Социальный кредит – это подходящее средство для бюджетников, людей пожилого возраста и молодых семей которые имеют больше чем 2 ребенка.
Он предоставляет возможность исполнить самые смелые желания о расширении площадей. Такая вероятность получения микрозаймов набирает в последние годы всё большую популярность в стране.
Используя такую кредитную схему, можно зарегистрировать кредит на дом на невысокие сроки и с небольшими переплатами, что вполне удобно для клиентов.
ГЖФ предоставляет возможность получить квартиру в максимально короткое время и с небольшой переплатой, потому что ставки на такие кредиты начинаются с 7 процентов.
Молодые, многодетные и малообеспеченные семьи могут без проблем приобрести жилье – государство предлагает целый ряд мероприятий государственной поддержки.
Первоначальная информация
Государственный жилищный фонд, или ГЖФ представляет собой фонд, который находится в собственности Российской Федерации ив полном ведении государственных учреждений.
Такой фонд разрешает выполнять программу предоставления социальных займов, в частности, социальной ипотеки для малообеспеченных слоев населения. Договор займа можно скачать здесь.
Получить кредит в государственном жилищном фонде могут молодые люди, которые учатся на бюджете, многодетные семьи и все другие, кто не имеет вероятности купить дом за собственные денежные средства или в залог.
Фонд работает со многими банками-представителями и выплачивает часть первоначального обеспечения, чтобы понизить процентную ставку и сумму переплаты.
На данный момент кредит государственного жилищного фонда включает в себя:
- предоставление займа на приобретение специального социального жилья;
- понижение кредитно ставки для отдельных групп населения;
- частичное возвращение займа или выплата первоначального взноса.
Таким образом, получить кредит в Государственном жилищном фонде возможно на любое жилье, нужно только выбрать вероятный вид недвижимости.
Что это такое
Государственный жилищный фонд есть сетью домов жилого типа, которые принадлежат Российской Федерации, а также её территориальным объектам.
По установленному в стране на сегодняшний день законодательству фонд есть:
- местной компанией, которая представляет собой российскую государственную собственность, которая перебывает в сфере хозяйствования компаний;
- фондом, который является собственностью объектов РФ.
Данный фонд может быть передан в ведение хозяйственным компаниям, учреждениям государственно сферы, а также фирмам другого профиля для проведения оперативного управления.
В предназначение этого фонда входит осуществление социальной программы предоставления кредитов для разных категорий получателей, в частности могут быть оформлены ипотечные кредиты.
Условия организации
Условия оформления кредитов государственного жилищного фонда такие:
- получить микрозайм от государственного жилищного фонда имеют право только следующие группы особ — социально незащищенные категории, семьи с огромным количеством детей, работники бюджетной сферы;
- обязательно подтверждение факта присутствия российского гражданства у особ, которые претендуют на оформление таких кредитов;
- сделки оформляются только с заемщиками, достигнувшими совершеннолетия;
- для получения такого микрозайма у заемщика должно быть документальное доказательство постоянного места работы;
- документальное доказательство присутствия у объекта, который рассчитывает на предоставление ему такого кредита, постоянного источника заработка есть обязательным основанием представления подобных кредитов;
- для получения такого кредита от заемщика запрашивается предъявление бумаг, согласно которым он принадлежит к одной из категорий, какие могут рассчитывать на получение такого кредита;
- стаж нахождения заемщика на официальном месте работы должен составлять не менее полугода;
- последовательность начисления ставок по таким кредитам устанавливается отдельно каждой кредитной программой, какую выбирает заемщик;
- при заключении ипотечного займа от заемщика запрашивается предоставление как минимум одного поручителя по сделке;
- оформление подобного кредита вероятно только при предъявлении заемщиком всех необходимых бумаг, какие запрашиваются для проведения сделки.
Правовая база
Основным документом, который регулирует кредитную сферу, является Гражданский Кодекс России. В нем прописываются особенности оформления соглашения по кредитованию.
Договор займа, в свою очередь, регулируется Статьей 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации (часть вторая)» от 26 января 1996 года N 14-ФЗ (ред. от 23.07.2013).
Признается реальным соглашение займа только тогда, когда заимодавец передаст денежные средства или имущество заемщику, а не с момента подписания договора. (п. 2 ст. 433, п. 1 ст. 807 ГК РФ).
Главным документом, который регулирует микрофинансирование, является ФЗ № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
В компаниях также есть внутренние правовые акты, нормативы, которых придерживаются сотрудники в плане предоставления займа клиенту.
Кредитование строго контролируется руководством. Каждая финансовая компания несет обязательство по сохранности данной информации от клиента и не передается третьим лицам.
В целях защиты клиентов, в 2020 году вступил в силу ФЗ №230 – Федерального Закона, усиливающий запросы в микрофинансовых компаниях и регулирующий порядок предоставления кредитов.
Как осуществить сделку
Для оформления к получению кредита в государственном жилищном фонде запрашивается обращение заемщика в компанию, какая предоставляет подобные кредиты, в целях направления заявления на микрокредит.
Специалисты кредитного отделения организации помогут с выбором подходящей получателю кредитной программы, и проконсультируют по всем возникающим вопросам.
С собой заемщику необходимо иметь полный комплект бумаг, которые необходимы для оформления контракта по данному кредиту.
Прежде всего, должны быть предъявлены заемщиком бумаги, которые подтверждают его личность, и бумаги, какие доказывают его принадлежность к категории заемщиков, по закону имеющих право на получение подобного кредита.
После анализа вероятности оформить кредит происходит оформление кредитного контракта и подписание его обеими сторонами.
Куда обратиться
Заключить контракт рассматриваемого типа возможно в одной и таких компаниях:
Вид счета по ссуде (ипотечный)
Виды счетов по кредитам государственного жилищного фонда регламентируются согласно положениям функционирующего в стране законодательства.
По его нормам установлены два варианта счетов по кредитам ГЖФ ипотечный и льготный. Один из них – это ипотечный, он предполагает использование таких счетов при оформлении заемщиком залогового микрозайма.
Предоставляется при заключении сделок на суммы до 1,5 миллиона рублей, при помещении в качестве обеспечения по сделке приобретаемой недвижимости. Виды ипотечных займов с использованием программы:
- ипотека для молодых семей. Рассчитана на супруг моложе 35 лет;
- ипотека для работников бюджетных госучреждений здравоохранения, образования, культуры и спорта;
- военная ипотека;
- ипотека с использованием материнского капитала.
Требования к заемщику
Государство предъявляет жесткие запросы к клиентам, какие могут быть намного серьезнее, чем запросы в банках. Клиент обязан соответствовать таким параметрам:
- возраст от восемнадцати лет;
- присутствие стабильного официального источника заработка;
- трудовой стаж больше чем полгода на последнем месте трудоустройства;
- должен быть гражданином Российской Федерации.
Для получения микрокредита также нужно подтвердить статус малообеспеченной, молодой или многодетной семьи.
Только в данной ситуации государство ставит на очередь, а поскольку множество семей имеют небольшой заработок, то очередь с каждым годом растет.
Требуемые документы
Для оформления кредитов оговоренной категории от заемщика запрашиваются такие бумаги:
- заявление на регистрацию кредита в государственном жилищном фонде;
- удостоверение личности гражданина Российской Федерации, который имеет желание получить такой кредит;
- документальное доказательство принадлежности заемщика к одной из групп, какие участвуют в сделке;
- справка об уровне имеющихся у заемщика кредита заработков;
- справка о трудовой занятости заемщика кредита ГЖФ;
- бумаги поручителей по сделке, когда такие к ней привлекаются.
Сроки выплаты долга
Время предоставления кредитов государственным жилищным фондом зависит от любой конкретной программы, какую выбирает заемщик.
Такие микрокредиты предоставляются на время от семи до шестидесяти дней, в ряде случаев вероятное оформление ипотечных микрокредитов на время до двадцати лет.
Возможно ли оформить целевой денежный займ в ГЖФ
Целевое кредитование на данный момент процедура довольно популярная, она представлена в большинстве банковских, кредитных и микрофинансовых компаний.
Оформить целевой денежный займ в государственном жилищном фонде будет не трудно. Способ для оформления имеется несколько:
- личное посещение отделения финансовой структуры;
- посещение официального сайта компании с последующим оформлением;
- использование посредников, которые представляют интересы кредитной организации.
Плюсы и минусы сделки
Рассматриваемые микрокредиты имеют собственные положительные и отрицательные стороны. К положительным сторонам можно отнести:
- Вероятность получения микрозайма на льготных основаниях.
- Характерная простота процесса подачи заявления на оформление микрокредита.
- Вероятность выбора из всего имеющегося разнообразия способов.
- Реальность проведения возвращения вариантом, какой заемщик имеет право выбрать лично.
- Подходящие для заемщика кредитные сроки.
- Вероятность привлечения дополнительных гарантов по микрозайму в целях повышения его суммы.
- Небольшая переплата по микрозайму.
- Вероятность получения государственной поддержки заемщика при регистрации им кредита.
Недостатки такой кредитной схемы:
- Для получения подобного кредита заемщику необходимо дождаться своей очереди, какая другой раз может быть огромной.
- Получение подобного микрозайма доступно только некоторым категориям населения.
- Имеются некоторые трудности с подбором бумаг для оформления подобного микрозайма.
- Такая схема кредитования может быть применина только по отношению к заемщикам, у каких присутствует постоянное место трудоустройства.
В Российской Федерации есть множество программ для того, чтобы обеспечить лучший уровень обеспечения семей.
Законодательство продумывает разные варианты для поддержки тех, кто имеет желание завести детей, работать по специальности или уже имеет некоторые достижения в профессии.
Для этого производится адресная поддержка при расширении площади для проживания. Данные проекты успешно осуществляются во многих регионах Российской Федерации.
Таким образом, государство предлагает целый ряд мер для понижения процентной ставки и переплаты по залоговым займам. Многие программы позволяют разным семьям купить себе необходимое жилье, улучшить условия проживания.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
Покупка квартиры требует серьезных финансовых затрат. Но не в каждой семье материальные блага позволяют приобрести собственную недвижимость, даже на вторичном рынке.
На помощь приходит кредитование, рассчитанное на 2-3 десятилетия. За это время заемщику придется отдать банку примерно две стоимости квартиры.
Но даже при согласии на огромную переплату, не у всех есть возможность вносить ежемесячные платежи или заплатить первоначальный взнос. В этом случае отдельные категории граждан могут воспользоваться услугами ГЖФ.
Рассмотрим, как это сделать, и кому доступны льготы.
Что это такое
ГЖФ – это государственный жилищный фонд, предоставляющий гражданам социальный кредит. Он рассчитан на определенные слои населения, нуждающиеся в дополнительной финансовой поддержке. Государственный фонд позволяет получить жилье в кредит под низкий процент – от 7%.
Обратиться к помощи государства могут многодетные, молодые и малоимущие семьи, работники бюджетных организаций, инвалиды и просто граждане, которые не могут позволить себе приобретение жилья.
Конечно, рассчитывать на моментальную помощь не стоит – длительность ожидания своей очереди может составлять до 10-15 лет.
Но при наличии в бюджете государства достаточного количества денег, социальные кредиты выдаются достаточно быстро.
Займы с помощью ГЖФ включают в себя услуги:
- Выдача кредита на приобретение жилой недвижимости.
- Уменьшение процентной ставки посредством выплаты первоначального взноса или уплаты части процентов.
- Частичное погашение долга или первоначального взноса.
При помощи государственного фонда собственное жилье становится доступнее. Но для получения услуги требуется соблюдение нескольких условий.
Условия кредитования
Перед обращением за госпомощью в приобретении жилья следует изучить условия предоставления услуги.
Важно понимать, что по данной программе недвижимость не дарится, а лишь выдается небольшая материальная помощь при оформлении ипотеки.
Основную часть стоимости квартиры заемщика придется выплатить из личных средств.
Не все желающие могут получить помощь от государства. Она доступна только определенной категории граждан:
- работники бюджетных организаций (врачи, учителя);
- многодетные семьи, имеющие более 2 детей;
- социально незащищенные граждане.
Смысл помощи заключается в том, что заинтересованное лицо может оформить ипотеку по сниженной процентной ставке.
Если в банке она составляет не менее 15%, то с господдержкой показатель снижается до 8%-10%. Переплата по кредиту становится значительно меньше, особенно при оформлении ипотеки сроком на 20-30 лет.
Программа действительна только при покупке жилья в новостройке. Купить квартиру или дом на вторичном рынке не получится. Не имеет значения площадь, расположение и другие особенности недвижимости. Выбор заемщик делает самостоятельно.
Требования к заемщикам
Получить ипотеку в банке достаточно сложно. Но требования у ГЖФ еще выше. К ним относится:
- Совершеннолетний возраст.
- Российское гражданство.
- Постоянный источник дохода, размер которого позволяет вносить ежемесячные платежи по ипотеке.
- Стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев.
- Для работников бюджетных организаций – не менее 12 месяцев работы в должности.
Для участия в программе необходимо иметь статус многодетной или малообеспеченной семьи. Подтверждается данный параметр документами, полученными в соцзащите.
Стоит учитывать, что в банке, где будет оформляться ипотека, свои требования к заемщикам. Их соответствие также обязательно для одобрения заявки.
Правовая база
Определение жилищному фонду, принадлежащему государству и частным лицам, дается в законе №188-ФЗ от 29.12.2004. Правовой акт указывает на разделение государственного и частного жилого фонда.
Кредитование населения проводится с учетом нескольких законодательных актов:
Обращаясь к кредиторам за получением денег на покупку жилья, следует ознакомиться с перечисленными нормативными актами. Это позволит предотвратить обман со стороны банка и не нарушить законодательство.
Видео: социальная ипотека — какие возможности есть у заемщиков
Где получить займ ГЖФ
Для оформления социальной ипотеки потребуется, для начала, зарегистрироваться в ГЖФ и встать на очередь.
Длительность ожидания составляет от 1 до 20 лет, в течение которых семье или гражданину придется подтверждать свое право на льготу.
Если за это время заявитель трудоустраивается на высокооплачиваемую работу, то его автоматически исключают из очереди.
Данное правило не распространяется на льготы для молодых семей и молодых специалистов. Они должны встать в очереди до достижения 35-летнего возраста.
Соответственно, право на льготу может возникнуть уже после пересечения границы максимального количества лет.
Получить займ можно тремя способами:
- в микрофинансовой организации, предоставляющей крупные займы;
- в банке, где действуют программы льготного кредитования;
- в жилищном фонде.
При выборе одного из первых двух вариантов, заемщику потребуется предоставить доказательства своего права на льготную программу. По данному документу предоставляется скидка.
Также можно обратиться напрямую в жилищный фонд, откуда соискателя направят в банковское учреждение, предварительно передав документацию.
Существующие виды
В Государственном жилищном фонде получить льготу на приобретение жилья можно по нескольким программам:
Куда обратиться
Льготники имеют право самостоятельно выбирать кредитное учреждение, куда обратиться за оформлением ипотеки. При составлении заявки указывается наличие льготы.
При выборе стоит учитывать все важные параметры кредитования:
Банковские учреждения
При самостоятельном обращении в банковское учреждения, что исключает длительное ожидание своей очереди, выбирать следует организацию, которая реализует специальные льготные программы.
Рассмотрим банки, в которых ссуду могут получить молодые семьи:
Процентная ставка рассчитывается индивидуально. Чем больше документов предоставит заемщик, привлечет поручителей или оставит дополнительный залог, тем ниже процентная ставка.
На сегодня только Сбербанк предлагает все виды льготных программ. Процентная ставка не самая низкая, но значительно ниже, чем при обычной ипотеке.
Как подать заявку на займ в МКК Маяк читайте в статье: займ Маяк.
Об оформлении займа между юридическим и физическим лицом в 2020 году, читайте здесь.
Предложения от МФО
В микрофинансовых организациях оформить льготную ипотеку невозможно. Большая часть МФО предоставляет займы на срок до 1 года и суммой не более 100 000 рублей.
Единственный вариант – это обратиться в организации, которые выдают кредиты на более продолжительный период. Для этого потребуется заложить имеющееся в собственности имущество.
Рассмотрим, где можно оформить долгосрочный займ:
Возникающие нюансы
Рассматривая вариант оформления займа с помощью жилищного фонда, стоит учитывать необходимость длительного ожидания своей очереди. Но это единственная возможность получить скидку по кредиту за счет государства.
В ином случае потребуется обратиться в банк, где условия предоставления более лояльные, но и выгода значительно меньше.
В любом случае, заемщику придется доказать свое право на льготу. Сделать это бывает проблематично, но без соответствующей документации участие в бюджетной программе невозможно.
Какие документы будут нужны
Для регистрации в ГЖФ потребуется предоставить пакет документов:
- Паспорт (паспорта обоих членов семьи).
- Заявление на участие в программе.
- СНИЛС.
- Документальное доказательство принадлежности к льготной группе.
- Копия трудовой книжки.
- Справка об уровне дохода.
При обращении в банк за получением кредита через ГЖФ, дополнительно предоставляется:
- сертификат на предоставление льготы;
- второй документ на выбор;
- документы на недвижимость для составления договора купли-продажи.
При оформлении ссуды через банк, обязательным становится страхование приобретаемой недвижимости. Также новая квартира уходит в залог. По необходимости, могут быть привлечены поручители.
Подача заявки и оформление
После подготовки необходимых документов, следует обратиться в банк и подать заявку. Делать это лучше сразу в офисе.
Можно направить анкету онлайн, но по ней будет вынесено только предварительное решение. Окончательный результат рассмотрения заявки поступает только после личного обращения в банк. Для оформления ипотеки потребуется максимально подробно рассказать о себе.
Помимо основной информации, банк запросит сведения:
- Наличие детей и иждивенцев.
- Средние ежемесячные расходы.
- Наличие ранее оформленных кредитов, история их погашения.
- Общий трудовой стаж.
- Общий семейный доход.
Если при оформлении ипотеки используется материнский капитал, то женщине потребуется написать заявление на выделение доли каждому члену семьи.
Оформление льготной ипотеки проходит по стандартной схеме:
Варианты для получения
Целевой кредит никогда не выдается на руки. Денежные средства в положенном объеме перечисляются на банковский счет продавца недвижимости или передаются через банковскую ячейку.
Это означает, что у заемщика нет возможности выбора способа получения денег по кредиту.
Погашение кредита
Ипотека выдается, в среднем, на 20 лет. Платежи вносятся ежемесячно на протяжении всего срока кредитования.
Важно погашать долг своевременно, чтобы не допустить просрочки. Методы внесения платежей указываются банком при составлении договора.
Погашать долг можно несколькими способами:
- в кассе банка;
- через терминал банка;
- переводом с банковской карты или счета;
- переводом с электронного кошелька.
Важно контролировать поступление каждого платежа. На этот случай предусматривается интернет-банкинг и СМС-оповещение поступивших денежных средств.
Плюсы и минусы
К преимуществам льготной ипотеки относится:
- Сниженная процентная ставка по кредиту.
- Возможность получения своего жилья с минимальной переплатой.
- Несколько программ для разных слоев населения.
Но есть и недостатки у данного способа получения жилья:
- трудности с получением статуса малоимущих;
- жесткие требования ГЖФ и банка;
- длительное ожидание своей очереди;
- обременение на квартире в течение всего ипотечного срока;
- доступен не всем.
Выбирая между ипотекой с поддержкой государства и самостоятельным оформлением, отдавать предпочтение первому варианту стоит в том случае, если нет возможности платить полный платеж по кредиту.
Дожидаться около 10 лет своей очереди – долго, часто неактуально. Особенно это касается малоимущих граждан. Ими признаются лица, имеющие небольшой доход. Но при маленькой заработной плате банком не будет одобрен кредит.
Часто задаваемые вопросы
Льготная ипотека – это возможность исполнить мечту о собственном жилье. Но для получения помощи от государства потребуется встать в очередь, подготовив большой пакет документов. Срок ожидания сертификата может достигать 20 лет.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник