Банки предлагают воспользоваться кредитными продуктами, предназначенными для самых разных категорий заемщиков, которым нужны деньги для решения каких-то конкретных проблем. Однако, если нужны «быстрые» деньги, то поможет нецелевой кредит под залог недвижимости, при котором можно получить наличные средства, заложив квартиру банку. Нецелевой кредит под залог квартиры помогает решить множество проблем, возникающих как у физических, так и у юридических лиц.
Что такое кредит под залог имущества
Банки могут выдавать кредит под недвижимость для самых разных целей. Различают два типа таких займов – целевой и нецелевой. Целевая ссуда предполагает, что банк будет обязательно контролировать, куда заемщик тратит полученные финансы, а в кредитном договоре оговаривается цель получения средств – на ипотеку, ремонт, отдых, смену жилищных условий, приобретение машины.
Статьи по теме Покупка квартиры в кредит Как избавиться от долгов по кредитам Взять кредит в Россельхозбанке пенсионеру
Нецелевая ссуда предусматривает, что займобратель может расходовать полученные средства на любые цели без отчета об их использовании. Кредиторы, которыми осуществляется выдача нецелевых денежных сумм под залог недвижимого имущества, могут просить написать, на что планирует заемщик тратить ресурсы, но проверять правдивость этих сведений не станут.
В каких случаях требуется залоговая недвижимость при нецелевом кредитовании
Если требуется крупная сумма денег, то банки или другие финансовые организации будут требовать от заемщика соответствующее обеспечение, чтобы иметь страховку на тот случай, когда финансы не будут возвращены. Недвижимое имущество выступает отличным гарантом возврата средств, которое банки охотно принимают при залоговом кредитовании. Кредит под залог имеющейся недвижимости нецелевого характера могут брать в следующих случаях:
- для пополнения оборотных средств (предприниматели, организации);
- для осуществления крупных покупок, ремонта;
- при возникновении серьезных проблем со здоровьем (на операцию, лечение за границей);
- на образовательные нужды.
Нормативно-правовое регулирование
Любая выдача займов и ссуд физическим и юридическим лицам регламентируется разными правовыми документами, самыми главными из которых является Гражданский кодекс РФ и ФЗ № 353 от 21 декабря 2013 г. В этих законодательных актах подробно указано, какими нормами и правилами должен руководствоваться банк, выдавая клиенту нецелевой кредит под залог недвижимости.
Потребительский кредит под залог недвижимости
В ситуациях, когда срочно требуются деньги, получить ссуду с закладыванием имеющейся квартиры можно под более низкие размеры процентных ставок, чем с залогом иной собственности заемщика. Потребительское кредитование может преследовать самые разные цели, быть с целевым использованием средств, нецелевым, иметь обеспечением не только жилое, но и коммерческое имущество, а также земельные участки. Нецелевые и целевые кредиты выдаются не только физическим, но и юридическим лицам, частным предпринимателям.
Для индивидуальных предпринимателей
Лица, занимающиеся ведением бизнеса без необходимости организации юридического лица, могут претендовать в банках на получение заемных средств по нецелевому кредиту под залог недвижимости, как физические лица, или получать ссуды с льготами для малого бизнеса. ИП могут рассчитывать на потребительские или ипотечные займы при следующих обстоятельствах:
- при расширении бизнеса (аренда помещения, покупка оборудования, найм новых работников, приобретение механизмов и машин);
- для восполнения оборотных средств;
- чтобы погасить образовавшиеся перед банком или клиентами долги.
Ознакомьтесь с онлайн-сервисом для расчета налогов ИП и формирования платежных документов.
Для физических лиц
Финансовые структуры предлагают клиентам – физическим лицам следующие виды получения кредитных средств при условии закладывания жилья:
- Потребительский кредит. Может выдаваться на образование, на отдых, на лечение. Есть банковские продукты, предоставляющие мгновенные экспресс-займы.
- Ипотечное кредитование. Деньги выдаются на улучшение жилищных условий, покупку жилья при условии закладывания старого жилища.
- Нецелевая ссуда наличными средствами. Выдается для любых нужд кредитополучателя, без отчета о том, куда он потратит поступившие финансы.
Для юридических лиц
Организации имеют право претендовать на ссуды с залогом коммерческой или жилой недвижимости, однако, требования при этом к юридическим лицам более жесткие, и проверка ликвидности предлагаемого обеспечения может растянуться надолго. Если обнаружена убыточная деятельность за последние полгода, то займ взять не получится. Компании могут преследовать следующие цели при оформлении нецелевых ссуд:
- погашение долгов перед партнерами или банком;
- увеличение объемов производств;
- наем новых сотрудников при расширении.
Условия кредитования
Банки могут предъявлять самые разные требования к заемщикам при выдаче нецелевого кредита под залог недвижимости, но в условия кредитования обязательно входят такие пункты:
- обозначение валюты займа;
- ограничения по минимальной и максимальной сумме займа;
- на какой срок и под какие проценты предоставляются деньги;
- наличие положительной кредитной истории;
- наличие комиссии за выдачу финансов;
- что выступает в качестве обеспечения, является ли податель заявления единственным собственником залогового имущества;
- является ли страховка жизни займобрателя обязательной или добровольной функцией.
Сумма кредита
Закладывание недвижимости предоставляет возможность займобрателю получить существенно больше средств, чем в обычных банковских кредитных продуктах. Минимальная сумма кредита ограничивается 500 тыс. рублей, при этом максимальная может превышать 30 млн. рублей у некоторых финансовых организаций, что очень выгодно тем, кому срочно требуются крупные суммы.
Максимальный размер суммы составляет около 70% от оцененной банком стоимости жилья или коммерческой недвижимости, при этом надо готовиться к тому, что стоимость объекта будет существенно занижена по сравнению с рыночной. Банки охотно берут в обеспечение ликвидное жилье, однако и убытки нести не хотят. Если жилье ветхое и деревянное, то в залог его могут не взять.
Процентные ставки и порядок начисления
Нецелевой кредит под залог недвижимости обходится несколько дороже заемщикам, чем целевой, поскольку банки не могут проконтролировать, как будут тратиться выданные финансы, их риски возрастают. Ставка зависит от того, являетесь ли вы клиентом данного банка и собираетесь ли заключить договор страхования – если вы отвечаете «нет» на оба вопроса, то приготовьтесь к тому, что проценты за пользование деньгами вырастут.
Ставка может колебаться от 12% до 18% годовых, а порядок перечисления средств указывается в кредитном договоре. Используются аннуитетные (ежемесячные) платежи по возврату кредита, включающие погашение тела ссуды и процентов. Многие банки предоставляют возможность рассчитать при помощи калькулятора на своем сайте ежемесячную сумму платежей.
Срок кредитования
В каждом конкретном случае время, на которое берется нецелевой кредит под залог недвижимости, банком рассматривается индивидуально после предоставления справок и дополнительных бумаг. Кредиты оформляются на период от 2 до 30 лет. Срок выдачи кредита зависит от многих факторов – возраста и благонадежности заемщика, степени ликвидности жилого или коммерческого помещения, его оценочной стоимости.
Как взять кредит под залог недвижимости
Прежде чем обратиться в финансовое учреждение для получения займа, необходимо подготовить все имеющиеся документы по квартире или иной жилой недвижимости, находящейся в вашей собственности. После этого нужно выполнить следующие действия:
- определиться с выбором банка;
- подать заявку на получение нецелевой ссуды, подтвердив доходы справкой;
- при положительном ответе дождаться, когда пройдет процедура оценки вашего недвижимого имущества;
- представив требуемые документы, заключить кредитный договор, обязательно изучив его перед тем, как подписать.
- получить кредит наличными или безналичными деньгами.
Требования к заемщику
Список требований банка, предъявляемых к займобрателю, стандартный и состоит из следующих пунктов:
- Гражданство РФ (не у всех банков, некоторые готовые предоставить нецелевую ссуду нерезидентам страны).
- Дееспособный возраст – от 21 года до 65-75 лет.
- Стаж работы. Для физических лиц – полгода в одной организации, для юридических – полгода функционирования компании с чистой прибылью.
- Оговорки по привлечению созаемщиков и поручителей.
Порядок оформления кредитного договора
Необходимо ответственно подойти к получению заемных финансов – изучить предлагаемые условия, произвести предварительный расчет аннуитетных погашений. Многие учреждения предлагают программы кредитования со сниженными ставками для отдельных категорий граждан, этим стоит воспользоваться при заполнении анкеты. Оформить кредит можно только после принятия положительного решения по заявке-анкете и проведенной оценке недвижимости, поэтому к заполнению анкеты следует отнестись очень внимательно.
Кредитная заявка
Заявление на получение кредитных денег представляет собой обширную анкету на нескольких страницах. Можно заполнить ее, придя в отделение выбранной финансовой компании, или отправить запрос в интернете, в режиме онлайн. К преимуществам подачи заявления через интернет относится возможность спокойно и внимательно, без отвлекающих факторов, изучить все необходимые требования, предъявляемые банком, для получения денежных средств. Заполнять заявку надо печатными буквами и арабскими цифрами, четко и разборчиво.
Какие документы нужны
К заполненной анкете придется приложить следующие документы:
- Паспорт или иное удостоверение личности. Иногда банковские служащие запрашивают два документа.
- Заполненную по форме анкету-заявление.
- Справки о подтверждении доходов заявителя и созаемщки за последние полгода.
- Выписки о трудовой деятельности подателя заявления и созаемщика в течение последних 6 месяцев.
- Документы на владение недвижимостью, которую предполагается отдать в залог.
Срок рассмотрения заявки
Выдача крупных сумм – дело серьезное и ответственное, поэтому придется ждать некоторое время до оформления договора, пока заявление пройдет всестороннее изучение, и будут проверены предъявленные данные. Кроме того, некоторые банки сразу проводят оценку рыночной стоимости ликвидного залога, а другие – только после рассмотрения и одобрения заявки, поэтому ждать придется примерно неделю, пока финансовая организация сообщит о своем решении.
Какие банки дают кредит под залог недвижимости
Популярных банков, выдающих нецелевые потребительские ссуды под обеспечение объектами недвижимости, много, однако самые выгодные варианты предложений можно увидеть в таблице:
Получение и обслуживание кредита
Кредитные средства выдаются одной выплатой – наличными деньгами или перечислением на дебетовку или кредитку клиента. Некоторые банки выдают деньги в том отделении, где клиент оставил заявку, другие же осуществляют выдачу только по месту постоянной регистрации заемщика. В договоре указываются конкретные сроки погашения ссуды. По желанию кредитополучателя, долг можно погасить досрочно целиком, однако придется писать заявление на досрочное погашение, в котором нужно указать дату, сумму и номер счета, откуда будут производиться перечисления.
Штрафные санкции за несвоевременное погашение
Платежи по нецелевому кредиту под залог недвижимости следует гасить вовремя, внимательно читая договор, в котором указаны конкретные сроки, иначе можно получить внушительные санкции. Неустойка на несвоевременное погашение долга может составлять от 20% до 30% годовых, начисленных на всю сумму задолженности, начиная с момента просрочки оплаты.
Ссуда под залог недвижимости – плюсы и минусы
К основным плюсам нецелевого займа с закладыванием жилья относятся следующие факторы:
- возможность быстро получить крупную сумму денег;
- низкая процентная ставка за пользование деньгами;
- отсутствие отчета перед кредитором за израсходованные средства;
- возможность проживания в заложенной квартире или иного использования имущества, кроме продажи.
Однако у такой нецелевой ссуды есть существенные недостатки:
- при непогашении в срок займа, кредитор изымает в свою пользу жилье;
- необходимо собирать большое количество документов, иногда – оплачивать оценку жилья;
- на руки выдают не всю сумму, в которую оценено залоговое имущество, максимум 70%.
Видео
Как получить нецелевой займ под залог недвижимого имущества физическому или юридическому лицу — финансовые советы и рекомендации на News4Auto.ru»
Поделитесь ссылкой и ваши друзья узнают, что вы разбираетесь в финансовый вопросах и придут к вам за советом! Спасибо ツ
Источник
Внимание! Заполнение заявок в 3-х и более МФО увеличивает вероятность получения займа до 100%!
{{$select.selected.name}}
{{city.name}}
Какую сумму вы хотели бы получить?
На сколько дней нужен займ?
Ваш возраст
Нецелевая форма кредитования
В настоящее время, многие жители нашей страны довольно часто испытывают нужду в денежных средствах и потребоваться они могут на самые различные цели, осуществления которых посредством собственных сбережений является невозможным. Рассмотрим такую ситуацию: человек решил провести ремонтные работы вдруг заболел, при этом все свои деньги он уже вложил в строительные материалы, в связи с чем на лечение средств попросту не осталось. В таком случае, помощь в данной ситуации ему смогут финансовые учреждения, которые предоставляют своим клиентам деньги на неотложные нужды. Подобный вид заимствования относится к нецелевой форме и выдается заемщику как наличными, так и переводом на банковский счет.
Что такое нецелевой заем?
Данный кредитный продукт является одним из первых видов кредитования, из которых банковские структуры формировали свои кредитные портфели. Это денежные средства, предоставленные заемщику по договору заимствования, которые он может использовать на любые нужды. Наблюдается некая закономерность: чем выше доходы людей, тем больше они прибегают к нецелевым кредитам. Финансовая уверенность соискателя порождает желание совершать все новые покупки, которые делают его жизнь комфортнее. Зачем банковским организациям выдавать займы? На самом деле кредит – это тот же товар, который продают. При этом его стоимость – это процентная ставка. Финансовые учреждения выдают кредитные средства, начисляют на них определенные проценты, а заемщик ежемесячно вносит платежи, которые состоят из начисленных на долг процентов самого «тела» кредита.
Плюсы и минусы нецелевого кредитования
Главными недостатками данной программы заимствования являются скрытые комиссии и весьма высокие процентные ставки. Узнать о размерах ежемесячных платежей, комиссиям, штрафным санкциях заемщик может у кредитного менеджера банковской структуры. Помимо этого, рассчитать данные суммы соискатель может и самостоятельно, поможет ему в этом кредитный калькулятор, который имеется на каждом интернет-ресурсе финансового учреждения. Прежде чем оформить ссуду, соискатель должен точно просчитать заем – возможные размеры платежей по кредиту наперед, чтобы избежать в дальнейшем финансовые сложности. Нецелевая форма кредитования обладает огромным преимуществом, которое заключается в виде оперативного оформления. Банковские организации могут принять решение о предоставлении нецелевого кредита всего за нескольких часов. Также финансовые учреждения, выдавая этот кредитный продукт, очень редко требуют у соискателя предоставление поручителей или залогового обеспечения. Кроме этого, для таких займов необязательно подтверждение платежеспособности, поэтому потенциальному заемщику можно не волноваться о справке о доходах, следовательно пакет документов при получении подобной ссуды значительно уменьшается.
Как взять нецелевой заем?
1. Прежде всего, нужно определиться с конкретной суммой кредита, в которой действительно есть нужда, при этом не стоит брать лишних денег.
2. На момент оформления займа, заемщику должно быть не меньше 21 года.
3. Выберите то финансовое учреждение, условия заимствования которого будут наиболее приемлемы, чтобы сэкономить время можно воспользоваться интернетом и определится с кредитором, исходя из информации, которая присутствует на сайтах банков. После чего можно получить более подробную информацию уже в самой банковской организации. Учтите, что лучше за кредитом обращаться в то финансовое учреждение, с которым ранее уже доводилось сотрудничать, в таком случае заемщик может получить кредит на более выгодных условиях.
4. Приготовьте всю необходимую документацию, которая потребуется для оформления данного кредита.
Источник
Не всегда у человека хватает собственных средств, и он вынужден занимать их на крупные покупки, оплату лечения или обучения, а иногда и просто на неотложные нужды.
Но в последнее время, все чаще в качестве кредитора выступают не банки, а другие юридические лица.
Причем займодавцем могут выступать не только профессиональные игроки финансового рынка, например, МФК, но и любые другие фирмы. Часто работодатель кредитует сотрудников или учредителей и т.д.
Нюансы заключения сделки
Российское законодательство не запрещает предоставление займа физическому лицу от юридического лица.
Причем регистрация предприятия в качестве микрофинансовой или микрокредитной компании при разовых сделках по займам совершенно не требуется.
Сделка между физическим и юридическим лицом обязательно должна быть зафиксирована на бумаге. Для этого стороны должны заключить договор. Простой распиской в данном варианте не обойтись.
Она будет лишь подтверждать факт передачи денег или вещей заемщику, но не заменять непосредственно договора.
Замечание. Согласно Гражданскому Кодексу в долг можно передавать как деньги, так и практически любые вещи. Но вещевые займы встречаются крайне редко из-за особенностей их возврата и налогового учета.
Вместо заключения договора на бумажном носителе стороны вправе заключить его в электронном виде, используя для этого согласованные каналы связи и электронную подпись.
Допускать замену бумажных документов электронными или нет, каждые участники сделки должны решать самостоятельно.
Важно! В отличие от кредитов договор займа может быть беспроцентным, если соответствующее указание имеется в тексте соглашения.
При каких условиях возможна
Законодательство практически не ограничивает получение займов частными лицами от различных организаций.
При этом далеко не всегда будут начисляться проценты, например, нередко работники берут беспроцентную ссуду от работодателя на покупку недвижимости, автомобиля или оплату лечения.
Конечно, доступны такие займы главным образом для достаточно ценных сотрудников в компаниях с устойчивым финансовым положением.
Наличие залога или поручительства по договору займа не является обязательным. Стороны вправе самостоятельно определять необходимость обеспечения при согласовании условий конкретной сделки.
Если заем оформляется в одной из микрофинансовых или микрокредитных компаний, то наличие залога или поручительства позволит снизить ставку.
Процентную ставку стороны могут определить самостоятельно, при этом обычно она устанавливается именно кредитором.
Соглашаться или нет на конкретное предложение – каждый заемщик должен решать самостоятельно. При этом если ставка будет слишком завышена (более 1000% годовых), то такая сделка может быть признана кабальной.
Ограничения по суммам, выдаваемым в долг, установлены только для профессиональных игроков финансового рынка:
При заключении договора займа не с кредитной организацией таких ограничений закон не устанавливает.
Займы могут быть нецелевыми, которые можно потратить на покупку совершенно любых товаров и услуг, или целевыми, которые можно использовать только для решения определенных задач, например, строительства дома.
В случае с целевыми займами кредитор может проверить, куда пошли деньги, запросив у заемщика соответствующие документы.
Например, если взят заем для рефинансирования других долгов, то это могут быть платежные поручения или квитанции об оплате.
О чем говорится в законе
Закон позволяет выдавать займы частным лицам практически любым компаниям. Определенные ограничения могут быть установлены только для бюджетных организаций, где такая сделка должна будет пройти множество бюрократических процедур.
Если фирма выдает в долг крупную сумму, то в соответствии с Уставом компании может потребоваться получения разрешения от собственников организации (акционеров или учредителей).
Выдаваться сумма может как наличными деньгами из кассы организации, так и путем перевода на банковский счет заемщика. В отдельных случаях возможны и другие способы передачи средств, например, с помощью систем быстрых переводов.
В ситуации, когда денежный займ выдан без процентов, об этом обязательно надо делать соответствующую отметку в договоре, иначе заемщик будет должен оплачивать займодавцу проценты по ставке ЦБ РФ.
Стороны вправе согласовывать любой порядок погашения задолженности и уплаты процентов. Желательно фиксировать график погашения в договоре.
В отличие от кредитов займы можно погасить досрочно с пересчетом процентов только при условии согласия займодавца. Это не относиться к беспроцентным ссудам, по которым кредитор заинтересован в максимально быстром возвращении средств.
Выдвигаемые требования к заемщикам
Большинство требований к заемщикам будет зависеть от кредитора. Он вправе вводить определенные ограничения, например, предлагая ссуды только своим сотрудникам или определенным категориям граждан, нуждающимся в финансовой помощи.
Закон устанавливает только два обязательных требования к получателю займов:
- совершеннолетний возраст;
- гражданство России.
На практике к стандартным требованиям обычно добавляется наличие постоянной регистрации в РФ и доход, позволяющий без проблем выплатить задолженность. Минимальный возраст тоже может быть увеличен.
Видео: как правильно составить договор займа
Договор займа физическому лицу от юридического
В договоре займа между физическим и юридическим лицом обязательно надо прописать все существенные параметры сделки. Это позволит сторонам максимально защитить свои интересы и при необходимости отстаивать их в суде.
К основным параметрам сделки по займу относятся следующие:
Если договор предусматривает погашение более чем одним платежом, то к нему следует обязательно приложить график, в котором будет содержаться информация о датах и конкретных суммах платежа.
Следует уделить договору соответствующее внимание. Именно этот документ регулирует взаимоотношения между сторонами и прописывает права и обязанности заемщика.
Важно! В отличие от кредитного соглашения договор займа будет считаться заключенным только после передачи суммы заемщику и получения необходимых документов об этом. До этого момента кредитор имеет полное право отказаться от сделки.
Беспроцентного типа
Не редко компании стараются помочь сотрудникам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, при этом им предоставляются деньги без процентов.
Учредители тоже иногда на время берут деньги у собственных компаний для совершения крупных покупок, открытия новых предприятий и т.д.
Важно! Денежный займ будет считаться беспроцентным только при наличии прямого указания на это в договоре. В противном случае проценты будут начисляться по ставке, установленной Центральным Банком.
В остальном договора беспроцентного займа не отличаются от других соглашений подобного типа. В них также следует прописывать все ключевые параметры сделки.
Срок беспроцентного займа можно установить любой, но компания-кредитор должна не забывать, что слишком длительный период беспроцентного кредитования может вызвать вопросы у налоговой инспекции.
Скачать образец договора беспроцентного займа можно по этой ссылке.
Процентного вида
В классической же форме займы предусматривают уплату кредитору вознаграждения за пользование его денежными средствами.
Размер вознаграждения может быть установлен в виде процентов, начисляемых за каждый день/неделю/месяц/год использования займа, либо указан конкретной суммой.
Конкретный вариант определения вознаграждения стороны определяют самостоятельно. Дополнительно к процентам могут взиматься разовые комиссии.
Их размер также обязательно должен быть зафиксирован в соглашении, так как менять их самостоятельно кредитору не позволяет законодательство.
Если в договоре пропущена информация о процентах и нет конкретного указания на безвозмездность сделки, то проценты должны начисляться по ключевой ставке, установленной ЦБ РФ.
Стороны самостоятельно согласовывают и указывают в договоре порядок уплаты процентов. От этого будет зависеть регулярность, сумма и состав каждого платежа.
Наиболее часто встречаются следующие варианты графиков платежей:
К договору займа процентного вида, если он предусматривает более 1 платежа, обязательно должен быть приложен график погашения задолженности. Это позволит сторонам точно зафиксировать порядок оплаты долга.
Список необходимых документов
Пакет документов, необходимых для оформления сделки, будет зависеть от выбранного кредитора.
Большинству микрофинансовых компаний и работодателям совершенно не нужны справки о доходах.
Фирма-работодатель и так знает о зарплате сотрудника вполне достаточно, а микрофинансовые компании просто верят людям на слово и не требуют никак подтверждать доход или трудоустройство, хотя исключения из этого правила иногда встречается.
Обязательным документом заемщика – физического лица, требуемым при оформлении займа, является паспорт гражданина России.
Без него оформить сделку просто не получиться. Многие кредиторы дополнительно просят представить еще один дополнительный документ.
В качестве второго документа можно представить:
- Загранпаспорт.
- ИНН.
- Водительское удостоверение.
- Военный билет.
- СНИЛС.
Аналогичные документы потребуются и от поручителей, если они привлекаются при заключении сделки.
При наличии залога по займу необходимо представить все правоустанавливающие документы на закладываемое имущество. Например, для автомобиля это будет паспорт транспортного средства и свидетельство о регистрации ТС.
Совет. Некоторые займодавцы предлагают оформить отчуждение собственности с правом обратного выкупа. Стоит понимать, что такие сделки очень рискованны, и часто заемщик вернуть имущество уже не сможет никогда.
Скачать пример договора займа физическому лицу от организации можно здесь.
Ключевые моменты
Договор займа может быть составлен в бумажном или электронном виде. В нем обязательно должны быть прописаны реквизиты заемщика и займодавца.
При этом допускается использование аналогов собственноручной подписи при заключении соглашения.
Рассмотрим основные моменты, которые надо учитывать при заключении договора займа:
Все изменения и дополнения к договору должны быть подписаны обеими сторонами. Устные договоренности никакой юридической силы иметь не будут.
Одним из главных приложений к договору займа является график платежей, который обычно выступает неотъемлемой частью самого соглашения о займе.
Стороны имеют право вносить в договор любые условия, которые не противоречат действующему в России законодательству.
По закону займ, в отличие от кредита, погасить досрочно можно только при наличии согласия кредитора. Исключения составляют беспроцентные ссуды и микрокредиты от различных МФК.
В случае отсутствия процентов вернуть долг можно в любой момент до окончания срока договора.
Если же договор заключен с МФК, то для досрочного погашения с пересчетом процентов достаточно уведомить организацию за 10 дней в письменной форме о своих намерениях.
Срок возврата
Обычно срок возврата денежного займа прописывается сторонами в явном виде, с указанием конкретной даты, до которой денежные средства должны поступить к займодавцу. Но это не единственный вариант возможных сроков возврата.
Если в договоре совсем не указан срок, то заемщик автоматически будет обязан каждый месяц платить только проценты по договору, а основную сумму надо вернуть в течение 30 дней после получения требования от кредитора.
Ответственность за нарушения условий соглашения
В договоре займа обязательно прописываются последствия, которые ждут заемщика в случае несвоевременной оплаты долга. Лучше не допускать просрочек, так как это может привести к неприятной ситуации.
Рассмотрим, какие последствия могут ждать заемщика при задержке или не выплате займа:
- досрочное изъятие займа кредитором в полном объеме;
- начисление штрафных санкции;
- взыскание за счет имеющегося обеспечения;
- обращение кредитора в суд и принудительное взыскание задолженности;
- испорченная кредитная история (если заем выдавался МФК).
Если заемщик допустил просрочку по договору займа, то займодавец может направить ему требование о немедленном возврате всей суммы задолженности.
При этом он будет обязан уплатить проценты исходя из фактического срока пользования деньгами.
Обычно договор предусматривает начисление за каждый день просрочки штрафов и пеней. Они могут применяться даже в случае беспроцентной ссуды и иногда достигают колоссальных размеров.
По суду задолженность может быть взыскана за счет средств и имущества должника, а также поручителей, если таковые имелись. При залоге определенной собственности взыскание будет обращено именно на нее.
В кредитной истории на сегодняшний день отражается информация обо всех займах, полученных от микрофинансовых компаний.
Просрочки негативно скажутся на кредитной истории заемщика и могут привести к отказам при дальнейших обращениях.
Налогообложение и риски сделки
Организация получает прибыль за счет процентов, которые уплачивает заемщик по договору займа. С этой суммы фирме необходимо будет платить все установленные законом налоги, например, налог на прибыль или единый налог при УСН.
В случае с беспроцентными займами, налоговые специалисты приходят к выводу, что заемщик получает прибыль за счет экономии на процентах.
С этой суммы ему придется заплатить НДФЛ. Если этого не сделать, то у него появятся серьезные проблемы с налоговой инспекцией.
Главный риск для займодавца – вероятный не возврат средств. Именно поэтому выдачей займов обычно занимаются специализированные финансовые учреждения, а простые предприятия ссуду выдают только сотрудникам или учредителям.
Заемщик также должен понимать, что у него есть определенные риски. Если он не сможет рассчитаться с долгом своевременно из-за форс-мажорных обстоятельств и не договориться с кредитором, то он может лишиться залога при его наличии или любого другого имущества, если взыскивать долги кредитор решится через суд.
Как взять займ на Билайне читайте в статье: займ Билайн.
Об оформлении микрозайма онлайн без отказа на Киви-кошелек, читайте здесь.
Где выгодно получить займ на неделю без процентов, читайте здесь.
Займы физическим лицам от организаций достаточно активно используются в России. Для некоторых клиентов они полностью заменили банковские кредиты.
Но следует рассчитывать свои возможности по оплате долга и пристально изучать договор перед его подписанием вне зависимости от того какая компания выступает кредитором.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
