Займы это что такое? Что такое онлайн займы — это мини кредитование удаленного доступа через сеть интернет, в большинстве случаев требования по личному присутствию заемщика с документами в микро-финансовой организации (М.Ф.О) не требуется. Главное преимущество такого вида займов это значительная экономия Вашего времени.
Сейчас воспользовавшись услугой онлайн кредитования по России уже не нужно выделять личное время на поездки в офисы, высиживать в очередях и предоставлять много документов, а если заемщик проживает крупном мегаполисе, то взять кредит в Москве не составит проблем.
Для того чтобы оформить заявку на займ
нужен компьютер с интернетом для отправки онлайн анкеты, под рукой нужно иметь оригиналы документов для заполнения, обязательно наличие паспорта гражданина Российской Федерации. Вся процедура заполнения и отправки онлайн анкеты даже у неподготовленного человека займет минут 10-15 и выполняется, не выходя из дома, работы!
Когда у Вас появилось острая необходимость взять срочный заем, что первое приходит в голову? Правильно, займу немного денег у родственников или друзей и потом отдам, но как правило приходится долго объяснять зачем понадобились деньги срочно и не факт что найдется нужная сумма денег для того чтобы вырвать из семейного бюджета.
Займы исключительно через интернет
Сейчас все это не нужно, не нужно звонить близким и знакомым, не нужно обходить банки которые находятся рядом в поисках лучшего кредитного предложения. Можно просто открыть интернет и найти быстрый займ на выгодных для Вас условиях по сумме, сроку и вариантам получения.
От Вас потребуется только одно, приложить усилия и правильно и полноценно оформить онлайн заявку на деньги под проценты. В классических случаях, после оформления и одобрения онлайн займа, вам быстро, практически мгновенно переведут деньги на банковскую карту или на Ваш счет в банке, после чего можно воспользоваться деньгами по своему усмотрению.
Несомненный плюс web кредитов это круглосуточная доступность 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, 365 дней в году.
Как оформить займ онлайн
В классическом варианте, заявка на займ оформляется на сайте выбранной Вами М.Ф.О в виде анкетирования, в которой указываются основные данные: Фамилия, Имя, Отчество, дата рождения, место проживания и так далее.
Желательно при заполнении не делать орфографических ошибок и заполнять нужные поля правдоподобно, ведь именно на основе этой информации микро-финансовые организации в ручном режиме проверки или в автоматическом режиме с помощью современного оборудования и программ будут принимать решение выдать займ или отказать в займе практически мгновенно.
Как думаете, что решит, допустим, проверяющая программа, когда «увидит» в поле анкеты город надпись «Масква», вместо «Москва»? Решение однозначно, скорее всего, откажут.
После всех проверок свое решение заемщику сообщают по телефону, по электронной почте либо через личный кабинет на портале компании. В случае ответа «займ одобрен», денежные средства будут перечислены Вам тем способом, который был указан при составлении анкеты.
Какие бывают займы гражданам России
Для тех кто еще не пользовался удобным и быстрым способом взять небольшую сумму денег в кредит рассмотрим какие бывают виды онлайн займов? Выделим наиболее популярные виды займов через интернет и наличными:
С оформлением через интернет можно получить:
- Онлайн займ на карту или на Ваш банковский счет
- Наличными деньгами с доставкой на дом, работу
- Займы онлайн на оплату услуг или покупку товара через интернет
- Интернет займ на электронные кошельки, виртуальными деньгами, поддерживаются популярные системы — Webmoney, QIWI, Яндекс.Деньги.
Условия выдачи интернет займа под проценты
Можно выделить несколько обязательных критериев для получения срочных онлайн займов, рассмотрим ниже. В зависимости от (М.Ф.О) микрофинансовой организации в которой Вы хотите получить заем могут быть затребованы и дополнительные документы по усмотрению проверяющих лиц.
- Обязательно — Займы предоставляются только совершеннолетним гражданам с 18 лет, в некоторых МФО данная услуга доступна с 21 года.
- Онлайн кредитование доступно по всей России и постоянная регистрация на территории Российской Федерации основное из условий предоставления кредитного «продукта».
- Гражданство Российской Федерации, с предоставлением паспорта Р.Ф
Условия интернет займов
Средние значения по мини-кредитованию в России, могут отличаться в зависимости от организации:
- Суммы онлайн займа могут варьироваться от 500 рублей до 20 000 – 30 000 рублей;
- Срок кредитования составляет в среднем от одного до 30-ти дней (хорошая возможность взять денег в долг до зарплаты);
- Минимальная процентная ставка от 1% в день, связана с высокими рисками и быстрой доступностью данной услуги;
Выбирайте интернет займы ниже в таблице
Можно получить одним из предлагаемых способов, некоторые М.Ф.О имеют возможность выдать деньги только одним вариантом, а некоторые несколькими или даже всеми. Учитывайте это при оформлении и заключении договора, от этого зависит Ваше удобство и скорость перевода денежных средств.
- на Вашу банковскую карту или расчетный счет в банке;
- на Киви Qiwi кошелек;
- Через SMS (после регистрации в личном кабинете);
- Посредством платёжных систем CONTACT и Юнистрим;
- на Webmoney;
- на виртуальный кошелёк «Яндекс.Деньги» ;
- Наличными в ближайшем офисе;
Как погасить онлайн заем
Можно выделить несколько основных способов погашения заема: Киви кошелек, через личный кабинет заемщика, банковским платежом по квитанции, списанием суммы с карты или счета в банке, через разнообразные терминалы обслуживания и оплаты.
У нас представлено много микрофинансовых организаций (МФО) с коротким описанием, и Вы сможете выбрать, где заключить договор интернет займа.
Выбирайте именно тот заем, который будет не только удобно получать, но и удобно возвращать. Возврат оговоренной в договоре суммы в полном объеме и в нужное время может послужить сигналом к исправлению плохой кредитной истории и является немаловажной частью кредитования.
Источник
- Главная страница
- Статьи
- Виды онлайн займа
20.05.2013
Онлайн займ представляет собой кредит, который выдается через Интернет. Такой вид кредитования является новым для России и всех стран СНГ, но он уже завоевал популярность среди населения. И это не странно, ведь онлайн кредитование значительно ускоряет время подачи заявки на займ и получения денег. Специалисты утверждают, то онлайн займы в будущем станут альтернативой розничному банковскому кредитованию.
Сумма такого займа остается довольно небольшой. Благодаря защищенности канала передачи данных, онлайн займы имеют только преимущества перед банковским кредитованием.
Виды онлайн займа
В первую очередь, онлайн займы разделяются по способу получения средств:
- Займ на банковскую карту или счет. Это один из самых популярных видов получения денег, ведь практически каждый человек имеет банковскую карту, на которую может перечисляться зарплата, пенсия или стипендия. Назвав реквизиты карты или счета, можно быстро получить на них экспресс кредит. Для получения денег также необходимо указать свои личные данные. Но этот способ не такой уже и быстрый, так как деньги поступают на счет в течении дня кроме выходных, когда банк не работает. Само же решение по выдаче практически моментальное, о нем клиент узнает почти сразу после отправки заявки. Главное преимущество в таком случае — не нужно идти в отделение банка и предоставлять справку о доходах, что является невозможным для неработающего человека.
- Займ на WebMoney. Этот способ популярен среди молодежи, когда деньги можно тут же потратить практически на любые цели. Но главное условие — наличие персонального аттестата, подтверждающего личные данные человека. Для получения кредита нужны два кошелька — долларовый и долговой. Изучить кредитные предложения и условия по ним можно на бирже WebMoney Transfer. Главным минусом получения электронных денег является довольно большая комиссия при их обналичке. Поэтому лучше брать займ, если деньги нужны только в этой системе.
- Кредитование покупок. В некоторых интернет магазинах можно покупать товары в кредит. Для этого нужно выбрать товар, а затем ознакомится с действующими кредитными условиями банков, работающих с этим магазином. В случае положительного решения, клиент получает товар с комплектом банковских документов.
Похожие статьи
23 Июнь 2014
MoneyMan является первым в России онлайн сервисом микрозаймов. Работать данный сервис начал в августе 2012 года, и всего за полтора года выдал займов населению страны на сумму около 5 миллионов долларов.
13 Июль 2013
Moneyman проанализировала свою деятельность за 10 месяцев работы и определила основные цели микрокредитования россиян.
23 Январь 2013
Как получить быстрый займ? Для получения кредита можно обратиться по кредит в банк. Но это довольно трудоемкий процесс. Ведь сначала необходимо посетить отделение банка, узнать перечень необходимых документов, собрать их, дождаться принятия решения по заявке, и лишь потом получить желанные деньги. Но есть и способы, благодаря которым можно получить займ довольно быстро и без бумажной волокиты.
Рейтинг пользователей для данного продукта
152 голоса
Источник
В России микрозаймы получили широкое распространение – настолько широкое, что в 2011 и 2019 годах государство дважды принимало меры, чтобы урегулировать действия микрофинансовых организаций. Ниже мы расскажем: чем минизайм отличается от кредита, когда их стоит и не стоит брать, какими они бывают, где их можно взять, в чем нужно быть осторожным при оформлении быстрых денег.
- Разница между микрозаймами и кредитами
- Преимущества и недостатки микрозаймов
- Когда лучше воспользоваться микрозаймами?
- Виды
- На карту
- Наличными
- Под залог
- На электронные кошельки
- Займы для бизнеса
- Самые популярные МФО
- О чем нужно знать, оформляя микрозайм?
- Как не стать жертвой мошенников?
Разница между микрозаймами и кредитами
Все очень просто: кредиты выдают банки, микрозаймы выдают юридические лица с соответствующей лицензией. Несмотря на кажущуюся схожесть, кредит и микрокредит – совершенно разные вещи. Банк, выдающий кредит – крупная финансовая организация, которая «работает» с деньгами в целом. Банку интересны ваши доходы, ваша кредитная история, поручители и так далее. МФО – это ростовщики в «старом» понимании этого слова. Вам дают небольшую сумму под большой процент, и вы обязаны вернуть ее любыми правдами и неправдами. Микрофинансовую организацию не особо тревожит ваша кредитная история – признаков текущей платежеспособности, определяемой обычно по внешнему виду и отсутствию задолженностей перед другими организациями на день обращения, будет достаточно.
Из вышесказанного следуют 2 интересных вывода:
- Банк решает проблемы с должниками через юридическую систему (судебные приставы), чтобы не портить репутацию и не выходить за рамки закона. МКК решает проблемы с должниками любым доступным способом – коллекторами, например. Прибыль в данном случае важнее репутации.
- У банка – строгие требования к заемщикам, в то время как микрофинансовые организации не боятся рисковать и давать деньги тем, кто, возможно, не вернет их.
И напоследок: банки вправе выдавать в долг любую сумму, в то время как микрофинансовые организации законодательно ограничены потолком в 1 миллион рублей.
Преимущества и недостатки микрозаймов
Преимущества:
- Можно быстро получить необходимую сумму. Займ небольшого размера оформляется минут за 15-20, можно получить финансы на карточку или электронный кошелек.
- Очень слабая проверка. Самые неприхотливые МФО дают деньги всем гражданам, достигшим 18 лет. Другие организации могут предъявлять более жесткие требования к возрасту и документам, но эти требования не идут ни в какое сравнение с банковскими.
- Можно вернуть деньги, не уплачивая лишних процентов. По законодательству, заемщик в течение 14 дней имеет право вернуть микрокредит, заплатив проценты только за срок пользования деньгами. Взяли 20000 рублей под 1% в день, через 5 дней вернули – заплатите 21000 рублей (20000 + 5% = 20000 + 1000).
Недостатки:
- Высокая стоимость заемных денег. 0,5% в день – это 182,5% годовых. Банки дают потребительские кредиты под 10-30% годовых.
- Большие штрафы за просрочку. Начиная с лета 2019 года, максимальный размер штрафа + пени за просрочку не может превышать 2-хкратного размера займа, но это – все равно много.
- Проблемы с коллекторами. Когда микрофинансовая организация сталкивается с должником, она просто продает права на займ сторонней организации, «выбивающей» долги из людей. Например, кто-то должен МФО 10000 рублей. Вместо того, чтобы самостоятельно разбираться, организация за 5000 рублей уступает право на долг коллектору, а тот уже ищет способы забрать деньги. И зачастую – находит, потому что от этого зависит его заработок.
Когда лучше воспользоваться микрозаймами?
Из преимуществ и недостатков можно сделать очевидные выводы:
- Берите микрозайм только тогда, когда вы уверены, что сможете его вернуть.
- Берите минимально необходимую сумму на минимально возможный срок.
Какой бы тяжелой не была финансовая ситуация, если у вас нет источника дохода, который сможет покрыть минизайм к концу срока его действия – не берите, потому что краткосрочная передышка обернется еще более глубокими финансовыми проблемами. Не берите большую сумму на новый телевизор и другие необязательные покупки – за них придется сильно переплатить, это банально невыгодно. Микрозаймы уместны, когда:
- нужно «дожить» до зарплаты;
- вам не хватает 1000-5000 рублей для какой-то покупки;
- случилось что-то экстренное (болезнь, пожар и так далее), и от заемных денег зависит ваша жизнь.
Отдельно стоит упомянуть «кредит на возврат кредита» и минизаймы для бизнеса. Первый случай, взятие микрозайма на погашение другого займа – не лучшая идея, к которой стоит относиться очень осторожно. Бывают ситуации, когда это действительно нужно – например, у вас не осталось денег на погашение ежемесячного платежа в банке, потому что задержали зарплату. В этом случае вы берете займ в микрофинансовой организации, погашаете кредит, чтобы не «попасть» на штрафы, после – возвращаете займ. Но если вы не уверены, что сможете погасить микрозайм – не берите его, потому что в конце концов вы окажетесь в еще более глубокой кредитной яме.
Займы до 1000000 рублей для бизнеса – пограничная идея. С одной стороны, взять полноценный кредит для бизнеса в банке – очень сложная задача, в МФО получить деньги куда проще. С другой стороны, речь идет о большой сумме, и отдать ее будет сложнее, чем 1000 рублей, взятых до зарплаты. Здесь можно посоветовать следующее: если нужно «залатать» внезапно образовавшуюся дыру в бюджете, и вы здраво уверены, что сможете вернуть микрозайм – берите, если нет других вариантов. Если вы только собираетесь открыть бизнес – постарайтесь взять займ у банка, в случае, если бизнес-план не сработает, вам будет проще разобраться с долгами.
Виды
Микрозаймы бывают: на карточку банка, наличными, под залог транспорта (миникредит под залог недвижимости запрещен на уровне законодательства), на электронный кошелек, для бизнеса. Рассмотрим их.
На карту
Займы на карточку – самый распространенный вариант, потому что микрофинансовые организации могут выдавать деньги дистанционно, не нужно тратиться на офисы и сотрудников. Деньги приходят быстро, максимум – за час. Суммы – небольшие или средние. Какие-то требования к заемщикам, помимо возраста, предъявляются крайне редко. Процент – большой, близко к 1% в день.
Наличными
Займы наличными можно получить либо в офисе, либо посредством перевода через Золотую Корону или другую систему. Для переводов действуют те же «правила», что и для займов на электронные кошельки, а вот у офисных микрофинансовых организаций есть свои отличия. Первое – более крупные, чем у онлайн-организаций, суммы. Второе – немного пониженный процент, 0,5-1% в день. Третье – на вероятность получения кредита очень сильно влияет внешний вид заемщика. У серьезного и ухоженного мужчины в костюме шансов на получение крупной суммы больше, чем у неопрятного мужчины в «обносках» и с запахом перегара.
Под залог
Займы под залог транспорта дают исключительно в офисных МФО, потому что нужно подписывать документы на обеспечение микрокредита. Минизайм под залог – самое выгодное предложение, которое может предоставить микрофинансовая организация, суммы могут достигать 1000000 рублей, проценты могут опускаться до 0,05% в день.
На электронные кошельки
Миникредит на электронный кошелек очень похож на займ на карточку, но есть 2 существенных отличия:
- Электронные кошельки берут процент за операции, поэтому 1-5% от суммы займа «съедят» комиссии.
- Есть лимиты на переводы – может получиться так, что микрофинансовая организация не сможет перевести деньги из-за ограничений кошелька.
В остальном все так же, как и с картами – выдают онлайн всем желающим.
Займы для бизнеса
Обычно займы для бизнеса – разновидность займов с обеспечением. Нужен залог авто, получаете большую сумму при низком проценте. Иногда попадаются крупные микрозаймы без обеспечения, но будьте готовы к сроку минимум в месяц при проценте в 0,3 и выше (в день). Онлайн такие займы не дают, нужно будет подписывать бумаги в офисе. Вполне возможно, что МФО потребует от вас дополнительные документы.
Самые популярные МФО
О чем нужно знать, оформляя микрозайм?
Вот – правила, которыми ограничены микрофинансовые организации:
- Максимальная сумма – 1000000 рублей.
- Займы можно выдавать только в российских рублях.
- Если микрокредит выдается на срок меньше года, максимальный процент, который может установить МФО – 1% в день.
- В качестве обеспечения можно использовать только поручителей и транспортные средства, минизаймы под залог недвижимости запрещены.
- Максимальная сумма штрафа и пени за просрочку не может превышать двукратного размера займа.
- Если займ был выдан на сумму меньше 10000 рублей и на срок меньше 15 дней, микрокредитная организация не имеет права начислять по нему проценты.
- У МКК должна быть лицензия на свою деятельность.
Ответим здесь на часто всплывающий вопрос: «Можно ли обмануть МФО?» Знайте: обмануть микрокредитную компанию нельзя. Когда вы берете у нее деньги, вы подписываете договор, согласно которому эти деньги нужно вернуть. Это касается и онлайн-займов – в законодательстве прописан пункт, согласно которому при заключении соглашения можно использовать электронную подпись (код из проверочной СМС), которая приравнивается к подписи обычной. Единственный вариант, при котором можно не возвращать микрозайм – заключение договора с «черными кредиторами», про это мы расскажем ниже.
Как не стать жертвой мошенников?
Мошенники – это «черные кредиторы». Черными кредиторами называют людей и организации, не имеющих лицензии на выдачу микрозаймов, но все равно этим занимающихся. Их можно поделить на 2 группы: МФО без лицензии и мошенники в прямом смысле слова.
Микрофинансовые организации без лицензии просто работают «подпольно». Вы столкнетесь с проблемами только в том случае, если не выплатите деньги – МФО будет угрожать вам, что запрещено законом. Кроме того, «черные» МФО не соблюдают законодательство – у них можно взять микрозайм более чем на 1000000 рублей или под залог недвижимости. С этими мошенниками еще можно разойтись «полюбовно».
Настоящие мошенники, прикрывающиеся микрофинансовой организацией, куда опаснее. Они обычно эксплуатируют невнимательность человека – просят его ввести CVV-код с карточки для «подтверждения» ее работоспособности (после чего деньги с карты «уплывают» в неизвестном направлении), прописывают финансовые ловушки в договоре. Эти мошенники не хотят вам ничего давать – они хотят забрать ваши деньги.
Как не попасться? Для начала – внимательно читайте договор, который собираетесь подписать. В нормальном договоре все должно быть четко и ясно прописано: сколько берете, сколько процентов начислят, когда отдавать. Договор должен быть большим, не 2-3 листа А4. На титульном листе всегда указывается итоговый процент в отдельном блоке, где-то в договоре должна быть таблица, в которой указаны все суммы, проценты и услуги. Если договор выглядит нормально, но сомнения все же есть – спрашиваете у оператора МФО полное название кредитной организации, после чего звоните в Центральный Банк России (номер: 8 800 300-30-00) и спрашиваете, есть ли у этой МКК лицензия. Если есть – все в порядке.
Что делать, если уже стали клиентом «черных кредиторов»? Без паники. Если у МФО нет лицензии, или организация нарушает законодательство – вы не должны ничего платить. Пишите заявление в полицию, звоните в ЦБР и консультируйтесь по поводу ситуации. Главное – привлечь к делу службы правопорядка, закон будет на вашей стороне.
Источник