Если по текущему займу открыта задолженность, но срочно нужны деньги – можно оформить дополнительный займ в МФО. Реальный список компаний, предоставляющих повторные займы клиентам даже с плохой кредитной историей и просрочками.
Микрофинансовая организация Займер – единственная компания, позволяющая клиентам взять дополнительный займ не погасив предыдущий. При расчёте суммы Робот учитывает общие финансовые возможности клиента. Например, если человек сможет выплачивать 15 000 рублей в месяц, это будет максимально доступная сумма, которая делится на оба займа. Если первый кредит был оформлен на 10 000 рублей, дополнительно можно будет получить не больше 5 000 руб. В ситуации, когда первый микрокредит был выдан на 15 000, в повторном займе будет отказано. В этом случае, придётся обращаться в другие МФО.
Мгновенный займ
Займер
ООО МФК «Займер» свидетельство ЦБ РФ №651303532004088
Выгодная программа исправления кредитной истории в три шага. Краткосрочные займы с самыми низкими процентными ставками и мгновенным перечислением на карту. Круглосуточная выдача онлайн.
Микрофинансовая компания Webbankir лояльна к клиентам, имеющим микрозаймы в других МФО, и готова предложить свои услуги на следующих условиях:
- размеры микрозайма от 1000 до 15000 рублей вне зависимости от того, повторный клиент или впервые обратившийся
- срок пользования деньгами от 5 до 30 дней
- комиссия в размере 1 % в сутки
Также МФО Веббанкир предоставляет возможность оплатить коммунальные услуги сразу из личного кабинета и узнать свой кредитный рейтинг.
Бесплатный займ 0%
ВэбБанкир
ООО «ВЭББАНКИР» свидетельство ЦБ РФ №2120177002077
Мгновенные электронные переводы с карты на карту. Возможность оплаты налогов, штрафов, коммунальных услуг, интернета и телефона. Выгрузка отчёта с кредитной историей по запросу заемщика.
Компания Кива (KIVA) – молодая МФО, набирает популярность с 2020 года и привлекает клиентов на мягких условиях:
- размеры микрозайма от 1000 до 13000 для первого займа, и до 30000 рублей для дополнительного займа
- срок пользования деньгами от 1 недели до 30 дней
- комиссия в размере от 0 % до 1 % в сутки
Кива (Kiva)
ООО МКК «Генезис Групп» свидетельство ЦБ РФ №1903045009137
Новая микрофинансовая компания, выдающая до 30 000 рублей онлайн по всей России. Высокое одобрение заявок и возможность переносить дату возврата займа.
Согласно статистике Центробанка, каждый третий взрослый человек в стране оформлял кредит, в том числе, обращаясь в микрофинансовые организации. Однако далеко не всегда заёмщик хватает одобренной суммы. В этом случае, человек пробует получить дополнительный займ, но это не такая простая задача, как представляется неискушённому взгляд.
В чем сложность
Бытует мнение, что МФО никогда не отказывают потенциальным заёмщикам, выдавая нецелевые займы всем желающим, и покрывая риски по невозвратам завышенной процентной ставкой. Это не так. Взять дополнительный займ в той же микрофинансовой организации, где не закрыт предыдущий кредит, практически нереально.
Согласно действующим правилам, дополнительный займ в МФО выдаётся в случае, когда клиент полностью погасил предыдущую задолженность. Более того, такими организациями всегда учитывается добросовестность заёмщика, и если у человека были просрочки по кредиту, его заявка может быть отклонена на этапе скоринга.
Большинство организаций допускают подачу повторной заявки на получение микрокредита через сутки после погашения предыдущего займа.
Оформить дополнительный микрозайм реально
Если возникла необходимость получения дополнительной суммы к уже имеющемуся кредиту, можно попробовать обратиться в обычный банк. Крупные кредитно-финансовые организации положительно относятся к долговым обязательствам своих клиентов, поэтому даже если у человека имеется потребительский или автокредит, с большой долей вероятности, ему одобрят дополнительный займ на карту. Сложность заключается в том, что банки весьма требовательно относятся к своим заёмщикам, поэтому придётся собирать много документов и справок, чтобы подтвердить свою платёжеспособность.
В сфере микрокредитования ситуация намного проще. Такие организации редко отказывают в выдаче небольших сумм, спрашивая у заёмщиков только паспорт и номер мобильного телефона. Дополнительно могут потребоваться:
- электронная почта;
- номер человека, способного подтвердить личность заёмщика;
- второй документ: водительские права, СНИЛС и пр.;
- отметка о временной регистрации для иногородних.
Несмотря на то, что МФО не выдают дополнительный займ-онлайн, если текущий долг не погашен, они лояльно относятся к ситуациям, когда микрокредит выдан другой МФО. Несмотря на то, что речь идёт об оформлении нового займа, учитывается общая финансовая нагрузка на бюджет клиента, и, если в активе имеется непогашенный кредит, сумма второго микрозайма будет меньше.
В отношении дополнительных микрозаймов установлен лимит, и человек не может оформить больше 10 кредитов в течение года в одной и той же компании. Если лимит превышен, даже добросовестным заёмщикам будет отказано в одобрении заявки.
Условия получения повторного займа
При оформлении микрокредита в другой МФО, нужно учитывать следующие нюансы:
- отсутствие просроченных платежей по текущей задолженности;
- сумма кредита будет меньше, и обычно варьируется в пределах 7 000-10 000 рублей;
- получить беспроцентный займ не получится, и минимальная ставка начинается от 0.5%;
- помимо паспорта наверняка будет запрошен дополнительный документ.
Кроме этого, все МФО выдают кредиты лицам, старше 18 лет, в некоторых организациях, минимальный возрастной порог установлен в 21 год.
Источник
Иногда случаются ситуации, когда у человека уже имеется займ в одной из МФО, но при этом требуется дополнительный микрокредит. Банки в этой ситуации откажут в кредитных деньгах. Если нет возможности взять взаймы у друзей или родственников, можно еще раз обратиться в микрофинансовую компанию.
Где взять повторный заем?
Микрофинансовые организации осуществляют микрокредитование преимущественно онлайн, выдавая населению займы на небольшие суммы. В отличие от банков, МФО не обращают пристального внимания на кредитную историю заемщиков и выдают заемные деньги даже при имеющихся долговых обязательствах.
Если у вас уже есть микрозайм в одной из микрофинансовых компаний, вам ничто не помешает взять дополнительный микрокредит в другой организации. Для этого достаточно оформить заявку и подать ее на рассмотрение. Если МФО решит, что ваш доход позволяет выплачивать 2 микрозайма, то деньги вам выдадут в тот же день.
В случае просрочки по предыдущему микрокредиту у вас все равно будет шанс получить заем. Испорченная кредитная история не мешает стать владельцем заемных денег. Некоторые МФО предлагают кредитные средства для погашения долговых обязательств в других компаниях, что позволяет решить финансовые проблемы и при этом даже улучшить КИ.
Единственное, что невозможно, — это получить 2 микрокредита одновременно в одной и той же микрофинансовой организации. Прежде чем подать заявку на новый заем, вы должны полностью выплатить предыдущий.
Сколько можно взять при уже имеющемся займе?
МФО, дающие займы при уже имеющихся, предлагают своим клиентам до 30 тыс. руб. Это средняя сумма, которую можно получить в микрофинансовой компании. Если вы новый заемщик, то вам предоставят только 10-20 тыс. руб. Отдельные МФО реализуют микрокредиты до 100 тыс. руб.
Средняя ставка по микрофинансовым компаниям России составляет от 1 до 3% в сутки, если взятая взаймы сумма не превышает 30 тыс. руб. Снижение процентов происходит, когда размер микрокредита больше 40-50 тыс. руб. Новым и постоянным клиентам тоже предоставляются скидки или бесплатный период пользования заемными деньгами.
Сроки кредитования напрямую зависят от суммы микрозайма и статуса заемщика. Традиционно микрокредиты выдаются только на период до 1 месяца. Однако при крупных суммах срок продлевается до 0,5-1 года.
Чем крупнее микрозайм, тем больше должен быть ваш доход. Подавая заявку, подумайте о том, сможете ли вы выплатить задолженность в указанный период.
Требования к заемщикам и документы
Даже если у вас уже имеется микрокредит, требования к вам как к заемщику все равно остаются традиционными для МФО. У вас должно быть российское гражданство, подтвержденное паспортом, и прописка на территории РФ. Возраст клиента не должен быть меньше 18 лет.
Если ваша личность соответствует этим требованиям, вам необходимо соотнести свои расходы и доходы, чтобы иметь возможность выплатить долг. Подобный анализ ваших данных будет проводиться и при проверке заявки. Клиентам, у которых нет ежемесячных денежных поступлений, скорее всего, откажут в микрокредите.
Но если у вас имеется зарплата, пенсия или пособие, вам могут одобрить микрозайм при уже имеющемся долге. При незначительных доходах вам могут предложить микрокредит меньшего размера, и тогда потребуется ваше дополнительное согласие.
Что касается кредитной истории, то о ее состоянии можно не беспокоиться. При невыплаченных кредитах и просрочках вам на 80-90% одобрят заявку, если вы соответствуете всем остальным условиям МФО.
Для подачи заявки требуется только паспорт. Вы сканируете его и прикрепляете к анкете. Подтверждать свои доходы не нужно: система сама произведет проверку и вынесет решение.
Как оформить?
Процесс оформления еще одного займа аналогичен предыдущему. Вы выбираете подходящую МФО и заполняете в ней анкету. После этого вы подаете заявку на проверку, что занимает не более 30 минут.
Когда анкета будет проверена, вы получите сообщение на телефон. В случае одобрение в виде смс придет и код подтверждения. После его введения вы сможете получить заемные деньги любым предложенным МФО способом.
Как получить средства и погасить задолженность?
Для получения денег предусматриваются такие способы:
- переводы на банковские карты или счета;
- перечисления на электронные кошельки;
- банковские переводы;
- передача заемных средств клиенту с помощью платежных систем;
- выдача наличными в офисах.
Для погашения долга предусмотрен личный кабинет, а также перечисления с помощью терминалов, оплата в магазинах МТС, Билайн и др.
Чтобы досрочно погасить долг, вам необходимо зайти в личный кабинет и узнать окончательную сумму для оплаты. Перевести средства на реквизиты кредитора можно тут же.
В личном кабинете осуществляется и пролонгация задолженности. Вы оплачиваете проценты по оставшейся сумме и можете продлить срок займа на период, предлагаемый компанией.
При отсутствии платежей в указанный срок клиенту начисляется неустойка. Ее размер по закону не может быть более 20% годовых от остатка суммы, но вполне может достигать ставки по основному долгу.
Таким образом, получая дополнительный микрокредит, заемщик должен быть уверен, что сможет выплатить сразу 2 задолженности. Если вы берете заем для погашения предыдущего, подумайте, стоит ли получать новые долговые обязательства. Порой заемщики настолько запутываются в своих долгах, что не в состоянии их выплатить.
Экспресс займ должникам МФО – это реальная помощь для рефинансирования микрозайма. Но не забывайте: новый кредит может стать еще более тягостным, если вы заранее не продумаете, как его выплачивать.
Лучшие предложения по займам
Источник
Необходимость в получении кредита в Сбербанке может возникнуть совершенно неожиданно, даже если предыдущая задолженность была погашена совсем недавно. Тем не менее, лучше не спешить обращаться в банк: чтобы получить новый заем, следует учесть несколько важных факторов.
Сроки обращения за новым кредитом
Не рекомендуется обращаться в банк для получения нового кредита, если с момента полного погашения предыдущего прошло менее одного месяца. Этот период необходим для того, чтобы организация систематизировала все данные о клиенте, особенно те, что касаются соблюдения ранее заключаемого договора. Таким образом, в течение месяца завершается формирование кредитной истории заемщика.
Также представители Сбербанка рекомендуют подождать хотя бы месяц для возможности полностью рассчитаться со всеми оставшимися задолженностями и решить проблемы законодательного характера, если они есть. В частности, освобождение от ежемесячного погашения займа позволяет расплатиться с другими кредитными организациями, жилищными конторами, судебными приставами и т.д. Кроме того, для закрытия личного дела этим же организациям нужно передать справку о погашении кредитной задолженности, получив ее в соответствующем банке.
Помимо всего прочего, важно тщательно рассчитать свои силы и возможности, прежде чем оформлять очередной кредит. Подумайте, не возросли ли ваши расходы на продукты питания и различные бытовые нужды, не ожидается ли пополнения в семье и т.д. Все это будет значительно затруднять погашение долга в устанавливаемом банком порядке.
Обязательно учитывайте ваше текущее положение на работе. Для получения кредита необходимо официальное трудоустройство с достаточной заработной платой для совершения предусматриваемых по договору ежемесячных платежей. Кроме того, желательно, чтобы рабочий стаж на текущем месте превышал 6-12 месяцев. Так у банка не будет сомнений в том, что у вас надежная работа, и вы не потеряете платежеспособность.
Подождать один или даже несколько месяцев, прежде чем отправляться за очередным кредитом, следует еще по некоторым причинам. К примеру, если вы показали себя как ответственный клиент и не нарушали договоренностей с банком, через некоторое время организация может сделать вам индивидуальное предложение по кредиту на выгодных условиях. Также внимательно следите за тем, какие услуги предлагают иные банки. Возможно, вам подойдет кредит на новых условиях в определенном из них.
Факторы успешного одобрения кредита
Как уже было сказано ранее, для оформления нового кредита необходимо, чтобы ваша платежеспособность оставалась как минимум на том же уровне, что и раньше. Прежде всего, на это указывает наличие долговременной официальной работы со стабильным доходом. Если по каким-то причинам вам пришлось уволиться, как можно скорее приступите к поиску нового рабочего места.
Старайтесь избегать накопления любых задолженностей и во всем соблюдайте законодательство. Если ранее к вам предъявлялись какие-либо требования, например, от судебных приставов или налоговых органов, обязательно получите в соответствующих инстанциях справки об отсутствии претензий в настоящее время.
Помните, что для оформления кредита в Сбербанке вам понадобится еще несколько документов, в том числе справка с места работы (подписанная руководством), справка из бухгалтерии по форме 2-НДФЛ о размере заработной плате и налоговых отчислений с нее как минимум за прошедшие полгода, действующий паспорт. Весомым плюсом станет наличие загранпаспорта, личного автомобиля не старше 4 лет и собственной недвижимости.
Желательно показать себя лояльным клиентом Сбербанка. Воспользуйтесь какими-нибудь его дополнительными услугами, например, откройте сберегательный счет, закажите дебетовую карту и т.д. При этом наличие дополнительных средств как на сберегательном, так и на дебетовом счете будет еще одним плюсом в пользу получения кредита.
Если вы желаете оформить кредит как можно скорее, старайтесь чаще пользоваться услугами банка, совершайте ежедневные покупки, демонстрируя тем самым ваш высокий уровень платежеспособности. При отсутствии индивидуальных предложений от банка лучше подавать заявку на кредит, чуть более превышающий по размеру прошлый или равнозначный ему. Если вы решите сразу воспользоваться более крупным займом, существует высокий риск, что в его оформлении будет отказано. Но даже в случае отказа не стоит отчаиваться: просто подождите еще 1-2 месяца и подавайте заявку повторно.
Источник
8 (499) 938-59-62 — Бесплатная консультация юриста в Москве и области
Спрос на микрозаймы среди физических лиц неуклонно растет. За 2018-2019 годы объем заключенных договоров увеличился на 29%. Пропорционально выросло и количество просрочек. По статистике ЦБ каждый четвертый, выданный в 2019 году, микрозайм является проблемным, т. е. по нему допущена просрочка свыше 90 дней. Если примерить статистку на себя, становятся важным получить ответы на вопросы: что будет, если не платить и как законно решить вопрос с проблемными кредитами?
Что такое МФО и их отличие от банков
МФО – это юридическое лицо, микрофинансовая или микрокредитная компания, осуществляющая микрофинансовые услуги населению. Фактически МФО представляет собой коммерческое предприятие, выдающее небольшие суммы под проценты на короткий срок. На первый взгляд может показаться, что такие компании занимаются потребительскими кредитами наравне с банками. Но сравнивать работу МФО с работой банков в общем смысле некорректно, т. к. они существуют в собственной нише, их деятельность строится на других юридических и экономических основаниях.
В представленной ниже таблице перечислены основные различия в процедуре получения заёмных денежных средств конечными клиентами.
Кто контролирует работу МФО
В отличие от банков, деятельность таких компании не лицензируется, однако Центральный Банк отслеживает соблюдение ими нормативно-правовых актов и соответствие объема собственных средств и показателей ликвидности установленным нормативам. Он же ведет реестр легальных МФО, ознакомиться с которым можно на официальном сайте ЦБ РФ. Обращаясь к зарегистрированному кредитору, заемщик может быть уверен в честных условиях, соответствующих законодательству, и отсутствии дополнительного риска.
Промежуточным звеном между МФО и ЦБ являются саморегулируемые организации (СРО), объединяющие предприятия, предлагающие одинаковые услуги в сфере микрофинансирования. СРО следят за легальностью и правомерностью деятельности своих членов, оказывают юридическую и бухгалтерскую поддержку, информационную помощь. Членство в них для любой МКК и МФК обязательно.
Закон о деятельности МФО
Основной нормативный акт, регулирующий деятельность на рынке микрокредитов, — ФЗ №151. Он определяет правовую основу предоставления микрозаймов, устанавливает порядок и условия начисления процентов, штрафов, пеней, ограничивает их максимальный размер. Закон направлен на регулирование этой сферы экономических взаимоотношений, выводит с рынка недобросовестных участников и защищает интересы заёмщиков.
Ограничения по начислениям пеней и штрафов
По статистике за 2018 года каждый четвертый постоянный клиент МФО имеет невыплаченный долг. Проблема закредитованности населения вынудила Правительство принять поправки, ограничивающие долговую нагрузку на клиентов. С 1 июля 2019 года введены в действие следующие ограничения:
- процент по договору займа не должен превышать 1% в день;
- общая сумма всех начислений по договору с учетом пеней и штрафов за просрочку не может превышать двукратную сумму долга (с 1 января 2020 – полуторакратного).
Ранее сумма процентов, пеней и штрафов ничем не ограничивалась, обычной практикой считалось прогрессивное увеличение размера долговых обязательств. Если вовремя не платить микрозайм в 15 тыс. рублей, реально было получить долг в 150-200 тысяч. Теперь предельный размер задолженности по такому договору ограничен 30 тыс. руб.
Почему появляются проблемные долги
Причины возникновения проблемных микрокредитов, по которым клиент не может вовремя заплатить, бывают разные:
- короткий срок возврата. За это время клиент не успевает решить финансовые проблемы, и вынужден либо брать новый заём для погашения предыдущего, либо вообще не возвращать долг по микрозайму;
- непредвиденные траты. Например, в случае болезни или поломки транспорта, рабочего инструмента;
- резкое сокращение доходов. Сокращение, вынужденное увольнение, штрафы на работе лишают клиента средств к существованию;
- неблагонадежность клиента. Легкость получения займа приводит к тому, что услугами организации пользуются недобросовестные граждане, мечтающие пожить за чужой счет.
Если заёмщик хочет, но не может вернуть долг
«От сумы и от тюрьмы не зарекайся» — в жизни не всегда всё гладко, часто люди не справляются со взятыми на себя финансовыми обязательствами. Что делать заёмщику, который не может платить по долгам МФО, чтобы не загнать себя в долговую яму? Главное – честно признать проблему и искать пути решения, а не надеяться, что кредитор простит долг. Ниже рассмотрены методы восстановления платежеспособности, которые помогут в сложных финансовых обстоятельствах.
Пролонгация
Продление срока займа – самый простой и очевидный способ спасти ситуацию. Эффективен в случае, когда заёмщик ждёт поступления денег и ему нужна небольшая отсрочка в оплате займа. Например, когда задерживают зарплату или платеж по контракту. Кроме того, за время такой отсрочки можно найти другой способ получить деньги: подработать, занять и т. д.
Для пролонгации договора необходимо обратиться в МФО с соответствующим заявлением. Обычно компания с удовольствием идет навстречу добросовестному клиенту по трем причинам:
- Просрочка платежа нарушает показатели кредитного портфеля, которые с недавнего времени отслеживаются ЦБ. Если есть возможность её не допустить, компания ею воспользуется;
- Дополнительный доход. Пролонгация осуществляется на платной основе. Компания получит проценты за дополнительный промежуток времени и плату за подключение;
- Желание скорее вернуть деньги. Если не продлить срок сейчас, можно в перспективе получить длительный судебный процесс.
Рефинансирование долга
Услугу рефинансирования можно получить как в банке, так и в МФО. Выгоднее, конечно, обратиться в банк. Шанс подписать договор в банке высок у клиентов с неиспорченной кредитной историей, стабильным доходом и зарплатной картой.
Рефинансирование подразумевает получение нового целевого кредита (займа) на новых условиях и одновременное закрытие проблемного договора. Одновременно можно рефинансировать несколько долговых обязательств, а иногда и получить дополнительную сумму на руки. Следует помнить, что рефинансирование только структурирует долг, а не снижает его. Сумма задолженности в результате процедуры остается прежней или увеличивается.
Если рефинансировать займы в разных микрофинансовых организациях, можно сэкономить на процентах посредника. Совершить один крупный перевод в месяц обойдется дешевле, чем пять мелких, потому что банки устанавливают минимальную комиссию за перевод.
Реструктуризация
Рефинансирование предполагает пересмотр условий первоначального договора таким образом, чтобы финансовая нагрузка на заёмщика снизилась, и он смог вовремя оплачивать долг. Менеджер МФО, оценив риски грозящей просрочки (работа с должником, договор цессии коллекторам, судебные разбирательства), может предложить заёмщику план реструктуризации. Например, списать часть неустоек и пени или откорректировать процентную ставку.
К сожалению, МКК и МФК редко идут на такой шаг. Их кредитная политика довольно рисковая и направлена на получение максимального дохода с каждого клиента.
Читайте также: Через какое время МФО передают долг коллекторам
Использовать внутренние резервы личного бюджета
«По сусекам поскрести» — может и наберется нужная сумма для очередного платежа. Должникам следует задействовать имеющиеся ресурсы, чтобы не допустить испорченной КИ и дополнительных штрафов:
- достать «заначку». Даже если деньги отложены на большую покупку или «чёрный день». Если вовремя не заплатить, можно потерять всё (изымут приставы);
- занять денег у родственников и друзей;
- сдать золото и ценности в ломбард;
- найти подработку. Когда нечем платить по долгам, люди соглашаются на самую непрестижную работу: раздавать листовки, грузить вагоны, убирать офисы. Интернет также дает возможность дополнительно подзаработать.
Дожить до суда
Несмотря на то что сотрудники МФО часто пугают неплательщиков судебным иском, суд – цивилизованный и выгодный для заёмщика способ решения финансового спора. С момента подачи иска прекращается начисление процентов и штрафов. Поэтому МФО не торопятся подавать на заемщика в суд, дожидаясь, пока накопится предельная по закону сумма.
Менеджеры компании и коллекторы часто пугают должников уголовной ответственностью за неисполнение договора. Однако Гражданский кодекс предусматривает наказание в виде лишения свободы только для мошенников, совершивших хищение на сумму свыше полутора миллионов. На практике с учетом последних поправок в ФЗ №151, такой долг перед МФО практически невозможен. Хотя МФИ теоретически имеет право выдавать 1 млн в одни руки, такие займы никто не берет. Если гражданин обладает достаточным доходом, чтобы вернуть за год 1 миллион, он обратится в банк, который предлагает разумные проценты.
После вынесения решения или приказа о взыскании задолженности с ответчика, исполнительный лист передается приставам. Приставы-исполнители в свою очередь собирают информацию об имуществе должника, а потом проводят его арест, изъятие и реализацию с целью погашения долга. Полномочия сотрудников ФССП можно кратко представить в виде таблицы:
Полномочия приставов
- Арестовать имущество, запретить любые сделки с ним.
- Они обязаны оставить прожиточным минимум.
- Изъять недвижимость, если она не является единственным жильем.
- Реализовать в процессе торгов вещи и недвижимость ответчика
- Удерживать до 50% из любого дохода.
- Запретить выезд за границу.
8 (499) 938-59-62 — Бесплатная консультация юриста в Москве и области
Воспользоваться сроком исковой давности
В соответствии с общим правом и Гражданским кодексом срок исковой давности по договору микрозайма составляет три года. Иногда МФО решает не подавать в суд на неплательщика, а списать долг. Это чаще всего происходит в случае небольшой задолженности, а так же отсутствии имущества и официального дохода у заёмщика. МФО рационально полагает, что судебные издержки только увеличат сумму задолженности, которую нечем покрыть (потому что нечего взыскать).
Имущество подлежит реализации с целью возврата долга в случае, если сумма по исполнительному листу составляет 5 и более процентов от ее стоимости. Таким образом, для погашения 20 000 рублей по микрокредиту, приставы не изымут квартиру ценой 2 миллиона. МФО это знают и редко подают в суд на таких должников.
Стать банкротом
В интернете и среди некоторых юристов встречается ошибочное мнение, что подать на банкротство можно только в случае непогашения долга свыше 500 тыс. руб. На самом деле Верховный суд ещё в 2015 году дал напоминание о праве физического лица на подачу заявления о банкротстве даже тогда, когда сумма долгов меньше 500 тыс. рублей.
Условие – денег от реализации имущества должника не должно хватить для удовлетворения требований всех кредиторов. В этом случае, неплательщику имеет смысл инициировать процедуру личного банкротства. В её результате будет реализовано все свободное имущество, а после этого списан оставшийся долг. Заёмщик получит право законно не платить микрозаймы, сможет вздохнуть свободно и начать жизнь «с чистого лица».
Объявить себя банкротом можно не чаще 1 раза в 5 лет.
Это нужно знать: Что такое банкротство физических лиц в 2019 году, пошаговая инструкция
Чего не следует делать, если набрал много микрокредитов
Если гражданин оформил много микрозаймов и не справляется с их оплатой, ему следует придерживаться нескольких правил, чтобы окончательно не загнать себя в долговую яму:
- Не следует бездумно оформлять новый заём для закрытия старого. Рефинансирование возможно, но с четким индивидуальным финансовым планом;
- Не делать частичную оплату. Заёмщики-должники, боясь суда, пытаются частично погашать долг небольшими суммами. А ведь сумма долга фиксируется двукратным размером. Когда же происходит частичная оплата, проценты и пени снова начинают начисляться, «съедая» внесённые деньги. Следует накопить нужную сумму и целиком закрыть заём. Иначе обстоит дело в случае согласованной пролонгации договора, тогда платежи нужно совершать регулярно;
- Пренебрегать юридической помощью. Даже самая подробная и обстоятельная статья в интернете не может заменить профессиональную консультацию, в рамках которой будет рассмотрена конкретная ситуация клиента;
- Запрещено бездействовать. Нужно четко выработать стратегию поведения, а не надеяться, что задолженность сама рассосётся.
Если заёмщик не желает возвращать долг
Легкость получения займа, когда деньги можно получить даже через телефон или интернет, приводит к тому, что заёмщиками становятся неблагонадежные граждане. Они не желают платить по счётам, не осознают ответственность и не учитывают возможные последствия. Таким потенциальным заёмщикам полезно заранее ознакомиться с мерами воздействия на злостных неплательщиков.
В каждой МФО налажен алгоритм работы с должниками, который сводится к трём этапам.
Этап первый: переговоры и уговоры
Если заёмщик допустил просрочку платежа, представители МФО обязательно свяжутся с ним по телефону, напомнят о существующем долге, предложат пролонгировать или реструктуризировать договор. Если должник не соглашается на встречу и продолжает пропускать платежи, МФО выйдет на связь с родственниками и работодателем.
По закону сотрудники микрофинансовой компании могут звонить только по телефонам, указанным в анкете. Однако они часто узнают данные по собственным каналам и пишут сообщения в соцсетях, звонят на личные телефоны. Обычно в процессе таких бесед личные данные клиента не раскрываются, не озвучивается сумма долга, но говорится о самом факте наличия задолженности в МФО. Даже этого факта часто оказывается достаточно, чтобы неплательщик застеснялся своего долга и заплатил по нему.
Этап второй: общение с коллекторами
По истечении 90 дней с момента возникновения просрочки (к этому моменту долг обычно равняется предельно разрешённой законом величине), руководство МФО принимает стандартное решение продать со скидкой долговые обязательства коллекторам. И хотя с июля 2016 года № 230-ФЗ регулирует деятельность коллекторских агентств, защищая правовые интересы должника, произвол коллекторов до сих пор встречается.
Читайте также: Популярные и не популярные способы работы коллекторов с должниками
Если есть просроченный микрозайм, то нужно быть готовым к следующим информационным атакам:
- регулярным звонкам лично должнику, его родственникам и работодателю;
- психологическому давлению и угрозам;
- распространению слухов среди соседей;
- визитам коллекторов домой;
- порче дверей, замков, шин и тому подобное;
- появлению надписей с угрозами и оскорблениями в подъезде или перед окнами.
В случае применения коллекторами одного из перечисленных методов, необходимо подать письменную жалобу в Центробанк, НАПКА, прокуратуру, полицию и Роскомнадзор. Государственные службы помогут вывести контакты с агентством в правовое поле.
Важно знать: Несколько эффективных способов пожаловаться на коллекторов
Этап третий: чью сторону примет суд
По факту возврата основной суммы займа суд практически всегда остается на стороне истца. Для ответчика остается лишь возможность защитить свои интересы от недобросовестного кредитора, начислившего драконовские неустойки и пени. Во время слушанья ссылайтесь на статью 333 Гражданского кодекса. Суд оценивает соизмеримость неустойки последствиям нарушения договора займа и в случае выявления нарушений списывает часть долга по штрафам и пеням.
В связи с принятием в силу поправок к 151 ФЗ, ограничивающим максимальную сумму требований двукратной величиной, судьи, очевидно, будут отталкиваться от этого значения. Важно подчеркнуть, что списать можно только часть неустойки и пени, основной долг и процент за пользования заёмными средствами суд не отменит.
Можно ли не платить микрозаём, оформленный онлайн
Многие граждане заблуждаются, когда думают, что взятые через интернет микрозаймы оплачивать необязательно. Легитимность онлайн-займа подтверждается электронно-цифровой подписью. Естественно, что ЭЦП, выданная сертификационным центром, среди клиентов микрозаймов не распространена, но ее с успехом заменяет смс-код. Судебная практика подтверждает, что смс-одобрение является законным способом подписания договора займа и соответствует условиям ФЗ «Об электронной подписи».
Онлайн-заём законодательно приравнен к письменному договору, заёмщик несёт личную материальную ответственность по выполнению долговых обязательств.
Законодательство РФ доставляет только две возможности не платить долг на законных основаниях:
- Через суд признать сделку недействительной. Возможно, в случае наличия серьезных юридических ошибок в договоре или недееспособности лица (психическое расстройство, несовершеннолетний возраст), получившего заем. В судебной практике встречает крайне редко.
- Объявить о личном банкротстве. Реальный способ восстановить финансовое здоровье заемщика. Должник должен быть готов к некоторым ограничениям личных свобод и распродаже имущества.
Подведём итоги
Нельзя заранее точно сказать, во что выльется неуплата долга по микрозайму. МФО может выбрать уникальную тактику поведения по отношению к конкретному неплательщику. Главное, вовремя выработать план дальнейших действий по разрешению затруднительного положения и следовать ему. Профессиональная помощь юриста поможет правильно оценить ситуацию и найти подходящий законный выход.
8 (499) 938-59-62 — Бесплатная консультация юриста в Москве и области
Источник: bankrotof.net
Источник