Микрозаймом называют кредит с лимитом в сто тысяч рублей. Рассмотрение заявки на микрозаем обычно рассматривается в течение нескольких минут. Микрозайм – это срочная выдача кредитных средств под некоторые проценты. Проценты начисляются обычно ежедневно.
Такого вида заем может спасти в трудной ситуации помочь, если очень срочно необходима N сумма денег.
Положительные стороны микрокредитования:
- нет необходимости сбора документов о подтверждении дохода – достаточно обычно лишь паспорта;
- не нужно мыкаться из банка в банк с целью одобрения кредита;
- не нужно ожидать вердикта от банка в течение нескольких дней – решение по заявке принимается менее чем за час;
- производится выдача займа лицам с плохой репутацией в бюро кредитных историй;
- средства выдаются без уточнения цели.
Минусы в работе таких организаций:
- посуточное начисление процентов;
- обычно небольшие сроки кредитования;
- недостаточное доверие со стороны клиентов из-за слишком уж простого механизма выдачи денег.
Пользоваться услугами организаций по микрокредитованию рекомендуется при безвыходной ситуации или тогда, когда есть уверенность в скорейшем возврате денег.
Заемные средства выдаются несколькими способами:
- Деньги можно получить наличными.
- Организация может перечислить заем на банковскую карту или счет.
- Электронные кошельки тоже используются как способ получения.
Микрозайм наличными средствами
Особенность получения таким способом в том, что в любом случае придется посетить офис организации по выдаче займа.
Преимуществом данного способа можно считать личное общение с сотрудниками организации, задать все интересующие вопросы.
Заявку на получение наличных можно оставить, обратившись в офис организации либо посредством интернета. Для оформления интернет-заявки достаточно указать данные паспорта и местоположение. После одобрения заявки полученного на электронный адрес, по телефону или на сайте, где заполнялась заявка, нужно лично обратиться в офис организации за деньгами. Важно, отправляясь за одобренным кредитом обязательно взять паспорт.
Выдача займа денежным переводом
Перевод средств возможен по всей территории России. Системы денежных переводов Контакт и Золотая корона существуют во многих банках по всей стране, проблем с получением средств таким способом практически не бывает.
Суммы денег доступные для перевода варьируются от пары тысяч до полусотни.
Сроки минимальные от трех дней до месяца.
Заемные средства на банковской карте
Как уже говорилось, оформить заявку можно через интернет, достаточно лишь заполнить анкету-заявку. Если планируется получение денежных средств на банковскую карту, нужно будет указать счет карты.
Особенности способа получения на карту:
- Карта должна быть дебетовой.
- Имя на карте должно совпадать с именем заемщика.
- Карта, выпущенная VISA или Mastercard.
Счет карты отличается от ее номера, поэтому стоит внимательно вводить данные в заявку. Номер карты можно узнать в интернет-кабинете банка обслуживающего карту или лично в отделении банка.
Преимущества и недостатки займа с получением на карту
К плюсам такого способа относится удобство и отсутствие территориальной привязки клиента.
Недостатками являются следующие условия:
- Маленький размер одобряемой суммы денег (впервые обратившемуся клиенту выдают обычно не более 10 тысяч рублей).
- Сроки возврата ограничены (бывает, что организация просит вернуть заем в течение месяца).
- Высокая процентная ставка (в случае продления первично установленного срока кредита, ставка может еще более возрасти).
Перечисление займа сразу на банковский счет
Удобной услугой микрофинансовых компаний является перевод кредита на счет клиента в любом банке. Соответственно для того чтобы получить заем на счет, нужно чтобы счет был открыт и активен.
Перед тем как выбрать данный способ необходимо удостовериться:
- не заблокирован ли счет;
- нет ли на нем долгов;
- не подходит ли к концу срок действия счета.
Микрозайм в электронных системах
С развитием электронной коммерции все чаще клиенты микрофинансовых организаций останавливают свой выбор на способе получения средств на интернет-кошельки.
Получение заемных денег возможно на киви кошелек, яндекс деньги или на рублевый счет вебмани.
Отличительными чертами считается ограничения по пополнению электронных кошельков и снятие комиссии при использовании денег.
Способы возврата кредитных денег
Погашать долг перед микрофинансовой организацией можно следующими способами:
- Посредством денежных переводов системами Contact или Золотая корона.
- Через личный кабинет в онлайн-банке где зарегистрирован счет или карта.
- Через магазины Связной либо Евросеть.
- Посредством банкомата.
- Лично в офисе организации, если таковой имеется в городе клиента.
- С помощью систем электронных платежных систем.
Как распознать мошенника среди микрофинансовых компаний
В любой сфере деятельности связанной с финансами могут встретиться мошенники. Как распознать нерадивую контору? Существуют правила, которым стоит следовать для выбора надежной организации:
- Не стоит обращаться в первую попавшуюся компанию. Необходимо сравнить условия, изучить отзывы. Ведь заниженные проценты по кредиту или слишком большие сроки возврата должны насторожить.
- Перед тем как отправить заявку на кредит следует внимательнейшим образом ознакомиться с договором сотрудничества. Если организация не предоставляет документ, нужно его потребовать. В случае отказа, отказаться от услуг компании.
- Никакой предоплаты для большей вероятности одобрения не должно быть. Если есть хоть намек на недобросовестность организации, необходимо отказаться от ее услуг.
Выводы
Микрофинансовых организаций на рынке соответствующих услуг предостаточно, как оказалось, и способов получения займа немало. Каждый клиент может подобрать нужный метод получения необходимой суммы денег и способ их возврата.
Дата добавления: 2017-03-27 09:03:54 | Категория: Микрокредиты
Источник
Кредиты в МФО максимально просты в оформлении и в последующем погашении. Минимальный список документов, необходимый для получения ссуды, и требований финорганизаций к соискателю уже сделали займы популярными среди россиян. Быстрый займ на карту без звонков оператора, без поручителей и справок о доходах – настоящая находка для тех, кому деньги нужны «на вчера».
Кроме непосредственного решения срочной финансовой проблемы, микрозаймы имеют еще одно преимущество – с их помощью можно улучшить свою кредитную историю. Для этого достаточно погашать кредитные обязательства в срок, без просрочек и штрафов. При грамотном и ответственном подходе, уже спустя несколько займов кредитный рейтинг повысится. И впоследствии вы сможете даже взять кредит в банке на долгий срок при необходимости.
Помните, что с момента одобрения микрокредита, даже если это акционный займ под 0%, вы становитесь должником финансовой организации. И погашать задолженность следует в обозначенные договором сроки. Задержки по выплатам могут стать причиной штрафов и неудобных звонков с напоминаниями от кредитора.
Получить деньги можно прямо на собственную банковскую карту или наличными в одном из отделений компании. Некоторые организации также перечисляют деньги на электронные кошельки. Но вот проблема решена, теперь дело за возвратом долга. Как погасить займ?
Досрочное погашение займа
Если вы рассчитываете погасить займ досрочно, советуем вам еще на этапе поиска кредитора обратить внимание на этот момент. И уточнить заранее, можно ли досрочно погасить займ по правилам микрокредитной организации. Некоторые компании, которые не хотят терять проценты от начисляемой клиентам ставки, ставят ограничения. Например, в правилах может быть указано, что клиент должен уведомить о своем желании досрочной выплаты за неделю или месяц. Также обязательно получите подтверждение успешно погашенного долга и отсутствия у вас каких-либо обязательств перед компанией.
Пользование микрозаймом – услуга платная. Ежедневная процентная ставка составляет 1%. Это значит, что чем дольше вы пользуетесь кредитом, тем больше сумма итоговой выплаты. Поэтому, если вы можете погасить займ досрочно, это будет намного выгоднее. Некоторые банки за досрочное погашение могут наложить штраф, но с микрофинансовыми компаниями дело обстоит иначе. Большинство МФО позволяют выплатить кредит до конечного срока, и не берут за это никаких комиссий.
С другой стороны, чем раньше заемщик выплатит свой долг, тем меньше компания на нем заработает. Поэтому возможность досрочного погашения стоит изучить заранее. В частности, это условие должно быть прописано в договоре. Там может быть указано, за какой срок заемщик должен уведомить кредитора о своем желании выплатить займ раньше конечного срока, и в какой форме этого должно быть сделано. Если в договоре вы такой информации не нашли, уточните этот момент у представителя МФО.
Преимущества досрочного погашения:
- начисленные проценты меньше,
- вы раньше освободитесь от финансового бремени,
- улучшите свой кредитный рейтинг.
Читайте также: Плохая кредитная история: что делать?
Какие есть способы оплаты займов онлайн
Каждый клиент может погасить займ онлайн. Заемщику даже не нужно для этого вставать с дивана, или выходить на улицу. Все происходит за несколько минут и несколько кликов мышью или щелчков по экрану смартфона. Оплата задолженности онлайн особенно популярна среди молодежи, которая уже привыкла за все услуги рассчитываться через интернет. Провести платеж можно в любое время суток и в любой день недели, невзирая на выходные или праздничные дни.
Банковская карта и электронный кошелек
Можно погасить займ картой. Если вы счастливый обладатель кредиток Visa, Mastercard или МИР, можно выполнить платеж через онлайн-банкинг. Приложения большинства банков позволяют делать такие переводы быстро и без лишних сложностей. Преимущества: скорость и комфорт клиента. Недостатки: не у всех банков России есть удобные мобильные приложения или действительно удобный online-bank.
С помощью банковской карты провести оплату можно и через личный кабинет на сайте МФО. Там необходимо указать свои реквизиты и сумму платежа, и система выполнит операцию за несколько минут.
Электронные кошельки (Элекснет, Яндекс-Деньги, QIWI) не менее удобны, чем обычные. Клиент может в несколько кликов перевести средства на счет компании. Главное, убедиться, что такой способ пополнения указан на сайте финорганизации. Плюс такого способа оплаты опять же в скорости. Но при этом количество заемщиков, у которых есть электронные кошельки, значительно уступает количеству владельцев обычных кредиток.
Если важно срочно погасить займ, онлайн-методы самые оперативные и доступные.
Какие есть способы погашения займов оффлайн
Кроме online методов, есть и другие способы внести платеж по кредиту. Но они доступны не в каждом МФО. Поэтому лучше заранее выяснить, какие способы оплаты есть у выбранного вами кредитора, где можно погасить займ.
Погашение долга наличными
Некоторые клиенты предпочитают иметь дело с живыми деньгами, а не с электронными аналогами. В таком случае, можно воспользоваться одним из следующих вариантов:
- Если у микрокредитной компании есть собственные представительства в вашем городе, вы можете погашать задолженность наличными. Для этого достаточно прийти в отделение компании и внести платеж через кассу. Это удобно для тех, кто не пользуется онлайн-банкингом, или не имеет быстрого доступа к сети. Недостатки этого способа оплаты: нужно тратить время на дорогу к отделению, на ожидание в очереди, общение с сотрудником компании.
- Многие МФО принимают оплату через систему Contact. Опять же, достаточно найти ближайшее отделение этого сервиса, и на месте сообщить операционисту, что необходимо погасить займ в указанной микрокредитной организации. Оплата происходит по номеру вашего кредита. Но, как и в первом варианте, клиент зависит от графика работы отделений.
- Кредит можно погасить в банке. Для этого в личном кабинете пользователя на сайте МФО нужно скачать квитанцию для оплаты, где будут указаны все необходимые данные для операции. Затем достаточно прийти в отделение любого банка и через кассу сделать платеж.
- Многие МФО имеют компании-партнеры, где можно оплатить займ. Например, Евросеть, Мегафон, магазины КАРИ, Билайн и т.д. Но необходимо проверять эти варианты непосредственно на сайте выбранного вами кредитора. Комиссию за погашение займа с клиента не берут, а зачисление средств происходит мгновенно.
- Погашение микрозаймов доступно и в почтовых отделениях РФ. Но здесь риск застрять надолго в очереди наиболее велик.
Оплата кредита через терминал
Еще один способ оплатить займ оффлайн – терминалы самообслуживания. Но убедитесь, что эта возможность также прописана в условиях выбранной вами финансовой организации. Здесь вам достаточно найти подходящий терминал и внести нужную сумму. Преимущества способа – не нужно ждать в очереди и общаться с менеджерами, зачисление происходит в автоматическом режиме. Главное – правильно ввести все требуемые данные. В крупных городах терминалы самообслуживания встречаются почти на каждом шагу, так что кредит не станет проблемой. Недостатки: нужно потратить время на поход к ближайшему терминалу. Если в радиусе вашего квартала аппарата нет, оплата может создать некоторые неудобства.
В зависимости от способа оплаты, деньги поступят на счет компании в срок от нескольких минут до нескольких дней. Поэтому стоит оплачивать долг не впритык к указанному дню погашения, а немного заранее. Так вы можете уберечь себя от случайной просрочки не по вашей вине.
Прежде, чем отдать предпочтение тому или иному кредитору, оцените его позицию в рейтинге, почитайте отзывы о нем от реальных людей. Стоит оценить наполнение сайта и его удобство для клиента. Проверьте наличие МФО в реестре на сайте Центробанка. Все эти простые действия уберегут вас от мошенников и помогут подобрать действительно надежного кредитора.
Автор: Светлана Николаева
Источник
Практически каждая микрофинансовая компания дает возможность своим клиентам получить займ переводом. Такой заем можно взять моментально, круглосуточно и без проверок. Займ денежным переводом – отличное решение проблемы, когда деньги понадобились срочно, а все банки и офисы МФО уже закрыты. В этой статье представлены предложения от лучших компаний, которые имеют не мало положительных откликов от довольных клиентов.
Список надежных компаний для получения займа денежным переводом
Практически все компании на рынке микрофинансовых услуг дают возможность своим клиентам оформить через интернет займ с переводом на карту или электронный кошелек без отказов. В этом списке представлены МФО, которые предлагают наилучшие условия по микрозаймам. Кроме того, в этих компаниях вы можете оформить заем переводом Контакт либо, при необходимости, заказать займ наличными.
Е-капуста
0% в день
Ставка
До 30 000 руб.
Сумма
100%
Одобрение
×
- Сумма: от 100 до 30 000 руб.
- Срок: от 7 до 21 дня
- Возраст: от 18 до 60 лет
- Способ получения: На карту, Банковский счет, Qiwi, Contact, Я.Деньги, Наличными
- Отзывы: 2
Быстроденьги
0% в день
Ставка
До 30 000 руб.
Сумма
10%
Одобрение
×
- Сумма: от 1 000 до 30 000 руб.
- Срок: от 7 до 30 дней
- Возраст: от 18 до 70 лет
- Способ получения: На карту, Банковский счет
- Отзывы: 0
Лайм-займ
0% в день
Ставка
До 70 000 руб.
Сумма
93%
Одобрение
×
- Сумма: от 2 000 до 70 000 руб.
- Срок: от 16 до 168 дней
- Возраст: от 18 до 70 лет
- Способ получения: На карту, Банковский счет, Qiwi, Contact, Я.Деньги, Наличными
- Отзывы: 2
КредитПлюс
0% в день
Ставка
До 30 000 руб.
Сумма
100%
Одобрение
×
- Сумма: от 1 000 до 30 000 руб.
- Срок: от 5 до 168 дней
- Возраст: от 22 до 70 лет
- Способ получения: На карту, Банковский счет, Contact, Наличными
- Отзывы: 0
Viva Деньги
0% в день
Ставка
До 80 000 руб.
Сумма
93%
Одобрение
×
- Сумма: от 1 000 до 80 000 руб.
- Срок: от 7 до 365 дней
- Возраст: от 21 до 65 лет
- Способ получения: На карту, Банковский счет, Я.Деньги, Наличными
- Отзывы: 0
Е-заем
0% в день
Ставка
До 30 000 руб.
Сумма
97%
Одобрение
×
- Сумма: от 2 000 до 30 000 руб.
- Срок: от 5 до 30 дней
- Возраст: от 20 до 65 лет
- Способ получения: На карту, Банковский счет, Qiwi, Contact, Наличными
- Отзывы: 1
У Петровича
0.16% в день
Ставка
До 90 000 руб.
Сумма
100%
Одобрение
×
- Сумма: от 5 000 до 90 000 руб.
- Срок: от 60 до 365 дней
- Возраст: от 18 до 70 лет
- Способ получения: На карту, Банковский счет, Qiwi, Contact, Я.Деньги, Наличными
- Отзывы: 1
Hot Займ
0% в день
Ставка
До 150 000 руб.
Сумма
98%
Одобрение
×
- Сумма: от 3 000 до 150 000 руб.
- Срок: от 7 до 1095 дней
- Возраст: от 18 до 65 лет
- Способ получения: На карту, Банковский счет, Qiwi, Contact, Я.Деньги, Наличными
- Отзывы: 0
Веббанкир
1% в день
Ставка
До 15 000 руб.
Сумма
47%
Одобрение
×
- Сумма: от 1 000 до 15 000 руб.
- Срок: от 5 до 30 дней
- Возраст: от 21 до 65 лет
- Способ получения: На карту, Банковский счет, Contact, Я.Деньги, Наличными
- Отзывы: 0
Займер
0.76% в день
Ставка
До 30 000 руб.
Сумма
100%
Одобрение
×
- Сумма: от 1 000 до 30 000 руб.
- Срок: от 7 до 30 дней
- Возраст: от 18 до 60 лет
- Способ получения: На карту, Банковский счет, Qiwi, Contact, Я.Деньги, Наличными
- Отзывы: 5
OneclickMoney
1% в день
Ставка
До 30 000 руб.
Сумма
100%
Одобрение
×
- Сумма: от 500 до 30 000 руб.
- Срок: от 6 до 21 дня
- Возраст: от 18 до 80 лет
- Способ получения: На карту, Банковский счет, Qiwi, Я.Деньги
- Отзывы: 0
Достоинства займов денежным переводом
Основные преимущества займов переводом:
- Оформление заявки в любое время суток и через интернет
- Быстрое рассмотрение
- Большой процент одобрения заявки
- Справки, поручители и залог не требуется, достаточно паспорта
Займ переводом на карт-счет особенно удобен, когда средства нужны срочно на совершение электронного платежа через интернет. В таком случае операцию по переводу денежных средств можно осуществить почти мгновенно. А с помощью интернет-банкинга деньги можно перевести куда угодно.
Если у вас появилась потребность в срочном получении наличных денег, то вы можете воспользоваться данной опцией и заказать перевод на карту. Сейчас практически в каждом супермаркете или торговом центре имеются банкоматы. А если у вас в кармане карточка Сбербанка, то обналичить деньги можно без комиссии.
Конечно, по сравнению с потребительскими кредитами, процентные ставки по микрозаймам достаточно велики. Зато МФО выдают займы без проверок и даже клиентам с плохой кредитной историей, что не делают обычные банки.
Условия получения займа
Как и для всех прочих микрозаймов, начальная процентная ставка на займы через систему переводов составляет порядка 1,5% в день. По мере того, как часто вы будете обращаться к услугам МФО, условия будут улучшаться, как для постоянного клиента, а процент пойдет вниз.
Также многое зависит от кредитной истории заемщика – заявка клиента без кредитной истории или с хорошей репутацией изначально будет ниже, чем для клиентов с плохой КИ.
Некоторые микрофинансовые организации предлагают оформить первый займ без переплат, чтобы привлечь как можно больше клиентов!
Требования к заемщикам:
- Возраст — 18 — 70/75 лет
- Паспорт РФ
У некоторых займов бывают также свои, специфические требования: например, для того, чтобы получить перевод на карту Кукуруза, нужен мобильный телефон российского оператора и аккаунт в одной из наиболее популярных в России соцсетей.
Варианты зачисления средств:
- Карта банка (Кукуруза, Корона, Маэстро, Сбербанк)
- Киви кошелек
- Яндекс Деньги
- Система Контакт
Проще всего осуществить возврат денежных средств также с помощью перевода, на счет компании, занявшей вам деньги. Если вы располагаете только наличными средствами, тогда можно произвести перевод через терминал Qiwi.
Пошаговая инструкция по оформлению заявки и получению денег
Что необходимо знать перед оформлением микрозайма:
- Для начала вам необходимо сравнить условия денежных займов от различных МФО и определить размер средств, которые вы хотите получить. Для быстрого подсчета суммы возврата и процентной ставки вы можете воспользоваться калькулятором на сайте.
- Чтобы быть в теме всех нововведений в микрофинансовой сфере, вам необходимо зайти в раздел, где подробно освещаются все акции и спецпредложения от солидных МФО. Также есть прекрасная возможность получать самую актуальную информацию по микрозаймам, подписавшись на рассылку новостей.
- Обязательно почитайте отзывы от клиентов, уже пользовавшихся услугами выбранной вами МФО. И для вас есть возможность оставить отзыв об организации, чтобы поделиться своим мнением с новыми заемщиками.
Чтобы оформить займ переводом, следует ответственно подойти к заполнению ваших данных в форму анкеты. Любая опечатка или ложно указанная информация о вашей личности непременно может повлиять на вердикт МФО. Поэтому вам необходимо перед отправкой анкеты на рассмотрение досконально проверить ее на ошибки и неточности, дабы избежать отрицательного решения по вашему запросу.
Вам срочно понадобилась крупная сумма денег, но ранее вы никогда не обращались за средствами в финансовые организации, поэтому не имеете репутации добросовестного заемщика. В виде исключения некоторые МФО могут пойти вам на встречу и одобрить займ свыше установленного ими стандартного лимита выдаваемой суммы. Для этого вы должны иметь постоянное место работы со стабильным, хорошо оплачиваемым доходом.
Средства зачисляются на карточку довольно быстро, обычно это занимает от 10 до 15 минут. У каждого банка своя скорость перечисления средств, но среднем перевод не превышает по времени 30/40 минут. А на карту Сбербанка вы можете получить деньги через несколько минут, если вашу заявку одобрят.
Получение средств на электронный кошелек тоже происходит довольно быстро. В случае, если вы решили заказать заем банковским переводом или через систему Контакт, вы оказываетесь привязаны к часам работы отделения банка.
Как повысить шансы на одобрение и получать займы через перевод без отказа
Процесс одобрения вашей заявки ускорится, если вы подадите анкеты одновременно в несколько финансовых организаций. Во-первых, вы сможете ближе познакомиться с условиями выдачи займов каждой компании, а во-вторых, выбрать из них наиболее выгодную и порядочную МФО. Тем самым получить лучшее предложение для вас!
Практика показывает, что большинство МФО выдают займы переводом без отказа почти каждому желающему, но история кредитных манипуляций заемщика играет не мало важную роль в одобрении заявки. Желательно иметь положительную кредитную историю, если вы хотите рассчитывать на не стандартные, более выгодные условия. Заемщики с плохой КИ, в большинстве случаев, могут получить одобрение заявки, но сумма денежных средств будет гораздо меньше.
Источник
