CH2010
спросил
22 июня 2016 в 09:29
7571 просмотр
Добрый день! Прошу совет. Директор- учредитель (УК 100%) внес через кассу на расчетный счет в банке свои наличные деньги для хоз. операции (вновь открытое ООО). В кассу внесен как беспроцентный займ от учредителя (есть договор), при внесении денег на расчетный счет, сотрудница банка сказала , что наличные он может внести только как безвозмездную помощь. В результате через банк деньги внесены как безвозмездная помощь.
Как директор-учредитель может получить свои деньги с расчетного счета ООО или деньги останутся на расч. счете ООО как безвозмездная помощь? Спасибо всем, кто ответит.
Добрый день!
Цитата (CH2010):при внесении денег на расчетный счет, сотрудница банка сказала , что наличные он может внести только как безвозмездную помощь. В результате через банк деньги внесены как безвозмездная помощь.
Сотрудница банка ввела «вносителя» в заблуждение.
Необходимо написать в банк письмо подобное:
«Прошу по документу (название) № от считать верным назначение платежа: «Внесение денежных средств по договору займа № от с учредителем»
Приложение: копия (можно оригинал) договора займа № от
Отнесите письмо в банк в 2х экземплярах — себе один оставите с отметкой банка. Свой экземпляр с отметкой оставите в компании (можно положить в файл с договором займа или подшить к банку, если ведете его в бумажном виде).
Цитата (Портал «Налог-Налог» 01.02.2016):Верно указываем назначение платежа в платежном поручении
Назначение платежа в платежном поручении играет существенную роль для грамотного ведения бухгалтерского учета. Но большее значение правильность заполнения данного реквизита в платежке все же имеет для налогового учета: очень важно верно указать, за что именно были перечислены денежные средства.
В соответствии с п. 1.7.2 положения Банка России от 16.07.2012 № 385-П владелец банковского счета обязан указывать в своих платежных поручениях назначение платежа. Все платежные документы должны раскрывать суть проводимой операции, а сделать это поможет верно заполненное поле 24 (назначение платежа).
При заполнении данной графы следует иметь в виду, что для нее установлено максимальное количество знаков — 210. Такая информация содержится в приложении № 11 к положению Банка России от 19.06.2012 № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств».
Согласно приложению № 1 к положению № 383-П следует уделить внимание указанию назначения платежа в платежном поручении. Так, здесь может быть приведено название работ, товаров, услуг, реквизиты договоров, счетов, расходных накладных или иных первичных документов. Если имеет место оплата (предварительная оплата) реализации ТМЦ или услуг, важно указать необходимую информацию об НДС.
Если оформляется платеж в бюджет, в поле 24 может быть указан вид налога (страхового взноса), период, а также иная важная для фискальных органов информация.
Внесение изменений в назначение платежа после исполнения банком поручения клиента о перечислении денежных средств уже невозможно. Клиент не сможет представить банку измененную платежку и потребовать ее подтверждения.
После исполнения платежа внесение изменений в его назначение может быть оправдано рядом факторов. Например:
был ошибочно указан номер договора или иного документа, на основании которого был совершен платеж;
неверно отражено значение НДС (проценты и сумма) либо не сделана отметка «Без НДС»;
допущена ошибка в описании характера платежа (так, существенное значение для бухучета могут иметь фразы «оплата», «авансовый платеж», «частичная оплата», «погашение задолженности», «комиссия», «оплата по векселю» и прочие обозначения);
допущена ошибка в определении ТМЦ, услуг или работ, за которые производится оплата.
Для того чтобы внести изменения в назначение платежа после исполнения поручения по оплате банком, следует составить письмо, указав в нем реквизиты платежного поручения и текст назначения, считающийся верным.
Правовое значение изменения назначения платежа
Итоги
Подытоживая вышесказанное, можно сделать вывод, что прямого запрета на внесение изменений в назначение платежа в российском законодательстве нет. Корректировать информацию в этой графе можно даже после исполнения платежа, если она не соответствует содержанию сделки и была указана по ошибке или невнимательности.
Если внесение изменений в назначение платежа не ущемляет интересы получателя денег, а, наоборот, помогает установить справедливость и уточнить неясные моменты, то получение согласия от получателя денежных средств может не требоваться.
Цитата (CH2010):сотрудница банка сказала , что наличные он может внести только как безвозмездную помощь.
Не надо так слепо полагаться на то, что скажет «сотрудница банка». Настаивайте на своем и вызывайте старшего…
Учредитель может внести и беспроцентный заём и безвозмездную помощь. А это разные вещи.
Если у Вас все документы оформлены на заём и в кассовых документах стоит «заём», то и относитесь к этому, как к займу, а не безвозмездной помощи…
А если будут разборки с банком, идите к его руководству и требуйте адекватного поведения от сотрудников банка.
Успехов!
Спасибо, Ольга! Мы отнесли такое письмо в банк. При снятии наличных денег при возврате займа, придется писать в назначении «на хоз. нужды», я думаю это может быть нарушением, поэтому и не знаю как поступить. В банке ничего менять не будут , но письмо приняли, и сказали. что обучением клиентов не обязаны заниматься.
Цитата (CH2010):При снятии наличных денег при возврате займа, придется писать в назначении «на хоз. нужды»
Почему «хознужды»?
Зачем плодить нарушения?
Берете для возврата займа, так и пишите об этом.
Если в первом случае модно сослаться на ошибку операциониста, то во втором случае это уже чисто Ваше нарушение.
Успехов!
Источник
Создали с товарищем ООО на упрощенке с объектом «Доходы», налог 6%. Наши доли в компании — по 50% у каждого. На старте нам потребуется вносить собственные средства для раскрутки бизнеса. Вопрос: как это лучше делать?
С учетом разделения долей материальная помощь и использование дополнительного имущества — варианты невыгодные, на них мы теряем 6%.
Думали оформлять внесение средств как займы от учредителей компании. Но недавно вступили в силу поправки в законодательство по ККТ, которые якобы обязывают применять кассу при возврате займа. У нас B2B и только безналичные расчеты. Неужели нам нужно разбираться в онлайн-кассах лишь для того, чтобы отдавать себе же займы?
Посоветуйте: может быть, есть какие-то другие способы внесения средств учредителями на счет ООО?
Никита
Никита, когда у каждого участника доли по 50% в уставном капитале ООО, то я вижу лишь два безналоговых и сравнительно простых способа оказать финансовую помощь своей компании:
- предоставить ей беспроцентный заем;
- внести вклад в имущество ООО — без увеличения уставного капитала.
Ни в том, ни в другом случае применять ККТ не нужно.
Есть и третий способ: увеличить уставный капитал ООО за счет вкладов участников. Он тоже безналоговый, но не очень-то простой.
Расскажу подробнее о каждом из этих способов. Я буду исходить из того, что учредители ООО — граждане РФ.
Беспроцентный рублевый заем от физлица — участника ООО
Это, пожалуй, самый простой, а потому самый распространенный способ пополнить оборотные средства фирмы.
Сразу скажу — и при общем режиме налогообложения, и при УСН займы у компании-заемщика никак не учитываются для налоговых целей: ни в доходах при получении займов, ни в расходах при их возврате.
Для участников-заимодателей беспроцентный рублевый заем тоже не влечет никаких налоговых последствий. Возвращенная им сумма займа — это не их доход.
Когда участник выдает заем на нужды фирмы, применять ККТ не требуется. Минфин это подтвердил. Возврат займа участнику тоже под ККТ не подпадает. Ведь в нашем случае заем выдавался на цели, не связанные с оплатой товаров, работ, услуг. А значит, такая операция не относится к расчетам, при которых нужен кассовый аппарат.
Алгоритм действий для этого способа таков.
Шаг 1. Составьте письменный договор денежного займа между участником — или участниками — и ООО. В нем обязательно пропишите, что заем беспроцентный. Если в договоре это не будет указано, заем по умолчанию считается взятым под проценты. И тогда ООО должно будет ежемесячно выплачивать участнику проценты исходя из ключевой ставки ЦБ РФ вплоть до дня возврата всей суммы займа.
Кстати, в договоре можно установить любой срок возврата займа. Если же срок не будет указан, заем нужно будет вернуть в течение 30 дней со дня, когда участник-заимодатель предъявит требование о возврате.
Совет. Если очевидно, что на начальном этапе ООО периодически будет брать взаймы у участников — одного или обоих, — лучше не плодить много договоров, а составить всего один. И в нем указать общую сумму займа, которую может предоставить участник. Получение конкретных сумм будет подтверждаться приходными кассовыми ордерами или выписками банка.
Вот примерный фрагмент такого договора:
- Заимодатель обязуется предоставить Заемщику в срок до 30.06.2020 беспроцентный денежный заем в общей сумме 500 000 (пятьсот тысяч) рублей, а Заемщик обязуется возвратить Заимодателю полученную сумму займа в порядке и в сроки, предусмотренные настоящим договором.
- Заимодатель предоставляет сумму займа несколькими платежами путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет Заемщика. Сумма каждого платежа определяется письменной заявкой Заемщика.
- Заемщик обязуется вернуть сумму займа до 30.06.2020 путем безналичного перечисления денежных средств по реквизитам Заимодателя, указанным в пункте 5 настоящего договора.
Учтите, что когда заем предоставляет физлицо, договор займа считается заключенным не с момента его подписания, а только с момента передачи суммы займа заемщику.
Как вести бизнес без штрафов
Зарабатывать больше и не нарушать закон. Раз в месяц — в нашей рассылке для предпринимателей
Шаг 2. Перечислите сумму займа на расчетный счет компании либо внесите деньги в ее кассу наличными по приходному кассовому ордеру.
В нашем случае вносимая сумма может быть любой, поскольку взаймы дает учредитель-физлицо. А вот когда заимодатель — это другая организация или ИП, сумма наличных не должна превышать 100 тысяч рублей.
Принятый наличный заем можно сразу расходовать на текущие нужды фирмы, не внося предварительно деньги на расчетный счет. Но есть исключение. Наличные, которыми предполагается оплатить аренду помещения либо погасить другие займы или проценты по ним, должны быть предварительно сняты со счета фирмы.
У варианта с беспроцентным займом есть только один минус: рано или поздно ООО должно вернуть участникам заемные средства. Если оно этого не сделает и сам участник не потребует возврата займа, то, когда истечет трехлетний срок исковой давности, компания должна будет учесть долг по займу в налогооблагаемых доходах.
То же самое будет и если участник с размером доли 50% и менее решит простить компании ее долг: ООО придется включать сумму займа в доходы и, соответственно, платить налог. По этой же причине не подойдет вариант и с передачей денег по договору дарения между участниками с долями 50% и ООО.
Внесение участниками денежного вклада в имущество ООО без увеличения уставного капитала
Как и займы от учредителей, такие вклады тоже считаются необлагаемым доходом для ООО — и при общем режиме, и при упрощенке. Только в отличие от займов общество не должно потом возвращать участникам внесенные ими вклады.
Но внести вклад в имущество ООО можно, если это предусмотрено уставом общества. То есть если в уставе есть, например, такие положения:
7.35. Участники Общества обязаны по решению общего собрания участников, принятому не менее чем ⅔ голосов от общего количества участников, вносить вклады в имущество Общества.
7.36. Вклады в имущество Общества вносятся пропорционально доле каждого участника Общества. Максимальная стоимость вкладов не ограничена (как вариант: ограничена и составляет _____ (__________) рублей).
7.37. Вклады в имущество Общества вносятся деньгами, ценными бумагами, другими вещами или имущественными правами либо иными правами, имеющими денежную оценку.
Посмотрите устав своего ООО. Если там это прописано, считайте, что дело сделано. Понадобится только сделать две вещи:
- Оформить протокол общего собрания участников с соответствующим решением.
- В срок, указанный в протоколе, внести деньги на расчетный счет ООО.
Вот примерная выдержка из протокола общего собрания
Если же в уставе ООО не закреплена обязанность участников вносить вклады, тогда все немного усложняется.
Придется сначала по решению общего собрания внести соответствующие поправки в устав, собрать пакет необходимых документов и подать их на регистрацию в то отделение ИФНС, которое в вашем регионе регистрирует такие документы. Госпошлина за регистрацию изменений в устав ООО — 800 рублей.
Зарегистрировать изменения в налоговой должны в течение 5 рабочих дней с даты подачи документов.
Еще один вариант: увеличить уставный капитал ООО за счет дополнительных вкладов участников
Вклады участников в уставный капитал (УК) тоже не приводят к возникновению налогооблагаемого дохода у ООО, в том числе и при упрощенке.
Но, чтобы такие вклады сделать, участникам надо соблюсти определенную — довольно сложную — процедуру. Кроме того, независимо от написанного в уставе, придется регистрировать изменения в него, которые будут касаться размера уставного капитала.
Увеличение уставного капитала общества за счет дополнительных вкладов участников проводится в два этапа. На каждом этапе потребуется провести общее собрание участников ООО.
На первом собрании принимается собственно решение об увеличении уставного капитала за счет дополнительных вкладов участников общества. В решении определяется общая сумма дополнительных вкладов. Когда участников всего двое и у них равные доли в ООО, целесообразнее всего каждому внести одинаковую сумму, с тем чтобы номинальная стоимость обеих долей выросла одинаково.
Важно! Закон требует, чтобы на первом собрании обязательно присутствовал приглашенный нотариус. Его задача — подтвердить факт принятия решения и состав участников ООО, присутствовавших при его принятии.
По умолчанию в течение двух месяцев после проведения первого собрания участники должны внести на расчетный счет ООО свои вклады для увеличения уставного капитала.
Второе собрание участников проводится не позднее месяца со дня, когда истекает двухмесячный срок внесения участниками вкладов. На этом собрании участники принимают решение об утверждении итогов внесения вкладов и о внесении изменений в устав ООО.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
Источник
Мы собрали реальные истории клиентов, которым банки заблокировали платежи, и привели примеры поручений с опасными и безопасными формулировками.
Новое на 30.05.2018. На практике
На днях наша читательница не смогла заплатить аванс поставщику. Банк не пропустил платеж, хотя она переводила деньги со стандартной формулировкой «Оплата за товары по счету № __ от ______» (см. рисунок справа).
Раньше такие платежи проходили всегда без проблем. Мы выяснили, по каким причинам банк завернул такой платеж.
Основная причина в том, что банки теперь запрещают писать в назначении платежа обобщенные слова типа товар, услуги, работы. Эти слова не пропускает программа внутреннего контроля банка. Банкиры рекомендуют исправить платежку и написать конкретно, за какой товар фирма платит: за дрова, за холодильники, за датчики-реле и т.д.
Обобщенные названия в платежке – не единственная проблема, из-за которой банк не пропускает платеж. Читатели рассказали, по какой причине им банк блокировал платежи.
«…Банк обычно пишет причину, почему отклонил платеж. В пояснении банк написал, что название ООО «Прогресс» не должно содержать кавычки. Позвонила контрагенту, посмотрела их выписку, название с кавычками. Попробовала выгрузить платежку без кавычек. Все нормально, платеж прошел…»
«…У меня банк отклонял платеж, на совсем небольшую сумму и без пояснений. Мы с сотрудницей банка несколько раз пытались отправить, пока она не обнаружила, что в их системе название контрагента большими буквами, а в платежке – только одна заглавная…»
«…В Сбербанке не проходила оплата поставщику, с которым работали более 18 лет. Как оказалось, контрагент по их светофору неправильного цвета. После долгих переговоров банк все-таки пропустил платеж, но потребовал подтверждающие документы…»
История № 1. Заблокировали платеж из-за слова «агент»
«…Мне отклонили платеж за реагент химический. Объяснили, что программа блокирует платежи со словом “агент”…»
«…Угораздило в назначении платежа за “коммуналку” написать: “по агентскому договору № __ от ___”. Сумма 3000 руб.! Второй день готовим документы по письму из банка о противодействии терроризму по закону № 115-ФЗ…»
«…Банк завернул платежку по НДФЛ за то, что в назначении платежа было слово “агент”. Полное назначение в поле 24 было такое: “НДФЛ за апрель — в качестве налогового агента”. Получается, если мы платим налог в бюджет, мы финансируем терроризм?..»
Что не нравится банку. Банк придрался к платежным поручениям, где в назначении платежа есть слово «агент». Неважно, «агент» — это отдельное слово или часть другого. Все платежки, в которых есть пять заветных букв, банковская программа-робот отсеивает.
Частые формулировки в платежках, которые под угрозой, мы привели в памятке ниже. Если в платежке затесалось слово «агент», банкиры потребуют пояснения и документы. Представьте договоры, отчетность, акты и прочие бумаги, которые подтверждают, за что вы переводите деньги.
ПамяткаСкрытьПамятка. Опасные формулировки со словом «агент»
Как решить проблему. Только из-за одного слова «агент» банк не может блокировать платеж, если он законный (см. мнение ниже). Но безопаснее формулировать назначение перевода без слова «агент», заменять его синонимами, чтобы программа автоматически не отсеяла платеж и не пришлось тратить время на споры с банками.
Законно ли банк блокирует платежи со словом «агент»
Александр Баукен,
доцент кафедры Теории государства и права и конституционного права ФГАОУ ВО «ЮУрГУ (НИУ)», к. ю. н.
— Само по себе слово «агент» в платежном поручении не является основанием для блокировки, это противоречит закону. Но если с таким назначением организация произвела несвойственный ей платеж, который банк может расценить как подозрительный, специалисты вправе приостановить операцию.
Образец 1. Что опасно писать в платежке по НДФЛ
Кликните на платежку, чтобы увидеть безопасную формулировку
История № 2. Посчитали схемой платеж за обналичку
«…В банке произошел курьезный случай. В марте в офис привезли новые двери. Они были нестандартного размера, поэтому наличники на дверную коробку и работы по установке заказали отдельно. Подрядчик выставил счет “За обналичку дверей по договору …”. Перенесла эту фразу в платежку, а банк обвинил нас в отмывании средств! Пришлось делать фотографии дверей без обналички и отвозить в банк счет и договор на работы…»
Что не нравится банку. Банк настороженно относится к платежкам, в которых есть слова «обнал», «обналичка», «обналичивание» и пр., даже если компании платят за работы — установку наличников на двери, окна и т. п. Такие платежи банки воспринимают как вывод денег из фирмы без налогов.
Как решить проблему. В назначении платежа избегайте слов «за обналичку» или «за обналичивание». Пишите в платежке «за ремонтные работы», а в скобках расшифруйте сами работы. Например, «установка двери, декоративных планок, фурнитуры».
Образец 2. Что опасно писать в платежке на работы
Кликните на платежку, чтобы увидеть безопасную формулировку
Если банк уже заподозрил обналичку, то потребует у фирмы документы на основании пункта 14 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Весь список бумаг, которые может запросить банк, смотрите во врезке.
Список документовСкрытьНа заметку
Документы, которые банк требует вместе с платежками
1. Документы, которые подтвердят экономический смысл операции, — договоры, приказы и пр. Например, если выдаете заем — договор займа, если подотчет — приказ или заявление на выдачу сумм.
2. Документы, которые подтверждают, что фирма располагается по адресу, — договоры аренды, акты приема-передачи арендованного имущества, выписки из реестра недвижимости, свидетельства о собственности.
3. Информация о работниках — штатное расписание, приказы о приеме на работу.
4. Документы, которые подтвердят, что у фирмы есть имущество, — техпаспорт на автомобиль, договоры аренды, лизинга и пр.
5. Бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах.
6. Сведения об открытых счетах в других банках — в виде информационного письма.
7. Документы, которые подтвердят целевое использование подотчетных, перечисленных на карты, — выписки банка, чеки терминала, авансовые отчеты и пр.
8. Схема ведения бизнеса, сведения о фактическом виде деятельности.
9. Платежки по налогам, взносам, декларации, расчеты по взносам с квитанциями или протоколами о принятии.
10. Карточки счетов 50, 51, 68, 69.
11. Справка из ИФНС, которая подтвердит, что у фирмы нет долгов.
Пример требования, которые высылают банки
Если не обоснуете, зачем переводите деньги, рискуете попасть в реестр сомнительных клиентов и остаться без счета. Реестр размещен на сайте fedsfm.ru в разделе «Меню/Перечень организаций». В списке более 8 тыс. клиентов, и с каждым днем число «везунчиков» увеличивается.
Что делать, если банк заблокировал платеж, а деньги не возвращает? Подробности — во врезке.
Что делать, если банк не проводит платеж и отказывается вернуть деньги
Николай Потапов,
главный специалист УРПА ЮЛПАО «АК БАРС» БАНК
— Что делать, если банк заблокировал платеж фирмы, а деньги нужны срочно?
— Письменно обратитесь в банк с требованием пояснить причины, по которым вам приостановили операцию. Подготовьте документы, которые подтвердят сделку, — договоры, акты и пр. Банк разблокирует платеж.
— Как быть, если банк отказывается пояснять причины и его не устраивают документы? Только закрывать счет?
— Если деньги нужны срочно, быстрее будет закрыть счет. Деньги вам выдадут в течение семи дней со дня, как вы обратились в банк с заявлением. Если есть время на споры — жалуйтесь в Центробанк, обращайтесь в Росфинмониторинг или в прокуратуру. Одновременно с этим пишите заявление в суд, чтобы банк расторг договор банковского счета, выплатил остаток и неустойку.
— Можно ли закрыть счет и получить деньги в один день? Какие документы для этого потребуются?
— Теоретически возможно. Чтобы специалисты банка пошли вам навстречу, приложите бумаги, которые подтвердят, что вам срочно нужны деньги. Например, договоры с контрагентами, которые ожидают оплаты, и пр.
История № 3. Запретили подотчет на зарплатную карту
«…Директор распорядился перекинуть командировочные на зарплатные карты. В платежке написали: “Под отчет по заявлению”. Но в банке платеж не пропустили. Сказали, что обычные карты только для переводов по зарплате, а для подотчетных надо открывать корпоративные карты…»
Что не нравится банку. Банк придирается к переводам подотчетных на зарплатные карты, особенно если в платежке фирма не сослалась на приказ о командировке и заявление работника, в котором он просит выдать деньги под отчет.
Как решить проблему. Банки не вправе запрещать клиенту переводить подотчетные на зарплатные карты. Минфин разрешает такие платежи (письма от 21.07.2017 № 09-01-07/46781). Но чиновники требуют выполнить два условия. Во-первых, получить заявление от работника на перевод денег, в котором он напишет реквизиты счета (письмо Минфина от 25.08.2014 № 03-11-11/42288). Во-вторых, записать порядок выдачи подотчетных на карты в учетной политике (письмо Минфина № 02-03-10/37209, Федерального казначейства № 42—7.4—05/5.2—554 от 10.09.2013). Вторая позиция — спорная. Ведь учетная политика — это совокупность способов ведения бухучета (ч. 1 ст. 8 Федерального закона от 06.12.2011 № 402-ФЗ). А при выдаче подотчетных компания выбирает не способ учета, а порядок перечисления денег.
Но если не хотите попасть в ситуацию, когда банк блокирует платежи, есть несколько способов.
Первый — оформите корпоративные карты. Второй — выдавайте работникам наличку на подотчетные траты. Третий — перечислите деньги на зарплатные карты, но в назначении платежа расшифруйте, на какие цели — командировочные, закупку материалов и пр., а также укажите реквизиты заявления. Например, формулировка в платежном поручении может быть такой: «Перевод подотчетных на командировку на основании заявления работника № 1 от 26.04.2018».
Образец 3. Что опасно писать в платежке на подотчет
Кликните на платежку, чтобы увидеть безопасную формулировку
История № 4. Заморозили платеж за аренду почтового ящика
«…Банк без предупреждения заблокировал счет из-за того, что фирма оплатила аренду почтового ящика. Ссылается на Закон № 115-ФЗ и требует предоставить список учредителей, лист регистрации, назначение директора и договор аренды помещения по юридическому адресу…»
Что не нравится банку. Переводы в почтовые отделения ЦБ относит к сомнительным операциям (подробнее в статье «Вступили в силу новые правила работы с банками»). А если это перевод за аренду абонентского ящика, то к такой операции банк вдвойне внимателен. Банкиры считают, раз вы арендуете ящик, значит, по юрадресу не находитесь, иначе все письма получали бы по месту регистрации. Следовательно, фирма недобросовестная.
Как решить проблему. Если избежать договора с почтой не получается, то объясните банку, для чего нужен абонентский ящик.
Сообщите, что ячейку арендовали для удобства, чтобы разделить прием корреспонденции между сотрудниками компании. Например, по юридическому адресу фирмы приходит почта от ИФНС и фондов, а на абонентский ящик — письма от контрагентов.
Предъявите в банк документы, которые подтверждают, что вы находитесь по юридическому адресу. Тогда у банков не будет вопросов к назначению платежа в платежном поручении.
Образец 4. Что опасно писать в платежке на почту
Кликните на платежку, чтобы увидеть безопасную формулировку
История № 5. Приняли беспроцентный заем за обналичку
«…Я учредитель и директор фирмы. Бухгалтер перечислил на мою карту с расчетного счета сумму с основанием “перевод по договору беспроцентного займа”. Пошел снимать деньги в банкомате, а оказалось, что банк заблокировал перевод…»
Что не нравится банку. Банк с подозрением относится к платежкам на выдачу беспроцентных займов, особенно, если компания переводит деньги учредителям и сумма больше 600 тыс. руб. Банкиры считают, что через займы фирмы обналичивают деньги. Поэтому просят пояснить экономический смысл сделки.
Как решить проблему. Если выдаете займы учредителю, то стоит оформить договор под 4,84 процента, то есть не меньше 2/3 ставки ЦБ (7,25% × 2/3). Тогда у человека не возникнет материальной выгоды, которая облагается налогом на доходы.
Образец 5. Что опасно писать в платежке на выдачу займа
Кликните на платежку, чтобы увидеть безопасную формулировку
История № 6. Посчитали сомнительным возврат займа
«…Снял наличку с карты со сберкнижки жены и внес на счет юрлица, где являюсь директором и учредителем. В объявлении на взнос наличными написал: “Пополнение счета за счет учредителя”, хотя фактически это был заем. Стал возвращать деньги супруге. В назначении платежа записал: “возврат займа”, но банк не пропустил платеж…»
Что не нравится банку. Банк обратит внимание на платежку с основанием платежа «возврат займа», если до этого организация не получала заемных средств. Специалисты банка считают, что это схема вывода денег из компании.
Как решить проблему. Если внесли деньги на счет фирмы как «пополнение счета», «помощь учредителя», рискованно возвращать их как заем. Помощь не предполагает возврата средств, она безвозмездная. Если собственник хочет внести деньги в компанию, а потом забрать, заключите договора займа. Тогда вносите наличные или переводите деньги на счет компании с основанием — предоставление займа. Если у работников банка возникнут вопросы к платежному поручению, предъявите в банк договор займа с учредителем.
Образец 6. Что опасно писать в платежке на возврат займа
Кликните на платежку, чтобы увидеть безопасную формулировку
История № 7. Запретили перевод на личные цели
«…Я ИП, постоянно переводил деньги со своего бизнес-счета на депозит. Но в апреле банк заблокировал платеж, который я направил в другой банк. Банк потребовал объяснить, с какой целью я перевожу деньги на карту другого банка и что на них покупаю…»
Что не нравится банку. Банк видит в «личных тратах» ИП обналичку денег для дружественных компаний.
Как решить проблему. Пишите в платежке, что вы переводите прибыль, которую получили от бизнеса, на личные нужды. Предъявите в банк документы, которые докажут, что предприниматель реально работает, — договоры с контрагентами, декларацию и пр.
Образец 7. Что опасно писать в платежке ИП
Кликните на платежку, чтобы увидеть безопасную формулировку
Другие полезные истории про работу с банком
Про учет расходов по Закону № 115-ФЗ
«…Чтобы разобраться с банком, заказывали даже консультацию по Федеральному закону от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Оформляли договор оказания услуг и акты, прописали там, что юридическая фирма помогает разобраться с законодательством, составить документы для споров с банком. Потом списали расходы при УСН как траты на юридические услуги. Претензии от проверяющих не поступали…»
Про большие траты ИП
«…Я ИП, вовремя плачу налоги, остальные свободные деньги перевожу себе на карту. Последний раз, когда переводила со счета на карту, получила СМС: “операция отклонена… ваша карта не обслуживается (!), обратитесь в банк”. Пошла в банк в надежде решить проблему. Но сотрудница попросила написать заявление на закрытие счета, поскольку перевод свыше 600 тыс. руб. банк посчитал обналичкой. Аргументы, что это мои личные деньги, работников не устроили. Кое-как выпросила возможность представить все подтверждающие документы. Банкиры неохотно предоставили мне список бумаг: декларации, договоры и т. п. Предоставила все, жду ответа. Теперь все переводы буду дробить на небольшие суммы…»
Про внешний вид паспорта
«…У нас случилась глупая ситуация. Сбербанк отказался открывать счет компании, потому что сотруднику не понравилс
Данный веб-сайт использует технологии Cookie для того, чтобы сделать работу с сайтом более удобной. Принять Читать далее