В представленной статье Вы узнаете о денежном обеспечении исполнения тендеров в случае выигрыша: обеспечении исполнения контракта. Также Вы будете знать, как оформить данное денежное обеспечение.
Шагом, следующим за электронными торгами, в момент, когда победитель торгов уже определен, является обеспечение исполнения контракта. Исполнителю нужно показать Заказчику подтверждение собственной благонадежности до подписания контракта.
В случае если требуемая сумма (в некоторых случаях сумма доходит до нескольких десятков млн. рублей) у компании, выигравшей в тендере отсутствует, то она имеет возможность оформить банковскую гарантию, а потом передать ее организации заказчика. Требования обеспечения исполнения контрактов определёны ФЗ-44.
Вслед за победой в тендере в момент заключения контракта Вам нужно произвести перевод денег для обеспечения контракта (до 30 % изначальной стоимости контракта, прописывается заказчиком в извещении к аукциону), или представить банковскую гарантию, и при этом нужно указать условия контракта: наименование заказчика, исполнителя; объект контракта; размер обеспечения контракта; срок действия. Копия гарантии банка подписывается ЭЦП и прикрепляется на торговой электронной площадке.
Государственный заказчик имеет право требовать денежное обеспечение выполнения контракта, при размере контракта менее 50 миллионов рублей, об этом он уведомляет в извещении к аукциону. Госзаказчик должен запрашивать обеспечение исполнения контракта, когда цена контракта выше 50 миллионов рублей. Для помощи предпринимателям существует услуга «Банковская гарантия», которая обеспечивает (даёт гарантию) исполнения бизнесменом контракта. Банковскую гарантию предоставляет компания, которая уже победила в аукционе, чтобы госзаказчик в будущем подписал с ней контракт. А наличные средства остаются на счетах компании. Эта услуга предоставляется почти всеми банками и весьма востребована в наше время.
Закупка с внесением аванса
В случае, когда по контракту заказчик обязан внести поставщику аванс, то величина обеспечения для исполнения контракта превосходит размер аванса. Однако, что делать, когда величина аванса 30% от изначальной (максимальной) стоимости контракта или более. В данном случае сумма обеспечения возрастает и обязана быть больше величины аванса, но не больше, чем на 20 процентов от аванса. И снова на выручку прейдёт банковская гарантия, спасая компанию, выигравшую на торгах, от перевода такой огромной суммы средств.
Банковская гарантия
При закупке дорогого оборудования ставятся добавочные требования о гарантиях поставщика на приобретаемый товар, сроки действия данной гарантии. Если наибольшая (исходная) цена контракта поставки оборудования составила 50 миллионов рублей и больше, то ставится обязанность в дополнение дать обеспечение гарантий поставщика в объеме 2-10% от исходной/наибольшей цены контракта вкупе с товаром.
Возвращение обеспечения исполнения контракта
Как делается возвращение денежных средств: если обязательства по контракту всецело исполнены, у заказчика отсутствуют претензии к исполнителю, то заказчик возвращает обеспечение для исполнения контракта, этот момент нужно прописать в контракте. С гарантией банковская всё намного элементарнее, потому что она предоставляется на установленный период, в большинстве случаев, на период выполнения контракта. При возвращении по банковской гарантии обеспечения исполнения по контракту, в случае невыполнения контракта, заказчик обладает правом обращения в банк-гарант для выплаты денег. Позже банк взыскивает данную сумму с исполнителя. Исполнитель обязан вернуть деньги банку или выдать залог.
Оформить банковскую гарантию >>>
Источник
Финансово-хозяйственная деятельность организаций всегда требует вложений, однако где их взять, если инвесторов нет? Полученный под проценты займ позволяет начать производство уже сегодня, а задолженность покрывать частями из прибыли. Однако в этом варианте потребуется банковская гарантия для получения кредита.
Гарантия банка служит подтверждением платежеспособности организации или ее ликвидности.
Для чего нужна банковская гарантия на кредит
Банковская гарантия при получении кредита может являться заменой залога имущества и других материальных ценностей. Как правило, прибегают к оформлению банковских гарантий организации, находящиеся на управлении финансовых фирм, но берущие займ в стороннем банке. Также предоставленная банковская гарантия при получении кредита гарантирует кредитору безопасность сделки и возврат средств с процентом.
Для выдачи ссуды компании с подобной гарантией не требуется проводить анализ ее финансового состояния, платежеспособности и других параметров хозяйственной деятельности, они уже заверены другим банком. Стоит отметить, что подобная форма весьма удобна для всех ее участников.
В каких случаях требуется банковская гарантия
Банковская гарантия для получения кредита – это официальное трехстороннее соглашение, сутью которого является принятие на себя обязательств одной стороны по долгам другой стороны перед банком, в случае если заемщик не в состоянии оплатить кредит самостоятельно.
Участников данного соглашения называют:
- Гарант – организация, гарантирующая финансовую состоятельность заемщика;
- Принципал – сам заемщик, получивший подтверждение своей способности оплатить обязательства;
- Бенефициар – банк-кредитор.
Кредитор таким образом получает поручительство третьей стороны, и в случае невыполнения обязательств заемщиков вправе потребовать их исполнения от гаранта. Принципиальным отличием этого документа является то, что он независим от основных обязательств, не имеет ограничений по срокам, видам займов.
Преимущества сторон:
1.Для принципала:
- высокая вероятность одобрения займа;
- не требуется иная документация о платежеспособности организации;
- возможность претендовать на большие суммы кредита;
- имущество не требуется оставлять в залог;
- быстрое оформление заявки и выдачи средств;
- выгодные условия кредитования.
2. Для кредитора:
- гарантия возврата средств;
- не требуется проверка надежности заемщика;
- дополнительный стимул для заемщика погасить заем в установленный срок.
3. Для гаранта:
- банк – гарант получает выгоду оплатой своей гарантии;
- расширяет круг своих клиентов;
- повышает доход за счет оказания дополнительных услуг.
Таким образом, каждый участник остается в плюсе, а минус может быть только один – внезапное изменение финансового состояния заемщика в сторону ухудшения.
Условия получения банковской гарантии
Банковская гарантия кредита может быть получена только в страховых и банковских компаниях, одобренных Министерством финансов РФ. Для получения разрешения на предоставление банковских гарантий по кредитам финансовая организация тоже должна соответствовать ряду требований:
- Высокая финансовая активность, отсутствие признаков банкротства;
- Осуществление деятельности в банковской сфере не менее 5 лет (лицензия);
- Общий капитал должен превышать 1 млрд рублей.
Соглашение о предоставлении банковской гарантии по обязательствам обязательно заносится в реестр банковских гарантий, а принципалу выдается на руки выписка с пометкой о законности данного договора.
Получить кредит под банковскую гарантию можно в любой финансовой организации, причем соглашение о гарантии нельзя отозвать. Оно распространяется на обязательства принципала, взятые в течении всего срока соглашения, и только в пределах гарантированной суммы.
В реестре содержится следующая информация:
- Реквизиты сторон (гарант и принципал);
- Гарантируемая сумма;
- Срок действия данного соглашения;
- Копия соглашения.
Что потребуется для оформления гарантии от банка на получение денежных средств
Компании на заметку! Если вы обратились в финансовую организацию, чтобы оформить банковские гарантии для получения кредита в Москве, а бухгалтерские документы не были затребованы, стоит поставить под сомнение легальность данной гарантии.
Пакет документов на оформление гарантии банка может быть разным. Это зависит от обязательств, гаранта, вида деятельности принципала и других факторов. Однако основной пакет содержит следующее:
- Письменное заявление на предоставление гарантийного обеспечения;
- Анкета;
- Документы на осуществление финансово-хозяйственной деятельности;
- Документы о планируемых обязательствах;
- Бухгалтерская отчетность.
В некоторых случаях получение кредита под банковскую гарантию требует дополнительного залога или поручительства в классической форме. Иногда банк может потребовать план развития и вложения полученных средств (бизнес-план).
Для оформления гарантии потребуют следующие правовые документы:
- Устав организации;
- Свидетельство о регистрации юридического лица или ИП;
- Регистрационные справки (ЕГРН, ЕГРЮЛ, ОКВЭД и т.д.);
- Письменное согласие учредителей на получение банковской гарантии.
От бухгалтерии потребуют результаты финансово-хозяйственной деятельности за несколько последних отчетных периодов. Также могут запросить налоговую декларацию.
Стоимость и сроки оформления
Цена на оформление банковской гарантии на получение кредита зависит от следующих факторов:
- Если компания не обслуживается финансовой организацией, в которой предполагается получение гарантии, то соответственно появляются дополнительные расходы на ведение счета и взимание процентов за его обслуживание.
- Оплата оформления гарантийного соглашения;
- Плата при наступлении страховой ситуации. Если принципал не сумел справиться с требованиями взятого обязательства, то потом придется выплачивать кредит гаранту, но это уже другие суммы.
- За несвоевременную уплату долгов также предусмотрен штраф.
Банковская гарантия на обеспечение кредита в Москве имеет разные сроки выдачи: от нескольких дней до трех месяцев. Компании, предлагающие помощь в оформлении гарантий от банка, способны подготовить документы и подобрать банк, способный выдать гарантию быстро, в течение нескольких дней.
Как получить гарантии от банка на взятие обязательств
Наш центр с удовольствием предоставит помощь в получении банковской гарантии при оформлении кредита.
В процессе ее оформления лежат следующие этапы:
- Обращение к гаранту от принципала с просьбой о предоставлении гарантии;
- Гарант запрашивает документацию об организации и проводит анализ текущего финансово-экономического состояния принципала;
- Принятие решения о предоставлении гарантии, подготовка соглашения;
- Согласование сроков, суммы и стоимости соглашения о гарантии над обязательствами;
- Направление гарантии в адрес бенефициара.
Мы предоставим банковскую гарантию для получения кредита в Москве от ведущих банков России. Преимущества работы с нами:
- Скорость оформления;
- С нами работают только профессионалы, огромная база ведущих банковских организаций;
- Правовая и информационная поддержка на всех этапах оформления;
- Адекватные цены на услуги.
Источник
В современных экономических условиях при заключении крупных сделок, в том числе для государственных и муниципальных нужд, используется удобный финансовый инструмент — банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта.
Банковскую гарантию можно сравнить со страховкой, которая выплачивается финансово-кредитным учреждением в том случае, если клиент не выполняет договорные обязательства, связанные с оплатой. Банковская гарантия — удобный способ обеспечения, позволяющий компенсировать убытки одной из сторон контракта в случае невыполнения обязательств, с другой стороны. Попросту говоря, это документ, по которому банк обязуется оперативно погасить задолженность перед тем, кому эти деньги положены.
В банковской гарантии заинтересованы те, кто намеревается принять участие в тендере или совершить крупную покупку. Наличие банковской гарантии свидетельствует о серьезности намерений и добросовестности компании.
Допустим, щебеночный карьер намеревается приобрести у завода дробилку. Но достаточная сумма денег у завода появится после летнего сезона. Руководитель обращается к заводу-изготовителю с просьбой об отсрочке платежа, гарантируя оплату гарантией банка. Завод соглашается, понимая, что деньги за дробилку он в любом случае получит или от карьера, или от банка.
Участники процесса
В процедуре оформления банковской гарантии выступают три стороны:
- принципал;
- бенефициар;
- гарант.
Сложные юридические термины имеют вполне понятное определение:
- Принципал — клиент, обращающийся в кредитное учреждение за гарантией и оплачивающий комиссию за услуги. К примеру, предприниматель стал победителем тендера на ремонт муниципальной дороги. При подписании контракта он обязан предоставить гарантию, что выполнит работу надлежащим образом, в полном объеме и в указанный срок. Предприниматель, купивший гарантию у банка, является принципалом.
- Бенефициар — компания, которая гарантировано от банка получит денежные средства в том случае, если принципал нарушил договорные обязательства. Если в процедуре госзакупок бенефициаром всегда является заказчик, то в других сделках может быть, кроме того, исполнитель и подрядчик, не только покупатель, но и продавец.
В вышеуказанном примере бенефициаром является муниципалитет. Если предприниматель не уложится в срок, то администрация города обратиться в банк и получит материальную компенсацию по выданной гарантии.
Бенефициаром может быть организация, выполняющая работы по договору подряда. К примеру, заказчик и подрядчик подписали договор на строительство типографии. На этапе подписания договора у заказчика не оказалось в достаточном объеме денег, поэтому подрядчик дал согласие выполнить работу при условии отсрочки оплаты на полгода — под банковскую гарантию. Если в указанный срок заказчик не погасит долг, то подрядчик получит свои деньги от банка, выдавшего гарантию.
- Гарант — банк, входящий в реестр Минфина, выдавший письменное обязательство, гарантирующее оплату бенефициару в том случае, если принципал не выполнит условий договора.
Кроме банков в список организаций, имеющих право выдавать независимые банковские гарантии, в 2015 году были добавлены любые кредитные или коммерческие предприятия. Гарантия стала именоваться независимой, то есть независящей от обязательств по контракту. По-прежнему гарантом являются исключительно банки при заключении договоров, связанных с госзакупками, таможенными и налоговыми ведомствами.
Условия банковской гарантии
Вне зависимости от того, оформлена банковская гарантия на бумажном носите или это электронная банковская гарантия, требования к документу на основании Закона № 44-ФЗ одинаковые. Документ должен содержать:
- Дату выдачи и период, в течение которого соглашение сохраняет юридическую силу.
- Юридическое название организаций — участников процесса.
- Размер суммы, подлежащей уплате гарантом, или порядок определения и расчета этой суммы.
- Обязательства принципала, обеспеченные гарантией.
- Обязанность гаранта об уплате неустойки при просрочке оплаты.
- Условия, при выполнении которых должны быть выплачены деньги.
Только при соблюдении всех условий гарантия признается действительной. Во избежание получения отказа по БГ от банка, необходимо внимательно читать формулировки документа, составленные кредитным учреждением.
Дополнительные условия
Документ, оформленный:
- на бумажном носителе должен быть подписан, скреплен печатью, прошит, а листы пронумерованы;
- на электронной носителе, должен быть подписан электронной подписью, лица, уполномоченного банком.
Банковская гарантия должная быть внесена в реестр банковских гарантий, размещенный в Единой информационной системе (ЕИС). Пока ЕИС работает в тестовом режиме, для размещения информации используется официальный сайт — www.zakupki.gov.ru.
Условия при госзакупках
Если документ используется при заключении государственных контрактов, то обязательными считаются следующие условия:
- Гарантия, выданная заказчику банком, должна быть безотзывной. То есть после заключения контракта, расторгнуть договор с банком или внести изменения в документ — нельзя.
- Банк-гарант обязуется выплатить неустойку за каждый день нарушения сроков платежа в размере 0,1% от общей суммы гарантии.
- Обязанность банка по погашению задолженности считается выполненной со времени зачисления денег на расчетный счет заказчика.
- Участник-победитель тендера после того, как заключит контракт, заключает договор с банком на предоставление банковской гарантии по обязательствам на основании заключенного госконтракта.
- Расходы, связанные с перечислением денег, ложатся на банк-гарант.
Бенефициар вправе поставить условие о том, что при задержке суммы в течение определенного времени он может списать деньги со счета банка без распоряжения владельца. Если банк не учтет дополнительные требования и не включит их в гарантию, то участник будет не допущен к торгам.
Документы, которые необходимо приложить к требованию о выплате БГ
Одновременно с требованием о погашении долгового обязательства, бенефициар направляет в банк пакет документов, состоящих из:
- обоснованного расчета суммы;
- платежного поручения, свидетельствующего о том, что бенефициар вернул принципалу предоплату — если возврат аванса обеспечивается гарантией;
- документа, подтверждающего факт наступления гарантийного случая;
- документа, подтверждающего полномочия должностного лица, подписавшего документ, фиксирующий потребности.
В банковскую гарантию запрещается включать:
- Требования о предоставлении банку-гаранту:судебных решений, доказывающих неисполнение обязательств;
отчета об исполнении контракта;
дополнительных документов, не включенных в обязательный Перечень по 44-ФЗ. - Положения о праве банка отказывать в удовлетворении требования о платеже в случае непредставления уведомления о нарушении исполнителем условий договора.
Как выглядит банковская гарантия
Банковская гарантия не может быть заключена в устной форме. Это всегда документ, напечатанный на фирменном бланке организации, выступающей в роли гаранта. По форме — это стандартный договор, обязательное подписание которого со стороны банка. Подписи со стороны принципала и бенефициара допускаются, но не являются обязательными.
Виды
Виды банковских гарантий подразделяются в зависимости от конечной цели получателя:
- Тендерная используется при госзакупках и регулируется законами: № 44-ФЗ и № 223-ФЗ, гарантируя соблюдение участником условий конкурса и выполнения, взятых на себя обязательств.
- Платежная используется при получении рассрочки платежа, гарантируя оплату при нарушении сроков или задолженности со стороны должника.
- Таможенная используется при таможенном оформлении товара, гарантируя оплату в ситуациях, установленных налоговым законодательством.
- Выполнения компенсирует финансовые убытки заказчика в том случае, если исполнитель недобросовестно исполняет условия контракта.
- Возврат платежа гарантирует выплату кредитору при задолженности заемщика.
Преимущества
Хотя банковская гарантия предполагает расходы, клиентам выгодно ее использование. Прежде всего потому, что этот финансовый инструмент позволяет:
- не извлекать денежные средства из оборота;
- не предоставлять залог или поручительство.
Гарантия позволяет бенефициару быть уверенным в том, что он оперативно и без волокиты получит деньги, не вступая в спор с принципалом. Достаточно выполнить единственное условие — представить необходимый пакет документов.
Гарантия стимулирует исполнителя к качественному и своевременному исполнению взятых обязательств. Является подтверждением ответственности и финансовой состоятельности исполнителя.
Принцип работы гарантии
Обеспечение банковской гарантии
Выступая в роли гаранта, банк рискует финансами. Ведь перечислив сумму по гарантии, банк может не компенсировать свои убытки, ввиду того что принципал, попав в сложную финансовую ситуацию, не сможет вернуть гарантийную сумму в полном объеме.
Чтобы обезопасить себя, банк вправе запросить у исполнителя обеспечение в виде:
- недвижимости;
- транспортного средства;
- оборудования;
- товаров;
- ценностей.
В качестве гарантии возврата долга может выступать поручительство другой финансово состоятельной фирмы или благонадежного предпринимателя. Чаще всего обеспечение требуется в том случае, если финансовая история исполнителя выглядит ненадежной.
Залог останется не востребованным банком, если контракт будет успешно выполнен и гарантию выплачивать будет не нужно. Если условия договора будут нарушены и банк компенсирует убытки заказчика гарантированной суммой, то исполнитель вынужден вернуть банку определенное количество денег или отдать залог в счет погашения долга.
Возникает резонный вопрос о том, почему нельзя предоставить залог непосредственно бенефициару и не оформлять гарантию? Прежде всего потому, что не все бенефициары в силу объективных причин готовы к длительным судебным разбирательствам и взаимодействиям с институтом судебных приставов. А банки имеют штат работников готовых работать с залоговым имуществом и заниматься взысканием долгов.
Этапы оформления
Выбор гаранта
Принципал, опираясь на собственные представления, выбирает банк-гарант, учитывая пожелания бенефициара. Путей решения несколько, можно:
- обратиться в банк, в котором уже открыт расчетный счет;
- выбрать подходящий на сайте www.zakupki.gov.ru;
- обратиться к услугам брокера.
Работа с документами
Выбрав банк, необходимо запросить перечень документов, необходимых для получения банковской гарантии. Каждое кредитное учреждение составляет собственный перечень.
Рассмотрение заявки
Банк, получив заявку о выдаче гарантии и необходимый пакет документов, в течение определенного срока — от нескольких часов до нескольких дней — примет решение. В случае положительного решения, заявителю предлагается:
- оплатить счет за комиссию;
- заключить договор.
Заключение договора
До момента выдачи гарантии гарант и принципал заключают договор с указанием:
- условий гарантии;
- стоимости комиссии за услуги, предоставляемые банком;
- компании — бенефициара.
Стоимость банковской гарантии
Следующий этап — оплата банковской гарантии. Как правило, комиссионный платеж за выдачу документа составляет в среднем от 2,5 до 5 процентов от суммы. На размер стоимости влияет:
- протяженность периода действия документа;
- размер гарантийной суммы;
- степень риска платежа.
Выдача банковской гарантии
Гарантия вступает в законную силу с момента ее выдачи одному из участников процесса. Бенефициар получает документ через посредничество принципала или напрямую от банка-гаранта.
Использование банковской гарантии
Требование оплатить гарантию
В случае неисполнения договорных обязательств со стороны принципала, бенефициару достаточно отправить банку-гаранту требование, приложив необходимые документы. Банк обязан произвести оплату вне зависимости от того, что обязательство фактически исполнено или исполнитель утверждает, что оно исполнено.
Действия банка после получения гарантии
После того, как банк получил требование, он:
- уведомляет принципала, путем отправки копии требования и документов;
- рассматривает требование и корректность оформления документов;
- перечисляет деньги.
Возмещение сумм, выплаченных банку по гарантии
Принципал обязан вернуть банку деньги, которые были выплачены бенефициару по гарантии только в том случае, если бенефициаром документы были оформлены верно.
Ответственность бенефициара
В том случае, если бенефициар ввел в заблуждение банк о ненадлежащем исполнении договора принципалом и потребовал заплатить по гарантии, принципал вправе требовать возмещения.
Как проверить в реестре гарантий
Внести информацию о гарантии для госзакупок в информационную базу должен банк, представив принципалу выписку из реестра. Получить доступ и проверить гарантию в электронном реестре банковских гарантий могут исключительно гарант и бенефициар.
Подтверждение банковских гарантий, оформляемых для налоговой или таможенной служб, необходимо запрашивать в указанных ведомствах.
Возврат банковской гарантии
Гарантию не нужно возвращать банку, если:
- она оформлена для закупок за счет средств государственного бюджета;
- срок действия ее истек.
Если в тексте особо указано о необходимости возврата гарантии в случае истечения срока ее действия, необходимо осуществить возврат документа. Возврат будет означать, что необходимость в гарантии отпала и банк освобожден от обязанности производить по ней оплату.
Источник
