Договор займа, как и другие сделки, может быть признан недействительным, но для этого должны иметься предусмотренные законом основания. Порядок признания сделки недействительной пошагово описан в статье.
Основания для признания договора займа недействительным
К любой заключаемой на территории РФ сделке нормы ГК РФ предъявляют целый ряд общих требований. Так, например, стороны должны:
- достигнуть совершеннолетнего возраста;
- обладать правоспособностью и дееспособностью;
- соблюдать нормы законодательства при заключении сделки;
- быть свободными в своем волеизъявлении при подписании договора.
В том случае, если хотя бы одна из сторон игнорирует эти требования законодательства, сделка становится оспоримой. То есть сторона договора либо другие заинтересованные лица получают право обратиться в суд с иском о признании сделки недействительной. Такое признание дает возможность возврата к тому положению, в котором участники сделки находились до заключения договора (то есть должен произойти возврат всего полученного по договору назад).
Если же положения законодательства нарушают обе стороны (к примеру, заключая договор займа, организуют фиктивную сделку или маскируют под другую сделку), то такой договор будет заведомо ничтожен. То есть вообще не будет порождать никаких юридических последствий.
По каким основаниям можно оспорить договор займа
Потенциальных оснований, по которым можно оспорить договор займа, более десятка. Все они перечислены в ст. 168-179 ГК РФ. Мы разделили их на три группы:
- Пороки участников сделки.
Одна из сторон договора займа (неважно, идет ли речь о гражданине или юридическом лице) не имела права заключать такую сделку или сделала это с нарушением предусмотренной в таких случаях процедуры. Если речь идет о гражданах, то, к примеру, сделка совершена несовершеннолетним или ограниченно дееспособным человеком без одобрения его законного представителя. А если сделку совершает ребенок до 14 лет либо недееспособный гражданин, то такой договор займа будет ничтожным.
Пороки субъекта могут быть и в случае участия в сделке организации. Так, например, организация может не обладать в силу требований учредительных документов правом заключать договоры займа либо для заключения таких договоров требуется разрешение учредителей, а оно не получено. - Пороки воли участников сделки.
Речь идет о ситуациях, перечисленных в ст. 178 и 179 ГК РФ, когда нарушается право сторон на свободное волеизъявление при заключении договора займа. Это, например, применение насилия по отношению к контрагенту с целью заключения сделки, угроза его применения, обман, использование крайне затруднительных обстоятельств потерпевшей стороны. - Наличие нарушений норм законодательства при заключении сделки.
Так, например, п. 7 ст. 807 ГК РФ определяет, что если заем выдается гражданину и не имеет отношения к предпринимательской деятельности, то такой заем должен оформляться с учетом требований закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ. Однако нормы договора требованияэтого закона игнорируют.
Кто может начать процедуру признания договора недействительным
Правила прописаны в ст. 166 ГК РФ. Оспорить сделку имеют право:
- ее сторона, т. е. займодавец или заемщик;
- другое лицо, которому такое право предоставлено законом — речь в первую очередь идет о тех, кто имеет право действовать в интересах сторон в силу закона (родители несовершеннолетних, опекуны), а также для кого совершенная сделка создает неблагоприятные последствия.
Обязательным условием, необходимым для оспаривания сделки, должно быть нарушение ее условиями прав и законных интересов конкретного человека или организации либо наличие для них иных неблагоприятных последствий.
Пошаговый порядок действий
Признание оспоримой сделки недействительной возможно только на основании судебного решения.
Пошаговая процедура признания договора займа таковым выглядит так:
- Проведение проверки на предмет наличия оснований для признания сделки недействительной. На этом этапе необходимо собрать доказательства для суда, подтверждающие наличие оснований, по которым можно признать сделку недействительной.
- Подготовка искового заявления и обращение в суд. Иск оформляется по общим правилам искового производства согласно требованиям ст. 131 и 132 ГПК РФ. Ответчиком по иску обычно является контрагент по договору займа, следовательно, иск подается по месту его регистрации (жительства).
- Получение судебного решения о признании сделки недействительной.
Последствия признания договора займа недействительным
Последствия недействительности договора займа определены в ст. 167 ГК РФ. Согласно п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка является таковой с момента ее совершения, а потому не влечет никаких юридических последствий.
Согласно п. 2 ст. 167 ГК РФ в случае признания договора займа недействительным стороны должны вернуть друг другу полученные по нему денежные средства или иное имущество. Если имущество нельзя вернуть в натуре, то сторона компенсирует его стоимость в денежном выражении.
Проще говоря, заемщик возвращает займодавцу деньги и компенсирует пользование этими деньгами по правилам ст. 395 ГК РФ путем уплаты процентов по ключевой ставке ЦБ РФ. Займодавец же не обязан возвращать все полученные по сделке проценты, поскольку заемщик в любом случае оплачивает пользование суммой займа. Но имейте в виду, что суд может признать неосновательным обогащением разницу между деньгами, уплаченными по договору, и деньгами, уплаченными по ключевой ставке.
***
Таким образом, чтобы признать договор займа недействительным, нужны основания.Придется обращаться в суд, поскольку это обязательный этап процедуры. Если иск будет удовлетворен, займодавцу придется вернуть деньги и проценты за пользование ими.
Источник
При заключение договора займа с физ. лицом под проценты на 3 года, и в случае несвоевременного погашения задолженности с процентами, какие предпринимаются меры? будет ли это дело разбираться в суде? и какие могут быть штрафные санкции ?
23 Августа 2019, 21:24, вопрос №2483249
Игорь, г. Екатеринбург
Свернуть
Консультация юриста онлайн
Ответ на сайте в течение 15 минут
Задать вопрос
Ответы юристов (3)
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Лихачева Анастасия
Юрист, г. Екатеринбург
Здравствуйте, Игорь.
Согласно ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Сначала можно попытаться урегулировать вопрос миром, если добровольно сумма займа не будет возвращена, необходимо обращаться в суд для взыскания задолженности по договору займа и процентов. Исполнять решение придется принудительно через службу судебных приставов.
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Здравствуйте! В случае, если обязательства по договору не исполняются, займодавец вправе обратиться в суд за взясканием долга по договору займа и процентов, которые предусмотрены договором.
и какие могут быть штрафные санкции ?
Здесь, прежде всего, нужно обратиться к договору. Если договором штрафные санкции не предусмотрены, помимо процентов за пользование займом можно взыскать проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ.
В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Грейть Вячеслав
Юрист, г. Санкт-Петербург
Игорь, здравствуйте!
Да, дело будет рассматриваться в суде. Штрафные санкции в виде дополнительных процентов за просрочку платежа могут быть возложены на заемщика.
Если хотите обратиться в суд и Вам нужно исковое заявление — обращайтесь ко мне в чат! Составлю Вам документ в кротчайшие сроки (на возмездной основе)
Все услуги юристов в Москве
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.
Источник
За неисполнение обязательств по договору применяется неустойка в виде пени, в размере 1% в день от суммы неисполненного обязательства, но не более 20 % годовых за каждый период нарушения обязательств. Ежемесячная оплата 7700 р сумма займа составляет 100 тыс. объясните, пожалуйста, «от суммы неисполненного обязательства» — это от ежемесячной оплаты или полностью оставшейся суммы займа?
вопрос №16802561
прочитан 27 раз
отзывов: 503
•
ответов: 809
•
г. Осинники
Здравствуйте, конечно нужно видеть ваш договор, но обычно проценты рассчитываются от «оставшейся суммы займа»
г. Санкт-Петербург • Вопросов: 20
Подаю иск на неисполнение договора займа имею льготы что представить вместо квитанции.
отзывов: 4 268
•
ответов: 6 928
•
г. Ростов-на-Дону
Юрий, подаётся заявление об освобождении от уплаты госпошлины и прикладывается документ, подтверждающий освобождение.
Из-за неисполнения заемщиком обязательств по договору займа, обратился к мировому судье за выдачей мне судебного приказа на взыскание долга. Приказ получил. Отдал по месту работы заемщика. Удерживали, перечисляли мне на карту вначале аккуратно 50 % от з/п. Потом что-то перестали. Написал заявление директору. Нет реакции. Что мне делать, куда обращаться?
вопрос №14715870
прочитан 6 раз
отзывов: 37 636
•
ответов: 152 957
•
г. Москва
Здравствуйте.
[quote]Федеральный закон «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 N 229-ФЗ Настоящий Федеральный закон определяет условия и порядок принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, которым при осуществлении установленных федеральным законом полномочий предоставлено право возлагать на иностранные государства, физических лиц (далее также — граждане), юридических лиц, Российскую Федерацию, субъекты Российской Федерации, муниципальные образования (далее также — организации) обязанности по передаче другим гражданам, организациям или в соответствующие бюджеты денежных средств и иного имущества либо совершению в их пользу определенных действий или воздержанию от совершения определенных действий.[/quote]
Обратитесь к приставу для принудительного исполнения.
Объясните, пожалуйста, на доступном языке, что означает: «Если сумма вашего кредита 100 000 и более и течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у вас обязательствам о кредитным договорам договорам займа включая платежи по предоставляемому кредиту будет превышать 50 процентов вашего годового дохода существует риск неисполнения обязательств по договору и применения к вам штрафных санкций.»
вопрос №14671244
прочитан 21 раз
отзывов: 13 544
•
ответов: 23 031
•
г. Самара
Практически ничего. Банк перестраховывается, но последствия указаны абстрактно и вряд ли суд их применит. А так означает, что если будите зарабатывать в год сумму меньше 50 процентов платежей по кредитам в год, то банк якобы имеет право начислить Вам штраф.
г. Краснодар • Вопросов: 1
Сдал золото на лом, без намерений его вернуть.
Получил залоговый билет, в котором указано, что я взял займ под 160% годовых. Устно меня заверили, что никаких процентов платить не надо будет и что этот документ им нужен для отчётности.
Это так и делается?
В пункте 12. Указано, что ответственность заёмщика за неисполнение условий договора отсутствует.
Золото выкупать не собираюсь.
А по факту это выглядит так, будто я его заложил.
Спасибо.
вопрос №13698771
прочитан 13 раз
отзывов: 37 636
•
ответов: 152 957
•
г. Москва
Здравствуйте.
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Нужно ознакомится с договором.
Застройщик нарушил срок передачи квартиры установленный в ДУ. Квартира приобретена с использованием целевого жилищного займа (военная ипотека). Можно ли расторгнуть договор по причине неисполнения обязательств застройщиком и как проходит дорогая процедура при использовании военной ипотеки? Спасибо!
отзывов: 2 687
•
ответов: 13 525
•
г. Москва
Здравствуйте.
Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. N 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями)
Нужно ознакомится с ДУ.
отзывов: 37 388
•
ответов: 152 052
•
г. Москва
Добрый вечер Александр, для ответа на Ваш вопрос нужно в первую очередь, изучить сам договор ДДУ о котором Вы ведёте речь и более подробно все обстоятельства Вашего дела.
г. Ижевск • Вопросов: 106
Имеет ли силу пункт договора: Передать НЕДВИЖИМОСТЬ (залог) ЗАЙМОДАВЦУ по залоговой стоимости с учетом при неисполнении ЗАЁМЩИКОМ в течение 10 (десяти) дней требований ЗАЙМОДАВЦА о полном возврате займа в связи с неоднократными просрочками платежей и/или обращении взыскания на НЕДВИЖИМОСТЬ ЗАЙМОДАВЦЕМ?
И могу ли я просить в суде, чтоб просто передали по залоговой стоимости залог мне как займодавцу в качестве расчета или я могу только просить чтоб реализовали этот залог через торги?
вопрос №13221483
прочитан 10 раз
отзывов: 10 253
•
ответов: 17 003
•
г. Вологда
Здравствуйте! В соответствии с существующим законодательством Вы можете просить только, чтобы реализовали этот залог. Удачи Вам и всего самого доброго.
г. Новосибирск • Вопросов: 377
В уголовном процессе я предъявил гражданский иск обвиняемому о возмещении вреда, за неисполнение им своих обязательств по договору займа. Судья оставила в Постановлении только сумму моего вклада и полностью удалила сумму компенсации. Права ли она?
вопрос №11142237
прочитан 31 раз
отзывов: 1 710
•
ответов: 4 967
•
г. Магнитогорск
Нет не права.
отзывов: 9 055
•
ответов: 17 443
•
г. Астрахань
Здравствуйте. Обжаловать нужно, если не согласны. Суд сам принимает решение.
отзывов: 27 196
•
ответов: 60 136
•
г. Ханты-Мансийск
Леонид, чтобы сказать вам права или нет, необходимо смотреть решение суда, оно у вас на руках? Также необходимо смотреть договор займа.
Если вы считаете, что ваши права нарушены, то можете обжаловать в этой части решение суда.
Принята ли поправка к закону «О внесении изменения в статью 9.1. Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
(в части ограничения размера неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой)
вопрос №10799087
прочитан 10 раз
отзывов: 78 362
•
ответов: 201 925
•
г. Ростов-на-Дону
07.06.2016 Госдума рассмотрела во втором и третьем чтениях и приняла поправки в Закон об ипотеке (залоге недвижимости), однако закон в окончательном виде пока не принят.
Fefuh
г. Москва • Вопросов: 1
Есть ли варианты получения предмета залога (недвижимость) в собственность займодавца, при неисполнении обязательств по договору займа, заключённого между физ. лицами, не являющимися субъектами предпринимательской деятельности?
P.S.Интересует только получение залога в натуре, без реализации с торгов.
вопрос №9767446
прочитан 16 раз
отзывов: 4 431
•
ответов: 15 599
•
г. Санкт-Петербург
Это возможно путем заключения соглашения об отступном.
г. Нижний Тагил • Вопросов: 2
Заключен Договор займа между физическими лицами. Заемщик не возвращает долг и скрывается. По Договору в случае неисполнения Договора спор передается в арбитражный суд по месту нахождения ответчика в соответствии с действующим законодательством РФ.
Может ли, Арбитражный Суд отклонить исковое заявление в связи с тем, что стороны спора Физические лица?
вопрос №9268042
прочитан 25 раз
отзывов: 20 783
•
ответов: 66 422
•
г. Севастополь
С таким вопросом — срочно на очный прием к юристу.
Юрист
Фатыхов А.А.
отзывов: 7 190
•
ответов: 20 148
•
г. Екатеринбург
Здравствуйте. Не «может», а отклонит — дело арбитражному суду неподсудно.
г. Краснодар • Вопросов: 5
Будет-ли применяться такое временное ограничение в отношении исполнения решения суда по взысканию долга связанное с неисполнением договора займа? Тел. +7 918 4660022
вопрос №8821192
прочитан 5 раз
отзывов: 857
•
ответов: 2 703
•
г. Сочи
Какое временное ограничение? Вы не полностью описали вопрос.
г. Воронеж • Вопросов: 20
Физ. лицо берет займ с залогом у двух разных физ. лиц одинаковую сумму под залог одного и того же имущества. Как прописать в договоре, что в случае неисполнения обязательств, имущество переходит к займодавцам в равных долях.
вопрос №8273562
прочитан 9 раз
отзывов: 20 086
•
ответов: 59 539
•
г. Ижевск
Здравствуйте! Невозможно одно и тоже имущество в залог передать нескольким кредиторам. Пропишите конкретно доли в договоре займа.
Есть ли такой шаблон по которому я могу составить претензию по неисполнению обязательств по договору займа между физ. лицом и ИП с другой стороны, который действует на основании агентского договора с ООО Консалтинговой фирмой Легион по доверенности.
вопрос №8159147
прочитан 15 раз
отзывов: 467
•
ответов: 1 751
•
г. Москва
Вероника, каждый спор индивидуален. Шаблоны в сети, конечно же, Вы можете попытаться найти. Однако, если Вы хотите увеличить шанс разрешения своей проблемы на этапе претензионной работы — обратитесь к юристу или адвокату. Не занимайтесь самолечением:)
Шаблонов масса. Поищите в интернете.
г. Балашиха • Вопросов: 7
На основании каких статей требуется регистрация договора займа между физиками с условием — неисполнением обязательства в срок Заемщик обязуется передать в дар жилой дом и земельный участок.
вопрос №6224077
прочитан 16 раз
отзывов: 37 636
•
ответов: 152 957
•
г. Москва
Здравствуйте.
Нет, такого закона.
отзывов: 1 847
•
ответов: 6 751
•
г. Москва
Таких статей нет, это договор займа с под залог недвижимого имущества.
отзывов: 5 162
•
ответов: 19 627
•
г. Москва
В Вашем случае возникает обременение на недвижимое имущество, а такое обременение подлежит государственной регистрации. Вам помимо договора займа необходимо составлять и договор залога недвижимого имущества и регистрировать обременение в Росреестре.
Имеют ли право физические лица заключать договор займа между собой с процентами или без него и в случае неисполнения обязательств одной сторон какой порядок возмещения.
вопрос №5792733
прочитан 21 раз
отзывов: 20 086
•
ответов: 59 539
•
г. Ижевск
Да, долговые обязательства с процентами между ф.з. предусмотрены законом. В случае неисполнения обязательств дело будет решаться в суде в соответствии с нормами ГК РФ.
отзывов: 2 658
•
ответов: 5 734
•
г. Темрюк
Имеете полное право заключить такой договор, все вопросы по возврату долга в случае неисполнения обязательств заемщиком будут решаться в судебном порядке.
Может ли заёмщик денежных средств аннулировать доверенность на продажу квартиры, являющейся имущественным залогом в рамках договора займа, если долг он в срок не вернул и я по договору имею право продать квартиру? Все правоустанавливающие документы на квартиру находятся у меня и с 1 января этого года я имею право продать её по доверенности, в которой указано, что я могу это сделать при неисполнения доверителем условий договора займа.
вопрос №5753341
прочитан 11 раз
отзывов: 15 777
•
ответов: 42 111
•
г. Санкт-Петербург
Доверитель имеет право аннулировать ранее выданную доверенность в любое время.
г. Сосновоборск • Вопросов: 8
Общество по договору займа привлекло денежные средства от ИП, в обеспечение обязательств по договору займа был заключен договор залога, согласно которому при не погашении займа имущество Общества находящееся в залоге у кредитора остается у ИП.
Вопрос: возникнут ли у Общества обязательства по оплате налога, при неисполнении договора займа перед ИП, в результате чего произошёл переход прав собственности на заложенное имущество в пользу кредитора (ИП).
вопрос №5098801
прочитан 16 раз
отзывов: 123 375
•
ответов: 328 992
•
г. Новосибирск
Нет, в данном случае ООО никакого налога платить не будет.
Вынесено заочное решение по гражданскому делу по иску Васиной к Ивановой о взыскании долга по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество. Иск удовлетворен. Но по договору залога п 10 на момент подписания договора Иванова и Петрова, которые в случае неисполнения договора займа обязуются освободить указанное имущество (квартира) и сняться с рег. учета. Но Петрова не являлась участником процесса, но права ее затронуты. Как быть в отношении Петровой.
вопрос №4810676
прочитан 26 раз
отзывов: 44 148
•
ответов: 143 238
•
г. Серпухов
Предъявляйте к Петровой самостоятельные требования в суде (ст. 131, 132 ГПК РФ)
г. Хабаровск • Вопросов: 5
Прошу мнения о предлагаемой сделке. Директор ООО, как физ. лицо берет займ у другого физ. лица. При этом, физ. лицо (директор) заключает договор залога автомобиля (между теми же физ. лицами) принадлежащего обществу с условием перехода права собственности залогодержателю (займодавцу) в случае неисполнения условий договора займа. Правомерно ли оформление права собственности на предмет залога в пользу залогодержателя в случае неисполнения условий по договору займа?
вопрос №4440206
прочитан 43 разa
Фирма
ООО КА «ПрофАктивКоллекшен»
отзывов: 90
•
ответов: 201
•
г. Хабаровск
Договор залога может быть заключен исключительно владельцем предмета залога (автомобиля), или от его имени доверенным лицом, полномочия которого подтверждены соответствующим образом. Если собственником является ООО, то и договор залога может быть заключен ТОЛЬКО с ООО.
В данной ситуации Вам лучше обратиться за квалифицированной помощью для сопровождения сделки.
При покупке автор выяснилось, что его продаёт кредитор и оно является залогом по договору-займа, условия которого залогодатель не выполнил.
(1 ответ)
В договоре займа прописано, что при неисполнении обязательств в срок, заемщик оплачивает неустойку 1% в день от остатка долга.
(1 ответ)
Истец подал в суд на приостановление исполнительного производства однако другой
(1 ответ)
Истец подал в суд на приостановление исполнительного производства, однако другой
(1 ответ)
Мировое соглашение по иску о неисполнении договора займа между физ лицами.
(1 ответ)
4 000,00 р.-основной долг.
21 680,00 р.-процентов за пользование займом в период с 31.
(2 ответa)
Заключен многомиллионный договор займа между двумя организациями в которых гендером является одно и тоже лицо,
(1 ответ)
Я взял в компании деньги на прокат микро-займ в суму 30000 тыс. рублей примерно
(2 ответa)
Договором между заемщиком и заимодавцем предусмотрен моральный ущерб при неисполнении заемщиком возврата займа в установленный срок. Какова практика судебных решений.
(2 ответa)
По общему правилу, договор займа считается беспроцентным, если иное не оговорено в тексте самого договора.
(1 ответ)
Скажите пожалуйста, можно ли при составлении договора займа денежных средств,
(1 ответ)
Источник