Обновлено: 04 июня 2020
ПОДПИСАТЬСЯ
Кандидат экономических наук. 20 лет преподаю финансы и инвестиции в университете. Являюсь практикующим инвестором на фондовом рынке.
Здравствуйте, друзья!
Несколько лет подряд снижается процент одобрения банками заявок на кредит. В 2019 г. он составил всего 36,9 %, т. е. более 63 % заемщиков не получили денег. В 2018 г. примерно 41 % клиентов услышали заветное “Одобрено”. Уверена, что в 2020 г. негативная тенденция сохранится из-за падения доходов населения. Что делать, если не дают кредит, а деньги очень нужны? Рассмотрим 6 способов их получить.
Упустим такие традиционные варианты, как занять у друзей и родственников, продать что-нибудь ненужное или потребовать у начальника повышения зарплаты. Мы их уже рассматривали ранее.
27.03.2019
Здравствуйте, друзья! Наверное, хоть раз в жизни каждый человек задавал…
Наверное, перечисленное выше вы уже испробовали или не имеете такой возможности. Но денег больше не стало. Осталось разобраться, что же еще можно срочно предпринять для исправления ситуации.
Основные причины отказа в кредите
Если везде вам отказали в кредите, значит, дело не в положении Луны по отношению к Земле, а в вас. Рассмотрим основные причины отказа.
- Плохая кредитная история или полное ее отсутствие
В первом случае банк не захочет иметь дело с заемщиком, у которого просрочки – это обычное явление, или на нем уже висят 5 непогашенных долгов. Во втором случае про вас вообще ничего неизвестно, а гадать на кредитных картах умеют не все.
Плачевный исход обращения в банк за кредитом вы можете предсказать заранее, если закажете свою кредитную историю. И здесь может быть только одни выход – ее исправить. Об этом еще поговорим в статье.
- Вы много хотите, но мало зарабатываете
С 1 октября 2019 г. Центробанк обязал все финансово-кредитные организации (банки, МФО и кредитные потребительские кооперативы) рассчитывать ПДН – показатель долговой нагрузки. Делать это будут для займов от 10 000 руб.
ПДН = Ежемесячные платежи по кредитам и займам / Средний ежемесячный доход
Для клиентов, у которых показатель слишком большой (более 50 %), снижаются шансы получить одобрение кредитной заявки. Для банков выдача денег закредитованным заемщикам грозит уменьшением норматива достаточности капитала. Если он опустится ниже допустимых значений, кредитная организация может потерять лицензию. Поэтому так рисковать она вряд ли захочет. Проще отказать в кредите.
Банк по каждому заемщику считает ПДН. Но это можно сделать и самостоятельно. В числитель пойдут все суммы в погашение долга. Их можно взять из кредитной истории или графиков платежей, которые есть у каждого заемщика. Знаменатель лучше определить по документам, которые вы планируете предоставить в банк для подтверждения своих доходов.
Если ПДН получился меньше 50 %, то можно оформлять заявку на кредит. Если больше, стоит рассмотреть вопрос о снижении суммы займа или увеличении дохода, который вы показываете банку (например, привлечь созаемщиков, поручителя, залог и пр.). Имейте в виду, что ПДН является не единственным критерием, по которому банк принимает решение.
- Вы получили низкий кредитный рейтинг
Каждый банк и МФО рассчитывают кредитный рейтинг (скоринг) по собственной методике. Ее специфику они не разглашают. Но по вопросам в анкетах на скоринг клиента можно получить общее представление о критериях оценки. Банков интересуют пол, возраст, семейное положение, профессия, уровень ежемесячных доходов, образование, кредитная история и др. Чем выше рейтинг, тем больше шансов получить деньги в долг.
- Вы плохо выглядите
Внешний вид клиента работник банка оценивает, конечно, только при личном общении. Если вы не хотите подавать заявку на заем онлайн, то позаботьтесь о том, чтобы выглядеть по-деловому, опрятно, благопристойно и адекватно. Запах перегара, алкогольное или наркотическое опьянение, грязная одежда, неприятный запах способствовать получению кредита точно не будут.
- Негативные факты биографии
Наличие судимости, неофициальная работа, приводы в милицию за хулиганство, состоявшееся или нет банкротство, исполнительные производства точно будут в приоритетных причинах отказа от предоставления кредита. К сожалению, изменить факты биографии уже не получится. Придется искать иные варианты получения денег в долг. А дисциплинированное погашение в конце концов сможет сгладить негативные моменты из прошлой жизни.
- Неполный комплект документов
Самым сложным этапом оформления заявки на кредит является сбор документов. Не ведитесь на рекламные трюки банков, которые заявляют, что выдают деньги только по паспорту. Это возможно, но только при соблюдении кучи условий (например, зарплатный клиент, страхование от всего, что может с вами случиться, маленькая сумма на короткий срок и пр.).
Чтобы рассчитывать на большую сумму, надо доказать банку, что вы надежный и платежеспособный клиент. Без документов это сделать невозможно. Кроме справки о доходах, можно к заявке приложить документы о получении вами доходов из других источников. Например, справка с брокерского счета о перечислении дивидендов, купонов с ценных бумаг, налоговая декларация об уплате налогов с доходов от сдачи в аренду недвижимости, авторского гонорара и пр.
Как узнать, почему не дают кредит
Узнать, почему не одобряют заявку на кредит, не всегда просто. Закон не обязывает банки сообщать клиенту о причине отказа, поэтому придется применить несколько способов и самостоятельно найти ответ:
- Попытаться выяснить у менеджера банка. Этот способ на удачу. Во-первых, сотрудник не обязан объяснять. Во-вторых, может просто не знать. Во многих банках обработка заявок происходит в автоматическом режиме роботом. Например, о наличии такового заявляет Тинькофф Банк. Но и в случае проверки людьми информация обычному менеджеру может быть недоступна.
- Можно оформить письменный запрос на имя руководителя кредитного отдела. Но не слишком рассчитывайте на обоснованный ответ. Скорее всего, будет обычная отписка типа “На основании внутренней кредитной политики банка”.
- Внимательно изучить, на каких условиях предоставляет кредит конкретный банк. Они прописаны на сайте, в банковских документах, которые обязательно должны быть выставлены для всеобщего ознакомления. Поможет выяснить детали звонок менеджеру или личное посещение офиса еще до оформления заявки. На финансовых форумах пишут, что иногда отсутствие стационарного телефона на работе, например, может стать причиной отказа.
- Оптимальный способ – изучить свою кредитную историю. Там могут фигурировать просрочки, задержка выплаты даже на 1 день уже вызовет сомнения в вашей надежности. В историю могут закрасться технические ошибки. Их придется исправлять. Кредитная история – один из основных документов, по которому банк принимает решение о выдаче займа. Большинство причин отказа кроется именно в ней.
Варианты действий в случае отказа
Рассмотрим, что же надо предпринять для получения денег в долг и где можно взять заем, кроме банка.
Исправление кредитной истории
Это первое, с чего надо повышать свои шансы на получение кредита. Порядок действий зависит от конкретных негативных моментов, которые вы обнаружите в своей кредитной истории:
- если есть текущие просрочки, надо как можно быстрее их ликвидировать;
- закрыть неиспользуемые кредитные карты, кредитный лимит по ним влияет на вашу долговую нагрузку, даже если вы не пользуетесь кредиткой;
- уменьшить кредитный лимит по текущей карте, если одобренная сумма вами никогда не использовалась;
- если просрочки были ранее, то придется подключить тяжелую артиллерию, чтобы доказать свою надежность: оформить кредитку или взять микрозаем и своевременно погашать по нему долг;
- попытаться снизить имеющееся долговое бремя путем оформления реструктуризации или рефинансирования;
- оспорить ошибку, если обнаружите в своей кредитной истории неполные или недостоверные сведения.
Получить деньги в долг вообще без кредитной истории сложно, поэтому имеет смысл эту историю завести. Например, оформить кредитную карту и в течение нескольких месяцев исправно погашать кредитный лимит или купить в магазине товар в рассрочку.
17.02.2020
Здравствуйте, друзья! Часто слышу истории людей, которые имеют официальную работу…
Повышение лояльности банка
Выдача кредита для банка – большой риск. На начало 2020 г. доля просроченной задолженности физическими лицами в России составила 4,3 %. По мнению аналитиков, она к концу года может вырасти на 5,7 процентного пункта и составить 10 %. В связи с этим ужесточаются требования банка к заемщику и увеличивается процент отказа от выдачи займа.
Но есть проверенные способы повысить лояльность банка:
- Подготовка максимума документов. Многие банки принимают к рассмотрению не только справку по форме 2-НДФЛ для подтверждения вашего дохода, но и другие документы. Например, справку о доходах по форме банка, налоговую декларацию, справку из банка о движении денег по счету, справку из Пенсионного фонда, свидетельство собственности на движимое и недвижимое имущество, справку по движению на брокерском счете и пр.
- Оформление обеспечения по кредиту. Главным гарантом вашей платежеспособности и снижением риска для банка будет привлечение созаемщика, поручителя или залог имущества (жилая и коммерческая недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги). Вы рискуете свою ответственность переложить на плечи других людей или лишиться собственности. Банк не рискует ничем. Он продаст предмет залога и вернет свои деньги.
Помощь кредитного брокера
Кредитный брокер – это посредник между заемщиком и кредитором. Он берет на себя функции подбора оптимальных условий кредитования под ваш запрос. В чем могут быть преимущества сотрудничества с таким посредником:
- как правило, это человек или компания, которые отлично знают все кредитные предложения на рынке, поэтому могут сразу определить, что подходит именно вам;
- часто имеют связи с банковскими структурами и могут договориться о более лояльном отношении или привлекательных условиях;
- помогут собрать полный комплект документов и правильно заполнить справки, заявки и пр., что увеличит шансы на получение денег;
- рассчитают все параметры кредита и подробно объяснят нюансы каждого варианта – вы четко будете знать, сколько должны заплатить банку;
- серьезные конторы обязательно имеют в штате юристов, которые проверят кредитный договор и укажут на подводные камни.
Настоящий брокер должен представлять интересы заемщика, а не конкретного кредитора. К сожалению, велика вероятность, что попадется посредник, который получает от банка процент за каждого приведенного клиента.
Заявка в банки второго эшелона
Крупные банки из топ-10 не особо нуждаются в клиентах. Последние приходят туда и без особых усилий со стороны кредитных организаций. Другое дело – новые, региональные или небольшие банки, которые заинтересованы в привлечении заемщиков.
Если отказали лидеры рынка, то можно обратиться в организации из второго, третьего и т. д. десятка. По рейтингу портала Банки.ру это, например, Уралсиб, Русский Стандарт, Хоум Кредит Банк, Почта Банк, Ренессанс Кредит и др.
Микрозаем в МФО
К микрозаймам в МФО стоит прибегнуть только в том случае, если нигде больше денег получить не удается. Требования к заемщикам более лояльные, из документов нужен минимум, но и условия по займам более жесткие, чем в банках:
- Процентная ставка может достигать 365 % годовых (не более 1 % в день).
- Небольшие сроки кредитования – от одного до 3-4 месяцев.
- Маленькие суммы – 10, 20, 30 тыс. руб. Если вы хотели взять пару миллионов на покупку квартиры, то МФО вряд ли поможет.
- Возможны комиссии при погашении займа, размер зависит от выбранного способа внесения денег.
- Не всегда можно досрочно погасить заем.
Микрокредитование практикуют люди, которые не отвечают требованиям банков или кому не хватает денег до зарплаты. Иногда используется как вариант улучшения кредитной истории.
Заем в ломбарде
Ломбард – это финансовая организация, которая выдает деньги в долг под залог имущества. В отличие от банков, в которых залоговым имуществом выступает недвижимость, транспортные средства и ценные бумаги, ломбарды принимают:
- ювелирные изделия;
- антикварные вещи;
- бытовую технику;
- современные мобильные гаджеты (планшеты, смартфоны, смарт-часы и пр.);
- компьютерную технику, меховые изделия;
- транспортные средства (автомобили, мотоциклы, велосипеды и пр.).
Схема работы ломбардов:
- Клиент, который нуждается в деньгах, приносит в ломбард ценную вещь и передает ее в залог.
- Сотрудник ломбарда оценивает ликвидность вещи. В случае если клиент не выкупит свое имущество, финансовая организация должна без проблем ее продать.
- Клиент получает деньги в долг. Процентная ставка назначается за каждый день. Сумма и срок небольшие, примерно как в МФО. Если по истечении срока кредитования заемщик не возвращает заем, ломбард продает залоговое имущество.
Информация о займе в ломбарде может попасть в кредитную историю. Но закон не обязывает эти организации передавать такие сведения. Если для клиента это принципиальный момент, то лучше заранее уточнить у сотрудника ломбарда, передают ли они информацию в БКИ. Случай невыкупа вещи банки могут впоследствии оценить как просрочку.
Заключение
Делать вывод, что вам никогда не дадут кредита, только по одной отклоненной заявке, рано. Для начала попробуйте оформить запрос сразу в несколько кредитных учреждений. Только после отказа во всех банках можно искать причины. Некоторые шаги, например, анализ своей кредитной истории, можно предпринять еще до первого похода в кредитную организацию. Это разумно, потому что любые заявки и отказы по ним тоже фиксируются в БКИ, что может потом сказаться на рейтинге клиента.
2020 год – уникальный год из-за падения мировой экономики на фоне эпидемии и торговых войн. Оцените свои финансовые возможности, перспективы сохранения рабочего места и заработка на нем прежде, чем примете решение о кредите. Ставки по ним сильно расти не будут в ближайшей перспективе, но велики другие риски.
С уважением, Чистякова Юлия
Опубликовано: 04.06.2020 в 14:14
Юлия Чистякова
С 2000 года преподаю экономические дисциплины в университете. В 2002 году защитила диссертацию на присуждение ученой степени кандидата экономических наук.
Обладаю врожденной способностью планировать и управлять личными финансами. С 2017 года повышаю финансовую грамотность других людей, перевожу сложные термины на человеческий язык.
Все статьи автора
Подписаться на новости сайта
Если хотите получать первым уведомления о выходе новых статей, кейсов, отчетов об инвестициях, заработке, созданию прибыльных проектов в интернете, то обязательно подписывайтесь на рассылку и социальные сети!
Ваш браузер устарел рекомендуем обновить его до последней версии
или использовать другой более современный.
Источник
Более половины россиян время от времени берут деньги в долг. Однако у некоторых заемщиков возникают сложности при попытке одолжить средства. Мы собрали все МФО, в которых можно взять займ, если везде отказывают в кредитовании.
Чтобы уже сегодня получить займ на карту без отказа, отправьте онлайн заявки в разные компании.
Если сразу несколько фирм не откажут в сотрудничестве, можно будет выбрать наиболее подходящие предложения и оформлять микрозайм онлайн на выгодных условиях.
Рейтинг лучших МФК и МКК за Август 2020 года
Davaka
Сумма
от 1 000 до 100 000 р.
С плохой кредитной историей и просрочками
Оформить
Время обработки: 5 минут
Mr. Zaim
Сумма
от 3000 до 30000 руб.
Моментальный ответ
Оформить
Время обработки: 1 минута
Banando
Сумма
от 3000 до 100000 ₽
Без отказа, с любой КИ
Оформить
Время обработки: 10 минут
Zaimika
Сумма
от 1000 до 100000 руб.
Ставка
от 0% до 1% в день
Прием заявок 24/7
Оформить
Время обработки: 5 минут
Zaimark
Сумма
от 3000 до 100 000 ₽
Под 0% без отказа!
Оформить
Время обработки: за 10 минут
Mandarino
Сумма
от 3000 до 100000 рублей
Одобрение даже при просрочках!
Оформить
Время обработки: 8 минут
Qzaem
Сумма
от 1000 до 100000 ₽
Гарантия одобрения!
Оформить
Время обработки: моментально
Big-zaim
Автоматическое рассмотрение заявки
Оформить
Время обработки: 15 минут
У Петровича
Сумма
от 5000 до 90000 руб.
Срок
от 2 месяцев до 1 года
Возраст
от 21 года до 65 лет
Без проверки кредитной истории
Оформить
Время обработки: 15 минут
Fedoro
Сумма до 60000
от 2000 до 100000 ₽
Срок до 30 дней
от 1 до 365 дней
Под 0% прямо сейчас
Оформить
Время обработки: 4 минуты
Сashxpress
Сумма
от 1000 до 100000 руб.
Ставка
от 0,1% до 1% в день
Вероятность одобрения 99%
Оформить
Время обработки: 5 минут
Credit.monster
Сумма
от 2000 до 100000 р.
Автоматическое решение!
Оформить
Время обработки: 15 мин.
Babules
Сумма
от 2000 до 100000 руб.
По всей России
Оформить
Время обработки: 24 часа
Baboskin.ru
Сумма до 100000
от 5000 до 100000 рублей
Срок до 30 дней
от 5 до 365 дней
С любой кредитной историей!
Оформить
Время обработки: 15 минут
Checkmoney
Сумма
от 1000 до 80000 руб.
95% вероятность одобрения
Оформить
Время обработки: 15 минут
Creditkin
Сумма
от 5000 до 50000 р.
Нужен только паспорт
Оформить
Время обработки: 5 минут
Доступные деньги
Сумма
от 1000 до 50000 р.
Первый заем без комиссии!
Оформить
Время обработки: 10 минут
Pay-zaim
Сумма до 50000
от 5000 до 100000 ₽
Срок до 61 дня
от 5 дней до 1 года
В первый раз под 0%
Оформить
Время обработки: 5 минут
MyBank
Сумма
от 3000 до 50000 рублей
Срок
от 7 дней до 5 месяцев
гарантированная выдача
Оформить
Время обработки: 5 минут
Dadimcash
Сумма
от 1000 до 60000 р.
С любой КИ и просрочками
Оформить
Время обработки: 10 минут
Fincash
Сумма
от 5000 до 100000 р.
Минимум документов
Оформить
Время обработки: 20 минут
iMoneys.credit
Сумма до 15000
от 3000 до 1 млн. руб.
Срок до 7 дней
от 7 до 150 дней
Ставка на первый заём 0%
Оформить
Время обработки: 15 минут
GetSomeMoney
Сумма
от 1000 до 200000 рублей
Возраст
от 21 года до 65 лет
96% вероятность одобрения
Оформить
Время обработки: 10 минут
GIVE MONEY
Сумма до 10000
от 1000 до 90000 ₽
Срок до 7 дней
от 5 дней до 1 года
Первый займ под 0% в день
Оформить
Время обработки: 15 минут
MoneyMan
Сумма До 80000 рублей при повторном займе
от 1500 до 15000 рублей
Срок До 126 дней при втором займе
от 5 до 30 дней
Первый займ бесплатно
Оформить
Время обработки: ответ за 1 минуту
Займер
Сумма
от 2000 до 30000 рублей
Любая кредитная история
Оформить
Время обработки: 4 минуты
Ekapusta
Первый займ бесплатно всем!
Оформить
Время обработки: 1 минута
CreditPlus
Сумма до 70000 рублей при повторном обращении
от 1000 до 15000 ₽
Срок до 6 месяцев при повторном обращении
от 5 до 30 дней
Заём под 0% новым клиентам
Оформить
Время обработки: 2 минуты
Турбозайм
Сумма Для суммы свыше 15000 рублей нужны скан-копии документов
от 3000 до 50000 руб.
Высокий процент одобрения
Оформить
Время обработки: 30 минут
Отличные наличные
Сумма до 30000 при повторном займе
от 1000 до 10000 руб.
Срок до 30 дней
от 5 до 30 дней
Первый заём под 0% на 7 дней
Оформить
Время обработки: 3 минуты
Веб-займ
Сумма
от 1500 до 15000 рублей
Первый займ 0% до 7 дней
Оформить
Время обработки: 10 минут
Mishkamoney
Срок Продление до 1 года
от 1 до 30 дней
Ставка 0% новым клиентам
Оформить
Время обработки: 1 минута
Cash-U
Сумма до 15000
от 3000 до 30000 руб.
Бонусы постоянным клиентам
Оформить
Время обработки: 1 минута
Микроклад
Сумма
от 1000 до 30000 р.
Выдача займов в режиме 24/7
Оформить
Время обработки: 15 минут
Сreditter
Сумма При следующем займе максимальная сумма 50000 рублей.
от 2000 до 14000 рублей
Срок Повторный займ можно взять на срок до 30 дней.
от 5 до 21 дня
Нужен только паспорт
Оформить
Время обработки: 5 минут
Вэббанкир
0% на первый займ
Оформить
Время обработки: 7 минут
OneClickMoney
96% вероятность одобрения
Оформить
Время обработки: 7 минут
CashToYou
Одобряют 97% заявок
Оформить
Время обработки: 7 минут
МигКредит
Сумма до 100 000 рублей по повторном займе
от 3000 до 15000 р.
Ставка
от 0,27% до 1% в день
Срок до 1 года при повторном займе
от 3 до 30 дней
Без рисков и скрытых комиссий
Оформить
Время обработки: до 1 минуты
Деньги сразу
Сумма до 100000 при повторном обращении
от 1000 до 30000 р.
Быстрое одобрение
Оформить
Время обработки: 20 минут
Где взять займ онлайн, если везде отказывают?
Существует несколько способов одолжить деньги несмотря на частые отказы:
- Обратиться в МФО.
- Договориться о займе с частным лицом.
- Занять деньги в интернете у посредников.
Каждый из способов имеет свои особенности, недостатки и преимущества, о которых расскажем далее.
Микрозайм в МФО
Получить заем в микрофинансовой организации можно наличными в местном отделении, так и онлайн на карту, без посещения офиса. Решение о выдаче средств принимается автоматически — по результатам проверки потенциального клиента, для этого используется специальная программа проверки платежеспособности (скоринг).
У вас есть шанс успешно взять займ везде, где есть автоматическое одобрение. Список таких компаний представлен здесь.
Преимущества займов в МФО:
- дистанционное оформление;
- круглосуточная работа сервисов;
- быстрое одобрение онлайн заявки;
- лояльное отношение к получателям.
Есть в микрозаймах недостатки:
- высокие проценты;
- брать займ возможно только с 18 лет;
- получить микрокредит безвозмездно (под 0%) могут лишь граждане с хорошей репутацией;
- небольшие суммы кредита.
Заем обычно перечисляются на карту сразу после одобрения заявки. Может понадобиться личная встреча с сотрудником МФО, особенно если речь идет о крупном микрокредите наличными.
Список МФО, которые точно дадут займ
Даже если везде отказывают в получении займа, не стоит отчаиваться: на рынке работает несколько МФО, которые лояльно относятся к клиентам с плохой кредитной историей и просрочками:
- «Займер». Компания работает онлайн и точно дает микрозаймы всем желающим на карту или электронные кошельки.
- «FastMoney». Предлагает программу для реабилитации проблемных заемщиков. Решение по онлайн заявке на заём принимается за несколько минут.
- «Kredito24». Круглосуточный сервис с высоким уровнем одобрения займов на карту. Компания позиционирует свои услуги, как возможность исправить плохую кредитную историю.
- «Platiza». Низкий уровень отказов и быстрая система принятия решения о выдаче денег взаймы.
- «Joymoney». Предлагает исправить проблемную КИ путем своевременного возврата займа.
- «Metrocredit». По отзывам клиентов эта МФО выдает займы без отказа разными способами — на карту, Киви кошелек, переводом Контакт и др.
- «Lime Zaim». Фирма занимает даже тем, кому больше нигде не дают деньги в долг.
Заем от частного лица
Один из вариантов получить деньги, если вам отказали банки и МФК— обратиться к частному кредитору. Сотрудничество с частными лицами имеет отрицательные стороны:
- Существует риск столкнуться с мошенником. Обычно мошеннические схемы основаны на получении предоплаты за оформление.
- Необходимо внимательно читать договор. Возможно наличие уловок, которые в будущем могут стать причиной неприятных последствий.
- Может понадобиться залог в виде недвижимости или ценного имущества, поэтому получение займа онлайн у частного лица обычно невозможно.
- Право легально предоставлять кредит имеют только банки, ломбарды, кредитные кооперативы и МФК. Сектор частных займов законодательно не урегулирован и Центральный Банк РФ предпринимает усилия по запрету кредитования частными лицами.
- Если срочно нужны деньги в долг на карту, могут возникнуть проблемы с переводом, ведь не все частники делают выплаты онлайн.
Совет! Работать с частными инвесторами лучше через посреднические сервисы, предоставляющие услуги по разрешению споров между участниками системы. Они устанавливают правила по выдаче и погашению кредитов, что позволяет защитить права заемщиков и кредиторов.
Сервисы подбора займов
Один из способов взять денег в долг без отказа — обратиться в специализированные сервисы, которые предлагают услуги посредников и арбитров между заемщиками и кредиторами, и сами предоставляют займы. К популярным сервисам относятся:
- Credberry;
- Вдолг.ру;
- Fingu.ru.
Указанные конторы работают по принципу постепенного увеличения доверия к заемщику. Вначале соискателю займа предоставляется минимальный рейтинг и возможность получения небольшой суммы. Ее выдает один из частных кредиторов, работающих в системе или сам сервис. После погашения задолженности рейтинг возрастает, появляется возможность получения более значительных микрозаймов.
Некоторые компании предлагают дополнительные возможности увеличения рейтинга. Для этого клиент должен указать о себе дополнительную информацию, в том числе дать ссылки на друзей в социальных сетях.
Преимущества микрозаймов через посредников:
- быстрота принятия решения;
- отказ маловероятен;
- минимальные требования к заемщику;
- вы получите возможность выбора среди множества предложений.
Недостатки таких займов:
- высокие проценты;
- небольшие суммы денег.
Занять можно на одном из сайтов системы Webmoney www.debt.wmtransfer.com, где взять заем можно при соответствии ряду условий:
- не иметь непогашенных кредитов в системе;
- обладать формальным аттестатом (выдается администратором после проверки отсканированных страниц паспорта).
Получение средств в системе Вебмани на электронный кошелек – надежный, но не всем доступный способ. Только что зарегистрированному новичку без формального аттестата получить деньги не удастся.
Почему отказывают в микрозаймах?
Кредитор отказывает в предоставлении займа при наличии стоп факторов. У каждой организации есть собственные критерии отбора клиентов, и причинами отказа в микрозайме могут быть:
- Испорченная кредитная история. Для изучения потенциального клиента кредитор обращается в БКИ, где ему в онлайн режиме предоставляются сведения о предыдущих и текущих займах соискателя. Если у вас есть активные просрочки или применялись меры по принудительному взысканию долга, — высока вероятность отказа со стороны банка. МФО более терпимо относятся к лицам с плохой КИ и активными просрочками.
- Недостаточные/недостоверные данные в анкете. Некоторые заемщики указывают ложную информацию о доходах, месте работы, задолженности в других банках. При обнаружении обмана фирма может отказать в микрозайме без объяснения причин.
- Высокий уровень имеющейся задолженности. Банки исходят из того, что ежемесячные выплаты по займу не должны превышать половину доходов человека. Микрокредитные организации не так строги в оценке платежеспособности, а потому предоставляют средства даже закредитованным клиентам.
- Другой причиной отказа являются завышенные требования к сумме займа. Частая причина отказа — желание клиента получить сумму, несоразмерную собственной заработной плате или другим источникам дохода.
- Заемщику нет 18 лет. Лицензированные компании отказываются работать с несовершеннолетними гражданами.
- Получать займ, если нет карты, всегда сложнее. Многие МКК просят пройти идентификацию именно по банковской карте.
- Должник попал в «черный список» микрофинансовых организаций.
Фирма, сотрудничающая с БКИ, получает информацию не только по выплаченным и невыплаченным кредитам, но и статистику по отказам в других сервисах.
Как взять займ, если нигде не дают?
Большинство должников не знают, что делать, когда все их обращения отклоняются со стороны займодателей.
Сократить вероятность отказа по микрозайму можно следующим образом:
- Искать МФО, которые заявляют о лояльности к лицам с плохой КИ. Займы предоставляются небольшие, но их своевременное погашение увеличит вероятность получения более крупных сумм в будущем.
- При первом обращении следует указывать минимальную сумму — такие заявки одобряются в 95%.
- Использовать контору с быстрым принятием решения и выплатой на банковскую карту. Получить деньги, если везде отказывают будет проще, если у вас есть именная карта Visa, MasterCard или МИР.
- Указывать о себе полную и честную информацию (в том числе профили в социальных сетях, контакты знакомых и т. п.).
- Передавать кредитору только правдивые данные и информацию, которую можно проверить.
- Если вам нужен крупный кредит, резко повышаются шансы на одобрение заявки при наличии справки о зарплате.
Внимание! Кредиторы охотнее выдают деньги гражданам, имеющим дополнительный доход (поступления от аренды недвижимости, подработки вне основной занятости, помощь родственников и т. д.).
Калькулятор
Расчет займа
Укажите период займа
Сумма займа
Процентная ставка
При просрочке
Укажите период просрочки
Остаток займа, руб
Штраф, руб
Проценты
Рассчитать сумму процентов по займу
Микрозаймы для исправления кредитной истории
Своевременно погашенные микрозаймы позволяют улучшить кредитную историю. Но это утверждение правильно лишь частично: КИ улучшается только для микрофинансовых организаций.
Погашенный заем на сумму в 5 тысяч рублей повышает вероятность получения более крупного займа в той же МФО. Аккуратность в оплате долгов позволит получить привилегии при следующих займах (увеличенный срок кредитования под менее высокий процент).
Коммерческие банки не принимают в расчет кредитную историю клиентов, связанную с МФО, для них имеют значение только банковские кредиты. Чтобы улучшить свой рейтинг для банковских организаций, рекомендуется подобрать кредитку с небольшим лимитом и постепенно заработать доверие, вовремя возвращая долги.
Источник