По договору займа с обременением на землю единственного дома (дом без обременения) с частным лицом, если заёмщик не смог выплатить долг, могут ли приставы забрать эту землю?
ответ юриста
Здравствуйте Екатерина. В случае если заёмщик не исполнил обязательства по залоговому займу, то обеспечением обязательств по долгу как раз и будет имущество. Соответственно займодавец вправе обратиться в суд, для реализации залогового имущества и суд может обязать приставов. Наиболее лучшем выходом из данной ситуации будет мировое соглашение в рамках гражданского судопроизводства. То есть составить мировое соглашение с займодавцем с возможностью погашения долга каким-либо образом (например график погашения). Данное Мировое соглашение направить в суд и приобщить с материалам дела. Тогда у приставов не будет права забирать данный участок. Либо другой вариант события, продадут участок и будете арендовать землю, где находится Ваш дом, но не факт, что такое возможно. Новый собственник земли может Вас обязать убрать постройки и не сдавать участок.
ответ юриста
Здравствуйте!
Самостоятельно приставы не смогут обратить взыскание.
В целях обращения взыскания необходимо соответствующее судебное решение.
Краткое содержание:
- Договор займа с ООО
- Договор купли продажи с обременением
- Договор купли квартиры с обременением
- Договор купли продажи квартиры с обременением
- Договор займа с директором
Комментарии:
1. По договору займа с обременением на землю единственного дома (дом без обременения) с частным лицом, если заёмщик не смог выплатить долг, могут ли приставы забрать эту землю?
ответ юриста
1.1. В случае если заёмщик не исполнил обязательства по залоговому займу, то обеспечением обязательств по долгу как раз и будет имущество. Соответственно займодавец вправе обратиться в суд, для реализации залогового имущества и суд может обязать приставов. Наиболее лучшем выходом из данной ситуации будет мировое соглашение в рамках гражданского судопроизводства. То есть составить мировое соглашение с займодавцем с возможностью погашения долга каким-либо образом (например график погашения). Данное Мировое соглашение направить в суд и приобщить с материалам дела. Тогда у приставов не будет права забирать данный участок. Либо другой вариант события, продадут участок и будете арендовать землю, где находится Ваш дом, но не факт, что такое возможно. Новый собственник земли может Вас обязать убрать постройки и не сдавать участок.
ответ юриста
1.2. Самостоятельно приставы не смогут обратить взыскание.
В целях обращения взыскания необходимо соответствующее судебное решение.
2. Что делать если договор займа с обременением утерян. Как его можно восстановить и куда обращаться?
ответ юриста
2.1. Вы можете обратиться непосредственно в Банк и попросить копию договора с приложениями.
3. Выдал деньги по договору займа с обременение недвижимости. Без процентов. Является ли беспроцентный займ как предпринимательская деятельность.
ответ юриста
3.1. если вы давали займ единожды, как физическое лицо, то это не предпринимательская деятельность.
Удачи вам и всего наилучшего.
4. По договору займа с частным лицом с обременением жилого дома с кадастровой стоимостью 7000000 руб. присудили 2 000 000 руб долга. Могут ли приставы по решению суда забрать у меня дом, где я проживаю с несовершеннолетней дочерью? Что в таких случаях делают?
ответ юриста
4.1. Добрый Вам день
если не единственное жилье — то могут обратить взыскание… именно так
С уважением к Вам, Филатов Евгений Павлович.
ответ юриста
4.2. Если это единственное жилье, то в силу ст. 446 ГПК РФ, на единственное жилье могут только наложить арест.
Но у Вас залог дома, поэтому надо смотреть сам договор
Забрать не могут.
ответ юриста
4.3. В данном случае могут забрать если это у вас не единственное жилье по данному обстоятельству. Спасибо, что вы с нами, мы бы рады вам помочь!
Бесплатный вопрос юристам онлайн
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
Источник
Получить крупную сумму денег за несколько дней возможно – если вы являетесь собственником недвижимости. Компания «МКК Сфера Займов» предлагает удобную и выгодную услугу – займ под залог квартиры с обременением. Получение денежных средств под залог недвижимости в компании «МКК Сфера Займов» регламентируется Федеральным законом «Об ипотеке» (залоге).
Что подразумевает залог квартиры с обременением
Деньги выдаются после регистрации договора займа, который подается в Росреестр собственником объекта и представителем компании кредитора, вместе с правоустанавливающими документами. По ее завершении вы получаете документы подтверждающие вашу собственность, но в них появляется пункт о наложенном обременении квартиры под кредит – это значит, что вы все так же являетесь законными владельцами, но до выплаты всего долга не сможете продать, подарить или заложить недвижимость. Все наши клиенты уверены, что жилье находится в безопасности, так как они получают официальное подтверждение своих имущественных прав после регистрации.
Займ под залог квартиры с обременением – условия получения
Требования к заемщикам в компании «МКК Сфера Займов» остаются минимальными. Получить деньги может любой человек, который располагает собственными квадратными метрами. Никаких других обязательных условий по сути нет. Поэтому оформить кредит может практически каждый клиент, вне зависимости от того, располагает ли он работой или нет, какова у него кредитная история и так далее.
Срок получения займа под залог квартиры с обременением – от 1 месяца до 20 лет.
Требуемые документы:
- Правоустанавливающие документы на объект недвижимости
- Паспорт заемщика и его СНИЛС или водительские права.
Как можно получить деньги под обременение квартиры
Оформить займ очень просто, достаточно зайти на сайт и оставить заявку – решение вам будет известно уже через час.
Подписание договора возможно после одобрения заявки. Вам следует обратиться в компанию и приехать в офис с оригиналами документов которые требуются для оформления займа.
Заключительным этапом залога квартиры с обременением является регистрация в Росреестре.
Получение денег возможно наличными или на банковскую карту. Возможна частичная выдача денег до регистрации.
ОФОРМИТЕ ЗАЯВКУ И ПОЛУЧИТЕ КРЕДИТ НА САМЫХ ВЫГОДНЫХ УСЛОВИЯХ!
Условия погашения
Нашим клиентам доступно досрочное погашение, которое позволит без дополнительных комиссий решить вопрос с погашением долга. А вот за несвоевременную выплату могут быть применены штрафные санкции.
Преимущества кредитования
Быстрое получение средств.
На оформление документов уходит от 1 рабочего дня, что является очень важным моментом для очень многих людей, которым деньги требуются срочно.
Минимальные требования.
Клиентом компании может стать практически кто угодно, начиная от безработных и заканчивая людьми с безнадежно испорченной кредитной историей.
Гибкие условия и полная безопасность.
Обращайся к нам вы получаете безопасный и законный кредит на удобных условиях.
Компания «МКК Сфера Займов» предлагает выгодные решения в сфере потребительских займов – оставьте заявку на сайте и уже завтра вы сможете оформить займ под низкий процент на крупную сумму под залог квартиры с обременением.
Остались вопросы?
Перезвоним и все расскажем!
Источник
Все большей популярностью пользуются займы, которые банки предоставляют под залог недвижимости. Для клиентов получение денег с такими условиями имеет одно неоспоримое достоинство: банк не предъявляет повышенных требований к текущему доходу заемщика. Не секрет, что не все российские граждане получают белую зарплату. Банк же при выдаче кредита запрашивает справки о подтверждении именно официального дохода.
В случае с залогом эти требования снижаются, т.к. обеспечением сделки выступает не уровень дохода, а оставляемая под залог недвижимость, если она находится в личной собственности заемщика. Например, Сбербанк предоставляет с таким условием до 10 млн. руб. на любые цели под 11,9 % годовых.
Перечень банков с подобными программами в каждом регионе обширен. У собственников квартир, которые решат взять кредит под их залог, с выбором проблем не возникнет. Сложности будут у владельцев, чья недвижимость имеет обременение. Банки редко принимают ее в качестве залога. Выходом в таком случае становится обращение в различные МФО и прочие финансовые организации, которые с большей охотой предоставляют подобные займы.
Что значит обременение
Чтобы понять, почему банки не принимают в качестве залога квартиры с обременением, нужно обратиться к ФЗ РФ № 122 (от 21.07.1997). В законе указывается, что по результату проведения ряда сделок на объект недвижимости налагаются правовые ограничения. Владелец далее не может продать или подарить свою квартиру без согласия третьей стороны. Это и есть обременение.
Такой собственник может пользоваться своей недвижимостью и совершать с ней лишь сделки, не требующие государственной регистрации.
Виды обременений
Существует много разных обременений на недвижимость, в качестве основных выделяют:
- Ипотечное кредитование. Подразумевает, что квартиру передают в качестве залога банку, у которого необходимо испрашивать согласие на любую сделку с объектом до полного погашения долга.
- Сдача жилья в аренду. При наличии договора аренды собственник для регистрации сделок с недвижимостью обязан дождаться окончания срока его действия или расторгнуть.
- Наличие сервитута. Подразумевает, что у третьих лиц имеется право прохода через объект недвижимости или частичное его использование.
- Договор ренты. Означает, что до своей смерти рентодатель может проживать в квартире, а ее будущий владелец обязан его содержать. Рентный должник вступает в права собственности только после кончины рентодателя.
- Наложение ареста. Такое решение выносится в суде при наличии споров относительно правовой принадлежности объекта или при возникновении больших задолженностей у собственника. Арест снимается при их погашении.
- Долевая собственность несовершеннолетних. Если в качестве владельцев части недвижимости выступают дети, проведение сделки согласовывается с органами опеки. Если имеется угроза, ущемления имущественных прав несовершеннолетних, свое согласие они не дадут.
Можно ли проверить наличие обременения
Чтобы получить займ под залог квартиры, ряд собственников старается скрыть, что они как-то ограничены в своих правах. Чтобы проверить этот факт можно воспользоваться следующими способами:
- Запросить выписку в Росреестре. Сделать это можно в ближайшем отделении или через МФЦ. В ней содержится информация обо всех собственниках, которые были у объекта.
- Проверить факт наложения ареста на квартиру можно на сайте судебных приставов. Следует выбирать то отделение, где расположена недвижимость.
- Дополнительно можно сделать запросы в банки, чтобы узнать, не оформлял ли хозяин договор ипотечного кредитования. Не все из них отвечают, но некоторые идут навстречу.
- Обратиться к нотариусу за оказанием услуги. Он проверит чистоту квартиры по всем доступным реестрам.
Ни один из способов не дает 100-процентную гарантию. Поэтому стоит воспользоваться сразу всеми. Наиболее информативный вариант – получение вписки из Росреестра. Только не стоит пользоваться их бесплатным сайтом, чтобы просмотреть сведения в режиме онлайн. Информация на нем обновляется редко.
Условия предоставления займов
Для выдачи кредитов МФО и прочие финансовые компании запрашивают у клиента меньше документов, чем банки. От заявителя потребуются:
- Общегражданский паспорт.
- Свидетельство о праве собственности на объект.
Ни согласие супруга, ни справка о величине дохода и с места работы не понадобится. Поэтому заемщиками могут стать даже лица безработные и те, у кого плохая кредитная история. МФО просто не станет ее изучать.
Документы проверяют быстро. Ответ и деньги могут предоставить в течение одного дня после подачи заявки. Ряд финансовых компаний предоставляют возможность отправить ее онлайн через официальный сайт.
Займ под залог недвижимости с обременением предоставляют на срок от 1 месяца до 20 лет. В ряде финансовых структур можно получить до 90 % стоимости жилья. Проценты по кредиту будут выше, чем в банке, но не намного. Можно найти кредиторов, которые предоставляю деньги под 14,59 % годовых. Такие условия, например, выдвигает компания «Сфера займов».
Вам будет интересно: Крупные займы на 100000 это реальность. Читай где оформить.
Почему стоит оформить кредит под залог недвижимости с обременением:
- Быстрота решения. Как правило, деньги переводят в течение дня.
- Небольшой пакет запрашиваемых документов.
- Возможность получить большую сумму.
- Деньги предоставляют даже лицам с плохой кредитной историей.
Но у таких сделок имеются подводные камни. Но они такие же, как и при оформлении займов в банках: дополнительные условия, о которых клиента не предупреждают заранее. Например, большой процент неустойки. Поэтому перед подписанием кредитный договор нужно тщательно прочитать и, по возможности, проконсультироваться со сторонним специалистом.
Источник
Автор: Дарья Сопина
Если планируете занять в долг крупную сумму, обязательно берите залог — в случае невозврата вы продадите его и не потеряете деньги. Рассказываем, как грамотно оформить сделку: какие документы понадобятся и как их составить.
Договор займа
Согласно ГК РФ, договор нужен для всех займов суммой более 10 000 ₽. Составить его можно самостоятельно — например, напечатать на бумаге формата А4. Вам понадобится три экземпляра: один оставляете у себя, второй отдаете заемщику, третий передаете в Росреестр, чтобы зарегистрировать залог.
В документе обязательно указывайте:
- паспортные данные обеих сторон: серию и номер, дату и место выдачи, код подразделения, фамилию, имя, отчество и дату рождения;
- место регистрации и фактического проживания обеих сторон;
- точную сумму займа в рублях: сначала цифрами, потом прописью;
- процентную ставку, если она есть, и как она рассчитывается: например, 2% в месяц или 10% годовых;
- срок займа и возможность его пролонгации, то есть продления;
- сумму, которую должен будет вернуть заемщик — общую сумму процентов и тело займа (основной долг);
- схему платежей: когда, в каком городе и какими суммами заемщик должен будет вернуть деньги;
- способ возврата: будет перечислять на карту, на банковский счет или отдаст наличными;
- права и обязанности обеих сторон: например, что заемщик может вернуть долг досрочно и заплатить меньше процентов, а в случае невозврата вы продаете залог и можете назначить штраф и пени при просрочке платежа.
Не забудьте указать дату составления договора и оставить место для подписей.
Если долг не вернут, вы будете использовать договор займа в суде. Поэтому нужно заранее оформить его правильно: поставить подписи на всех листах. Бывает, что люди просто заменяют один лист договора на другой, в котором прописаны невыгодные для второй стороны условия сделки. А если вы распишетесь на каждом листе, сделать этого не смогут.
Чтобы точно избежать возможного обмана, скрепите листы договора степлером и проклейте их сбоку лейкопластырем или другой клейкой лентой. А потом поставьте дату, пропишите количество листов в договоре или распишитесь так, чтобы одна часть текста была на ленте, другая — на бумаге.
Надпись должна выглядеть так: часть на ленте, часть на бумаге
Заверять составленный договор займа у нотариуса не обязательно, но желательно. При регистрации у нотариуса он производит исполнительную надпись, а это упрощает взыскание долга в досудебном порядке.
Договор залога
Залог — обеспечение займа: то, что вы продадите в случае невозврата. Договор залога можно оформить и отдельно от договора займа, и вместе с ним. Лучше вместе, чтобы было меньше бумажной волокиты. В этом случае добавьте в документ:
- информацию о предмете залога и его стоимости — например, что заемщик обеспечивает обязательства по возврату частным домом стоимостью 6 000 000 ₽;
- техническую информацию о предмете залога — кадастровый номер, точную площадь, точный адрес, этажность и так далее: сведения из документов на недвижимость;
- подтверждения права собственности заемщика на предмет залога: например, номер выписки из ЕГРН, данные из договора купли-продажи или свидетельства о наследовании;
- порядок действий в случае, если заемщик не вернет долг: кто будет заниматься продажей, на каких условиях, кто получит деньги и как их надо распределить между вами и заемщиком.
Если заключаете договор залога отдельно, укажите в нем все сведения из договора займа: паспортные данные обеих сторон, сумму и условия займа, размер и принцип расчета процентной ставки и так далее. Тоже понадобятся три экземпляра с подписями на каждом листе. Документ проклейте также, как договор займа.
Договор залога желательно заверять у нотариуса. Он поможет составить документ, проверит его на ошибки и проследит, чтобы ни одна важная деталь не была упущена. Если делаете все сами, внимательно перечитайте договор, прежде чем подписывать: любая ошибка приведет к тому, что сделку приостановят в Росреестре.
Важно! Заемщик может использовать в качестве залога только свою собственность. Если на квартиру или дом оформлена долевая собственность, то свою долю. И тогда в договоре надо указывать стоимость не всей недвижимости, а только части, принадлежащей заемщику.
Расписка
Расписку пишет заемщик, когда вы передаете ему деньги — она подтверждает, что он получил займ. Ее обязательно пишут от руки, чтобы суд в случае споров мог провести каллиграфическую экспертизу.
Указывайте в расписке следующие сведения:
- дату, время и место составления;
- паспортные данные обеих сторон, как в договоре займа;
- сумму займа в рублях цифрами и прописью;
- обязательства по возврату — когда и как заемщик вернет деньги;
- сведения об условиях займа — выдачу под залог и под проценты.
Расписку пишут в произвольной форме. Но если указываете в ней факт выдачи займа под залог, напишите сведения о недвижимости, хотя бы точный адрес, кадастровый номер и номер документа, подтверждающего право собственности заемщика. А если указываете, что выдали деньги под проценты, пускай заемщик напишет, как они рассчитываются и сколько денег он должен будет вернуть.
Заверять расписку не надо — просто поставьте свои подписи. А еще можно зафиксировать факт передачи денег на видео и пригласить двух свидетелей. Пускай они тоже укажут свои паспортные данные и распишутся — в случае проблем их можно будет вызвать в суд, чтобы они подтвердили вашу правоту.
Важно! В расписке не должно быть помарок и исправлений. А еще внимательно перепроверьте все, что написал заемщик — если есть ошибки, суд может не принять документ.
Кстати, когда заемщик будет возвращать долг наличными, вы тоже должны будете написать ему расписку. В ней указываете то же самое — паспортные данные, дату и место составления, сумму и факт возврата долга по договору займа.
Выписка из ЕГРН с обременением
Когда оформите договоры и расписку, вы вместе с заемщиком должны будете получить выписку из ЕГРН с обременением. ЕГРН — реестр недвижимости: в нем хранятся сведения обо всех домах, квартирах, дачах и так далее. Обременение — ограничение прав собственника. С ним он не сможет продать, подарить или обменять жилье без вашего ведома.
Выписку оформляет Росреестр. Чтобы получить ее, обратитесь в МФЦ и предоставьте:
- паспорта — ваш и заемщика;
- квитанции об оплате государственной пошлины за регистрацию обременения — оба должны заплатить по 500 ₽;
- договор займа и залога в трех экземплярах: один Росреестр будет хранить у себя в архиве, два вернут вам;
- документы, подтверждающие право собственности заемщика — например, предыдущую выписку из ЕГРН.
В МФЦ приходите вдвоем. Если придет кто-то один, документы не примут.
В течение недели Росреестр зарегистрирует обременение и вернет вам ваши экземпляры документов вместе с новой выпиской из ЕГРН. А когда заемщик вернет долг, нужно будет снова пойти в МФЦ вдвоем и снять обременение.
Чек-лист: какие документы оформлять для займа под залог недвижимости
- Договор займа
- Договор залога
- Расписку о получении денег заемщиком
- Выписку из ЕГРН с обременением на предмет залога
В выдаче займов есть еще несколько нюансов. Сумма займа не должна превышать 50% от стоимости залога. А саму недвижимость лучше застраховать. Мы уже рассказывали, как выдать займ под залог, чтобы точно вернуть деньги — почитайте статью, чтобы узнать о других тонкостях.
А если не хотите терять время на оформлении документов, но желаете подзаработать на выдаче займов под проценты, обращайтесь в «Бридж Кредит». Мы сами находим заемщиков и занимаемся бумагами. Оформим залог на вас, застрахуем недвижимость и подберем займы так, чтобы их сумма не превышала 50% от стоимости залога. Процентные ставки обсуждаем индивидуально, в среднем прибыль составляет 13–24% годовых.
Источник