Фото:
коллаж Banki.ru
«Узнал от коллекторов, что на меня взяли кредит», — все чаще жалуются пользователи на форуме Банки.ру. Выдача микрозаймов без визита в офис МФО лишь усугубляет ситуацию.
18 июня жителю Подмосковья Санжару позвонили из отдела взыскания ООО «МКК Метрокредит» (бывший «Метрофинанс») и спросили, когда он планирует оплатить кредит. Звонивший напомнил Санжару, что тот 3 мая взял 12 тыс. рублей под 547% годовых. «Я удивился и подумал развод. Но когда начали называть мои персональные данные, я был в шоке. В этом разговоре удалось выяснить, что кредит был оформлен по моему паспорту. Более того, у этой организации имеется фотография, где я держу паспорт в руке на уровне лица», — рассказывает Санжар. Написал заявление в полицию, но устно получил отказ в возбуждении дела, мол, пострадавшая сторона в этом деле — микрофинансовая организация.
Санжар попытался и сам прояснить ситуацию. Запросил «Метрокредит» предоставить документы, по которым ему якобы предоставили заем — то самое селфи с паспортом, которое требуется для оформления кредита онлайн. Но организация запросы оставила без ответа. Поэтому остается открытым главный вопрос — кто на этой фотографии? Мошенник ли с поддельным паспортом или сам Санжар со своим настоящим документом? Теоретически мошенники могли завладеть такой фотографией. Селфи с паспортом Санжар делал при регистрации на сервисах каршеринга: CAR4YOU, AnyTime (сервис закрылся), «Делимобиль», «Карусель», «Яндекс.Драйв». Ни одна из компаний на запрос Банки.ру не ответила.
Выяснить, была ли утечка данных из сервисов каршеринга, пока «Метрокредит» не предоставляет фотографии Санжару, не удается. Однако непричастность сотрудников каршеринговых компаний косвенно подтверждается другим случаем.
В «должниках» перед «Метрокредитом» оказались еще несколько человек, которые утверждают, что за займом в эту организацию не обращались. Еще двое пользователей форума Банки.ру в похожей ситуации написали Санжару и организовали совместный чат. С одним из них — пользователем под ником shadow14 — корреспонденту Банки.ру также удалось связаться. Он тоже не может добиться от «Метрокредита» документов, подтверждающих, что именно ему был предоставлен заем. При этом организация уже передала его долг коллекторскому агентству «М.Б.А. Финансы».
Так вот shadow14 выяснил, что мошенники от его имени подавали заявку на кредит не только в «Метрофинанс». В его кредитной истории на «Эквифаксе» стоит отметка об отклоненной заявке в «еКапусте». По запросу shadow14 микрокредитная организация прислала загруженное в анкету фото. На нем, утверждает пользователь, был совершенно другой человек.
В самом «Метрокредите» на запросы Банки.ру не ответили. В СРО «МиР» всплеска жалоб конкретно на эту компанию не зафиксировали. «Доля жалоб на компанию в общем количестве жалоб, поступающих в МФО, находится в среднем значении», — сообщили в саморегулируемой организации.
А пострадавший кто?
Пользователь форума Банки.ру под ником kmvbad выяснил, что мошенники подали заявки на кредит от его имени в 13 микрофинансовых организаций. Проверить свою кредитную историю он решил после того, как ему позвонили из МФК «Мани Мен» и спросили, не он ли оставил заявку на получение кредита. Т. е. сотрудники компании проверили данные заявителя по БКИ, телефон не совпал, поэтому перезвонили и уточнили информацию. Остальные организации с kmvbad не связывались.
Ситуации, когда мошенники берут заем онлайн на третье лицо, происходят часто. Вопрос в том, как сработает процедура проверки потенциального заемщика. Если служба безопасности сработала не очень хорошо и кредит мошенники все-таки взяли, то пострадавшая сторона в таких случаях — сама МФО. Ведь если человек деньги от МФО не получал и может это доказать, то и платить он ничего не должен. В таком случае именно микрофинансовая организация остается с невозвратным долгом.
Однако и человек, на имя которого заем оформлен, тоже оказывается пострадавшим. Это ему названивают коллекторы, ему необходимо самому заявлять о мошенничестве в правоохранительные органы, самому оспаривать в гражданском порядке сделки займов.
«Необходимо сразу же написать заявление в полицию о мошеннических действиях в отношении своих документов (паспорта) и персональных данных. В микрофинансовую организацию также необходимо оперативно подать или отправить по почте запрос с требованием предоставить все необходимые документы, подтверждающие оформление займа», — рассказывает управляющий партнер «ВМ-Право и Консалтинг» Владимир Чувашов.
Как доказать, что ты не заемщик
«Пострадавшее лицо может обратиться с заявлением в Центробанк России либо прокуратуру, но это затянет процесс рассмотрения проблемы из-за сроков пересылки заявления пострадавшего, процедуры его рассмотрения и тому подобного», — отмечает генеральный директор «Честное слово» Андрей Петков. Кроме заявления в полицию он советует подать запрос в банк — на получение справки-выписки с информацией об отсутствии у пострадавшего банковского счета либо карты, на которую был переведен микрозаем. С талоном-уведомлением из полиции и выпиской из банка следует обратиться в саму МФО. «По результатам внутренней проверки и при наличии достаточных данных, указывающих о признаках мошенничества, требования пострадавшего могут быть удовлетворены в течение одного-двух дней», — уверяет Андрей Петков. Если у компании возникли сомнения в доводах пострадавшего, она сама обратится в полицию с заявлением о проведении расследования по факту получения микрозайма.
Если дело дошло до суда, пострадавшему также нужно будет доказать, что не он получил деньги по договору. В качестве доказательства он может предоставить подтверждение, что номер телефона, с помощью которого был оформлен договор займа, ему не принадлежал, добавляет Владимир Чувашов.
Как защититься от кредитных мошенников
«С внедрением цифровизации мошеннические схемы в сфере микрозаймов переходят на новый уровень», — отмечает руководитель департамента контроля качества НЮС «Амулекс» Нурида Ибрагимова.
Защититься от вероятности оказаться должником по кредиту, который ты не брал, на 100% невозможно. Опасность возрастает, если человек пользовался сервисами, требующими «селфи с паспортом». Единственный выход — проверять кредитную историю в БКИ. И конечно, не пользоваться без большой необходимости сервисами, требующими фотографий с паспортом.
У самих МФО куда больше возможностей предотвращать такие мошенничества. ЦБ рекомендует МФО проверять паспортные данные потенциального заемщика в БКИ и сервисах ГУ МВД по вопросам миграции, соотносить фамилию и имя подавшего заявку на кредит с указанными на банковской карте фамилией и именем получателя средств, задавать быстрые контрольные вопросы, связанные с личными данными потенциального заемщика, и требовать фотографии или видео человека с паспортом.
Несмотря на рекомендации ЦБ, МФО и граждане все равно становятся жертвами мошенников. «Зачастую мошенники используют украденные паспорта с переклеенными фотографиями. Поэтому обязательное требование к МФО использовать для идентификации селфи клиентов с паспортом в руке — не панацея для профилактики мошенничества», — считает Андрей Петков.
Нурида Ибрагимова, напротив, отмечает, что использование фальшивых паспортов встречается достаточно редко, поскольку обман может вскрыться при первой же проверке действительности паспортных данных с использованием открытых источников. Поэтому мошенники стараются использовать данные настоящих паспортов. «Мошенники могут получать такие данные не только путем переговоров и введения гражданина в заблуждение, но и незаконно скупая базы данных организаций, которые требуют фото паспорта на фоне лица человека», — добавляет глава департамента контроля качества «Амулекс».
Возможно, на ситуацию смогут повлиять законодатели. 24 июля Госдума в третьем чтении приняла закон, по которому МФО получают право делегировать идентификацию клиентов кредитным организациям или проводить самостоятельно идентификацию посредством государственных баз данных.
Евгения ОГУРЦОВА, Banki.ru
Источник
???? Список проверенных МФО России, выдающих онлайн-займы на карту, счет или электронный кошелек. ✅ Актуальная информация о микрофинансовых компаниях – требования к заемщикам, суммы и сроки выдачи денег, необходимые документы. Где можно взять микрозаем без обмана? Отзывы реальных клиентов МФК и МКК.
MoneyMan
Наша оценка:
1-Й ЗАЙМ ПОД 0%!
УСЛОВИЯ ЗАЙМА:
Сумма:
от 1 500 до 80 000 руб
Срок:
от 5 до 126 дней
Ставка:
от 0% в день
Продление:
Есть
ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКАМ:
Возраст:
от 18 до 70 лет
Другое:
Гражданство РФ, мобильный телефон, E-mail
Документы:
Паспорт, СНИЛС
Наличие дохода:
Нет
ПРЕИМУЩЕСТВА:
Быстрое оформление заявки
Широкая линейка тарифов
Программа лояльности для постоянных клиентов
Продление заема на срок до месяца
Турбозайм
Наша оценка:
3 ДНЯ ПОД 0%!
УСЛОВИЯ ЗАЙМА:
Сумма:
от 3 000 до 50 000 руб
Срок:
от 7 до 168 дней
Ставка:
от 0,87% в день
Продление:
Есть
ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКАМ:
Возраст:
от 21 до 65 лет
Другое:
Мобильный телефон
Документы:
Паспорт
Наличие дохода:
Да
ПРЕИМУЩЕСТВА:
Возможность исправления кредитной истории
Высокий процент одобрения
Получение денег без сбора документов и залога
Услуга пролонгации микрозайма
Лайм-займ
Наша оценка:
1-Й ЗАЙМ ПОД 0%!
УСЛОВИЯ ЗАЙМА:
Сумма:
от 2 000 до 70 000 руб
Срок:
от 16 до 168 дней
Ставка:
от 0% в день
Продление:
Есть
ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКАМ:
Возраст:
от 21 года
Другое:
Мобильный телефон, E-mail, гражданство РФ
Документы:
Паспорт, СНИЛС или ИНН
ПРЕИМУЩЕСТВА:
Скидки до 50% для постоянных клиентов
Продление займа до 14 дней
Бесплатный заем для новых клиентов
Круглосуточная работа
Быстроденьги
Наша оценка:
1-Й ЗАЙМ под 0%!
УСЛОВИЯ ЗАЙМА:
Сумма:
от 1 000 до 100 000 руб
Срок:
от 1 до 180 дней
ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКАМ:
Возраст:
от 18 до 75 лет
Другое:
Гражданство РФ
Документы:
Паспорт
Наличие дохода:
Да
ПРЕИМУЩЕСТВА:
Широкий выбор финансовых продуктов
Дополнительные услуги для клиентов
Регулярные акции от компании
Курьерская доставка денег
8 800 700 43 44
Webbankir
Наша оценка:
1-Й ЗАЙМ ПОД 0%!
УСЛОВИЯ ЗАЙМА:
Сумма:
от 3 000 до 15 000 руб
Срок:
от 7 до 30 дней
Ставка:
от 0% в день
Продление:
Есть
ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКАМ:
Возраст:
от 19 лет
Другое:
Гражданство РФ
Документы:
Паспорт
Наличие дохода:
Нет
ПРЕИМУЩЕСТВА:
Одобрение заявки в течение 10 минут
Моментальные выплаты
Круглосуточная работа без выходных
Услуга проверки кредитного рейтинга
info@webbankir.com
Joymoney
Наша оценка:
1-Й ЗАЙМ ПОД 0%!
УСЛОВИЯ ЗАЙМА:
Сумма:
от 5 000 до 60 000 руб
Срок:
от 5 до 126 дней
Ставка:
от 0% в день
Продление:
Есть
ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКАМ:
Возраст:
от 23 до 60 лет
Другое:
Мобильный телефон, постоянная регистрация
Документы:
Паспорт
Наличие дохода:
Да
ПРЕИМУЩЕСТВА:
Широкая линейка тарифов
Выдача денег по всей России 24/7
Быстрое рассмотрение заявки
Возможность продления
МигКредит
Наша оценка:
СКИДКА до 36%!
УСЛОВИЯ ЗАЙМА:
Сумма:
от 3 000 до 100 000 руб
Срок:
от 3 до 365 дней
Ставка:
от 0,27% в день
Продление:
Есть
ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКАМ:
Возраст:
от 21 года
Другое:
Постоянная регистрация
Документы:
Паспорт
Наличие дохода:
Да
ПРЕИМУЩЕСТВА:
Широкая линейка тарифов
Спецпредложения студентам, пенсионерам и молодым мамам
Регулярные акции для клиентов
Бесплатная проверка кредитного рейтинга
OneClickMoney
Наша оценка:
ЗАЙМ С ПЛОХОЙ КИ!
УСЛОВИЯ ЗАЙМА:
Сумма:
от 500 до 30 000 руб
Срок:
от 6 до 60 дней
Ставка:
от 1% в день
Продление:
Есть
ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКАМ:
Возраст:
от 18 до 80 лет
Другое:
Заем даже с плохой КИ
Документы:
Паспорт
Наличие дохода:
Нет
ПРЕИМУЩЕСТВА:
Досрочное погашение
Можно получить деньги с испорченной КИ
Не требуется подтверждение дохода
Круглосуточная работа
До зарплаты
Наша оценка:
1-Й ДЕНЬ ПОД 0%!
УСЛОВИЯ ЗАЙМА:
Сумма:
от 2 000 до 100 000 руб
Срок:
от 7 до 365 дней
Ставка:
от 0% в день
Продление:
Есть
СПОСОБЫ ПОЛУЧЕНИЯ:
СПОСОБЫ ПОГАШЕНИЯ:
ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКАМ:
Возраст:
от 18 лет
Другое:
Гражданство РФ, постоянная регистрация
Документы:
Паспорт
Наличие дохода:
Да
ПРЕИМУЩЕСТВА:
15 дней просрочки без штрафов
Продление займа на выгодных условиях
Пониженная ставка для постоянных клиентов
Высокий процент одобрения
8 800 333 10 60
Е заем
Наша оценка:
1-Й ЗАЕМ ПОД 0%!
УСЛОВИЯ ЗАЙМА:
Сумма:
от 2 000 до 30 000 руб
Срок:
от 3 до 30 дней
Ставка:
от 0% в день
Продление:
Есть
ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКАМ:
Возраст:
от 20 до 65 лет
Другое:
Постоянная регистрация, фото с паспортом
Документы:
Паспорт, СНИЛС
Наличие дохода:
Да
ПРЕИМУЩЕСТВА:
Скидка до 25% для постоянных клиентов
Круглосуточная работа
Выплата в течение 15 минут
Выдача денег по всей России
GreenMoney
Наша оценка:
УСЛОВИЯ ЗАЙМА:
Сумма:
от 3 000 до 25 000 руб
Срок:
от 30 до 168 дней
Ставка:
от 0,95% в день
Продление:
Есть
СПОСОБЫ ПОЛУЧЕНИЯ:
СПОСОБЫ ПОГАШЕНИЯ:
ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКАМ:
Возраст:
от 18 до 65 лет
Другое:
Мобильный телефон, банковская карта
Документы:
Паспорт
Наличие дохода:
Нет
ПРЕИМУЩЕСТВА:
Сниженная ставка для постоянных клиентов
Возможность пролонгации
Рассмотрение заявки в течение 30 минут
Деньги без справок и поручителей
Деньги сразу
Наша оценка:
1-Й ЗАЕМ ПОД 0%!
УСЛОВИЯ ЗАЙМА:
Сумма:
от 1 000 до 30 000 руб
Срок:
от 5 до 16 дней
Ставка:
от 0% в день
Продление:
Есть
ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКАМ:
Возраст:
от 18 лет
Другое:
Постоянная регистрация и место работы
Документы:
Паспорт
Наличие дохода:
Да
ПРЕИМУЩЕСТВА:
Решение за 5 минут
Для оформления не требуется официальное трудоустройство
Сниженная ставка для пенсионеров
Более 280 офисов по всей России
8 (800) 700 74 24
Честное слово
Наша оценка:
1-Й ЗАЕМ ПОД 0%!
УСЛОВИЯ ЗАЙМА:
Сумма:
от 3 000 до 30 000 руб
Срок:
от 15 до 180 дней
Ставка:
от 0% в день
Продление:
Есть
ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКАМ:
Возраст:
от 18 до 75 лет
Другое:
Карта или счет в банке
Документы:
Паспорт
Наличие дохода:
Да
ПРЕИМУЩЕСТВА:
Бонусная программа
Привилегии для постоянных клиентов
Продление и досрочное погашение займа
Круглосуточная работа
Займер
Наша оценка:
1-Й ЗАЕМ ПОД 0%!
УСЛОВИЯ ЗАЙМА:
Сумма:
от 2 000 до 30 000 руб
Срок:
от 7 до 30 дней
Ставка:
от 0% в день
Продление:
Есть
ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКАМ:
Возраст:
от 18 до 75 лет
Другое:
Гражданство РФ, мобильный телефон
Документы:
Паспорт
Наличие дохода:
Да
ПРЕИМУЩЕСТВА:
Оформление за несколько минут
Деньги можно взять с любой кредитной историей
Возможность продления
Круглосуточная работа без выходных
8 800 707 02 47
Деньги на дом
Наша оценка:
СКИДКА 25% со 2-го ЗАЙМА!
УСЛОВИЯ ЗАЙМА:
Сумма:
от 5 000 до 60 000 руб
Срок:
от 7 до 365 дней
Ставка:
от 0,57% в день
Продление:
Есть
ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКАМ:
Возраст:
от 18 до 72 лет
Другое:
Требуются сведения о работе и 2 телефона для связи
Документы:
Паспорт
Наличие дохода:
Да
ПРЕИМУЩЕСТВА:
Привилегии для постоянных клиентов
Возможность пролонгации
Для оформления нужен только паспорт
Курьерская доставка денег
Platiza
Наша оценка:
ЗАЙМЫ с ПЛОХОЙ КИ!
УСЛОВИЯ ЗАЙМА:
Сумма:
от 3 000 до 30 000 руб
Срок:
от 5 до 30 дней
Ставка:
до 1% в день
Продление:
Есть
ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКАМ:
Возраст:
от 18 до 65 лет
Другое:
Гражданство РФ, постоянная регистрация
Документы:
Паспорт
Наличие дохода:
Да
ПРЕИМУЩЕСТВА:
Быстрое оформление
Возможность получения денег с испорченной кредитной историей
Возможность пролонгации заема
Не требуется сбор документов и справок
8 800 200 38 39
Fastmoney
Наша оценка:
УСЛОВИЯ ЗАЙМА:
Сумма:
от 3 000 до 30 000 руб
Срок:
от 7 до 30 дней
ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКАМ:
Возраст:
от 20 до 75 лет
Другое:
Временная регистрация по месту нахождения Fastmoney
Документы:
Паспорт
Наличие дохода:
Нет
ПРЕИМУЩЕСТВА:
Заполнение заявки за 3 минуты
Круглосуточная выдача денег
Сниженная ставка для постоянных клиентов
Услуга улучшения кредитной истории
CreditPlus
Наша оценка:
1-Й ЗАЙМ под 0%!
УСЛОВИЯ ЗАЙМА:
Сумма:
от 1 000 до 70 000 руб
Срок:
от 5 до 168 дней
Ставка:
от 0% в день
Продление:
Есть
ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКАМ:
Возраст:
от 22 до 75 лет
Другое:
Гражданство РФ, мобильный телефон
Документы:
Паспорт
Наличие дохода:
Нет
ПРЕИМУЩЕСТВА:
Программа лояльности для постоянных клиентов
Быстрое рассмотрение заявки
Кэшбэк до 5% от суммы займа при своевременном погашении
Круглосуточная поддержка
контакт-центра
Kredito24
Наша оценка:
ЗАЙМЫ с ПЛОХОЙ КИ!
УСЛОВИЯ ЗАЙМА:
Сумма:
от 2 000 до 15 000 руб
Срок:
от 16 до 30 дней
Ставка:
от 1% в день
Продление:
Есть
СПОСОБЫ ПОЛУЧЕНИЯ:
СПОСОБЫ ПОГАШЕНИЯ:
ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКАМ:
Возраст:
от 18 лет
Другое:
Мобильный телефон, именная банковская карта
Документы:
Паспорт, СНИЛС
Наличие дохода:
Нет
ПРЕИМУЩЕСТВА:
Возможность исправления кредитной истории
Быстрое решение по заему
Круглосуточная выдача денег
Возможность пролонгации
еКапуста
Наша оценка:
1-Й ЗАЙМ под 0%!
УСЛОВИЯ ЗАЙМА:
Сумма:
от 100 до 30 000 руб
Срок:
от 7 до 21 дней
Ставка:
от 0% в день
Продление:
Есть
ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКАМ:
Возраст:
от 18 лет
Другое:
Мобильный телефон, гражданство РФ
Документы:
Паспорт
Наличие дохода:
Нет
ПРЕИМУЩЕСТВА:
Возможность исправления кредитной истории
Круглосуточная выдача денег
Привилегии для постоянных клиентов
Бонусы за приглашение друзей
Занесена в Госреестр
Микрофинансовых организаций ЦБ РФ
МФО – это микрофинансовые организации, предоставляющие быстрые займы без запроса пакета документов, в отличие от банков. Получить заем в МФК и МКК можно пенсионеру, безработному и даже клиенту с открытыми просрочками.
Способы получения денег:
- На карту
- Банковский счет
- Электронный кошелек
- Система Contact и другое
На нашем сайте мы собрали рейтинг проверенных МФО России, в которых можно получить микрозайм без обмана. Чтобы взять деньги в долг, выберите подходящую компанию и нажмите кнопку «Оформить». Далее заполните онлайн-заявку на сайте микрофинансовой организации, указав личные и паспортные данные, а также удобный способ получения микрозаема.
Преимущества:
- Высокая скорость рассмотрения заявок
- Большой процент одобрения
- Минимальный требования к клиентам
- Возможность получения денег круглосуточно в выходные и праздники
Источник
Ежегодно компании микрозаймов фиксируют снижение количества мошенничеств в своей сфере. Но единичные случаи до сих пор случаются. Добропорядочные заемщики редко пытаются обманывать МФО по собственной воле. Однако некоторые граждане невольно становятся соучастниками. Они ведутся на посулы злоумышленников или участвуют в нелегальных схемах за обещанный процент.
О том, можно ли обмануть быстрые займы, как пытаются провести МКК или кинуть онлайн МФО, и чем чреваты такие действия, расскажет сервис Бробанк.
Зачем обманывают МФО
Главная цель обмана МФО – получить деньги, но не вернуть их. В сети до определенного времени было размещено много информации о том, что компании микрозаймов выдают кредиты всем подряд. Изначально деньги можно было взять без каких-либо проверок или запросов кредитной истории, без проверки платежеспособности и даже без паспорта. Такие условия создали прекрасное поле для мошеннических схем. Поэтому и законодатели и сами МФО решили снизить риски невозврата выданных займов.
Теперь процедура проверки потенциальных заемщиков в МФО мало чем отличается от банковской. Условия для выдачи займов по-прежнему остаются лояльнее, чем при оформлении кредитов, но запрашиваемые у будущего клиента сведения почти такие же, как при выдаче экспресс-кредитов.
Выданные займы в несколько тысяч рублей не стоят того, чтобы безвозвратно испортить свою кредитную историю или будущую жизнь. МФО найдут способы взыскать задолженность, а на восстановление кредитной истории и доверия могут потребоваться годы.
4 схемы обмана МФО
Чаще всего преступники или недобросовестные заемщики используют 4 схемы обмана МФО:
- Подделка документов. Злоумышленники делают поддельный паспорт, оформляют на него сим-карту для телефона, регистрируют адрес электронной почты. После этого ищут МФО, которая предъявляет меньше всего требований к заемщикам. Дистанционно подают заявку и также удаленно получают деньги. Но современные методики проверки заявок и документов в МФО улучшились, и количество заявок по поддельным документам стало маловероятно.
- Заем по паспорту другого лица. В этом случае документ не поддельный, а настоящий. Это может быть паспорт постороннего человека или даже родственника. Если речь идет о злоумышленниках, то они заранее изучают данные о своей жертве, ее доходах и кредитной истории. Когда сведения собраны, документ украден, то они также подают онлайн-заявку в МФО и получают деньги. После этого, как правило, от ненужного паспорта избавляются. Чтобы такая схема не срабатывала, с 2018 года введено ограничение для заявок на сумму сверх 15 000 рублей. Если заявка превышает установленный лимит, то заемщиков идентифицируют дополнительными способами.
- Подделка первоначальных условий договора. МФО до выдачи займа высылает заемщику договор на предварительное ознакомление с условиями кредитования. Некоторые мошенники умело исправляют пункты соглашения, а потом доказывают в суде свою непричастность. Однако рассчитывать на такой способ обмана МФО бесперспективно, сотрудники компании внимательно перечитывают договора и выявляют подлог до выдачи денег.
- Невыплата задолженности. Деньги оформляют реальные люди, с настоящими документами, а потом целенаправленно игнорируют требования МФО и не возвращают займы. Иногда они меняют место жительства, номер телефона, адрес электронной почты и не выходят на связь с кредитором. Чаще всего к такой схеме замешаны финансово безграмотные лица, которые не знают об ответственности, которая грозит должнику, в том числе и уголовной.
Наивно полагать, что кредиторы «забудут» или «простят» долги. У МФО такие же методы возврата выданных займов, как и у банков, поэтому ситуацию можно довести как минимум до суда, как максимум до тюрьмы.
Классификация схем обмана компаний займов
Все схемы обмана компаний быстрых займов можно поделить на 2 группы – с участием заемщика и без него:
Отдельная группа мошенничеств связана с участием родственников и близких лиц заемщика. Согласно судебной практике доказать свою непричастность владельцу карты очень сложно. И, даже если это на самом деле так, значит, жертва допустила компрометацию секретных сведений — пин-кода карты или данные от входа в интернет-банк.
Злоумышленники наблюдают за жертвой заранее. Находят родственников, которых легко подкупить – подростков или тех, кто злоупотребляет спиртным или наркотиками. Они за определенную плату принимают личное участие в схеме либо крадут карту, персональные сведения и предают их злоумышленникам.
Обман на этапе одобрения заявки
Некоторые заемщики МФО реально не могут вносить долги по взятым на себя обязательствам. Но встречаются и те, кто целенаправленно не платит. Чаще всего второй вид должников с самого начала знают, что не будут возвращать выданные им деньги.
Попытки целенаправленного обмана МФО на этапе заполнения анкеты пресекают сотрудники и скорринг-системы. Все заявки, которые поступают в микрокредитную компанию проходят предварительную обработку. Даже случайная ошибка приводит к отказу, тем более, если замечен подлог или явная ложь.
Интересный факт: 30% заемщиков, получивших отказ с первого раза, пытаются взять заем другими способами, большинство из которых выходят за рамки законных. Потенциальный клиент МФО, который выдает себя за другого человека, понесет наказание. Причем отказ в выдаче займа – это наименьшее из зол. Слишком высока вероятность, что подлог будет раскрыт, и гражданина привлекут к ответственности, по статье мошенничество.
Мошенники или плохая память заемщиков?
Самое большое количество обращений в ЦБ с жалобами на мошенничество при получении микрозаймов пришлось на конец 2018 года. Но, как показали результаты проверок, только каждое пятое из поданных обращений относилось к мошенничеству.
Некоторые клиенты полагают, что если они подавали заявку онлайн и их не видели в лицо, то можно срыть факт, что они действительно воспользовались заемными деньгами. Но обман легко раскрыть. Для этого:
- запрашивают паспортные данные и выясняют, что документ не был потерян и до сих пор действует;
- проводят идентификацию клиента;
- проверяют путь выдачи займа и зачисления средств на банковскую карту, принадлежащую заемщику;
- доказывают операцию снятия или расчета по карте.
После разбирательства 4 из 5 лиц, обратившихся по факту мошенничества с их персональными данными, признают, что они «забыли», что сами брали деньги. Нередки ситуации, когда выясняется, что заем получили не мифические мошенники, а родственники или знакомые, у которых был доступ к документам и картам гражданина.
Но до сих пор встречаются реальные случаи обмана МФО. Так летом 2019 года было проведено расследование по факту выдачи микрозаймов на имена как минимум 10 граждан, которые не имели к этому отношения. В ходе дела выяснилось, что займы оформлял сотрудник банка, которому были доступны все персональные сведения физических лиц, на них он и «вешал» долги. Суммы были незначительны, максимум до 7,5 тысяч рублей, но невольным «заемщикам» от этого не легче. Пострадавшим в этой и других подобных ситуациях грозит:
- порча кредитной истории;
- судебные разбирательства;
- работа по восстановлению финансовой репутации;
- обращения с Бюро кредитных историй для внесения изменений и изъятия недостоверных данных;
- вероятное общение с МФО по факту наступления просрочки и даже разбирательства с коллекторами.
Кроме физических лиц страдают и МФО – им приходится списывать задолженность, если граждане доказывают свою непричастность к получению денег. Поэтому они в первую заинтересованы в проверке потенциальных заемщиков на всех этапах выдачи займа.
Что проверяют МФО
При подаче заявки до 15 тысяч рублей МФО проверяют минимальный набор сведений:
- данные из паспорта – иногда скан-копия, иногда ручной ввод;
- СНИЛС;
- электронную почту;
- номер банковского счета или данные пластиковой карты;
- мобильный телефон, куда будет отослано смс-подтверждение при получении займа.
Действительность паспортных данных проверяют через базы данных ГУВМ МВД. Также проверку делают через Систему межведомственного электронного взаимодействия и подают запрос в Бюро кредитных историй.
Главная опасность в том, что мошенники смогут завладеть всеми реальными данными граждан. Поэтому большинство МФО запрашивают селфи потенциального заемщика с паспортом в руках. Но даже здесь возможны два риска:
- подбор человека со схожей внешностью человека на фото в паспорте;