Финансовые вопросы, особенно, когда речь идет о займе друзьям или родственникам, зачастую выливаются в проблемы. Невозврат даже небольшой суммы неприятен. И часто даже маленький займ становится предметом споров. Когда же речь идет о серьезных средствах, потеря которых может сказаться на вашем финансовом благополучии, риск конфликтов между сторонами многократно возрастает. Из-за недопониманий сторонами условий, на которых даются (берутся в долг) деньги, когда приходит срок возврата денег, отношения между сторонами ухудшаются. Иногда доходит до полного разрыва партнерских, дружеских и даже родственных отношений. И это не избавляет, порой, от проблемы возврата средств или необоснованных требований.
Как обезопасить себя финансово, лишив должника возможности не признать долг, а должнику, в свою очередь, четко понимать все условия возврата денежной суммы и не дать возможность, например, кредитору сдвинуть сроки на более ранние или увеличить проценты?
Несомненно, в этом поможет документальное подтверждение финансовых обязательств, с которым и вы, и заемщик будете чувствовать себя спокойно. Наиболее оптимальным вариантом такого подтверждения, который защищает обе стороны от нежелательных последствий сделки, является договор займа.
Одно из основных преимуществ договора займа заключается в том, что в нем могут быть подробно прописаны все условия. Расписка, которую часто пишут в таких случаях, и которую принято считать основным документом, если речь идет о долговых обязательствах, на самом деле неэффективна. Она не может содержать никаких условий. В расписке просто отражен факт передачи денег и возможный срок их возврата. Договор займа, в свою очередь, может содержать и условия рассрочки, и другие условия, оговоренные обеими сторонами.
Процедура подписания договора займа очень проста. Вы приходите к нотариусу, рассказываете: на каких условиях хотите дать займ, на какой срок, выбираете место и способ возврата денег, определяете, будут ли начисляться проценты по займу, либо он будет беспроцентным, какие-то дополнительные условия, согласованные сторонами. Все эти условия будут отражены в договоре. Нотариус обязательно проверит предоставленные ему документы, а также волю и волеизъявление сторон, убедится в том, что займодавец и заемщик отдают отчет в своих действиях. После составления документа нотариус подробно разъяснит, какие последствия повлекут за собой те или иные условия. И только потом договор займа будет подписан сторонами и удостоверен нотариусом.
Почему договор займа лучше удостоверить у нотариуса? Важно знать, что все факты, которые нотариус включил в договор и удостоверил, имеют повышенную доказательственную силу, то есть не подлежат дополнительному доказыванию в суде. Чтобы оспорить нотариально удостоверенные факты, необходимо сначала доказать, что нотариус совершил нотариальный акт с нарушением закона. Для суда нотариально удостоверенный договор займа будет весомым аргументом, который подтверждает и тот факт, что должник обязался вернуть деньги в определенный срок, и факт, что он получил деньги именно на тех условиях, которые прописаны в договоре.
Кроме того, нотариально удостоверенный договор займа дает возможность воспользоваться процедурой внесудебного взыскания долгов с помощью исполнительной надписи нотариуса: https://notariat.ru/sovet/pages/tag/kak-bystro-reshit-problemy-s-vozvratom-dolgov
В любом договоре займа, вне зависимости от наличия других условий, должны быть указаны:
* имя получателя (полные ФИО, паспортные данные и регистрация),
* сумма цифрами и прописью,
* условия выдачи денег (например, размер процентов за использование денежных средств или отсутствие таковых),
* точный срок возврата суммы.
кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления.
получатель кредита, принимающий на себя обязательство и гарантирующий возвращение полученных средств, а также оплату предоставленного кредита. Заемщик по потребительскому кредиту — физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем). Заемщик по ипотечному кредиту — физическое лицо, гражданин РФ, заключивший кредитный договор с банком (кредитной организацией) или договор займа с юридическим лицом (некредитной организацией), по условиям которого полученные в виде кредита средства используются для приобретения жилья. Обеспечением исполнения обязательств по таким договорам служит залог приобретаемого жилья (ипотека).Заемщик по договору займа – лицо получившее заем и принявшее на себя обязательство на его последующий возврат в соответствии с условиями договора.юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений.по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
письменный документ, скрепленный подписью лица, удостоверяющий, что данное лицо получило от другого лица деньги, вещи или иные материальные ценности и обязуется их вернуть. Правильно оформленная расписка может служить одним из доказательств факта передачи ценностей, но во многих случаях не является достаточным основанием для их востребования.уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц).необходимые элементы при заключении сделки. Внутреннее желание лица совершить сделку с целью возникновения определенных юридических последствий называется волей, а доведенное такое желание до сведения других участников – волеизъявлением. Воля и волеизъявление должны совпадать, чтобы обеспечить законность сделки.лицо, предоставившее заем и приобретающее право на его последующий возврат и оплату его предоставления. соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.это лицо, которое в силу принятого на себя обязательства, обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.
Источник
Как правильно оформляется нотариальное заверение договора, что такое исполнительная надпись нотариуса, как отдать долг кредитору без его участия и почему в некоторых случаях можно обращаться к судебным приставам даже без решения суда.
В России необязательно закреплять договор займа у нотариуса, ведь он вступает в силу не после проставления подписей, а после передачи предмета от заимодателя заемщику.
Однако, наличие нотариального заверения дает возможность без каких-либо проблем и судебного разбирательства сразу же получить соответствующий приказ, который принудит заемщика отдать предмет договора. Если этого не произойдет в установленные сроки, последующее списание предмета долга будет производиться в финансовом эквиваленте, заранее рассчитанном с этой целью.
Стоимость заверки договора займа нотариусом составляет 0,5% от суммы по документу. Вот образец оформления договора займа с участием нотариуса:
⇓Скачать пример договора
Между физическими лицами возможно оформление устного займа, но в таком случае нотариус не имеет достаточных полномочий, чтобы заверить его. К такому прибегают, если общая сумма займа не превышает в эквиваленте 10 МРОТ.
Последствия нарушения договора, заверенного нотариусом
Если соглашение было нарушено и заемщик не пожелал вернуть долг самостоятельно, при помощи судебных органов и исполнительной подписи нотариуса можно в принудительном порядке обязать его выполнить предписанное в заключенной сделке.
Исполнительная надпись действует в том случае, если у кредитора есть бесспорные доказательства (желательно задокументированные) того, что заемщик действительно должен ему согласно заключенному договору.
Что такое исполнительная надпись нотариуса и зачем она нужна
Исполнительная надпись на договоре займа позволяет взыскивать долги через службу судебных приставов без обращения с исковым заявлением в судебные инстанции.
Основные правила использования
Обращаться в суд или к нотариусу решает кредитор, но для реализации второго варианта оговаривающий это пункт должен присутствовать в договоре. Поправка к нормативной базе внесена в 2016 году, поэтому ранее взятые обязательства освобождены от этого.
Вот пример оформления исполнительной надписи нотариуса на договоре:
⇓Скачать пример
Существуют определенные правила взыскания через нотариуса:
- договор содержит условия взыскания по исполнительной надписи;
- МФО не имеют права прибегать к такой схеме возврата долгов;
- система работает как при кредитовании банками, так и при оформлении займов от одного физического лица другому (нотариально заверенные договора);
- закон подразумевает отсутствие спора между кредитором и заемщиком;
- нотариус должен иметь возможность уведомить должника о совершении надписи.
Предъявить документы в службу судебных приставов, подписанные нотариусом можно до завершения 3-летнего периода для физических лиц и в течение 1 года для юридических с момента образования задолженности.
Подобный способ получения права принудительного взыскания предполагает отсутствие должника на процедуре подписания, что далеко не всем интересно.
Как оформляется
Во избежание каких-либо недоразумений относительно обращения кредитора к нотариусу законодательство требует присутствия в надписи строго определенной информации. Причем они различаются для юридических и физических лиц.
При работе с организацией обязательными являются:
- полное название и местонахождение фирмы-взыскателя;
- ОГРН;
- дата государственной регистрации в качестве юридического лица;
- ИНН.
Для физического лица перечень идентификационных данных короче:
- Ф. И. О. (полностью, как указано в паспорте);
- место регистрации или пребывания.
Все остальные пункты являются общими для любых категорий взыскателей: сведения об имуществе, сумме денежных средств, которые предполагается взыскать, номер надписи из регистрационного реестра, сумма нотариального тарифа за услугу, подпись нотариуса и его личная печать.
Как обжаловать иски по нотариальной исполнительной надписи
Когда речь идет о денежном займе в виде наличных средств/безналичной транзакции на банковский счет, обращение кредитора к приставам грозит должнику «лишением» до 50% заработной платы. Если же взыскание производится по ипотеке, исполнительная надпись может стать для просрочившего платежи владельца неприятным сюрпризом.
Многим заемщикам отчасти выгодна попытка взыскания через нотариуса, т. к. нормативно здесь могут пытаться взыскивать только сумму долга и «честно» начисленные проценты (без штрафов и неустоек).
Но должник лишается права, присутствуя в судебном заседании аргументировать свою позицию. Например, допускается просить об отсрочке платежей из-за возникших семейных обстоятельств.
Если исполнительная надпись уже зафиксирована, остается обжаловать ее по месту, где зарегистрирован нотариус. Иного варианта нет. На процесс выделяется не более 10 дней с момента вручения официального уведомления.
Разбираться в этом случае придется с самим нотариусом, а не кредитором. Последний по необходимости привлекается как третье лицо.
Что такое депозит нотариуса, зачем он нужен и сколько стоит
Депозит нотариуса — это передача средств ему должником, чтобы он в дальнейшем отправил их заимодателю. По сути, специалист принимает деньги и ценные бумаги только лишь во временное хранение.
Как и за любые другие услуги нотариуса, он получает денежное вознаграждение. В этом случае премия специалиста будет составлять 0,5% от суммы, переданной на депозит или стоимости ценных бумаг, направленных на погашение долга.
По сути, это не гонорар нотариуса, а пошлина, особенности уплаты которой указаны в Гражданском кодексе.
Когда может понадобиться
Перечень случаев, когда такой расчет становится возможным, содержится в Гражданском кодексе России, а именно в ст. 327:
- заимодатель утратил дееспособность, а представители соответствующих органов не могут обнаружить его представителей;
- кредитор не желает принимать обязательств по неизвестным причинам;
- по вине заимодателя происходит серьезная просрочка по возврату долга;
- кредитор недоступен в месте предполагаемого исполнения долговых обязательств;
- возникает спор о том, кто именно является заимодателем по существующим обязательствам.
Как осуществляется принятие средств на депозит
Как только должник получает от нотариуса документ о получении средств его долг считается погашенным, а долговые обязательства выполненными.
Чтобы это произошло, должнику необходимо посетить нотариуса с договором или иными бумагами, подтверждающими существование долговых обязательств. И здесь первичное значение имеет именно наличие самого долга, а не содержание документов. Соответственно, должник может самостоятельно рассчитать и сообщить нотариусу сумму долга, необходимую для окончания долговых обязательств.
Дальше нотариус предложит составить заявление, в котором непременно будут указаны следующие данные:
- данные должника. Это название компании или Ф.И.О. физ. лица;
- основания, по которым существуют долговые обязательства, то есть, бумаги, подтверждающие наличие долга;
- известный адрес заимодателя или иные каналы, по которым с ним возможно связаться.
Также должник вправе приложить расчет суммы долга, но это необязательно.
Когда все бумаги подписаны, нотариус займется открытием депозитного счета, поскольку в соответствии с законом, он не вправе хранить деньги или ценные бумаги, а только лишь документы. Соответственно, заимодатель получит оговоренную сумму с банковского счета.
После этого специалисту остается направить в банк письмо, в котором будет указание о необходимости принять денежные средства или ценные бумаги на депозит. А на договоре с должником делается соответствующая пометка, означающая исполнение обязательств.
Теперь специалисту предстоит сообщить кредитору о том, что должник выполнил свои обязательства, а средства перемещены на депозит. Заимодатель может получить деньги, предъявив документ, реквизиты которого указаны в договоре с должником.
В случае если депозит не будет востребован в указанный законом срок, то средства будут перечислены в бюджет.
Депозит нотариуса и купля-продажа недвижимости
Использование депозита нотариуса не только при расчетах между должниками и кредиторами, но и при операциях купли-продажи стало возможным благодаря принятию Федерального закона No 457-ФЗ от 29 декабря 2014 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».
Процедура полностью идентична той, что производится между должником и заимодателем, только в случае купли-продажи вместо документов, подтверждающих факт наличия долговых обязательств, нотариусу должны быть представлены бумаги о купле-продаже недвижимости.
Источник
Решить неотложные финансовые проблемы помогает срочный договор займа между физическими лицами. Он позволяет избежать привычных формальностей при сотрудничестве с банками.
В нормах ст. 807 Гражданского кодекса РФ содержится определение и особенности данного вида сделки. По соглашению займодавец передает заемщику денежные средства, которые должник обязуется возвратить.
Целевой договор займа между физическими лицами с процентами может предполагать наличие залога в виде квартиры (ипотека), автомобиля и другого ценного имущества. В этом случае потребуется также составить взаимосвязанный договор залога (ст. 339 ГК РФ). Он составляется в письменной форме, в определенных законом случаях заверяется у нотариуса, а возникающие обременения в последствии регистрируется в Росреестре и отображаются в выписке из ЕГРН (если речь идет об объектах недвижимости).
При составлении документа можно указать поручителей. Институт поручительства призван сократить риск невыплаты займа.
В каких случаях надо составлять договор?
Кредитный договор с гражданином — альтернативный источник финансовой поддержки. Заключить договор о займе денег между физическими лицами можно даже с родственником или с предпринимателем.
Если размер кредита не превышает 10 МРОТ, стороны вправе заключить устное соглашение, о чем говорится в ст. 808 ГК РФ. Если заемщику требуется более крупная сумма, подписывают типовой договор займа между физическими лицами. Традиционным подтверждением займа является долговая расписка.
Как составить договор?
Стороны используют типовой бланк договора займа между физическими лицами. При оформлении соглашения необходимо придерживаться норм ГК РФ, чтобы сделку не признали недействительной.
Образец договор денежного займа между физическими лицами всегда содержит указание на ФИО, паспортные реквизиты сторон и контактные данные. Сумма кредита заполняется цифрами и прописью. Согласно образцу заполнения договора в бланке следует вписать дату и место рождения, сведения о прописке, месте проживания.
Если ипотека или ссуда выдается в валюте, в договоре отмечают эквивалент в российских рублях по курсу ЦБ РФ. Стандартная форма кредитного соглашения содержит указание на дату заключения сделки, срок возврата средств, условия истребования неустойки.
Рекомендуется подписывать каждую страницу договора. Тогда можно будет обжаловать сделку, при подмене листов. Если ссуду получают через представителя, необходимо включить в пакет документов доверенность.
Договор займа между физлицами – образец скачать
Нужно ли регистрировать документы у нотариуса?
Форма договора займа между физическими лицами – простая письменная. Это означает, что заверять бумаги нотариально и проходить регистрацию в других органах не обязательно.
Нотариальный договор займа между физическими лицами является более защищенным с правовой точки зрения. Если у сторон возникнет судебный спор, им не потребуется доказывать факты, имеющие нотариальное заверение.
Нотариус разъяснит лицам их права и обязанности, предупредит о возможных последствиях в случае нарушения соглашения. При этом обращение к нотариусу является платным. Каждый решает сам, готов ли он платить за дополнительные гарантии, которые обеспечивает нотариальная сделка.
Процентные и беспроцентные займы
Займодавец и должник сами определяют характер сделки и отражают это в договоре. В большинстве случаев взаимное кредитование между физлицами происходит на безвозмездной основе, о чем специально делается запись в договоре.
Договор беспроцентного займа между физическими лицами заключают, если:
- предмет сделки – вещи, а не деньги;
- размер денежной ссуды менее 50 МРОТ и заемщик берет кредит на личные цели.
В этих случаях, по смыслу ст. 809 ГК РФ, договор по умолчанию считается безвозмездным, даже если в нем нет соответствующей записи.
Если эти условия не соблюдены, то договор считается возмездным, если в нем не сказано об обратном. Займодавец имеет право на получение процентов по договору в соответствии с его условиями. Если в договоре ничего не сказано о процентах, но сделка не соответствует условиям безвозмездной, то проценты начисляются по ставке рефинансирования ЦБ РФ на день оплаты.
Чтобы избежать недопонимания и спорных ситуаций, в договоре важно письменно отразить, беспроцентный дается заем или возмездный.
Какие условия являются существенными?
При оформлении документа обязательно фиксируют некоторые существенные условия, среди которых:
- предмет сделки – передача средств или вещи;
- сумма сделки цифрами и прописью;
- наличие залогового обязательства (недвижимость, движимые вещи);
- срок оплаты и возможность пролонгации. Договор не может быть бессрочным. Если в нем не зафиксировать срок возврата долга, то должнику необходимо будет вернуть средства в течение 30 дней после получения требования кредитора.
- уровень процентной ставки;
- форма передачи средств – наличными или безналичным переводом.
Займодавцу также необходимо знать, что в соответствии с пп. 10 п. ст 208 НК РФ, доходы, полученные от процентов по денежным займам, подлежат налогообложению по ставке 13% (НДФЛ). Об этом также говорится в специальном разъяснении Минфина (письмо от 8 сентября 2011 г. N 03-04-05/6-639). При этом налоговая инспекция не в состоянии проконтролировать договора между физлицами, которые не требуют государственной регистрации, а значит – выплата НДФЛ остается на совести займодавца.
Стоит добавить, что у заемщика не возникает материальной выгоды в случае получения безвозмездного кредита от физлица, т. е. Платить НДФЛ также не нужно. Налоговая обязанность возникает только, если беспроцентный кредит взят у ИП или юрлица (ст. 212 НК РФ).
В чем отличие договора займа от расписки?
Договор с юридическим или физическим лицом фиксирует совершение сделки, а факт передачи средств заемщику удостоверяется с помощью расписки. Она является приложением к договору займа.
Как составить расписку? Образец
Предпочтительно брать расписку от заемщика в рукописном виде. Судебная практика показывает, что так проще доказать, кто составил документ.
В расписке отражают паспортные данные и подписи сторон договора с расшифровкой, точную сумму кредита прописью и цифрами. Можно указать в документе двух свидетелей, которые также подпишут его.
Долговая расписка — скачать образец
Как договор займа защищает стороны сделки?
Просрочка оплаты влечет за собой начисление процентов. При невозврате ссуды кредитор направляет заемщику претензию. При длительной задержке выплат можно обратиться в суд за получением судебного приказа о принудительном взыскании долга. Без письменного договора займа, если есть только расписка, или наоборот, если есть договор, но нет расписки, воспользоваться упрощенным порядком истребования задолженности не получится. Тогда придется обращаться с иском в суд. Срок исковой давности по возврату долга — 3 года.
- Просмотров: 4057
- Комментариев: 0
Источник
