ДОГОВОР ЗАЙМА № ______
ценных бумаг
г. Сургут «___» ___________2009г.
_____________________________________________, именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и Закрытое акционерное общество «Инвестиционная компания «Гелеум», именуемое в дальнейшем «Заемщик», , действующего на основании Устава Общества, с другой стороны, а вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Займодавец передает в собственность на условиях настоящего Договора Заемщику ценные бумаги эмитента, обозначенные в Приложении №1, которое является неотъемлемой частью настоящего Договора, а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу ценные бумаги, обозначенные в Приложении № 1, в срок указанный в настоящем договоре, а также проценты за пользование заемными средствами.
1.2. Указанные в пункте 1.1. настоящего Договора ценные бумаги предоставляются Заемщику на срок до «___» _________ 2010 г.
1.3. Заемщик выплачивает Займодавцу проценты по полученному займу в размере 5 % (Пять процентов) годовых от оценочной стоимости, передаваемых ценных бумаг, рассчитываемой в соответствии с п. 3.5. настоящего Договора.
1.4. Процентная ставка на период действия настоящего Договора за пользование займом не подлежит изменению, за исключением случая досрочного истребования займа Займодавцем.
2. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ВОЗВРАТА ЗАЙМА.
2.1. Заимодавец обязуется предоставить обозначенные в пункте 1.1. настоящего Договора ценные бумаги Заемщику путем оформления передаточного распоряжения о зачислении ценных бумаг на счет Заемщика у реестродержателя или депозитария в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента подписания настоящего Договора.
2.2. Датой предоставления займа и вступления настоящего договора в законную силу считается дата зачисления ценных бумаг на счет Заемщика у реестродержателя или депозитария.
2.3. По истечении срока, установленного пунктом 1.2. настоящего Договора, Заемщик обязуется вернуть полученные от Займодавца по настоящему Договору ценные бумаги и проценты, предусмотренные пунктом 1.3. настоящего Договора в порядке и на условиях, установленных ниже:
— в день истечения срока займа Заемщик должен дать распоряжение на перевод ценных бумаг, обозначенных в Приложение 1 настоящего Договора на счет Займодавца в полном объеме, а также перечислить платежным документом проценты на лицевой счет в кредитной организации, указанный Займодавцем.
2.4. Займодавец вправе истребовать весь займ или часть займа до наступления срока возврата, установленного настоящим Договором, предварительно уведомив Заемщика за 30 (Тридцать) календарных дней.
2.5. В случае досрочного расторжения настоящего Договора и истребованием Займодавцем всего займа или его части Заемщик обязуется вернуть полученные от Займодавца по настоящему Договору ценные бумаги и проценты, рассчитанные согласно пункту 3.2. настоящего Договора в порядке и на условиях, установленных ниже:
— Заемщик должен дать распоряжение на перевод ценных бумаг, обозначенных в Приложении № 1 настоящего Договора на счет Займодавца в полном объеме не позднее 30 (Тридцатого) дня с даты получения Заемщиком заявления о досрочном расторжении настоящего Договора, а также перечислить платежным документом проценты, рассчитанные согласно пункту 3.2. настоящего Договора, на лицевой счет в кредитной организации, указанный Займодавцем, не позднее 3 (Трех) рабочих дней с даты списания со своего счета ценных бумаг, обозначенных в Приложении № 1 к настоящему Договору.
2.6. Датой полного исполнения Заемщиком своих обязательств, считается дата списания ценных бумаг со счета депо Заемщика на счет депо Займодавца и перечисление процентов по настоящему договору на лицевой счет Займодавца.
2.7. Дивиденды по акциям, передаваемым Займодавцем Заемщику по настоящему договору и обозначенным в Приложении №1 к настоящему договору, подлежат выплате не позднее 15 (пятнадцати) банковских дней с момента их зачисления на расчетный счет Заемщика путем перечисления платежным документом на лицевой счет Займодавца в кредитной организации.
3. ПОРЯДОК РАСЧЕТА И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ.
3.1. Порядок расчета и сумма процентов, подлежащих выплате Займодавцу по истечении срока действия настоящего договора, оговаривается в Приложении №2 к настоящему договору и выплачивается Заемщиком к моменту возврата займа.
3.2. В случае досрочного истребования займа Займодавцем, согласно пунктам 2.4. и 2.5. настоящего Договора, Заемщик производит перерасчет процентов, подлежащих выплате Займодавцу, на дату списания со своего счета ценных бумаг, обозначенных в Приложении № 1 к настоящему Договору, исходя из ставки 2,5% годовых.
3.3. Отсчет срока по начислению процентов начинается, с даты зачисления ценных бумаг на счет Заемщика, и заканчивается датой списания всех ценных бумаг с его счета. При расчете процентов по займу принимается количество календарных дней в году – 365 (триста шестьдесят пять).
3.4. Рыночная стоимость передаваемых по настоящему договору ценных бумаг указывается в Приложении № 1 и рассчитывается в следующем порядке:
— количество передаваемых ценных бумаг, умноженное на их рыночную цену (по информации итогов торгов Московской межбанковской валютной биржи) в последний торговый день, предшествующий дню оценки. День оценки ценных бумаг соответствует дню заключения настоящего Договора. При отсутствии сделок по этим ценным бумагам в последний торговый день, предшествующий дню оценки, для оценки берется котировка средней цены на покупку и продажу по закрытию торговой сессии.
3.5. Оценочная стоимость ценных бумаг указывается в Приложении № 1 и рассчитывается в следующем порядке:
— рыночная стоимость передаваемых ценных бумаг, рассчитанная согласно п.3.4. настоящего договора, минус 30% (Тридцать процентов).
4. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ.
4.1. Настоящий Договор составлен в 2 (двух) экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу по одному для каждой из Сторон.
4.2. Договор может быть изменен и/или дополнен по соглашению Сторон. Все изменения и дополнения к настоящему Договору должны быть составлены в письменной форме и подписаны Сторонами. По окончании срока действия настоящего Договора, таковой может быть пролонгирован Сторонами на прежних или иных условиях.
4.3. Сторона, изъявившая желание пролонгировать настоящий Договор, должна обратиться с письменным заявлением к другой Стороне не менее чем за 10 (Десять) рабочих дней до даты окончания срока действия настоящего Договора.
4.4. Стороны определились, что ответственность Сторон и иные вопросы, не обозначенные в настоящем Договоре, будут регулироваться действующим законодательством Российской Федерации. *
4.5. Сторона намеревающаяся изменить или уже изменившая идентифицирующие ее данные и/или местонахождение и/или банковские и иные реквизиты, обязана уведомить другую Сторону настоящего договора в течение 3 (трех) рабочих дней, начиная с даты таковых изменений любыми доступными средствами оперативной связи (телефонной, факсимильной, телеграфной, электронной).
4.6. Все споры и разногласия, возникающие по настоящему Договору, а также в связи с изменениями, дополнениями и расторжением такового, Стороны будут разрешать путем переговоров. Если Стороны не достигнут согласия в ходе переговоров, неурегулированный спор или разногласия подлежат передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции по подсудности и подведомственности в соответствии с действующим законодательством РФ.
4.7. Все вопросы по налогообложению, возникающие при исполнении настоящего договора регулируются Федеральным налоговым законодательством РФ.
5. АДРЕСА, БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН
Займодавец:
Паспорт: серия, №, выдан
Прописан:
Свидетельство пенсионного страхования №
ИНН
________________________//
Заемщик: компания «Гелеум»
Тюменская область, 1
Р/с в ,
кс в РКЦ г. Сургута Телефон:
__________________ / /
М. П.
* К иным вопросам относятся права и обязанности акционеров, предусмотренные действующим законодательством России и Уставами акционерных обществ-эмитентов ценных бумаг, находящихся во владении у Стороны в период действия договора.
Приложение
к договору займа ценных бумаг № _______
от «___ » __________ 2009 года
Ценные бумаги, передаваемые по договору займа
*Оценочная стоимость ценных бумаг рассчитывается в следующем порядке:
— рыночная стоимость передаваемых ценных бумаг, рассчитанная согласно п.3.4. настоящего договора, минус 30% (Тридцать процентов).
«___» ___________ 2009 года
ЗАЙМОДАВЕЦ: ЗАЕМЩИК:
____________________________() ___________________________()
м. п.
Приложение
к договору займа ценных бумаг № _______
от «___ » __________ 2009 года
Порядок расчета и сумма процентов
Проценты по займу рассчитываются по следующей формуле: Пр=Ст*5%*К1/365, где
Пр — сумма процентов,
К1- количество дней займа,
Ст- оценочная стоимость ценных бумаг
*Оценочная стоимость ценных бумаг рассчитана в Приложении №1 к настоящему Договору.
«___» ___________ 2009 года
ЗАЙМОДАВЕЦ: ЗАЕМЩИК:
____________________________() _______________________()
м. п.
Списки договоров, примеры и конкретные договора, рассортированные по тематическим спискам.
Источник
Займы ценными бумагами получили широкое распространение в западных странах в качестве одного из видов кредитования особенно активно используемого профессиональными трейдерами. В России из-за неоднозначной ситуации с законодательством такие сделки менее популярны, хотя с помощью такой схемы кредитования есть реальная возможность достаточно быстро получить дополнительную прибыль.
Что это такое
Первым делом следует разобраться непосредственно с тем, что такое ценные бумаги. Если прочитать законы, то они определяются как документы, подтверждающие право владения предметом собственности, являющимся в денежном выражении результатом хоз. деятельности.
Законодательство допускает продажу и передачу этого вида активов другим юридическим и физическим лицам.
Информация о держателях ценных бумаг должна заноситься в единый реестр.
В России используются следующие виды ценных бумаг:
- акции;
- облигации;
- векселя;
- чеки.
Данный вид кредитования предполагает заключение между сторонами сделки соглашения, согласно которому заемщик получает во временное владение ценности и принимает обязательства по их возврату через указанный в договоре срок, а также процентов, предусмотренных сделкой.
В России наиболее часто прибегают к такому типу ссуд только на короткое время. Полученные по сделке активы используются заемщиков для «игры на понижение».
Согласно ФЗ «О рынке ценных бумаг» заниматься кредитованием могут профессиональные участники рынка. В результате все операции с участием частных лиц связанные с выдачей или получением в долг ценных бумаг проходят через брокеров.
Условия получения
Естественно, что каждая из сторон сделки заинтересована в получении наиболее выгодных для себя условий. Кредитор хочет получить как можно больше гарантий по возврату долга и максимально поднять процентные ставки.
Заемщик, напротив, заинтересован в снижении ставок. Условия, предлагаемые при таком варианте кредитования, часто аналогичны тем, что действуют при получении крупных ссуд денежными средствами.
Обычно получить ссуду возможно только при наличии гарантий от заемщика по своевременному возврату долга. В качестве залога наиболее часто выступают другие портфели, принадлежащие клиенту.
Большинство подобных займов в России предоставляются по маржинальным сделкам и отличаются очень короткими сроками. Обычно заемщик получает акции, облигации уже после закрытия торговой сессии и должен вернут их до начала нового операционного дня.
В последнее время рынок стал больше ориентироваться на западные страны, где длительные займы этого типа являются обычной практикой и используются профессиональными игроками рынка достаточно часто.
Таблица. Типы займов и сроки:
За услугу необходимо будет заплатить определенный процент, который будет зависеть от срока займа и категории кредитор. От частного лица на короткое время можно получить ссуду под 0,5%-1% годовых, но найти подходящий вариант сделки будет не просто.
Гораздо легче получить займ ценными бумагами у крупных организаций, но ставка в этом случае составит уже 15-20% годовых в зависимости от срока действия договора и предоставляемого обеспечения.
Платить дополнительную комиссию за передачу или возврат ценных бумаг не придется, так как она не предусматривается договором, хотя законодательство и не запрещает такую возможность.
Таблица. Условия:
Требования
Стать заемщиком по договору может любое юридическое или физическое лицо. Особых ограничений при этом не устанавливается, так как операция обычно используется только профессиональными игроками рынка.
Важно! Физические лица могут заключать договор только при условии достижения совершеннолетнего возраста.
Наличие обеспечения фактически обязательно. Это означает, что заемщик должен владеть активами или аккредитивами, которые можно передать в залог. При этом стоимость представляемого в качестве обеспечения портфеля должна быть ниже получаемого в кредит актива.
Видео: Виды
Где получить займ ценными бумагами
Ссуды ценными бумагами могут выдавать частные лица и организации. Взаимодействие клиента и кредитора при этом осуществляется обычно через брокера. Часто займы с залогом ценных бумаг готовы предоставить крупные компании, например, Сбербанк или Открытие-Брокер.
Стоит внимательно изучить предлагаемые процентные ставки и дополнительные условия сделки. Это позволит избежать различных вопросов и снизить реальную переплату.
При займе у частных лиц существует возможность получения индивидуальных условий, но обычно такие сделки становятся интересны заемщику только при достаточно длительном сроке кредитования, так как согласование условий может занять достаточно много времени, а размер ссуды будет существенно ограничен возможностями конкретного кредитора.
В отдельных компаниях установлена также минимальная сумма сделки. Это обусловлено тем, что при низких ставка, коротких сроках и небольших суммах кредитор может просто остаться без прибыли, что для него естественно не интересно.
Таблица. Сравнение условий по займам с залогом ценных бумаг в крупных компаниях:
Преимуществом сделок с залогом портфеля является возможность приобретения дополнительных активов без потери уже имеющихся. Особенно это актуально при «игре на понижение» или ожидание определенных цен на рынке.
Читайте, где оформить займы на карту, без отказа.
На каких условиях можно получить займ онлайн, срочно, без отказа и круглосуточно? Подробнее тут.
Законность
В отношении займов ценными бумагами существует достаточно много споров, касающихся законности таких сделок. Согласно законодательству РФ можно передавать по договорам вещи, если они имеют общие родовые признаки.
В настоящее время возможность заключения договора займа акций или облигаций прямо предусмотрена Федеральным законом №39-ФЗ. Согласно этому документу брокер имеет право предоставлять клиенту заем для совершения сделок при условии предоставления заемщиком соответствующего обеспечения.
С другой стороны в судебной практике можно встретить немало попыток оспорить сделки по получению в долг акций. При этом приводятся доводы в пользу того, что такие бумаги не являются родовыми вещами, а значит, не могут передаваться по данному типу договора. Но суды придерживаются другой позиции и принимают во внимания нормы соответствующих Федеральных законов.
Таким образом, можно однозначно сказать, что данный вариант сделок является полностью законным в Российской Федерации.
Образец договора
Стороны могут самостоятельно оговорить практически любые условия сделки, внеся их в договор. Но необходимо понимать, что условия отличаются от других подобных сделок.
Скачать образец договора можно по этой ссылке.
Рассмотрим, какие обязательные разделы должен содержать договор займа:
- наименование и реквизиты сторон сделки;
- предмет сделки;
- сумма в денежном выражении;
- обеспечение;
- ставка;
- порядок получения и возврата;
- дополнительные условия.
Как и любой документ, договор должен обязательно содержать информацию о сторонах сделки, а также их реквизиты. В самом начале необходимо указать, что именно является предметом сделки.
Для правильного исчисления процентов следует указать в договоре не только размер процентной ставки, но ее сумму в денежном выражении.
Важно! Данный вид ссуд бывает только обеспеченным, в договоре следует прописать, какими именно активами гарантируется возврат кредита.
Дополнительно в договоре можно конкретно прописать порядок получения и возврата ценных бумаг в долг, ответственность заемщика, штрафные санкции и любые другие условия, не противоречащие действующему законодательству.
Документы
Правильно подготовленный пакет документов позволяет избежать споров относительно договора.
Рассмотрим, какие документы потребуются для заключения сделки:
- учредительные документы (для сторон, являющихся юридическими лицами);
- общегражданские паспорта (для сторон, которые являются физическими лицами);
- документы по обеспечению.
Важно к любому договору должен прилагаться акт прием – передачи или соответствующая расписка заемщика.
Налогообложение в 2020 году
Кредитор получает прибыль в виде процентов. Именно с них он и должен уплатить соответствующие налоги.
С заемщиком ситуация несколько иная. Если им выступает физическое лицо, то обычно обязанности по уплате всех необходимых налогов и подготовке отчетности ложатся на посредника – брокера.
Когда заемщиком выступает организацией, ей придется самостоятельно подавать необходимые отчеты и платить налоги. При этом у заемщика вся сумма выручки от реализации полученных ценных бумаг за исключением затрат на операцию будет учтена в качестве прибыли на дату реализации. А при возврате займа возникнет убыток.
Возврат кредита
По окончании срока займа клиент должен возвратить займодавцу полученные в долг бумаги, а взамен ему будут возвращено имущество, переданное в залог.
Операцию возврата нужно обязательно оформить документально с помощью:
- акт приема передачи;
- расписки в получении имущества от заемщика и займодавца.
Плюсы и минусы
Займы ценными бумагами позволяют получить дополнительную прибыль заемщику и займодавцу. При этом правильное документальное оформление позволяет сторонам минимизировать дополнительную нагрузку.
Не стоит забывать и об определенных минусах таких ссуд:
- возможность потерять предмет договора и лишиться залога;
- высокие риски, связанные с обесцениванием ценных бумаг и мошенническими действиями;
- необходимость подавать дополнительную отчетность и уплачивать возникающие налоги.
В западных странах кредитование с использованием ценных бумаг активно используется организациями и частниками. Но в России из-за несовершенства законодательства такие сделки требуют достаточно глубоких юридических знаний и применяются обычно только крупными профессиональными игроками рынка.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник