СРАВНИ УСЛОВИЯ ЗАЙМА ОНЛАЙН ОТ МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ УКРАИНЫ.
Ознакомиться с ответственностью пользователей и Maanimo можно на странице Дисклеймер.
Микрозайм в Украине
Интернет займы пользуются огромной популярностью в Украине. Микрозайм на карту онлайн представляет собой особый вид займа. Очень часто им пользуются, когда до зарплаты еще есть время, а деньги понадобились срочно. Взять быстрый займ онлайн гораздо проще, чем занимать средства у друзей, знакомых. Микрозаймы предоставляются на небольшой срок, который составляет не более месяца.
Микрозайм — небольшая сумма денег, предоставленная на непродолжительный срок под определенный процент. Займы на карту широко распространены среди потребителей, поскольку весь процесс их получения очень прост и доступен. Не нужно собирать различные справки и искать залог либо поручителей. Процедура оформления займа онлайн на банковскую карту занимает лишь несколько минут, а решение о предоставлении денег взаймы — до 5 минут.
Микрофинансовые организации (МФО) предоставляют взаймы небольшие суммы, обычно до 15 000 грн, без залога, поручителей и справки о доходах. Лояльные условия получения займа становятся причиной высоких годовых процентных ставок, но в масштабах небольшого срока переплата не оказывается существенной. Деньги до зарплаты может получить любой, кто соответствует требованиям кредитной компании.
Преимущества займов онлайн
Займ на карту получить легче, чем кредит в банке. Нет волокиты в оформлении, никаких документов и простаивания в очередях. Вся процедура происходит в режиме онлайн без звонков оператора с различными вопросами и требованиями. На заполнение анкеты у Вас уйдет не более 15 минут. Все заявки рассматриваются в индивидуальном порядке. То есть сотрудники МФО работают конкретно с каждым заемщиком. И даже если у Вас есть кредитные обязательства в банке или просрочки по выплате — существует большой шанс получить срочный займ без отказа, не выходя из дома. Если долг будет погашаться в соответствии с графиком, то информация о том, что Вы исправили свои ошибки в качестве заемщика и восстановили финансовую дисциплину, отразится на Вашей кредитной истории.
Микрозаймы оформляют в следующих случаях:
- когда заемщик не может получить кредит в банке;
- когда стандартный банковский кредит невыгодно брать (необходима небольшая сумма денег, а банк выдает деньги только под залоговое имущество);
- когда нет времени на оформление ссуды в банке, но очень срочно нужны деньги.
Под микрозаймами не подразумевают долгосрочных обязательств. В отличие от стандартных потребительских кредитов, процентные ставки по микрозаймам отмечаются не в годовом выражении, а в суточном. Ежедневная ставка может составлять от 0,01 до 2%. Если провести сравнение с традиционными банковскими кредитами, то покажется, что это много, но, как известно, в большинстве случаев — это займ до зарплаты и чем раньше вернуть долг, тем меньше будет начислено процентов.
? Обратите внимание, что некоторые МФО предлагают первый займ под 0 процентов!
Как правило, если Вы хотите взять беспроцентный займ, то реальная ставка будет 0,01% в день. Кредитные компании предлагают так называемый займ без процентов для того, чтобы привлечь больше клиентов. Но со второго займа будет начисляться до 2% в сутки, в зависимости от условий МФО, хотя доступная сумма микрозайма станет выше. С каждым займом, сумма будет увеличиваться, если Вы себя зарекомендуете как добросовестный заёмщик, который оплачивает все долговые обязательства вовремя.
Также стоит отметить, что большинство кредитных компаний выдают займ на карту онлайн круглосуточно 24/7. Сервис работает в автоматическом режиме и получить деньги возможно в любое время суток, даже ночью.
Условия и требования
Как оформить займ на карту?
Микрозайм доступен гражданам Украины с 18 лет. Потенциальные заёмщики должны предоставить свой паспорт и документ, подтверждающий личность: военный билет, ИНН, и пр. Некоторые компании могут попросить заемщика отметить место работы. Взять займ или кредит онлайн достаточно просто.
Этапы получения займа:
- Выбираем компанию в таблице, услугами которой планируем воспользоваться.
- Нажимаем «Перейти».
- Указываем размер займа и срок его возврата на кредитном калькуляторе.
- Переходим к заполнению анкеты, вписывая только достоверные данные. Отмечаем номер мобильного телефона, поскольку он необходим для Вашей аутентификации.
- Отправляем анкету подтвердив номер мобильного с помощью смс-кода.
- Отмечаем желаемый способ получения денег – наличный и безналичный способы.
- После завершения регистрации в «Личном кабинете» ждем решения по заявке.
- В случае положительного решения подписываем кредитный договор и получаем деньги на банковскую карту.
Как погасить займ?
Как удобен процесс получения быстрых займов, так и удобны способы их погашения. Многие микрофинансовые организации поддерживают самые различные способы возврата средств.
Займ на карту можно погасить различными способами:
- Осуществить возврат с помощью платежных терминалов, в которых есть нужная Вам кредитная компания.
- Банковским платежом (нужно распечатать реквизиты с официального сайта МФО и оплатить по ним в любом банке).
- Банковской картой, привязанной к своему аккаунту. В таком случае оплату можно сделать, используя «Личный кабинет».
- Используя интернет банкинг, например, Приват24 или ПУМБ онлайн.
- С помощью сервиса «Мобильные деньги» от операторов свзяи: Киевстар, Водафон или Лайфселл.
Ряд МФО предлагают и иные способы, поэтому заемщик с легкостью найдет оптимальный для себя вариант. В любом случае, платеж можно осуществить, находясь в любом месте. В Личном кабинете на сайте кредитной компании отображается сумма долга и статус платежа, поэтому Вы можете контролировать весь процесс погашения долга.
Просрочка по займу
К отмеченному сроку обязательно следует вернуть деньги, в противном случае может быть начислен штраф, пеня либо увеличена процентная ставка. Если у Вас нет возможности это сделать, то проинформируйте об этом службу поддержки кредитной компании, и есть вероятнось, что кредитор продлит срок займа, если это предусмотрено условиями получения.
Не нужно доводить дело до звонков коллекторов и административной ответственности согласно действующего законодательства Украины.
❗️ Внимательно изучите условия договора-оферты перед тем как его подписать!
У многих финансовых организаций предусмотрен грейс-период, который дает возможность вернуть займ через несколько дней без уплаты штрафных санкций. Также, существует возможность пролонгации, если выплачены проценты по займу.
Причины отказа в выдаче микрозайма
Иногда бывают случаи, когда МФО могут отказать в выдаче микрозайма. Каковы же причины отказа?
- Предоставление недостоверной информации. Несмотря на то, что большинство МФО предоставляют заемщикам кредиты дистанционно, не видя при этом самого клиента и документации, они легко определяют тех лиц, которые хотят получить денежные средства, вписывая в своих заявках недействительные данные. Для этого работники таких организаций тщательно изучают отмеченные в анкете данные о возможных заемщиках, и устанавливают их достоверность. В результате, МФО легко определяют мошенников.
- Взять займ на карту без отказа в режиме онлайн у Вас не получится, если были проблемы с просрочками ранее. Немногие заемщики детально изучают условия предоставления онлайн займов перед тем, как их взять. В результате их невнимательности ставится под сомнение не только их финансовое благосостояние, но и репутация. МФО при рассмотрении заявок от клиентов используют свои «черные» списки, куда входят те лица, которые пользовались их услугами. Вот почему рассчитывать на получение займа на карту без отказа при новом обращении вряд ли сможет тот, кто попал в этот «черный» список.
- При выдаче срочных займов компании обращают внимание на ваш профиль в социальной сети, поэтому его содержание может стать аргументом для отказа в выдаче средств. Информация с социальной сети нужна для оценки вашей платежеспособности. А учитывая, что профили в различных соц сетях есть у многих потребителей, которые обращаются в финансовые организации, подобная информация особенно важна для кредиторов, поскольку позволяет легко установить круг интересов, увлечения, наличие работы и даже уровень материального достатка потенциального заемщика.
На начальном этапе платежеспособность и репутация заёмщика проверяется в автоматическом режиме при помощи скоринга (оценка кредитоспособности). Система анализирует множество параметров, в том числе и историю ваших платежей за услуги мобильной связи. Поэтому, если у Вас долги перед мобильным оператором или небольшие затраты, то есть риск сразу получить отказ в выдаче займа.
Источник
Займы онлайн стали одной из популярнейших финансовых услуг благодаря своей доступности: получить деньги таким образом можно за считанные минуты, при этом даже не вставая из-за компьютера. Собирать внушительный пакет документов или искать поручителей не требуется. Многие клиенты ценят МФО и за прозрачные условия договоров.
Преимущества и недостатки онлайн займов
Онлайн займ на карту имеет следующие преимущества:
- не нужно никуда ходить — все оформляется через интернет;
- подать заявку можно в любое время;
- из личного кабинета на сайте МФО можно отслеживать состояние кредита, продлять и погашать его;
- для получения денег не нужно собирать множество документов и справок, достаточно паспорта и кода;
- деньги часто дают при наличии негативной кредитной истории.
Недостатками такого вида займа можно назвать:
- достаточно большие процентные ставки в пересчете на годовые;
- просрочка платежа влечет за собой штрафные санкции;
- если задолженность существенная, то ваш долг могут передать для взыскания другой организации.
Таким образом, микрозаймы разумнее всего получать для небольших срочных трат, а не масштабных покупок.
Условия быстрых онлайн займов в Украине
Условия выдачи микрозаймов на банковскую карту в Украине зависят как от базовых условий конкретного МФО, так и от количества обращений к нему. Первый онлайн займ часто отличается от последующих такими параметрами:
- скидки вплоть до 100%;
- сниженный лимит;
- изредка — сокращенный возможный срок договора.
В среднем микрокредиты выдаются на следующих условиях.
Требования к заёмщикам
Получить микрозайм на карту могут клиенты, соответствующие приведенным ниже условиям.
Процентные ставки по микрокредитам
Ставки для быстрых займов на карту назначаются, исходя из таких особенностей МФО:
- тип активов — собственные или поступившие от инвесторов, в том числе от частных лиц;
- уровень требований к клиентам — высокий риск невозврата покрывается высокой же ставкой;
- наличие сети офисов и размер штата.
Поскольку взять займ онлайн на карту можно на несколько дней, МФО указывают размер процентов, начисляемых раз в сутки (компании, предлагающие долгосрочные займы, могут указывать помесячную ставку). При этом они информируют пользователей и о размере ставке в пересчете на годовые — такой метод позволяет лучше представить себе ее размер, однако неудобен для расчетов реальной переплаты, поскольку не учитывает скидки и оплату продления, если оно потребуется.
Решив получить онлайн займ на карту в Украине, вы можете самостоятельно просчитать его стоимость. Например, при заказе 3 тыс. гривен со ставкой 1,6% на 7 дней считаем так: 3000+1,6%×7=3336 гривен.
Как оформить займ онлайн?
Чтобы взять дешевый микрозайм на карту онлайн, проделайте следующее:
- Откройте соответствующий раздел на нашем сайте и просмотрите перечень МФО. В первую очередь рекомендуем ознакомиться с предложениями беспроцентных микрокредитов онлайн. При необходимости используйте фильтры.
- Прочитайте подробные условия нескольких заинтересовавших вас компаний. Сравните их и сделайте свой выбор.
- Перейдите на сайт выбранной организации и подайте заявку на займ онлайн на карту согласно с правилами. Также вы можете подать несколько заявок одновременно.
В случае положительного решения вам останется только подписать цифровой договор, после чего деньги поступят на карту.
Микрозайм онлайн: какая карта нужна?
Получить мгновенный микрозайм до зарплаты вы можете на карту, которая соответствует таким условиям:
- срок действия не менее 3-х месяцев с момента подачи заявки;
- принадлежит системам Visa или MasterCard;
- на счету есть хотя бы 5 гривен;
- принадлежит непосредственно пользователю.
Некоторые банки переводят средства только на именные карты. Согласно отзывам, быстрее всего деньги поступают на карты «ПриватБанка», «Укрсоцбанка», «АльфаБанка».
Микрозаймы оформляются круглосуточно!
Если деньги потребовались вам в нерабочее время, например, на выходных или ночью, обратите внимание на МФО, предоставляющие займы онлайн на карту круглосуточно. Такие компании нередко обрабатывают заявки в автоматическом режиме без участия сотрудников. График работы службы поддержки при этом может отличаться.
Найти такую компанию вы можете на нашем сайте. Подавая заявку на онлайн займ на карту следите, чтобы все данные были указаны верно, в противном случае программа может переадресовать анкету сотруднику, который свяжется с вами только в рабочее время.
Как получить быстрый займ на карту без отказа?
Компании, выдающие круглосуточные займы онлайн на карту в Украине, могут отказать по следующим причинам:
- клиент ошибся или солгал при заполнении анкеты;
- возраст или гражданство пользователя не соответствуют правилам;
- доход и/или кредитный рейтинг ниже, чем того требуют правила сервиса;
- карта для зачисления микро кредита не принадлежит пользователю или не соответствует правилам.
Хотя гарантированные на 100% займы онлайн без отказов не выдает ни одна компания, для максимального увеличения своих шансов выполняйте следующее:
- указывайте все данные предельно внимательно и честно;
- по возможности указывайте дополнительные контактные данные;
- если компания требует приложить к заявке фото, оно должна быть четким и качественным.
Некоторые МФО прямо указывают, какие шаги повысят шансы клиента получить быстрый микрозайм на карту: например, привязка аккаунта в соцсети или авторизация через банк-ID. По возможности выполняйте эти условия.
Экспресс-займ на карту
В большинстве случаев вы можете уже через 20-30 минут после подачи заявки получить займ на карту — Украина, как и многие другие страны, максимально упростила процедуру проверки. В отдельных случаях этот процесс может быть сокращен до 3-5 минут.
Чтобы получить срочный микрозайм на карту, выбирайте предложение по следующим критериям:
- проверкой анкет занимается программа;
- форма заявления без фото;
- ответ поступает без звонков клиенту или контактным лицам;
- сервис одобряет 93-95% заявок.
Чтобы с большей вероятность получить займ на карту срочно и без отказа, отправьте сразу несколько заявок в разные компании.
Как вернуть микрозайм?
Микрокредит на карту можно погасить следующими путями:
- через личный кабинет или с помощью интернет-банкинга;
- посредством платежных терминалов;
- мобильными деньгами;
- банковским платежом.
Почти все МФО позволяют досрочно погашать займы онлайн — Украина в этом соответствует европейским стандартам.
Что делать, если не получается погасить займ вовремя?
Если клиент не успевает вовремя погасить быстрый займ онлайн, он может использовать следующие способы:
- Пролонгация. Погашая проценты, вы на некоторое время сдвигаете оплату тела кредита.
- Реструктуризация. Начисление процентов и пени прекращается, сумма долга разбивается на части, которые можно выплачивать в щадящем режиме.
- Рефинансирование. Долг переносится в другую организацию (чаще банк) — как правило, с более низкой ставкой.
Если вы не успеваете погасить микрокредит через интернет и указанные способы вам не подходят, обязательно свяжитесь с сотрудником МФО для поиска компромисса.
Правовое регулирование рынка микрокредитов
Компании, выдающие займы онлайн на карту в Украине, обязаны иметь лицензию Нацкомфинуслуг. Их деятельность регулируют Гражданский Кодекс и Законы Украины:
- «Об электронной коммерции»;
- «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг».
Заемщик имеет право получить согласованную в договоре сумму в полном объеме и оплатить срочный микрозайм по оговоренной ставке — компания может в одностороннем порядке уменьшить ее, но не увеличить.
Санкциями в случае просрочки служат ежедневная пеня до 3% и разовые штрафы до 50%. При долгой просрочке сервис может подать в суд.
Популярные вопросы об оформлении микрозаймов
➤ Можно ли взять кредит не на свою карту?
Вы можете оформить микрокредит онлайн исключительно на собственную карту. Использовать счета других людей запрещено, даже если они являются вашими близкими родственниками. Если вы хотите помочь человеку, взяв долг на себя, получите быстрый займ онлайн на собственную карту, после чего переведите деньги нуждающемуся в них человеку.
➤ Может ли другой человек без разрешения заказать микрозайм на мою карту?
Нет, это исключено — перед тем, как зачислить срочный займ онлайн, МФО запрашивают верификацию карты. Она подразумевает либо введение кода, который придет в смс на финансовый телефон владельца карты (то есть его получите вы), либо временную блокировку небольшой случайной суммы (0,1-5 гривен), точное значение которое нужно указать на сайте. Таким образом, без вашего участия верифицировать, а значит, и использовать карту нельзя.
➤ Сколько времени занимает зачисление кредита на карту?
Рассмотрение онлайн заявок на займ занимает 5-20 минут. При положительном решении сервиса клиент получает цифровую версию договора, которую он должен прочитать и подписать. Сразу после этого компания зачисляет средства. Скорость транзакции зависит от банка-эмитента: обычно это 3-5 минут, однако иногда перевод может занять до трех дней.
➤ Нужно ли платить комиссию за выдачу кредита на карту?
Нет, подавляющее большинство МФО позволяют оформить микрозайм с единой ставкой, без взносов, страховки и комиссий. Еще в момент оформления заявки клиент может увидеть финальную сумму оплаты с помощью онлайн калькулятора, и никакие дополнительные платежи к этой сумме не присоединятся. Проверить начисленные проценты вы в любой момент можете в личном кабинете.
➤ Как найти МФО, выдающие займы на карту в моем городе?
Микрозаймы на карту в Украине чаще всего выдаются дистанционно — вы получаете деньги, не выходя из дома. Если же вам нужны наличные, просмотрите предложения на нашем сайте: вы найдете МФО, располагающие сетью офисов во многих городах Украины, а также выдающие наличные деньги через кассы банков-партнеров.
➤ Можно ли получить деньги на выходных или ночью?
Да, вы можете взять онлайн займ в любое время — многие МФО обрабатывают заявки в автоматическом режиме, без перерывов и выходных. Компании, предлагающие круглосуточное микрокредитование, представлены на нашем сайте. При выборе компании ориентируйтесь в том числе на ее процент одобрений — чем он выше, тем больше шансы получить деньги в кратчайшие сроки.
➤ Как получить микрозайм на самых выгодных условиях?
На нашем сайте вы найдете большой список компаний, выдающих новичкам беспроцентные микрокредиты в Украине — при возможности постарайтесь подавать заявку именно в такие компании. Кроме того, в рамках временных акций некоторые сервисы предлагают новым клиентам даже минусовую ставку — вы должны будете вернуть меньше денег, чем получили.
➤ Почему МФО назначают высокую ставку?
Это связано с высоким риском невозврата: выдавая микрозаймы онлайн на карту только по основным данным клиента, без справки о доходах и обеспечения, МФО рискуют гораздо больше банков, скрупулезно проверяющих платежеспособность пользователей. Соответственно, компании, рискующие больше всех (например, предлагающие займ денег онлайн только по номеру карты и телефону без проверки КИ), назначают самые высокие ставки.
➤ Беспроцентный микрокредит — каковы на самом деле условия?
Как правило, под бесплатными онлайн микрокредитами на карту в Украине подразумевается ставка 0,01-0,1% суточных. Обратите внимание, что в зависимости от условий компании льготная ставка распространяется на весь срок договора или на его первые дни. В отличие от банков, при низкой ставке часто назначающих высокую комиссию, МФО на самом деле предлагают новым клиентам кредиты с минимальной переплатой или ее полным отсутствием.
Источник