Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг № 045-02894-100000 от 27.11.2000г.
Подробную информацию о брокерских услугах Банка Вы можете получить по телефону 8-800-555-55-50, на сайте www.sberbank.ru/broker или в отделениях Банка. На указанном сайте также размещены актуальные на каждый момент времени Условия предоставления брокерских и иных услуг. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке.
Содержание настоящего документа приводится исключительно в информационных целях и не является рекламой ценных бумаг и/или иных финансовых инструментов и/или финансовых услуг. Никакая часть настоящего документа не рассматривается и не должна рассматриваться как предложение со стороны Банка о покупке или продаже каких-либо финансовых инструментов, продуктов или услуг какому-либо лицу. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые в настоящем документе, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности, доводим до Вашего сведения, что ряд государств (в частности, США и Европейский Союз) ввел режим санкций, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком. Банк предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в настоящем документе финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, Банк не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов.
Никакие положения настоящего информационного материала не являются и не должны рассматриваться как индивидуальные инвестиционные рекомендации и/или намерение Банка предоставлять услуги инвестиционного советника. Банк не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в нем, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами. Банк рекомендует Вам не полагаться исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены в настоящем материале, а сделать свою собственную оценку соответствующих рисков и привлечь, при необходимости, независимых экспертов. Банк не несет ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.
Банк прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, Банк не делает никаких заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в настоящем информационном материале, являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в данном документе, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.
Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. Настоящий документ не содержит описания таких рисков, информации о затратах, которые могут потребоваться в связи с заключением и прекращением сделок, связанных с финансовыми инструментами, продуктами и услугами, а также в связи с исполнением обязательств по соответствующим договорам. Стоимость акций, облигаций, инвестиционных паев и иных финансовых инструментов может уменьшаться или увеличиваться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.
Банк и/или государство не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.
Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.
Банк настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в информационных материалах финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка (далее — участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк руководствуется интересами своих клиентов. Более подробную информацию о мерах, предпринимаемых Банком в отношении конфликтов интересов, можно найти в Политике Банка по управлению конфликтом интересов, размещённой на официальном сайте Банка: (https://www.sberbank.com/ru/compliance/ukipk)
Источник
В продолжении темы инвестиций, рассмотрим сегодня как купить ОФЗ – облигации федерального займа. Это первые ценные бумаги, которые стоит приобрести новичку вступая на рынок инвестиций. В этой статье расскажем, что такое ОФЗ, где и как купить, и для чего они нужны.
Такие бумажные облигации уже давно не выпускаются. Все в электронном виде.
Облигация Федерального Займа (ОФЗ)
Облигации Федерального Займа – это ценные бумаги, которые выпустило государство, а точнее МинФин, с целью взять рублевый займ у населения. Эти бумаги купонные, то есть по ним предусмотренные дивиденды. Следовательно брать ОФЗ выгодно, так как после даты погашения долга государство возвращает населению вложенную сумму обратно да еще и с процентами. ОФЗ еще и достаточно надежны – государство дает гарантию на погашение и вряд ли обанкротится в отличие от компаний или организаций мирового масштаба.
ОФЗ могут быть как долгосрочные, так и краткосрочные, или даже среднесрочные. Получать выплаты по ним можно регулярно, от 2 до 4 раз в год.
Для чего покупать облигации
Сейчас банковские вклады совсем не выгодны. Процент настолько мал, что за несколько лет инфляция съест весь капитал. Поэтому все люди ринулись на фондовую биржу покупать акции и облигации. Но покупать акции новичку мы не советуем, так как это высокорискованный инструмент. А облигации ОФЗ самое то!
Начать вложения в облигации можно от 1000 рублей – это стоимость одной облигации. Можно купить на один, два, три и так далее года. Если срочно понадобятся деньги, в любое время все облигации продаёте и выводите всю сумму на карту. Можно не дожидаться погашения, а продать в любой момент.
Как получить прибыль с облигаций
По вкладам в банке все понятно. Вы кладете деньги на счет и получаете проценты. А как получают доход с облигаций?
Допустим, вы купили 10 облигаций на сумму 10 000 рублей. До даты погашения 3 года. Два или четыре раза в год вы будете получать купоны (это тоже самое что проценты по вкладу). Через 3 года ваши 10 000 рублей автоматически вернутся на ваш счёт. Доход чуть выше банковского вклада. Вот и вся арифметика.
Если вы купите облигации на ИИС, то сможете получить от Государства до 52 000 рублей в год. Это возврат подоходного налога. Таким образом Минфин собирает деньги простых граждан.
Как простому физическому лицу купить ОФЗ для вложения денег
Существует два способа приобрести ценные бумаги:
- пойти в банк, например Сбербанк, и купить облигации там;
- приобрести онлайн, оставив заявку брокеру.
Рассмотрим оба способа.
Первый вариант покупки облигации
Конечно же, о таких облигациях знают банки и грех не пойти в банк и не узнать более подробно о процедуре приобретения купонных облигаций. Кстати, есть так называемые народные облигации, или ОФЗ-н. Отличительная тут буква “Н”. Такие бумаги представлены только в банках и к обычным облигациям не имеют отношения.
ОФЗ-н государство выпустило чтобы погасить свой долг. А название прилипло к остальным облигациям, даже если это федеральные займы или займ компании. Что самое интересное, чаще всего такие облигации приобретали люди не имеющие опыта в инвестициях. Считалось, что покупки таких ценных бумаг сравнимы со вкладами с накоплением годовых процентов, и раскупили первые облигации чуть ли не за месяц. Но потом стали проявляться детали.
Например, необходимо заплатить комиссию банку – за то, что покупаешь, или если продаешь раньше срока. Итого, двойная оплата комиссии. Это оказалось не выгодно. Лучше всего сидеть и ждать погашения долга и купонного дохода.
Сами комиссии были неоправданно высокими. Так уж выходило, что чем меньше облигаций берешь, тем выше комиссия за обслуживание. И наоборот, при большой покупке комиссии снижались. Это выгодно банку.
То есть: если берете 30 облигаций по 1000 рублей, то с комиссией в 1,5% необходимо оплатить 30 450 рублей. А если брать 100 облигаций по 1000 рублей, то комиссия будет 0,5% и сумма получится 100 500. Как видите разница в 50 рублей. А доходность будет в три раза больше. И еще вносится плата за депозитарий в банке, где будут хранится облигации. Плавно ОФЗ из “народных” перешли в класс “обеспеченных”.
Правительство решило с помощью ОФЗ поднять финансовую грамотность своего народа, но что-то пошло не так. Народ набивал шишки, но больше не лез в ценные бумаги. По крайней мере, не все. Но сейчас все по-другому. Доходность по ОФЗ на несколько процентов выгоднее чем депозит в банке. К тому же это безрисковые ценные бумаги.
Приобрести ОФЗ можно в банке, просто посетить ближайший филиал Сбербанка или ВТБ (это самые надежные банки) и совершить покупку. Перед покупкой облигаций сотрудник банка обязательно проконсультирует: какие облигации лучше приобрести, на какой срок (зависит от ваших целей). А решение уже принимайте самостоятельно. Банк открывает брокерский счет, куда вносится сумма, на которую потом приобретаются облигации.
При покупке облигаций есть много нюансов, которые неизвестны новичку. Облигации бывают с дюрацией, с офертой, с амортизацией. Если вам эти слова ничего не говорят, то посмотрите бесплатный мастер класс “Инвестирование для начинающих” Филиппа Астраханцева. Вы сможете избежать ошибок и потери денег.
Филипп Астраханцев инвестор с 11-летним стажем, автор более 35 онлайн-курсов, лектор Московской биржи, основатель академии ГлавИнвест. Мы сами у него учились и продолжаем учиться. К тому же Филипп часто придумывает авторские стратегии, проводит глубокий анализ на исторических данных и презентует ученикам. Его курсы посмотрели уже более 15 000 человек. Сайт Филиппа смотрите по этой ссылке.
Второй вариант – покупка облигаций онлайн через Сбербанк
Если нет времени разбираться с банками и куда-то идти, и тем более нет дополнительных средств на комиссии за приобретение облигаций, приобретайте их через брокера. Как выбрать брокера мы писали здесь. Это гораздо выгоднее и удобнее. И вот почему.
С брокерами работают не только компании, но и физические лица. Все что необходимо: доступ в интернет и компьютер или телефон. Там будете отслеживать фондовые рынки и совершать операции покупка/продажа через брокера. Если возникают вопросы по той или иной бумаге, пишите в поддержку напрямую брокеру и он поможет и подскажет.
Да и комиссии за обслуживание в несколько раз ниже, чем совершать покупку облигаций через банк. С чем это связано? Банк выступает посредником в продаже ценных бумаг и за свою работу берет плату, плюс отдает комиссии. С брокером же нет посредников, сделка совершается напрямую, комиссия идет только брокеру. У некоторых брокеров плата за депозитарий включена в обслуживание, а у кого-то может и вовсе отсутствовать.
Читайте нашу статью как купить американские акции в России. Но запомните, что вложения в акции сопряжено с рисками!
Допустим, вы совершаете операцию по покупке облигаций онлайн. Это доступно в приложении Сбербанк-инвестиции или через приложение QUIK. Предварительно перед этим нужно зарегистрироваться в приложении и открыть брокерский счет. Берем так же 30 облигаций по 1000 рублей. Комиссия за операцию составляет 0,06% (в нашем случае у Сбербанка) от сделки, депозит бесплатно. Получается 30 018 рублей. Комиссия не поменяется даже если возьмете облигаций на сумму до 1 000 000 рублей.
Совершить операции по покупке ОФЗ можно и по телефону. Совершаете звонок брокеру напрямую и оставляете ему заявку на операцию. Благодаря онлайн-приложениям совершать операции с ценными бумагами, да еще и с минимальными комиссиями стало гораздо проще. А если более подробно разбираться в темах с инвестициями, то можно узнать как вернуть налог 13% от дохода обратно.
Как вернуть 52 000 руб. на ИИС
Чтобы получить дополнительных доход с покупки ОФЗ в виде 13% от налогового вычета, необходимо открыть ИИС (как это сделать рассказывали здесь) и приобрести облигации с этого счета. ОФЗ в наше время считаются дополнительной пассивной доходностью:
- при долгосрочной перспективе ОФЗ принесут до 7% годовых;
- при оплате налогового вычета получаете назад 13% от дохода, если не будете трогать ОФЗ в течение 3-х лет с момента приобретения.
- вы можете вернуть максимально 52 000 рублей в год от Государства.
Как видите, реально получить до 21% годовых с облигаций просто приобретя их. Ни один банк не в силах дать такой вклад с такими процентами.
Облигации компании
Обязательно смотрите на доходность облигации. У обычных компаний она не поднимается более 8-9%. Такие компании считаются безрисковыми. Попробуйте поискать для себя, имея уже некоторый опыт в инвестициях, корпоративные облигации голубых фишек. Они способны приносить более высокий доход от 8% до 15% годовых. Такие компании попадают в списки на специальных сайтах. Система АФК платит 13%, РУСАЛ Братск 11% , РусГидро 8,9% годовых. Цифры могут меняться.
И помните, что все операции связанные с биржей рисковые и могут, как принести доходы, так принести и убытки. Доход больше 15% является высокорискованным!
Выводы
- существуют ОФЗ-н и обычные ОФЗ. Помним о разнице! ОФЗ-н не покупаем.
- в обоих случаях приобретения (онлайн или через банк) открывается брокерский счет;
- чем меньше сумма вложения, тем комиссия больше съест вашего дохода;
- при более раннем погашении обычной ОФЗ, то есть при перепродаже облигации кому-то другому ранее, чем будет по ней выплата, часть купонного дохода не теряется.
Вывод: лучше самому открывать брокерский счет или ИИС и приобретать ОФЗ. Это также легко, как пользоваться приложением Сбербанк-онлайн.
Источник
Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015 г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000 г.
Подробную информацию о брокерских услугах Банка Вы можете получить по телефону 8-800-555-55-50, на сайте www.sberbank.ru/broker или в отделениях Банка. На указанном сайте также размещены актуальные на каждый момент времени Условия предоставления брокерских и иных услуг. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке.
Содержание настоящего документа приводится исключительно в информационных целях и не является рекламой каких-либо финансовых инструментов, продуктов, услуг или предложением, обязательством, рекомендацией, побуждением совершать операции на финансовом рынке. Несмотря на получение информации, Вы самостоятельно принимаете все инвестиционные решения и обеспечиваете соответствие таких решений Вашему инвестиционному профилю в целом и в частности Вашим личным представлениям об ожидаемой доходности от операций с финансовыми инструментами, о периоде времени, за который определяется такая доходность, а также о допустимом для Вас риске убытков от таких операций. Банк не гарантирует доходов от указанных в данном разделе операций с финансовыми инструментами и не несет ответственности за результаты Ваших инвестиционных решений, принятых на основании предоставленной Банком информации. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые в настоящем документе, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности, доводим до Вашего сведения, что ряд государств (в частности, США и Европейский Союз) ввел режим санкций, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком. Банк предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в настоящем документе финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, Банк не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов.
Информация о финансовых инструментах и сделках с ними, которая может содержаться на данном интернет-сайте и в размещенных на нем сведениях, подготовлена и предоставляется обезличено для определенной категории или для всех клиентов, потенциальных клиентов и контрагентов Банка не на основании договора об инвестиционном консультировании и не на основании инвестиционного профиля посетителей сайта. Таким образом, такая информация представляет собой универсальные для всех заинтересованных лиц сведения, в том числе общедоступные для всех сведения о возможности совершать операции с финансовыми инструментами. Данная информация может не соответствовать инвестиционному профилю конкретного посетителя сайта, не учитывать его личные предпочтения и ожидания по уровню риска и/или доходности и, таким образом, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией персонально ему. Банк сохраняет за собой право предоставлять посетителям сайта индивидуальные инвестиционные рекомендации исключительно на основании договора об инвестиционном консультировании, исключительно после определения инвестиционного профиля и в соответствии с ним. С условиями использования информации при осуществлении деятельности на рынке цеых бумаг можно ознакомиться по ссылке.
Банк не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в нем, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами. Банк рекомендует Вам не полагаться исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены в настоящем материале, а сделать свою собственную оценку соответствующих рисков и привлечь, при необходимости, независимых экспертов. Банк не несет ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.
Банк прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, Банк не делает никаких заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в настоящем информационном материале, являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в данном документе, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.
Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. Настоящий документ не содержит описания таких рисков, информации о затратах, которые могут потребоваться в связи с заключением и прекращением сделок, связанных с финансовыми инструментами, продуктами и услугами, а также в связи с исполнением обязательств по соответствующим договорам. Стоимость акций, облигаций, инвестиционных паев и иных финансовых инструментов может уменьшаться или увеличиваться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.
Банк и/или государство не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.
Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».
Банк настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в информационных материалах финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка (далее – участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк руководствуется интересами своих клиентов. Более подробную информацию о мерах, предпринимаемых Банком в отношении конфликтов интересов, можно найти в Политике Банка по управлению конфликтом интересов, размещённой на официальном сайте Банка.
Источник
