Законно отнять деньги у государства? Это реально
Фото:
Madhourses/Depositphotos.com
В ситуации, когда налоги растут, бензин дорожает, да еще и пенсионный возраст увеличивается, грешно не воспользоваться возможностью законно получить деньги от государства буквально из воздуха.
Не платишь налоги — забудь про вычет
Про налоговые вычеты слышали все. Но пользуются ими немногие, ошибочно считая дело это трудоемким, а игру не стоящей свеч. На самом деле сейчас получить налоговый вычет очень просто, а суммы в итоге могут оказаться значительными. Но нужно помнить, что главное и непременное условие получения налогового вычета — наличие белой зарплаты: если вы не платите НДФЛ, то возвращать вам нечего. Налоговый вычет — это не сумма, которую вы получаете на руки. Это сумма, подоходный налог (13%) с которой можно вернуть.
Есть два способа оформить вычет: через работодателя и непосредственно в налоговой. В любом случае нужно подать декларацию о доходах и приложить документы, подтверждающие расходы, за которые полагается вычет, а также справку 2-НДФЛ с работы. В первом случае решение налоговой о выплате (ждать его придется месяца три) надо отнести работодателю, который будет возвращать вам причитающуюся сумму по частям (каждый месяц, пока сумма не будет выбрана).
Второй способ — получить всю сумму непосредственно от налоговой, для чего к вышеназванным документам нужно приложить еще заявление на вычет. Выплата произойдет не сразу и, возможно, частями. Но, скорее всего, быстрее, чем через работодателя. Подать заявление, приложив сканы документов, можно в личном кабинете на сайте налоговой или через сайт «Госуслуги». Можно подавать на вычет не только за прошедший год, но и за предыдущие три года.
Итак, 10 способов честного отъема денег у государства.
Способ 1. Жилье. Сумма — до 390 тыс. рублей
Самый большой налоговый вычет можно получить при покупке или строительстве жилья, в том числе и с привлечением кредитных средств (если не привлекался материнский капитал). Можно получить вычет с суммы до 2 млн рублей (можно вернуть до 260 тыс. рублей уплаченных налогов) при покупке квартиры, дома, комнаты и доли в них. Можно получить налоговый вычет на такую же сумму с расходов на строительство и отделку/ремонт жилья, а также при покупке земельного участка под жилищное строительство. Причем эта сумма может включать не один, а несколько объектов недвижимости.
Можно также получить вычет на расходы по уплате процентов по ипотечным кредитам на приобретение жилья или целевым кредитам (займам) на строительство жилья, а также на погашение процентов по кредитам для рефинансирования предыдущего кредита на жилищное строительство или покупку жилья. При покупке в кредит потолок налогового вычета выше в 1,5 раза — до 3 млн рублей. 13% от этой суммы составит 390 тыс. рублей — это максимальная сумма, которую можно получить обратно.
Редко кто выплачивает за год такую сумму подоходного налога. А вернуть можно только ту сумму, которая уплачена в бюджет в текущем периоде. Поэтому возвращать налог при покупке недвижимости или строительстве можно в течение нескольких лет — пока не вернете всю полагающуюся вам сумму целиком.
Способ 2. ИИС. Сумма — до 104 тыс. рублей
Весьма ощутимый налоговый вычет можно получить с суммы, внесенной на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Причем инвестировать эту сумму (а значит, тратиться на комиссии) никуда не нужно. Достаточно просто внести на счет. Сумма вычета больше, чем по другим видам инвестирования, — до 400 тыс. рублей (получить можно 13% от 400 тыс. — до 52 тыс.). Но есть один нюанс: ИИС должен быть открыт не менее чем на три года, вычет можно получать каждый год — на следующий после того, как ты вносишь средства. А если вы не хотите держать три года деньги на ИИС, можно внести средства можно непосредственно в последний месяц третьего года и в первый месяц четвертого, после чего закрыть счет и вывести все средства. А по истечении календарного года подать на вычет — сразу за два года вы получите 104 тыс. рублей.
Кроме того, если вы все-таки решили инвестировать средства и получили доход, его можно полностью освободить от налога.
Способ 3. Страхование жизни. Сумма — до 15 600 рублей
Любые программы страхования жизни — и накопительные (НСЖ), и инвестиционные (ИСЖ) — позволяют получить возврат налогов в размере 13% от суммы до 120 тыс. рублей в год, то есть до 15 600 рублей. Программы с регулярными взносами (как правило, в накопительном страховании жизни) в плане налогового вычета выгоднее, чем с единовременным взносом (большинство договоров ИСЖ). В последнем случае вы можете только один раз за срок действия договора (3—7 лет) претендовать на возврат налогов в размере до 15 600 рублей. Если же взносы регулярные (раз в год, раз в квартал и т. п.), можно получать такой вычет каждый год.
Способ 4. Негосударственная пенсия. Сумма — до 15 600 рублей
Инвестирование в любые пенсионные программы — и в негосударственном пенсионном фонде, и в страховой компании — дает право на налоговый вычет до 120 тыс. рублей в год. Следовательно, можно получить возврат до 15 600 рублей (13% от вычета). Ситуация с единовременным и регулярными взносами аналогична вышеописанной в страховании жизни.
Способ 5. Образование. Сумма — до 15 600 рублей
Вычет на оплату образования можно получить не только на себя, но и на детей, братьев и сестер. Причем можно вернуть часть денег за обучение не только в вузе или техникуме, но и в автошколе, на курсах кройки и шитья, в школе бальных танцев и других учебных заведениях. Если вы оплачиваете свое образование, то можете учиться очно, заочно, на вечернем или дистанционно. Для детей, братьев и сестер вычет действует только до возраста 24 лет у обучаемого и при очной форме обучения, но зато включается всё: от детского сада до вуза.
Максимальная сумма вычета — 120 тыс. рублей, максимальный возврат средств — 15 600 рублей. Такое же ограничение по сумме при оплате обучения братьев и сестер, а вот максимальная сумма на ребенка — 50 тыс. (можно вернуть всего 6 500 рублей). Обязательное условие — чтобы договор и платежки были на ваше имя (или оформлена доверенность на передачу средств).
Если получать социальный налоговый вычет на обучение через работодателя, не нужно ждать окончания календарного года.
Способ 6. Лечение. Сумма — до 15 600 рублей
Вы можете получить вычет с суммы до 120 тыс. рублей на лечение, в том числе санаторно-курортное и стоматологию, а также на лекарства для себя, супруга, детей до 18 лет и родителей. Платные медицинские услуги и медикаменты должны входить в соответствующие перечни. Для получения вычета необходимо предоставить рецепт от врача на лекарства, договор с медицинским учреждением на оказание услуг и копию его лицензии. Копии платежных документов не нужны, достаточно справки об оплате: она используется в качестве документа, подтверждающего фактические расходы налогоплательщика.
Способ 7. Дорогостоящее лечение. Сумма — без ограничения
Если медицинские услуги входят в перечень дорогостоящего лечения (различные хирургические операции, эндопротезирование, реконструктивно-восстановительные операции на суставах, трансплантация органов, тканей и костного мозга, имплантация протезов, металлических конструкций, электрокардиостимуляторов и электродов, лечение сложных ожогов, лечение онкозаболеваний и заболеваний поджелудочной железы, а также сложных форм сахарного диабета, выхаживание недоношенных детей весом до 1,5 кг, ЭКО), то ограничений по сумме вычета нет — можно получить возврат подоходного налога со всей стоимости лечения.
Способ 8. Добровольное медицинское страхование (ДМС). Сумма — до 15 600 рублей
С суммы, уплаченной за полис ДМС для себя, супруга, родителей или детей до 18 лет, также можно получить вычет, если вы платите за него сами, а не ваш работодатель. Сумма налогового вычета также не может превышать 120 тыс. рублей, но в большинстве случаев годовой полис ДМС стоит дешевле.
Способ 9. Ребенок. Сумма — от 1 400 до 12 000 рублей
Раз в год родители, их супруги, усыновители, опекуны, попечители могут оформить налоговый вычет на ребенка — 1 400 рублей на первого и второго, 3 000 рублей — на третьего и последующих. Обычно такой вычет оформляется через работодателя.
На детей-инвалидов (если ребенок учащийся очной формы, аспирант, ординатор, интерн — до 24 лет) вычет может составлять до 12 тыс. рублей.
Способ 10. Благотворительность. Сумма — без ограничений
Выступая меценатом или помогая больным детям, вы также можете получить налоговый вычет — при условии, что вы официально перечислили деньги благотворительному фонду, религиозной организации, социально ориентированной некоммерческой организации или НКО, работающей в области культуры, здравоохранения и пр. Вернуть можно сумму в пределах уплаченного за год НДФЛ, но не более 13% (НДФЛ) от четверти вашего годового дохода.
Итого
А теперь представьте, что у вас трое детей, вы купили квартиру в ипотеку, собственные средства положили на ИИС, который открыт три года назад (его уже можно закрывать), а также купили либо полис накопительного или инвестиционного страхования жизни, либо фйвложились в добровольное пенсионное страхование и купили полисов ДМС на всю семью. В этом случае вы можете получить налоговый вычет до 479 000 рублей. Если, конечно, вы заплатили такую сумму подоходного налога за год.
Ольга КУЧЕРОВА, Banki.ru
Источник
Для улучшения жизни населения страны путём строительства различных инфраструктурных объектов необходимо иметь достаточно средств на уровне федерального, регионального либо муниципального бюджета. Как правило, ежегодно принимаемые бюджеты регионов и страны в целом не располагают такими возможностями.
На помощь в этом случае может прийти именно заём государственными структурами у лиц, имеющих излишки денежных средств на операционных счетах. Заём обязателен к возмещению с процентами и выгоден в случае трат на быстро окупаемые объекты.
Условия
Государственные займы разделяют на внутренние и внешние. По последним государство берёт в кредит валютные средства, оформляя так называемые внешние обязательства. Например, евробонды.
По внутренним государство в лице органов власти на различных уровнях размещает ценные бумаги среди граждан, предприятий и организаций.
В условиях на выпуск таких ценных активов прописывается срок погашения, возникших по займу обязательств, размеры процентных ставок и обеспечение под получаемые финансы.
По методам размещения в России используются только добровольные займы. К государственным причисляют займы, по которым полностью или частично за счёт бюджетных денег финансируется тело либо процентная часть кредитов.
Указанные продукты оформляет как социально незащищённая часть населения, так и обычные граждане (случай с автокредитованием либо жилищной программой НИС).
Оформление займа
Оформление ценных бумаг госзайма осуществляется по «Стандарту эмиссии ЦБ и регистрации проспектов ЦБ» с учётом требований ФЗ «О рынке ценных бумаг». По виду заём может быть облигационным и безоблигационным.
Первый вид предполагает печать типографским способом – эмиссию. Второй вид предназначен для использования в случае заключения соглашений либо внесение сведений в долговые книги с оформлением особых обязательств.
Реализация ценных бумаг возлагается на банковский сектор экономики. Центробанк РФ осуществляет первоначальную реализацию ЦБ госзайма, а банковские учреждения — реализацию на вторичном рынке.
Эмиссия облигаций состоит из определённых шагов:
- принять решение о проведении процедуры выпуска ЦБ;
- утвердить форму выпуска;
- зарегистрировать выпуск в госреестре;
- осуществить размещение;
- выполнить государственную регистрацию отчёта об итогах процесса.
Линейка актуальных предложений
В случае оформления займов физическими лицами при поддержке правительства так называемое государственное субсидирование распространяется на следующие правоотношения:
- приобретение жилья;
- покупку автомобилей отечественных автопроизводителей;
- получение образования.
С условиями образовательного кредитования от Почта-банка знакомьтесь здесь.
Виды
Ценные бумаги имеют следующие характеристики:
- документарность или бездокументарность;
- быть именными либо на предъявителя;
- с обеспечением или без;
- конвертируемость либо неконвертируемость.
Хотите узнать, как получить долгосрочный займ под низкий процент? Ознакомиться с актуальными и выгодными предложениями по данному виду кредитования, можно по ссылке.
Если же вы ищите ответ на вопрос — как купить авто в кредит по программе утилизации, то вам просто необходимо перейти по ссылке.
В случае с физическими лицами госзаймы оформляются только в документарном виде на имя заявителя без критериев конвертируемости как с возможностью применения схемы с обеспечением (поручительством), так и без неё.
В договоре займа обязательно указывается цель, на которую заимодавец одобряет выделение денежных средств.
Самым распространённым в России является целевой заём на приобретение жилья.
Возможно госсубсидирование части процентной ставки при реализации:
- готового жилья в многоквартирных домах на первичном и вторичном рынках;
- покупки или строительства жилого дома (дачи);
- жилья с участием семейного капитала;
- жилья для военных, которые подали рапорт на участие в НИС.
Облигации
Это слово вошло в русский язык с латиницы. Obligatio в переводе звучит как обязательство. По статье 816 ГК облигацией считается ценная бумага, которая подтверждает право собственника на получение от эмитировавшей организации в обозначенный срок номинальной стоимости ЦБ либо другого имущества в эквиваленте.
По облигации собственник вправе получить указанный в ней процентный доход либо другое «имущественное право».
Эмитентом по государственным займам выступает, как правило, юрлицо или орган исполнительной власти (в т.ч. местное самоуправление). Держатель облигации – лицо, которому принадлежит эта ЦБ на праве собственности (другом вещном праве).
Государственными (муниципальными) считаются облигации, эмитированные РФ, её субъектом либо муниципалитетом. Выпуск данных облигаций ведёт к возникновению правоотношений по государственному (муниципальному) облигационному займу.
Процентные ставки
Кредиты или займы с участием государства, как правило, имеют низкие процентные ставки.
Ведь предлагая такие варианты государство, выступая заимодавцем, преследует цель не заработать проценты на выданных денежных средствах, а помочь социально слабозащищённому населению, работникам силовых ведомств, семьям, помогающим государству, справится с негативной демографической ситуацией и т.д.
Задача государства заключается в снижении количества социальных проблем в социуме и улучшении жизни каждого отдельно взятого гражданина.
Рассмотрим предлагаемые процентные ставки в сравнительной таблице:
Детально с общими правилами и условиями от Сбербанка по предоставлению кредитования на жильё можно познакомиться здесь.
Требования
Каждое финансово-кредитное учреждение формирует свои требования как к лицам, претендующим на заём, так и к перечню необходимых для оформления соглашения документов. В продолжение изучения предложений Сбербанка на его примере разберём установленные заимодавцем критерии к выбору заёмщиков.
Основным критерием для возможности обратиться за программой с господдержкой по приобретению жилья является возраст: от 21 до 75 лет.
Существует оговорка в условиях банка о том, что период возвращения средств должен приходиться на трудоспособный возраст клиента и ограничиваться датой завершения трудовых отношений после достижения пенсионного возраста.
В случае оформления продукта по двум документам однозначно возраст клиента на момент полного погашения ссуды не может быть больше 65 лет.
Для подтверждения платёжеспособности клиенту необходимо подтверждать наличие стажа на крайнем месте работы не менее 6 месяцев, а за 5 лет иметь не меньше 1 года общего стажа.
Для зарплатников есть бонус – на них не распространяется указанное требование по стажу. В случае недостаточности доходов заёмщик вправе привлечь трёх созаёмщиков. При отсутствии брачного договора супруг или супруга обязательно становятся созаёмщиками по договору ипотеки.
Список документов
Требуемые документы будет интересно изучить на примере Почта-банка. Ведь жильё и автомобиль в кредит от Сбербанка и Русфинансбанка можно взять по паспорту и второму документу, идентифицирующему личность и дающего дополнительные сведения о его кредитоспособности. Два документа затребует и Почта-банк: паспорт и СНИЛС либо 2 НДФЛ.
Гораздо интереснее кредит на авто. К списку документов обязательно добавляется ПТС для передачи банку в залог, а также дополнительные договоры страхования авто КАСКО для покрытия рисков банка и передачи приобретения банку в залог.
По ипотеке также имеет место страхование объекта недвижимости и передача его банку в качестве обеспечения по займу.
Для рассматриваемого ранее случая ипотечного кредитования Сбербанком молодой семьи под материнский сертификат дополнительно понадобятся:
- подтверждение финансового состояния и трудоустройства;
- документы по жилому объекту;
- платёжка об уплате первого взноса или семейный сертификат со справкой из ПФ;
- свидетельство о браке;
- свидетельства о рождении детей;
- при наличии созаёмщиков – такой же пакет, как и для заёмщика.
На какую сумму рассчитывать?
Крупные суммы у государства не занять, но на приемлемые варианты жилья или авто среднего класса средств будет вполне достаточно. Рассмотрим финансирование на примере ранее упомянутых продуктов.
Параметры выделения средств сведены в таблицу:
Сроки кредитования
На оформление решения по кредитованию обычно уходит от 1 до 5 дней в случае наличия всех документов. Самый оперативные варианты – автомобильный и образовательный кредиты.
Можно уехать из салона на кредитном авто в день обращения. Скорость заключения ипотечного договора будет зависеть от оформления технической документации по объекту недвижимости.
Максимальный срок погашения ипотеки составляет 30 лет, по продукту для военных – 20 лет, но не более срока до достижения заявителем возраста 45 лет.
Период автокредитования – до 60 месяцев, но при использовании госсубсидирования – только 3 года. Максимум для предложения «Знания – сила» – возврат финансов в течение 150 месяцев.
С условиями и сроками соглашения от Русфинансбанка знакомьтесь здесь.
Выплаты
Кредиты на жильё и машины выплачиваются ежемесячно. Образовательный – банк оплачивает по мере поступления семестровых счетов. Клиент ежемесячно может платить только проценты, а остаток суммы – после завершения учёбы с началом рабочей карьеры.
Хотите узнать, как получить авто ВАЗ в кредит с первоначальным взносом? Ответ на данный вопрос, представлен по следующей ссылке.
Как купить авто в кредит через Приватбанк, сможете узнать из нашей статьи.
А узнать, как оформить безвозмездный займ от учредителя, можно по следующей ссылке.
По автокредитованию банковские учреждения позволяют клиенту выбирать между классической и аннуитетной схемой погашения обязательств. При использовании господдержки возникает получение дополнительной материальной выгоды.
С описанием налогообложения знакомьтесь по ссылке.
Плюсы и минусы
К позитиву относятся:
- Самые минимальные процентные ставки.
- Длительный срок погашения ипотеки.
Возможность погашения образовательного кредита по окончании учебного заведения.
- Наличие варианта оформления по двум документам.
- Возможность привлечения по ипотеке Сбербанка до 3 созаёмщиков.
К негативу стоит отнести:
- Автокредитование по госпрограммам только на 3 года.
- Возможность оформления и выплаты военной ипотеки только до достижения заявителем 45-летнего возраста.
- Вдвое больший процент по продукту «Знание – сила» без оформления программы страховой защиты.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
