Нередки случаи, когда при взыскании долга возникают сложности. Что именно нужно учесть, когда вы берете или даете деньги в долг, чтобы не оказаться не только в щекотливой, но и в откровенно неприятной ситуации? Поговорим об этом.
Чтобы подстраховать себя и избежать рисков, необходимо, в первую очередь, правильно оформлять все документы. Конечно, все неприятности предугадать просто невозможно, но юристы смогут рассказать о типичных.
Договором займа в юриспруденции называется соглашение, при котором один человек передает второму сумму денег, а заемщик обязуется вернуть эту сумму кредитору в полном объеме.
В заем можно передавать не только деньги. Это могут быть и вещи. Однако к передаваемым в заем вещам есть такое требование: нужно, чтобы они были связаны каким-то одним родовым признаком, обладали набором не индивидуальных качеств. Но чаще предмет договора – конечно, деньги.
Законодательство требует, чтобы договор заключался обязательно письменно, если сумма не менее чем в 10 раз больше минимальной зарплаты. Если взаймы дает юридическое лицо, то договор в письменном виде заключается независимо от количества передаваемых средств.
Формы договора займа (по усмотрению сторон):
- простая письменная форма;
- нотариальная (не считается обязательной по закону, но она надежнее).
Вам пригодятся: Договора займа (полный список)
Популярные договоры займа:
- Договор беспроцентного займа
- Договор займа между физическими лицами
- Договор займа между юридическими лицами
Особенности договора:
- договор можно заключать только в рублях (нацвалюте). Документ, в котором сумма записана в иностранной валюте, недействителен;
- срок возврата денег можно указывать, а можно и не указывать. Это делается на усмотрение того, кто дает деньги взаймы. Если срок не указывается, то заемщик обязан возвратить деньги в течение семи дней после того, как заимодавец потребует их вернуть. Однако лучше указывать срок — ведь его можно перенести и на другое время, более позднее;
- в договоре должны быть записаны данные паспортов обеих сторон и адреса.
Проценты
Возмездный договор
Проценты – это плата заемщика за то время, что он пользуется деньгами заимодавца. Все договоры займа считаются возмездными (такими, что выданы под проценты). И даже если в договоре не обозначен размер процентов, заимодавец имеет право применить ставку рефинансирования Центробанка РФ. Исключение из данного правила — беспроцентные договоры.
Размер процентов определяют сами стороны. Он может выражаться в процентах, например, за каждый день, каждый месяц, каждый год или иной период использования занимаемых средств.
В чем выражается процент:
- в отношении к той сумме, которая занимается (например, 25% годовых);
- в фиксированной сумме (например, по 300 руб. за каждый день, когда использовалась сумма).
Обратите внимание, что если в договоре есть условие о завышенных процентах, которые существенно превышают установленные в существующем деловом обороте, то суд может признать такой договор сделкой, что является кабальной.
Беспроцентный заем
Некоторые договоры займа между физлицами не относятся к предпринимательской деятельности. Сумма данного займа не должна быть выше 5000 руб. Тогда договор займа считается беспроцентным, — конечно, если в нем не написано прямо о выплате процентов.
Беспроцентными считаются и такие займы, при которых передаются вещи, а не деньги. Но это вовсе не мешает договаривающимся зафиксировать условие о процентах. Тогда они принимают во внимание стоимость вещей либо принимают иное вознаграждение за выдачу займа.
Некоторые типичные ошибки и нюансы
Кредитор и заемщик думают, что если они оба подписали договор, то этот договор считается заключенным. Это в корне не верно.
Договор займа считается заключенным лишь в случае, если заемщик получил деньги от займодателя. А вот уже сам факт того, что деньги были переданы, должен подтверждаться документом.
К таким документам относятся:
- расписка;
- ордер кассового аппарата;
- выписка из счета в банке (например, о перечислении денег со счета на счет).
Надежнее составить две расписки. Одну составляет кредитор, вторую — человек, который берет в долг. Такой обмен расписками или письмами равен договору займа.
В расписке стоит записать паспортные данные участников процесса. Сомнений в личностях возникать не должно. Обратите внимание, что отсутствие таких сведений совершенно не свидетельствует, что расписка не имеет юридической силы. Но лучше все же их записать.
Одно из важнейших условий: расписка должна быть написана собственноручно человеком, который получил деньги!
На этапе написания расписки вас могут подстерегать подводные камни. Например, заемщик пишет: «Я обещаю возвратить такую-то сумму…». Это неверная формулировка. С юридической точки зрения (да и просто с точки зрения стилистики языка) такая расписка совершенно не говорит, что деньги были получены. И если по ней придется впоследствии взыскивать долг в суде, то ответчик может попытаться доказать, что не получал никаких денег. Итак, важно, чтобы в документе стояло слово «получил».
Свидетели
Было бы неплохо, чтобы при получении денег и написании расписки присутствовали свидетели. Они тоже (в качестве свидетелей) могут расписаться в данном документе, а также указать данные своих паспортов и записать адреса.
Обратите внимание, что свидетелями смогут стать не все граждане. А правильнее будет сказать, что вам желательно заранее предусмотреть, кто мог бы стать свидетелем. Во-первых, юристы не очень советуют привлекать к этому делу родственников, иначе у судей могут возникнуть некоторые, скажем так, сомнения в честности подтверждения долга вашими родственниками. Тем более, на такой вашей «нечестности» может позже настаивать ваш должник, если на самом деле нечестным окажется он.
В случае разбирательства свидетелей тоже пригласят давать показания в суде. Подумайте, кто из свидетелей готов сделать это. В России в гражданских делах свидетелей обычно не приглашают явиться в суд насильно, хотя требование такое в законе вообще-то, есть. Этот нюанс важно учитывать загодя.
Расписка без печати?
Бытует мнение, что расписка не имеет юридической силы, поскольку на ней не стоят никакие печати (например, нотариальная печать). Это неверно.
Повторимся: главное в расписке – чтобы она была написана самим должником. Отсюда и следует термин – «долговая расписка».
Сама суть расписки, как поясняют юристы, должна отражать заемные отношения. А иначе повод для ее написания можно растолковать по-иному, что может стать причиной того, что суд откажет удовлетворить иск по взысканию денег по договору займа.
На что может повлиять отсутствие даты в долговой расписке
В расписке нужно поставить дату. Это особенно важно, если вы даете деньги в долг одному и тому же человеку неоднократно. Тогда дата на расписке поможет определить, к какому именно договору относится данная расписка.
Отсутствие даты не свидетельствует о том, что деньги не передавались. Отсутствие даты повлияет на спор по поводу даты предоставления средств, и, соответственно, срока их возврата, и на то время, за которое должны быть начислены проценты (если они предусматривались договором).
Почерк!
Одним из способов будущего доказательства в суде станет почерковедческая экспертиза, в том случае, если должник отказывается от своей записки. Почерк каждого человека индивидуален, имеет характерные особенности, и поэтому графологи наверняка могут определить написание данной записки конкретным человеком. Поэтому очень важно, чтобы как можно больше текста написал сам заемщик – доказать, что записка написана именно им, будет гораздо проще.
Другие сложности
Ответчик имеет право подать встречный иск о том, что был вынужден подписать расписку насильно. Но при этом для доказательств ему недостаточно будет показаний свидетелей.
Он должен написать исковое заявление, что его заставили подписать расписку, угрожая смертью или причинением другого вреда. Но написанное в записке нужно подтвердить доказательствами в письменном виде.
Доказательством могут служить такие документы:
- постановление о возбуждении уголовного дела по факту угроз;
- постановление об отказе в возбуждении такого дела.
Отказ не свидетельствует, что угроз не поступало. Поэтому постановление об отказе тоже считается доказательством вместе с иными доказательствами по данному делу.
Расписка является действительной даже в том случае, если нет договора.
В судебной практике встречаются случаи, когда человек, виновный в ДТП или виновный, например, в затоплении квартиры соседа, пишет расписку, в которой обещает «возвратить деньги, обещает возвратить средства до такого-то…». Потом с данной распиской истец обращается в суд и чаще всего не может ничего доказать. По таким распискам суд ничего не может взыскать, так как деньги взаймы не передавались. Единственное, что можно посоветовать в подобной ситуации – это начать производство по поводу причинения вреда имуществу заемщика. Но возмещение тогда должно происходить уже на других основаниях. А расписка здесь вовсе не гарант возмещения ущерба.
Штрафные санкции при наличии просрочки возврата займа
Независимо от того, были предусмотрены или нет проценты за пользование займом, если возврат долга просрочен, то от заемщика на законных основаниях можно требовать проценты за пользование деньгами.
Оспаривание договора
Оспаривание возможно только на основании безденежности этого займа. В случае, если деньги не передавались, то даже не несмотря на то, что имеются договор и расписка, можно оспаривать договор (выступить с иском о признании его недействительным).
Но доказать это будет весьма сложно.
Суд признает договор займа недействительным в следующих случаях:
- договор подписан под влиянием угроз, насилия, обмана, злонамеренного соглашения сторон либо стечения тяжелых обстоятельств;
- оформление договора прошло с нарушениями. Например, заем дает юридическое лицо, а в документах по бухгалтерии нет сведений о перечислении этих денег.
Источник
- Договор займа денежных средств – что это?
- Договор займа между юридическим и физическим лицом: как не допустить ошибки при подписании
- Расторжение договора займа
- Расторжение договора займа, оформленного мошенническим путем
Договор займа денежных средств – что это?
Договор займа – это документ, в котором прописаны все обязательства и права заемщика и кредитора, а также регламент их исполнения.
Договор займа денег должен вмещать в себе обязательные пункты:
- данные сторон договора займа: заемщика и микрофинансовой организации;
- предмет договора займа – то есть конкретная сумма в российских рублях, которую организация предоставляет заемщику;
- информацию о размере процентной ставки и полной стоимости займа онлайн;
- информацию о дополнительных оплатах;
- информацию о способе получения/возврата микрозайма;
- о сроке действия договора микрозайма, в течение которого должны быть выполнены все условия;
- о возможности выкупа долга третьим лицом или другой кредитной компанией (если такого пункта в договоре нет, то продать долг коллекторам кредитор не может);
- последствиях и штрафах, которые ожидают заемщика в случае опоздания с оплатой или попытки не платить по займу;
- возможности продления займа, досрочного погашения займа;
- возмлжности расторжения договора займа и способа уведомления МФО об этом;
- о праве заемщика на подачу жалобы на способ оказания услуг микрофинансовой организацией;
- подписи заемщика и микрофинансовой организации (в случае, если договор подписывается онлайн, то заемщик предоставляет электронную подпись – числовой код из смс).
Образец договора займа.
Договор займа между юридическим и физическим лицом: как не допустить ошибки при подписании
Многие заемщики при подписании договора займа достаточно часто допускают ошибки, которые потом довольно сложно исправить. Чтобы такой ситуации не возникло, стоит:
- убедиться в необходимости оформления займа на карту. Иногда ситуация не так критична, как может показаться на первый взгляд, и будет достаточно просто спланировать свой бюджет, отказаться от излишних трат на вещи не первой необходимости, и ситуация может исправиться.
- найти надежную МФО и выгодное предложение о займе. Микрокредитной компания должна иметь свидетельство о внесении в реестр МФО. Помимо этого, хорошо, чтобы компания обладала сертификатами других организаций и знаками отличия (например, за высокий уровень безопасности и охраны пользовательских данных). Также стоит ознакомиться с актуальным рейтингом российских МФО: подобный список составляется независимыми порталами раз в месяц на основе отзывов заемщиков. Благодаря рейтингу, вы всегда будете знать, какая МФО считается лидером и предлагает более гибкие условия кредитования, а какая – находится в конце списка.
- тщательно высчитать необходимую сумму займа онлайн. Постарайтесь не брать займов на крупные суммы – такие долги возвращать сложнее, это занимает больше времени и, соответственно, становится менее выгодным для вас.
- учитывать форму договора займа. Любой микрозайм, даже срочный круглосуточный займ, выдаваемый юридическим лицом (то есть зарегистрированной МФО), обязан быть зафиксирован в форме письменного договора – при этом совершенно неважно, на какую сумму заключается этот договор. Письменная форма необходима для того, чтобы в случае возникновения каких-либо споров с МФО, их можно бы было решить в суде и обосновать свою позицию с юридической точки зрения. В противном случае, вы просто не сможете доказать, какую сумму и на каких условиях вы получили в пользование от МФО.
- внимательно прочитать образец договора денежного займа. Обращайте внимание на детели, чтобы не пропустить «подводные камни». Например, в договоре довольно часто не ставят дату заключения договора, а сумма займа на карту указана только цифрами. На самом деле, такая информация должна быть указана, как цифрами, так прописью. Также обратите внимание на информацию про стороны договора: там должно быть указано полное название МФО, юридичиский адрес, реестрационный номер, имя и фамилия владельца.
Помните также, что, несмотря на указанную информацию о штрафах за просрочки, сами МФО имеют определенные ограничения. Согласно новым изменениям в законе о микрозаймах, МФО не вправе начислять заемщику проценты после того, как сумма долга достигнет двухкратного размера займа. Если вы заметили нарушение этого правила со стороны кредитора, не бойтесь подать жалобу на МФО в Центральный банк России.
Расторжение договора займа
- Заяка на займ на карту одобрена, но договор займа не подписан.
Договор займа считается заключенным с момента, когда деньги были перечислены МФО заемщику. Поэтому, на данном этапе между вами и кредитной организацией вообще нет никаких договоренностей, и, соответственно, нет и обязательств (хотя сотрудники МФО могут пытаться убедить вас в обратном). Даже если вам одобрили вашу заявку на займ, это не значит, что вы должны непременно его получить. В таком случае достаточно просто уведомить микрофинансовую организацию о том, что вы не хотите подписывать договорь займа с процентами. - Договор денежного займа подписан, но деньги еще не были получены.
Подписав договор займа кодом, то есть электронной подписью, заемщик согласился со всеми условиями, и теперь ходатайствовать об отказе от займа будет сложнее. Чтобы отказаться от кредита или займа на этой стадии, необходимо связаться с кредитором. Отыскать телефон компании можно на главной странице МФО. В интересах заемщика получить информацию о том, что деньги еще не были перечисленны. Только при таком условии можно отказаться от займа без каких-либо последствий. - Договор займа денег подписан и они были получены.
После перечисления денег на ваш счет или любым другим способом договор займа нельзя расторгнуть «просто так» – для этого остается только досрочное погашения займа, которое вряд ли будет бесплатным. Согласно ст. 810 п.2 ГК РФ вы обязаны в письменной форме уведомить МФО о своем желании выплатить займ досрочно как минимум за 30 дней. В таком случае компания не вправе вам отказать, однако она может тянуть с решением до последнего – и тогда вам все равно придется уплатить проценты за 30 дней пользования займом.
Расторжение договора займа, оформленного мошенническим путем
Часто возникают ситуации, когда мошенники умышленно воруют документы граждан для оформления онлайн займов или кредитов. Увы, из-за минимума формальностей, взять займ на чужой паспорт мошенникам иногда удается. Чтобы аннулировать заключенный мошенниками договор, необходимо:
— подать заявление о факте мошенничества в МФО.
— необходимо приложить документ, подтверждающий вашу невиновность – подтверждение об утере паспорта из полиции, а также желательно предъявить скан-копию вашего настоящего утерянного документа с фотографией.
ЦБ строго регулирует срок рассмотрения заявки, так что ответ можно получить в ближайшее время. По итогам рассмотрения документа финансовая организация должна расторгнуть и аннулировать незаконный договор, а также изъять данные из кредитной истории.
В любой из вышеперечисленных ситуаций самое главное – сохранять спокойствие и понимать, что в отношениях «МФО-заемщик» именно клиент является «слабой» стороной, и в большинстве судебных разбирательств суд поддержит именно его. Конечно же, мы не имеем в виду те случаи, когда клиент сам нарушает условия договора займа – опаздывает с оплатой или вообще уклоняется от выплаты долга. Но если вы подходите к займу ответственно, то правда всегда будет на вашей стороне.
Источник
Результаты исследования
46% жителей нашей страны признались в финансовой неграмотности. Таковы результаты Мониторинга финансового поведения и доверия населения финансовым институтам НИУ ВШЭ. Почти каждый десятый, подписывающий финансовые договоры, полагается на авось, то есть подписывает, не читая (9%). Четвертая часть (26%) читают, но ставят подпись вне зависимости от понимания. Читали, уточняли, получали консультации в 2016 году 35%. Подробнее об исследовании, смотрите тут.
Итак, подробно рассмотрим, как не попасть впросак, подписывая кредитный договор.
Важный момент № 1. Существенные условия кредитного договора
Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Кредитный договор должен быть обязательно заключен в письменной форме. Зачастую кредитные договоры печатаются мелким шрифтом (конечно же, в целях экономии бумаги!), но чаще для того, чтобы скрыть важные детали. Нередко заемщики подписывают договоры в спешке, не глядя, не оценивая возможные последствия.
Существенными условиями, без согласования которых кредитный договор считается незаключенным, являются условия о:
- сумме кредита;
- сроках и порядке предоставления денег заемщику;
- сроках и порядке возврата полученного кредита;
- размере и порядке уплаты процентов за пользование кредитом.
Подписывая кредитный договор, заемщик принимает на себя обязательства на длительный срок. Во избежание неприятных ситуаций следует внимательно читать все условия кредитного договора. Идеально – перед подписанием договора взять почитать договор и тарифы домой. Если какие-то условия не понятны, стоит уточнить их значение у кредитного менеджера.
Важный момент № 2. Реквизиты, полномочия, объект
В первую очередь нужно внимательно проверить название, реквизиты банка, а также ваши реквизиты, паспортные данные. Можно проверить наличие полномочий представителя банка, подписывающего договор: попросить доверенность.
Стоит проверить и орфографию, правильность написания объекта, для приобретения которого оформляется кредит. Особенно, если кредит – ипотечный. Ведь в будущем кредитный договор потребуется для регистрации объекта недвижимости и получения налогового вычета.
Важный момент № 3. Предмет договора
Проверьте предмета договора: вид кредита, цель. Это важно, особенно если вы оформляете кредит на приобретение жилья и планируете получить имущественный налоговый вычет по расходам в виде процентов, уплаченных по целевому кредиту.
С другой стороны, если кредит требуется на текущие нужды, а не на приобретение чего-либо конкретного (автомобиль, жилье или т.п.), то указание соответствующей цели кредита также важно, ведь банк может при выявлении нецелевого расходования средств потребовать досрочного возврата кредита.
Важный момент № 4. Сумма и даты
Конечно же, очень важно проверить сумму кредита, сроки предоставления и сроки возврата кредита. В сумму кредита банк может включить суммы комиссий или страховки, на которую потом будет начислять проценты.
Дата выдачи кредита может зависеть от каких-либо событий: к примеру, предоставление заемщиком каких-либо документов (например, копий документов о сдаче документов на регистрацию прав собственности на недвижимость). В таком случае, обратите внимание, чтобы перечень необходимых документов не был неограниченным или неопределенным. В списке таких условий не должно быть формулировки «и иные».
Формулировка «а также другие документы, необходимые для получения кредита» может дать возможность банку бесконечно запрашивать все новые и новые документы, затягивая выдачу кредита.
Важный момент № 5. Перечисление суммы
Кредит может быть выдан через кассу банка, а может быть перечислен на счет. Это может быть счет заемщика или счет продавца, оплату которому следует произвести. Например, сумма ипотечного кредита зачисляется на счет продавца после представления им подтверждения передачи документов на госрегистрацию.
Банк может потребовать, чтобы покупатель открыл счет для этих целей.
Начисление процентов осуществляется только с того момента, когда сумма денежных средств поступает на счет заемщика, а не в момент оформления кредитного договора.
В тексте договора может быть указан период доступности средств — временной промежуток, в течение которого деньги могут быть выбраны заемщиком.
Важный момент № 6. График погашения
К кредитному договору должен прилагаться график погашения кредита. Банк должен до вас довести эффективную ставку по кредиту, а также сумму всех выплат (исходя из которых, вы можете оценить размер переплаты). Следует уточнить, возможно ли изменить сроки платежей, взимается ли комиссия за изменения сроков платежей.
В графике должны быть отражены:
• Дата погашения,
• Размер платежа,
• Размер основного долга,
• Размер процентов,
• Сумма дополнительных услуг,
• Общая сумма выплат, сумма процентов и основного долга.
При частичном погашении кредита график платежей пересчитывается.
Важный момент № 7. Начисление процентов
Обратите внимание на то, каким способом начисляются проценты. Договором может быть предусмотрено:
- начисление дифференцированных платежей («простые» проценты). Сумма ежемесячного платежа по процентам определяется как произведение суммы остатка долга по кредиту и процентной ставки. При начислении процентов таким образом основной долг погашается равномерно. Сумма платежа постепенно уменьшается.
Пример расчета «простых» процентов: кредит в сумме 600 000 руб., ставка 20%, срок 12 мес.
Сумма первого платежа по кредиту составит: 600 000/12 + 600 000*20%*30/365 = 50 000 + 9 863,01 = 59 863,01 руб.
Сумма второго платежа по кредиту составит: 600 000/12 + (600 000-50 000) *20%*30/365 = 50 000 + 9 041,1 = 59 041,10 руб. И т.д.
- начисление аннуитетных платежей («сложные» проценты). Аннуитетные платежи рассчитываются по специальной формуле. Сумма платежа каждый месяц одинаковая, включает в себя погашение основного долга и процентов. Однако, в первое время в большей мере уплачиваются проценты. Сумма погашения основного долга составляет незначительную часть. Именно при уплате таких процентов заемщики, проплатив по кредиту год (уплатив существенную сумму), обнаруживают, что основной долг почти не уменьшился.
Расчет аннуитетных платежей можно проверить, используя функцию ПЛТ в Excel.
Обратите внимание на то, нет ли в договоре условия о том, что банк праве в одностороннем порядке менять ставку по кредиту (в меньшую или большую сторону), например, в зависимости от изменения ключевой ставки Банка России. Для того, чтобы обезопаситься от внезапного повышения ставки по кредиту, желательно настоять об указании в договоре закрытого перечня обстоятельств, которые могут послужить банку основанием для пересмотра ставки по кредиту. Об изменении ставки банк должен уведомить заемщика.
Важный момент № 8. Порядок уплаты
Кроме срока уплаты и размеров платежей важным аспектом является порядок их уплаты: есть ли возможность переводить денежные средства электронно (не начисляет ли банк за это дополнительную комиссию), списывает ли банк денежные средства автоматически с вашего счета и т.д.
Важный момент № 9. Обязанности заемщика
В договоре закрепляются обязанности заемщика, в частности: предоставить какие-либо документы, подтверждающие доходы, застраховать имущество, приобретаемое за счет заемных средств, застраховать свою жизнь и т.д.
В договоре все обязанности и все требуемые документы должны быть указаны четко и однозначно (без формулировок «и так далее», «и иные» и т.п.). Если по договору требуется страховка, то обратите внимание на то, в любой ли страховой компании вы можете оформить необходимую страховку.
Важный момент № 10. Досрочное погашение кредита
В каких случаях банк имеет право потребовать досрочно погасить кредит? По закону (ст. 811, 813, 814 ГК РФ) банк вправе предъявить заемщику требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов, если:
- нарушен срок возврата очередной части кредита;
- снизилась стоимость обеспечения по кредиту или же оно вообще утрачено;
- полученные средства используются не по назначению, указанному в договоре;
- банк по вине заемщика не может контролировать целевое использование средств.
Любые иные основания для досрочного отзыва кредита будут иметь силу, если зафиксированы в кредитном договоре. Такими основаниями могут быть:
- нарушение условий о предоставлении любой информации, которую заемщик обязался предоставить (например, о смене места регистрации, места работы, уровне дохода),
- несоблюдение установленных договором ограничений на совершение определенных сделок (или действий) без предварительного согласия кредитора (например, продажа автомобиля, для приобретения которого был оформлен автокредит);
- нарушение любых иных условий кредитного договора (например, касающихся страхования объекта залога или самого заемщика).
При подписании договора обратите внимание на то, нет ли формулировки типа «и иные нарушения».
Следует изучить положения договора, регулирующие прядок досрочного погашения кредита: не предусматривает ли договор какие-либо штрафные санкции за досрочное погашение кредита. Размер штрафа может достигать суммы, равной процентам, неполученным банком за неиспользованный срок кредита.
Важный момент № 11. Комиссии
Особое внимание следует обратить на дополнительные комиссии, взимаемые банком. Как уже указано выше, в некоторых случаях банки для привлечения клиентов комиссию за выдачу кредита или плату за страховку не требуют уплатить в момент оформления кредита, а включают ее в сумму долга по кредиту. Например, вам требовался кредит на 300 000 руб., а с учетом комиссии сумма долга, на которую начисляются проценты, может составить 307 000 руб. Таким образом, сумма переплаты по кредиту увеличивается.
Важный момент № 12. Права банка
Важными также являются права банка по взысканию долга, изъятию залогового имущества и т.д. Условия для применения данного права должны быть строго оговорены.
Обратите также внимание на то, что банк оставляет за собой право переуступить права требования по вашему кредиту. При этом банк должен уведомить вас об этом факте. Порядок уведомления должен быть указан в договоре.
Источник