Кто получит кредит
Правительство РФ установило условия выдачи кредитов и требования к заёмщикам в постановлении от 02.04.2020 № 422. Поддержку получат только те организации и предприниматели, которые:
- не меньше года на дату заключения кредитного договора работают в отрасли, которая включена в перечень наиболее пострадавших от коронавируса;
- не проходят процедуру банкротства и продолжают работу;
- количество работников заемщика, если он не относится к малому или микропредприятию, в отчетном месяце составляет не менее 90 % от количества работников в предыдущем месяце (Постановление Правительства РФ от 24.04.2020 № 575).
Ранее кредиты планировали выдавать только малым и микропредприятиям, но Правительство РФ в Постановлении № 575 предусмотрело выдачу займов дополнительно среднему и крупному бизнесу.
Право организации и предпринимателя претендовать на кредит зависит от размера бизнеса:
- малые и микропредприятия могут претендовать на кредит, если их основной или дополнительный вид деятельности из ЕГРЮЛ попадает в перечень пострадавших отраслей;
- средние и крупные предприятия могут получить кредит только если в перечень попадает их основной вид экономической деятельности.
Сами банки выдвигают ещё одно условие — отсутствие зарплатного проекта в другом банке.
Условия кредитования
Кредитный договор с банком можно заключить с 30 марта по 1 октября 2020 года. Максимальный срок действия — 12 месяцев.
Нулевая ставка работает до 30 ноября 2020 года, но всего 6 месяцев с того момента, как банк внёс сведения о займе в реестр. В этот период он получает субсидию, а вы безвозмездно пользуетесь деньгами. Через полгода государство перестанет субсидировать банк, и тогда кредит придётся погашать по ставке 4 %.
Так, если вы оформите кредит 20 апреля, то нулевая ставка будет действовать до 20 октября — ровно 6 месяцев. Но если вы оформите кредит с 1 сентября, то ставка 0 % будет действовать только до 30 ноября — 3 месяца.
Ставка 0 % не означает, что банк подарит вам деньги. Их придётся возвращать по графику, который установит банк. Оплата долга начинается с момента окончания кредитного договора или с 1 октября 2020 года.
На какую сумму можно рассчитывать
Вы можете указать в заявлении сумму, которую хотите получить. Банк пересчитает её в соответствии с требованиями Правил и скорректирует в меньшую сторону, если нужно. Максимальная сумма кредита складывается из:
- численности сотрудников по данным ПФР;
- размера оплаты труда, рассчитанного исходя из МРОТ с учётом районного коэффициента и страховых взносов;
- периода кредитования — не более 6 месяцев для нулевой ставки.
Если вы попросите меньшую сумму, то вам её наверняка одобрят. Рассмотрим расчёт на примере.
ООО «Оазис» из Екатеринбурга берёт кредит на полгода для выплаты зарплаты 20 сотрудникам. Максимальная сумма, которую организация может запросить, включает:
- Количество сотрудников — 20 человек.
- Срок пользования кредитными средствами — 6 месяцев.
- МРОТ с учётом районного коэффициента Екатеринбурга — 12 130 × 1,15 = 13 949,5 рублей.
- Суммы страховых взносов с зарплаты одного сотрудника — 13 949,5 × 0,3 = 4 184,85.
ООО «Оазис» сможет получить не больше 2 176 122 рублей = (13 949,5 + 4 184,85) × 20 × 6.
Какие банки выдают кредиты
На 26 мая 2020 года Минэкономразвития подписало соглашения о выдаче беспроцентных займов с 31 банком. В их числе Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, МСП и другие (по данным сайта economy.gov.ru).
Вы можете подать заявку только в один банк, но в случае отказа попробовать взять кредит в другом, две заявки одновременно сервис ФНС подать не позволяет. Все поступившие заявки банки обрабатывают самостоятельно. Они проверяют заёмщика на соответствие требованиям и рассчитывают максимальную сумму кредита.
Документы для получения кредита
В Правилах не обозначен перечень документов, которые должен представить в банк заёмщик. Уточните список там, где хотите кредитоваться. Обычно банки запрашивают:
- Заявление на кредит.
- Учредительные и правоустанавливающие документы.
- Бухотчётность на последнюю отчётную дату.
- Штатное расписание и список сотрудников.
- Последний сданный отчёт СЗВ-М.
Заявление можно подать электронно, для этого понадобится усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП).
Подготовила Елизавета Кобрина, редактор-эксперт.
Не пропустите новые
публикации
Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.
Подписаться
×
Источник
Беспроцентный кредит на выплату зарплаты — это мера поддержки малого и среднего бизнеса во время пандемии. Как оказалось, он условно беспроцентный.
Принципы предоставления кредита
Премьер-министр правительства России Михаил Мишустин объявил о запуске государственной программы по кредитованию малых и средних предприятий (МСП) на выплату заработной платы работникам. Кабмин запланировал направить на кредитование малого бизнеса и ИП под 0% 130 млрд рублей. Максимальная величина кредитной суммы для одной организации или ИП исчисляется в зависимости от количества работников, а выдают зарплатный кредит крупные российские банки, такие как Сбербанк, ВТБ и другие.
Максимальная величина займа определяется исходя из:
- численности занятых работников (фактически, а не в штате);
- минимального размера оплаты труда в регионе.
По словам Михаила Мишустина:
Как минимум МРОТ (на всех работников) на шесть месяцев — такой ресурс у предприятий должен быть.
Таким образом, государство выдает беспроцентные кредиты на зарплату только в пределах МРОТ, до реальных зарплат работодатели должны доплачивать из собственных средств либо снизить заработные платы, учитывая, что в большинстве регионов РФ МРОТ не больше федерального, который в этом году составляет 12 130 рублей для трудоспособного населения. Средняя зарплата в регионах как минимум в два раза выше.
Сумма кредита рассчитывается так:
Кому выдадут
Принять участие в программе и получить беспроцентные кредиты на выплату заработной платы вправе малые и средние предприятия и ИП, но только если они заняты в следующих областях:
- туристический и гостиничный бизнес;
- организация досуговых и спортивных мероприятий;
- общественное питание;
- оказание бытовых услуг населению (мастерские ремонта, прачечные и химчистки, парикмахерские и салоны красоты);
- розничная торговля непродовольственными товарами;
- кинопрокат и кинотеатры;
- стоматология;
- музеи;
- зоопарки;
- дополнительное образование;
- авиа- и автоперевозки.
- аэропортовая деятельность.
Дополнительные критерии:
- годовая выручка до 800 000 000 рублей;
- численность сотрудников до 100 человек;
- бизнес существует больше года.
Некоторые банковские организации выдвигают еще одно требование к заемщику: зарплатный проект в выбранном банке.
23 апреля на заседании правительства премьер-министр Михаил Мишустин заявил, что беспроцентные кредиты будут предоставляться и крупному бизнесу из перечня пострадавших отраслей:
Также мы расширяем программу беспроцентного кредитования бизнеса из пострадавших отраслей. Сейчас она охватывает только малые и микропредприятия, а теперь такими кредитами смогут воспользоваться и более крупные компании из тех же секторов экономики. Для этого скорректированы Правила выделения субсидий на возмещение банкам недополученных доходов по кредитам, выданным предприятиям малого и среднего бизнеса на поддержку занятости.
Перечень документов, которые надо представить в банк
Все банковские организации требуют разные пакеты документов. Например, чтобы получить кредит под 0 процентов на выплату зарплаты в ВТБ, необходимо представить:
- Заявку на получение кредита.
- Учредительные и правоустанавливающие документы.
- Официальную бухгалтерскую отчетность, сформированную на последнюю отчетную дату.
- Штатное расписание компании (для ООО/АО — по форме Т-3) и пофамильный список сотрудников компании (для ООО/АО/ИП по внутренней форме компании).
- Отчет по форме «Сведения о застрахованных лицах» (для ООО/АО/ИП) на последнюю отчетную дату.
Окончательный перечень бумаг следует уточнять в выбранном банке.
Условия банков
Теперь на примере таблицы рассмотрим, как получить кредит на зарплату 0 процентов в Сбербанке и других крупных кредитных организациях.
Правила погашения
Из таблицы видны не только условия получения кредита на зарплату под ноль процентов, но и сроки его погашения — процентного и беспроцентного.
Подытожим: за досрочное погашение работодателей наказывать не будут, поэтому проценты не придется платить, если вернуть все через полгода. По истечении 6 месяцев процентная ставка вырастет до 4% и сохранится на таком уровне вплоть до конца периода кредитования (12 месяцев).
Плюсы и минусы получения кредитов
Если вы по-прежнему задумываетесь, как получить беспроцентный кредит на выплату заработной платы и надо ли это — взвесьте все за и против. К несомненным преимуществам такой программы относится возможность погасить кредит без начисления процентов за полгода, низкая процентная ставка впоследствии и минимальный набор документов для одобрения займа.
Из минусов: придется пристально следить за подаваемой в банк информацией. Заем является целевым, и тратить его допускается только на заработную плату и связанные с ней расходы работодателя: оплату страховых взносов и т.д. Всю сумму сразу заемщик не получит. Каждый месяц ему полагается новый транш в соответствии с поданными в банк зарплатными реестрами. Их тоже необходимо обновлять каждый месяц. Деньги будут идти через счет организации или ИП транзитом, с зачислением на банковские счета работников.
Кроме того, эксперты советуют работодателям помнить, что кредит на выплату заработной платы без процентов — это заемные средства, а не материальная помощь. Пользоваться ими стоит только в крайнем случае — при возникновении риска банкротства.
Источник
Если ваш бизнес понес убытки — получите льготный кредит на выплату зарплат сотрудникам на срок до 12 месяцев по ставке от 0 до 4%. Кредит при поддержке государства выдаст банк, а Контур поможет отправить онлайн-заявление и покажет статус решения. Чтобы подать заявление, нужен действующий сертификат квалифицированной электронной подписи.
Сервис временно не принимает заявления.
Для оформления заявления свяжитесь с банком напрямую.
Кто имеет право на кредит
Какую сумму можно запросить
Максимальная сумма выплаты зависит от размера МРОТ, районных коэффициентов, надбавок, страховых взносов, количества работников на предприятии, периода кредита.
Сведения о численности сотрудников банк запросит у налоговой.
Например, если в компании работает 10 человек, а ваш районный коэффициент равен 1,15 и страховые взносы платятся по основному тарифу (30%),
то максимальная сумма кредита на 6 месяцев составит:
12 130 МРОТ × 1,15 районный коэффициент × 1,30 страховые взносы × 10 сотрудников × 6 месяцев = 1 088 061 ₽.
Какой будет ставка по кредиту
По кредиту действуют две ставки: 0% и 4%. Какая будет ставка, зависит от срока кредита.
Ставка 0% действует до 30 ноября 2020 года, но не больше 6 месяцев с момента,
как банк внесёт сведения о кредите в реестр. Дальше ставка повысится до 4%.
На практике так: если оформить кредит 15 мая, пользоваться деньгами без процентов можно полгода — до 15 ноября.
Если оформить кредит 1 августа, ставка 0% будет действовать только до 30 ноября — 4 месяца.
Как получить
кредит
Войдите в сервис
Войдите в сервис с подписью организации, для которой берете кредит. Для входа потребуется сертификат квалифицированной электронной подписи.
Отправьте заявку
Укажите число сотрудников, сумму и срок кредита.
Свяжитесь с банком
После подтверждения ФНС свяжитесь с банком и сообщите номер заявления. Дождитесь решения и получите деньги для выплаты зарплат на счет организации.
Вопросы
и ответы
Какие условия выдачи кредита?
Займ могут получить индивидуальные предприниматели и юридические лица, которые работают не меньше года. Предприятия категории «малое» или «микро» получат займ, если ведут основную или дополнительную деятельность из перечня, установленного Постановлением Правительства №434. Для ИП и юрлиц других категорий есть два условия:
- ведут основную деятельность из перечня,
- сохранили в штате не меньше 90 % сотрудников по сравнению с предыдущим месяцем.
Не помогают предприятиям в стадии банкротства или приостановившим деятельность.
Какие документы нужны для получения кредита?
Чтобы отправить заявление, нужен только сертификат усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП).
Как долго рассматривают заявление?
Банк обрабатывает заявления вручную, поэтому сроки рассмотрения зависят от количества заявлений в работе. Обычно это несколько дней.
Можно ли отредактировать заявление после подачи?
Отредактировать или отменить заявление после подачи нельзя. Нужно дождаться решения банка. Если оно будет отрицательным, можно отправить новое заявление.
Почему заявление отозвано?
21 мая в системе банка ВТБ произошёл сбой — часть заявлений по ошибке получили статус «Одобрено банком». Эти заявления были отозваны. Новые заявления, которые банк ещё не рассматривал, также были отозваны. Приём новых заявлений приостановлен.
Если хотите подать новое заявление на льготный кредит для выплату зарплат — свяжитесь с банком напрямую.
- ВТБ: 8 800 200-77-99
- Сбербанк: +7 495 665-5-777 или 0321 (для бесплатных звонков с мобильных телефонов Билайн, Мегафон, МТС на территории России)
Приносим извинения за доставленные неудобства.
АО “ПФ “СКБ Контур” предоставляет сервис, позволяющий компаниям, пострадавшим от COVID-19, дистанционно оформить и подать заявление в банк на беспроцентный кредит.
Представленные заявителем сведения проверит ФНС. Сервис работает с банками, выдающими кредиты в соответствии с
Постановлением Правительства РФ № 422 от 02.04.2020. Не является финансовыми услугами.
Источник
Разберём на детали, кто может получить льготный кредит для выплаты заработной платы, на какой период и в каком объеме.
Суть вопроса
Беспроцентные кредиты на выплату зарплаты сотрудникам — ещё одна мера поддержки для малого бизнеса. Она были инициирована для того, чтобы сохранить уровень занятости населения в период ограничений, связанных с распространением коронавируса.
Кто может получить такой кредит?
Правительство РФ установило условия выдачи кредитов и требования к заёмщикам в постановлении от 02.04.2020 № 422. Поддержку получат только те организации и предприниматели, которые:
-не меньше года на дату заключения кредитного договора работают в отрасли, которая включена в перечень наиболее пострадавших от коронавируса;
-не проходят процедуру банкротства и продолжают работу;
-количество работников заемщика, если он не относится к малому или микропредприятию, в отчетном месяце составляет не менее 90 % от количества работников в предыдущем месяце (Постановление Правительства РФ от 24.04.2020 № 575).
А разве их выдают не только малому бизнесу?
По данным kontur.ru, ранее кредиты действительно планировали выдавать только малым и микропредприятиям, но Правительство РФ в Постановлении № 575 предусмотрело выдачу займов дополнительно среднему и крупному бизнесу.
Как понять, имею ли я право на этот кредит?
Право организации и предпринимателя претендовать на кредит зависит от размера бизнеса:
-малые и микропредприятия могут претендовать на кредит, если их основной или дополнительный вид деятельности из ЕГРЮЛ попадает в перечень пострадавших отраслей;
-средние и крупные предприятия могут получить кредит только если в перечень попадает их основной вид экономической деятельности.
Допустим, у меня зарплатный проект в банке «А», могу я получить кредит в банке «Б»?
Банки ввели ещё одно важное условие — отсутствие зарплатного проекта в другом банке. Скорее всего, ваши условия не позволят кредитоваться под 0%.
У меня еще есть время получить кредит?
Да, кредитный договор с банком можно заключить с 30 марта по 1 октября 2020 года. Максимальный срок действия — 12 месяцев.
Нулевая ставка работает до 30 ноября 2020 года, но всего 6 месяцев с того момента, как банк внёс сведения о займе в реестр. В этот период он получает субсидию, а вы безвозмездно пользуетесь деньгами. Через полгода государство перестанет субсидировать банк, и тогда кредит придётся погашать по ставке 4%.
Так, если вы оформите кредит 20 апреля, то нулевая ставка будет действовать до 20 октября — ровно 6 месяцев. Но если вы оформите кредит с 1 сентября, то ставка 0% будет действовать только до 30 ноября — 3 месяца.
Кредит под 0% это же не подаренные деньги, как многие полагают?
Конечно, ставка 0% не означает, что банк подарит вам деньги. Их придётся возвращать по графику, который установит банк. Оплата долга начинается с момента окончания кредитного договора или с 1 октября 2020 года.
Какую сумму кредита я моу получить под 0%?
Вы можете указать в заявлении сумму, которую хотите получить. Банк пересчитает её в соответствии с требованиями Правил и скорректирует в меньшую сторону, если нужно. Максимальная сумма кредита складывается из:
-численности сотрудников по данным ПФР;
-размера оплаты труда, рассчитанного исходя из МРОТ с учётом районного коэффициента и страховых взносов;
-периода кредитования — не более 6 месяцев для нулевой ставки.
Если вы попросите меньшую сумму, то вам её наверняка одобрят.
Хорошо, а какие банки выдают такие кредиты?
На 26 мая 2020 года Минэкономразвития подписало соглашения о выдаче беспроцентных займов с 31 банком. В их числе Сбербанк, Центр-инвест, ВТБ, Альфа-банк, МСП и другие.
Вы можете подать заявку только в один банк, но в случае отказа попробовать взять кредит в другом, две заявки одновременно сервис ФНС подать не позволяет. Все поступившие заявки банки обрабатывают самостоятельно. Они проверяют заёмщика на соответствие требованиям и рассчитывают максимальную сумму кредита.
Ростовский «Центр-инвест» тоже выдает?
Да, банк «Центр-инвест» является участником всех программ поддержки малого и среднего бизнеса, которые предложило Правительство РФ на текущий момент. Помимо участия в госпрограммах, банк «Центр-инвест» предлагает и собственные меры поддержки бизнеса, предоставляя широкий перечень льгот и антикризисных программ, которые помогут предпринимателям не только сохранить свой бизнес, противостоять последствиям кризиса, но и продолжить работу по мере стабилизации ситуации.
На начало июня 14 компаний из Ростовской и Волгоградской области, Краснодарского и Ставропольская края, Нижнего Новгорода уже получили в банке кредиты под 0 % для выплаты заработной платы своим сотрудникам.
Понятно, а какие документы подготовить для подачи заявки?
В Правилах не обозначен перечень документов, которые должен представить в банк заёмщик. Уточните список там, где хотите кредитоваться. Обычно банки запрашивают:
-Заявление на кредит.
-Учредительные и правоустанавливающие документы.
-Бухотчётность на последнюю отчётную дату.
-Штатное расписание и список сотрудников.
-Последний сданный отчёт СЗВ-М.
-Заявление можно подать электронно, для этого понадобится усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП).
Читайте также:
В Ростове адвокат подал в суд на региональное правительство
Губернатор Ростовской области заявил о неудовлетворенности своей работой
Источник