Сейчас вопрос о плюсах и минусах потребительского кредита беспокоит многих. Долгое время в нашей стране было не принято брать займы у банков, однако ситуация изменилась. Теперь как предприятие, так и обычный гражданин может взять деньги, чтобы купить необходимую вещь, жилье, автомобиль, начать заниматься бизнесом или расширить уже созданный. Финансовые организации в свою очередь охотно предлагают заемные средства, поэтому с легкостью рекламируют свои услуги. Однако перед принятием такого важного решения, нужно рассмотреть все стороны.
Главные преимущества кредита в банке
В зависимости от вида займа, периода, на который он берется, платежеспособности гражданина или предприятия, ситуации в стране существуют определенные достоинства и недостатки кредитов. Для начала рассмотрим основные преимущества.
- Возможность приобрести товар или получить услугу в тот момент, когда человек нуждается в этом, а расплатиться за них позже, что является хорошей альтернативой простому накоплению, так как будет отсутствовать фактор времени.
- Банк – это серьезное государственное учреждение, которое полностью подчиняется закону, поэтому за прозрачность и надежность сделки можно не беспокоиться. Единственное, нужно внимательно читать договор и сразу обговорить все непонятные моменты и уточнить основные моменты.
- Фиксированный и невысокий процент по сравнению с другими организациями, которые предлагают займ.
- Доступность практически для любого уровня дохода.
- Возможность взять деньги на любой период времени и погасить раньше срока, если есть желание и возможность.
- Если рассматривать, плюсы и минусы кредитования граждан, небольшой список документов является хорошим преимуществом.
- Разнообразие в выборе займов под любые цели и сроки. С каждым годом банки предлагают все больше интересных вариантов, поэтому нужно нарабатывать хорошую КИ, чтобы можно было получить выгодные предложения.
- Возможность взять деньги на инвестирование и развитие организации, что позволяет расширить бизнес и снизить налоги, так как ссуда станет частью производственных затрат.
- Наличие безналичных расчетов, что позволяет в любой момент осуществить платеж путем электронного перевода.
- Обращая внимание на преимущества и недостатки банковских займов, можно выделить появление системы более грамотного планирования расходов и денежных потоков, как частного лица, так и предприятия.
- Увеличение инфляции отрицательно скажется на накоплении денежных средств, а выплата будет легче.
Недостатки кредита
Какой бы привлекательной не была идея использования заемных средств, нельзя не брать во внимание отрицательные стороны:
- Высокая процентная ставка. Хотя она не такая большая, как у фирм, которые предлагают быстрые деньги, но все равно она завышенная. Поэтому может быть большая переплата при возвращении наличных.
- Наличие залогов и поручителей, что обременяет как самого получателя, так и сторонних лиц.
- Среди преимуществ и недостатков кредитования можно выделить такой отрицательный момент как наличие графика выплат, который нельзя нарушать ни при каких обстоятельствах. Иначе могут последовать штрафные санкции.
- Если берется целевой заем денег, его можно потратить только на конкретную вещь или услугу.
- У каждого банка есть ряд платных услуг по обслуживанию, которые можно не заметить и пропустить при подписании договора.
- При взятии заемных средств на долгий срок, часто граждане сталкиваются с риском получить одну сумму, а заплатить намного выше даже с учетом процентов.
- Требование от заемщика залога или привлечения третьих лиц для поручительства, которые не всегда могут найтись. Нужно обратить внимание, что залоговым имуществом нельзя распорядиться в полной мере до окончания периода выплаты ссуды или только по одобрению организации, а в случае невозвращения собственность может быть отдана другому лицу через суд. Также могут быть взяты средства за страхование, что увеличивает расходы гражданина.
Если учитывать все преимущества и недостатки получения кредита в банке, то отрицательные моменты сильно обременяют заемщика, поэтому надо все взвесить и точно оценить свои силы и возможности перед принятием важного решения.
Плюсы и минусы ссуды для предприятий
В компании тоже могут возникнуть ситуации, когда могут понадобиться заемные средства. Это неудивительно, потому что около 50% всех средств банков уходит на предприятия. Если простой гражданин может накопить деньги на свои цели, бизнесу нужна большая сумма в короткий срок, а любое промедление может негативно сказаться на его деятельности. Поэтому все отрицательные моменты сглаживаются возможностью быстро решить образовавшуюся проблему. Если правильно рассчитать все платежи и оценить прибыль от вложения, предприниматель может выбрать более выгодную ссуду.
- Среди преимуществ и недостатков кредита для бизнеса, можно выделить следующие плюсы:
- Большой выбор вариантов и схем получения денег.
- По сравнению с привлечением инвесторов и накоплением на этот способ требуется меньше времени. На получение ссуды обычно уходит от двух недель до двух месяцев, что значительно быстрее других вариантов.
- Высокий уровень конфиденциальности информации, что позволяет получить деньги без риска о разглашении условий сделки конкурентам.
- Отсутствие налогов на полученные средства, что позволяет значительно сэкономить.
- Предоставление гибких условий предприятиям, которые являются постоянными клиентами. С малым и средним бизнесом финансовые организации стремятся установить долгосрочные и прочные отношения, так как они обеспечивают им постоянную прибыль.
Помимо положительных сторон такого кредита, присутствуют и отрицательные:
- Изменение финансового состояния предприятия. Из-за получения ссуды ряд показателей меняется, что плохо сказывается на отчетности фирмы.
- Для получения нужен залог, поэтому компании придется заложить некоторое имущество, которым оно не сможет распоряжаться.
- Существует вероятность отказа в выдаче, поэтому перед подачей заявки нужно привести в порядок бухгалтерию и обосновать цели образования потребности получения денежных средств.
- Для новых клиентов не всегда действуют льготные условия и не доступны специальные предложения, поэтому процентная ставки может быть высокой.
Конечно, компании выгоднее развивать бизнес на собственные средства, чтобы не зависеть от обстоятельств и не нагружать предприятие задолженностью. Любые полученные в долг деньги нужно возвращать и оплатить сумму процентов, но во многих ситуациях ссуда – это единственная возможность помочь бизнесу.
Плюсы микрозаймов
Помимо официальных государственных учреждений на рынок за последние 10 лет вышли сотни микрофинансовых организаций, которые тоже предлагают услуги кредитования.
К положительным моментам относится:
- Небольшой пакет запрашиваемых документов. Действительно по сравнению с банком, для микрозайма часто требуется только оригинал паспорта.
- Минимальные требования к заемщику. В этом случае как у граждан, так и предприятий не спрашивают справку о доходах, не просят имущество в залог и поручителя.
- Не нужно указывать цели получения. Это может быть как покупка бытовой техники, автомобиля, так и деньги на отпуск или погашение существующих долгов.
- В любой момент доступно досрочное погашение, вне зависимости от того когда была выдача и на какой срок.
Подобные фирмы подстраиваются под потребности своих клиентов, и предлагают им выгодные предложения для сотрудничества, например, программу лояльности.
Среди преимуществ и недостатков онлайн-кредита можно выделить, что существует возможность получения через интернет и выплаты путем безналичного расчета. Оформление таким способом занимает, как правило, не больше часа.
Большинство людей выбирают микрозаймы, так как можно взять денежные средства быстро и не требуется большой пакет документов. Обычно заявки принимаются, и рассматриваются в течение часа и деньги могут поступить на расчетный счет или карту в течение получаса после одобрения заявки. А если сравнить несколько вариантов и правильно подобрать МФО, можно уменьшить комиссию по платежам. Если доказать свою платежеспособность, можно расширить период возврата денег, и значительно уменьшить проценты.
Минусы микрокредитов
К недостаткам МФО относятся:
- Небольшая сумма. Обычно такие фирмы могут предложить максимальную сумму около полумиллиона рублей. Для более крупных сделок деньги не выдаются.
- Неотрегулированная государством система денежных отношений между кредитором и заемщиком, что увеличивает риски возникновения нестандартных ситуаций, переплат и обмана.
Рассмотренные положительные и отрицательные стороны, позволяют посмотреть на ситуацию в целом. Сделать для себя выгодным экспресс-кредитование можно путем тщательного изучения всех предложений на рынке, предлагаемых программ, и оценить собственную платежеспособность. Не стоит брать микрозаймы для погашения уже существующей задолженности.
Плюсы и минусы лизинга
Многие предприятия нуждаются в получении средств на покупку оборудования или транспорта, поэтому специально для них в банках существуют программы лизинга. Если банковские организации неохотно выдают крупные денежные суммы на длительный срок индивидуальным предпринимателям, то с лизингом проблем обычно не возникает. В большинстве европейских стран оборудование и дорогостоящая техника приобретается только таким способом. Учитывая преимущества и недостатки получения кредита в банке, можно выделить следующие положительные стороны лизинга:
- Не требуется быстрый возврат всей суммы долга.
- Договор может быть составлен с учетом специфических особенностей производства и деятельности компании.
- Низкая процентная ставка.
- Возможность льготного страхования арендованного оборудования.
- Возможность частичного погашения долга без переплат.
- Нет системы поручительства и залога.
- Клиент может досрочно погасить лизинг до окончания срока договора без значительных переплат и потерь.
- При желании можно погашать частично. В таком случае пересчитывается остаток суммы на меньший срок.
- В отдельных случаях страхование необязательно, а иногда это один из главных критериев.
Лизинг – это лучшее решение в случаях, когда нужно как можно скорее приобрести новое оборудование, либо автомобиль, а уменьшить обороты производства, для минимизации издержек, нет возможности. Так можно продолжить реинвестировать прибыль и развивать дело, выплачивая одинаковые части от общей суммы.
Среди минусов следует выделить:
- Возможна переплата, при сравнении с обычным кредитованием на более выгодных условиях для малого и среднего бизнеса.
- В некоторых регионах невозможно воспользоваться этой услугой, так как отсутствуют организации, которые ее предоставляют.
- Обязательной является уплата таможенных пошлин и НДС, если оборудование вывозят из-за границы.
Брать или не брать ссуду – это вопрос, на который каждый должен ответить сам, взвесив все плюсы и минусы. Если учитывать все вышесказанное, то негативных моментов гораздо меньше, чем позитивных. В случае принятия положительного решения, тщательно выбирайте финансовую организацию, точно определяйте необходимую сумму, внимательно читайте все условия договора, чтобы избежать возможных уловок и лишних затрат.
Источник
Микрофинансовые организации предлагают своим клиентам большой выбор займов. У каждого из них есть плюсы, минусы и характерные особенности. Чтобы сделать правильный выбор, необходимо их знать.
ЗАЁМ
Заём – это выдача денег в оговоренном размере перечислением на счёт, карту или наличными. Условия выдачи займов: платность, срочность и возвратность. Это значит, что за оказанную услугу придётся платить проценты или комиссию (или то и другое), а также вернуть взятые деньги в определенный срок. Упрощенная процедура получения и короткий срок действия договора – это отличия займов от кредитов.
ВИДЫ ЗАЙМОВ
Общие виды займов в МФО:
- PDL (Pay Day Loans) – краткосрочные;
- POS (Point of Sale) – займы в точках продаж, от нескольких месяцев до года-двух;
- Installments – как правило, длительные, с погашением равными частями в течение всего срока.
По способу выдачи различают займы:
- наличными – выдача суммы кредита через кассу кредитора или перечисление переводом;
- на карту – деньги переводят по указанным реквизитам карточного счета;
- через платежные системы – самые популярные WebMoney, Яндекс.Деньги, Qiwi;
- на текущий счет в банке – для удобства заемщиков.
По способу обеспечения:
- необеспеченные – на покупку товаров или оплату услуг. Например, для приобретения мебели или техники, для оплаты учебы или торжественных мероприятий, на лечение;
- под поручительство – подписывается отдельный договор с поручителем (могут выступать родственники или третьи лица);
- под залог – кредитование с предоставлением залога (кроме жилой недвижимости, использование которой в качестве залога запрещено законом). Залог или поручительство будут являться гарантом возврата займа. Как правило, оформляются при согласовании повышенной суммы займа на длительный период.
По способу выплаты:
- аннуитетные – погашение равными частями каждый месяц;
- дифференцированные – проценты начисляются на остаток задолженности.
По способу оформления:
- онлайн-займы – вся процедура оформления от подачи заявки до перечисления суммы займа происходит через интернет в любое время суток;
- классические – оформляются в офисе МФО при личном присутствии заемщика.
Первенство занимают онлайн-займы без обеспечения и поручительства.
ПРЕИМУЩЕСТВА И НЕДОСТАТКИ
Как любой кредитный продукт, займы имеют свои положительные и отрицательные свойства:
Плюсы:
- оперативность – от подачи заявки до перечисления суммы займа на карту может пройти всего 10-15 минут;
- минимум документов – возможно оформление по предъявлению только общегражданского паспорта;
- заполнение анкеты онлайн – для получения займа не нужно даже выходить из дома или офиса;
- часто первый заём можно получить без уплаты процентов за пользование (сумма будет небольшая, а срок – минимальный);
- займы доступны студентам и пенсионерам;
- можно найти компании, которые выдадут заем клиентам даже с плохой кредитной историей, – риск невозврата уже заложен в повышенном проценте за пользование;
- различные варианты получения денег и возврата долга.
Минусы:
- более высокие проценты и штрафные санкции при несоблюдении условий договора (по сравнению с кредитами);
- нет пересчета процентов при досрочном погашении;
- для многих случаев более короткий срок кредитования будет минусом;
- при первом обращении сумма займа будет минимальной;
- опасность мошенничества – необходимо тщательно изучать доступную информацию о МФО и отзывы реальных заемщиков.
Займы могут быть: с обеспечением и без, с поручителями и без них. Как правило, микрофинансовые организации выдают необеспеченными и без поручителей только займы относительно небольшого размера.
Ссылка на материал: https://zaim.com/poleznye-sovety/mikrofinansy/vidy-zaymov-ikh-dostoinstva-i-nedostatki
Источник
Популярность потребительского кредитования в наши дни достигла своего пика. Кредиты, как и другие финансовые продукты, имеют преимущества и недостатки. Как правило, во всех странах ссуды имеют невысокую процентную ставку, в связи с чем они пользуются популярностью. Растёт статистика выдачи кредитных карт. Использование пластиковой карты является более удобным и гибким видом кредитования. Необходимую сумму можно снять с карты в любое время и в любом месте, а срок действия карточки обычно является длительным и не требует получения новых займов в филиалах банка. Статистика показывает, что объём кредитов за последние годы увеличился, но население предпочитает использовать кредитные карты. Давайте рассмотрим преимущества и недостатки кредитования.
Потребительский кредит — положительные стороны.
Оформление займа — один из лучших способов получить деньги на длительный срок. Средства могут быть использованы для любых целей. Вы можете получить банковский заём на оплату медицинских расходов, покупку новой одежды, ремонт дома, оснащение квартиры новой техникой и т. д.
Некоторые люди используют кредит, чтобы ускорить процесс погашения ипотеки или для покрытия расходов по пластиковой карте.
Положительной стороной кредитования является его гибкость. Потребительские займы доступны для всех. Онлайн-заявку может оформить любой совершеннолетний человек, имеющий доступ к сети интернет. Банковские займы выдаются коммерческими банками, микро финансовыми организациями и частными лицами. Это один из самых удобных способов получить деньги при этом потребуется собрать минимум документации.
Следующие положительные особенности кредита заключается в том, что его процентная ставка, как правило, около 10% ниже, чем процентная ставка кредитной карты. Из-за этого некоторые люди используют эти средства для покрытия своих расходов по кредитной карте.
Отрицательные стороны кредитования.
Первое, с чем ассоциируется потребительский кредит, это длительный процесс подачи заявки и её рассмотрения коммерческим банком. Кредитор оценивает возраст потенциального заёмщика, его финансовую историю, доход, на что уходит много времени в ожидании ответа банка. Конечно, этот процесс в наше время немного упрощён. После анализа данных заёмщика банк утверждает сумму, процентную ставку и сроки возврата.
Кредитный договор предусматривает наличие определённой процентной ставки или фиксированной комиссии на всю сумму. Аналогичные карты не требуют внесение процентов, если потребитель возвращает небольшую сумму в короткие сроки.
Самая большая проблема кредита в том, что многие люди не имеют финансовой культуры. Некоторые заёмщики не могут объективно оценить своё финансовое состояние. Зачастую заёмные деньги используются неразумно. Стоит отметить, что у большинства заёмщиков существует специально разработанная стратегия, которая позволяет грамотно использовать полученные денежные средства.
Если вы решили прибегнуть к заёмным средствам – то должны задать себе несколько вопросов. Какая сумма кредита вам нужна и срок пользования займом. Действительно ли это поможет решить ваши проблемы. Перед тем как обратиться в банк стоит ознакомиться с информацией, о том какие финансовые продукты может предложить тот или иной банк. Грамотный подход к данному вопросу поможет принять окончательное решение, и использовать банковскую услугу, не рискуя собственным благополучием. Только так можно создать успешную финансовую историю и получать выгодные предложения от банка в будущем.
Подписывайтесь на мой канал и ставьте лайки, чтобы я и дальше мог для Вас писать новое и интересное.
Источник
Главная » Советы и секреты » Причины не брать кредит: рассматриваем риски и недостатки кредитования
Автор ПапаБанкир.ру На чтение 10 мин. Опубликовано 3 октября, 2019
Многие люди думают, что финансово не так обременительно, когда дорогостоящие покупки делаются в кредит. Но на самом деле, если вы можете купить вещь в кредит, значит, вы можете купить ее и без него. Звучит парадоксально, однако это так. Предлагаем разобраться, какие бывают причины не брать кредит и могут ли они повлиять на решение о покупке.
Для чего вообще нужны кредиты
Кредит – способ решения финансовых затруднений, и прибегают к нему люди с самым разным уровнем дохода. Кто-то оформляет заем, чтобы купить стиральную машинку, а кто-то – для приобретения квартиры или загородного дома.
Часто кредит – единственный способ создания комфортных условий для жизни. Поэтому так много людей интересуются программами получения займа от финансовых организаций.
Чтобы понять, для чего нужен кредит, лучше обратиться к нуждающимся слоям населения, которые без займа не могут купить элементарные предметы для обустройства быта: мебель, технику, одежду и т. п.
К примеру, такая категория потребителей, как молодые семьи, очень часто обращается в финансовые организации, чтобы оформить потребительский кредит. При этом люди порой не задумываются, действительно ли им жизненно необходима вещь, на покупку которой берется ссуда. Ведь существуют объективные причины не брать кредит, знание которых поможет критически взглянуть на ситуацию и, возможно, переоценить свои действия.
9 причин не брать кредит
- Самая главная причина отказаться от займа — большая сумма переплаты. Зачастую приходится оплачивать не только проценты по кредиту, но и страхование жизни, а также комиссию за оформление документов.Сложно жить свободно и счастливо, имея большой долг. Тратя деньги на погашение кредита, человек жертвует теми вещами, которые мог бы купить, не имея ссуды:
- приобретением бытовой техники для дома;
- поездкой в долгожданный отпуск;
- покупками новой одежды и обуви.
- Возникновение беззащитности. Ощутить себя богатым с помощью заёмных средств нельзя, даже если имеются все внешние атрибуты состоятельной жизни. Ведь истинный достаток – это не видимость из красивых вещей, а накопление активов, которыми можно распоряжаться по своему желанию. Например, положить деньги на несколько банковских счетов и получать проценты. Даже если одна из организаций разорится, остальные сбережения будут в сохранности.В случае потери работы состоятельный человек может какое-то время жить спокойно благодаря имеющейся «подушке безопасности». И совершенно в противоположном положении находится заемщик. Когда сорок процентов дохода идет на погашение кредита, человеку приходится идти на любые жертвы, лишь бы не потерять работу. Это делает его уязвимым и несчастным. Ведь если заемщик останется без дохода, банк не пойдет на уступки и все равно будет требовать возврата долга.
- Зависимость от банка. Многие люди не могут выбраться из замкнутого круга: они берут все новые кредиты, чтобы погасить предыдущие. Банки создают все условия для того, чтобы можно было легко получить очередной заем. Так, ссуды сейчас выдаются по одному документу и в течение 15 минут. Желание получить «легкие» деньги превращается в зависимость сродни наркотической, ведь оформить кредит так легко и удобно. Но в конечном счете в выигрыше остаются только банки.
- Потеря личного времени. Кредит забирает много личного времени, которое можно было бы тратить на более приятные дела. Вместо этого заемщик:
- расходует время на сбор справок и оформление документов;
- отслеживает даты внесения обязательных платежей, едет в банк или сидит за компьютером для их внесения.
Если ежемесячный платеж не прошел вовремя, банк может наложить штрафные санкции. Их размер может быть очень большим.
- Снижение ежемесячного дохода. Еще одна причина не брать кредит – снижение общей доходности на сумму ежемесячного платежа. Банки знают, что выгодно выдавать заем людям с хорошим заработком, так как велика вероятность, что долг будет погашен. При этом вместо того, чтобы формировать накопления, заемщик будет тратить все деньги, чтобы вернуть ссуду. Любой форс-мажор сможет привести к банкротству физического лица, ведь у него не будет «подушки безопасности» из сбережений. Вместо того, чтобы брать в долг у банка, лучше делать финансовые накопления, которые могут приносить доход в виде процентов.
- Призыв к совершению незапланированных покупок. Психологически очень сложно жить, ощущая себя должником. Радость от обладания вещью, купленной в кредит, может быстро пройти, когда придется из месяца в месяц расплачиваться с банком. И все ради дорогостоящей покупки, которая была сделана под влиянием импульса, а не из-за реальной необходимости.
- Наличие скрытых платежей. За красивыми названиями кредитных программ скрываются условия оформления займов, цель которых – обогатить финансовые учреждения, а не граждан. Люди, желающие взять ссуду, всегда должны помнить об этом. Скрытые платежи, комиссии за оформление договора, огромные процентные ставки – веские причины не брать кредит.
- Вероятность возникновения ситуации, когда расходы будут превышать доходы. С помощью кредита можно купить не подержанный отечественный автомобиль, а новую и красивую иномарку. Но тогда все заработанные деньги будут уходить на поддержание видимости красивой жизни. Придется экономить на еде и предметах первой необходимости, чтобы были финансы на обслуживание дорогого автомобиля. Таких трудностей можно избежать, купив транспорт по средствам.
- Риск разорения. Одна из главных причин не брать кредит – риск банкротства. Оформление сразу нескольких кредитов может привести к тому, что в нужный момент не окажется наличных средств для внесения ежемесячных платежей. За просрочку банк может выписать штраф. Скопившиеся долги могут привести заемщика к полному разорению.
На что и где не стоит брать кредит
Последствия микрозаймов
Когда по каким-то причинам не получается оформить кредит в банке, люди обращаются в микрофинансовые организации, которые:
- принимают решение по заявке в течение 5–15 минут;
- переводят средства на карту любого банка;
- выдают заем дистанционно, не требуя справок и не беря в расчет кредитную историю.
Статистика говорит о том, что погасить долг, взятый в микрофинансовой организации, будет очень сложно из-за огромных процентов, которые начисляются каждый день. Если посчитать ставку в годовом выражении, то получится трех или четырехзначное число.
К примеру, человек берет в микрофинансовой организации в долг на месяц 20 000 рублей и не успевает вовремя погасить кредит. Теперь он будет обязан платить каждый месяц по 10 000 рублей только за обслуживание займа. Спустя несколько месяцев переплата существенно превысит размер основного долга.
Заем в микрофинансовой организации стоит брать только в том случае, если есть уверенность, что через неделю деньги появятся и ссуда будет успешно погашена. Если такой уверенности нет, то это веская причина вовсе не брать кредит. При внесении последнего платежа нужно попросить организацию выдать справку, что долг закрыт и претензий к заемщику нет.
Также следует обращать внимание на все условия договора и приписки мелким шрифтом к нему. Внимательно читайте документы. Многие заемщики совершают огромную ошибку, подписывая договор, не изучив его. В результате люди оказываются заложниками ситуации, которую уже нельзя исправить.
Некоторые нечестные на руку организации пользуются тем, что заемщики редко читают документы, и включают в договор условия, которые в будущем доставят плательщику большие проблемы.
Чтобы избежать подобной ситуации, обращайте внимание на наличие в документах пунктов, которые:
- разрешают финансовой организации в одностороннем порядке повышать процентную ставку;
- обязывают заемщика оплачивать дополнительные и часто ненужные опции.
Если что-то не понятно, не стесняйтесь задавать вопросы и уточнять каждую деталь. Особенно когда речь идет о дополнительных финансовых обязательствах. Если в договоре есть подобные пункты, то следует отказаться от его заключения и поискать другую организацию с более прозрачными условиями предоставления займа.
Кредит по принципу «чтобы был»
Если нет особой нужды в заемных средствах, то это веская причина не брать кредит. Брать ссуду «на всякий случай» или только для того, чтобы побаловать себя, нецелесообразно. Материальные запросы обязательно должны соотноситься с доходом, в противном случае можно оказаться банкротом.
Большинство крупных банков перед тем, как выдать кредит, оценивают платежеспособность заемщика. Но есть организации, которые существенно завышают процентные ставки, но при этом дают деньги практически всем желающим.
Чтобы не оказаться в ситуации, когда ежемесячного дохода не хватает на то, чтобы обслуживать все кредиты, планируйте свой бюджет. Отказывайтесь от покупок, если понимаете, что они не по средствам. Помните, что нельзя взять деньги в кредит и потом не платить по нему. Возвращать долг придется в любом случае. И лучше это делать в соответствии с кредитным договором, чтобы не потерять все имущество и не оказаться банкротом.
Кредитные покупки с риском потери первоначальной стоимости
Многие водители мечтают о новом мощном автомобиле, комфортном, безопасном, не требующем вложений в ремонт. Ради осуществления своей мечты они готовы оформить кредит, взяв деньги в долг у банка. Но потом оказывается, что мощный красивый автомобиль очень дорог в обслуживании. К оплате кредита добавляются существенные расходы на страховку, техобслуживание, покупку дополнительного оборудования и т. п. Не говоря уже о том, что любой новый автомобиль теряет 25 % своей стоимости, как только выезжает из автосалона. Продажа такой машины уже не может быть прибыльной. Таким образом, к моменту погашения кредита заемщик теряет на процентах, страховке и снижении первоначальной стоимости сумму, равную цене нового авто.
Аналогичная ситуация с ювелирными товарами, которые очень сложно продать по той цене, по которой они были куплены. Исключение – антиквариат и украшения с редкими драгоценными камнями.
Когда все-таки можно взять кредит
Есть масса причин не брать кредит, однако бывают ситуации, когда заем – реальное решение проблем.
Чтобы понять, что вы оказались именно в таком положении, ответьте на следующие вопросы:
- Какую выгоду принесет кредит?
- Что случится, если не брать заем сейчас? Каковы будут финансовые последствия?
- Каков размер переплаты по кредиту? Стоит ли платить такие деньги за решение текущей проблемы?
Если с помощью кредита можно избежать еще больших расходов и даже получить прибыль, то есть смысл оформить заем.
Например, начинающему предпринимателю нужна краткосрочная ссуда для того, чтобы организовать несколько сделок, доход от которых гарантирован. Конечно, риск просчета сохраняется. Бизнесмен несет всю ответственность за совершаемые финансовые операции. В случае ошибки в расчетах долг перед банком все равно придётся гасить.
Другой вариант выгодного использования кредита – покупка ценной вещи, стоимость которой упала на короткий промежуток времени. После возвращения цены к нормальному уровню ее можно продать и подучить прибыль.
Часто заемные средства идут на покупку недвижимости. Это тоже выгодное вложение денег. Вместо аренды жилья можно оплачивать ипотеку и жить в своей квартире.
Однако рынок недвижимости подвержен периодическим кризисам, поэтому при покупке квартиры в кредит нужно обращать внимание на такие моменты, как:
- общая стоимость жилищного займа;
- затраты на страхование;
- стоимость оформления кредита.
Что делать, если у вас уже есть кредит
Если вы уже оформили кредит, постарайтесь выплатить его как можно скорее. Все свободные финансы направляйте на погашение долга. Досрочное закрытие кредита позволит сэкономить на процентах.
Умерьте свои желания. Обладание дорогостоящим автомобилем или красивой шубой не может сделать человека по настоящему счастливым. Оно дарит лишь краткий миг эйфории, за которым следует осознание того, что теперь придется долго выплачивать кредит.
Постарайтесь не совершать бессмысленных и импульсивных покупок, особенно дорогостоящих. Лучше откладывайте деньги, делайте сбережения. Жизнь не по средствам может привести к большим проблемам. С другой стороны, грамотное инвестирование накоплений поможет обрести финансовое богатство, а с ним возможность покупать все, что угодно, без долгов и кредитов.
Источник