должника.
При всем уважении вы хреноватый юрист адвокат!!
А вы хреноватый должник, не понимающий, что долги нужно отдавать в цивилизованном обществе, а для дикарей, да, «не обязательно» планировать свои расходы, соотнося их с доходами; а также «не обязательно» и отдавать имеющиеся долги. Для дикаря — это «норма». А адвокаты защищают доверителей, которые заключают с адвокатом ту или иную договорённость, а не первого встречного, желающего получить услугу «на халяву» и напрягая чужого дядю «качественно» работать на свои интересы безвозмездно. Хотел бы посмотреть если бы поменять вас местами: когда вы — «кредитор», а «другой» не отдаёт вам долг или договорённые проценты за пользование вашими же деньгами.
Во первых я не должник, проявил интерес к таким поступкам. А на щет того что вы прокомментировали то я не уверен что кто то заберет и мужество через суд за долг 10000 тыс максимум грозные смс!
Не совсем так! Имущество вначале сразу арестуют и опишут по определению суда, потом после окончательного решения суда — выстявят на продажу в специальном аукционе (сейчас он электронный всеукраинский — посмотрите в интернете, там масса разного имущества продаётся за бесценок), а уже после продажи отберут для кредитора сумму долга с его % и с штрафными санкциями плюс немалые % «за услуги» аукциона и за услуги исполнительной службы. А сдачу (если останется после «драконовской» невыгодной прожажи), да, «честно» отдадут должнику. А как вы себе всё это представляете? Что можно всё себе брать и не отдавать — тогда вас ожидает разочарование. Дураков-кредиторов то уже давно нет!
Когда матери алкогоголиков и наркоманов просят банки не выдавать кредиты их сыновьям .- то им отвечают что их сыновья деездатны и вправе решать сами . А потом у матерей выдирают последнее . Кому обращаться? Банки и колекторы — одна банда!
А вы = адвокат колекторов! Вы не пишете про суму морального ущерба, которую можно стянуть с банков, их колекторов ибо они своимы угрозами напрямую угрожают здоровью и жизни. Нужно после каждого звонка вызывать скорую, ложиться в больницу, Собирать копии рецептов, чеки лекарств. Собирать показания родственников, соседей, всех, кому звонили. А потом в суд с моральным ущербом в 1 миллион. Потому что жизнь у каждого человека одна и стоит ана очень дорого !!!!!!
Банки и коллекторы —— ОДНА БАНДА ! Которая хочет максимально выжать с убогих максимальную суму . Уверен, никаких налогов через онлайн они не платят, а все идет в карман.Нужно их проклясть —- ЧТОБ ИХ ДЕТИ, ВНУКИ И ПРАПРА ПРА ПРАПРАВНУКИ БРАЛИ НА ЖИЗНЬ ИХ КРЕДИТЫ С ИХ ЖЕ ПРОЦЕНТАМИ . АМИНЬ!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!
Вам отвевает банковский адвокат . Не слушайте его .Таким образом, Если договор потребительского кредита не подписан собственноручной подписью или её аналогами — он не заключен ( и не порождает правовых последствий, предусмотренных им). Если имеют место обременительные условия договора, предусмотренные то указанный договор можно расторгнуть/изменить в соответствии с требованиями.
Да, и особенно если заплатить судебный сбор максииальный с 1000000 гривень «морального ущерба». Адвокат одинаково успешно может защищать интеоесы любого доверителя, с кем заключен договор.
Все єто развод .они не имеют право ставить росценки .
Все єто развод .они не имеют право ставить росценки .
Скажите пожалуйста, вот дочь, будучи студенткой взяла кредит в одном интернет банке, потом прострочка, далее взяла в другом, что бы хоть как то выплачивать, потом в третьем… Теперь дочь открылась что у нее кредитов на 100 тисяч грн.
А это законно выдавать студенру ученику кредит без справки про доходы?
спасибр!
Источник