На какую сумму кредита я могу рассчитывать?
Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может
выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не
может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.
Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?
Банк не объясняет причины отказа, так как
это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является
коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и
созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк
отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в
сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку
можно сразу.
Как досрочно погасить ипотечный кредит?
Досрочно полностью или частично погасить
кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или
в отделении банка.
Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?
Например, вы можете подать заявку на кредит
со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме
банка — это альтернативный документ, который принимается банком как
подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный
заработок.
Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?
Вы можете оформить ипотеку на срок до
наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на
10 лет.
Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?
Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости
от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества.
При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным
клиентом.
·
Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление
зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.
·
Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка
как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется
дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
Как узнать переплату по моему будущему кредиту?
Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. После
регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в
калькуляторе.
Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?
Страхование жизни и здоровья в страховой
компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях,
аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.
Учитывая покупку
полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо
экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая
компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при
наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).
Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?
Ипотека в Сбербанке выдаётся только
гражданам России.
Кто может быть созаёмщиком?
Чаще всего созаемщиками выступают
родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.
Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг
должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами
заключён брачный договор.
Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при
одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А
ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать
платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но
может снизить максимально одобренную сумму.
Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?
Вы можете использовать средства материнского
капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении
ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского
капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса
рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.
При использовании
средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок
получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма
перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.
Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного
погашения действующего кредита.
Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?
Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы
можно найти здесь.
Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?
В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);
· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;
· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;
· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);
· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.
Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.
Что лучше: новостройка или вторичка?
Как правило, квартира или апартаменты в
новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего
владельца.
В новостройке никто
не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во
вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,
однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ
не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать
развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.
Во вторичку, как
правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура
вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой
планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической
чистоты объекта недвижимости и участников сделки.
Какой срок рассмотрения заявки на кредит?
Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?
В зависимости от типа недвижимости и других
параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.
Однако, первый этап
одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте
кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и
прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Если вы ещё не
подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения
от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.
Когда недвижимость
подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.
В течение 3-5 дней
вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать
удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования
Сбербанка.
Последний этап —
регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!
Зачем регистрироваться на ДомКлик?
После регистрации вам будет доступна помощь
консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши
данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После
получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с
вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги,
необходимые для получения ипотеки.
Как я узнаю решение банка?
Сразу после рассмотрения вашей заявки вы
получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.
Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?
Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет документов, перечень которых размещен по адресу https://ipoteka.domclick.ru/docs
Источник
Ведущий банк РФ предлагает россиянам несколько вариантов оформления ссуды, чтобы предусмотреть любые характеристики клиента и возможности предоставить лучшие условия. Даже нецелевой кредит Сбербанк предоставляет по нескольким проектам.
С 2018 году банк вместо потребительского займа предлагает своим клиентам Кредит на любые цели
Нецелевой кредит Сбербанка
Обычный нецелевой потребительский кредит Сбербанка (без поручителя и залога) допустимо оформить любому гражданину. Из обязательных требований выступает только наличие постоянного места трудоустройства и вхождение в возрастную группу 21-75 лет. Ссуду допустимо запросить в размере, ограниченном 5 млн. рублей. Срок назначает клиент, исходя из своих возможностей – до 5 лет.
Вам может быть интересно:
На данный момент готов предложить займы на любые цели по рекордно низкой ставке — от 11,4%. Минимальная сумма — от 250 тыс. руб. При этом преимущества имеют те заемщики, которые получают зарплату или пенсию на счет в этом банке. Особым бонусом для них является срок рассмотрения заявки: в течение дня подачи заявки деньги поступают им на счет. Минимальные пороги ставок назначены в таких пределах:
- для зарплатников и пенсионеров — от 11,4 до 19,9%;
- на общих условиях — от 12,4 — 19,9%.
К остальным параметрам можно отнести:
- срок рассмотрения заявки занимает 2 дня,
- требуется только документальное подтверждение дохода.
Выбор условий на нецелевой потребительский кредит в Сбербанк
Существует еще две программы на нецелевой потребительский кредит, Сбербанк по ним предлагает более интересные условия, так как они предусматривают наличие у заемщика обеспечения. Это может быть помощь поручителя или предоставление залогового имущества.
Оформление кредита под поручителя
Если есть возможность пригласить родственника или знакомого, готового выступить поручителем, можно уже рассчитывать на больший размер (в пределах 5 млн. рублей), так как его доходы также учитываются при расчете максимальной суммы. Ставки в этом случае меньше, чем при аналогичном запросе по стандартным условиям (от 12,5%).
Условия получения займа на любые цели при наличии поручителя
Кредит под залог недвижимости
Имея квартиру, участок, машину или любое имущество, которое допустимо выставить в качестве залога, разрешено рассчитывать на любые суммы займа. Ограничены они будут лишь стоимостью вписанного в контракт залога. В среднем лимит составляет 10 млн. рублей. Сроки погашения уже увеличиваются до 20 лет. Проценты рассчитывают по характеристикам клиента и начинаются они уже от 12,5%. Заявка рассматривается до 6 дней.
Условия кредитования под залог недвижимости
Ипотечный кредит в Сбербанке — особенности и условия
Ипотека в банке также оформляется по выбранной программе, которые зависят преимущественно от типа кредитуемого объекта: вторичное жилье, от застройщика, строительство дома. Он не называется нецелевой ипотечный кредит, Сбербанк выдает его под конкретную недвижимость, а потому цель четко определена. Критерии ипотеки обычно не зависят от типа объекта недвижиомсти. В среднем они представлены такими параметрами:
- Размер: от 300 тыс. рублей.
- Граничный лимит по сумме: 8 млн. рублей (15 млн. рублей для СПб и Москвы). При этом не может превышать 85% от оценочной или договорной стоимости покупаемого объекта недвижимости.
- Длительность действия договора: до 30 лет (кроме военной ипотеки — 20лет).
- Обязательный к уплате первый платеж: от 15-25%.
- Наличие страхового полиса на недвижимость от порчи или уничтожения обязательно.
Расчет ставки происходит по выбранным заемщиком критериям. Минимальная ставка -7,4% при покупке готового жилья. При расчете процентов, кредитор может снизить их, если соответствовать следующим требованиям:
- застраховать жизнь в аккредитованных страховых компаниях – скидка 1%;
- получать заработную плату через данный банк – скидка 0,5%;
- покупка у определенных застройщиков при сроке до 12 лет — скидка 2%;
- при покупке вторичного жилья в рамках «Молодая семья», если один из супругов младше 35 лет — скидка 0,5%;
- электронная регистрация прав собственности без посещения Росреестра и МФЦ – скидка 0,1%.
Банк предоставляет россиянам широкий выбор ипотечных программ
Процентные ставки по ипотечным программам
Вам может быть интересно:
Процентные ставки варьируются в зависимости от вида кредитования :
- приобретение строящегося жилья — от 7,4%;
- покупка квартиры с вторичного рынка — от 8,6%;
- с привлечением материнского капитала — от 8,9%;
- военная ипотека — 9,5%;
- индивидуальное строительство и покупка загородной недвижимости — от 10%.
С 2018 года банк запустил новое предложение с господдержкой для многодетных семей, где действует акционная ставка — 6% (а при страховании жизни — 5%).
Получить этот займ можно лишь при соблюдении ряда условий
Стоит знать, что имея большой размер для уплаты первоначального взноса, также можно повлиять на снижение ставки.
При оформлении ссуды на приобретение недвижимости можно использовать материнский капитал, воспользоваться возможностями господдержки, льготами по акции «Молодая семья», а также запросить отсрочку в случае рождения малыша. В этом преимущества крупных банков, реализующих государственные проекты.
Заключение
Ведущий российский банк имеет широкий диапазон предложений для населения по кредитованию. Они учитывают множество ньюансов: целевое или не целевое назначение займа, возможность привлечь поручителей или предоставить залог для увеличения кредитной суммы. На особых условиях происходит кредитование тех, кто получает зарплату или пенсию через банк. Также предусмотрены специальные ипотечные предложения для льготной категории клиентов — военнослужащих, молодых и многодетных семей.
Источник
Абсолютное большинство банков, включают в свою программу услуг, потребительское кредитование. Если банк предоставляет несколько программ кредитования, это дает возможность клиентам выбирать наиболее подходящий, основываясь на своем финансовом положении. Даже нецелевой кредит Сбербанка можно получить по нескольким программам.
Условия программ кредитования от Сбербанка
Стандартный кредит может быть предоставлен любому клиенту Сбербанка, который имеет постоянное место работы, регистрацию РФ, а также возраст в пределах от 21 до 65 лет. Это не полный перечень требований, которые предъявляет Сбербанк к соискателям кредита. К ним также можно причислить: стаж работы, наличие поручителей и т.д. Максимальная величина потребительского займа может составлять от 5 до 10 миллионов рублей, при этом сроки погашения могут быть выбраны самостоятельно, но с ограничением до 7 лет (до 20 лет в случае предоставления залога).к содержанию ↑
Особенности нецелевого кредита в Сбербанке
Потребительский займ (иначе — «Нецелевой кредит Сбербанка»), может быть оформлен для любого желающего или для клиента имеющего зарплатные счет в Сбербанке. В этом случае Сбербанк предложит более привлекательные условия кредитования.
Потребительский кредит может быть оформлен сроком от 3 месяцев до 5 лет по ставке от 12,9% годовых. Максимальная сумма составляет 3 000 000 рублей. Для клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка, максимальная сумма вырастает до 5 000 000 рублей.
С 1 декабря 2020 года по 31 января 2020 года в рамках этой кредитной программы действует акция, по условия которой клиенты могут оформить кредит по сниженной процентной ставке, составляющей 11,9% годовых на сумму до 7 млн. рублей. Подробности можно узнать в данной статье.
к содержанию ↑
Кредит по залог недвижимости
Если у клиента имеется имущество, которое может быть предоставлено в качестве залога, он может кредитоваться по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости» и увеличить конечную сумму займа в зависимости от стоимости залогового объекта. В качестве обеспечения могут выступать материальные ценности: недвижимость (и участок в том числе), автомобиль и другое имущество. Если взять средние показатели, то Сбербанк обычно выдает под залог сумму до 10 миллионов рублей. Ставки при этом варьируются от 12%, а максимальный срок погашения потребительского займа составляет 20 лет.
Процентные ставки по кредитам Сбербанка, не являются фиксированными и могут быть уменьшены при соблюдении перечня условий.
к содержанию ↑
Ипотечный кредит и его особенности в Сбербанке
Если кредитные деньги требуются для покупки жилья, то для этого правильней использовать ипотечную программу. В принципе, для улучшения жилищных условий, клиент может воспользоваться и обычными потребительскими кредитами, но это не совсем целесообразно, так как ипотечные программы предоставляют более выгодные условия и уменьшенную процентную ставку. Сбербанком представлено несколько программ ипотечного кредитования: покупка участка под строительство дома, квартиры в новостройках или недвижимость на вторичном рынке, строительство гаража и т.д. Такие займы представляются под конкретные цели, а значит, не являются нецелевыми. Нельзя взять кредит на приобретение квартиры, а потратить его на обучение.
Сбербанк предлагает ипотечные кредиты (независимо от типа покупаемой недвижимости) на следующих условиях:
- Минимальная величина займа: от 300 тысяч рублей;
- Ипотечный займ может быть предоставлен сроком до 30 лет;
- Первоначальный взнос должен быть от 15% в зависимости от вида ипотеки;
- Приобретаемая недвижимость обязательно должна быть застрахована.
Процентная ставка составляет от 7,5% годовых, но может быть как повышена, так и понижена. Для этого необходимо:
- Купить страховой полис и получить скидку 1%;
- Иметь зарплатную карту в Сбербанке и получить скидку 0,5%;
- Оформить регистрацию покупаемой недвижимости и получить скидку в 1%.
При соблюдении всех трех условий можно снизить ставку на 2,5%.к содержанию ↑
Процентные ставки и льготные условия по ипотекам в Сбербанке
Так как ипотечное кредитование является целевым, то конечная ставка процентов, также будет зависеть от выбранной недвижимости, на которую выдаются деньги. Вследствие этого, при заполнении анкеты на ипотеку, заемщиком должны быть представлены документы на интересующий объект. Если ипотека оформляется на строительство жилья, то можно рассчитывать на минимальную ставку от 9% годовых. Кредитные деньги выдаются частями, в установленные договором сроки.
Одним из достоинств ипотечного кредитования в Сбербанке является возможность использовать субсидии, как от государства, так и от Сбербанка. В частности, льготные условия представлены для военнослужащих, а также многодетных семей.
Как можно было понять, Сбербанком запущено много программ кредитования, как целевого, так и не целевого назначения. Но в независимости от программы, главным является предмет, на который требуются кредитные средства. Если данная сумма не столь велика, то целесообразно заказать кредитную карту с льготным периодом, которая хоть имеет более высокую ставку, но при правильном использовании позволяет вернуть всю сумму, не выплачивая проценты.
Источник
