Договор залога и займа № _____
г. Баку «___» ___________ 20__ г.
ООО «Ломбард», в лице директора Мамедов Мамед, действующего на основании Устава, именуемое в дальнейшем Займодавец, и _______________________________________________________________________________, именуемый в дальнейшем Заемщик, одновременно являющийся Залогодателем, вместе именуемые Стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Займодавец предоставляет на возвратной и возмездной основе Заемщику краткосрочный займ на условиях, содержащихся в настоящем договоре, а последний обязуется возвратить займ в определенный настоящим Договором срок.
1.2. В обеспечение краткосрочного займа Заемщик передает Займодавцу в залог _____________ (имущество), определенное в Залоговом билете и Акте оценки и приема-передачи.
1.3. Оценочная стоимость _____________(имущества) по соглашению сторон равна — _____________(_____________________________________________________) манат.
2. РАЗМЕР ЗАЙМА
2.1. Сумма займа по настоящему Договору составляет ____________________ (____________________________________________________________________) манат.
2.2. Плата за пользование Займом составляет – _____ (______________) % от суммы Займа за 30 (Тридцать) календарных дней и выплачивается в день возврата займа – ________________ 20__ года. В льготный период (один календарный месяц с момента окончания срока возврата займа) взимается плата за пользование займом кратно указанному сроку.
2.3. В момент возврата займа Заёмщик оплачивает _____% от суммы займа за технические, консультационные и информационные услуги по оформлению настоящего Договора, равную ____________ (_________________________________________________________) манат.
3. СРОК ЗАЙМА
3.1. Займ выдается на срок — _____ (_________________) дней, с «___» ______________ 20__ г. по «___» ____________________ 20__ г.
4. ПОРЯДОК ВОЗВРАЩЕНИЯ ЗАЙМА
4.1. Не позднее срока, указанного в пункте 2.2. настоящего Договора, Заемщик обязуется возвратить займ и проценты за пользование займом и услугами Займодавца единовременным платежом.
4.2. Досрочное, а также частичное погашение займа __________________________.
(не возможно либо возможно)
5. ПЕРЕДАЧА ЗАЛОГА
5.1. Передача залога оформляется Залоговым билетом, Актом оценки и приема-передачи _____________(имущества), которые являются неотъемлемой частью настоящего Договора.
5.2. Вместе с транспортным средством передаются ключи от него, паспорт _____________(имущества), свидетельство о регистрации _____________(имущества).
5.3. _____________ (имущество) принимается в залог в технически исправном состоянии, при наличии достаточной комплектации.
5.4. Оценка закладываемого _____________(имущества) производится по взаимному согласию сторон и указываются в данном Договоре и Залоговом билете.
6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
6.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента передачи денежных средств, указанных в п.2.1. настоящего Договора, и действует до момента его окончательного исполнения.
6.2. По взаимному согласию Сторон срок пользования займом может быть пролонгирован, при условии своевременной оплаты процентов и услуг за пользование займом в истекшем периоде путем оформления дополнительного соглашения.
7. ОБЯЗАННОСТИ ЗАЙМОДАВЦА
7.1. Предоставить Заемщику краткосрочный займ наличными денежными средствами под залог _____________(имущества).
7.2. Обеспечить сохранность заложенного _____________(имущества) в течении всего срока займа. Займодавец не несёт ответственность за сохранность вещей, находящихся в транспортном средстве и не являющихся его неотъемлемой частью.
7.3. Возвратить Заемщику _____________ (имущество), ключи и документы указанные в пункте 5.2. настоящего договора, после возврата Заёмщиком полученного займа в срок, уканный в пункте 2.2. настоящего договора и оплаты процентов и услуг за пользование займом.
8. ОБЯЗАННОСТИ ЗАЕМЩИКА
8.1. Возвратить полученный займ в срок, указанный в пункте 2.2., и оплатить проценты и услуги Займодавцу за пользование займом в сумме ____________ (________________________________________) манат.
8.2. Заемщик гарантирует, что данное _____________ (имущество) не находится в розыске, номерные агрегаты и документы авто_____________(имущества) не подделаны, таможенные платежи полностью уплачены, на момент заключения настоящего договора, закладываемое авто_____________ (имущество) не обременено залоговыми правами третьих лиц, не состоит под арестом.
8.3. Возместить Займодавцу понесенные убытки, в частности, сумму, недополученную вследствие удовлетворения требований предшествующих залогодержателей или других третьих лиц, в случае, если какие-либо обременения обнаружатся или возникнут после заключения Договора.
8.4. До истечения срока, установленного пунктом 2.2. настоящего Договора Заёмщик не вправе совершать отчуждение _____________(имущества).
9. ПРАВА ЗАЙМОДАВЦА
9.1. Налагать взыскание на заложенное _____________ (имущество) без оповещения Заёмщика, без совершения исполнительной надписи нотариуса или на другом законном основании в случае невозвращения Заёмщиком в установленный срок займа или невнесения платы за услуги Займодавца.
9.2. По истечении льготного срока Займодавец вправе провести предпродажную подготовку невостребованного _____________(имущества), стоимость которой включается в общую задолженность Заёмщика.
9.3. Произвести удержание из суммы, полученной от реализации _____________(имущества), в размере задолжности Заёмщика.
10. ПРАВА ЗАЕМЩИКА
10.1. В период действия Договора продлить срок займа в соответствии с пунктом 6.2 настоящего договора.
10.2. Передать третьему лицу право на получение _____________(имущества) по Договору, Залоговому билету и доверенности, заверенной нотариально.
10.3. В случае невозвращения в установленный срок суммы предоставленного займа в любое время до продажи заложенного _____________(имущества) имеет право прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив предусмотренные настоящим договором и обеспеченные залогом обязательства.
11. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
11.1. За нарушение условий настоящего Договора виновная сторона возмещает причиненные этим убытки, в том числе упущенную выгоду, в порядке, предусмотренном действующим законодательством.
11.2. В случае несвоевременного возвращения займа кроме платы за пользование займом, также взимается дополнительная плата в размере ___% в день от суммы Займа.
11.3. Уплата штрафных санкций не освобождает стороны от исполнения обязательств по настоящему Договору.
11.4. Заёмщик обязан сообщить обо всех недостатках и скрытых дефектах _____________(имущества), в противном случае он несёт ответственность, установленную законодательством Азербайджана и возмещает Займодавцу все убытки, возникшие по его вине. При нарушении данного пункта Договора Займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа.
11.5. Стороны освобождаются от ответственности за невыполнение или ненадлежащее выполнение своих обязательств по настоящему Договору, если это произошло в связи с действием форс-мажорных обстоятельств. Под обстоятельствами непреодолимой силы понимаются: стихийные бедствия, наводнения, пожар, землетрясения, военные действия любого характера, массовые беспорядки, блокады, запрещения, а также изменения действующего законодательства и иные ограничения экономического и политического характера, объективно мешающие исполнению обязательств по Договору, которые Стороны не могли предвидеть или избежать разумным образом.
11.6. Займодавец не несёт ответственности за техническое состояние заложенного _____________(имущества).
12. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ
12.1. На время действия настоящего Договора все юридические или иные действия с транспортным средством и документами на него запрещены в соответствии с законодательством Азербайджана.
12.2. Настоящий Договор, залоговый билет и Акт составлен в двух экземплярах (по одному для каждой из сторон), имеющих равную юридическую силу.
12.3. В случаях, не предусмотренных настоящим Договором, стороны руководствуются действующим гражданским законодательством.
12.4. После подписания настоящего Договора все предварительные переговоры, соглашения, переписка, протоколы о намерениях теряют юридическую силу.
12.5. Все изменения и дополнения к настоящему Договору оформляются в виде приложений и дополнительных соглашений, подписываемых сторонами.
12.6. Займодавец вправе досрочно взыскать задолженность по Договору и/или в одностороннем порядке расторгнуть настоящий Договор в случае прекращения права собственности на предмет залога, по основаниям, предусмотренным статьей 294 Гражданского кодекса Азербайджана, либо в случае выемки заложенного _____________(имущества) в соответствии с уголовно-процессуальным законодательством Азербайджана, либо изъятия в соответствии с законодательством Азербайджана об административных правонарушениях. В случае досрочного расторжения Договора и/или досрочного взыскания задолженности по Договору, Займодавец направляет Заёмщику соответствующее уведомление. Корреспонденция направленная в адрес Заёмщика и возвращенная с почтовой отметкой об отсутствии адресата, считается полученной Заёмщиком, в случае если Займодавец не был заранее уведомлен об изменении адреса Заёмщика.
12.7. Все споры, возникающие в связи с исполнением условий настоящего Договора, стороны стремятся разрешить путем переговоров. В случае недостижения взаимного согласия сторон по указанным вопросам все споры рассматриваются в судебном порядке.
13. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
Займодавец: ООО «Ломбард»
Адрес: , г. Баку,
Заёмщик
_________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________
ПОДПИСИ СТОРОН
Займодавец Заёмщик
Директор
____________________ _________________/_________________/
Приложение N 2
к Договору займа № ____
Акт оценки и приема-передачи _____________(имущества)
г. Баку «___» ______________ 20 г.
ООО «Ломбард», в лице директора Мамедов Мамед, действующего на основании Устава, именуемое в дальнейшем Займодавец, и ________________________________________________________________________________, именуемый в дальнейшем Заемщик, одновременно являющийся Залогодателем, вместе именуемые Стороны, составили настоящий акт о передаче Заемщиком Займодавцу нижеописанного _____________(имущества).
Передаваемое в залог _____________ (имущество)
Оценочная стоимость _____________(имущества) по соглашению сторон: ________________(____________________________________________________________) манат.
Заемщик передал: Займодавец принял:
________________________ _______________________
Источник
Общие положения
Договор потребительского займа — документ, по которому заимодавец передает деньги заемщику для семейных или бытовых целей. А он обязуется вернуть ту же сумму в течение оговоренного времени, уплатив проценты.
Договор займа для ломбарда
Это документ, по которому ломбард передает деньги в условленном количестве в полную собственность заемщику на определенное время. А он в свою очередь передает заимодателю имущество, которое будет являться предметом залога. Договоренность оформляется письменно и будет считаться заключенной тогда, когда денежные средства будут переданы занимающему, а заимодавцу — залог.
Оформляется сделка заполнением бланка залогового билета, форма которого утверждается Правительством РФ. Первый экземпляр выдается клиенту, второй — остается у заимодателя.
Залоговый билет содержит:
- название и адрес организации;
- паспортные данные клиента;
- наименование, детальное описание и оценка заложенного имущества;
- выданная сумма;
- дата выдачи и возврат заемных средств;
- процентная ставка;
- возможность досрочной выплаты;
- согласие/несогласие залогодателя на взыскание залога без участия нотариуса, если должник не выполняет принятые обязательства.
Заем вещей
Согласно статье 3 ФЗ №353 объектом договоренности могут быть только деньги. Таким образом, заем вещей никак не попадает под определение потребительского.
Участники договора потребительского займа
Одну сторону представляет заимодавец — лицо, предоставляющее кредит. Вторую — заемщик, лицо, принимающее кредит и обязующееся погасить его в условленный срок, уплатив проценты.
Так как потребительский заем направлен на удовлетворение личных, семейных или бытовых нужд и исключает использование в производственных или предпринимательских целях, занимающим может быть только физлицо.
Заимодавцем будет только юрлицо с правом кредитования.
Форма
Соглашение предполагает заключение в простой письменной форме без обязательного нотариального заверения. Образец типового договора потребительского кредита содержит основные и индивидуальные условия. Основные условия являются одинаковыми для всех клиентов, индивидуальные — составляются отдельно в ходе обсуждения с занимающим.
В общие условия входят:
- минимальные и максимальные значения заемной суммы;
- перечисление платежей по договору;
- данные кредитора;
- виды предоставляемых займов;
- другие подобные записи.
- Индивидуальные условия:
- паспортные данные занимающего;
- сумма займа;
- указание валюты;
- срок, в течение которого необходимо выплатить кредит;
- начисляемые проценты;
- варианты внесения средств;
Прекращение договора потребительского займа
Согласно Российскому законодательству прекращение возможно:
- Когда долг был выплачен полностью;
- Когда стороны условились расторгнуть соглашения без выплаты задолженности по обоюдному согласию;
- По решению суда.
Практика показывает, что кредитные организации редко соглашаются на расторжение договора без погашения задолженности. Раньше такое было и в случае досрочного погашения задолженности — на этот случай у кредиторов был прописан пункт о штрафных санкциях. Но на 2020 года такие пункты практически не встречаются, и выплатить заем без штрафов можно хоть на следующий месяц.
Источник
к Положению ЦБ РФ
от 13.03.96 Nо. 36
ДОГОВОР Nо. ___
НА ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ЛОМБАРДНОГО КРЕДИТА
(типовая форма)
г. _____________ «___»_______ 20___ г.
Центральный банк Российской Федерации в лице начальника Главного
управления (председателя Национального банка) Центрального банка
Российской Федерации по _____________________________________________
_______________________________,в дальнейшем именуемый «Банк России»,
(Ф.И.О.)
действующий на основании доверенности, с одной стороны, и
___________________________________, в дальнейшем именуемый «Банк», в
(наименование банка)
лице ______________________________________, действующий на основании
(Ф.И.О., должность)
________________________________________, с другой стороны, заключили
(Устава/Доверенности)
настоящий Договор о нижеследующем.
1. Предмет Договора
1.1. Банк России предоставляет Банку кредит в сумме ____________
_____________________________________________________________________
(сумма цифрами и прописью)
на срок с «___»______ 20___ г. по «___»_______ 20___ г. (не более 30
дней) на условиях, определенных Положением о порядке предоставления
Банком России ломбардного кредита банкам, утвержденным Приказом Банка
России от ___________ Nо. ________ (далее — Положение), и настоящим
Договором, под залог государственных ценных бумаг в соответствии с
настоящим Договором (ломбардный кредит).
1.2. Днем выдачи ломбардного кредита считается день зачисления
суммы кредита (в валюте Российской Федерации) на корреспондентский
счет банка в расчетно-кассовом центре Росцентробанка по месту
заключения настоящего Договора.
2. Условия кредитования
2.1. Ломбардный кредит предоставляется в соответствии с
Положением о порядке предоставления Банком России ломбардного кредита
банкам, утвержденным Приказом Банка России от __________ Nо. _____.
2.2. Сумма кредита зачисляется Банком России на
корреспондентский счет Банка в расчетно-кассовом центре Банка России
по месту заключения Договора Nо. ______.
2.3. При исполнении обязательства по настоящему Договору в
первую очередь погашаются проценты, затем — основной долг.
2.4. За пользование ломбардным кредитом Банк платит Банку России
проценты в размере _________ процентов годовых, начисленных на сумму
основного долга за весь срок пользования ломбардным кредитом до дня
погашения суммы основного долга по ломбардному кредиту. Данная
процентная ставка будет действовать до момента возврата Банком суммы
основного долга по настоящему Договору.
2.5. Банк может досрочно погасить ломбардный кредит полностью
или частично путем перевода денежных средств со своего
корреспондентского счета на основании платежного поручения.
3. Обязанности и ответственность сторон
3.1. В связи с настоящим Договором стороны обязуются соблюдать
требования, изложенные в Положении и других нормативных актах,
регулирующих обращение ценных бумаг, являющихся предметом залога по
настоящему Договору.
3.2. Банк России обязуется:
3.2.1. Выполнять правила по предоставлению ломбардного кредита.
3.2.2. Перечислить сумму ломбардного кредита на
корреспондентский счет Банка в расчетно-кассовом центре Банка России
по месту заключения настоящего Договора «__» ____ 20__ г.
3.2.3. Сохранять коммерческую тайну по кредитным операциям
Банка.
3.3. Банк согласен с оценкой заложенных по настоящему Договору
ценных бумаг, определенной по их балансовой стоимости и рассчитанной
Банком России, и обязуется:
3.3.1. Соблюдать требования, изложенные в Положении.
3.3.2. Возвратить сумму полученного кредита и процентов по нему
«__»_______ 20__ г. на счет учреждения Банка России Nо. ____________.
3.3.3. В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Банком
своих обязательств по настоящему Договору Банк обязан уплатить Банку
России неустойку (пеню) в размере 0,3 ставки рефинансирования Банка
России (действующей на день, следующий за днем исполнения
обязательства по настоящему Договору), начисляемой на сумму
просроченного основного долга за каждый день просрочки до дня
возврата основного долга по настоящему Договору. В этом случае сумма
пени уплачивается Банком на счет Банка России Nо. __________________.
4. Обеспечение исполнения кредита
4.1. Для обеспечения кредитного обязательства, предусмотренного
настоящим Договором, стороны заключают соглашение о залоге ценных
бумаг по перечню, содержащемуся в Приложении Nо. 1д к настоящему
Договору.
4.2. Кредит предоставляется Банку под обеспечение принятых в
залог ценных бумаг, числящихся в разделе «Блокировано в залоге»
Nо. ____ (оператором является Банк России) счета ДЕПО Банка Nо. _____
в Депозитарии ____________________________ (список прилагается).
(наименование Депозитария)
Банк обязуется включить условие о назначении Банка России
оператором раздела «Блокировано в залоге» и Торгового раздела,
предназначенного для реализации заложенных ценных бумаг, учитываемых
на счете ДЕПО Банка, в договор счета ДЕПО с указанным Депозитарием.
Указанные ценные бумаги должны отвечать требованиям, изложенным
в п. 3.1 Положения.
Банк России обязуется давать распоряжения к разделу «Блокировано
в залоге» Nо. __________ счета ДЕПО Банка Nо. __________, связанные
только с реализацией заложенных ценных бумаг в случае неисполнения
(ненадлежащего исполнения) Банком обязательств по настоящему Договору
или переводом заложенных ценных бумаг из раздела «Блокировано в
залоге» на другие разделы счета ДЕПО Банка по основаниям,
установленным настоящим Договором.
Перевод ценных бумаг из раздела «Блокировано в залоге» Nо. _____
(оператором является Банк России) счета ДЕПО Банка Nо. __________ в
Депозитарии __________________________ в Торговый раздел Банка России
(наименование Депозитария)
Nо. ___ или другие разделы счета ДЕПО Банка производится Депозитарием
только по поручению «депо» Банка России.
4.3. Ценные бумаги, переданные в залог по настоящему Договору,
оцениваются по их балансовой стоимости.
4.4. В период пользования ломбардным кредитом заложенные ценные
бумаги остаются у Банка и учитываются на счете ДЕПО Банка, указанном
в п. 4.2 настоящего Договора.
4.5. В случае своевременного или досрочного прекращения
обязательств Банка по ломбардному кредиту в полном объеме Банк России
возвращает Банку заложенные ценные бумаги путем перевода указанных
ценных бумаг в Основной раздел счета ДЕПО Банка Nо. ___ в Депозитарии
_________________________________ не позднее дня, следующего за днем
(наименование Депозитария)
исполнения обязательств Банка по возврату суммы ломбардного кредита и
процентов по нему.
4.6. Банк не вправе заключать договор о последующем залоге
ценных бумаг, переданных в обеспечение обязательств Банка по
настоящему Договору.
4.7. Права на получение доходов по заложенным ценным бумагам
принадлежат Банку.
4.8. Стороны не обязаны страховать ценные бумаги, переданные в
залог под обеспечение ломбардных кредитов.
4.9. В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Банком
своих обязательств по настоящему Договору требования Банка России
удовлетворяются за счет выручки от реализации заложенных ценных бумаг
Банка. Банк России имеет право реализовать ценные бумаги без
обращения в суд в порядке, указанном в п. п. 4.14 — 4.16 настоящего
Договора.
4.10. В объем требований Банка России, обеспеченных залогом,
кроме задолженности Банка по ломбардному кредиту (включая проценты) и
суммы пени за неисполнение (ненадлежащее исполнение) договора
ломбардного кредитования, включается также сумма, направляемая на
покрытие расходов Банка России, связанных с реализацией заложенных
Банком ценных бумаг.
4.11. Банк России реализует заложенные ценные бумаги и за счет
выручки от их реализации осуществляет возмещение расходов Банка
России, связанных с реализацией заложенных ценных бумаг,
задолженности Банка по процентам и основному долгу и пени за
неисполнение (ненадлежащее исполнение) договора ломбардного
кредитования.
4.12. В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Банком
своих обязательств по настоящему Договору Банк России реализует
заложенные ценные бумаги, начиная с «____»___________ 20__ г. по
«___»__________ 20__ г. (в течение трех рабочих дней после
наступления срока погашения ломбардного кредита).
4.13. Реализация заложенных ценных бумаг производится путем их
продажи в порядке, установленном Положением и нормативными актами,
регламентирующими процедуру обслуживания и обращения указанных ценных
бумаг.
4.14. Для реализации заложенных ценных бумаг Банк России на
следующий рабочий день после наступления срока погашения ломбардного
кредита («__»_______ 20__ г.):
1) переводит все заложенные ценные бумаги из раздела
«Блокировано в залоге» Nо. _______ (оператором является Банк России)
счета ДЕПО Банка Nо. ____ в Депозитарии ____________________________,
(наименование Депозитария)
в Торговый раздел счета ДЕПО Банка Nо. ____ в Депозитарии ___________
__________________________;
(наименование Депозитария)
2) выставляет заявки на продажу заложенных ценных бумаг;
3) реализует в течение следующих двух торговых дней остаток
заложенных ценных бумаг;
4) вырученные средства направляет на удовлетворение требований
Банка России, включая расходы по реализации заложенных Банком ценных
бумаг, возмещение задолженности Банка по процентам и основному долгу,
а также причитающуюся сумму пени.
4.15. В случае, если выручки от реализации ценных бумаг,
находящихся в залоге у Банка России, недостаточно для удовлетворения
всех требований Банка России по настоящему Договору (пункт 4.10), то
возврат оставшейся задолженности (в сумме начисленных процентов,
основного долга и пени) происходит на основании платежного поручения
Банка по мере поступления денежных средств на его корреспондентский
счет в расчетно-кассовом центре Банка России по месту заключения
настоящего Договора в порядке и очередности, установленной
законодательством и иными нормативными правовыми актами.
4.16. В том случае, если выручка, полученная от реализации
ценных бумаг, находившихся в залоге у Банка России, превышает сумму,
направленную на удовлетворение всех требований Банка России по
настоящему Договору, то разница возвращается Банком России на
корреспондентский счет Банка Nо. ________________ по месту заключения
настоящего Договора.
5. Прочие условия Договора
5.1. Действие настоящего Договора прекращается после полного
погашения кредита и уплаты процентов по нему, а в случае неисполнения
(ненадлежащего исполнения) настоящего Договора — после полного
удовлетворения обязательств перед Банком России по настоящему
Договору (пункт 4.10).
5.2. Все Приложения к настоящему Договору являются неотъемлемой
его частью.
5.3. Настоящий Договор составлен в 2-х экземплярах, имеющих
одинаковую юридическую силу, один из которых хранится в Банке России,
другой — у Банка.
6. Почтовые реквизиты сторон:
Банк России: ___________________________________________________
_____________________________________________________________________
Банк: __________________________________________________________
_____________________________________________________________________
Банк России Банк
________________________ _____________________
(подпись) (подпись)
М.П. М.П.
КОММЕНТАРИИ:
————
Ломбардный кредит предоставляется банкам на срок до 30
календарных дней.
Договор на предоставление банку ломбардного кредита не
пролонгируется.
При выдаче ломбардного кредита по фиксированной процентной
ставке используется ломбардная ставка Банка России, установленная
Советом директоров Банка России (далее — ломбардная ставка) и
действующая на дату заключения договора. Эта ставка публикуется в
«Вестнике Банка России».
При выдаче ломбардных кредитов по ломбардной ставке ограничения
на объем выдаваемых кредитов не устанавливаются, указанные кредиты
предоставляются в пределах общего объема выдаваемых Банком России
кредитов в соответствии с принятыми ориентирами единой
государственной денежно-кредитной политики.
При изменении ломбардной ставки Банка России начисление и
взыскание процентов за пользование ломбардным кредитом с применением
вновь установленной ставки осуществляются по договорам, заключенным с
момента вступления в силу решения Совета директоров Банка России об
изменении величины ломбардной ставки.
Источник
