Все заемные отношения регулируются Гражданским Кодексом РФ. В соответствии с этим документом любой займ оформляется договором, который может быть представлен в устной или письменной форме.
Устный вид документа применим, если договор заключается между физическими лицами, причем сумма займа меньше или равна 10 МРОТ (в настоящее время 1000 рублей). Во всех остальных случаях документ должен быть составлен письменно.
Договор займа состоит из:
- введения, в котором предоставляется информация о заемщике и займодавце. Данные о сторонах договора состоят из ФИО или названия организации, контактов и основных данных (для физлиц это данные паспорта, для юрлиц это реквизиты организации);
- предмета договора;
- условий получения и возврата займа;
- прав и обязанностей сторон;
- заключения, содержащего реквизиты сторон, подписи и печати (для юрлиц).
Договор займа становится действительным после вручения предмета займа в собственность заемщика.
Что это такое
В соответствии со статьей 807 ГК РФ предметом договора займа являются:
- денежные средства, выраженные в рублях или любой иностранной валюте. Если займ передается в валюте другого государства, то в дополнении к ГК применяется закон «о валютном регулировании на территории РФ»;
- любые вещи, которые определены конкретными признаки и могут быть без ущерба для сторон заменены аналогичными предметами.
Предметом договора займа не могут быть вещи и ценности заменить аналогами которые невозможно.
По условиям договора предмет займа передается в полную собственность заемщика. Возвратить заемщик обязан равноценный предмет, в том же количестве.
Что может быть предметом договора займа
Чаще всего по договору займа передаются денежные средства, которые затем направляются по желанию заемщика (потребительский займ) или на определенные в документе цели (целевой займ).
Если денежные средства передаются в валюте, то документ должен содержать обменный курс на день возврата или ссылку на определенный банк, курсом которого требуется руководствоваться заемщику на дату возврата.
В любом случае иностранная валюта должна быть привязана к рублю, так как это единственная денежная валюта, которая может свободно обращаться на территории РФ.
Иными вещами, передаваемыми по договору займа, могут быть:
- ценные бумаги определенной компании (акции, облигации и так далее);
- металлы, определенные маркой и количеством, в том числе и драгоценные металлы;
- пиломатериалы, зерно, строительные материалы и так далее. Даже литр молока определенной жирности и производителя.
По договору займа нельзя передавать, например, автомобиль или украшение из драгоценного металла. Такие вещи могут служить только в качестве обеспечения или залога по основному договору.
Форма договора
Договор займа может быть:
- процентным, то есть за предоставление предмета займа взымается определенное количество дополнительных средств;
- беспроцентным. В этой ситуации заемщик обязан вернуть кредитору исключительно то, что было получено ранее;
- целевым. Средства займа могут направляться только на указанные в документе цели. Причем займодавец имеет право следить за расходованием переданных заемщику средств;
- обеспеченным. Сюда можно отнести договор займа с привлечением поручителя, на которого переходят все обязанности заемщика в случае невозможности последним выполнить все свои обязательства или с залогом имущества. Залог, так же как и поручитель выступает дополнительной гарантией возвратности;
Если заемщик не выполняет свои обязательства, то займодавец вправе реализовать залоговое имущество и покрыть вырученными средствами понесенные убытки.
- товарным, когда в качеств предмета договора выступают определенные вещи, но проценты за использование вещей взимаются в денежной форме;
- государственный. Одной из сторон займа выступает государство.
В зависимости от видов займа возникают отличия в форме документа.
Договор займа можно составить при помощи специалистов или шаблона.
Данная программа позволяет самостоятельно составить документ, введя в форму начальные условия займа, достигнутые в результате переговоров.
Между физическими лицами
Если в качестве заемщика и займодавца выступают физические лица, то договор займа может иметь форму расписки, содержащей сумму передаваемых средств, дату возврата и сумму процентов.
Образцы документов располагаются по ссылке.
Расписка составляется и подписывается только заемщиком.
Если заемные отношения оформляются в форме договора, то документ обязаны подписать обе стороны.
Образец договора.
Между физическим и юридическим лицом
Займ между физлицом и юрлицом может оформляться исключительно в письменном виде и в форме договора.
Если заемщиком является юрлицо, то займ может выдаваться:
- учредителем компании;
- любым иным физлицом.
В большинстве случаев займ от учредителя является беспроцентным и направляется на решение возникших финансовых проблем предприятия. Передавать средства под проценты своей же компании не целесообразно.
Форма договора беспроцентного займа от учредителя отличается от других документов тем, что в договоре четко указано на беспроцентность займа.
Образец договора беспроцентного займа от учредителя.
Если займодавцем выступает юрлицо, то займ может выдаваться:
- сотруднику организации;
- любому иному физическому лицу.
Займ от юрлица можно получить, только если все учредители предприятия согласны на выдачу займа. Данное согласие оформляется в письменной форме.
Займ от организации может иметь процентный, беспроцентный и целевой вид, о чем прямо сказано в документе.
Образец договора займа сотруднику.
Между юридическими лицами
Между юрлицами может быть заключен процентный, беспроцентный или целевой договор займа.
Беспроцентный займ может выдаваться дочерним предприятиям или филиалам компаний для расширения бизнеса или покрытия текущих расходов.
Форма договора займа беспроцентного ничем не отличается от аналогичных документов.
Процентный или целевой займ выдается сторонним компаниям для осуществления деятельности.
Образец беспроцентного договора займа между юрлицами.
Образец процентного договора займа.
Образец целевого договора займа.
Последствия несоблюдения
В соответствии со статьей 808 ГК РФ форма договора займа должна четко соблюдаться в каждом отдельном случае. Несоблюдение формы документа влечет за собой недействительность всей сделки (статья 162).
Кроме соблюдения формы договора надо следить:
- за предоставлением в документе достоверной информации относительно личности займодавца и заемщика;
- за правильным предоставлением всех условий сделки, достигнутых в ходе переговоров;
- за наличием оригинальных подписей действующих лиц сделки.
Несоблюдение одного из требований может повлечь возникновение споров между сторонами, решать которые придется в судебном порядке.
Для дополнительной гарантии правильности договора и удостоверения подписей документ можно заверить у нотариуса.
Специалист обязан проверить информацию о правильности соблюдения формы документа, разъяснить участникам сделки все имеющие важность аспекты и подтвердить оригинальность поставленных подписей.
Однако заверять договор займа не обязательно. Чаще всего прибегают к услугам нотариуса, если займ берется у частного инвестора, причем абсолютно незнакомого человека.
Существенные условия
Существенными условиями любого договора являются договоренности, касающиеся всех основных аспектов сделки (статья 432).
Существенными условиями договора займа считаются:
- предмет договора. Данные о предмете займа должны быть полными и достоверными;
Если по займу передается денежная сумма, то она должна быть прописана в документе буквами и цифрами. Если в качестве займа передаются иные вещи, то в документе указывается их четкое количество (в штуках или весе), сорт или марка и так далее (статья 807).
- обязательства заемщика вернуть полученное по займу имущество в полном объеме (статья 810);
- срок возврата займа займодавцу. Если дата возврата задолженности не установлена, то заемщик обязан возвратить долг в течение 30 суток с момента поступления такого требования от займодавца (статья 810);
- проценты по займу. В документе желательно прямо указывать сумму процентов, которую обязан оплатить заемщик. Если такая сумма не указана, то она будет рассчитываться исходя из действующей на дату погашения в регионе заключения договора займа ставки рефинансирования;
Договор считается беспроцентным только в том случае, если этот аспект прямо оговорен в документе. Все иные формы договора автоматически подразумевают получение процентов (статья 809).
- наличие штрафных санкций за невыполнение заемщиком требований документа. Кроме взыскания процентов в случаях просрочки платежа займодавец имеет право потребовать от заемщика полного возврата задолженности ранее срока погашения (статья 811).
Все остальные условия, например целевое назначение займа, являются дополнительными и могут присутствовать в договоре займа по согласованию сторон.
Итак, договор займа целесообразнее составлять в письменной форме. Это позволит максимально точно отобразить все существенные условия привлечения дополнительных средств.
Форма документа может различаться в зависимости от участников сделки и основных параметров займа. В целом каждый договор займа должен четко определять предмет договора и условия возврата долга.
Видео: Договор займа
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
Образец договора беспроцентного денежного займа, заключаемый между физическим и юридическим лицом.
2
- Предмет договора
- Права и обязанности сторон
- Ответственность сторон
- Разрешение споров
- Действие договора
- Заключительные положения
- Адреса и платежные реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец договора денежного займа с процентами, заключаемый между юридическими лицами.
2
- Предмет договора
- Права и обязанности сторон
- Ответственность сторон
- Форс-мажор
- Конфиденциальность
- Разрешение споров
- Заключительные положения
- Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец договора займа денежных средств, заключаемый между юридическим и физическим лицом.
2
Образец договора беспроцентного займа, заключаемый между юридическими лицами.
2
- Предмет договора
- Права и обязанности сторон
- Ответственность сторон
- Форс — мажор
- Конфиденциальность
- Разрешение споров
- Прекращение договора
- Заключительные положения
- Юридические адреса и реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец договора займа с процентами, заключаемый между юридическими лицами.
4
- Предмет договора
- Условия выдачи и порядок погашения займа
- Права и обязанности сторон
- Погашение задолженности
- Порядок обеспечения обязательств заемщика
- Срок договора
- Досрочное исполнение обязательств
- Ответственность сторон
- Заключительные положения
- Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец договора займа, заключаемый между юридическими лицами.
1
Образец договора займа между работником и организацией, заключаемый между физическим и юридическим лицом.
3
- Предмет договора
- Порядок и условия предоставления займа
- Права и обязанности сторон
- Рассмотрение споров
- Дополнительные условия
- Срок действия договора
- Адреса и платёжные реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец договора беспроцентного займа общего вида между юридическими лицами, не являющимися банками или иными кредитными организациями, заключаемый между юридическими лицами.
2
- Предмет договора
- Права и обязанности сторон
- Ответственность сторон
- Форс-мажор
- Конфиденциальность
- Разрешение споров
- Прекращение действия договора
- Заключительные положения
- Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец договора займа с залоговым обеспечением, заключаемый между юридическими лицами.
2
Образец договора беспроцентного займа, заключаемый между физическими лицами и заверенный нотариусом.
2
- Предмет договора
- Права и обязанности сторон
- Ответственность сторон
- Форс-мажор
- Конфиденциальность
- Разрешение споров
- Срок действия и прекращение договора
- Заключительные положения
- Подписи сторон
Образец договора беспроцентного целевого денежного займа, заключаемый между физическим и юридическим лицом.
3
- Предмет договора
- Права и обязанности сторон
- Ответственность сторон
- Форс-мажор
- Конфиденциальность
- Разрешение споров
- Прекращение действия договора
- Заключительные положения
- Адреса и платёжные реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец договора беспроцентного займа с выплатой суммы займа по частям, заключаемый между физическими лицами.
2
- Предмет договора
- Права и обязанности сторон
- Ответственность сторон
- Форс-мажор
- Конфиденциальность
- Разрешение споров
- Срок действия и прекращение договора
- Заключительные положения
- Адреса и платёжные реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец договора о займе денег, заключаемый между физическими лицами.
1
Образец договора денежного займа с процентами с возможностью досрочного возврата, заключаемый между юридическими лицами.
3
- Предмет договора
- Порядок расчета и уплаты процентов
- Ответственность сторон
- Форс-мажор
- Разрешение споров
- Изменение и досрочное расторжение договора
- Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец соглашения об отступном (передача недвижимости), заключаемое между юридическими лицами.
2
Образец договора займа с процентами, заключаемый между юридическими лицами.
2
Образец договора поручительства к договору займа, заключаемый между юридическим и физическим лицом.
2
- Предмет договора
- Обязанности и ответственность поручителя
- Права и обязанности кредитора
- Дополнительные условия
- Срок действия договора
- Юридические адреса и реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец договора поручительства, заключаемый между юридическими лицами.
2
Образец дополнительного соглашения к договору займа, заключаемый между физическими лицами.
1
Образец договора займа денег с неустойкой, заключаемый между физическими лицами.
1
Образец договора микрозайма, заключаемый между юридическим и физическим лицом.
12
- Предмет договора
- Терминология
- Порядок и условия заключения договора
- Права и обязанности сторон
- Порядок расчета и уплаты процентов
- Ответственность сторон
- Форс-мажор
- Разрешение споров
- Изменение и досрочное расторжение договора
- Адреса и платёжные реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец договора беспроцентного вещевого займа с обеспечением, заключаемый между юридическими лицами.
3
- Предмет договора
- Права и обязанности сторон
- Обеспечение возврата займа
- Ответственность сторон
- Форс-мажор
- Конфиденциальность
- Разрешение споров
- Прекращение действия договора
- Заключительные положения
- Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец договора займа между работником и организацией, обеспеченный залогом и поручительством (процентный), заключаемый между юридическим и физическим лицом.
3
- Предмет договора
- Порядок и условия предоставления займа
- Права и обязанности сторон
- Рассмотрение споров
- Прочие условия
- Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец договора о прекращении обязательства по договору займа и соглашением сторон о замене одного обязательства другим, а также его исполнением, заключаемый между физическими лицами.
1
Образец целевой займ с процентами, путем безналичного перечисления денежных средств, заключаемый между юридическими лицами.
3
- Предмет договора
- Цена договора и порядок расчетов
- Права и обязанности сторон
- Ответственность сторон
- Действие договора
- Прочие условия
- Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец договора о переводе долга, заключаемый между юридическими лицами.
2
- Предмет договора
- Обязанности сторон
- Ответственность сторон
- Решение споров
- Заключительные положения
- Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец договора беспроцентного займа между акционером закрытого акционерного общества и обществом, заключаемый между юридическим и физическим лицом.
2
- Предмет договора
- Передача суммы займа
- Возврат займа
- Ответственность сторон
- Разрешение споров
- Порядок расторжения договора
- Форс-мажор
- Заключительные положения
- Адреса и платёжные реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец соглашения о частичном погашении долга, заключаемое между юридическими лицами.
2
Образец целевого займа с предоставлением отчёта о целях и результатах работы, для которой предназначались полученные денежные средства, заключаемый между юридическими лицами.
2
- Предмет договора
- Обязанности заемщика
- Последствия нарушения заемщиком договора
- Дополнительные условия по усмотрению сторон
- Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец банковской гарантии по кредитному договору.
2
Образец договора о предоставлении товарного кредита, заключаемый между юридическими лицами.
4
- Предмет договора
- Отказ от исполнения договора
- Тара и упаковка
- Качество и комплектность товара
- Ассортимент товаров
- Приемка товара
- Обеспечение кредита
- Имущественная ответственность сторон
- Форс-мажор
- Конфиденциальность
- Разрешение споров
- Срок действия и прекращение договора
- Дополнительные условия и заключительные положения
- Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец банковской гарантии (отзывная).
3
- Условия банковской гарантии
- Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец договора беспроцентного займа между акционером закрытого акционерного общества и обществом с залоговым обеспечением (залог имущества), заключаемый между юридическим и физическим лицом.
3
- Предмет договора
- Обеспечение исполнения обязательств
- Передача суммы займа
- Возврат займа
- Ответственность сторон
- Разрешение споров
- Порядок расторжения договора
- Форс-мажор
- Заключительные положения
- Адреса и платёжные реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец договора поручительства (обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору), заключаемый между юридическими лицами.
4
- Предмет договора
- Права и обязанности сторон
- Срок действия и порядок прекращения настоящего договора
- Оплата и обеспечение
- Заключительные положения
- Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец договора займа, заключённый для оплаты ремонта/восстановления автомобиля, заключаемый между физическими лицами.
1
Образец поручительства к договору займа с солидарной ответственностью, заключаемый между юридическими лицами.
2
- Предмет договора
- Обязанности сторон
- Сроки поручительства
- Порядок разрешения споров и претензий
- Заключительные положения
- Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец договора поручительства обеспечения обязательств между заёмщиком и банком, заключаемый между юридическим и физическим лицом.
2
- Предмет договора
- Права и обязанности сторон
- Срок действия и порядок прекращения договора
- Заключительные положения
- Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец договора беспроцентного займа, обеспеченного поручительством, между акционером закрытого акционерного общества и обществом, заключаемый между юридическим и физическим лицом.
3
- Предмет договора
- Обеспечение исполнения обязательств
- Передача суммы займа
- Возврат займа
- Ответственность сторон
- Разрешение споров
- Порядок расторжения договора
- Форс-мажор
- Заключительные положения
- Адреса и платёжные реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец договора поручительства по уплате суммы долга, заключаемый между физическими лицами.
1
Образец договора срочного займа без обеспечения, заключаемый между физическими лицами.
3
- Предмет договора
- Условия предоставления займа
- Порядок погашения обязательств заёмщика
- Обязанности заёмщика
- Обязанности займодавца
- Ответственность
- Вступление в силу и прекращение договора
- Форс-мажор
- Разрешение споров
- Заключительные положения
- Подписи сторон
Образец договора о предоставлении коммерческого кредита, заключаемый между юридическими лицами.
2
- Предмет договора
- Отказ от исполнения договора
- Обеспечение кредита
- Имущественная ответственность сторон
- Форс-мажор
- Конфиденциальность
- Разрешение споров
- Срок действия и прекращение договора
- Дополнительные условия и заключительные положения
- Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец кредитного договора с условиями, предшествующими выдачи кредита и его использования, заключаемый между юридическими лицами.
5
- Предмет договора
- Порядок и сроки погашения кредита
- Условия, предшествующие выдаче кредита
- Условия использования кредита
- Виды нарушений договора заемщиком
- Порядок расчетов
- Общие положения
- Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец договора о кредитной линии для кредитования лизинговых операций, заключаемый между юридическими лицами.
5
- Предмет договора
- Общий порядок расчетов по кредитам
- Контроль со стороны кредитора
- Обеспечение кредитов
- Ответственность сторон
- Прочие условия
- Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец договора поручительства к кредитному договору за исполнение обязательств, заключаемый между юридическими лицами.
2
- Предмет договора
- Обязанности сторон
- Сроки поручительства
- Дополнительное условие
- Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец договора поручительства по заёмному обязательству, заключаемый между физическими лицами.
1
Образец договора поручительства к кредитному договору с солидарной ответственностью, заключаемый между юридическими лицами.
3
- Предмет договора
- Ответственность поручителя
- Возражения поручителя
- Осведомленность и уведомления
- Действие настоящего договора
- Порядок разрешения споров и претензий
- Изменение и расторжение договора
- Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
- Подписи сторон
Образец договора о внесении суммы пая в уставный капитал банка, заключаемый между юридическими лицами.
2
- Предмет договора
- Условия договора
- Ответственность сторон
- Срок действия настоящего договора
- Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
- Подписи сторон
Источник