Как известно, все нажитое в браке имущество становится общим. Иногда нести ответственность за действие второй половины приходится супругу. И нередкими становятся ситуации, когда муж взял кредит без согласия жены и отказывается платить. В этом случае возникает резонный вопрос — делятся ли между супругами их долги?
Муж взял кредит без согласия жены: последствия
Согласно статье 253 Гражданского Кодекса РФ имуществом супруги должны распоряжаться сообща. Но при этом для совершения какого-либо действия не требуется письменного разрешения второй половинки. Нет такого правила и при оформлении кредита (кроме ипотечного, когда банки требуют, чтобы оба члена семьи были созаемщиками).
Как говорят специалисты, переживать о банковских долгах мужа, – жене не стоит. Претензии кредиторы имеют только к заемщикам. Но в некоторых случаях последствия все же могут возникнуть:
- Существует такое понятие как, личный долг. После того как муж ставит в кредитном договоре свою подпись, заём полностью переходит под его ответственность. Он не относится к семейным долгам в том случае, если был потрачен исключительно на нужды мужчины. Но если на деньги, взятые в кредит, были куплены вещи для совместного использования (машина, квартира и так далее), то суд может наложить на жену ответственность за выплату кредита.
Одно из самых неприятных последствий – муж не может или отказывается выплачивать кредит. В этом случае вносить необходимые суммы в банк придется супруге в добровольном или в принудительном порядке. - Второй вариант развития событий – пара решает развестись, но кредит по-прежнему остается непогашенным. При разделе имущества возникает необходимость выяснить – является ли долг личным либо находится под ответственностью только одного из супругов.
- Еще одна ситуация, которая может сложиться – не успев погасить кредит, супруг умирает. В этом случае после вступления в наследство, жене придется отвечать за долги мужа. Выплачивать банковский заем придется пропорционально имуществу, полученному в наследство.
Если женщина не работает либо ей не хватает средств для того, чтобы оплачивать долги мужа, взыскать с нее сумму в принудительном порядке банк не имеет права.
В каком случае заем является общим долгом супругов
Банковский долг может быть признан общим на основании 45 и 39 статей Семейного кодекса РФ:
- Долговое обязательство возникает по инициативе обоих супругов. В случае когда кредит берет один человек, а второй является созаёмщиком, сумма долга будет делиться пополам;
- Если один из членов семьи взял ссуду и потратил деньги на общие нужды. Например, купил машину или технику в квартиру. Но данное обстоятельство нужно будет доказать в суде.
В том случае, когда долг одного из супругов признается общим, он распределяется между мужем и женой пропорционально между их долями в совместном имуществе.
Обычно разделение долгов происходит только по факту развода. В случае же совместного проживания суд может обязать жену делать ежемесячные взносы, если ей это позволяет финансовое положение.
Если муж не платит кредит, что делать жене
Больше всего беспокойства, долги мужей вызывают у тех жен, кто живет отдельно, но по-прежнему находится в законном браке.
Как говорят юристы, если женщина не является поручителем, ей бояться нечего.
Но в то же время жене необходимо будет доказать, что она не имеет никакого отношения к деньгам, то есть муж потратил всю ссуду на свои интересы.
Обычно истцом в данных делах выступает банк, поэтому самостоятельно никаких действий ей предпринимать будет не нужно.
Жена также может добровольно оплачивать кредит мужа. В статье 313 Гражданского кодекса РФ говорится о том, что погасить кредит в случае, если заемщик оказался неплатежеспособным, может третье лицо.
В том случае, когда жена принимает решения делать взносы в банк, к ней также переходят права кредитора. Проще говоря, она может в судебном порядке, находясь в браке, или при разводе взыскать с мужа потраченные деньги. В случае расторжения брака долг будет «списан» с доли супруга в совместно нажитом имуществе.
Если муж не может выплачивать кредит, а Фемида признала долг общим, то банковских взносов жене избежать не удастся. Если супруга уходит от ответственности, ей грозит взыскание, которое суд наложит на принадлежащее ей имущество.
Переходит ли долг мужа жене в случае его смерти
Согласно 1175 статье Гражданского кодекса, помимо имущества человека наследникам также переходят и обязательства умершего. А это значит, что за непогашенный кредит придется отвечать сразу после вступления в наследство.
Закон также регламентирует, как вдове придется рассчитываться с долгами мужа:
- Кредитор не имеет права взыскивать с наследника всю сумму в том случае, если перешедшее после смерти супруга имущество меньше, чем задолженность. Ограничением будет служить оценочная стоимость имущества, полученного в наследство;
- Смерть заемщика не является причиной для прекращения начисления процентов;
- Банк не имеет права требовать, чтобы жена досрочно погасила кредит умершего мужа;
- Заемщик вправе потребовать от жены выплаты неустойки в случае, если муж до смерти не выполнял взятые обязательства по выплате кредита.
Если заемщик оставляет за собой большой долг, который превышает сумму всего наследуемого имущества, адвокаты рекомендуют супругам не вступать в наследство. В этом случае выплаты банку можно будет избежать.
Мнение эксперта
Ирина Васильева
Эксперт по гражданскому праву
Стоит знать, что в случае, когда супруга – не единственный наследник, выплаты будут разделены пропорционально долям в полученном имуществе.
Срок давности для таких дел (взысканий кредиторами задолженностей) составляет три года с момента внесения последнего платежа заемщиком. Обратиться в суд банк может только в течение этого времени.
Взносы по кредиту мужа, супруга должна осуществлять исключительно по решению Фемиды, которая может изменить график и даже снизить сумму выплат.
Делится ли заем, взятый одним из супругов, после развода
Когда супруги решают развестись, один из важных вопросов – что делать с долгами. И делятся ли займы, взятые мужем или женой, пополам.
Фактически при разводе действуют те же правила, что и в том случае, когда супруги находятся в браке. Между супругами делятся только те кредиты, которые были взяты на нужды семьи и которые суд признает общими. Другой вариант – если удастся доказать в суде, что ссуда в банке была взята с согласия второго супруга.
О разделе долгов супруг-заемщик должен ходатайствовать вместе с заявлением о разделе имущества. В противном случае платить банку ему придется в одиночку.
Чтобы определить, кто после развода будет выплачивать банку оставшуюся сумму, понадобится хорошо подготовиться к судебному заседанию:
- Найти опытного адвоката по семейным делам. Он поможет грамотно составить заявление в суд. В ходатайстве необходимо указать, на какие средства было куплено имущество и по возможности приложить квитанции и чеки.
- Пригласить свидетелей, которые смогут дать показания, на что были потрачены кредитные средства. К примеру, получив ссуду в банке, мужчина купил автомобиль. Но у супруги есть свидетели, которые под присягой могут рассказать, что муж машиной пользовался один и исключительно в личных целях.
- Поставить в известность кредитора о ведении судебного дела.
- Подготовить максимум возможных доказательств.
Чтобы избежать судебных тяжб, супруги могут составить нотариальную договоренность о том, кто должен оплачивать взятый кредит.
Кстати, сегодня многие банки отказываются выдавать парам крупные суммы, если между мужем и женой не заключено подобное соглашение.
В любом случае, первым, с кого банк будет «спрашивать» долг – сам заемщик. Второй половине можно не переживать, если она не выступала поручителем по кредиту, не ставила подписей в документах и не пользовалась взятыми в долг деньгами.
Источник
О факте, что муж оформил кредит без её согласия, жена в большинстве случаев узнаёт на стадии просрочки платежа и образовавшейся задолженности. Первым делом женщина задаётся вопросом, чем грозит ей возможное неисполнение мужем своих обязательств по займу.
Ситуации, когда супруг взял без осведомленности жены ссуду, встречаются нередко. А что будет, если муж не станет выплачивать задолженность? Смогут ли кредиторы повесить задолженность на жену заёмщика?
Если муж берет кредит без согласия жены: последствия
Можно ли взять кредит без уведомления супруги? Муж и жена могут распоряжаться имуществом, имея при этом одинаковые права, если иное не прописано в брачном контракте. А также законодательно определяется негласное согласие одного участника брачного союза на действия другого. То есть, муж может оформить кредит в браке без письменного разрешения жены.
Заимодавец запрашивает согласие жены при оформлении ипотечного продукта, а также в случае, когда вторая половина становится созаёмщиком.
Если кредит потребительский, и жена не выступала в роли поручителя, то нет поводов для беспокойства. Такую уловку чаще всего используют сотрудники отдела взыскания, когда пытаются запугать супругу задолжавшего клиента. Коллекторы говорят, что долги полностью переходят к ней, и обязанности по кредитному договору должна исполнять она.
Если денежные средства не были направлены на удовлетворение интересов и потребностей семьи, то жена ничем не рискует. Если же средства использовались на благо супружеского союза либо жена выступала созаёмщиком или поручителем, то за погашение долга ответственны оба супруга. В ситуации, когда муж не может или не желает оплачивать кредитный договор, заимодавец может предъявлять претензии его супруге на законных основаниях.
В каком случае кредит является общим долгом супругов
Можно ли получить кредит, потратить деньги на свои личные интересы, а долг поделить с супругом? Разберёмся в этом вопросе.
Сумма невыплаченного кредита может стать общей для супругов задолженностью, если в суде будет доказано, что заёмные средства направлялись на нужды семьи. В этом случае пригодится согласие второго супруга на получение кредита.
В случае, когда супруги становятся созаёмщиками, банк вправе требовать исполнения обязательств с обоих участников. В договоре созаёмщик ставит подпись наряду с основным заёмщиком, поэтому вся ответственность делится поровну.
При получении ипотечного займа, второй супруг в обязательном порядке выступает созаёмщиком. Долг за приобретаемую жилплощадь становится общим, даже если участники брачного союза приняли решение развестись.
Если супруг заключал кредитный договор без подписи жены, а полученные деньги потратил по своему усмотрению, то его супруге не составит труда доказать в суде свою неосведомленность. При таком раскладе задолженность признается личной, и все обязательства ложатся на плечи мужа.
Если жена – поручитель
Выдавая потребительские кредитные продукты на крупную сумму, банковские организации перестраховываются, и требуют поручительства второго супруга. В такой ситуации долги также будут общими, и если муж не сможет или не захочет выплачивать кредит, то ответственность за погашение несёт жена.
Даже если супруг потратил все заёмные средства на собственные расходы, а не на благо семьи, то супруге в ходе судебного разбирательства будет проблематично доказать свою правоту.
Стоит учитывать, что поручитель должен оплачивать задолженность при соответствующем решении суда. Поэтому пока судебная власть не вынесла свой вердикт, жена имеет законное право не погашать кредит.
Если жена не желает дожидаться судебных разбирательств, то осуществлять выплату кредита может сама. Для этого сначала в банке ей нужно взять письменное требование кредитора о погашении задолженности.
Также прочитайте: Кредит без справок и поручителей: онлайн-заявка, условия 9 банков и отзывы заемщиков
Как быть, если муж не платит по кредиту
Если муж оформлял кредит в браке без письменного разрешения жены, и она не выступала в роли поручителя или созаёмщика, то долгу присваивается личный статус. Выплата сформировавшейся задолженности становится только обязанностью мужа. Женщина может сообщить в суде, что не была информирована о намерениях супруга и выступала против получения ссуды.
Если жена являлась поручителем, то кредитор, не сумев взыскать долг с основного заёмщика, переключится на поручителя. При таком варианте долги считаются общими, поэтому взыскиваются с совместно нажитого имущества.
Кто платит кредит после развода
Если задолженность признана общей, то сумма делится в равноценных частях между обоими участниками брака. Выплачивать кредит может кто-то один, но в дальнейшем компенсировать траты можно из личного имущества другого супруга.
Если установлено, что заём оформлялся на личные цели мужа, то супруге после развода не нужно беспокоиться. Кредитор предъявляет претензии исключительно заёмщику.
Жене желательно сохранять чеки и другую документацию на приобретаемые товары. Так она сможет обезопасить своё имущество на случай, когда приставы описывают личное имущество должника, но оно находится в пределах общей квартиры бывших супругов.
Общую жилплощадь лучше сразу продать и поделить, иначе на неё может быть наложен арест из-за долгов заёмщика. Если пристав наложит ограничение, то реализовать квартиру не получится до полного погашения задолженности.
Если имеющиеся у пары супругов долги не были поделены в судебном порядке, то жене нужно обратиться в службу взыскания кредитора и осведомить его о факте развода. А также следует указать, что жена ничего не знала о текущих долговых обязательствах бывшего мужа.
На чьей стороне суд
Судебный процесс призван установить справедливость и заставить должника вернуть кредитные средства заимодавцу. Относительно супругов, суд, прежде всего, разбирается, на какие цели были потрачены заемные деньги. Если это было приобретение имущества или услуг для семьи, то долг признается общим, и супруги наравне несут ответственность.
Кредит, потраченный не на семейные нужды (если жена не выступала поручителем), становится личным долгом. Выплачивать его должен только муж.
Источник
По российскому семейному законодательству считается, что не только имущество, которое было приобретено в браке, принадлежит по умолчанию обоим супругам в равных частях, но и общие долги. Исходя из этого, распространено мнение об ответственности обоих супругов при наличии долга у одного из них. Но что делать, когда муж взял кредит без согласия жены и не платит?
Если кредит оформлен на одного из супругов без участия/согласия второго
Итак, когда муж самостоятельно взял кредит и не платит, должна ли жена платить за кредит мужа?
Личный долг
С момента, когда супруг поставил свою подпись в кредитном договоре и при условии, что ни единой подписи супруги в этом документе нет, долг становится личным и не относится к общим семейным долгам. Признание личным долгом весьма затруднительно, если оформление кредита происходило при участии второго супруга в качестве созаемщика/поручителя.
Общий долг
Но при этом нужно учитывать, что если денежные средства по данному обязательству были потрачены в полном объеме на расходы семьи (при этом законодатель прямо не предусматривает наличие осведомленности об этом другого супруга), то в судебном порядке долг может быть признан общим. В этом случае супруги отвечают по обязательству вместе.
Когда кредит взял супруг с ведома другого супруга, но оплачивать не может
В этом случае сумма долга будет взыскана также с того супруга, который указан в договоре. Если муж не в состоянии оплачивать кредит, обычно супруга осуществляет ежемесячные платежи в добровольном порядке, при условии ее платежеспособности. При этом цель кредита — личная или общая, существенного значения не имеет.
В том случае, когда супруг, не имеющий отношения к проблемному долгу, не работает и не располагает возможностью обеспечивать кредитное обязательство — никто не сможет взыскать с него сумму задолженности в принудительном порядке (арестовать счета, обратить взыскание на имущество и т.д.).
Признание долга общим при действующих брачных отношениях довольно проблематично: банки, зная правило законодательства о том, что по долговым обязательствам отвечает строго тот, кто его заключил, не заявляют подобных требований, супруги тоже не заинтересованы в этом (см. также кто платит за кредит, если заемщик умер).
Если кредит оформлен на обоих супругов, где они являются созаемщиками
В этом случае говорить о том, что второй супруг не знал о появлении долга, не приходится, поскольку подпись в договоре подтверждает его осведомленность. Когда супруги являются созаемщиками, то взыскание по выплате займа будет обращено в солидарном порядке на их имущество, как совместное, так и личное.
Кредит оформлен на одного из супругов при участии второго супруга в качестве поручителя
Если жена-заемщик не платит кредит, что грозит мужу-поручителю?
- Общие расходы — обычно по договорам такого рода заемные средства берутся на семейные цели: тогда долг является общим и взыскивается с обоих.
- Личные расходы — если же есть доказательства того, что заемщик истратил все средства на личные потребности, то существует шанс признать такой долг личным. Но даже в этом случае, при неспособности погасить задолженность супругом-кредитополучателем, оставшаяся часть будет взыскана с супруга-поручителя.
Супруги в стадии развода: кто должен платить кредиты?
Должен ли муж в период бракоразводного процесса платить за кредиты жены? Указанные выше рекомендации также относятся и к семье, где фактически брачные отношения распались, но официально развод не оформлен или длится бракоразводный процесс. Выплачивать кредит должен тот, кто оформил обязательство и участвовал в нем в качестве заемщика/созаемщика. Поручитель не должен платить по кредиту до того момента, пока об этом не будет судебного решения. См. также что делать если угрожают коллекторы.
Брачные отношения официально прекращены, а долги остались
После развода, если долги не были поделены в суде, то платежи совершает также заемщик. Но если бывший муж не платит свой кредит, что делать жене? Необходимо запастись терпением и следовать правилам:
Сообщить в службу взыскания
Если известно о банках, в которых были оформлены кредитные обязательства, нужно сообщить в службу взыскания о состоявшемся разводе и о том, что о долгах супруга не была поставлена в известность;
Собрать доказательства
Запастись доказательствами (чеки, договора, гарантийные талоны) о принадлежности вам ваших вещей. В этом случае вы избежите судебной процедуры исключения их из описи арестованных предметов. По закону, взыскание обращается лишь на личное имущество должника, но зачастую приставы могут описать все ценное, что есть в доме. Кроме того, если параллельно с разводом вопрос о разделе рассмотрен не был, то банк вправе обратиться в суд о выделении доли должника в общем имуществе. Исходя их судебной практики, банки не часто идут на такую меру (в основном, по многомиллионным долгам или при наличии очень дорогого имущества);
Как быть с квартирой?
Если ваше с бывшим супругом жилище является единственным, то суд не вправе его забрать, только если речь не идет об ипотечном долге. Но лучше как можно быстрее продать совместную недвижимость и решить вопрос об отдельном проживании в жилье единоличного владения. Так, в случае взыскания долгов с бывшего мужа, в качестве обеспечительных мер вероятно наложение запрета на отчуждение недвижимости, если должнику принадлежит хоть какое-нибудь количество квадратных метров. В этом случае при желании продать общую квартиру и приобрести отдельное жилье, что является логичным желанием разведенных, будет невозможно до полного погашения долга.
Права, о которых должен знать поручитель, в том числе и поручитель-супруг
Кроме того, что поручитель должен нести бремя долга в случае неплатежеспособности кредитополучателя, необходимо знать, что:
- Платить поручитель должен только после решения суда
Поручитель не обязан платить по кредиту без решения суда.
- Если поручитель хочет погасить долг без суда
Если поручитель не желает дожидаться решения суда, участвовать в судебных процессах и для него предпочтительнее погасить чужой долг, чем испытать судебную тяжбу, он может это сделать, но только при наличии письменного требования досрочного возврата долга. Такой документ должен быть вручено поручителю лично под роспись или по почте. При погашении долга поручителем без этого документа он лишается права требовать в судебном порядке взыскания с заемщика уплаченных средств, поскольку теряется момент «вынужденности» платежа за недобросовестного кредитополучателя.
- К поручителю может перейти залоговое имущество
Если поручитель гасит долг за заемщика по обеспеченному залогом обязательству (в том числе по ипотечному), то право залога автоматически переходит к поручителю. При взыскании уплаченных средств с заемщика в этом случае поручитель вправе ходатайствовать перед судом об обращении взыскания на залоговое имущество (в том числе и на единственную квартиру, если речь идет об ипотечном долге). Для этого после погашения долга нужно обратиться в банк с заявлением о предоставлении всей документации по погашенному кредиту (сотрудники банка обязаны это сделать), потом обратиться в суд с соответствующим иском.
Когда кредит оформлен по просьбе
Нередки случаи, когда оформленный кредит берется для другого лица. Когда подруга, родственница, знакомая взяла кредит на себя для другого человека (приятельницы, коллеги и т.д.), а он не платит, то существует высокая степень вероятности взыскания с того, кто указан в договоре в качестве кредитополучателя. Конечно, по возможности лучше не брать на себя обязательство в интересах другого человека, но если все же вы на это решились, то:
- Договор займа — при оформлении кредита составьте договор займа с лицом, которому вы отдаете полученные кредитные деньги. В нем можно указать периоды платежей, их размер, процентную ставку и ответственность. При этом указывать в частном договоре о том, что это кредитные средства, не нужно, поскольку перевод долга невозможен без согласия первоначального кредитора;
- Передача денег через банк — постарайтесь не отдавать заинтересованному лицу деньги наличными, лучше перевести на счет, платежку о переводе сохраните для использования в качестве доказательства при возникновении сложностей;
- Отдайте знакомому только копии документов — для осуществления платежей приятелем, для которого вы взяли кредит, ему будут нужны реквизиты и кредитные документы: не отдавайте их в подлиннике, лучше сделать ксерокопии, а всю первичную документацию хранить у себя.
Источник
