Источник
Нормативные
и иные правовые акты
- Российская Федерация. Законы.
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ
(ред. от 03.08.2018) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019) // Собрание
законодательства РФ, 05.12.1994, № 32, ст. 3301 - Российская Федерация. Законы.
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ
(ред. от 29.07.2018) (с изм. и доп., вступ. в силу с 30.12.2018) // Собрание
законодательства РФ, 29.01.1996, № 5, ст. 410 - Российская Федерация. Законы.
Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 27.12.2018) «О банках и
банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019) //
«Российская газета», № 27, 10.02.1996. - Российская Федерация. Законы.
Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об ипотеке
(залоге недвижимости)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019) // Собрание
законодательства РФ, 20.07.1998, N 29, ст. 3400. - Российская Федерация. Законы.
Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 27.12.2018) «О
потребительском кредите (займе)» // Российская газета, № 289, 23.12.2013 - Российская Федерация. Законы.
Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ (ред. от 27.12.2018) «О
микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (с изм. и доп.,
вступ. в силу с 28.01.2019) // «Российская газета», № 147, 07.07.2010. - Определение Верховного суда РФ по делу №
7-КГ 17-4 от 22 августа 2017 года // [Электронный ресурс] – URL:
https://vsrf.ru/stor_pdf.php?id=1574062 - Определение Верховного суда РФ по делу
№45-КГ17-24 от 13 марта 2018 года // [Электронный ресурс] – URL:
https://vsrf.ru/stor_pdf.php?id=1635264 - Определение Верховного суда РФ по делу
41-КГ 18-3 от 15 мая 2018 года // [Электронный ресурс] – URL:
https://vsrf.ru/stor_pdf.php?id=1656622 - Постановление Арбитражного суда
Западно-Сибирского округа от 3 октября 2018 г. по делу № А27-5719/2017 //
[Электронный ресурс] – URL:
https://www.sudact.ru/arbitral/doc/vsbEkDtFHc1Q/ - Указание Банка России от 13.05.2008 №
2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика — физического лица полной
стоимости кредита» (Зарегистрировано в Минюсте РФ 29.05.2008 N 11772) //
[Электронный ресурс] – URL:
https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_77345/
Научная и учебная литература
- Абдурахманов Р. Р. Особенности прав и обязанностей сторон по кредитному договору / Р.Р. Абдурахманов // Юридические науки. – 2018. — №13 – С. 2-3
- Алексеева Д. Г. Банковское кредитование : учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. — М. : Издательство Юрайт, 2018. — 128 с.
- Арутюнян А.А. Соответствие правовой конструкции кредитного договора потребностям предпринимательства / А.А. Арутюнян // Электронный научный журнал «Наука. Общество. Государство». — 2019. — Т.4. — № 3 — С. 59
- Васюкина М.В. Что такое целевой кредит? / М.В. Васюкина // Новая наука: Стратегии и векторы развития. — 2018. — Т. 2. — № 2. — С. 222-224.
- Галимова Г.А. К вопросу о защите прав и интересов заемщика в кредитных договорах / Г.А. Галимова // Научно-практический электронный журнал Аллея Науки. — №5(21). — 2018.- С. 2
- Гарифянов И.Р. Место договора лизинга в системе гражданско – правовых договоров / И.Р. Гарифянов // Научно-практический электронный журнал Аллея Науки — №11(27). — 2018. – С. 3
- Гарский А.И. К вопросу о правовой природе кредитного договора / А.И. Гарский // «Экономика и социум» — №8(39) — 2017 – С. 3-4
- Давиденко В.А. Анализ рентабельности предприятия в оценке эффективности его деятельности / В.А. Давиденко // Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования. — 2018. — № 2 (28). — С. 16-20.
- Зайцева В.Е. Микрофинансовые организации как источники кредитования в России / В.Е. Зайцева // Финансовый университет при Правительстве РФ (г.Омск). – 2017. – С. 323-327.
- Ибрагимова Н.Б. Залог как обеспечительный правовой механизм в кредитовании / Н.Б. Ибрагимова // Научно-практический электронный журнал Аллея Науки. — №11(27). – 2018. – С. 85-87
- Ильин А.А. Виды кредитных договоров и их особенности / А.А. Ильин // Научный электронный журнал Меридиан. 2017. № 4 (9). С. 42-48.
- Ишембитова Г.Г. К вопросу о деятельности микрофинансовых организаций и перспектив их развития в РФ / Г.Г. Ишембитова // Научно-практический журнал Аллея Науки. — №3(19). – 2018. С. 2
- Карали А.А. Особенности досрочного расторжения кредитного договора по инициативе заемщика / А.А. Карали // Научно-практический электронный журнал Аллея Науки — №11(27) – 2018. – С. 3
- Кондратенко З.К. Некоторые вопросы заключения договоров банками с иными субъектами при осуществлении кредитования / З.К. Кондратенко // Вестник Марийского государственного университета. Серия: Исторические науки. Юридические науки. — 2017. — № 3 (11). — С. 79-84.
- Коробейникова И.С. Проблемы законодательного регулирования микрофинансирования в России / И.С. Коробейникова // Наука и общество. — 2017. — № 1 (27). — С. 30-33.
- Коробкова Д.С. Сравнительно-правовой анализ договора займа и кредитного договора / Д.С. Коробкова // Электронный научный журнал «Наука. Общество. Государство». — 2017. — Т. 5. — № 1 — С. 2
- Кузнецов А.В. Особенности правового регулирования банковского кредитования коммерческих организаций / А.В. Кузнецов // Вестник Димитровградского инженерно-технологического института. — 2017. — № 2 (13). — С. 127-133.
- Купилова Н.В. Пересмотр условий кредитного договора / Н.В. Купилова // Электронный научный журнал «Наука. Общество. Государство». — 2019. — Т.2. — № 1 — С. 34-35
- Ларионов С.И. Понятие и правовое регулирование кредитных отношений / С.И. Ларионов // Научный электронный журнал Меридиан. — 2018. — № 1 (2). — С. 43.
- Назаренко В.О. Проблемы современного рынка микрофинансирования в Российской Федерации / В.О. Назаренко // Вестник современных исследований. — 2017. — № 10-1 (13). — С. 147-149.
- Никулин Р.В. Правовая природа договора микрозайма / Р.В, Никулин // ФГБОУ ВПО «Тамбовский государственный технический. – 2020. – С. 46-47
- Новикова Е.А. Пределы субъективных прав сторон по кредитному договору на отказ от предоставления и получения кредита / Е.А. Новикова // Вестник Международного юридического института. — 2017. — № 4 (63). — С. 78-85.
- Романова С.В. Роль кредитного договора в экономике и его правовое регулирование / С.В. Романова // Научно–практические исследования. – 2017. – № 8 (8). – С. 27–31.
- Самойлова К.А. Инвестиционный кредит — льготное кредитование для ИП и молодых проектов / К.А. Самойлова // Экономинфо. — 2018. — № 4. — С. 49-51.
- Сенцов М.В. Финансовое право : учебник / М. В. Сенцова [и др.] ; отв. ред. М. В. Сенцова. — 5-е изд., перераб. и доп. — М. : Издательство Юрайт, 2018. — 388 с.
- Суханов Е.А. Российское гражданское право: Учебник: В 2-х томах. Том II. Обязательственное право / Отв. ред. Е.А. Суханов. — М.: Статут, 2019. – 485с.
- Ткачева С.И. Ответственность сторон за нарушение кредитного договора [Электронный ресурс] / СПС Гарант – URL: https://base.garant.ru/58074486/
- Хмелева Т.И. К вопросу о содержании потребительского кредитного договора / Т.И. Хмелева // Вестник Саратовской государственной юридической академии — № 5 (94) – 2017. – С. 46
- Чирков А.В. Правовое регулирование преддоговорных отношений между микрофинансовой организацией и заемщиком / А.В. Чирков // Актуальные проблемы российского права. — 2017. — № 7 (80). — С. 49-58.
- Шувалова С.Т. Расторжение кредитного договора с банком / С.Т. Шувалова // Вестник МГА (МВА ГУ). — 2018. — № 9 (16). — С. 29.
Судебная практика
- Решение Арбитражного суда Иркутской области от 2 октября 2018 г. по делу № А19-21264/2017 // [Электронный ресурс] – URL: https://sudact.ru/arbitral/doc/ndERjhq7EBrp/
- Решение Мотовилихинского районного суда г. Пермь № 2-1462/2016 2-1462/2016~М-352/2016 М-352/2016 от 20 февраля 2019 г. по делу № 2-1462/2016 // [Электронный ресурс] – URL: https://sudact.ru/regular/doc/UhPpCOfRDmda/
- Решение Майкопского городского суда № 2-1099/2016 от 4 апреля 2018 г. по делу № 2-1099/2016 // [Электронный ресурс] – URL: https://sudact.ru/regular/doc/2T7r51fMLj1X/
- Решение Приморско-Ахтарского районного суда Решение № 2-247/2015 2-247/2015~М-203/2015 М-203/2015 от 17 марта 2017 г. по делу № 2-247/20 // [Электронный ресурс] – URL: https://sudact.ru/regular/doc/qijKfqoWv0J9/
Интернет
источники
- Home
Credit
Bank:
Официальный сайт [Электронный ресурс]. – URL:
https://rencredit.ru/ - Банк России: Официальный сайт
[Электронный ресурс]. – URL:
https://www.cbr.ru/statistics/UDStat.aspx?Month=11&Year=2016&TblID=302-02M. - ОТП Банк: Официальный сайт [Электронный
ресурс]. – URL: https://www.otpbank.ru/ - Почта банк: Официальный сайт
[Электронный ресурс]. – URL:
https://www.pochtabank.ru/ - Ренесанс – кредит: Официальный сайт
[Электронный ресурс]. – URL:
https://rencredit.ru/ - Росбанк: Официальный сайт [Электронный
ресурс]. – URL: https://credit-ros.ru/ - Тинькофф банк: Официальный сайт
[Электронный ресурс]. – URL: https://www.tinkoff.ru - Центральный Банк Российской Федерации [Электронный
ресурс]. – URL: https://www.cbr.ru/
Просмотров 2 520
Источник
В последние годы доля убыточных сельскохозяйственных организаций в Республике Беларусь превышает 50%. Данные предприятия не могут осуществлять не только расширенное, но и простое воспроизводство и являются потенциальными банкротами. Проведенный И. Казакевич, заведующей сектором финансов и кредита Института аграрной экономики НАН Беларуси, анализ показал, что более 95% хозяйств имеют задолженность перед бюджетами всех уровней и внебюджетными фондами, почти все предприятия имеют задолженности перед поставщиками ресурсов. Даже среди прибыльных предприятий устойчиво высоких финансовых результатов добиваются немногие. Кроме того, среди предприятий, имеющих устойчивое финансовое положение, далеко не все работают прибыльно [6].
В настоящее время в Республике Беларусь действуют «Правила по анализу финансового состояния и платежеспособности субъектов предпринимательской деятельности». Согласно им в качестве критериев для оценки удовлетворительности структуры бухгалтерского баланса предприятия используются следующие основные показатели:
- — коэффициент текущей ликвидности, который определяется как отношение фактической стоимости находящихся в наличии у предприятия оборотных средств к срочным обязательствам предприятия в виде различных кредиторских задолженностей; этот коэффициент должен быть более 1,5;
- — коэффициент обеспеченности собственным оборотным капиталом.
В докладе П. Прокоповича говорится, что на 1 июля 2010 г. по сравнению с 1 июля 2009 года кредитная задолженность предприятий перед банками увеличилась в 1,32 раза, фактически вся потребность в кредитовании была обеспечена. Наиболее быстрыми темпами в первом полугодии 2010 года развивалось льготное кредитование жилья. Была проделана большая работа по снижению процентных ставок по кредитам. За 6 месяцев этого года процентные ставки снижены для юридических лиц более чем на 5 процентных пунктов [12].
Тоболич З. (ст. преподаватель кафедры экономики и международных экономических отношений в АПК БГСХА) в своей статье «Анализ кредитных вложений банков в сельское хозяйство» пишет, что на 01.01.2008 г. кратко- и долгосрочные кредиты банков сельхозпредприятиям составили 4,16 трлн. руб., что в 6,6 раза больше, чем было на 01.01.2004 г. [13].
При предоставлении кредитов предприятиям банки и другие кредитно-финансовые организации часто сталкиваются с недобросовестностью своих заемщиков в части возврата кредитных ресурсов. Однако есть и вполне объективные причины невозврата заемных средств, одна из которых — банкротство предприятия. Именно поэтому в последнее время страхование кредитных рисков приобретает все большее распространение. С помощью этого кредитор не просто уменьшает кредитный риск, но и может устранить его полностью. Необходимо всего лишь заключить договор страхования — и тогда в случае некредитоспособности дебитора возврат денег кредитору обеспечен.
В Беларуси страхователями могут быть юридические лица — банки или иные кредитно-финансовые организации, — осуществляющие в соответствии с действующим законодательством предпринимательскую деятельность по выдаче кредитов. Например, в некоторых страховых компаниях по договору страхования рисков непогашения кредитов страхуется предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу (риск банка). В Беларуси страхование риска непогашения кредита осуществляют ЗСАО «БРОЛЛИ», «Белгосстрах», ЗАСО «Альвена» [9].
Поиском эффективного пути выхода из сложной финансовой ситуации, сложившейся в аграрном секторе страны, стало обращение к опыту кооперативного сектора экономики и в частности к кредитной кооперации, занимающей достаточно сильную позицию в кредитовании сельской местности развитых западных экономик. Об этом написано много статей, и один из авторов — А. Петракович — рассматривает в своей работе цель и этапы создания данной системы [11].
Цель системы кредитной кооперации — выстроить последовательность этапов создания элементов системы путем организационных мероприятий, экономических механизмов, законодательных актов. Первый этап — подготовка системы, подразделяется на две составляющие: социальную и научную. Определяющим фактором в создании кредитного кооператива является желание людей объединиться в кооператив для оказания кредитно-финансовых услуг членам кооператива. Длительность социальной стороны этапа зависит от быстроты формирования спроса на кредитно-финансовые услуги со стороны сельских предпринимателей. В рамках данного этапа целесообразно создание на местах инициативных групп, и, возможно, заключение договора с научным учреждением на оказание научно-организационных работ по созданию сельского кредитного кооператива. Второй этап — осуществляется регистрация деятельности кредитного кооператива в местных органах власти. Необходимым элементом данного этапа является распространение информации о выгодности кооперативного кредита для фермеров и владельцев ЛПХ. Третий этап — этап областного строительства. В соответствии с классической схемой кооперативного строительства рекомендуется кредитным кооперативам области через 8-9 месяцев работы провести общее собрание участников кооперации, подвести итоги своей деятельности на первых двух этапах работы и возможно, наметить пути объединения. Четвертый этап — этап республиканского строительства, включает поиски сегментов взаимодействия областных кредитных кооперативов и выход на финансовый рынок страны. В свою очередь сотрудничество с другими странами ближнего и дальнего зарубежья должно быть направлено на привлечение международной поддержки.
Кредитная кооперация является составной и неотъемлемой частью производственной, сбытовой и иной кооперации. Она должна сыграть важную роль в поддержке сельских товаропроизводителей [11].
Государственная программа возрождения и развития села на 2005-2010 годы, бесспорно, явилась важнейшим стимулом укрепления экономики важнейшей сферы народного хозяйства — агропромышленного комплекса страны. Прирост валовой продукции сельского хозяйства в 2005-2007 гг. составил 27%. Вместе с тем, изменение мировой конъюнктуры на рынке энергоносителей значительно изменило финансовую составляющую, что, в свою очередь, сказалось и на себестоимости продукции, и на затратах трудовых и материальных ресурсов. Механизм поддержки сельхозпроизводителя в США, например, предполагает ежегодное выделение более 100 млрд долларов США в год, не считая ряда косвенных видов помощи. Для белорусских производителей мировые цены на продукцию полей и ферм больше мечты, нежели реальность. Цена продукции на мировых рынках общеизвестна, и всем ясно, сколько платит государство при закупке ее в наших хозяйствах. Как элемент экономики сельскохозяйственного производства, ценовой вопрос на сельскохозяйственную продукцию в республике должен быть отрегулирован, и отрегулирован четко, пусть даже не в первую очередь, но обязательно. Он должен быть отрегулирован и по той причине, что хлеб и продовольствие вообще и всегда являются существенно необходимыми предметами для жизни и не равнозначны металлу, углю, газу или предметам роскоши. [4]
Национальный банк Беларуси рекомендует конкретизировать условия кредитования текущей деятельности предприятий. Об этом сказано в письме регулятора коммерческим банкам, сообщает БЕЛТА.
Национальный банк рекомендует при кредитовании текущей деятельности субъектов хозяйствования предоставлять кредиты в безналичном порядке путем перечисления банком-кредитодателем денежных средств на счета третьих лиц в оплату расчетных документов, предоставленных кредитополучателем.
Для выплаты заработной платы кредиты рекомендуется предоставлять путем перечисления на счета работников кредитополучателя, открытые в рамках зарплатных проектов, минуя текущие (расчетные) счета кредитополучателей.
В кредитном договоре должно быть обязательно указано условие о целевом использовании кредита.
Кроме того, кредиты на текущую деятельность должны предоставляться с учетом возврата дебиторской задолженности и снижения складских запасов готовой продукции предприятий.
При этом рекомендуется, чтобы срок полного погашения кредитов на текущую деятельность предприятий составлял до одного года включительно. Кредиты для выплаты заработной платы рекомендуется выдавать на срок не более одного-трех месяцев.
Другими словами, Нацбанк пытается не дать юр. лицам возможность брать подешевевшие рублевые кредиты для игры на валютном рынке против белорусского рубля. Регулятор снизил ставку рефинансирования сразу на 1,5 процентного пункта. Учитывая затянувшийся период избыточной рублевой ликвидности на межбанковском рынке, можно ожидать значительного снижения ставок по кредитам в национальной валюте.
Рекомендации даны на основании Банковского кодекса Беларуси для обеспечения достижения параметров основных направлений денежно-кредитной политики республики на 2013 год. [3]
Источник