Взять кредит, используя чужой паспорт – это нарушение законодательства и подсудное дело, хотя мошенников это не останавливает. Чтобы не стать их жертвой, нужно разбираться в сути вопроса и понимать, что и как нужно делать при возникновении данной проблемы.
- Как мошенники оформляют займ по чужому паспорту?
- Каким может быть наказание?
- Как оформить займ по чужому паспорту легально?
- Что делать если на вас незаконно оформили займ?
- Как не стать жертвой мошенников?
Как мошенники оформляют займ по чужому паспорту?
Так как взять микрозайм на чужой паспорт можно в онлайн режиме, большинство мошенников предпочитает именно этот вариант оформления займов. Многие финансовые организации, занимающиеся кредитованием населения, предлагают выдачу кредита без личного присутствия человека. Именно этим и пользуются злоумышленники.
Первое, с чего они начинают – это поиск паспортных данных. Зачастую компании даже не просят сам паспорт, но если и делают это, то мошеннику достаточно будет применить базовые знания любого графического редактора и внести в свой собственный паспорт нужные изменения. Паспортные данные можно найти в разных местах. Продаются целые базы данных с паспортами, как действующими, так и уже не активными. Подобную информацию, обычно, владельцы паспортов сами вносят на разных сайтах. Без этого, например, не получится зарегистрироваться в определенных программах, не получится что-то купить и так далее. Разумеется, на момент ввода информации люди не знаю, что будет с ней дальше. Взломав базу данных, мошенники получают доступ ко всей информации, которая необходима им для оформления онлайн кредита. Следует отметить, что глобальные взломы, приводящие к масштабной утечке данных, происходят достаточно редко.
После получения нужной информации, злоумышленники выбирают наиболее перспективные, с их точки зрения, данные и начинают рассылать заявки в разные финансовые организации. Чаще всего – в МФО (Микрофинансовые организации), так как банки все же относятся к вопросу выдачи кредитов более ответственно и не дают деньги в долг без личного присутствия клиента. Справедливости ради стоит отметить тот факт, что даже при таких условиях большинство МФО отказывает в кредитовании, если менеджер подозревает какой-то обман. С другой стороны, всегда можно найти тех, кто готов на все, чтобы привлечь нового клиента. Как следствие, мошенник получает деньги, а собственник паспорта – подозрительный долг, о котором он даже не догадывается.
Каким может быть наказание?
Если взять займ на чужой паспорт в онлайн режиме последствия для мошенника могут быть самыми печальными. Так, подобные действия определяются как мошеннические. Подпадает это все под ст.159 УК РФ. В частности, под пункты 1-2. Возможные варианты наказаний:
- Штраф в сумме до 120 000,00 рублей.
- Штраф в размере годового дохода злоумышленника.
- Обязательные работы на срок до 360 часов.
- Исправительные работы на срок до 1 года.
- Ограничение свободы на срок до 2-х лет.
- Принудительные работы на срок до 2-х лет.
- Арест на срок до 4-х месяцев.
- Лишение свободы на срок до 2-х лет.
Конкретный вариант наказания зависит от степени вины злоумышленника, масштабов обогащения и так далее. Чем больше людей пострадало от действий мошенника, чем больше денег он получил обманным путем, тем строже будет наказание. Следует учитывать еще и тот факт, что если мошенник был не один, то это может проходить по п.2 указанной выше статьи, как организованная группа злоумышленников. Наказание в такой ситуации будет намного серьезнее.
Как оформить займ по чужому паспорту легально?
Так как законно оформить микрозайм на чужой паспорт без разрешения его владельца невозможно, то возникает вариант с получением кредита по доверенности. Пользуются такой возможностью достаточно редко, но владелец паспорта действительно может разрешить своему представителю оформлять на него кредиты при определенных ситуациях. Например, если человеку не хватает денег на какие-то расходы (допустим, на лечение) и он не может лично поехать в МФО или банк, чтобы оформить кредит. Вместо него это может сделать представитель. Для этого потребуется правильным образом оформленная и заверенная нотариусом доверенность. Простого разрешения, пусть даже заверенного нотариально, будет недостаточно.
Что делать если на вас незаконно оформили займ?
Так как получить микрозайм по чужому паспорту все же возможно, значит эта проблема может коснуться любого. Как следствие, нужно понимать, что делать в такой ситуации:
- Обратиться в компанию, которая выдала кредит и уточнить, на каком основании это произошло. От них нужно требовать сканы паспорта, который им прислали, любые фото- и видеоматериалы, копию договора и так далее.
- Получив указанную информацию, можно обращаться в суд и требовать, чтобы договор признали незаключенным (принудительно расторгли). Учитывая тот факт, что правота тут на стороне заявителя, особых проблем не будет. Следует учитывать, что в некоторых случаях можно попробовать договориться с кредитором, но чаще всего все-таки без суда обойтись не получится.
- Получив решение суда, с ним нужно обращаться к кредитору и требовать расторгнуть договор. Долг списывается автоматически, так как считается, что договор никогда не заключался.
Следует учитывать еще два основных момента:
- Особого смысла обращаться в полицию нет. При желании, это можно сделать, но непосредственно на кредитную компанию полиция не сможет оказать никакого влияния. В лучшем случае получится найти мошенников и наказать их по закону. Это тоже очень важный момент, но не главный для владельца паспорта, которому в срочном порядке нужно убрать кредитные обязательства, а не «охотится» за злоумышленниками. Более того, даже если их поймают, без отдельных доказательств и признания вины расторгнуть договор все равно не получится. Так что самый простой и быстрый вариант – сразу обращаться в суд и доказывать, что заявитель ничего не подписывал и ни на что не соглашался.
- Второй важный момент – о займе владелец паспорта обычно узнает тогда, когда ему звонят коллекторы/служба взыскания и требуют деньги. К этому моменту информация о просрочке уже внесена в кредитную историю и, как следствие, она резко становится негативной. Исправить можно и эту ситуацию. Нужно лишь потребовать от кредитора внести соответствующие изменения на основании того же решения суда. Этот момент следует выделить хотя бы по той причине, что многие жертвы мошенников считают, что раз долг списан, то и информация в базе данных обновится автоматически. Это не так. Там будет отмечено погашение кредита, но также останется висеть и информация о просрочке.
Как не стать жертвой мошенников?
Идеального, стопроцентного способа полностью защититься от мошенников не существует. В лучшем случае, если человек полностью удалит всю информацию о себе в интернете (это можно сделать, но долго, сложно и не всегда приводит к нужному результату), вероятность того, что его данные найдут мошенники будет намного меньше. Но не факт, что задолго до удаления данных базу с информацией о человеке уже не купили мошенники, и у них еще просто не дошли руки до потенциальной жертвы. Таким образом, можно порекомендовать некоторые основные действия:
- Не вносить паспортные данные на любых сторонних или подозрительных сайтах.
- Не передавать паспортные данные никому, кроме как лично в банке или любой другой аналогичной официальной организации.
- Не оставлять документы в свободном доступе.
- Если паспорт украден/утерян, сразу нужно идти в полицию. Благодаря своевременному заявлению можно будет без проблем аннулировать любые действия, выполненные с использованием этого документа.
Источник
Как часто встречается мошенничество с оформлением займов на паспорта чужих людей? По данным сотрудников полиции, в масштабах только одного региона страны каждый год фиксируется около 100 фактов или попыток взять денежный кредит по чужим документам. На этом виде мошенничества специализируются целые преступные сообщества.
Можно ли оформить кредит по чужому паспорту в офисе банка
Оформить займ в банке по найденному или украденному паспорту непросто даже опытному мошеннику. Если заемщик не является зарплатным клиентом финансовой организации, то для подачи заявки на выдачу кредита предъявить один только паспорт недостаточно. Как минимум, дополнительно потребуются документы, подтверждающие занятость и уровень доходов. Возможно, сотрудники банка попросят предоставить второй документ — СНИЛС, водительское удостоверение или военный билет.
Чтобы завоевать расположение большего числа клиентов, многие банки упрощают процедуру выдачи кредитов. В частности, человеку, который получает заработную плату на карточку банка, для подачи заявки на выдачу займа достаточно предъявить только паспорт. Справки о занятости и доходах уже не требуется.
Однако сотрудники банков, занимающиеся выдачей кредитов, проходят тщательный инструктаж по методам идентификации личности человека. Они способны определить, принадлежит ли фото в паспорте тому человеку, который находится перед ними. Если в документе переклеена фотография, они увидят и это. Менеджеру по кредитам запрещено при заполнении анкеты переписывать данные из паспорта. Информацию о себе посетитель должен передавать им устно. Если потенциальный заемщик неуверенно отвечает на простые вопросы о себе (место проживания, работы, информация о супруге и детях), то это вызовет подозрение у сотрудника банка. Он поставит в анкете соответствующую пометку, и в займе будет отказано.
Махинации с выдачей кредитов упрощаются, если один из членов преступной группировки работает в кредитном учреждении. В этом случае одни преступники целенаправленно крадут у людей документы, а другие (сотрудники банков) оформляют по ним займы. Теоретически стать жертвой такого преступного сообщества может каждый. Точно так же, как любого человека могут неожиданно ограбить в ближайшей подворотне.
Безопасность банковских кредитов в режиме онлайн
Благодаря современным технологиям передачи информации займ в банке можно оформить дистанционно через интернет. Однако следует учесть, что удаленно кредитные организации выносят только предварительные решения. Для подписания договора и получения денег заемщику потребуется подъехать в офис и вступить в контакт с сотрудником банка. На этом этапе менеджер по выдаче кредита будет обязан провести визуальную идентификацию личности заемщика. Таким образом, в плане безопасности получение онлайн-займа мало чем отличается от оформления кредита в офисе банка.
Получить ссуду на пластиковую карту, не вступая в личный контакт с сотрудниками банка, имеют возможность только зарплатные клиенты кредитных организаций. Однако для оформления кредита по такой схеме мошенникам будет недостаточно одного паспорта потенциальной жертвы. Им потребуется мобильный телефон другого человека, а также пароль для входа в личный кабинет интернет-банка или мобильное приложение. Не обладая полным комплексом данных, взять онлайн-кредит на подставное лицо у злоумышленников не получится.
Экспресс-кредиты на покупку бытовой техники
Экспресс-займы для приобретения бытовой техники и мобильных устройств, которые оформляются прямо на территории крупных магазинов, к сожалению, менее защищены от действий мошенников. С целью увеличения объема продаж ретейлеры и кредитные организации максимально упрощают процесс получения подобных займов. Как правило, для оформления экспресс-кредита достаточно предъявить только паспорт.
На должности менеджеров, принимающих заявки, зачастую трудятся молодые люди без большого опыта работы и не прошедшие серьезной подготовки. К ним в течение дня обращается большое количество людей, а на оформление займа отводится ограниченное время. Мошеннические схемы при визуальном сходстве с жертвой или с переклеенной фотографией в таких условиях имеют больше шансов на успех.
Повышенным риском характеризуются и онлайн-займы, которые оформляются на сайтах крупных интернет-магазинов. При подаче заявки на кредит по этой технологии достаточно внести в анкету данные паспорта. Сам документ нужно будет предъявить только при получении техники. Выдачей покупок занимаются сотрудники торговых предприятий. Они, как правило, сверяют лишь данные покупателя в своих документах с данными предъявленного им паспорта. Идентификация личности предъявителя не входит в их обязанности.
Порой за полдня опытному мошеннику удается оформить по чужому документу несколько экспресс-кредитов. Сумма займов, полученных на имя другого человека подобным образом, доходит до 200 тысяч рублей.
Займы в микрофинансовых организациях
Однако самой благоприятной для мошенничества является процедура выдачи займов в МФО. Конечно, многие микрофинансовые компании предпринимают меры, чтобы ограничить простор для действий злоумышленников. Например, некоторые МФО выдают микрозаймы только в офисах при предъявлении документа, удостоверяющего личность.
Однако в большинстве случаев микрокредит можно получить удаленно через интернет-сайт. Таким образом МФО значительно расширяют круг своих потенциальных клиентов. Для оформления небольшого кредита через интернет заемщику (или мошеннику) достаточно предъявить даже не сам паспорт, а всего лишь его скан-копию.
Конечно, есть такие МФО, которые высылают деньги только на именные банковские карты или счета заемщиков. При выдаче кредитов через пункты денежных переводов Contact или Золотая корона получателю денег также потребуется сначала предъявить свой паспорт.
Однако не все сотрудники МФО (в силу их многочисленности) обладают достаточной профессиональной квалификацией. А скорость и простота выдачи — это характерная часть бизнеса по предоставлению микрозаймов. Поэтому распознать мошенников не всегда получается даже при выдаче наличных в офисах.
Особой уязвимостью обладает способ выдачи денег на электронные кошельки клиентов (QIWI или Яндекс.Деньги). Данная схема популярна у заемщиков, так как банковские счета и карты у многих нуждающихся в деньгах заблокированы. А завести себе электронный кошелек можно легко через интернет.
Если в руки злоумышленников попадет чужой паспорт или даже его ксерокопия, то они могут в течение дня оформить онлайн-займы сразу в 10-15 МФО. Общая сумма кредитов может достичь 150-200 тысяч рублей.
Как обезопасить себя от мошенников
Способ оградить себя от злоумышленников только один — хранить свои документы в надежном месте, недоступном для посторонних. Также следует держать в тайне данные своего паспорта. Не следует давать копии документов малознакомым людям или отправлять их на сомнительные интернет-сервисы.
Что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя
Если вам позвонили сотрудники банка или МФО и потребовали внести платеж по займу, которого вы не получали, ни в коем случае не надо паниковать и соглашаться производить оплату. Необходимо составить письменную претензию и направить ее в кредитную организацию. В документе должно быть четко указано, что вы лично не обращались к кредитору и не получали от него денег взаймы.
После получения претензии сотрудники банка должны будут начать расследование по факту обнаруженного мошенничества. В данном случае стороной, пострадавшей от преступников, будет именно кредитор. Ведь это он потерял свои деньги, и ему был нанесен имущественный ущерб. Поэтому обращаться в полиции по поводу возбуждения уголовного дела должен именно банк.
Но нелишним будет обратиться в полицию и вам. Подайте заявление о том, что вам стал известен случай мошенничества с вашими паспортными данными. Получите от сотрудников правоохранительных органов талон-уведомление о принятии вашего заявления. Следователи не часто спешат заводить уголовные дела по подобным заявлениям. Потребуйте, чтобы отказ в возбуждении дела вам выдали в письменном виде. Затем действия сотрудников полиции можно будет обжаловать в прокуратуру.
Если служба безопасности кредитной организации не оставляет своих попыток добиться от вас оплаты, в письменно виде потребуйте от них все материалы по выданному на ваше имя займу (дата выдачи кредита; телефон, с которого мошенники подтвердили намерение взять займ; номер счета, на который перечислены деньги).
Затем обратитесь в суд с иском признать кредитный договор недействительным. Обратите внимание суда, что счет, на который высылались заемные средства, принадлежит не вам. Возможно, что в день выдачи займа вас вовсе не было в этом населенном пункте. Приобщите к делу свое заявление в полицию.
Юридически договор займа считается заключенным с того момента, когда клиенту были переданы одолженные деньги. Если кредит, оформленный на ваше имя, вместо вас получили посторонние люди, банку сложно будет доказать обратное. Суд с большой долей вероятности встанет на вашу сторону, и договор будет аннулирован. Заимодавец также должен будет убрать данные о кредите из вашей кредитной истории.
Источник
В статье мы рассмотрим, как оформить займ на чужой паспорт. Разберемся, как работают схемы мошенников и какие действия предпринимают МФО. Узнаем, можно ли законно взять займ по чужому паспорту и ка вести себя, если мошенники получили кредит на ваше имя.
Как мошенникам удается оформить займ по чужому паспорту
Оформление микрозайма на чужой паспорт трактуется Уголовным кодексом РФ как мошенническое действие. Но к большому сожалению, подобного рода манипуляции встречаются нередко. Итак, можно ли оформить такой заем?
Это становится возможным ввиду следующих обстоятельства:
1
Сотрудник финансовой организации состоит в сговоре с мошенником либо просто закрывает глаза на то, что паспорт принадлежит другому человеку.
2
Оформление онлайн-займа. Кстати, самый простой способ мошенничества. Со специалистами встречаться не нужно, достаточно отправить копии нескольких страниц паспорта и затем подтвердить информацию по телефону. И готово: мошенник получил кредит, а вы — проблемы.
3
Покупки товаров в интернет-магазинах в кредит. План махинации аналогичен предыдущему.
4
Фальсификация паспорта. Серия и номер остаются, но вклеивается фото другого человека.
Отметим, что это далеко не все известные схемы. В результате финансовая организация начинает вас беспокоить по поводу задолженности, а вы о ней ничего не знаете.
Давайте разбираться, что можно предпринять в таких случаях.
Какие меры безопасности принимают МФО?
Чтобы избежать оформления займа по чужому паспорту в режиме онлайн, кредитные организации предпринимают ряд мер. Среди них:
1
Выдают займы только в офисе и при предъявлении оригинала паспорта заемщика.
2
Перечисляют средства в режиме онлайн только на именные банковские карточки. Если Ф.И.О. владельца пластика не совпадают с паспортными данными, деньги не перечислят, а заемщика внесут в «черный список».
3
Главным условием для перевода средств на электронные кошельки является идентификация последних. Если кошелек анонимный, деньги не переведут. С другой стороны, ничто не мешает аферистам завести электронный кошелек на ваше имя.
4
Запрос второго документа, который может подтвердить личность клиента.
Безусловно, эти меры являются препятствием для мошенников, но полностью проблемы не решают.
Так можно ли законно взять займ на чужой паспорт?
Один легальный способ получить займ на чужой паспорт есть. Вы можете попросить паспорт друга или родственника, чтобы оформить кредит для своих целей. Конечно, ответственность на человека ложится серьезная, поэтому ваши отношения должны быть доверительными.
При этом брать паспорт друга для оформления кредита необязательно. Ваш знакомый может сам оставить заявку, а вам под расписку передать денежные средства. В таком случае законодательство никаким образом не нарушается.
Как не стать жертвой мошенников
Если у вас пропал паспорт, сразу обратитесь в ФМС и полицию. После этого утерянный документ вносится в специальный реестр, и если по нему выдадут заем, ответственность за это возлагается на МФО. А также рекомендуем следить за своими документами и не доверять никому даже их копии.
Известно большое количество случаев, когда мошенники пытались получить микрозаймы даже по копии паспорта, и им это удавалось. Во избежание подобных ситуаций на копиях документов можно ставить отметку «не для кредитного договора», дату и свою подпись.
Что делать, если на ваше имя кто-то оформил займ
Давайте рассмотрим, как необходимо действовать, если вы узнали, что мошенники оформили займ по вашему паспорту:
- Направьте в БКИ запрос, чтобы получить свою кредитную историю.
- В МФО затребуйте свое кредитное дело, убедитесь, что в нем указаны ваши паспортные данные.
- Напишите в финансовое учреждение заявление о мошеннических действиях.
- Обратитесь в полицию с заявлением о возбуждении уголовного дела.
- Если уладить ситуацию с кредитором не получается, обращайтесь в суд.
Добиться того, чтобы кредитные обязательства с вас сняли, непросто. Но если вы сможете доказать, что мошенники оформили микрозайм по ксерокопии чужого паспорта или вы, вообще, отсутствовали в том регионе, где заем был выдан, то возвращать кредит вам не придется.
Загрузка…
Источник
