В статье мы рассмотрим, как получить несколько микрозаймов одновременно. Узнаем, какие рамки устанавливает закон и сколько займов можно получить в разных МФО переводом на одну карту. А также в статье вы найдете рекомендации, которые помогут контролировать выплату несколько займов одновременно.
Можно ли оформить более одного займа?
Сегодня любой желающий может оформить столько займов, сколько пожелает. Можно собрать документы, пройти проверку и оформить кредит в крупном банке, а можно получить быстрый микрозайм на карту через МФО.
При этом если в банке кредитная история и доход заемщика тщательно проверяются, то микрофинансовые организации не придают значения финансовому положению своего клиента. Даже если в МФО станет известно о наличии у клиента текущей задолженности в другой организации, это не станет поводом для отказа в выдаче денег.
Если МФО так лояльно относятся к клиентам, то сколько микрозаймов можно взять одновременно в одной организации? К сожалению, не больше одного. Один и тот же банк может предоставить заемщику одновременно ипотеку, автокредит и кредитную карту (предварительно оценив платежеспособность клиента). МФО обычно четко указывают в условиях, что второй займ может быть оформлен только после погашения первого.
Лишь редкие исключения допускают возможность двух и более одновременных займов, но тоже после оценки доходов заявителя.
Как получить несколько микрозаймов?
Получить несколько микрозаймов одновременно с переводом на одну карту возможно, если подать заявки в разные МФО. Обычно такие заявки можно отправить в режиме онлайн.
Таким образом, два и более займа оформляются по схеме:
- Выбрать несколько МФО.
- Отправить в каждую онлайн-заявку, заполнить анкету.
- Получить средства на карту или на электронный кошелек.
- Вовремя погасить займ.
В подобной схеме нет ничего сложного.
Самое важное — запоминать и соблюдать сроки погашения займов, ведь чем их больше, тем сложнее их контролировать.
Сколько микрозаймов можно иметь по закону?
В России не существует общей базы данных между всеми МФО. Поэтому организациям не удастся подсчитать общее количество микрозаймов на человека, если он оформлял их в разных местах. Однако, в пределах одной МФО ограничения существуют.
Все микрофинансовые организации подчиняются нормам, которые ограничивают количество выдаваемых займов на одного клиента в год. За 12 месяцев МФО не может выдать одному лицу более 10 займов (по собственному желанию МФО может установить и меньшее значение).
Следовательно, прежде чем одобрить новый займ постоянному клиенту, сотрудником МФО будет проверен не только факт погашения предыдущего кредита, но и подсчитано общее количество договоров, заключенных за год. Если новый займ — тринадцатый за последние двенадцать месяцев, в его выдаче будет отказано.
Несколько советов заемщикам
Чтобы избежать долговой ямы даже с несколькими займами, мы советуем придерживаться нескольких правил:
- Выбирать даты оплаты, которые следуют после получения заработной платы.
- О возникновении проблем с оплатой долга сразу сообщать в МФО, по возможности — просить об отсрочке.
- Следить, чтобы общая сумма вынужденного платежа не превышала половину ежемесячного дохода.
Самое главное условие, соблюдение которого не даст краткосрочному кредиту превратиться в наказание для заемщика, это своевременное погашение долга. Оформляя дополнительные займы, не погасив предыдущие, объективно оценивайте свои возможности, и тогда все пройдет максимально гладко.
Загрузка…
Источник
Тем людям, кто остро нуждается в дополнительных финансовых средствах, банки и микрофинансовые организации (МФО) готовы выдавать займы. Вопрос заключается в том, на какой срок граждане чаще всего берут деньги? Обычно кредиты любят оформлять ближе к концу месяца, либо к концу недели. А погашают кредиты, как правило, в начале недели или в первых числах месяца, когда большая часть населения получает зарплату.
На сколько дней можно взять займ
Чтобы выявить самое активное время для кредитов онлайн, одна из микрофинансовых компания «Займер» провела интересный эксперимент. Суть его заключалась в том, что специалисты в компании начали анализировать чуть более 1 миллиона заявок по займам в интернете.
Вывод был такой – около 45% заемщиков берут кредиты на 30 дней, что является максимальным порогом. А 45% — это практически каждый второй житель России. 28% — это граждане, которые оформляют займы или кредит, погашают его в срок, не превышающий одну неделю. Вышеперечисленные варианты считаются одними из самых популярных. Для остальных вариантов процент граждан равен не более 10.
Однако, компания «Займер» подчеркивает, что граждане достаточно серьезно относятся к оформлению кредита. Большинство заемщиков тщательно планируют свои расходы, чтобы в точный срок вернуть все занятые денежные средства и не упасть в долговую яму с кучей долгов. Поэтому, многие берут займы, оставляя у себя в запасе несколько дополнительных дней на крайний случай.
Что предлагает рынок онлайн займов
Основным сроком у всех компаний для того, чтобы погасить займ, считается 30 календарных дней. Несмотря на это, всё-таки существуют некоторые организации, которые дают возможность пользоваться денежными средствами чуть дольше, нежели 30 дней.
Одной из таких компаний является MoneyMan, в которой максимальный срок возврата денег составляет целых 18 недель, а это почти 4 месяца. Компания GreenMoney может выдавать кредиты на срок чуть больше, чем у MoneyMan – 180 дней. А компания Lime выдает займы на очень большой срок по сравнению с остальными – 24 недели.
Но такие долгие кредиты выдаются далеко не каждому жителю России. Только самые ответственные граждане с хорошей репутацией и кредитной историей имеют право пользоваться деньгами в течение такого большого количества времени. Но, как правило, банки или МФО предоставляют такие ссуды чаще всего тем, кто уже длительное время работает с этой организацией, тем кто уже брал кредиты или займы и вовремя их возвращал.
Можно ли кредит погасить заранее
Несмотря на то, что гражданин оформил ссуду на длительный срок, по возможности он может заплатить всю сумму заранее. В таком случае, проценты за то время, которое идет после погашения, он не платит. Сервисы онлайн кредитования относятся к этому положительно и не взимают с клиентами дополнительных плат.
Однако желательно уведомить организацию заранее о том, что кредит будет погашен раньше срока. Сделать это лучше за пару дней до того, как произойдет досрочная оплата. Уведомлять можно как по телефону, так и по электронной почте.
Где выбрать займы по сроку и сумме
Ниже в списке представлены кредитные сервисы, которые выдают денежные займы через интернет, с различными сроками и суммами. Нужен займ на неделю, смотрите таблицу ниже, нужно занять денег на месяц, варианты есть под текстом.
Деньги можно занять, начиная от 1000 рублей на свои личные потребности или покупки. Заявку на займ МФО примут в любое время дня и ночи, так как работают круглосуточно.
Источник
Живший в XVIII–XIX веках австрийский журналист и писатель-сатирик Мориц Готлиб Сафир со свойственным ему остроумием так описал причину банкротств: «Разоряются не оттого, что делают долги, а оттого, что уплачивают долги». Это высказывание напрямую касается тех, кто переоценивает свои финансовые возможности.
Человек может взять несколько займов в МФО и лишь потом осознать, что долговая нагрузка слишком большая, а он попросту не может ее обслуживать. О том, как регулируются подобные ситуации, мы поговорим в этой статье.
Какими законами регулируется деятельность МФО
Деятельность МФО регулируется несколькими законами. Основные из них следующие:
- № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»;
- № 209-ФЗ от 24.07.2007 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»;
- № 218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях»;
- № 230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»;
- № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)».
В этих законах заложены требования к микрофинансовым организациям, указан необходимый объем информации, который они должны предоставлять заемщикам, прописаны права и обязанности МФО и заемщиков, определены максимальные размеры процентных ставок и штрафов
Тем не менее определенные пробелы есть и в этих документах. Например, в них ничего не говорится о возможной долговой нагрузке на заемщика. Поэтому раньше каждая микрофинансовая организация самостоятельно решала, при каком количестве непогашенных займов клиент может рассчитывать на новый заем. Сейчас ситуация другая.
МФО считаются быстрым и удобным источником заемных денег, но некоторые заемщики злоупотребляют их услугами
Роль саморегулируемых организаций в работе МФО
В законе № 151-ФЗ от 02.07.2010 заложено требование к МФО об обязательном вступлении в саморегулируемые организации (СРО) в сфере финансового рынка. Они нужны для более качественного контроля над деятельностью микрофинансовых организаций. По сути, СРО являются промежуточным звеном между МФО и Центральным банком РФ.
Закон № 223-ФЗ от 13.07.2015 «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка» обязывает СРО разрабатывать базовые стандарты, регулирующие деятельность МФО. Утверждает их Центральный банк РФ. Базовые стандарты призваны устранить пробелы и дополнить существующую законодательную базу для функционирования микрофинансовых организаций и защиты прав заемщиков.
Базовый стандарт защиты прав и интересов физических лиц
Один из таких документов напрямую касается возможной долговой нагрузки на клиентов МФО. Он называется «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации».
Этот документ был утвержден Центральным банком РФ 22.06.2017. Он не только ограничивает уровень предельной задолженности клиентов МФО, но и регламентирует требования к квалификации работников таких компаний, порядок обработки микрофинансовыми организациям жалоб клиентов и раскрываемый объем информации об условиях получения займа.
Главная задача базового стандарта защиты прав и интересов физических лиц – не дать заемщику попасть в долговую яму
Как ограничивается долговая нагрузка на заемщика
Ограничение долговой нагрузки на заемщика предусмотрено в статье 10 базового стандарта защиты прав и интересов физических лиц. При этом речь идет о наиболее популярном виде займов: до зарплаты со сроком возврата не более 30 дней. Документ запрещает микрофинансовым организациям выдавать одному и тому же заемщику более 10 займов в год. С 01.01.2019 эта цифра снижена до 9 займов в год.
Указанное ограничение не распространяется на договоры, по которым фактический срок использования денег не превысил 7 дней.
Еще одно требование базового стандарта состоит в том, что МФО не может выдать заемщику новый заем со сроком погашения менее 30 дней, если им не был погашен предыдущий краткосрочный заем.
При возникновении просрочки с МФО можно заключить соглашение о продлении сроков погашения займа. Базовый стандарт ограничивает количество таких продлений. С 1 января 2019 года заемщик может заключить не более 5 соглашений в год, позволяющих погасить задолженность позже указанного в договоре срока.
Заключение
Все заложенные в базовом стандарте защиты прав и интересов физических лиц ограничения введены с единственной целью: не позволить заемщику попасть в долговую яму. При этом нужно учитывать, что описанные правила регулируют взаимоотношения заемщика с одним конкретным МФО. Соответственно, все равно остаются обходные пути.
Например, заемщик может обращаться не в одну и ту же микрофинансовую организацию, а в разные компании. В этом случае ограничения не работают, а значит сохраняется риск. Чтобы исключить такую возможность, мы призываем не принимать скоропалительных решений и трезво оценивать свои финансовые возможности.
Источник
28 ноября 2017 года
dos
38168
10
Кредит в нескольких банках
По мнению экспертов банковской деятельности, значительно возросло число заемщиков имеющих на руках два кредита одновременно и более. За последнее время стало распространенным видом деятельности, брать один кредит, чтобы закрывать другой.
В свою очередь самих обладателей энного числа кредитов беспокоит дугой вопрос, а сколько кредитов может взять один человек? Если да, то где можно взять кредит если есть другие непогашенные долговые обязательства?
Сколько кредитов можно взять одновременно?
По пояснению банкиров – четкого ограничения «максимальное количество кредитов» на одного человека нет. Главным критерием выступает величина дохода, которая влияет на оценку платежеспособности заемщика.
Даже если заемщик выделяет 50% из своего ежемесячного дохода, на погашение кредитных обязательств, вероятность отказа в выдаче кредита будет сведена к минимуму (дополнение причины отказа в выдаче кредита). Из этого следует, в случае оформления очередного кредита, не превышающего рамки 50% от дохода, для погашения кредитных обязательств, можно набрать 10, 20 да хоть 30шт в одни руки.
Можно ли взять второй кредит в Сбербанке? – разумеется, да! Как и в любом другом банке можно взять еще один кредит, так и в Сбербанке можно оформить сразу кредитную карту и потребительский кредит на отдых. Более того, обращение за деньгами в одно и то же финансовое учреждение приведет к улучшению условий в виде снижения процентной ставки, и увеличению кредитного лимита.
Большое количество кредитов не скрыть от банка
Пытаться утаить информацию о наличие кредитов – бессмысленно. Информация хранится в Бюро Кредитных Историй (БКИ) любая попытка заемщика уйти от ответа выглядит весьма нелепо. При обращении в банковскую организацию, за выдачей очередной порции кредитных обязательств, отправляется запрос о кредитной истории потенциального заемщика. В ответ приходит досье о текущем статусе и о суммарном доходе, высчитать текущие вычеты, дело техники.
Кроме всего этого, грубая попытка обмануть банк, либо ввести в заблуждение, по средствам предоставления ложной информации, может привести к попаданию в черный список. Это грозит к получению отказов во всех банках не только для клиента, но и для близких родственников (по прямой линии).
Висит один большой кредит
Заемщик, имеющий на руках кредит в нескольких банках превышающий отметку 5 (шт), в стандартной ситуации, владеет одним большим займом. Букет кредитных обязательств может быть разнообразен:
- кредит на авто либо ипотека,
- потребительский заем,
- кредит на бытовую технику или мебель для дома,
- несколько микрозаймов, займов до зарплаты.
В дополнении к вышеперечисленному заемщик обладает несколькими кредитными картами. Сумма займов оказывается внушительной, даже кредитная карта на маленькую сумму сыграет роль. По всем кредитным обязательствам идет начисление процентной ставки, а таких заемщиков порядка 10%, по статистике «Эксрептов РА».
Банкиры советуют, прежде чем погружаться в долговые обязательства, необходимо взвесить все возможные последствия оформления последующего кредита, микрозайма. Эта ноша непосильна для многих заемщиков, как финансово, так и морально. От непредвиденных ситуаций ни кто не застрахован, в случае потери стабильного дохода, иных форс-мажорных ситуаций, сможет заемщик выплачивать долговые обязательства? Не стоит забывать о дополнительных финансовых расходах, обстоятельства дел не предугадать.
- Большинство финансовых учреждений проводят оценку кредитного рейтинга заемщика, чтобы понять, насколько он подходит для сотрудничества. Данные сведения показывают уровень кредитоспособности, шансы на исполнение кредитных обязательств, возможные риски и так далее.
- Здесь вы можете проверить кредитный рейтинг онлайн бесплатно.
Форс-мажор, кредиторы денег ждут
В недалеком прошлом, в период кризиса 2009, сильно пострадали заемщики, которые не предусматривали форс-мажорные ситуации. Из-за отсутствия запасного варианта, заёмщики впадали в панику, ступор, погружались в глубокую депрессию или уходили в запой.
- потерял единственную работу,
- сократили зарплату,
- подвело состояние здоровья,
- неприятности в семье.
В придачу добавились коллектора и судебные приставы, оказывающие немалое психологическое давление.
Во избежание подобных ситуаций, перед обращением в банк за очередным кредитом, займом, необходимо тщательно взвесить возможные варианты событий. Продумать, можно ли взять второй кредит, где найти деньги для погашения задолженности, как жить дальше?
Павел 47 лет г.Челябинск
4.996153846
Отзывы: Сколько кредитов можно взять максимально?
(10)
Приносим свои извинения за неудобства! Форма комментирования пока на ремонте. Вы сможете оставить свой коментарий немножечко позже..
Источник
Часто гражданам не хватает средней суммы займа до зарплаты, и они подумывают о том, чтобы добрать дополнительные средства в других компаниях. Можно ли будет оформить новые займы при наличии текущих?
В этой связи полезно будет обратиться к картотеке арбитражных дел, где в том числе собраны банкротные дела граждан. По ним легко можно узнать, сколько кредиторов было у клиента на момент подачи заявления о банкротстве. Это хороший показатель того, как много компаний согласились выдать гражданину новый быстрый займ, несмотря на наличие у него невыплаченных долгов.
Для небольшого анализа мы решили взять период в первые 5 месяцев текущего года. В качестве истца и участника дела указываем «микрофинансовая организация». В первую очередь нас интересуют дела, где в качестве ответчика были физлица. Таких дел достаточно много.
Около каждого дела отмечено количество кредиторов, которые имеют свои претензии к должнику. За отмеченный период, как минимум 2 гражданина с 30 кредиторами и более обратились в суд с заявлением о признании их банкротами.
У одного из них в числе кредиторов значились 25 МФО, остальные были банками или кредитными кооперативами. У второго потенциального банкрота среди кредиторов нашлись 30 МФО, а также 2 банка.
И это только случаи с наибольшим количеством кредиторов. В общем списке дел, зарегистрированных в этом году, очень много случаев, когда претензии к гражданину предъявляют сразу десятки МФО.
Почему такое происходит?
Перечислять компании, которые часто выступают в роли истца, нет смысла, однако можно заметить, что это весь цвет современной микрофинансовой отрасли. То есть наиболее крупные и заметные участники рынка, которые часто гордятся своими скоринговыми системами.
Как же так получилось, что компании одобряли все новые займы онлайн, хотя у должника за спиной уже были оформленные и невыплаченные ссуды?
Этому есть несколько объяснений. Во-первых, МФО лояльно относятся к заемщикам с действующими займами и кредитами, если по этим долгам нет просрочек.
Во-вторых, заемщики могут одновременно подавать заявки в несколько компаний и получать одобрение. Узнать о многочисленных запросах клиента компании могут из кредитной истории, однако не всегда эта информация там отображается моментально.
В-третьих, сами компании порой экономят на запросах в бюро кредитных историй, обходясь другими источниками информации. Поэтому не всегда понимают, что клиент уже перегружен долгами и может объявить дефолт в любую минуту.
Можно ли взять в одной компании несколько займов?
Если по поводу многочисленных займов в разных МФО участники рынка не столь бдительны, то вот свои займы одному клиенту считают очень внимательно. Многие компании на своих сайтах предупреждают заемщиков о том, что следующий займ можно будет взять только после полного погашения предыдущего долга.
Также гражданам нужно помнить, что в минувшем году стало действовать положение по ограничению количества займов, которые можно взять в одной компании. В течение года на руки клиенту выдадут не более 10 займов. Исчерпав лимит, клиенту, видимо, придется искать счастья в другой компании.
Источник
