В современные дни кредитование является важным рычагом, помогающим распределить доходы населения, и вложения различных предприятий в более прибыльные и растущие экономические отрасли. Банки предоставляют кредиты физическим и юридическим лицам с целью получить процент от суммы займа.
Предоставление потребительского кредита для финансовых организаций сопряжено с риском. Дело в том, что граждане, не занимающиеся предпринимательской деятельностью, получают заем не для получения потенциальной прибыли, а для иных целей. Поэтому заимодателям, будь то банк или любая другая финансовая организация, потребуется внимательное рассмотрение и оценка возможных кредитных линий для того, чтобы выбрать наиболее перспективные.
Кредит на обучение – это вид потребительского кредитования, предоставляемый физическим лицам организациями банковского сектора. Заем на образование считается целевым кредитом, поэтому денежные средства переводят сразу же на банковский счет учреждения, которое представляет необходимые услуги. Кредиторы делают так, чтобы деньгам случайным (или нет) образом не нашлось иного применения.
Предоставление студентам финансовой поддержки изначально практиковалось в Европе и США, а в России такая возможность появилась позже, поэтому не так развита. Предоставление образовательного кредита для многих банков является обязательной программой с различными условиями. От потребительского данный вид кредитования отличается системой погашения – для образовательного займа рассчитывается льготный период. Это означает, что, пока студент учится, он выплачивает банку только проценты по кредиту. Основной долг будет погашаться уже после окончания учебы и устройства на работу.
Сумма кредита на обучение устанавливается банком. Что могут предложить кредитные организации:
— полностью оплатить обучение;
— частично компенсировать затраты студента на обучение;
— выплатить сразу всю сумму за курс или постепенно вносить оплату по семестрам.
Образовательное кредитование появилось в России относительно недавно и только начало развиваться, поэтому не так значимо в экономике. По этой причине можно столкнуться с трудновыполнимыми условиями получения займа. Некоторые организации предоставляют кредиты на обучение только на короткий срок или по индивидуальной процентной ставке, которую рассчитывают, опираясь на финансовый статус и кредитную историю клиента.
Сынишка довольный — не ему же кредит платить 🙂
Поэтому абитуриенту нельзя игнорировать правила, в обязательном порядке оговариваемые сотрудниками банка перед оформлением документов на кредит:
- Каким будет размер кредита, решает выдающий его банк. Сумма напрямую зависит от платежеспособности клиента. Банки России предлагают ссуду от 150 000 до 6 000 000 рублей. Размер предоставляемого займа имеет нижнюю границу.
- К плюсам оформления кредита на обучение относится длительный срок погашения, который может достигать 10–12 лет, что сопоставимо с ипотекой. Удобство заключается в том, что половину долга (возможно, больше) заемщик сможет оплатить, уже окончив учебу и устроившись на работу. Каждый банк устанавливает свою процентную ставку по кредиту на обучение. В начале 2019 года она держится в рамках 10–20 %.
- Срок погашения кредита устанавливается индивидуально и не зависит от продолжительности обучения. Таким образом, заемщик сможет продолжать выплачивать кредит уже трудоустроившись. Этот пункт имеет место в договоре. Сроки погашения устанавливают после анализа соотношения платежеспособности клиента и размера займа.
- Некоторые банки предлагают такую выгодную услугу – отсрочку от выплат кредита сроком до 5 лет (именно столько времени требуется на получение высшего образования).
- Студенты российских университетов и вузов оформляют кредиты в российских рублях. Для желающих получать образование в других странах заем может быть предоставлен в иностранной валюте, в основном долларах США и евро.
- Иногда банк перечисляет сумму кредита на обучение на счет клиента. Но такое случается редко, обычно кредитные организации данный способ начисления предоставленного займа не жалуют – высок риск, что эти самые средства уйдут по иному назначению. Чаще всего банки перечисляют деньги на расчетный счет учебного заведения, всю сумму сразу или траншами – зависит от условий договора, заключенного между университетом (колледжем) и студентом. Выплаты траншами более выгодны, потому что за пользование кредитом проценты могут быть понижены.
- Выдача кредита наличными деньгами обусловлена правилом – сумма не должна превышать 90 % от полной стоимости обучения.
Чем больше необходимая сумма, тем жестче требования банка к клиенту. - Можно получить финансовую поддержку для оплаты учебы по семестрам. Это подходит для всех форм обучения в вузах: очной, очно-заочной, заочной.
Можно ли оформить кредит на обучение и использовать его не по назначению? Нельзя! Это первое и самое главное правило для абитуриента и его родственников.
Как видите, получить кредит на обучение не составит особого труда. Но такой серьезный шаг необходимо обсудить с родителями, потому что чаще всего именно они берут ссуду в банке или выступают поручителями молодого заемщика.
Образовательный кредит
Заключать договор на получение высшего образования с учебным заведением лучше сразу на весь период обучения, чтобы одобренной суммы займа хватило на оплату.
Будущий студент должен осознавать, что взятые в кредит деньги обязательно надо будет вернуть, притом в строго определенный срок. К такому вопросу нельзя подходить легкомысленно, без хорошо продуманного жизненного плана. Чтобы не тратить огромные деньги на обучение, многие студенты стараются получить высокие оценки, что в следующем семестре может позволить им перевестись на бюджетное отделение. Для студентов-контрактников это отличная мотивация повышения успеваемости.
Читайте также по теме:
Квадратные метры и скидки: 5 способов экономии на покупке квартиры!
Какие нюансы пользования кредитной картой: 5 рабочих советов!
5 проблем ипотечного кредитования в России и пути их решения!
Полезные материалы про банки здесь:
https://www.papabankir.ru/potrebitelskiye-kredity/kak-oformit-kredit-na-obuchenie/
Источник
Образовательные кредиты выдаются на оплату учебы в высших, средних учебных заведениях, на курсах повышения квалификации и тренингах. Обычно по программам кредитов на образование предоставляется низкая процентная ставка, но есть тут и свои минусы.
Кредиты на образование не очень популярны в России, хотя во многих западных странах ими пользуется большая часть студентов. Бюджетные места и бесплатная учеба позволяли не думать о том, откуда взять деньги на образование. Тем не менее, российские банки предлагают выгодные программы кредитования, воспользоваться которыми могут граждане Российской Федерации.
Кредит на образование
В общем смысле, эта финансовая услуга представляет собой долгосрочный банковский кредит, который можно потратить только на связанные с образованием расходы. Он выдается школьникам, готовящимся к поступлению, и студентам высших и средних учебных заведений.
Заемщик должен достигнуть возраста 18 лет. Кредит можно оформить и с 14, но только при наличии письменного согласия родителей. Общие условия предоставления:
- выдается только в рублях;
- ставка от 12% до 20% годовых;
- срок до 10-11 лет.
Если заемными средствами будет оплачиваться учеба за рубежом, заемщик должен быть старше 21 года, а процентная ставка будет значительно выше. Кредит чаще всего выдается безналичным путем: деньги сразу перечисляются в учебное заведение. Если оплата производится не сразу за весь срок обучения, а по семестрам, необходимо регулярно доказывать банку факт получения образования.
Сумма кредита равна полной стоимости обучения, указанной в договоре. Она может варьироваться от 10 тысяч на прохождение курсов повышения квалификации до нескольких миллионов (например, для получения степени MBA).
При долгосрочном кредите на большую сумму банки предоставляют отсрочку по погашению на срок обучения. Таким образом, первый платеж нужно будет внести только после окончания образования, а до этого оплачивать только проценты.
Чтобы снизить процентную ставку, можно воспользоваться государственной программой субсидирования.
Плюсы кредитов на образование
Главное преимущество образовательных кредитов – возможность снять непосильную финансовую нагрузку на время учебы и посвятить все время образования. Банк будет сам перечислять необходимую сумму в учебное заведение и можно не волноваться, что будут пропущены сроки.
Банки предоставляют кредиты на образование на выгодных условиях. Среди основных плюсов:
- процентная ставка ниже в 1,5 раза по сравнению со стандартными;
- отсутствуют комиссии;
- большая сумма кредита, которая покроет до 90% стоимости обучения;
- программы государственного субсидирования, с помощью которых можно увеличить отсрочку и уменьшить ставку;
- в отличие от большинства кредитных программ, средства выдаются даже несовершеннолетним и без стажа работы;
- допускается привлечение созаемщиков.
Минусы образовательных кредитов
Таким образом, образовательный кредит – это удобный и доступный способ оплатить учебу в хорошем университете. Но есть у этой программы и свои минусы. В первую очередь потенциальных заемщиков останавливает переплата. Помимо самой стоимости обучения придется выплатить еще и проценты банку.
Кроме того, к минусам образовательного кредита можно отнести:
- длительный срок принятия решения (15-20 дней);
- большое количество требуемых документов, которые заемщик должен собрать сам. Это, помимо паспорта, договор на обучение, справки, подтверждающие платежеспособность поручителей, и т.д;
- тщательное и внимательное рассмотрение заявки, в процессе которого учитывается и выбранный ВУЗ, и перспективность профессии;
- возможно, потребуются поручители (чаще всего в этой роли выступают родители) и залог (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и т.д);
- к учебе придется отнестись еще серьезнее – несданная сессия обернется потерей денег и штрафами.
Программы образовательных кредитов в разных банках различаются. Некоторые финансовые организации сотрудничают только с узким кругом ВУЗов, в который обычно входят самые престижные и дорогие учреждения. Определенные сложности может вызвать тот факт, что кредиты выдают по месту прописки.
Имеет оборотную сторону и отсрочка платежа на время обучения. Проценты продолжают начисляться, а основное тело долга не гасится. В результате образуется большая переплата. Брать образовательный кредит стоит только при полной уверенности в выбранной профессии и своих силах.
Источник
25 августа изменились условия предоставления льготных кредитов на оплату образования. Теперь кредит с господдержкой выдают под 3% годовых, а проценты по нему можно не платить еще 9 месяцев после окончания учебы. Срок погашения таких кредитов продлили на 5 лет.
Екатерина Мирошкина
экономист
Программа уже работает с учетом изменений, а поправки коснутся даже ранее выданных кредитов. Если учитесь платно, самое время разобраться в условиях нового постановления правительства. Это шанс сэкономить на оплате образования: часть денег банку за вас заплатит государство.
О каких кредитах речь
По этой программе банк выдает студенту деньги под льготный процент, а разницу в доходах банку компенсирует государство. Студент сначала платит только проценты, а когда заканчивает учиться и устраивается на работу, начинает вносить платежи в счет основного долга. И может делать это несколько лет.
В июне на совещании по вопросам образования президент поручил сделать такие кредиты доступнее: ставка 9% все равно была слишком высокой для студентов, а трехмесячный льготный период после окончания учебы — слишком коротким для устройства на работу и получения нормального дохода.
И вот правительство изменило условия образовательных кредитов — они уже заработали в новой редакции.
Кто может взять льготный кредит на образование
Вот основные требования к заемщикам:
- Заемщику исполнилось 14 лет. До 18 лет нужно будет согласие родителей.
- Он гражданин РФ и учится в российском учебном заведении. На оплату обучения за границей господдержку не дадут.
- Заемщик — сам студент, а не его мама или папа. При этом студент уже зачислен официально и договор заключен именно с ним. Интересно, что для вычета за платное обучение договор желательно заключать с родителем. Будьте внимательны при оформлении документов.
- Образование — среднее профессиональное или высшее. Хотя на сайте Сбербанка упоминаются только вузы. Учиться можно на бакалавра, в магистратуре, аспирантуре. Деньги дадут и на оплату второго и третьего высшего образования — независимо от возраста.
Подтверждать доходы для льготного кредита необязательно: платежеспособность студента формально не влияет на возможность получить кредит. Студенту может быть 18 лет, он может еще нигде не работать.
Важное о кредитах и кредитной истории
В нашей рассылке. Подпишитесь, чтобы не пропустить свежие статьи на почту
На каких условиях выдают такие кредиты
Теперь, с учетом изменений от 25 августа, условия такие:
- Сумма кредита равна стоимости обучения. Банк переводит деньги напрямую в вуз. Если обучение подорожает, сумму тоже можно увеличить.
- Ставка — 3% годовых. Раньше льготная ставка составляла 9%. Полная ставка в Сбербанке — 13,39%, разницу возмещает бюджет.
- Льготный период равен сроку обучения плюс 9 месяцев — а не 3 месяца, как было до изменений. В течение льготного периода заемщик не погашает основной долг, а проценты платит частично.
- Период погашения после льготного периода составит 15 лет. Это на 5 лет дольше, чем было.
- Комиссий, страховки и залога нет.
- Досрочное погашение возможно в любое время.
За льготным кредитом на образование нельзя обратиться в любой банк. Субсидию получают только те кредиторы, что участвуют в программе и заключили специальное соглашение. Его точно заключил Сбербанк, в других банках внимательно изучайте условия: кредит может называться образовательным, но, возможно, господдержка тут ни при чем и никаких льготных периодов не будет.
Как погашать льготный кредит на образование
У образовательного кредита с господдержкой льготы распространяются не только на ставку, но и на порядок выплаты. Пока студент учится и ищет работу, он не погашает основной долг, а проценты платит частично.
Студенты платят так:
- Весь период обучения и еще 9 месяцев не погашается основной долг. У заемщика будет время устроиться на работу.
- В первый год обучения нужно вносить только 40% от начисленных процентов.
- Во второй год — 60% от начисленных процентов.
- В третий и последующие годы, а также еще 9 месяцев после окончания льготного периода — 100% от начисленных процентов.
- После окончания льготного периода начинается период погашения. Нужно выплачивать основной долг и накопившиеся за время отсрочки проценты. Теперь на это отводится до 15 лет, а раньше было 10. Увеличение периода погашения позволит уменьшить ежемесячные платежи.
- Кредит погашается равными платежами. Дата ежемесячного платежа соответствует дате окончания вуза.
Например, стоимость обучения составляет 80 000 Р в год. Студент берет кредит на пять лет обучения. Вот какими будут его ежемесячные платежи:
- первый год — 74 Р в месяц;
- второй год — 221 Р в месяц;
- с третьего года до конца льготного периода — 552 Р в месяц;
- в период погашения — 3186 Р в месяц.
Условия обычных потребительских кредитов не сравнятся с льготными. Кажется, Россия и правда готова поддержать тех, кто хочет учиться, но не смог поступить на бюджет.
Если образовательный кредит выдан до 25 августа
В постановлении написано, что новые условия действуют и для кредитов, которые были оформлены ранее. Чтобы изменить ставку и расчет льготного периода, нужно обратиться в банк. В любом случае учитывайте, что даже по давно оформленным кредитам период погашения будет дольше на 5 лет.
Что еще нужно знать о льготном кредите на образование
Студентам и их родителям нужно учитывать такие нюансы:
- Льготный период продлевается на время академического отпуска.
- Если студента отчислят, действие субсидии прекратится, а льготный период закончится. Сразу наступит период погашения, а ставка вырастет до обычной.
- Если студент перешел на бюджет, банк перестанет предоставлять новые транши по кредиту. Но условия кредита не изменятся, и льготный период будет продолжаться.
- Если заемщик не работает, все равно нужно частично платить проценты — по графику. Но с учетом новых условий платеж может быть меньше цены чашки кофе.
- За просрочку придется платить неустойку.
- Кредит можно погашать досрочно без комиссий.
- Взять льготный кредит под 3% можно даже в 35 лет и если у вас уже три образования.
Источник
Большинство молодых людей начинают работать во время обучения в университете. Заработанные средства чаще всего идут на собственные нужды, в то время как родители оплачивают учебу. Но есть и другой выход — взять кредит на образование. Кредитные организации предоставляют удобные условия, но нужно знать, как правильно оформить кредит, на что обратить внимание, и какие документы необходимо иметь…
Что такое кредит на образование для студентов?
С дипломом престижного университета можно получить прибыльную работу, но и за учебу придется соответствующе платить, ведь попасть на бюджет удается далеко не каждому. Решить этот вопрос можно с помощью популярной услуги — кредитования студентов.
Кредит на образование — это целевая ссуда, которая выдается студентам учебных заведений на оплату учебы. Деньги можно вложить в обучение не только в вашей стране, но и за рубежом.
Этот кредит имеет как преимущества, так и недостатки. Он выдается на законных основаниях физическому лицу (студенту, а не родителям или поручителю). Часто можно оформить ссуду на несовершеннолетнего, если он поступил в учебное заведение.
В большинство случаев эти средства не выдаются заемщику наличными, а направляются прямо на счет учебного заведения — так работают банки. Но получить кредит можно и в финансовых организациях, где деньги выдаются наличными. Они могут потратиться как на учебу, так и на проживание в общежитие, покупку нужных образовательных книг и другое. Но получить такую ссуду будет сложнее, а условия тут менее выгодные.
Многие банки или организации предоставляют кредиты на образование не только для вузов, но и разных курсов, семинаров, тренингов.
Преимущества и недостатки кредита на обучение
Кредиты на образование являются одними из самых выгодных потребительских кредитов. Банки стараются подобрать индивидуальные условия, чтобы заемщик взял крупную ссуду на выгодных условиях. Есть множество плюсов у этого вида займа:
- Низкий процент, обычно в два раза меньше обычного кредита наличными. Также часто отсутствует комиссия.
- Сумма кредита может быть огромной, что точно позволит оплатить учебу даже в лучших иностранных вузах.
- Сроки возврата кредита — до 10-15 лет.
- Есть удобные государственные субсидии, которые позволят заемщику сделать более выгодные условия: отсрочить возврат денег и сделать меньшую процентную ставку.
- Можно взять кредит на образование за рубежом.
- Большинство банков предлагают данную ссуду для несовершеннолетних, но в этом случае требуется предоставить справки о доходе родителей.
- Можно получить небольшую сумму для оплаты образовательных курсов.
- Оформить кредит можно за несколько часов, а рассмотрение заявки занимает несколько дней, поэтому даже в самые ограниченные строки можно взять займ.
Читайте также: Кредит онлайн: как получить без справок и плохой кредитной историей
Существует масса преимуществ у данной системы кредитования, что дает возможность открыть ссуду на выгодных условиях. Но чтобы быть уверенным в отсутствии “подводных камней”, необходимо ознакомится и с минусами, недостатками кредита на образование.
- Достаточно большой список документов, которые нужно предоставить банку во время оформления кредита. Если этого будет недостаточно или финансовая организация сомневается в вашей платежеспособности, то нужно будет показать и разные справки родителей.
- Студенту нужно не только показать, что он сможет вернуть кредит, но и то, что он закончит образование, получить профессию, а также предпочтительно, чтобы выбранная специальность была перспективной на рынке.
- Некоторые банки работают напрямую с определенными вузами, поэтому заемщик может взять кредит только для учебы в этих заведениях. Чаще всего это крупные и престижные университеты, поэтому получить такую ссуду будет сложно. Хотя такие банки предлагают более удобные и выгодные условия.
- Почти всегда нужен поручитель или залоговое имущество.
- Лучше всего иметь прописку в регионе, где вы хотите учиться и получить кредит на учебу. Многие банки стараются не выдавать их иногородним студентам.
- Если банк засомневается в том, что вы будете исправно учится, не уйдете в академический отпуск, или не пойдете на службой в армии, то займ вам не оформят.
- Часто сумма кредита от крупного банка не покроет вам всей суммы учебы, поэтому придется зарабатывать самостоятельно.
- Банки занимаются выдачей кредита на основе документа из университета (контракта об образовании). То есть сначала студенту нужно будет подписать договор, где сказано, что он оплатит учебу, а потом только получать средства. И так как отказов по этому виду ссуды очень много, то есть риск вообще не заплатить за образование.
Обязательно прочитайте договор кредита, а также посчитайте, сколько денег пойдет на процентную ставку. В некоторых случаях банки требуют насколько большой процент, что в сумме за 5-10 лет студент в два раза больше заплатит за учебу.
Кредита на образование в 2018 году: документы и требования к заемщику
Образовательный кредит требует многих документов. Пакет бумаг зависит от банка или финансовой организации, которая их требует, но в большинстве случаев он похож.
Документы, которые нужны для образовательного кредита:
- Паспорт и идентификационный код, а также еще одно удостоверение личности.
- Документы, которые подтверждают доход заемщика или поручителя.
- Договор из учебного заведения. В любом случае, сначала придется подписать контракт с университетом, потому что банку нужно подтверждение вашей учебы.
- Согласие на получение кредита для студента от родителей или опекунов.
- Справки о получении льгот.
- Страховка жизни и здоровья.
Любой человек, который поступает в учебное заведение может получить заем, но у банков есть свои требования к нему. В отличие от традиционных потребительских кредитов, тут нет строгого ограничения по возрасту, потому что кредит на высшее образование могут выдать от 14 лет. Также нужно иметь платежеспособных родителей (имеющих постоянное место работы).
Читайте также: Экспресс-кредиты по паспорту: где и как оформить
Как получить кредит на образование — основные этапы
Кредит на получение высшего образование можно оформить за несколько часов и в любое время суток. Но предпочтительно делать это лично в банке, а не в онлайне, потому что тогда будет большая вероятность положительного ответа.
Необходимо быть готовым к тому, что банк дополнительно запросит документы или информацию, которая нужна для подтверждения платежеспособности. Чаще всего это зависит от общей суммы: чем она больше, тем больше и требования.
Как проходит оформление кредита?
- Кредитное предложение. Узнать особенности контракта и предложения по ссуде на образование можно и без подписания договора, поэтому ознакомьте с ним и выберите лучшие предложения.
- Обращение в банк. Финансовому менеджеру предоставляется вся личная информация, данные паспорта и желаемую сумму займа. Указывайте все правдиво, потому что любая ошибочная или ложная информация раскроется.
- Ожидание ответа. В течение нескольких дней вам придет ответ. Если он негативный, то можно обратится к другой компании.
Читайте также: Юридические депозиты: понятие, виды, порядок открытия
Лучшим вариантом будет отправить заявки сразу в несколько финансовых организаций, чтобы быть уверенным в оформлении кредита. Также обязательно и внимательно прочитайте договор, ведь его составляют на много лет вперед и сумму придется вернуть в любом случае.
Важнее всего — поступить в университет, а потом можно получить средства на учебу.
Источник: Кредит на образование: как взять, нужные документы, условия, плюсы и минусы
Источник