Нужна расписка если есть договор займа

Россияне, занимающие деньги, зачастую ведут себя безответственно. Чтобы обезопасить себя и получить полагающуюся сумму, необходимо оформить долговую расписку или договор займа.

Расскажем, что это за документы, чем они похожи, чем отличаются, и обозначим все правовые нюансы при их действии.

Содержание статьи:

1. Закон о договоре займа и долговой расписке
2. Форма и общие признаки документов
3. Отличительные особенности
4. Несоблюдение договора займа или расписки
5. Заверение документов
6. Взыскание долгов
7. Оспаривание документов

Что говорит Закон о договоре займа и долговой расписке

В соответствии со статьей 807 ГК РФ, долговые отношения могут возникнуть при заключении договора займа. Согласно этому документу, одна сторона передает в собственность другой стороне денежные средства или какие-либо вещи за определенную сумму. Как только деньги будут переданы, договор займа будет считаться заключенным.

Договор займа подписывается обеими сторонами. Он более серьезен, нежели долговая расписка.

Как правильно дать деньги в долг и как возвратить долг?

Долговая расписка (не денежная расписка), в свою очередь, представляет собой документ, свидетельствующий передачу денег от заимодателя к заемщику. По сути, она является подтверждением договора займа между двумя сторонами (ст.808 ГК РФ) и подтверждением передачи денежных средств.

Расписка является односторонним документом — то есть, ее составляет и подписывает один гражданин. Заимодатель может оставить ее на хранение — в дальнейшем она будет доказательством заключенного договора.

Форма и общие признаки расписки и договора займа

Договор займа или долговая расписка могут быть написаны от руки, либо напечатаны на ПК. Подписи на документах должны быть проставлены не на компьютере, а собственноручно.

Обычно расписку оформляют в бумажном варианте — гражданин прописывает точную сумму, срок исполнения долгового обязательства по возврату денежных средств и ставит свою подпись. А договор займа, как правило, составляют в печатном виде. В нем прописывают все условия более подробно. Подписи сторон обязательны.

Письменная форма для договора не всегда обязательна.

• Но, если сумма займа превышает МРОТ в 10 раз, то стоит использовать письменную форму.
• Также этот вид документа следует заключить, если стороной выступает юридическое лицо.
• Кроме того, на руках у заимодателя останется платежное поручение с указанием на займ или квитанция к приходному кассовому ордеру.

Долговую расписку и договор займа может объединять не только форма, но и смысловая направленность. Эти документы устанавливают правоотношения между заемщиком и займодателем, подтверждают, что одна сторона заняла определенную сумму денег у другой. Юридическая сила документов наступает в момент передачи средств.

Оба эти документа прямо предусмотрены российским законодательством, — в частности, Гражданским кодексом РФ (ст. 807-814).

Отличительные особенности долговой расписки и договора займа

Чем отличается долговая расписка от договора займа:

1. Простыми словами, расписка – это упрощенный вариант договора займа. Она подписывается заемщиком, в то время как договор подписывается как заемщиком так и займодавцем.
2. Договор займа – это расширенная долговая расписка. В этом главное отличие документов. В договоре отражаются все пункты сделки, в том числе правовые риски и ответственность сторон. А в расписке только лишь сумма займа и срок выполнения обязательств по возврату.
3. Договор займа может быть безвозмездным и возмездным. Заметьте, займ, заключенный на сумму, превышающую МРОТ в 50 раз, не может быть безвозмездным. Если проценты не указаны, они могут быть установленные судом в соответствии с действующим законодательством по установленной ставке рефинансирования.
4. Расписка всегда однотипна.

Договор займа может быть заключен, как физическими лицами, так и индивидуальными предпринимателями, юридическими лицами. После заключения договора стороны могут оформить долговую расписку, подтверждающую, что заемщик получил деньги.

По юридической силе документы схожи.

Юридические последствия несоблюдения договора займа или расписки

Безусловно, гражданин, занимающий деньги по договору или по долговой расписке, должен выплатить основную сумму займа.

Но, если он не будет исполнять свои обязательства, его ждут такие юридические последствия:

1. Заимодатель может подать в суд на заемщика и взыскать основную часть долга.
2. Заемщик может выплачивать проценты, если не вернет сумму займа в установленный договором срок (ст.395 ГК РФ). Проценты будут начисляться на часть средств, которые должник не вернул, за пользование деньгами со дня просрочки.
3. С должника могут взыскать проценты, штраф, неустойку, установленные договором на общую сумму займа.

Обратите внимание, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, в рассрочку, то проценты за просрочку также могут накладываться.

Заверение расписки и договора займа — обязательно ли?

Заверять в нотариальной конторе договор займа или долговую расписку не обязательно. Стороны должны сами решить, будут ли они заверять документы.

Как показывает практика, юридическая сила договора и расписки не меняется, если на них не будет стоять печать и подпись нотариуса.

Следует помнить, что нотариальная форма не придает какой-то большей юридической силы и не делает ее более весомым доказательством в суде. Расписка может быть написана от руки, договор — в печатном варианте. Достаточно подписей сторон.

Взыскание долгов по долговой расписке и договору займа

Отметим некоторые нюансы по взысканию средств в случае оформления долговой расписки и договора займа:

1. Возврат суммы займа происходит через судебные органы.
2. Возврат по договору осуществляется в срок и в порядке, установленными договором займа.
3. Изменение условий договора возможно с согласия заимодателя. Например, если заемщик желает вернуть долг и проценты ранее установленного срока.
4. Досрочный возврат по беспроцентному займу возможен без согласия заимодателя, но только если иного не предусмотрено договором.
5. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа. Стороны сами определяют размер и порядок подлежащих выплате процентов. Все условия должны быть прописаны в договоре или в расписке.
6. В случае, когда стороны не предусмотрели размер процентов по займу, их размер определяется ставкой банковского процента.
7. Если стороны не определили порядок уплаты процентов, то они будут начисляться ежемесячно до дня возврата суммы займа. Каждый месяц придется выплачивать определенный процент.

Как вернуть долг по расписке самостоятельно или через суд – поэтапная инструкция

Конечно же, заимодатель может повлиять на заемщика, требуя выплаты долга. Но лучше собрать доказательства отказа в уплате займа и предоставить их в суд.

Так возможно взыскать не только общую сумму задолженности, проценты, но и все расходы, связанные с решением спора.

Оспаривание долговой расписки и договора займа

Согласно статье 812 ГК РФ, заемщик вправе оспаривать договор займа или долговую расписку по безденежности.

Доказать безденежность договора займа или долговой расписки можно в таких случаях:

1. Если факт передачи денег от заимодавца к заемщику не зафиксирован ни в договоре займа, ни в долговой расписке, а также если не было оформлено акта приема-передачи денежных средств.
2. Если присутствуют грубые ошибки в документах, например, в реквизитах.
3. Если договор займа заключался под влиянием угроз, физического насилия либо мошеннических действий.
4. Если одна из сторон договора является недееспособной на момент передачи денежных средств.
5. Если деньги не были получены им от займодателя в полном размере, или получены, но в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Следует помнить, что если договор займа был заключен в письменной форме, то нельзя будет оспорить его, опираясь на свидетельские показания.

Исключения составляет физическое насилие, угрозы, мошенничество, обман, заблуждения.

Дал деньги в долг без расписки – как вернуть их без криминала?

Теперь вы знаете все о договоре займа и долговой расписке. Юристы рекомендуют заключать договор и расписку, так как это — два взаимодополняющих документа.

Если же стоит выбор, то отдавайте предпочтение договору, но внимательно изучайте его, прежде чем подписать. Вносите все нюансы и условия, меры, которые могут повлиять на дальнейшее исполнение обязательств заемщиком.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Санкт-Петербург
8 (812) 627-14-02;
Москва
8 (499) 350-44-31

Приветствую Вас, Егор! Договор займа является одним из самых распространенных понятий в гражданском праве. Он заключается в тех случаях, когда граждане берут или дают друг другу взаймы деньги. Да, именно в связи с незнанием тонкостей закона, у граждан могут возникать вопросы относительно порядка заключения договора, его формы и т.д. Суть договора займа раскрывается в ст. 807 ГК РФ: заемщик (одна из сторон) получает от займодавца (другой стороны) деньги или иные вещи, имеющие определенные родовые признаки, и обязуется их возвратить в том же размере или количестве в определенный срок. Если речь идет о вещах, то они возвращаются, как правило, в виде других, но такого же рода и качества, вещей. Факт заключения договора займа считается признанным с того момента как деньги (или вещи) были переданы заемщику займодавцем.

Ст. 808 Гражданского кодекса РФ предусматривает обязательную письменную форму договора займа в тех случаях, когда его сумма в десять и более раз превышает минимальный размер оплаты труда. Если же займ дается юридическим лицом, то какова бы ни была сумма займа, договор должен быть составлен в любом случае. А вот, что касается расписки – то она лишь МОЖЕТ БЫТЬ составлена, и в дальнейшем будет выступать как доказательство того, что договор займа был составлен, а займодавец передал определенную сумму денег или количество вещей заемщику. Но обязательного ее составления закон не требует, тем более если договор уже подписан, а в его тексте содержится вся информация о передаче денежных средств. Кстати, иным доказательством передачи денег, при необходимости может служить также банковский документ о переводе денежных средств. Если в Вашем договоре все указано верно – сведения о займодавце, который передал, и заемщике, который принял, оговоренную сумму, и обе стороны подписали договор, то нет нужды в составлении расписки. Важный момент: при этом в тексте договора должно быть ясно указано, что денежные средства переданы заемщику от займодавца непосредственно в момент подписания договора или до его подписания. При отсутствии этого пункта потребуются доказательства в письменном виде, уже упомянутые выше – расписка или выписки счетов банка. Свидетельские показания в данном случае в расчет браться не будут. Судя по всему, в Вашем документе, фигурирует сумма переданных средств, поэтому расписку уже можно не составлять.

По возврату долга можно обращаться с исковым заявлением в мировой суд, когда речь идет о сумме до 50000 рублей, и в районный (городской) суд, если сумма займа превышает 50000 рублей.

Гражданский кодекс РФ, в частности п.2 ст .808, подчеркивает, что расписка или иной документ, подтверждающий передачу денег, обязателен, если договор не содержит указания на факт получения денег заемщиком.

Резюмируя все вышесказанное, могу порекомендовать Вам для Вашего же спокойствия и, так сказать, для подстраховки, все же составлять расписку (это поможет также и в случае утраты договора). А на будущее, при возникновении спора по невозврату долга, прежде всего, написать заявление в полицию. И для создания доказательственной базы лучше сразу же обращаться к квалифицированным юристам, т.к. они смогут разработать верную стратегию ведения дела. Нюанс здесь в том, что второго шанса на подачу иска о взыскании этого долга Вы уже подать не сможете, если в нем откажут с первого обращения. Но, надеюсь, в Вашей ситуации все завершится удачно. Всего хорошего!