СОДЕРЖАНИЕ
- Грамотное оформление займа
- Что может быть предметом займа
- Преимущества нотариального заверения займа
- Чем удобен нотариально заверенный заем
- Правила Гражданского кодекса о займах
- Особенности расчета и уплаты процентов
- Как оформляется договор займа через нотариуса
- Что делать, если должник стал банкротом или умер
- Сколько стоит оформить договор займа у нотариуса
Одалживание денег — широко распространенная практика, как в обычной гражданской жизни, так и в предпринимательской деятельности. Если сумма значительная, обычно оформляется нотариальный договор займа, что обеспечивает определенные гарантии как кредитору, так и заемщику. Отношения между сторонами регулируются Гражданским кодексом и предусматривают выполнение некоторых правил, о чем не всегда осведомлены участники сделки.
Грамотное оформление займа
Как правило, при получении заемных средств, должник пишет расписку в их получении, где указываются сумма и срок возврата денег. Заимодавец (лицо, предоставившее деньги взаймы) часто уверен, что этого достаточно для подтверждения своих прав. Действительно, расписка является документом, который может быть представлен в суд, если в ней присутствуют все необходимые сведения для установления наличия долга.
К сожалению, в расписке часто забывают указать другие существенные условия: процентную ставку по займу, периодичность возврата денег, если предполагается оплата долга в рассрочку, паспортные данные и место жительство заемщика. Если он нарушает договоренность, сроки выплаты, кредитор имеет право обратиться в суд.
Комментирует нотариус города Москвы Колганов И. В.:
«Это хлопотная процедура, отнимающая много сил и времени. Если удостоверить договор займа у нотариуса, процедура взыскания долга существенно упрощается.»
Что может быть предметом займа
В большинстве случаев в качестве предмета займа выступают денежные средства, но это не обязательно. В долг могут быть предоставлены сырье, материалы, другие вещи и предметы. Кроме того, согласно ст. 818 ГК РФ, долг по аренде (недвижимости, орудий производства), а также возникший вследствие договора купли-продажи, может быть заменен долговым (заемным) обязательством.
Соглашение (документ) о заемных отношениях составляется между юридическими и физическими лицами. При этом нотариальная форма договора займа не является обязательной, он удостоверяется добровольно, по согласию сторон.
Преимущества нотариального заверения займа
Чтобы обезопасить себя от возможных неприятностей, кредитор предпочитает составить официальный документ. Удостоверение нотариусом договора займа дает много преимуществ:
- в тексте будут указаны все необходимые реквизиты заемщика (паспортные данные, адрес проживания)
- прописана процентная ставка за пользование заемными средствами, порядок ее выплаты кредитору (как правило, ежемесячно);
- нотариус проверит документы заемщика по базе МВД, реестру банкротств, что исключает подделку документов;
- сторонам разъясняются положения ГК РФ о порядке предоставления и выплаты займов;
- при невыполнении заемщиков своих обязательств, кредитор может обратиться к нотариусу за проставлением исполнительной надписи.
Нотариальный договор займа между физическими лицами или, в случае, когда одной из сторон выступает организация, избавляет заимодавца от необходимости обращения в суд при невыплате долга заемщиком. Исполнительная надпись нотариуса придает договору займа силу исполнительного документа. Кредитор может представить его в службу судебных приставов или на предприятие, где работает должник, а также в кредитную организацию, где имеется счет заемщика. Денежные средства будут списаны в счет погашения долга в безусловном порядке.
Чем удобен нотариально заверенный заем
Одалживание денег у физического (юридического) лица по сравнению с банковским кредитом имеет значительные преимущества. Как правило, банк требует справки о доходах, привлечение поручителей, залог. Кроме того, ставка процента меняется в зависимости от конкретных условий (уровень дохода, срок кредита), решение может приниматься долго. Если оно отрицательное, предприниматель, частное лицо, срочно нуждающееся в деньгах, потеряет время.
В то же время, договор займа между физическими лицами нотариус удостоверяет в день обращения, что существенно упрощает задачу заемщика.
Комментирует нотариус города Москвы Колганов И. В.:
«Кредитор легче соглашается на такую сделку, зная, что получает гарантии возвращения долга через использование механизма исполнительной надписи. Должник, в свою очередь, оберегает себя от необоснованных претензий: неожиданного повышения процентной ставки, требований досрочно возвратить деньги.»
Правила Гражданского кодекса о займах
- Если занятая сумма свыше 10 000 рублей, между физическими лицами обязательно составляется письменный договор. Когда из сторон — организация, договор при любых условиях должен быть письменным, независимо от размера займа.
- Датой заключения договора считается день передачи денег (вещей), что подтверждается распиской или другим документом о получении их заемщиком (акт, указание в договоре на то, что предмет договора передан и получен).
- Прежде, чем нотариально заверить договор займа, нотариус убедится, что сумма указана в рублевом эквиваленте. Валютные расчеты в частных отношениях не разрешаются.
- В документе должен быть прописан порядок возврата долга: по частям, полной суммой и сроки, а также условие о процентах. Если заем беспроцентный и его размер свыше 100 тыс. рублей, это нужно указать прямо. При отсутствии указания, взимается процент по ставке Центробанка в общем порядке.
- Если в договор займа, заверенного нотариусом, вообще не указан срок возврата (до востребования), то кредитор может потребовать долг только после письменного предупреждения должника за 30 дней до дня выставления требования.
Особенности расчета и уплаты процентов
Кредитор и заемщик договариваются о наличии (отсутствии) процентов за пользование деньгами (вещами) по собственному усмотрению. При этом следует учитывать положения закона.
- Если сумма не достигает 100 тыс. рублей, а в соглашении отсутствует указание на проценты, заем считается беспроцентным;
- При размере займа свыше указанного выше лимита, действует общее правило: ставка (ее отсутствие) прямо оговаривается в договоре, иначе расчет производится по ставке Центробанка (5,5 % на июль 2020 года);
- Проценты могут выплачиваться в любом порядке по соглашению: ежемесячно, вместе с выплатой части долга или по окончании договора;
- При условии выплаты долга в рассрочку кредитор вправе требовать досрочного возврата всей суммы при неоплате частичного взноса в оговоренный срок;
- При беспроцентном займе, заемщик имеет право возвратить всю сумму досрочно;
- Сумма процентов, полученная кредитором, является материальной выгодой. С нее рассчитывается и уплачивается подоходный налог.
Если стороны решили оформить договор займа у нотариуса, им разъяснят все положения закона, предупредят о последствиях невыполнения договора. При возникновении судебного спора, нотариально удостоверенное соглашение является главным доказательством в суде, а факт займа не требует дополнительного подтверждения (доказывания).
В случае, когда нотариальный договор займа не включает положения об ответственности за просрочку выплаты, по умолчанию действует правило: на просроченную сумму начисляются пени за период от установленного дня выплаты по дату фактического возврата денег. Проценты соответствуют ключевой ставке Центробанка за период расчета.
Пени (штраф) не взыскиваются в случае, когда соглашением установлена неустойка за задержку выплаты долга при условии, что иное не предусмотрено законом или договором (ст. 395, 811 ГК РФ).
Как оформляется договор займа через нотариуса
Форма соглашения между заимодавцем и заемщиком предусматривает включение следующих основных положений:
- описание предмета (сумма денег, вещи, предметы);
- сроки исполнения обязательств (график при рассрочке);
- порядок расчета и выплаты процентов (если предусмотрены);
- правила разрешения конфликтных ситуаций;
- ответственность сторон за нарушение договора;
- идентификационные данные сторон.
На практике, наиболее часто встречаются частные займы под нотариальную расписку, однако вариантов может быть много. Нередко договоры включают условие о залоге, тогда в дополнение к основному документу составляется соглашение о залоговом обеспечении.
Если в качестве залога фигурирует недвижимость, договор займа должен быть нотариально удостоверен — это требование закона.
В тексте соглашения должно быть указано, у какой из сторон фактически находится предмет залога. Второй случай, также часто встречающийся на практике — нотариально оформленный заем между учредителями и дирекцией ООО. Как правило, при этом оформляется беспроцентный договор, что должно быть прямо прописано в документе.
Что делать, если должник стал банкротом или умер
Банкротом может быть признано как юридическое, так и физическое лицо, в том числе, являющееся индивидуальным предпринимателем.
Если договор займа был оформлен через нотариуса, заимодавец на основании заявления включается в реестр кредиторов. Обратиться к временному (административному) управляющему нужно в течение 2-х месяцев после опубликования информации о банкротстве должника на Федресурсе или других изданиях («Коммерсант»).
В случае смерти заемщика, долг по закону переводится на его наследников. Они обязаны выплатить его в пределах стоимости полученного наследства.
Сколько стоит оформить договор займа у нотариуса
За нотариальные действия уплачивается тариф (госпошлина) согласно Налоговому кодексу, плюс оплачиваются услуги правового и технического характера или УПиТХ. По договорам займа у нотариуса цена технической работы составляет 5 000 рублей, а размер госпошлины зависит от суммы сделки:
- до 1 млн рублей — 2 000 руб. плюс 0,3 %;
- до 10 млн — 2 000 руб. плюс 0,2 % от суммы, превышающей 1 млн;
- свыше — 2 000 руб. плюс 0,1 % с суммы, превышающей 10 000 000 руб., максимально 500 тыс. руб.
*актуальные тарифы смотрите в соответствующем разделе
Удостоверение договора займа денег у нотариуса обойдется дешевле, чем оплата возможных судебных расходов и затраты на юридические услуги при необходимости взыскать долг с недобросовестного заемщика. Применение исполнительной надписи экономит время и не дает возможности должнику перевести активы на подставных лиц.
Нотариальная контора Игоря Владимировича Колганова находится по адресу ул. Мнёвники, 23, работает ежедневно до 20:00, а также в субботу до 17:00. Обращайтесь по указанным на сайте телефонам, чтобы согласовать удобное время приема для удостоверения договора займа между физическими (юридическими) лицами, в том числе срочного, в ситуации, не терпящей отлагательств.
Источник
Я работаю бухгалтером. Юрист организации настаивает заверять нотариально договора беспроцентного, долгосрочного займа. Заемщиком является один из учредителей организации.
Вопрос: Нужно ли заверить договор займа нотариусом?
Спасибо.
вопрос №4209732
прочитан 47 раз
Юрист
Бережной С.А.
отзывов: 4 477
•
ответов: 12 176
•
г. Братск
Не обязательно его заверять.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
В прошлом году составили договор займа между физическими лицами. Решили подписать его и заверить подписи сторон, а также факт заключения договора у нотариуса. Нотариус отказал, сказав, что в этом случае заверять что-либо не нужно. Правомочен ли такой ответ нотариуса и каким образом придать такому виду договора официально заверенный статус?
вопрос №2526298
прочитан 665 раз
отзывов: 50 155
•
ответов: 113 709
•
г. Ярославль
Алексей
нотариус прав. Заверять ничего не нужно. В случае спора суд принимает даже расписки, выполненные в простой письменной форме.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 38 042
•
ответов: 153 553
•
г. Москва
Алексей, да, безусловно, нотариус прав данный договор займа заверять не нужно.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 4 752
•
ответов: 18 872
•
г. Москва
Нотариальное удостоверение договора займа не нужно. И оно ничего не дает.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
Нужно ли заверять договор займа и договор залога квартиры у нотариуса для регистрации договора залога в Росреестре?
вопрос №2881634
прочитан 514 раз
отзывов: 70 867
•
ответов: 160 588
•
г. Липецк
У нотариуса заверять ничего не нужно. В Росреестр должны прийти обе стороны.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
г. Белорецк • Вопросов: 5
Нужно ли заверять у нотариуса Договор уступки прав (цессии) по договору займа (между физическими лицами)?
вопрос №2448237
прочитан 109 раз
Юрист
Рязановская Е.С.
отзывов: 121
•
ответов: 277
•
г. Магнитогорск
Нотариального удостоверения для данного вида договора не требуется.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 436
•
ответов: 1 048
•
г. Королёв
Игорь, здравствуйте.
Не нужно.
Удачи.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
г. Санкт-Петербург • Вопросов: 9
Нужно ли заверять у нотариуса договор займа между двумя физ. лицами? От какой суммы составляются договора (в моем случае 300 000 руб.) ,сколько может стоить эта услуга и имеет ли смысл составить договор самим, а у нотариуса заверить подписи и пап. Данные? Заранее спасибо.
вопрос №2310298
прочитан 187 раз
отзывов: 39 659
•
ответов: 93 492
•
г. Вологда
Заверять договор займа у нотариуса не нужно.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
Мне нужно заверить договор займа нотариально и дистанционно, вторая сторона находится в Партизанске (кто предоставляет займ) , я в Иркутске, та сторона просит скайп нотариуса, чтобы он подтвердил мою личность и со вторым нотариусом удостоверил договор займа, потом договор они пришлют сюда. Существует ли такая практика?
вопрос №12296748
прочитан 13 раз
отзывов: 16 657
•
ответов: 38 706
•
г. Москва
Нет такой практики – вы явно втягиваете себя В мошенническую схему… Следующий очередной ваш вопрос, через некоторое время будет о том, Что вас обманули и как вернуть вам ваши деньги… Поверьте что это так и будет – таких вопросов на этом сайте очень много…
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 5 325
•
ответов: 9 727
•
г. Маслянино
Екатерина, такие сделки оформляются в простой письменной форме и без нотариуса. У Вас деньги за предоставление займа еще разве не просят, на оплату например, услуг нотариуса? Мне кажется, Вас просто разрабатывают мошенники. Подтверждение личности по скайпу — это что-то новое. Будьте бдительны!
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
г. Новосибирск • Вопросов: 11
Собираюсь дать в займы сумму денег, как правильно составить договор займа, чтобы он имел юридическую силу в суде и нужно ли заверять его у нотариуса.
вопрос №10740117
прочитан 5 раз
отзывов: 26 046
•
ответов: 71 578
•
г. Чебоксары
Заверять у нотариуса не обязательно. Образцы договоров есть в интернете.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 6 889
•
ответов: 15 646
•
г. Новосибирск
Нотариус не нужен. Пропишите в договоре все существенные условия, подписывайте его сторонами. Этого будет достаточно. Мучают сомнения — обратитесь для составления договора к юристу.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
Как оформляется уступка права требования долга по договору займа от потребительского кооператива к МФО. Нужно регистрировать или заверять у нотариуса договор цессии (если я правильно понимаю), нужен ли акт приема-передачи? Для каждого договора займа отдельный договор цессии?
вопрос №8408886
прочитан 31 раз
Договор цессии не подлежит нотариальному заверению. Договор цессии подписывается кредитором, должником и третьим лицом. Которому переходит право требования. Обязательное условие в этом договоре-это согласие всех сторон.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 5 775
•
ответов: 13 476
•
г. Великий Новгород
Заверять у нотариуса не надо, оформляйте согласно ст. 382 ГК РФ — в письменном виде, с уведомлением должника. Все договоры займа можно указать в одном договоре цессии.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
г. Санкт-Петербург • Вопросов: 21
Ситуация: знакомый должен мне сумму денег. Хотела заверить это нотариально, но мне сказали, что расписки теперь не заверяют, а составляется договор займа. И для этого нужна куча документов. Нет ли других способов заверить нашу сделку? А если расписку не заверять у нотариуса, будет ли она иметь какую то силу в спорной ситуации? Заранее благодарю за помощь.
вопрос №1036890
прочитан 30 раз
отзывов: 1 525
•
ответов: 8 958
•
г. Москва
Расписка не требует обязательной нотариальной формы. Она имеет юридическую силу и в случае наличия простой письменной формы.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
Адвокат
Радько С.А.
отзывов: 1 396
•
ответов: 12 853
•
г. Москва
Уважаемая Татьяна! Незаверенная расписка имеет такую же силу, как и заверенная. В части невозможности заверения расписки нотариус не совсем прав — он может заверить подпись лица, которое её составило. Можно обратиться к другому нотариусу.
С уважением.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
Нужно ли заверять у нотариуса договор займа между физическими лицами.
вопрос №13261554
прочитан 32 разa
Юрист
Лигостаева А.В.
отзывов: 80 386
•
ответов: 252 592
•
г. Ставрополь
— Здравствуйте, исключительно на ваше усмотрение, он и не заверенный имеет юридическую силу. Удачи вам и всего хорошего, с уважением юрист Легостаева А.В. :sm_ax:
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 24 494
•
ответов: 51 601
•
г. Санкт-Петербург
Здравствуйте.
Договор займа между физическими лицами не обязательно заверять у нотариуса. Достаточно составить в простой письменной форме.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 15 621
•
ответов: 36 929
•
г. Казань
Действующим законодательством не предусмотрено обязательное заверение договора займа между физическими лицами у нотариуса. Заверение производится на ваше усмотрение.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 57 477
•
ответов: 156 561
•
г. Санкт-Петербург
Доброго вам времени суток. Договор займа заверять у нотариуса вовсе не обязательно, то есть по желанию. Удачи вам и всего наилучшего.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 77 745
•
ответов: 177 969
•
г. Пермь
Не обязательно обращаться к нотариусу, чтобы оформить договор займа между физическими лицами. Можно составить его в простой письменной форме.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 389
•
ответов: 630
•
г. Красноярск
Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы.[u]По желанию сторон договор может быть нотариально удостоверен. [/u]
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
Юрист
Пичуев С. Л.
отзывов: 8 034
•
ответов: 23 488
•
г. Москва
Здравствуйте, Светлана! Договор займа, составленный в письменной форме, по согласию сторон может быть заверен нотариусом. С уважением и готовностью помочь, СТАНИСЛАВ ПИЧУЕВ.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 14 035
•
ответов: 41 610
•
г. Москва
Здравствуйте!
Для таких договоров не обязательна нотариальная форма.
Достаточно простой письменной. Иногда стороны обходятся составлением одной расписки.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
Скажите пожалуйста, договор займа между физ. лицами нужно ли заверять у нотариуса или достаточно подписи и пап. Данных? Спасибо.
(6 ответов)
Нужно ли заверять договор займа или расписку у нотариусы. Если сумма займа 100 т р?.
(1 ответ)
Нужно ли заверять у нотариуса договор займа между физ. лицами на 500000 руб?
(2 ответa)
Нужно ли договор займа на сумму 250000 заверять у нотариуса? Имеет ли юридическую силу не заверенный договор?
(4 ответa)
Хотел бы узнать, нужно ли заверять у нотариуса договор займа если сумма займа превышает 1 мил. руб. (между физ. лицами) ?
(3 ответa)
Скажите, правда ли что сейчас если договор займа свыше 55 000 т. р. то его нужно заверять у нотариуса?
(1 ответ)
Нужно ли заверять договор НАЙМА (не займа) у нотариуса или где нибудь еще или достаточно просто подписи двух сторон. Спасибо.
(1 ответ)
Источник