СОДЕРЖАНИЕ
- Грамотное оформление займа
- Что может быть предметом займа
- Преимущества нотариального заверения займа
- Чем удобен нотариально заверенный заем
- Правила Гражданского кодекса о займах
- Особенности расчета и уплаты процентов
- Как оформляется договор займа через нотариуса
- Что делать, если должник стал банкротом или умер
- Сколько стоит оформить договор займа у нотариуса
Одалживание денег — широко распространенная практика, как в обычной гражданской жизни, так и в предпринимательской деятельности. Если сумма значительная, обычно оформляется нотариальный договор займа, что обеспечивает определенные гарантии как кредитору, так и заемщику. Отношения между сторонами регулируются Гражданским кодексом и предусматривают выполнение некоторых правил, о чем не всегда осведомлены участники сделки.
Грамотное оформление займа
Как правило, при получении заемных средств, должник пишет расписку в их получении, где указываются сумма и срок возврата денег. Заимодавец (лицо, предоставившее деньги взаймы) часто уверен, что этого достаточно для подтверждения своих прав. Действительно, расписка является документом, который может быть представлен в суд, если в ней присутствуют все необходимые сведения для установления наличия долга.
К сожалению, в расписке часто забывают указать другие существенные условия: процентную ставку по займу, периодичность возврата денег, если предполагается оплата долга в рассрочку, паспортные данные и место жительство заемщика. Если он нарушает договоренность, сроки выплаты, кредитор имеет право обратиться в суд.
Комментирует нотариус города Москвы Колганов И. В.:
«Это хлопотная процедура, отнимающая много сил и времени. Если удостоверить договор займа у нотариуса, процедура взыскания долга существенно упрощается.»
Что может быть предметом займа
В большинстве случаев в качестве предмета займа выступают денежные средства, но это не обязательно. В долг могут быть предоставлены сырье, материалы, другие вещи и предметы. Кроме того, согласно ст. 818 ГК РФ, долг по аренде (недвижимости, орудий производства), а также возникший вследствие договора купли-продажи, может быть заменен долговым (заемным) обязательством.
Соглашение (документ) о заемных отношениях составляется между юридическими и физическими лицами. При этом нотариальная форма договора займа не является обязательной, он удостоверяется добровольно, по согласию сторон.
Преимущества нотариального заверения займа
Чтобы обезопасить себя от возможных неприятностей, кредитор предпочитает составить официальный документ. Удостоверение нотариусом договора займа дает много преимуществ:
- в тексте будут указаны все необходимые реквизиты заемщика (паспортные данные, адрес проживания)
- прописана процентная ставка за пользование заемными средствами, порядок ее выплаты кредитору (как правило, ежемесячно);
- нотариус проверит документы заемщика по базе МВД, реестру банкротств, что исключает подделку документов;
- сторонам разъясняются положения ГК РФ о порядке предоставления и выплаты займов;
- при невыполнении заемщиков своих обязательств, кредитор может обратиться к нотариусу за проставлением исполнительной надписи.
Нотариальный договор займа между физическими лицами или, в случае, когда одной из сторон выступает организация, избавляет заимодавца от необходимости обращения в суд при невыплате долга заемщиком. Исполнительная надпись нотариуса придает договору займа силу исполнительного документа. Кредитор может представить его в службу судебных приставов или на предприятие, где работает должник, а также в кредитную организацию, где имеется счет заемщика. Денежные средства будут списаны в счет погашения долга в безусловном порядке.
Чем удобен нотариально заверенный заем
Одалживание денег у физического (юридического) лица по сравнению с банковским кредитом имеет значительные преимущества. Как правило, банк требует справки о доходах, привлечение поручителей, залог. Кроме того, ставка процента меняется в зависимости от конкретных условий (уровень дохода, срок кредита), решение может приниматься долго. Если оно отрицательное, предприниматель, частное лицо, срочно нуждающееся в деньгах, потеряет время.
В то же время, договор займа между физическими лицами нотариус удостоверяет в день обращения, что существенно упрощает задачу заемщика.
Комментирует нотариус города Москвы Колганов И. В.:
«Кредитор легче соглашается на такую сделку, зная, что получает гарантии возвращения долга через использование механизма исполнительной надписи. Должник, в свою очередь, оберегает себя от необоснованных претензий: неожиданного повышения процентной ставки, требований досрочно возвратить деньги.»
Правила Гражданского кодекса о займах
- Если занятая сумма свыше 10 000 рублей, между физическими лицами обязательно составляется письменный договор. Когда из сторон — организация, договор при любых условиях должен быть письменным, независимо от размера займа.
- Датой заключения договора считается день передачи денег (вещей), что подтверждается распиской или другим документом о получении их заемщиком (акт, указание в договоре на то, что предмет договора передан и получен).
- Прежде, чем нотариально заверить договор займа, нотариус убедится, что сумма указана в рублевом эквиваленте. Валютные расчеты в частных отношениях не разрешаются.
- В документе должен быть прописан порядок возврата долга: по частям, полной суммой и сроки, а также условие о процентах. Если заем беспроцентный и его размер свыше 100 тыс. рублей, это нужно указать прямо. При отсутствии указания, взимается процент по ставке Центробанка в общем порядке.
- Если в договор займа, заверенного нотариусом, вообще не указан срок возврата (до востребования), то кредитор может потребовать долг только после письменного предупреждения должника за 30 дней до дня выставления требования.
Особенности расчета и уплаты процентов
Кредитор и заемщик договариваются о наличии (отсутствии) процентов за пользование деньгами (вещами) по собственному усмотрению. При этом следует учитывать положения закона.
- Если сумма не достигает 100 тыс. рублей, а в соглашении отсутствует указание на проценты, заем считается беспроцентным;
- При размере займа свыше указанного выше лимита, действует общее правило: ставка (ее отсутствие) прямо оговаривается в договоре, иначе расчет производится по ставке Центробанка (5,5 % на июль 2020 года);
- Проценты могут выплачиваться в любом порядке по соглашению: ежемесячно, вместе с выплатой части долга или по окончании договора;
- При условии выплаты долга в рассрочку кредитор вправе требовать досрочного возврата всей суммы при неоплате частичного взноса в оговоренный срок;
- При беспроцентном займе, заемщик имеет право возвратить всю сумму досрочно;
- Сумма процентов, полученная кредитором, является материальной выгодой. С нее рассчитывается и уплачивается подоходный налог.
Если стороны решили оформить договор займа у нотариуса, им разъяснят все положения закона, предупредят о последствиях невыполнения договора. При возникновении судебного спора, нотариально удостоверенное соглашение является главным доказательством в суде, а факт займа не требует дополнительного подтверждения (доказывания).
В случае, когда нотариальный договор займа не включает положения об ответственности за просрочку выплаты, по умолчанию действует правило: на просроченную сумму начисляются пени за период от установленного дня выплаты по дату фактического возврата денег. Проценты соответствуют ключевой ставке Центробанка за период расчета.
Пени (штраф) не взыскиваются в случае, когда соглашением установлена неустойка за задержку выплаты долга при условии, что иное не предусмотрено законом или договором (ст. 395, 811 ГК РФ).
Как оформляется договор займа через нотариуса
Форма соглашения между заимодавцем и заемщиком предусматривает включение следующих основных положений:
- описание предмета (сумма денег, вещи, предметы);
- сроки исполнения обязательств (график при рассрочке);
- порядок расчета и выплаты процентов (если предусмотрены);
- правила разрешения конфликтных ситуаций;
- ответственность сторон за нарушение договора;
- идентификационные данные сторон.
На практике, наиболее часто встречаются частные займы под нотариальную расписку, однако вариантов может быть много. Нередко договоры включают условие о залоге, тогда в дополнение к основному документу составляется соглашение о залоговом обеспечении.
Если в качестве залога фигурирует недвижимость, договор займа должен быть нотариально удостоверен — это требование закона.
В тексте соглашения должно быть указано, у какой из сторон фактически находится предмет залога. Второй случай, также часто встречающийся на практике — нотариально оформленный заем между учредителями и дирекцией ООО. Как правило, при этом оформляется беспроцентный договор, что должно быть прямо прописано в документе.
Что делать, если должник стал банкротом или умер
Банкротом может быть признано как юридическое, так и физическое лицо, в том числе, являющееся индивидуальным предпринимателем.
Если договор займа был оформлен через нотариуса, заимодавец на основании заявления включается в реестр кредиторов. Обратиться к временному (административному) управляющему нужно в течение 2-х месяцев после опубликования информации о банкротстве должника на Федресурсе или других изданиях («Коммерсант»).
В случае смерти заемщика, долг по закону переводится на его наследников. Они обязаны выплатить его в пределах стоимости полученного наследства.
Сколько стоит оформить договор займа у нотариуса
За нотариальные действия уплачивается тариф (госпошлина) согласно Налоговому кодексу, плюс оплачиваются услуги правового и технического характера или УПиТХ. По договорам займа у нотариуса цена технической работы составляет 5 000 рублей, а размер госпошлины зависит от суммы сделки:
- до 1 млн рублей — 2 000 руб. плюс 0,3 %;
- до 10 млн — 2 000 руб. плюс 0,2 % от суммы, превышающей 1 млн;
- свыше — 2 000 руб. плюс 0,1 % с суммы, превышающей 10 000 000 руб., максимально 500 тыс. руб.
*актуальные тарифы смотрите в соответствующем разделе
Удостоверение договора займа денег у нотариуса обойдется дешевле, чем оплата возможных судебных расходов и затраты на юридические услуги при необходимости взыскать долг с недобросовестного заемщика. Применение исполнительной надписи экономит время и не дает возможности должнику перевести активы на подставных лиц.
Нотариальная контора Игоря Владимировича Колганова находится по адресу ул. Мнёвники, 23, работает ежедневно до 20:00, а также в субботу до 17:00. Обращайтесь по указанным на сайте телефонам, чтобы согласовать удобное время приема для удостоверения договора займа между физическими (юридическими) лицами, в том числе срочного, в ситуации, не терпящей отлагательств.
Источник
В различных сферах хозяйственной деятельности практикуются договоры залогов. Документ отражает двустороннюю сделку, в которой одна сторона является залогодателем, вторая — залогодержателем. При неисполнении обязательств последний приобретает право удовлетворения требований за счет стоимости залога, поэтому договор является формой обеспечения обязательств.
Он может быть составлен в простой письменной или нотариальной форме, при этом подписывается обеими сторонами. Обязательное нотариальное заверение и регистрация предусмотрены:
- если залогом является недвижимое имущество;
- когда представители ООО предоставляют в качестве залога собственную долю имущества лицам, не имеющим отношения к компании. Сделка возможна, если она не противоречит уставу и не вызывает возражений у остальных учредителей.
Содержание и стороны договора залога
Участниками двухстороннего соглашения могут быть юридические и физические лица. Чаще всего залогодержателем выступает банк или другое финансовое учреждение. Залогодателем может быть третье лицо, поручитель.
В тексте указываются:
- описание предмета залога;
- данные сторон, включая местонахождение;
- оценка в денежном эквиваленте;
- сущность, объем, сроки выполнения обязательств;
- информация о том, у кого находится залоговое имущество.
Основное преимущество соглашения перед другими вариантами обеспечения обязательств состоит в том, что удовлетворение требований залогодержателя не зависит от финансового состояния должника.
Нотариальное удостоверение договора залога
Действия нотариуса при удостоверении документа заключаются в следующем:
- определении, не противоречит ли предмет залога законодательству. Например, взыскание по исполнительному листу не может быть наложено на участки лесного фонда;
- проверке полномочий сторон: имущество должно принадлежать залогодателю по праву собственности с возможностью распоряжения;
- установление личности, дееспособности, правоспособности сторон;
- проверка нотариусом сторон на банкротство и причастность к террористическим и экстремистским действиям;
- удостоверении волеизъявления сторон.
Нотариальное действие способствует реализации прав кредитора, подтверждает их законность, удостоверенный договор имеет такую же юридическую силу, как судебное решение.
Виды залога
Законодательство описывает пять основных видов залога:
- ипотека — обеспечение обязательств в виде недвижимого имущества. Это земельные участки, объекты незавершенного строительства, жилье;
- заклад — движимое имущество, например, автомобиль. Предмет залога до исполнения обязательств может находиться у каждой из сторон. В договоре прописывается ответственность за порчу заклада;
- товары в обороте. Это может быть готовая продукция, сырье, комплектующие. В соглашении четко определяется вид товара, его родовые признаки, за залогодателем сохраняется право использования и распоряжения имуществом в производственных целях;
- ценные бумаги. По договору залогодержателю передаются векселя, облигации и проч.;
- имущественные права.
В нашей нотариальной конторе можно удостоверить договоры с различными типами залога. Перечень необходимых документов, стоимость услуги можно узнать при телефонном обращении.
Стоимость
УПТХ — правовая техническая работа, утвержденная Московской городской Нотариальной Палатой.
Источник
Договор залога — нотариальное удостоверение сделки в данном случае необходимо или закон не требует этого? В нашей статье дадим читателю ответ на этот вопрос, а также расскажем, какова стоимость такого удостоверения, как пользоваться базой залогов нотариата и где ее найти.
Требуется ли нотариальное удостоверение договора залога
Договор залога подлежит обязательному удостоверению нотариусом в тех случаях, когда это прямо указано в законе.
Так, нотариальной формы требует договор залога доли в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью (см. статью «Договор залога доли в уставном капитале ООО») и др.
Если закон не содержит предписания о нотариальном удостоверении того или иного вида договора залога (равно как и прочих видов договоров), стороны могут сами договориться о проведении процедуры удостоверения, заключив специальное соглашение (подп. 2 п. 1 ст. 163 Гражданского кодекса РФ, далее — ГК РФ).
Обратите внимание, что зачастую залогу сопутствуют другие договоры. Они также могут нуждаться в нотариальном удостоверении:
- договор уступки по нотариально заверенной сделке (см. п. 1 ст. 389 ГК РФ, статью«Оформление уступки требования в обязательстве»);
- договор перевода долга по нотариально заверенной сделке (см. п. 4 ст. 391 ГК РФ и нашу статью «Договор перевода долга между юридическими лицами»);
- предварительный договор, если основное соглашение в будущем будет заключено в нотариальной форме (см. п. 2 ст. 429 ГК РФ, ст. «Как составить предварительный договор — форма по ГК РФ?»).
Отметим, что заверение нотариусом договора залога недвижимых объектов (ипотеки) не требуется, но при этом необходима госрегистрация обременения. Данная тема подробно раскрыта в других материалах нашего сайта, например в статье «Регистрация договора залога недвижимого имущества в Росреестре» и др.
Стоимость нотариального заверения договора залога
Стоимость нотариального удостоверения договора залога зависит от объекта залога, а также от того, обязательно ли удостоверение в силу закона или стороны сами приняли решение нотариально заверить договор.
Госпошлина за заверение договора залога доли или части доли в уставном капитале ООО в зависимости от суммы договора составляет (п. 4.1 ч. 1 ст. 333. 24 Налогового кодекса РФ):
- 0,5% от суммы договора, но не менее 1,5 тыс. руб. при цене договора до 1 млн рублей;
- 5 тыс. руб. + 0,3% от суммы договора, превышающей 1 млн руб. – при цене свыше 1 млн. руб. до 10 млн руб.;
- 32 тыс. руб. плюс 0,15% суммы договора, превышающей 10 млн руб., но не более 150 тыс. руб. – при цене договора свыше 10 млн руб.
Госпошлина за удостоверение других договоров залога, когда такое удостоверение обязательно составляет 0,5% от цены договора, но не менее 300 руб. и не более 20 тыс. руб.
За удостоверение договора залога, когда такое удостоверение не обязательно в силу закона необходимо заплатить не госпошлину, а нотариальный тариф (п. 4 ст. 22.1 Основ законодательства РФ о нотариате, утв. ВС РФ 11.02.1993 № 4462-I, далее — Основы):
- 2 тыс. руб. плюс 0,3% суммы договора – для договоров стоимостью до 1 млн руб.;
- 5 тыс. руб. плюс 0,2% от суммы договора, превышающей 1 млн руб. – для договоров свыше 1 млн руб. до 10 млн руб;
- 23 тыс. руб. плюс 0,1% от суммы договора, превышающей 10 млн руб., но не более 0,5 млн руб. – для договоров свыше 10 млн руб.
Как производится проверка залога в базе/реестре Федеральной нотариальной палаты
О том, что залог недвижимости обязательно должен быть зарегистрирован в Росреестре, мы уже сказали выше. Что же касается залога прочего имущества, то его регистрация не требуется, однако учет залога таких объектов все же производится — посредством записи в реестре залогов Федеральной нотариальной палаты (далее — ФНП) уведомлений о залоге объектов движ. имущества, если иное не регламентировано законодательной базой РФ (ст. 103.1 Основ ).
Данная процедура в нюансах описана в других материалах нашего сайта, например:
- «Правила регистрации залога движимого имущества»;
- «Правила ведения нотариатом реестра залогов».
Указанный реестр ФНП не может быть использован для учета залога (п. 4 ст. 339.1 ГК РФ):
- прав, закрепляющих принадлежность имущества определенному субъекту и требующих госрегистрации;
- прав участника хозяйственного общества;
- ценных бумаг;
- прав по договору открытого в банке счета.
Упомянутая база залогов нотариата доступна любым лицам для проверки имущества – есть ли в отношении него договора залога? Проверить статус объекта по реестру уведомлений о залоге можно с помощью специального ресурса на сайте ФНС по ссылке https://www.reestr-zalogov.ru/state/index.
Отметим, что направление уведомления о залоге какой-либо из сторон договора происходит по инициативе любой из них и не является обязательным.
О том, какими могут быть последствия отсутствия записи о залоге имущества в реестре или невыполнения приобретателем такого объекта надлежащей проверки залога в нотариате, вы узнаете из нашей статьи «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества».
***
Итак, удостоверять у нотариуса необходимо только те договоры залога, в отношении которых законом установлено такое требование, или те, в отношении которых такое решение было принято сторонами. Проверка наличия в отношении движимого имущества залога может быть произведена с помощью базы уведомлений о залоге на сайте ФНП.
Источники:
Основы законодательства РФ о нотариате, утв. ВС РФ 11.02.1993 № 4462-I
Источник
