Обеспечить
залогом обязательство вправе не только должник, но и третье
лицо (
п. 1
ст. 335 ГК РФ). Для этого сторонам необходимо
согласовать предмет договора – право залогодержателя
удовлетворить свои требования к должнику из стоимости
заложенного имущества, если тот не исполнит или ненадлежаще
исполнит свое обязательство. Если стороны этого не сделают,
то договор будет считаться незаключенным.
Чтобы
согласовать предмет, стороны должны указать (
п. 1
ст. 339 ГК РФ):
что закладывается;
что обеспечивает
залог.
Иных
существенных условий Гражданский кодекс РФ не
называет.
Но,
чтобы избежать возможных споров, залогодателю стоит
включить в договор ряд дополнительных условий. Имеет смысл
определить:
в каком объеме залог
обеспечивает основное обязательство;у кого находится предмет
залога;есть ли у третьих лиц права
на предмет залога;как обратить взыскание на
заложенное имущество;какие права есть у
залогодателя в отношениях с залогодержателем.
Ситуация:
Вправе ли кредитор, должник и
залогодатель заключить трехстороннее соглашение и включить
в него условие о залоге
Предмет залога
Предмет
договора залога – имущество, которое залогодатель передает
в обеспечение обязательства. Это могут быть вещи и
имущественные права (
п. 1
ст. 336 ГК РФ).
Содержание
условия договора зависит от того, что именно залогодатель
передает в залог.
Ситуация
1. Предмет залога – движимое имущество
Предмет
залога необходимо описать так, чтобы было понятно, какое
именно имущество залогодатель закладывает.
Пример формулировки
условия договора о предмете залога
«Залогодатель
передает в залог Залогодержателю принадлежащий ему на
праве собственности автомобиль Toyota Highlender,
регистрационный знак С703КМ25, идентификационный номер
JTEES41A905604794, год выпуска 2014, двигатель
2GRJ613016, номер шасси отсутствует, цвет
серебристый».
Если
залогодатель – коммерческая организация или
предприниматель, в договоре можно просто указать, что
предмет залога (
п. 2
ст. 339 ГК РФ):
все
имущество залогодателя (тотальный залог) или- определенная
часть имущества или - имущество
определенного рода и вида.
Если
предмет залога – часть имущества залогодателя, то нужно
указать конкретные объекты (вещи), которые входят в эту
часть. Если речь идет о родовых вещах, нужно указать их
число, меру, вес. Залогодатель не может просто указать долю
в правах на них – предмет не будет определен (
п. 25
Рекомендаций Научно-консультативного совета при Федеральном
арбитражном суде Уральского округа от 10 июня 2015
г.).
Ситуация
2. Предмет залога – недвижимое имущество
В этом
случае в договоре достаточно указать его наименование,
место нахождения, кадастровый номер. Можно сослаться на
технический паспорт и свидетельство о праве собственности (
ст. 9 Федерального закона от 16 июля
1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»,
постановления
Арбитражного суда Уральского округа от
17 октября 2014 г. № Ф09-5588/14 по делу №
А71-11528/2013,
Арбитражного суда Поволжского округа
от 7 октября 2014 г. по делу № А55-4432/2012).
Пример формулировки
предмета договора при залоге недвижимого имущества
«Залогодатель
передает в залог Залогодержателю следующее недвижимое
имущество:
1)
нежилое здание:
адрес
– Московская область, г. Ногинск, квартал № 7, ул.
Горняков, здание № 35;- общая
площадь – 3841,8 кв. м; - кадастровый
(или условный) номер – 46-41-07/012/2001-205;
2)
земельный участок:
адрес
– Московская область, г. Ногинск, квартал № 7, ул.
Горняков, здание № 35;- общая
площадь – 4208,54 кв. м; - кадастровый
номер – 4610:00 00 40:0213; - назначение
– земли населенных пунктов для эксплуатации и
обслуживания торгового комплекса по реализации
отделочно-строительных материалов».
Ситуация
3. Предмет залога – права требования
Если
залогодатель закладывает права, то в договоре необходимо
указать (
п. 1
ст. 358.3 ГК РФ):
обязательство,
из которого вытекает закладываемое право;- сведения
о должнике залогодателя; - сторону,
у которой находятся подлинники документов, удостоверяющих
закладываемое право.
Пример формулировки
предмета договора при залоге права требования
«Залогодатель
передает в залог Залогодержателю права требования по
договору поставки от 17 марта 2016 г. № 17032016/15,
заключенному с ООО «Запад», ИНН 7708123446, адрес
104055, г. Москва, ул. Лесная, д. 69, залоговой
стоимостью 1 000 000 (Один миллион) руб. 00 коп.
Документы,
удостоверяющие заложенное право, хранятся у
Залогодателя».
Ситуация
4. Предмет залога – будущее имущество и (или) права
Особенность
такого залога в том, что у залогодателя нет предмета залога
тогда, когда стороны заключают договор.
Описать
предмет нужно так, чтобы на момент взыскания стороны
понимали, что именно заложено.
Если
предмет залога – будущее право требования, то необходимо
указать:
должника
по будущему обязательству либо признаки, которые позволят
его идентифицировать на момент обращения взыскания;- вид
обязательства, право требования по которому залогодатель
передает в залог; - хранителя
документов, которые удостоверят закладываемое право.
Например,
в договоре залога будущих прав можно указать, что предмет
залога – права требования по всем договорам поставки,
которые залогодатель заключит в будущем с определенным
юридическим лицом.
Пример формулировки
предмета договора при залоге будущих прав
«Залогодатель
передает в залог Залогодержателю право требования
возврата займа по договору от 12 января 2016 г. №
12012016/01, заключенному с ООО «Запад», ИНН
7708123446, адрес 104055, г. Москва, ул. Лесная, д.
69.
Право
требовать возврата займа возникнет 14 ноября 2016
года.
Документы,
удостоверяющие заложенное право, хранятся у
Залогодателя».
Характеристики
обязательства, которое обеспечивает залог
Объем обязательства,
которое обеспечивает залог
Сторона, у которой будет
находиться предмет залога
Права третьих лиц на
предмет залога
Порядок обращения
взыскания на имущество
Права залогодателя в
отношениях с залогодержателем
Источник
15 апреля 2020 года Конституционный Суд Российской Федерации принял постановление №18-П, в котором истолковал норму, применение которой вызывало затруднения у федеральных судов.
https://doc.ksrf.ru/decision/KSRFDecision465023.pdf
Сложности возникали с правильным и единообразным применениям норм, регулирующих правоотношения между должником и залогодержателем, в случаях. когда функции залогодателя выполняло третье лицо.
В соответствии с разъяснениями Конституционного Суда абзац 2 пункта 1 статьи 335 ГК Российской Федерации по своему конституционно-правовому смыслу в системе действующего правового регулирования предполагает, что залог, срок действия которого не определен соглашением сторон, прекращается по основанию, предусмотренному пунктом 6 статьи 367 данного Кодекса — если кредитор в течение одного года со дня наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства не предъявит требование об обращении взыскания на предмет залога.
Срок предъявления требования к поручителю заинтересованным лицам не следует путать со сроком исковой давности. Срок обращения взыскания на предмет залога, предоставленный лицом, которое не является должником по основному обязательству, – пресекательный. Это — по сути — срок существования залога.
Конституционный Суд РФ напомнил, что необходимым условием достижения баланса интересов взыскателей и должников выступает соблюдение общеправовых требований определенности, ясности и недвусмысленности правового регулирования, вытекающих из принципов правового государства, верховенства закона и юридического равенства, закрепленных в Конституции Российской Федерации. КС РФ указал, что неопределенность срока существования залога вела бы к непропорциональному ограничению возможности участников гражданского оборота распоряжаться своим имуществом.
Таким образом, абзац второй пункта 1 статьи 335 ГК Российской Федерации – предполагающий во взаимосвязи с пунктом 6 статьи 367 данного Кодекса прекращение залога, срок действия которого не установлен соглашением сторон, при условии что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства не предъявит требование об обращении взыскания на предмет залога, – вносит определенность в соответствующие правоотношения и стимулирует участников гражданского оборота к своевременной реализации прав. Это позволяет залогодателю, не являющемуся должником по обязательству, исполнение которого обеспечено залогом, в разумных пределах предвидеть имущественные последствия предоставления обеспечения.
Таким образом, если залогодателем является третье лицо, а срок залога в договоре не установлен, залог прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства не предъявит требование об обращении взыскания на предмет залога.
Выводы, изложенные в Постановлении, дополнительно помогают нам защитить ответчиков, поручившихся за исполнение обязательства другого лица – в которых взыскатели зачастую злоупотребляют процессуальными правами. Это касается как частных споров между физическими лицами, так и споров, инициированных кредитными учреждениями и такими организациями как АНО «АСВ», АНО «ФЗВ».
Источник
Автор Мария Антонова На чтение 11 мин. Просмотров 207 Опубликовано 02/10/2019
Договор залога имущества (залогодатель — третье лицо)
3.4. Настоящий Договор вступает в силу с момента подписания его сторонами и действует до прекращения обеспеченного залогом обязательства или наступления других обстоятельств, предусмотренных ст. 352 ГК РФ.
1.1. Залогодатель передает в залог Залогодержателю в обеспечение полного и надлежащего исполнения всех обязательств, возникших из Договора займа от «____» _____________ 20___ года N _____/20____ (далее — Договор займа), заключенного между Залогодержателем и ________________________ (далее — Должник), имущество, указанное в Перечне, приведенном в приложении N 1 к настоящему Договору (далее — Имущество).
Договор займа залогодатель третье лицо образец
1.4. Обязательства Должника по Договору займа, обеспечиваемые залогом Имущества, состоят в следующем: — сумма займа — ____________ (________________________________) рублей; — сумма займа должна быть возвращена Должником не позднее «___» _____________ 20___ года; — проценты за пользование займом — _____ (_____________________________________) процентов годовых, начисляемых на фактическую задолженность по займу; — начиная с ______________ 20___ года Должник обязуется ежемесячно не позднее _____ (__________________________) числа каждого календарного месяца возвращать полученную по Договору займа сумму займа в соответствии с Графиком платежей,
1.3. Заложенное по настоящему Договору Имущество остается у Залогодателя и находится по адресу: _____________________________________. 1.4. Обязательства Должника по Договору займа, обеспечиваемые залогом Имущества, состоят в следующем: — сумма займа — ____________ (________________________________) рублей; — сумма займа должна быть возвращена Должником не позднее «___» _____________ 20___ года; — проценты за пользование займом — _____ (___________________________) процентов годовых, начисляемых на фактическую задолженность по займу; — начиная с ______________ 20___ года Должник обязуется ежемесячно не позднее _____ (__________________________) числа каждого календарного месяца возвращать полученную по Договору займа сумму займа в соответствии с Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Договора займа;
Скачать договор займа с обеспечением залог от третьего лица
Залог Имущества по настоящему Договору обеспечивает требование Залогодержателя по Договору займа в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, включая проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также расходов по взысканию и реализации заложенного Имущества. При изменении условий Договора займа залог Имущества по настоящему Договору обеспечивает выполнение Должником обязательств по Договору займа с учетом внесенных в него изменений. 1.5. Залогодатель гарантирует, что на момент подписания настоящего Договора Имущество является собственностью Залогодателя, свободно от залогов, на него не наложен арест и не обращено взыскание.
Предоставляемый Заимодавцем заем является беспроцентным. За пользование займом проценты (плата) не взимаются. 2.3. Возврат суммы займа происходит в соответствии со следующим графиком: …………………………………………………………….
до «…..» …………………. 20….. г. ……………………………………………………………. до «…..» …………………. 20….. г. ……………………………………………………………. до «…..» …………………. 20….. г. (сумма прописью) (или)
Как использовать имущество третьих лиц в качестве залога по договору займа
Такой договор кредитор (залогодержатель) заключает с владельцем имущества (залогодателем). Если у заёмщика нет имущества, подходящего для обеспечения займа, залог за него дают другие лица. В юридических документах их называют третьими лицами.
Если в залог передается недвижимость (земельный участок, дом, квартира, нежилое помещение), договор залога зарегистрируют в Управлении Росреестра. Чистоту сделки и наличие необходимых документов проверяет Росреестр.
Договор залога имущества (залогодатель — третье лицо)
1.1. Залогодатель передает в залог Залогодержателю в обеспечение полного и надлежащего исполнения всех обязательств, возникших из Договора займа от «____» _____________ 20___ года N _____/20____ (далее — Договор займа), заключенного между Залогодержателем и ________________________ (далее — Должник), имущество, указанное в Перечне, приведенном в приложении N 1 к настоящему Договору (далее — Имущество).
— проценты за сумму займа выплачиваются Должником ежемесячно не позднее ______ (___________________________) числа каждого календарного месяца начиная с ____________________ 20___ года в соответствии с Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Договора займа. За последний месяц пользования займом проценты уплачиваются одновременно с возвратом всей суммы займа;
Договор займа под залог недвижимости
- оригиналы паспортов ближайших родственников, а также лиц, проживающих в недвижимости;
- для пенсионеров: справки о размере пенсии и копию пенсионного удостоверения;
- свидетельства о смерти близких родственников;
- документы, подтверждающие наличия в собственности ликвидного имущества, не выступающего в качестве залога;
- справки, подтверждающие успешное погашение всех ранее взятых кредитов;
- справки, подтверждающие дееспособность заемщика и залогодателя;
- для владельцев бизнеса (юридического лица): учредительные документы, бухгалтерскую отчетность, выписки о движении средств по банковским счетам и прочее;
- для ИП: свидетельство о регистрации предпринимателя, патенты (лицензии) на осуществление деятельности, справки об отсутствии задолженности перед бюджетом, договора аренды (лизинга) и так далее.
- анкета-заявление на получение кредита. Документ может быть оформлен в вольной форме или по форме кредитора;
- паспорт гражданина РФ;
- справка о постоянной регистрации;
- дополнительные документы (все или некоторые, в зависимости от требований кредитора): СНИЛС, ИНН, военный билет, документы об образовании, свидетельства о браке или разводе, свидетельства о рождении детей, копия трудовой книжки с отметкой работодателя;
- документы, подтверждающие наличие дохода и достаточную кредитоспособность заемщика: справка с места трудоустройства с указанием размера заработной платы за последние полгода (форма 2-НДФЛ), справка по форме банка.
Договор займа под залог недвижимости образец 2020 скачать бесплатно типовой бланк пример форма
2.1. Предметом залога обеспечивается исполнение обязательств Петрова Ивана Михайловича (далее — «Заемщик») перед Ивановым Петром Михайловичем по договору о предоставлении кредита (договор «Займа») N 11-Д от «13» марта2020 г., (далее по тексту — «Кредитный договор»), заключенного в г. Москва, который вступает в силу с момента его подписания и действует до полного погашения суммы кредита и уплаты процентов по нему. В случае частичного исполнения обязательства, предусмотренного Кредитным договором, залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения обеспеченного обязательства.
Иванов Петр Михайлович (паспортные данные 11 45 000000), именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», и Петров Иван Михайлович (паспортные данные 11 43 000000), именуемый в дальнейшем «Залогодатель», с другой стороны, совместно именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор (далее — «Договор») о нижеследующем:
Скачать договор займа с обеспечением залог от третьего лица
Приложение N 15-1 к Порядку предоставления займов микрофинансовым организациям, субъектам малого и среднего предпринимательства Московской области ЗАЛОГОДАТЕЛЬ — ТРЕТЬЕ ЛИЦО ДОГОВОР ЗАЛОГА имущества N /20 -ДЗИ г. Москва» » 20 года Некоммерческая организация «Московский областной фонд развития микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства», именуемая в дальнейшем «Залогодержатель», в лице Исполнительного директора , действующего на основании Устава, с одной стороны, и , именуем в дальнейшем «Залогодатель» (для юридических лиц — в лице , действующего на основании ), с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем: 1. Предмет Договора 1.1.
Принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного Имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц. 2.2.2. Немедленно уведомлять Залогодержателя о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного Имущества. 2.2.3. Не препятствовать Залогодержателю контролировать выполнение Залогодателем условий настоящего Договора.
2.2.4.
Договор займа между физическими лицами
На сегодняшний день договор займа между физическими лицами является довольно популярной формой соглашения. Что примечательно, отношения между сторонами могут быть зафиксированы как в письменной, так и в устной форме (устная форма может применяться в тех случаях, когда сумма займа не превышает десяти МРОТ). Также отношения могут быть закреплены распиской.
4.1. Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору, если надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, под которыми понимаются: запретные действия властей, гражданские волнения, эпидемии, блокада, эмбарго, землетрясения, наводнения, пожары или другие стихийные бедствия.
Договор Займа С Залогом От Третьего Лица Образец
Без регистрации на объект недвижимости не будет наложено обременение, поэтому собственник после получения денежных средств сможет свободно сдать его в аренду либо провести с его участием любую другую сделку.
В отдельных случаях также должна указываться и цель оформления такого соглашения. Это наиболее существенные условия, без указания которых соглашения не будет считаться легитимным, и по этой причине его нельзя будет зарегистрировать в Росреестре. Регистрация договора залога недвижимого имущества Надлежащий порядок указывает на обязательную регистрацию актов соглашения сразу после его подписания сторонами.
Договор займа под залог
2.4. В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в п.1.1. настоящего договора срок, Заемщик предоставляет в залог следующее имущество:
2.7. При утрате Заемщиком Имущества, являющегося обеспечением обязательств Заемщика по настоящему договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Заимодавец не несет ответственности, Заимодавец вправе требовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа.
Типовой договор займа под залог в 2020 году
Займы с залоговым обеспечением — хорошая возможность взять солидную сумму денег на необходимые нужды. Основным условием является наличие у потенциального заемщика ликвидного имущества (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и т.д.). Договор займа предоставляемого под залог существенно отличатся от иных долговых соглашений.
- Момент вступления в силу долгового соглашения.
- Определение необходимости составления договора займа в письменном виде (для юридических лиц обязательно во всех случаях, для физических – при сумме, превышающей 10-кратный размер МРОТ).
- Возможность получения вознаграждения за предоставление займа (ГК РФ ст.809) и т.д.
Договор займа между физ
На закладываемое имущество дополнительно составляется договор залога. Залог недвижимого имущества регулируется законом об ипотеке. Залоговый договор является дополнительным обязательством, цель которого – добиться осуществления исполнения договора займа. В этой связи недействительность основного договора влечет за собой последствия в виде недействительности договора залогового обеспечения.
Внесудебный способ взыскания возможен только в случае, если это было предусмотрено условиями договора при нотариальном заключении договора займа и возможности осуществить взыскание по нотариальной подписи, а не по решению суда.
Договор займа обеспечивается имуществом третьего лица образец
ФОРС-МАЖОР 7.1. Ни одна из сторон не несет ответственности перед другой стороной за невыполнение обязательств по договору, обусловленное обстоятельствами, возникшими помимо воли и желания сторон, которые нельзя предвидеть или избежать, включая объявленную или фактическую войну, гражданские волнения, эпидемии, блокаду, эмбарго, землетрясения, наводнения, пожары и другие стихийные бедствия. 8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ 8.1. Договор вступает в силу с момента передачи Заимодавцем Заемщику Суммы займа, указанной в п.
1.1 настоящего договора, и действует до г. 8.2. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из сторон. 8.3. Поправки, изменения и дополнения к настоящему договору имеют юридическую силу только в том случае, если они оформлены в письменной форме и подписаны сторонами.
Залогом обеспечивается выполнение ЗАЕМЩИКОМ обязательств (включая основной долг, проценты и неустойку) по Договору займа, в том числе: по основному долгу (прописью и цифрами) по уплате процентов в размере процентов годовых; по уплате неустойки: в размере 0,06% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности, а также покрытие всех издержек, которые понесет ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ в связи с исполнением Договора займа и настоящего договоров. Договором займа установлен: порядок уплаты суммы займа и процентов (ежемесячно/в конце срока договора/ согласно графику); целевое назначение займа: ; срок, на который выдан займ: по « » 200 г.
;. 3.
Договор залога третьего лица образец
Обратить взыскание на заложенное Имущество до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях:- передачи Залогодателем Имущества в последующий залог без согласия Залогодержателя;- непринятия Залогодателем необходимых мер для обеспечения сохранности заложенного Имущества;- необоснованного отказа Залогодателем Залогодержателю в проверке по документам и фактически наличия, количества, состояния и условий хранения заложенного Имущества;- в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. 2.4. Залогодержатель обязуется по требованию Залогодателя выдавать ему документ о полном или частичном выполнении Залогодателем обеспеченного залогом обязательства. 3. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ 3.1.
В случаях когда предмет залога изымается у Залогодателя в установленном законом порядке на том основании, что в действительности собственником этого имущества является другое лицо, либо в виде санкции за совершение преступления или иного правонарушения, залог в отношении этого имущества прекращается, а Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства. 3.6. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору будут действительны при условии, что они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то представителями сторон.
Договор займа между физическими лицами с залогом: скачать образец договора займа с залогом
Заключая договор о займе с залогом, многие считают, что желательно обратиться к квалифицированному юристу, так как сам предмет залога должен быть корректно прописан, чтобы в дальнейшем не возникало никаких вопросов и претензий. Но используя конструктор договоров ПростоДОКС, Вы сможете сэкономить на услугах юриста и подготовить самостоятельно идеально юридически выверенный договор займа под залог.
Образец договора займа с залогом можно составить очень быстро, воспользовавшись нашим онлайн-конструктором договоров ПростоДОКС. Всю сложную работу по подбору условий он возьмет на себя — Вам нужно только ответить на его вопросы.
Источник