Взаимоотношения заемщика и созаемщика должны быть зафиксированы документально. Мера позволит в будущем избежать недоразумений, связанных с заключением договора займа с кредитным учреждением. В сущности, он является основанием для передачи заимодавцем предмета договора заемщику в ходе совершения сделки по предоставлению заемных средств.
Общие положения
Вопросы относительно совершения сделки по предоставлению заемных средств, предусмотрены указаниями гражданского права. В нем отмечается о важности согласования предмета, явившегося основанием для совершения сделки.
Данное условие должно быть соблюдено в обязательном порядке, иначе договор займа будет признан незаключенным, а сделка несовершенной. Норма установлена положениями статьи 432 ГК РФ.
Что это такое
Под термином «созаемщик» подразумевается лицо, наделенное равными правами и обязанностями с заемщиком. Он несет перед кредитором солидарную ответственность по погашению денежных обязательств.
Они возникают вследствие получения заемных средств в качестве равноправного участника сделки. Например, он может претендовать на жилье, купленное на заемные средства.
По своей сути «солидарная ответственность» есть одна из разновидностей гражданско-правовой ответственности. Она проявляется в требовании, возникающей вследствие заключения договора, о чем отмечено в положениях статьи 322 ГК РФ.
В отдельных случаях она устанавливается законом, если предмета обязательства входит в категорию неделимой вещи.
Как правило, созаемщик привлекается при оформлении заемных средств на длительный срок в крупных размерах.
Он должен подтвердить получаемый доход, что позволит ему принять участие в получении заемных средств от кредитного учреждения.
К ним относятся виды:
- Ипотечное кредитование.
- Автокредитование.
- Кредитование образовательных программ.
- Кредитование молодых семей.
Кредитное учреждение при определении размера выдаваемых средств учитывает его доход наравне с получаемым заемщиком доходом. Норма установлена положениями статьи 323 Гражданского кодекса РФ.
Кто попадает под категорию
В качестве созаемщика может выступить любое лицо, которое предоставило в банк необходимый пакет документов.
Как правило, в их число входят:
Созаемщики несут солидарную ответственность перед кредитным учреждением. Она возникает с момента подписания договора займа им и заемщиком. Сообразно его условиям гарантируется возврат кредитному учреждению заемных средств.
Куда следует идти
Чтобы заключить совершить сделку с последующим заключением договора займа необходимо обратиться к заимодавцу.
В его качестве может выступать как физическое лицо, так и юридическое. Например, кредитное учреждение, предоставляющее заемные средства на определенных условиях.
В отдельных случаях для их получения можно обратиться к работодателю, что стало для трудоустроенного населения частым явлением.
Образец договора займа с созаемщиком
Как показывает практика, в сфере кредитования в последние годы широко распространились случаи привлечения созаемщика. Такого рода финансовая операция является гарантом возврата ссуженных средств для кредитного учреждения.
В ходе совершения сделки заинтересованными сторонами подписывается договор займа, порядок заключения которого предусмотрен указаниями главы 42 ГК РФ.
Необходимые условия
На основании условий сделки заимодавец передает в собственность заемщику в качестве предмета договора займа. В его качестве могут выступать как, денежные средства, так и иные виды имущества, определенного родовыми признаками.
Норма закреплена указаниями статьи 807 ГК РФ. В свою очередь заемщик обязуется вернуть ему денежные средства либо равное количество полученного им имущества того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным со времени передачи предмета, который установлен его условиями. Что касается порядка возвращения заемных средств, то он изложен в указаниях статьи 810 ГК РФ.
Стороны могут указать размер заемных средств сообразно нормативам статей 140, 317 ГК РФ:
Созаемщик привлекается к солидарной ответственности совместно с заемщиком со времени заключения договора займа, о чем отмечено в положениях статьи 326 ГК РФ.
Как правило, его привлечению диктуется недостаточностью дохода заемщика для оформления заемных средств в размере, способном удовлетворить его нужды.
Банк имеет право истребовать от него осуществление выплат с момента возникновения обязательств либо при возникновении некоторых обстоятельств, предусмотренных условиями договора займа.
Например, при неисполнении обязательств заемщиком по погашению заемных средств на протяжении длительного периода времени.
Предметом договора займа может стать иностранная валюта, ценные вещи – платежные чеки, векселя, о чем отмечено в нормативах статей 140, 141 и 317 ГК РФ.
Заемные средства могут быть предоставлены заимодавцем без установления на них процентных начислений либо с их установлением.
Особенности предоставления займа под проценты заемщикув целях, не касающихся предпринимательской деятельностью, предусмотрены указаниями Федерального закона № 363. Акт издан 21 декабря 2013 года.
Исключением из правил является предусмотренный указаниями статьи 816 ГК РФ случай.
Юридическое лицо имеет право привлечь денежные средства физических лиц, оформленных оформляются в качестве займа.
В такой ситуации он выступает в качестве заемщика, беря денежные средства под проценты.
Финансовая операция совершается путем публичной оферты либо внесения предложения о совершении оферты, направленной неопределенному кругу лиц.
Такого рода сделки возможны на практике, если они соответствуют указаниям Федерального закона № 210-ФЗ. Его указаниями были внесены изменения во вторую часть, а именно в статью 807 Гражданского кодекса.
В ней разъяснены особенности предоставления займа с не связанной с предпринимательской деятельностью целью под проценты заемщику, являющемуся физическим лицом.
Порядок оформления
Физические лица должны заключать договор займа, составленный в простой письменной форме, если его стоимость не превышает 10 МРОТ. Норма предусмотрена указаниями статьи 808 ГК РФ.
Одним из существенных факторов договора займа является его предмет, подлежащий обязательному указанию. В нем можно установить объект залога, если его участники предусматривают его наличие.
Виды договора займа:
Если законом либо договором займа не предусмотрено иное, то заимодавец наделяется правом получения с заемщика на сумму заемных средств процентных начислений. Их размер и порядок уплаты должны быть определены условиями договора.
Как правило, они выплачиваются заемщиком ежемесячно до установленного срока возвращения основной суммы.
Договор займа расценивается в качестве беспроцентного, если:
Его можно заключить с участием нотариуса, если стоимость превысит 10 МРОТ. Чтобы совершить сделку его участники могут обратиться в любую нотариальную контору вне зависимости от его организационно-правовой формы.
Они должны предъявить свои паспорта, идентифицирующие подлинность их личности, устанавливающие их гражданство и вид на местожительство.
Особенности составления
Сделку о предоставлении займа с привлечением созаемщика могут совершить без осложнений любые заинтересованные лица.
Достигнутое ими соглашение оформляется как договор займа между физическими лицами с созаемщиком образец лучше использовать типовой.
Он должен выражать их добровольное волеизъявление, обоюдное согласие на предоставление заемных средств.
Его заключение есть наиболее цивилизованный способ оформления отношений, касающихся денежных обязательств.
В принципе он является официальным документом, дозволяющий четко определить все условия возникающих в ходе сделки отношений.
В отдельных случаях для повышения надежности договор займа заверяется в нотариальном порядке либо составляется в присутствии двух свидетелей. Они не должны быть связаны прямыми родственными связями с участниками сделки.
В договоре займа указываются:
Он должен быть подписан участниками сделки. На нем проставляется дата его заключения. Если он оформлен в нотариальном порядке, то подписи вместе с удостоверительной надписью скрепляется печатью нотариальной конторы.
Если созаемщика два
Законодатель не ввел ограничение в отношении число лиц, привлекаемых в качестве созаемщика. Сообразно указаниям статьи 308 ГК РФ заемщик вправе привлечь одно лицо или несколько.
Но ему необходимо заручиться согласием кредитного учреждения, которое выставляет свои требования.
Если договор займа заключается при привлечении двух созаемщика, то в нем в обязательном порядке указывается степень ответственности каждого его участника. Норма введена указаниями статей 321—322 ГК РФ.
Они несут ответственность по денежным обязательствам в равной степени либо привлеченное лицо отвечает по ним в определенных ситуациях.
Например, при допущении заемщиком просрочки в погашении заемных средств. В данной ситуации созаемщик должен выплатить их заимодавцу по условиям договора займа.
Видео: как признать недействительным договор займа
Основные аспекты
Кредитное учреждение сообразно указаниям статьи 323 вправе истребовать от созаемщика полного удовлетворения его требований.
Как правило, такого рода ситуация возникает, когда заемщик теряет свою платежеспособность. Ситуация приводит к возникновению просрочки, предполагающей приостановление уплаты заемных средств.
Если установлена солидарная обязанность нескольких лиц, то кредитное учреждение имеет право истребовать исполнения условий договора, как от всех должников, так и от любого из них в отдельности.
Норма предусмотрена указаниями статьи 287 ГК РФ. В ней отмечено, что солидарная ответственность обязует созаемщиков исполнить обязательства в полном объеме.
Договор займа подлежит оспариванию в судебном порядке, если он заключен в установленном законодателем порядке.
Любой из участников вправе подать исковое заявление о взыскании заемных средств либо о признании сделки ничтожной, что влечет за собой признание договора недействительным.
В первом случае возбуждается гражданское дело о неисполнении условий договора займа. Во втором требуется предъявление доказательной базы о его заключении под влиянием обманных либо насильственных действий, угроз.
Не исключается вероятность его заключения при стечении тяжелых обстоятельств, злонамеренного соглашения поверенным заемщика и заимодавцем.
Оформление договора займа в нотариальном порядке обеспечивает защиту заимодавца с высокой степенью вероятности, если возникнут вышеуказанные факторы.
Зачастую между физлицами договор займа вне зависимости от его стоимости оформляется в виде расписки, что недопустимо.
Расписка удостоверяет факт получения заемных средств. Она признается судебным органом в качестве косвенного доказательства обязательств.
Если в ней указан размер переданной суммы и обязанность на ее возвращение, то ее можно признать как письменное соглашение физлиц.
Как показывает практика, крайне сложно оспорить договор займа, составленного в простой письменной форме, чего нельзя сказать об оформленном нотариальной конторой договоре.
Срок исковой давности составляет 3 года, отсчитываемых со дня возврата заемных средств. Но его истечение не прекращает обязательства заемщика.
Он может быть восстановлен в судебном порядке, если причина его упущения будет признана уважительной. Норматив закреплен указаниями статьи 28 Гражданско-процессуального кодекса, регламентирующего порядок подачи иска.
Чем регулируется
Вопросы относительно совершения сделки по предоставлению заемных средств регулируются рядом законодательных актов.
Основополагающим из них является Гражданский кодекс:
В ней устанавливаются общие требования к совершению сделки, ее нормативами введены ограничения на использование иностранной валюты в качестве предмета договора займа.
Налоговый кодекс РФ:
Федеральный закон:
И в заключение необходимо подчеркнуть, что неисполнение денежного обязательства влечет наложению на заемные средства процентных начислений.
Заимодавец может выставить требование о применении меры воздействия сообразно указаниям статьи 395. Начисление процентов производится со дня просрочки исполнения денежных обязательств.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
Юридические лица обязаны заключать договор займа в письменной форме единым документом либо путем обмена офертой и акцептом. Физические лица используют письменную форму, когда сумма займа более 10 000 рублей без процентов. В статье — правильные примеры документа.
Существенные условия договора займа денег
Договор займа денег имеет ряд существенных условий.
1. Предмет
Предметом, как правило, являются передаваемые от займодавца заемщику денежные средства. Но также возможна передача вещей и ценных бумаг.
При подписании договора займа сторонам следует проверить размер передаваемой суммы денег. Суммы передают в рублях.
Валюту можно передавать при выполнении одного из трех условий:
- Одна из сторон является нерезидентом РФ.
- Сторонами договора являются кредитные учреждения (банки), которые наделены правом проводить валютные операции на основании выданной им лицензии Центробанка РФ;
- Одна сторона — резидент РФ. Вторая — кредитное учреждение, обладающее лицензией центробанка РФ на проведение валютных операций.
Суммы в договоре займа денег можно прописать в рублях или валюте. По умолчанию все расчеты производятся в рублях. Не имеет значения, чем выражена сумма займа.
При указании суммы в валюте следует установить правила ее пересчета в рубли. Например, пересчет в твердой сумме, привязка к курсу на определенную дату и т. д.
2. Размер процентов за пользование
Есть два вида займа:
- процентный;
- беспроцентный.
1. Процентный заем
Проценты можно установить тремя способами:
- фиксированной ставкой, которая не подлежит пересмотру и не зависит от изменения какого-либо показателя.
- плавающей ставкой, размер которой может меняться в зависимости от согласованного сторонами переменного показателя.
- иной способ, прописанный в договоре. В частности это могут быть сложные проценты, когда одну их часть платят в виде фиксированной суммы, а другую – в виде процентов от суммы займа.
Если условие о размере процентов в договоре не прописано, их величину определяют по ключевой ставке ЦБ РФ, действовавшей в периоды начисления процентов. Обратите внимание: до 01.06.2018 года процент приравнивался к ставке банковского процента в месте нахождения или проживания заимодавца.
Предлагаем вашему вниманию четыре образца договора займа, которые соответствуют всем требованиям законодательства:
2. Беспроцентный заем
Лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью, вправе заключать договоры беспроцентного займа. В данном случае, денежные средства не отдают навсегда, а предоставляют в безвозмездное пользование. Поэтому как дарение рассматриваемый договор квалифицировать нельзя.
Согласно договору беспроцентного займа заемщик обязан вернуть полученные деньги после окончания его срока.
Следует учитывать два важных момента:
1. Договор будет считаться процентным, если в нем прямо не прописано, что он процентный. Кроме случаев:
- когда физлица, в том числе ИП, подписали между собой договор на сумму до 100 000 рублей;
- передачи вещей, определяемых родовыми признаками.
2. При заключении договора на сумму более 600 000 рублей, он станет объектом контроля Росфинмониторингом.
3. Цель займа
Заимодавец вправе установить строго определенные цели, на которые он предоставляет деньги, а также способы, сроки и порядок контроля. Заемщик должен обеспечить возможность контролироля использования денег.
Цель в договоре прописывают ясно и точно непосредственно в тексте либо в приложении.
4. Сроки и порядок возврата денег
Нужно прописать срок возврата. В противном случае, заемщик обязан вернуть деньги по общим правилам: в течение 30 дней с момента требования займодавца.
Возврат может быть единовременным или поэтапным.
Также возврат может быть досрочным. Его порядок от условий и сторон договора.
Беспроцентный займ можно вернуть в любое время. Возврат процентного займа требует предварительного согласия заимодавца. Но есть исключение. Возврат без согласия возможен для физлиц, получивших деньги для личных, непредпринимательских целей. При этом они должны уведомить о своем намерении займодавца за 30 дней до момента возврата.
Как правило, деньги возвращают на расчетный счет заимодавца. Также можно прописать условие о возврате в пользу третьего лица.
Отсутствие условия означает, что заемщик может сам решать, куда произвести возврат.
Типовой договор займа
Образец типового договора займа выглядит так:
ДОГОВОР ЗАЙМА № 5
г. Москва «20» августа 2019 г.
ООО «Актив», именуемое в дальнейшем «Заимодавец», в лице генерального директора П.П. Павлова, действующего на основании устава, с одной стороны и ООО «Пассив», именуемое в дальнейшем «Заемщик», в лице генерального директора И.И. Иванова, действующего на основании устава, с другой стороны заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Заимодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в сумме 1 000 000 (Один миллион) руб., а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу такую же сумму по истечении срока действия настоящего договора и уплатить проценты на сумму займа в размерах и порядке, установленных настоящим договором.
1.2. Проценты на сумму займа устанавливаются в размере 12 процентов годовых и подлежат выплате Заемщиком ежеквартально до дня возврата суммы займа.
1.3. Права и обязанности сторон, помимо установленных настоящим договором, определяются по общим правилам Гражданского кодекса РФ.
1.4. Заемщик вправе досрочно вернуть сумму займа при условии согласия Заимодавца. Такое согласие должно быть выражено в письменной форме. При досрочном возврате суммы займа Заемщик уплачивает Заимодавцу комиссионное вознаграждение в размере 3 процента от суммы займа.
2. ПЕРЕДАЧА И ВОЗВРАТ СУММЫ ЗАЙМА
2.1. Сумма займа передается Заимодавцем Заемщику в безналичном порядке путем ее перечисления на расчетный счет Заемщика, определенный в договоре (раздел 8 договора).
2.2. В платежном документе в качестве назначения платежа указывается, что предоставляется заем по договору, наименование, номер и дата договора.
2.3. Сумма займа считается переданной Заемщику в момент ее зачисления на банковский счет Заемщика. Заимодавец вправе потребовать от Заемщика представить уведомление о поступлении суммы займа на расчетный счет Заемщика (о получении суммы займа). Оно должно быть передано Заимодавцу в течение 2 (двух) рабочих дней с момента получения требования, расходы по подготовке и передаче указанного уведомления несет Заемщик.
2.4. Сумма займа считается возвращенной Заемщиком в момент зачисления соответствующих денежных средств на расчетный счет Заимодавца.
2.5. В платежном документе в качестве назначения платежа указывается, что осуществляется возврат займа по договору, фиксируется наименование, номер и дата договора.
2.6. После перечисления суммы займа Заемщик вправе потребовать от Заимодавца представить ему уведомление о поступлении денежных средств на банковский счет Заимодавца. Оно должно быть передано Заемщику в течение 2 (двух) рабочих дней с момента получения требования, расходы по подготовке и передаче указанного уведомления несет Заимодавец.
3. СРОК ДОГОВОРА
3.1. Настоящий договор вступает в силу со дня получения Заемщиком суммы займа.
3.2. Настоящий договор заключен на срок до 20 августа 2018 года, то есть в день истечения указанного срока сумма займа должна быть возвращена Заемщиком Заимодавцу, в этот же день должны быть завершены выплаты процентов на сумму займа.
3.3. До завершения сторонами исполнения своих обязательств, вытекающих из настоящего договора, соответствующие условия договора сохраняют свою силу.
4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА
4.1. Если Заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ. Проценты уплачиваются со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня ее возврата Заимодавцу независимо от уплаты процентов на сумму займа, установленных в пункте 1.2 настоящего договора.
4.2. Помимо уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами в случае невозврата в срок суммы займа Заемщик обязан возместить Заимодавцу убытки, причиненные нарушением условий настоящего договора, в части, не покрытой процентами за пользование чужими денежными средствами.
4.3. Заимодавец вправе досрочно расторгнуть настоящий договор, если Заемщик дважды просрочит уплату процентов (п. 1.2 настоящего договора).
5. ИЗМЕНЕНИЕ И ДОСРОЧНОЕ РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА
5.1. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны, если они совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон. Соответствующие дополнительные соглашения сторон являются неотъемлемой частью договора.
5.2. Все уведомления и сообщения в рамках договора должны направляться сторонами друг другу в письменной форме.
5.3. Договор может быть расторгнут досрочно по соглашению сторон либо в ином порядке и по основаниям, предусмотренным законодательством РФ.
6. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ
6.1. Споры и разногласия, которые могут возникнуть при исполнении настоящего договора, будут по возможности разрешаться путем переговоров между сторонами. Если это невозможно, то спор передается на рассмотрение в Арбитражный суд г. Москвы.
7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
7.1. Настоящий договор составлен в двух экземплярах на русском языке. Оба экземпляра идентичны и имеют одинаковую силу.
7.2. У каждой из сторон находится один экземпляр настоящего договора.
8. АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
Заимодавец:
ООО «Актив»,
адрес: 214000, г. Смоленск, ул. Сибирская, д. 81.
ИНН 6732000019,
КПП 673201001,
р/с 40702810400000001234 в АКБ «Надежный»,
к/с 30101810400000000123,
БИК 044585123
Заемщик:
ООО «Пассив»,
адрес: 125008, г. Москва, ул. Михалковская, д. 20.
ИНН 7708123456,
КПП 770801001,
р/с 40702810400000001112 в АКБ «Надежный»,
к/с 30101810400000000222,
БИК 044583222
9. ПОДПИСИ СТОРОН
Заимодавец генеральный директор ООО «Актив» П.П. Павлов
(подпись, Ф. И. О., М.П.)
«20» августа 2019 г.
Заемщик генеральный директор ООО «Пассив» И.И. Иванов
(подпись, Ф. И. О., М.П.)
«20» августа 2019 г.
Полезное видео
Подробнее о договоре беспроцентного займа (образец заполнения)>>
© Статья подготовлена экспертами бухгалтерской программы «БухСофт»
Источник