Не кредит и не займ а залив что это такое

Короткий ответ: не соглашаться на аферу, несмотря на любые предложенные проценты. И тем более не платить никакие «предоплаты».

Длинный ответ.

«Залив на карту» (или на счёт, что по сути одно и то же) — сленговое название мошеннической операции по отмыванию украденных денег. На самом деле, под этим термином понимают два вида мошенничества: реальный «залив» (встречается редко) и обман принимающего платёж (так называемая «предоплата» или «проверка баланса»).

В обоих случаях неизвестный человек предлагает очень выгодную операцию. По его словам, на банковский счёт получателя поступит некая, обычно довольно крупная сумма денег (несколько сот тысяч рублей), которую надо снять в банкомате и разделить на две части (обычно пополам). Первую часть отправить на другой счёт (или на электронный кошелёк), а вторую — оставить себе в качестве вознаграждения.

Удержаться от того, чтобы на несколько минут «заработать» пару-тройку сотен тысяч рублей, крайне сложно, особенно если у человека есть проблемные кредиты или просто сложности с деньгами. Поэтому многие соглашаются, не понимая, что и зачем делают.

Смысл этой операции — в «отмывании» ранее украденных средств. Деньги «жертве» перечисляются со взломанного счёта или с использованием украденных данных банковской карты. Пропустив их через свой счёт, жертва становится главным подозреваемым в этих преступлениях, а реальный преступник получит уже «отмытые» деньги, скорее всего, на анонимный электронный кошелёк или безопасный счёт. При расследовании этого преступления органы однозначно выйдут на жертву, а вот дальше — уже вряд ли. Проще говоря, «счастливый» обладатель 50% переведённых средств окажется крайним и сядет в тюрьму на несколько лет.

В этом «криминальном бизнесе» роли чётко разделены: одни преступники незаконно получают доступ к счетам, другие непосредственно проводят переводы, третьи находят простаков, согласных принять деньги на свои счета, и т.д., они не знакомы между собой (кроме ников в интернете), а часто живут в разных странах. Поэтому органам проще посадить уже попавшегося «стрелочника», чем вскрывать всю сеть.

Однако, намного более распространён другой вид мошенничества, своего рода производная от настоящего «залива». В этом случае никаких взломанных счетов и денег нет, а жертве предлагается сделать в адрес благодетеля «предоплату» в счёт будущего дохода — всего 5-10% от суммы. При этом для большего доверия жертва переводит предоплату якобы не самому преступнику, а «гаранту», посреднику. Естественно, этого гаранта либо совсем не существует, либо он в сговоре с преступником. Как только жертва, мечтая о будущей прибыли, перечисляет несколько десятков тысяч рублей, операция заканчивается. Очевидно, что человек не пойдёт в полицию с рассказом, что, мол, было желание отмыть криминальные деньги, но не получилось.

Второй вариант этого типа мошенничества — получение доступа к карте самой жертвы. Человеку предлагается получить новую банковскую карту и положить на неё некую относительно небольшую сумму (5-10 тысяч рублей) под предлогом того, что для приёма крупного платежа на карте должен быть положительный баланс. Потом жертву вводят в состояние стресса и выманивают секретные данные этой карты «для проверки баланса», включая коды, которые приходят на сотовый телефон. В это сложно поверить, но существует достаточно много людей, готовых сообщать мошенникам любые данные в надежде получить «халявные» 100-300 тыс. рублей. Понятно, что как только доступ к карте и кодам получен, она обнуляется, а жертва будет очень долго ждать крупного перевода.

Есть и другие способы изъятия денег у излишне жадных и доверчивых людей, часто находящихся в сложных финансовых условиях, связанных с «заливом на карту». В любом случае, надо понимать, что для преступников такие люди — либо расходный материал, который пойдёт в тюрьму вместо них, либо и вовсе цель атаки. Поэтому единственный способ не потерять деньги или свободу, участвуя в афере — не участвовать в ней. Ни за какие обещания и ни при каких условиях.

PS Если у вас есть вопросы по личным финансам, инвестициям и банковской деятельности, задавайте в комментариях. Я постараюсь на них ответить максимально подробно и понятно.

Залив на карту – термин, пришедший к нам из сферы деятельности финансовых кибер-преступных группировок и обозначающий один из способов отмывания ворованных или заработанных незаконным путём (грязных) денег. Он сразу полюбился и мелким мошенникам, никак не связанным с серьёзной преступностью, и обычным гражданам.

В результате чего многочисленные мошенники в сети стали банально обманывать нуждающихся в деньгах людей, предлагая им бешеное вознаграждение за подобные операции – на досках объявлений и в различных форумах вы можете встретить такие объявления, как «залив на карту без предоплаты» или «залью деньги на карту или счёт в любых банках» с комиссионными до 50% от суммы залива. А обычные граждане покупаются на подобные «призывы», отказываясь включать голову, попадают на развод и бесконечно плодят в сети объявления с заголовками типа «приму залив на электронные кошельки Киви, Яндекс или Вебмани» и т.д.

Многие люди считают, что это отличный способ быстрого заработка, однако мало кто задумывается о последствиях от таких действий. В статье мы поговорим о реально существующих способах залива, мошенниках, на них паразитирующих, и о том, как обезопасить себя от уголовной ответственности (и это не шутки), если уж вы ввязались в эту авантюру.

Что такое залив на карту?

На языке мошенников заливом на карту называют способ обналичивания украденных или незаконно заработанных денежных средств. Иными словами – «грязные» деньги необходимо отмыть, превратив их в чистые – когда у правоохранителей уже не возникнет вопросов об источнике их появления. Если речь идет об организованных преступных группировках (ОПГ), то схема воровства следующая: взламываются электронные аккаунты или счета в банках, деньги с которых выводятся и обналичиваются. Часто коммерческие организации не желают декларировать свои доходы и пытаются их «вывести» различными путями незаметно для налоговой службы.

При этом схема довольно простая, достаточно лишь найти человека, который за определенный процент от суммы перевода (залива) согласится провести через свою карту всего несколько операций, а именно: зачисление средств, обналичивание и отправку оговоренной части из них на указанный счет злоумышленников. В большинстве случаев объявления о так называемых заливах размещаются в интернете, нередко преступники также используют рассылку на электронные почты. Это самые распространенные методы, с помощью которых можно в кратчайшие сроки найти человека для обналичивания украденных средств, только не факт, что этот человек не нарвётся на обман, но об этом мы поговорим далее.

Чтобы было более понятно, о чем идёт речь, обратимся к мошеннической терминологии этого средства отмывания денег, которая (в упрощённом виде) представляет собой цепочку: «заливщик-дроповод-дроп».

«Заливщик» – человек, который переводит средства со взломанных счетов на карты (счета) дропов, с целью их отмывания и последующего возврата на свои «чистые» счета.

«Дроповод» – посредник между заливщиком и дропами, который строит свою инфраструктуру из держателей карт, на карточные счета которых будут выведены краденые деньги. Эти средства впоследствии будут переведены дропами на счета заливщика. Работает за хороший процент от заливаемой суммы.

«Дроп» – «рядовой» держатель карты, на которую заливаются «грязные» деньги. Дроп должен за хорошее вознаграждение (40-50%) перевести часть суммы на требуемые счета или снять средства в банкомате и передать их доверенному лицу дроповода. Дроповод, как вы понимаете, «светиться» не будет – если его поймают, то срок дадут такой, что мало ему не покажется.

Для людей, которые оказались в долговой яме, залив средств на карту может показаться настоящим спасением и лучшим выходом из сложившейся ситуации. Действительно, если вам обещают 40-50% от заливаемых на ваш карточный счёт средств, то при сумме залива 200 тысяч (а бывает и больше), вам перепадает целых 80 тысяч рублей. Тут можно не только все кредиты погасить, но и зажить на широкую руку.

При этом мало кто задумывается о том, какие могут последствия проведения подобных операций. А как вы считаете – просто так такое высокое вознаграждение за, казалось бы, пустяковые действия? Вы сами того не подозревая, становитесь соучастником преступления по отмыванию средств, и вычислить вас не составит большого труда для правоохранительных органов. Банк сам же отправит заявление в полицию по подозрению проведённого вам перевода под действие федерального закона № 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” или, к примеру, статьи 174 УК РФ «Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных другими лицами преступным путем». Вас легко «схватят за руку» и вам будет светить до 7 лет лишения свободы, а вот реальных же злоумышленников найти будет крайне трудно, перевод-то к вам пришёл со взломанных счетов.

Для мошенников главной задачей является найти человека, который находится в трудном финансовом положении. Именно это и сподвигает людей на подобные действия, ведь в большинстве случаев им предлагают баснословные проценты от переведенной суммы. Но на самом деле всё не так просто…

Какие существуют варианты залива?

На сегодняшний день существует, если так можно выразиться, две схемы залива – реальная и фантомная (обман или псевдозалив), каждая из которых имеет свои определенные особенности. В любом случае человек, которых согласился на уловку мошенников, выступает или же в роли соучастника преступления (в виде дропа) или же жертвой. Рассмотрим эти схемы более подробно.

Реальный залив без предоплаты

Как происходит залив на карточные счета, мы выше уже описывали, но есть важные дополнения.

Во-первых, реальный дроповод никогда не будет искать дропов в интернете на открытых (публичных) форумах и досках объявлений – так он просто подставит себя. Хотя подобные схемы вполне допустимы, если он будет действовать через цепочку подставных лиц, и объявления вряд ли будут такие «кричащие». Поиск желающих принять залив денег на карточку ведётся на закрытых специализированных площадках или через своих людей – для минимизации риска.

Во-вторых, у дроповода изначально нет идеи подставить дропа. Он кропотливо собирает людей (выстраивая свой дроп-проект), которым можно доверять, и которые покажут себя на деле. Такая структура должна сработать не единожды, а множество раз осуществлять схему «залив – снятие или перевод на нужный счёт». Также с дропами отрабатывается схемы ухода от притязаний правоохранителей и т.д.

В- третьих, реальные заливы на карту всегда БЕЗ ПРЕДОПЛАТЫ. Никому не нужны эти крохи (которые просят им перевести псевдозаливщики) – вознаграждение дропа за произведённые операции будет значительно выше.

В-четвёртых, преступники никогда не будут рисковать так, что будут сливать грязные деньги на ваши реальные карты. Как правило, для этих целей открываются массовые счета в различных странах, а карты, привязанные к данным счетам и в комплекте с пин-кодом, потом продаются преступными группировками дроповодам в разные страны. Такая карточка выдаётся дропу и он принимает на неё залив и переводит деньги куда нужно, пока карту не заблокирует банк за подозрительные операции.

В любом случае, каждое звено из этой цепи обнальщиков сильно рискует. А если вы ввязываетесь в эту схему, то вся ответственность автоматически ляжет на вас, как на человека, который непосредственно получил незаконные средства на свою карту и воспользовался ними. При этом вам грозит уголовная ответственность и реальный срок (см. выше), поэтому стоит быть крайне бдительными, соглашаясь на подобные предложения от незнакомых лиц, и надо четко понимать, что вы делаете.

Более подробно о русскоязычной финансовой кибер-преступности и методах их работы вы можете прочитать в этой статье: https://securelist.ru/analysis/obzor/27338/russkoyazychnaya-finansovaya-kiberprestupnost-kak-eto-rabotaet/

Фантомный залив (псевдозалив)

Схема с фантомным или псевдозаливом используется мелкими аферистами в большинстве случаев. При этом жертве предлагают раздел денег, как и в случае с реальным заливом, однако, для участия в этом необходимо внести некий аванс на участие в такой операции. Разумеется, мошенники заманивают большими процентами от проведенной операции (40-50%). Именно такие шальные суммы и заставляют жертву согласиться на такие условия. Разумеется, после перечисления предоплаты злоумышленники не выходят на связь и сливаются вместе с деньгами жертвы. Такая схема используется очень часто, а интернет просто пестрит так называемыми «положительными» отзывами о проведении подобных операций . Собственно, такие отзывы сами псевдозаливщики и клепают.

Внимание! Требование предоплаты – это классика мошенничества и развод на 200%. Не попадайтесь.

Другой не менее распространённый случай обмана – получение от жертвы не только номера карточки (только он и нужен для перевода), но и всех остальных реквизитов карточки. Придумать в оправдание могут что угодно, например, что перед переводом на счету должна быть определённая сумма, чтобы не дать повода банку для подозрения, вроде как на пустой пластик заливать нельзя. А под шумок выведают все реквизиты. Причем мошенники будут говорить, что никакой предоплаты не надо, из-за чего жертва начинает терять бдительность. Это тоже одна из классических схем развода, посмотрите, например, статью о мошенничестве на Авито.

Мошенники могут также предоставить жертве поддельные сканы квитанций, выписки из банка о переводе средств, которые являются неким подтверждением отправки денег. При этом они будут заявлять, что сумма отправки «заблокирована», и получить ее можно только после зачисления 30-50% от нее на определенный счет. Фактически это разновидность обмана с предоплатой. В конечном итоге вы сами оказываетесь жертвой, согласившись на уловки мошенников, ведь обещанных денег после перевода им щедрого гонорара вы так и не получите.

Доходит до того, что в схеме обналичивания может принимать участие третья сторона, «гарант», которая гарантирует за определённый процент от сделки, что деньги дойдут до вас. Это просто смешно, ведь понятно кто выступает в роли гаранта – сами мошенники!

Как обезопасить себя от уголовной ответственности в случае залива денег на вашу банковскую карту?

Если вы согласились на условия мошенников, и вам на карту поступила определенная сумма, чтобы избежать ответственности, не снимайте их со счета. Обратитесь в банк и объясните, что на ваш счет по ошибке были зачислены непонятные деньги от неизвестных лиц, НИ В КОЕМ СЛУЧАЕ не обналичивайте их. В таком случае банкиры будут сами разбираться в сложившейся ситуации. На крайний случай вы можете заблокировать карту или «потерять» её, заявив об утере банку, вам просто её перевыпустят.

Если же вы решились снять хоть часть полученных средств, вы автоматически становитесь участником преступления и вам будет грозить уголовная ответственность.

Теперь вам известно, что такое залив на банковскую карту и чем это грозит. Стоит также отметить, что подобные схемы по отзывам «знающих» людей в сети, не могут быть реализованы и при помощи электронных платежных систем – это небезопасно. Поэтому, если вам предлагают залив на электронные кошельки мгновенно и без предоплаты – это мошенничество чистой воды.