Еще совсем недавно никто и предположить не мог, что вскоре появятся терминалы для выдачи микрозаймов (в народе – кредитоматы). Такие автоматы позволяют сэкономить время на поиски и посещение офисов микрофинансовых организаций.
Как работают автоматы по выдаче займов, и что необходимо для получения микрокредита? Обо всем этом необходимо узнать подробнее, чтобы в нужный момент воспользоваться предоставленной услугой таким способом.
Как работают кредитоматы?
Терминалы, выдающие микрокредиты, уже появились во многих городах России. Такое решение позволяет МФО не открывать дополнительных офисов и дистанционно обеспечить займами физических лиц.
Лучшие предложения по кредитам и займам:
Сумма займа, руб
до 15 000 руб
Сумма займа, руб
до 100 000
Сумма займа, руб
до 30 000 руб
Сумма займа, руб
до 100 000
Сумма займа, руб
до 30 000
Расположены терминалы по выдаче займов в местах большого скопления людей – возле метро, в гипермаркетах и в торговых центрах.
Для того, чтобы получить займ в кредитомате, необходимо иметь при себе паспорт гражданина Российской Федерации и мобильный телефон, оформленный на заемщика.
Факт! Использование постороннего паспорта исключено, так как терминалы, оформляющие займы, оснащены современными программами, благодаря которым сравниваются данные с документа и камеры.
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.
Как оформить займ?
Чтобы оформить заявку на получение микрозайма через терминал, клиент сначала выбирает сумму, которая ему необходима. Затем заемщик должен заполнить анкету, появившуюся на экране. Она схожа с типичной онлайн заявкой. После чего необходимо будет приложить нужные страницы паспорта к сканирующему устройству, которым оборудован терминал.
Сервис подбора кредита
Подберите кредит, согласно вашим потребностям и возможностям
- Микрозайм
Заявка на получение микрокредита отправляется в офис МФО, где ее рассматривают менеджеры по кредитованию. Они сравнивают данные гражданина, проверяют их по специальным базам. Если клиент указал достоверные данные, имеет постоянный доход и у него нет плохой кредитной истории, то шанс получить займ достаточно высок.
По истечении десяти минут на номер заемщика приходит ответ от МФО. Если заявка рассмотрена в пользу клиента, в sms-сообщении будет указан персональный пароль, который необходимо ввести при запросе в том же терминале, где оформлялась заявка.
После чего кредитомат распечатывает 2 экземпляра договора, с условиями которого необходимо ознакомиться и, в случае согласия, подписать и приложить снова к сканеру.
С помощью пароля, пришедшего раннее от МФО, клиент сможет получить денежные средства в этом же терминале.
Важно! Через терминал по выдаче займов также можно досрочно погасить задолженность.
Условия для получения займа
Большинство МФО предлагают практически идентичные условия для получения микрокредита через терминал. Выдача денежных средств при первичном обращении составляет до 5.000 рублей, а срок для погашения – до 15 календарных дней. Для действующих клиентов сумма микрозайма может достигать 30.000 рублей.
Ежедневная процентная ставка варьируется в пределах от 1,6% до 2%, а годовая достигает до 760%. В некоторых МФО пенсионерам предлагается оформить займ с процентной ставкой 1,3%.
Для оформления микрозайма через терминал клиент должен соответствовать следующим требованиям:
- являться гражданином Российской Федерации;
- иметь постоянную прописку;
- иметь стабильный доход;
- возраст от 18 до 70 лет.
Ограничения по возрасту в каждой МФО могут быть разным. Некоторые компании предоставляют микрозаймы лицам от 21 до 65 лет. А есть такие, которые выдают деньги пенсионерам до 80 лет.
Факт! Автомат умеет распознавать возраст по дате рождения в паспорте.
Плюсы и минусы займов через терминал
Займы через терминалы имеют свои плюсы и минусы. Безусловно, положительных сторон оформления займов через терминал достаточно:
- Клиент сможет в любом месте, где есть кредитомат, подать заявку на получение срочного кредита. При этом рассмотрение анкеты происходит достаточно быстро и, при положительном решении, выдача средств происходит моментально.
- Для оформления займа не требуется оформлять залог и привлекать поручителей со стороны.
- Вариантов погашения кредита существует несколько, они просты и доступны.
Помимо положительных сторон оформления и выдачи займов через терминалы, существуют и отрицательные:
- Высокая, относительно других способов кредитования, процентная ставка по займу – до 2% в день.
- Как и любая техника, терминал может в любое время дать сбой или могут возникнуть неполадки в системе.
- Нет возможности обговорить пункты в договоре, которые не совсем понятны.
- На тщательное изучение договора недостаточно времени, учитывая, что вокруг много людей.
- Существует определенный фактор риска, связанный с мошенническими действиями.
Терминалы для выдачи займов позволяют получить денежные средства в срочном порядке. Для клиента они существенно облегчили условия оформления микрокредита и его получения.
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.
Источник
Кредиты стали очень популярны в последнее время. И банки и микрофинансовые организации заинтересованы в большом количестве клиентов. Поэтому в городах стали появляться автоматы по выдаче денежных средств. Люди называют их еще кредитоматы.
Терминалы по выдаче микрозаймов позволяют взять небольшое число денежных средств, не общаясь напрямую с сотрудниками микрофинансовой организации. Такие автоматы появились в больших городах, но скоро будут появляться и в регионах.
Что собой представляет кредитомат?
Автомат по выдаче денег похож на обычный банкомат или терминал самообслуживания. Сенсорный экран позволяет быстро выбрать сумму и срок погашения. Такое оборудование оснащено сканером, а некоторые модели еще и фотоаппаратом.
Через терминалы можно получить денежные средства 24 часа в сутки и каждый день. Обычно они располагаются в людных местах.
Существуют модели, которые позволяют совершать оплату товаров или услуг, приобретенных на кредитных условиях.
Человеку теперь не нужно идти в банк и общаться с сотрудником. Удобство автоматов состоит еще в том, что нет необходимости оформлять многочисленные бумаги.
Процедура получения денег
Обработка заявки происходит в течение 10-15 минут. Автомат предполагает подтверждение телефонного номера, на который придет код в случае одобрения.
Процедура получения кредитных денег включает следующие этапы:
- ввод суммы займа;
- ввод срока погашения займа;
- заполнение небольшой анкеты;
- сканирование паспорта;
- проверка паспортных данных (занимает некоторое время);
- одобрение заявки или отказ в выдаче средств.
Автомат оснащен веб-камерой для сверки человека, претендующего на получения денег, с фотографией в отсканированном паспорте.
Если в результате проверки данных заемщика происходит одобрение кредита, то автомат выдает договор. В зависимости от модели автомата для получения договора может потребоваться или нет ввести код, который придет на телефон заемщика.
Далее необходимо согласовать договор и условия получения денег. Это происходит посредством ввода кода подтверждения (он также придет на телефон). Другой вариант – подписание и сканирование договора. Вариант согласования условий займа зависит от конкретного автомата.
Затем происходит выдача наличных через терминал.
Преимущества и недостатки
Заемщикам в первый раз обычно одобряется сумма равная 5 000 руб. В случае своевременного погашения последующий заем может быть увеличен в среднем до 30 000 руб.
К преимуществам данного вида получения кредитных средств относятся:
- высокая скорость выдачи денег;
- не требуются поручители;
- отсутствие доскональной проверки заемщика;
- удобный способ погашения долга.
Конечно, существуют и определенные недостатки данных автоматов. К ним можно отнести:
- размер процентной ставки высокий по сравнению с другими способами кредитования;
- терминал может дать сбой и процедура получения денег остановится;
- отсутствие возможности откорректировать условия договора;
- сложность в тщательном изучении договора из-за необходимости делать это быстро, так как автоматы стоят в местах с большой проходимостью людей;
- наличие риска мошеннических действий.
Конечно, наличие указанных недостатков заставляет человека рисковать ошибиться или быть обманутым при получении денег через терминал. Однако находясь в ситуации материальных трудностей, выбирать особо не приходится, а это реальный способ получить деньги.
Условия для получения денежных средств
Автоматы выдают денежные средства только заемщику, достигшему 18 лет. А некоторые терминалы выдачи займов требуют возраст более 21 года. Заемщик должен иметь паспорт, где будет указана постоянная прописка на территории Российской Федерации. Также нужно будет указать источники дохода.
Срок оплаты долга варьируется в пределах 3- 5 дней, а в некоторые терминалы одобряют займы и на 3 недели.
Процентная ставка колеблется в диапазоне 1,3-2,0% в день. При первом обращении в терминал ставка будет 2% в сутки. Размер ставки уменьшится при повторном обращении и своевременном погашении предыдущих обязательств.
Современный человек может получить денежные средства быстро и просто через терминал. Эти автоматы облегчили условия получения денег. Увеличивая число потенциальных клиентов, финансовые компании делают способ получения денег простым и легким.
Но не стоит забывать, что прежде чем взять средства в терминале, нужно рассчитать свои возможности, ведь годовая процентная ставка очень высокая.
Загрузка…
Источник
Сейчас терминалы только принимают деньги: платежи за телефон, коммунальные услуги, взносы по кредиту и так далее – мы привыкли к этому. В Казани на следующей неделе появятся устройства, которые деньги выдают. Компания RC Group презентовала на XI Национальной конференции по микрофинансированию систему «Ё-деньги». По сути, это сеть терминалов по выдаче микрокредитов.
Кредит через терминал
Заемщику не нужно приходить в офис компании, он заполняет анкету на мониторе терминала, прикладывает свой паспорт для сканирования. Фотокамера, установленная на устройстве, делает фото клиента для сверки фотографии в паспорте. Терминал распечатывает кредитный договор, клиент его подписывает в двух экземплярах, один из которых «отдает» обратно. Взамен получает деньги, вся процедура займет 10 минут. Возможная сумма займа – от 1 до 15 тысяч рублей, процентная ставка – от 0,8–2% в день. Погашать займы можно также через терминал.
Скоринг осуществляется автоматически, но, как рассказывает гендиректор компании Владислав Лапин, в некоторых случаях данные могут передаваться сотруднику в офисе, который в режиме онлайн «проверит» клиента. Примечательно, что компания не будет обращаться к услугам бюро кредитных историй. «Мы считаем, что информация там не всегда верная, поэтому будем проверять заемщика только по паспортным и анкетным данным. Методика оценки – наше ноу-хау, о котором мы не говорим», – рассказал Лапин, уточнив, что планируемый процент отказов – 50%. Уровень невозвратов, которые закладывает RC Croup, колеблется от 5–7% до 20%.
До конца года таких терминалов может появиться до 80, и в основном в торговых центрах, сначала – только в Казани, потом и в других российских городах. Инвестиции в проект составили $1 млн, компания рассчитывает их окупить за 3–4 года.
Вот как оценили данную бизнес-модель представителей банков, микрофинансовых компаний, а также юристов.
Динара Юнусова, заместитель генерального директора по развитию бизнеса компании «МигКредит»
Эффективность проекта автоматизированных терминальных микрозаймов мы оцениваем скептически. Прежде всего из-за того, что в такой бизнес-модели высока вероятность недооценки рисков… Визуальный контакт и анализ заемщика зачастую позволяют выявить потенциального мошенника или же человека, который не вполне адекватно оценивает свои финансовые возможности, фактически не представляет, из каких источников он будет погашать заем. Какой бы изощренной ни была бы скоринговая модель, это автоматизированная система, которая основана на принятии решений по алгоритму с широким, но ограниченным количеством показателей. Она не может принимать контекстные решения. В этом ее слабость, которая компенсируется профессионализмом финансовых консультантов. Технологии распознавания лиц автоматическими системами в настоящее время развиты недостаточно, чтобы не дать мошенникам возможности воспользоваться чужим или поддельным паспортом.
Сергей Ситин, начальник управления розничного кредитования «Промсвязьбанка»
Отсутствие сотрудников, с одной стороны, снимает риск внутреннего мошенничества, но при этом повышает риск внешнего. В частности, есть риск выдачи кредита в присутствии третьих лиц. Так как большинство процессов и процедур по данному устройству при проверке и выдаче кредита не раскрыто, можно предположить, что средний процент в 181% годовых может не покрыть риски и расходы по проекту. Если же компания сможет решить большинство вопросов, то в целом услуга найдет свой спрос среди клиентов, которым нужно «дожить» до зарплаты, стипендии или пенсии.
Владимир Пахомов, старший вице-президент «Инвестбанка»
Отчасти модель напоминает японскую. Закрытые киоски, выдающие кредиты, действительно популярны и захватили серьезную долю рынка, но там общение с клиентами было организовано в комфортном пространстве через систему видеосвязи. Если говорить о российской разработке, то в теории преимущества в технологичности, простоте для пользователя, относительно небольшой аренде и отсутствии затрат на персонал фронт-офиса. Однако, модель имеет ряд ограничений. Например, остаются такие вопросы. Может ли терминал обрабатывать заявку следующего клиента, пока текущий ожидает ответа? Какова емкость кассет на выдачу наличных? Что делать, если терминал не принимает деньги, – ведь на следующий день включаются штрафы за просрочку? Отдельная тема – обеспечение безопасности заемщика при получении кредита.
Екатерина Сидорова, генеральный директор компании «Финотдел»
Мне известно, что некоторые финансовые структуры используют в качестве источника информации о заемщике социальные сети. Я согласна, что в них можно найти подробные данные о клиенте: круг его интересов, профессиональные сообщества, в которые он входит, места, которые посещает. Возможно, компания использует подобную систему. Если говорить об уникальном собственном подходе, то, возможно, это собственный или купленный анализ базы данных клиентов, вшитый в скоринговую модель. Данный подход, безусловно, инновационный, но с моей точки зрения – весьма рискованный.
Александр Викулин, генеральный директор Национального бюро кредитных историй
В современных условиях выдавать займы без запроса кредитной истории в бюро кредитных историй – очень большой риск. Он, конечно, будет компенсироваться повышением стоимости заемных средств для клиентов, что приведет к повышению ставок. На мой взгляд, такой бизнес опасен из-за угрозы мошенничества. В результате просрочка по данному виду кредитования будет неконтролируемой. За мошенников придется платить добропорядочным заемщикам. Выдавать кредиты без ознакомления с кредитной историей – это прошлый век.
Роман Щербинин, старший партнер коллегии адвокатов Lex Collegium
С нашей стороны возможна оценка правовых рисков указанной бизнес-модели. Подобная оценка (с большой долей вероятности) была проведена по заданию инвесторов перед финансированием проекта и, по всей видимости, не выявила каких-либо серьезных рисков, мешающих запуску. Возможно, риски невозврата изначально заложены в стоимость кредита, и взыскание невозвратов не планируется. Следовательно документарная форма договора вообще не является столь важной в функционировании данной бизнес-модели.
Юрий Николаев, председатель МКА «Николаев и партнеры»
Основные преимущества такой модели бизнеса – простота, удобство и быстрота в получении микрокредита для заемщиков. Не надо идти в банк, заполнять кучу бумаг, общаться с менеджерами кредитной организации. Но возникают вопросы с идентификацией заемщика. Непонятно, кто будет нести ответственность в случае, если кто-то взял чужой паспорт и получил заем «на дядю». Возможно, на терминале будет установлена система по идентификации пользователя по отпечаткам пальцев, что поможет компании собрать дополнительную информацию о человеке, используя базы данных правоохранительных органов. Но законность такого шага под большим вопросом.
Источник
В двух столицах — Москве и Петербурге — в торговых центрах в рядах с банкоматами и терминалами для оплаты сотовой связи стали появляться новые устройства — кредитоматы. Эти аппараты позволяют оформить краткосрочные займы, не отходя от устройства. Деньги человеку отдает машина, она же проверяет документы.
Сейчас в Петербурге кредитоматы ставит одна организация — МКК «Локальный заем». Это легальная МФО, займы компания предлагает исключительно через терминалы. Сейчас у фирмы десять таких аппаратов, установленных в разных частях города. Взять заем в таком терминале можно под один процент в сутки, или 365 процентов годовых. Заем выдается на сумму до 10 тысяч рублей. От клиента требуется отсканировать паспорт в специальном окошке, а также приложить большой палец, чтобы система идентифицировала его по отпечатку.
У аппарата два экрана, на верхнем транслируется видеоролик с инструкцией по использованию терминала, на нижней интерактивной панели пользователь должен ввести свои данные. На уровне глаз расположена видеокамера, чтобы получить видеоизображение пользователя. Если фото на паспорте совпадает с реальной внешностью гражданина, он получает СМС с текстом, что с ним заключается договор, и если он согласен, нужно ввести определенные цифры. По такому же принципу сейчас заключаются все удаленные займы, по сути использование кредитомата — это аналог онлайн-займа для тех, у кого нет под рукой ноутбука или телефона с веб-камерой.
По данным Северо-Западного ГУ Банка России, популярность таких способов получения средств только растет. В частности, в регионах Северо-Запада доля онлайн-займов в совокупном портфеле МФО за год выросла в 2,5 раза.
— Несмотря на снижение количества офисов МФО, в отдельных субъектах региона доступность микрозаймов обеспечивается активным развитием онлайн-сегмента, — отметил начальник отдела надзора за рынком микрофинансирования Северо-Западного ГУ Банка России Александр Агеев.
В Петербурге в торговом центре на Заневском проспекте, 65, к1, к кредитомату не подошел ни один человек. А охранник ТЦ очень удивился, когда узнал, что терминал необычной конструкции может одолжить до зарплаты. В отличие от расположенных по соседству банкоматов, очереди в этот терминал он не наблюдал.
Опыт Казахстана
Фото: Елена Гришнёва
Терминал не сможет вычислить доход человека
В Петербурге терминалы выдачи кредитов «до зарплаты» были созданы по технологии, уже обкатанной в Казахстане. Так, у компании-оператора Kreditomat.kz мы насчитали несколько десятков кредитоматов в Алма-Ате. Терминалы не предоставляют займы, они фактически являются посредниками между человеком и кредитором, который должен одобрить заявку на получение займа. Елена Гришнева, которая сейчас живет и работает в Алма-Ате, популярность микрокредитов объяснила тем, что местные жители считают, что одалживать деньги у близких — стыдно. Лучше взять кредит.
Аналитик международной инвестиционной компании Exante в Казахстане Андрей Чеботарев пояснил «РГ-Неделе», что микрофинансовые организации (МФО) как альтернатива банковскому кредитованию достаточно популярны в Казахстане. «На 1 января 2019 года в Казахстане было зарегистрировано 157 МФО. В прошлом году микрофинансовые организации выдали в кредит 219, 11 млрд тенге (36,78 млрд рублей). Рост кредитования составил 37%, — сообщил эксперт. — Также есть в Казахстане и микрокредитные организации (МКО), которые не относятся к категории регулируемых Национальным банком РК участников рынка. Поэтому к таким компаниям, в том числе и онлайн-кредиторам, не предъявляются какие-то требования со стороны регулятора. Однако со следующего года эти организации также будут лицензироваться. Регулятор планирует запретить банкам и микрофинансовым организациям начислять неустойки и комиссии на займы с просроченной задолженностью свыше 90 дней».
Заемщику на заметку
Основываясь на среднем размере так называемого займа «до зарплаты» законодатели ввели специализированный вид займа — в сумме до 10 тысяч рублей на срок до 15 дней. Сумма начисленных процентов по такому займу не должна превышать 3 тысячи рублей (или 30% от суммы займа, если на 15 дней выдано менее 10 тысяч рублей). Ежедневная выплата по такому займу не должна превышать 200 рублей. Запрещено продлевать или увеличивать сумму такого займа.
Комментарий
Анатолий Аксаков, глава Комитета Госдумы по финансовому рынку:
— Боюсь, что вычислить доход человека и определить соотношение между платежами по займу и его доходами такой терминал вряд ли сможет. Но вот займы до 10 тысяч рублей для кредитоматов вполне легитимны, но крайне высокорискованны.
Такие попытки ранее уже предпринимались, при этом высокодефолтные займы неизбежно приводили к провалу соответствующей инициативы.
Нужно иметь в виду, что при таких займах действуют все ограничения, применяемые для банков и микрофинансовых организаций: и по верхним уровням процентов, и по набегающим на тело займа (кредита) пеням, штрафам, процентам.
Источник