Финансовые вопросы, особенно, когда речь идет о займе друзьям или родственникам, зачастую выливаются в проблемы. Невозврат даже небольшой суммы неприятен. И часто даже маленький займ становится предметом споров. Когда же речь идет о серьезных средствах, потеря которых может сказаться на вашем финансовом благополучии, риск конфликтов между сторонами многократно возрастает. Из-за недопониманий сторонами условий, на которых даются (берутся в долг) деньги, когда приходит срок возврата денег, отношения между сторонами ухудшаются. Иногда доходит до полного разрыва партнерских, дружеских и даже родственных отношений. И это не избавляет, порой, от проблемы возврата средств или необоснованных требований.
Как обезопасить себя финансово, лишив должника возможности не признать долг, а должнику, в свою очередь, четко понимать все условия возврата денежной суммы и не дать возможность, например, кредитору сдвинуть сроки на более ранние или увеличить проценты?
Несомненно, в этом поможет документальное подтверждение финансовых обязательств, с которым и вы, и заемщик будете чувствовать себя спокойно. Наиболее оптимальным вариантом такого подтверждения, который защищает обе стороны от нежелательных последствий сделки, является договор займа.
Одно из основных преимуществ договора займа заключается в том, что в нем могут быть подробно прописаны все условия. Расписка, которую часто пишут в таких случаях, и которую принято считать основным документом, если речь идет о долговых обязательствах, на самом деле неэффективна. Она не может содержать никаких условий. В расписке просто отражен факт передачи денег и возможный срок их возврата. Договор займа, в свою очередь, может содержать и условия рассрочки, и другие условия, оговоренные обеими сторонами.
Процедура подписания договора займа очень проста. Вы приходите к нотариусу, рассказываете: на каких условиях хотите дать займ, на какой срок, выбираете место и способ возврата денег, определяете, будут ли начисляться проценты по займу, либо он будет беспроцентным, какие-то дополнительные условия, согласованные сторонами. Все эти условия будут отражены в договоре. Нотариус обязательно проверит предоставленные ему документы, а также волю и волеизъявление сторон, убедится в том, что займодавец и заемщик отдают отчет в своих действиях. После составления документа нотариус подробно разъяснит, какие последствия повлекут за собой те или иные условия. И только потом договор займа будет подписан сторонами и удостоверен нотариусом.
Почему договор займа лучше удостоверить у нотариуса? Важно знать, что все факты, которые нотариус включил в договор и удостоверил, имеют повышенную доказательственную силу, то есть не подлежат дополнительному доказыванию в суде. Чтобы оспорить нотариально удостоверенные факты, необходимо сначала доказать, что нотариус совершил нотариальный акт с нарушением закона. Для суда нотариально удостоверенный договор займа будет весомым аргументом, который подтверждает и тот факт, что должник обязался вернуть деньги в определенный срок, и факт, что он получил деньги именно на тех условиях, которые прописаны в договоре.
Кроме того, нотариально удостоверенный договор займа дает возможность воспользоваться процедурой внесудебного взыскания долгов с помощью исполнительной надписи нотариуса: https://notariat.ru/sovet/pages/tag/kak-bystro-reshit-problemy-s-vozvratom-dolgov
В любом договоре займа, вне зависимости от наличия других условий, должны быть указаны:
* имя получателя (полные ФИО, паспортные данные и регистрация),
* сумма цифрами и прописью,
* условия выдачи денег (например, размер процентов за использование денежных средств или отсутствие таковых),
* точный срок возврата суммы.
кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления.
получатель кредита, принимающий на себя обязательство и гарантирующий возвращение полученных средств, а также оплату предоставленного кредита. Заемщик по потребительскому кредиту — физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем). Заемщик по ипотечному кредиту — физическое лицо, гражданин РФ, заключивший кредитный договор с банком (кредитной организацией) или договор займа с юридическим лицом (некредитной организацией), по условиям которого полученные в виде кредита средства используются для приобретения жилья. Обеспечением исполнения обязательств по таким договорам служит залог приобретаемого жилья (ипотека).Заемщик по договору займа – лицо получившее заем и принявшее на себя обязательство на его последующий возврат в соответствии с условиями договора.юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений.по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
письменный документ, скрепленный подписью лица, удостоверяющий, что данное лицо получило от другого лица деньги, вещи или иные материальные ценности и обязуется их вернуть. Правильно оформленная расписка может служить одним из доказательств факта передачи ценностей, но во многих случаях не является достаточным основанием для их востребования.уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц).необходимые элементы при заключении сделки. Внутреннее желание лица совершить сделку с целью возникновения определенных юридических последствий называется волей, а доведенное такое желание до сведения других участников – волеизъявлением. Воля и волеизъявление должны совпадать, чтобы обеспечить законность сделки.лицо, предоставившее заем и приобретающее право на его последующий возврат и оплату его предоставления. соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.это лицо, которое в силу принятого на себя обязательства, обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.
Источник
СОДЕРЖАНИЕ
- Грамотное оформление займа
- Что может быть предметом займа
- Преимущества нотариального заверения займа
- Чем удобен нотариально заверенный заем
- Правила Гражданского кодекса о займах
- Особенности расчета и уплаты процентов
- Как оформляется договор займа через нотариуса
- Что делать, если должник стал банкротом или умер
- Сколько стоит оформить договор займа у нотариуса
Одалживание денег — широко распространенная практика, как в обычной гражданской жизни, так и в предпринимательской деятельности. Если сумма значительная, обычно оформляется нотариальный договор займа, что обеспечивает определенные гарантии как кредитору, так и заемщику. Отношения между сторонами регулируются Гражданским кодексом и предусматривают выполнение некоторых правил, о чем не всегда осведомлены участники сделки.
Грамотное оформление займа
Как правило, при получении заемных средств, должник пишет расписку в их получении, где указываются сумма и срок возврата денег. Заимодавец (лицо, предоставившее деньги взаймы) часто уверен, что этого достаточно для подтверждения своих прав. Действительно, расписка является документом, который может быть представлен в суд, если в ней присутствуют все необходимые сведения для установления наличия долга.
К сожалению, в расписке часто забывают указать другие существенные условия: процентную ставку по займу, периодичность возврата денег, если предполагается оплата долга в рассрочку, паспортные данные и место жительство заемщика. Если он нарушает договоренность, сроки выплаты, кредитор имеет право обратиться в суд.
Комментирует нотариус города Москвы Колганов И. В.:
«Это хлопотная процедура, отнимающая много сил и времени. Если удостоверить договор займа у нотариуса, процедура взыскания долга существенно упрощается.»
Что может быть предметом займа
В большинстве случаев в качестве предмета займа выступают денежные средства, но это не обязательно. В долг могут быть предоставлены сырье, материалы, другие вещи и предметы. Кроме того, согласно ст. 818 ГК РФ, долг по аренде (недвижимости, орудий производства), а также возникший вследствие договора купли-продажи, может быть заменен долговым (заемным) обязательством.
Соглашение (документ) о заемных отношениях составляется между юридическими и физическими лицами. При этом нотариальная форма договора займа не является обязательной, он удостоверяется добровольно, по согласию сторон.
Преимущества нотариального заверения займа
Чтобы обезопасить себя от возможных неприятностей, кредитор предпочитает составить официальный документ. Удостоверение нотариусом договора займа дает много преимуществ:
- в тексте будут указаны все необходимые реквизиты заемщика (паспортные данные, адрес проживания)
- прописана процентная ставка за пользование заемными средствами, порядок ее выплаты кредитору (как правило, ежемесячно);
- нотариус проверит документы заемщика по базе МВД, реестру банкротств, что исключает подделку документов;
- сторонам разъясняются положения ГК РФ о порядке предоставления и выплаты займов;
- при невыполнении заемщиков своих обязательств, кредитор может обратиться к нотариусу за проставлением исполнительной надписи.
Нотариальный договор займа между физическими лицами или, в случае, когда одной из сторон выступает организация, избавляет заимодавца от необходимости обращения в суд при невыплате долга заемщиком. Исполнительная надпись нотариуса придает договору займа силу исполнительного документа. Кредитор может представить его в службу судебных приставов или на предприятие, где работает должник, а также в кредитную организацию, где имеется счет заемщика. Денежные средства будут списаны в счет погашения долга в безусловном порядке.
Чем удобен нотариально заверенный заем
Одалживание денег у физического (юридического) лица по сравнению с банковским кредитом имеет значительные преимущества. Как правило, банк требует справки о доходах, привлечение поручителей, залог. Кроме того, ставка процента меняется в зависимости от конкретных условий (уровень дохода, срок кредита), решение может приниматься долго. Если оно отрицательное, предприниматель, частное лицо, срочно нуждающееся в деньгах, потеряет время.
В то же время, договор займа между физическими лицами нотариус удостоверяет в день обращения, что существенно упрощает задачу заемщика.
Комментирует нотариус города Москвы Колганов И. В.:
«Кредитор легче соглашается на такую сделку, зная, что получает гарантии возвращения долга через использование механизма исполнительной надписи. Должник, в свою очередь, оберегает себя от необоснованных претензий: неожиданного повышения процентной ставки, требований досрочно возвратить деньги.»
Правила Гражданского кодекса о займах
- Если занятая сумма свыше 10 000 рублей, между физическими лицами обязательно составляется письменный договор. Когда из сторон — организация, договор при любых условиях должен быть письменным, независимо от размера займа.
- Датой заключения договора считается день передачи денег (вещей), что подтверждается распиской или другим документом о получении их заемщиком (акт, указание в договоре на то, что предмет договора передан и получен).
- Прежде, чем нотариально заверить договор займа, нотариус убедится, что сумма указана в рублевом эквиваленте. Валютные расчеты в частных отношениях не разрешаются.
- В документе должен быть прописан порядок возврата долга: по частям, полной суммой и сроки, а также условие о процентах. Если заем беспроцентный и его размер свыше 100 тыс. рублей, это нужно указать прямо. При отсутствии указания, взимается процент по ставке Центробанка в общем порядке.
- Если в договор займа, заверенного нотариусом, вообще не указан срок возврата (до востребования), то кредитор может потребовать долг только после письменного предупреждения должника за 30 дней до дня выставления требования.
Особенности расчета и уплаты процентов
Кредитор и заемщик договариваются о наличии (отсутствии) процентов за пользование деньгами (вещами) по собственному усмотрению. При этом следует учитывать положения закона.
- Если сумма не достигает 100 тыс. рублей, а в соглашении отсутствует указание на проценты, заем считается беспроцентным;
- При размере займа свыше указанного выше лимита, действует общее правило: ставка (ее отсутствие) прямо оговаривается в договоре, иначе расчет производится по ставке Центробанка (5,5 % на июль 2020 года);
- Проценты могут выплачиваться в любом порядке по соглашению: ежемесячно, вместе с выплатой части долга или по окончании договора;
- При условии выплаты долга в рассрочку кредитор вправе требовать досрочного возврата всей суммы при неоплате частичного взноса в оговоренный срок;
- При беспроцентном займе, заемщик имеет право возвратить всю сумму досрочно;
- Сумма процентов, полученная кредитором, является материальной выгодой. С нее рассчитывается и уплачивается подоходный налог.
Если стороны решили оформить договор займа у нотариуса, им разъяснят все положения закона, предупредят о последствиях невыполнения договора. При возникновении судебного спора, нотариально удостоверенное соглашение является главным доказательством в суде, а факт займа не требует дополнительного подтверждения (доказывания).
В случае, когда нотариальный договор займа не включает положения об ответственности за просрочку выплаты, по умолчанию действует правило: на просроченную сумму начисляются пени за период от установленного дня выплаты по дату фактического возврата денег. Проценты соответствуют ключевой ставке Центробанка за период расчета.
Пени (штраф) не взыскиваются в случае, когда соглашением установлена неустойка за задержку выплаты долга при условии, что иное не предусмотрено законом или договором (ст. 395, 811 ГК РФ).
Как оформляется договор займа через нотариуса
Форма соглашения между заимодавцем и заемщиком предусматривает включение следующих основных положений:
- описание предмета (сумма денег, вещи, предметы);
- сроки исполнения обязательств (график при рассрочке);
- порядок расчета и выплаты процентов (если предусмотрены);
- правила разрешения конфликтных ситуаций;
- ответственность сторон за нарушение договора;
- идентификационные данные сторон.
На практике, наиболее часто встречаются частные займы под нотариальную расписку, однако вариантов может быть много. Нередко договоры включают условие о залоге, тогда в дополнение к основному документу составляется соглашение о залоговом обеспечении.
Если в качестве залога фигурирует недвижимость, договор займа должен быть нотариально удостоверен — это требование закона.
В тексте соглашения должно быть указано, у какой из сторон фактически находится предмет залога. Второй случай, также часто встречающийся на практике — нотариально оформленный заем между учредителями и дирекцией ООО. Как правило, при этом оформляется беспроцентный договор, что должно быть прямо прописано в документе.
Что делать, если должник стал банкротом или умер
Банкротом может быть признано как юридическое, так и физическое лицо, в том числе, являющееся индивидуальным предпринимателем.
Если договор займа был оформлен через нотариуса, заимодавец на основании заявления включается в реестр кредиторов. Обратиться к временному (административному) управляющему нужно в течение 2-х месяцев после опубликования информации о банкротстве должника на Федресурсе или других изданиях («Коммерсант»).
В случае смерти заемщика, долг по закону переводится на его наследников. Они обязаны выплатить его в пределах стоимости полученного наследства.
Сколько стоит оформить договор займа у нотариуса
За нотариальные действия уплачивается тариф (госпошлина) согласно Налоговому кодексу, плюс оплачиваются услуги правового и технического характера или УПиТХ. По договорам займа у нотариуса цена технической работы составляет 5 000 рублей, а размер госпошлины зависит от суммы сделки:
- до 1 млн рублей — 2 000 руб. плюс 0,3 %;
- до 10 млн — 2 000 руб. плюс 0,2 % от суммы, превышающей 1 млн;
- свыше — 2 000 руб. плюс 0,1 % с суммы, превышающей 10 000 000 руб., максимально 500 тыс. руб.
*актуальные тарифы смотрите в соответствующем разделе
Удостоверение договора займа денег у нотариуса обойдется дешевле, чем оплата возможных судебных расходов и затраты на юридические услуги при необходимости взыскать долг с недобросовестного заемщика. Применение исполнительной надписи экономит время и не дает возможности должнику перевести активы на подставных лиц.
Нотариальная контора Игоря Владимировича Колганова находится по адресу ул. Мнёвники, 23, работает ежедневно до 20:00, а также в субботу до 17:00. Обращайтесь по указанным на сайте телефонам, чтобы согласовать удобное время приема для удостоверения договора займа между физическими (юридическими) лицами, в том числе срочного, в ситуации, не терпящей отлагательств.
Источник
Согласно нормам о договоре займа (гл. 42 ГК РФ РФ) по договору займа одна сторона (заимодавец) передает другой стороне деньги и другие вещи, определенные родовыми признаками (заменимыми, определяемыми числом, весом или мерой), а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Помимо того допускается возможность установления в денежном обязательстве того, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах.
Данный договор считается заключенным с момента передачи предмета займа заемщику (признается реальным).
По общему правилу договор займа предполагается возмездным: заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа, поскольку иное не предусмотрено законом или договором. Размер процентов может быть определен соглашением сторон и указан в договоре. Если же такого указания нет, то размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России.
Договор займа является беспроцентным (если в нем прямо не предусмотрено иное) в случае:
- договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей;
- по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
Как правило, сумма займа возвращается заимодавцу в срок, предусмотренный соглашением. Если в договоре отсутствуют соответствующие указания, то сумма займа должна быть возвращена в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования. Если заем является беспроцентным, то сумма займа может быть возвращена досрочно, поскольку иное не предусмотрено договором. По общему правилу по возмездному договору займа сумма залога может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.
Проценты также уплачиваются в порядке и срок (сроки), установленные договором. При отсутствии соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Особенности договора займа через нотариус
Следует иметь ввиду, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы.
Закон не требует обязательной нотариальной формы для заключения договора займа. Однако нотариальное заверение подобного договора возможно по соглашению сторон. Практика показывает, что что нотариальное оформление займа с высокой степенью вероятности страхует займодавца от возможности наступления обстоятельств в виде оспаривания другой стороной договора (например, ссылаясь на то, что договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы), так как нотариус до заключения соглашения проверяет отсутствие вышеуказанных обстоятельств, о чем делает соответствующие пометки в документе
В договоре займа прописываются следующие положения:
- определяется предмет (как уже отмечалось, это денежные средства или вещи, определенные родовыми признаками);
- сроки и порядок возврата суммы займа (к примеру, может быть предусмотрен возврат денежных средств по частям);
- также может предусматриваться использование заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем). Следует помнить, что при наличии такого условия заимодавец вправе осуществлять контроль за целевым использованием суммы займа.
- в случае сомнения займодавца в платежеспособности заемщика и для уверенности в своевременном возврате займа в договоре могут быть предусмотрены обязанности заемщика по обеспечению возврата суммы займа (к примеру, поручительством, залогом имущества должника или третьего лица и т.д.)
- в соглашении может устанавливаться обязанность заемщика по уплате вознаграждения (процентов на сумму займа) и определяться его размер;
- может определяться момент, когда сумма займа считается возвращенной заимодавцу. (при отсутствии указания считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Какие документы потребуются при заверении договора займа?
От физических лиц:
- документ, удостоверяющий личность;
- в случае, если сторона договора состоит в браке, то потребуется нотариально удостоверенное согласие супруга (супруги). В случае если сторона не состоит в браке, то необходимо будет сделать соответствующие письменное заявление. Указанные данные также вносятся в текст договора.
- точные сведения о предмете займа (сумма, наименование, количество, специфические качества и т. д.).
От юридических лиц требуется:
- документ, удостоверяющий личность представителя;
- устав, учредительный договор (учредительный документ);
- документы, подтверждающие полномочия лица, имеющего право без доверенности действовать от организации;
- Решение (Протокол об одобрении крупной сделки или сделки с заинтересованностью)
В каких случаях заверять договор займа у нотариуса
Как уже отмечалось ранее, заверение договора займа в нотариальной форме значительно снижает риск недобросовестного исполнения обязательства по договору займа и упрощает процедуру взыскания.
Основными плюсами в подобном случае являются:
- Наличие бесплатной юридической консультации. Нотариус подробно разъяснит права и обязанности участников сделки, выясняет их истинные намерения.
- Отсутствие ошибок, из-за которых соглашение может быть признано недействительным. Нотариус проследит, чтобы документ был составлен правильно и имел юридическую силу.
- Дополнительная защита для кредитора. Заемщик может не расплатиться с долгом вовремя, в этом случае придется добиваться возврата средств через суд. Официальное удостоверение — гарантия, что требование признают законным.
Стоимость оформления договора займа
Стоимость нотариального заверения договора займа формируется из 2 составляющих:
- нотариального тарифа, размер которого определяется «Основами законодательства РФ о нотариате» и составляет:
- до 1 000 000 рублей включительно – 2 000 рублей плюс 0,3 процента суммы сделки;
- свыше 1 000 000 рублей до 10 000 000 рублей включительно – 5 000 рублей плюс 0,2 процента суммы договора, превышающей 1 000 000 рублей;
- свыше 10 000 000 рублей – 23 000 рублей плюс 0,1 процента суммы договора, превышающей 10 000 000 рублей, но не более 500 000 рублей
- платы за услуги правового и технического характера, устанавливаемой Московской городской нотариальной палатой на текущий год.
Есть вопросы?
Мы готовы проконсультировать Вас
Источник
