Можно ли заморозить займ

Вы можете своевременно заморозить займ в МФО, а значит обеспечить:

• Остановку начисления процентов в полном объеме
• Сохранить положительную кредитную историю
• Избежать штрафы и пени, налагаемые за просрочку платежа
• Получить нужное количество дней отсрочки до возврата займа

Когда можно добиться заморозки займа в МФО

«Заморозка» займа – это услуга, которую оказывают далеко не все микрофинансовые организации. Суть ее в том, что начисление процентов, пени и других штрафных санкций, предусмотренных договором между сторонами, полностью приостанавливаются. В банковской сфере есть аналогичный процесс приостановки кредитов, называемый кредитные каникулы.

Если в настоящий момент нет возможности вернуть взятые в долг средства у МФО, необходимо принять все меры по отсрочке выплаты займа. Попытки игнорировать данный вопрос и избегать общения с кредитором ни к чему хорошему не приведут. Ситуация лишь усугубится, а возвращать взятый займ придется в судебном порядке со всеми процентами и штрафами.

В ситуациях, когда по каким-либо причинам вовремя вернуть деньги не получается (была задержана зарплата или наступила болезнь), единственное верное решение – это встретиться с кредитором и договориться, как заморозить займы на определенный период времени.

Договариваясь с МФО, нужно учитывать, что «заморозка» займа, не означает его продление. Большинство МФО предлагают пролонгировать, то есть продлить срок использования займа. В таком случае клиенту будут начислены дополнительные проценты за каждый день пользования заемными средствами.

Как понять, что заморозить займ можно? На стадии заключения договора с МФО внимательно прочитайте Договор, убедитесь, что такая услуга предусмотрена в кредитной организации. Если в нём прописаны условия полного списания процентов и прощения долга, предоставьте требуемые документы в юридический отдел МФО. В противном случае попробуйте один из предлагаемых вариантов действий, помогающих оперативно решить задачу, как заморозить займ в МФО:

• Обратитесь (по телефону, электронной почте или в личном общении) к специалисту call-center компании с просьбой о заморозке займа. МФО может пойти навстречу и приостановить начисление процентов на требуемый срок.
• Обратитесь за юридической услугой. Опытный адвокат быстро разберется в условиях микрокредита и поможет найти лучшее решение. Если со стороны МФО были предприняты неправомерные действия, решение суда будет принято в вашу пользу – проценты будут заморожены и придется выплатить только основную сумму (тело) долга.
• Изучите в интернете отзывы должников данной МФО. Если МФО обычно не подает на своих должников первой в суд, значит есть возможность договориться о «заморозке» займа во внесудебном порядке на условиях частичного погашения.

Кому и на каких условиях МФК отсрочат займ

Микрофинансовые компании не станут приостанавливать проценты каждому обратившемуся заемщику. Такой бизнес просто разорит кредитную организацию. Но есть целый ряд случаев, при которых помощь заемщикам может быть оказана МФО на безвозмездной основе. Рассказываем, что значит заморозить займ по непредвиденным обстоятельствам:

1) Если заемщик столкнулся с потерей работы, в связи с сокращением штатной численности предприятия или организации.

Чтобы получить возможность заморозки платежа, заемщику необходимо предоставить уведомление работника о сокращении штата и трудовую книжку с соответствующей записью о расторжении трудового договора.

2) В случае внезапного (серьезного) заболевания, инвалидности, наступившей в период пользования заемными деньгами.

В качестве подтверждающего документа подойдет справка об инвалидности, справка из мед. учреждения, подтверждающая тяжесть заболевания либо соответствующее медицинское заключение о временной нетрудоспособности.

3) При потере имущества (недвижимости) в случае стихийного бедствия, пожара, наводнения и т.п. Соответствующую справку можно получить в исполнительных местных органах власти.

4) При потере близкого родственника и не возможности погасить задолженность ввиду связанных с этим затрат.

Для этого достаточно предоставить в МФО копии свидетельства о смерти и документа, подтверждающего родство с умершим.

Как заморозить займ в МФО Е-капуста быстро и на выгодных условиях

В Е-капуста заморозить займ можно удаленно, с помощью личного кабинета онлайн. Все что потребуется сделать – изменить текущую дату возврата займа. В данной кредитной организации установлено ограничение по времени такой услуги (на период от 7 до 21 дня). Заемщику будет предложено подписать Доп. соглашение на отсрочку займа и оплатить ранее набежавшие проценты.

Отсрочкой займа можно пользоваться многократно, но до тех пор, пока верхний предел переплаты не станет втрое выше основной суммы займа.

Что значит заморозить займ в Екапуста – в течение от 1 до 3-х недель, сумма, взятая в долг, а также проценты по ней, будут остановлены, зафиксированы на неизменном уровне.

Как заморозить займ и получить отсрочку в других МФО

Перейдите в Личный Кабинет МФО на странице https://moneyman.ru/secure/login
На странице «Открытый заем» рядом со строчкой «Дополнительная отсрочка выплаты» перейдите по ссылке «Воспользоваться» Выберите подходящий срок — 7, 14, 21 или 28 дней «заморозки» займа Продублируйте код из SMS для подтверждения согласия с Договором Оферты Отправьте МФО любым способом платеж за отсрочку, после чего замораживается сумма займа и проценты.

1. Зайдите в ЛК МФО по ссылке https://new.webbankir.com/lk/login

2. Перейдите на вкладку «Продление займа».

3. В калькуляторе займа укажите количество дней отсрочки. Максимальный разовый срок отсрочки займа составляет не более 30 календарных дней.

4. Сама услуга «заморозки» займа предоставляется бесплатно, необходимо погасить только начисленные проценты за уже использованные дни займа.

5. Количество продлений займа ограничено только превышением 3-кратного объема «тела» долга.

Заморозка или списание займа в социально ответственных МФО

МФК «Турбозайм» является социально ответственной компанией. МФО замораживает займы и даже полностью списывает задолженность клиентам, попавшим в тяжелые жизненные обстоятельства. К примеру, «Турбозайм» списал задолженность всем заемщикам, пострадавшим в 2019 году от наводнений в Иркутской области, а также их ближайшим родственникам — мужьям, женам, детям и родителям.

Если вы попали в тяжелую жизненную ситуацию, напишите заявление и приложите подтверждающие документы — свидетельство о смерти родственника или справку из лечебного учреждения. При обращении, связанном с гибелью или травмами близкого человека, обязательно приложите документы, подтверждающие ваше родство. Сканы или фото этих документов отправьте через форму обратной связи на официальном сайте Турбозайма или на адрес электронной почты info@turbozaim.ru.

Перед подписанием кредитного договора заемщик изучает его содержание, условия кредитования, график проплат ежемесячных сумм погашения займа. На этом этапе заемщики обычно уверенны в своих силах, финансовых возможностях и спокойно ставят подпись под кредитным соглашением.

Но проходит время, финансовое положение и возможности меняются, клиент банка может столкнуться с трудностями, которые не позволяют ему вовремя вносить положенные выплаты по кредиту. Как быть в такой ситуации. Самое неправильное решение — скрываться от банка, накапливая свои долги.

Обязательно нужно обратиться к кредитору, объяснить ситуацию. Банки обычно предлагают некоторые способы решения проблемы — это может быть рефинансирование, установка кредитных каникул. Также возможна и заморозка кредита, но при определенных условиях.

Заморозить кредит можно в том случае, если это было оговорено в условиях кредитного договора. Поэтому перед подписанием документа следует продумать все возможные варианты и развитие событий, договориться в банке о возможном замораживании кредита на то или иное время при возникновении финансовых проблем.

Можно ли заморозить кредит на время

Кредитование значительно расширило покупательские возможности населения. Клиенты банков оформляют в долг различные суммы денег — на покупку бытовой техники, автотранспортных средств, недвижимости. Независимо от того, какая сумма денег одолжена в банковском учреждении, у любого заемщика может возникнуть ситуация, когда нет возможности вовремя внести ежемесячный платеж по кредиту.

Банки обычно настроены на плодотворное сотрудничество со своими клиентами, предлагают разные формы кредитования, постепенный возврат денег. Также при подписании договора с заемщиком работники банка должны проинформировать о возможности приостановления ежемесячных выплат по возврату долга.

Финансовые сложности с возвратом кредита могут возникнуть у заемщика по разным причинам. Это обвал валют, экономический кризис в стране, увольнение с работы, другие личные обстоятельства. И при возникновении такой ситуации каждый из клиентов любого банковского учреждения имеет право обратиться с просьбой решения проблемы.

ВНИМАНИЕ! С наибольшей вероятностью банк согласиться на заморозку кредита у того клиента, который имеет отличную кредитную историю, не был должником. Имеет хорошую репутацию.

Реструктуризация

Одним из способов заморозки кредита является реструктуризация долга. В этом случае банк может объявить кредитные каникулы, отодвинуть срок погашения займа. Возможно и снижение ставки по процентам. Для того, чтобы добиться от банка такого послабления кредитных условий, следует собрать документы, которые подтвердят ухудшение материального положения.

Например, можно предоставить приказ об увольнении или справку из медицинского учреждения о серьезном заболевании, требующем длительного и дорогого лечения. Банк предлагает новые условия погашения кредита, более мягкие, но они будут действовать только определенный период, до улучшения финансовой ситуации у клиента.

ВНИМАНИЕ! Важно точно соблюдать эти условия, вовремя погашать кредит по новому графику.

Если условия будут нарушены, банк может приостановить заморозку, восстановить первоначальный график и проценты. Банк не откажется полностью от своего кредита, возвращать его все равно нужно, но при порядочном поведении клиента возможно послабление кредитных условий, что также выгодно.

Если избегать контакта с банковскими работниками, усиливать проблему, в последствии нужно будет выплачивать не только кредит и проценты, но еще и пеню и штраф. Дело может закончиться разбирательством в суде, а это также дополнительные издержки.

Преимущества

Что значит займ в банке? Это долг, который нужно будет возвращать с процентами, часто достаточно значительными. Клиент банка, который обратился за кредитом, знает о таких условиях и должен их выполнять, если подписал кредитный договор.

Но и работники банка знают о том, что у любого человека в жизни могут случиться непредвиденные обстоятельства, поэтому в банковской системе действует несколько способов для решения проблемы с выплатой займа, нужно только идти с банком на контакт.

Если банк предлагает заморозку кредита, следует воспользоваться таким предложением. Что даст заморозка?

• Такой способ временного изменения условий выплаты кредита дает заемщику возможность решить временные финансовые проблемы.
• На этапе заморозки он проплачивает небольшие суммы, после заморозки ему нужно будет вносить больше средств, чем было предусмотрено первым графиком.
• Но за это время не накопится долг, не испортится кредитная история, имидж клиента.
• За время заморозки можно найти новую работу, решить другие проблемы, восстановить свое финансовое положение.

Следует быть готовым к тому, что из-за заморозки кредита нужно будет вернуть банку несколько большую сумму, чем предусматривалось при подписании кредитного договора. Но каждый заемщик решает для себя, выгодно уме такое предложение от банка на время его финансовых трудностей, или он будет искать другой способ, чтобы не стать должником.

Как происходит процесс

О возможности заморозки кредита при усложнившихся финансовых обстоятельствах нужно подумать еще на стадии подписания кредитного договора. Но даже если в договоре не упоминается о заморозке, можно решить проблему и на этапе выплат.

Если возникли трудности с кредитом, нужно прийти в банк, обратиться к одному из его работников. Важно четко и правдиво описать ситуацию, из-за которой своевременное внесение ежемесячных платежей по кредиту стало невозможным.

Лучше действовать через администрацию, так как рядовые сотрудники не всегда имеют полномочия на принятие решений по заморозке, они могут просто не взять на себя такую ответственность. При заморозке клиенту отодвигаются сроки полного погашения кредита. Определенный период он может вносить меньшие суммы, по своим возможностям.

Когда льготный период заморозки закончиться, платить придется больше. В некоторых случаях банк идет на пересмотр условий кредитного соглашения, уменьшает ежемесячный платеж.

Если банк отказывает

Не на все просьбы о заморозке банки дают положительный ответ. Больше вероятности на него у тех заемщиков, которые имеют хорошую кредитную историю, брали и раньше в этом банке кредиты и своевременно возвращали их.

Что делать тем, кому банк отказал в замораживании выплат по кредиту? В таком случае остается один вариант — писать заявление в суд.

Но вместе с таким заявлением нужно предоставить судебной инстанции и документы, доказывающие ухудшение финансового положения, невозможность оплачивать кредит в полном объеме. Судебная практика знает немало таких дел, многие из них были выиграны именно заемщиками.

ВАЖНО! Когда заемщик направляет в суд иск по кредиту и начинаются судебные разбирательства, начисление пени, штрафов, процентов временно приостанавливается, это бывает очень выгодно для должника.

Пока дело по заморозке кредита рассматривается в суде, также можно найти новую работу или другие возможности для нормальных выплат по кредиту согласно условиям кредитного договора.

Заявление в суд

В данном документе нужно указать просьбу об отсрочке выплат по кредитному займу. Также следует выразить просьбу об уменьшении ежемесячных платежей. В заявлении указывается, какие документы, подтверждающие неплатежеспособность, будут прикладываться к заявлению.

Суд может рассмотреть дело и в пользу кредитора, в таком случае нужно искать средства на выплату долга, так по судебному решению имущество должника может быть выставлено на торги.

Рефинансирование

Банковская система предусматривает возможность ухудшения финансового положения своих клиентов, поэтому разрабатывает различные способы решения проблем с выплатой кредита. Помимо заморозки должнику может быть предложен еще и такой способ, как рефинансирование.

Для погашения одного кредита гражданин берет кредит в другом банке, но с меньшей процентной ставкой. Это позволяет снизить сумму ежемесячных платежей. Брать кредит по той же ставке не имеет смысла. Рефинансированием занимаются многие банки, они выкупают долги своих клиентов у других банковских учреждений.

Если должника не устраивает вариант с заморозкой, он может пойти и таким путем. В любом случае следует искать выход, договариваться с кредитором, не скрываться. В противном случае можно истратить много нервов и здоровья на общение с коллекторами, которым будет передано дело о долге из банка, также можно потерять значительную часть своего имущества.