Имеются, но всё по порядку.
Что делать, если МФК отказала вам в выдаче займа?
Отказ от выдачи микрозайма – ситуация почти абсурдная. Клиентура этой сферы кредитования в основном составлена из банковских отказников. Сюда обращаются люди со средним достатком, обладающие теми или иными стоп-факторами для получения банковского кредита. И это понимают не только заемщики. Микрофинансовые организации прекрасно осознают, с каким контингентом приходится работать. Это значит, чтобы получить отказ, нужно убедить кредитора в своей стопроцентной некомпетентности как заемщика.
По крайней мере, так было до недавнего времени. После введения Центробанком критерия предельной долговой нагрузки (ПДН) для МФО, многие кредитные организации стали тщательнее подходить к отбору потенциальных заемщиков. Они больше внимания обращают на заработную плату, кредитный рейтинг, возраст, прописку, трудовую занятость и прочие характеристики. Держа «за семью печатями» критерии, по которым оценивают заемщика, компании ужесточили отбор. В результате – отказ в выдаче 3-5 тыс. руб.
Что делать, ведь вы не просто так пришли за помощью, согласившись на не всегда выгодные условия кредитования? Безвыходных ситуаций, как известно, не бывает. Особенно в России.
Решение для граждан, получивших отказ в займе
Отказ получен. А значит в ближайшие 20 минут к вам на карточку не упадут долгожданные рубли. Но потребность в деньгах никуда не исчезла. Что делать в такой ситуации? Есть два пути выхода из неприятного положения:
· Обратиться в МФО повторно;
· Искать альтернативные возможности.
Конкретизируем первый пункт. Если вы получили отрицательный ответ в одной МФО, это еще не повод отказываться от идеи займа в микрофинансовых организациях. Попробуйте следующие варианты:
· Подать заявку в другие МФО: их очень много и у каждой компании свой подход к оценке платежеспособности заемщика. Если в одной компании отказали, потому что вы получаете доход от неофициальной трудовой деятельности, в другой на это не обратят внимание. Аналогично по кредитной истории – одни покажут на дверь, увидев в ней малейшие неточности, а другие предложат деньги, да еще помогут улучшить историю, отправив в Бюро кредитных историй сведения о благополучно погашенном микрозайме;
· Предложить больше документов: принесите справку о зарплате, покажите трудовую, дайте телефон начальника, который расскажет, какой вы добросовестный работник;
· Попробуйте оставить залог или приведите поручителя: в МФО при наличии достойного обеспечения можно рассчитывать на крупную сумму.
Альтернативные возможности, где взять деньги
Альтернативы МФО существует. Их много и они предполагают, как получение нужной суммы в долг, так и без возможности отдавать средства:
· Обратиться в ломбард;
· Просить частного инвестора;
· Взять в долг у знакомых;
· Заработать.
Ломбардный кредит – тот же залоговый займ. Он хорош тем, что не заставляет долго ждать решения. Вы предоставляете залог и тут же уходите из офиса с деньгами. В качестве обеспечения принимают все, что имеет какую-то материальную ценность и обладает ликвидностью – от недвижимости до ювелирных украшений и антиквариата. Проценты в ломбардах, как правило, не кусаются и у вас всегда есть стимул вернуть деньги в срок. Дорогая вещь возвращается владельцу, а ломбард получает свой гонорар.
Правда, провернуть всю операцию по займу не выходя из дому, вряд ли удастся. Иначе, как предоставить в ломбард залоговое имущество. Посещение офиса кредитора тут является обязательным условием.
Частные займы и сегодня активно практикуются, несмотря на большой риск для обеих сторон. Рантье существуют со времен возникновения неравенства, только сегодня за невозврат не сажают в долговую яму, а переносят решение проблемы в суд.
Чем невыгоден частный займ:
· Колоссальный размер процентов: все правильно, кредитор рискует своими кровными и стремится вернуть хотя бы их, если вы вдруг в какой-то момент перестанете платить;
· Нотариальное оформление: за это придется заплатить пошлину, размер которой зависит от суммы займа. Все условия прописываются в договоре, который можно дополнительно скрепить распиской о получении денег;
· Кредитор – незнакомый человек: такое случается не часто, но, если вы ранее не были знакомы с инвестором, вы не можете знать, как он себя поведет, если придется просрочить платеж на 1-2 дня. Надо признать, что, заключая денежные сделки даже со знакомыми людьми, не всегда заранее знаешь, как он поведет себя в критической ситуации. МФО закроет на просрочку глаза, назначив лишь штраф и небольшой процент, а частный кредитор может сразу истребовать возврата полной суммы, и Закон будет на его стороне.
Одалживать у знакомых не всегда выгодно, да и доверяют деньги сегодня далеко не все. В большинстве случаев, все равно придется оформлять договор и заверять его. В крайнем случае можно обойтись распиской, если составить ее юридически грамотно. Возможно у знакомых удастся одолжить нужную сумму безвозмездно или за символический гонорар. Тогда несвоевременный возврат долга также не сулит ничего страшного, если вы задерживаете в пределах разумного. Вот если вы не можете вернуть деньги долгое время, наступает переломный момент и хорошие отношения заходят в тупик. Когда чаша терпения переполнится, все пойдет по сценарию, описанному выше. А это суд, исполнительный лист, арест имущества, конец репутации и дружбе.
В заключение:
· Проверьте свою кредитную историю. Желательно обратиться для этого в бюро и получить подробную выписку. Так вы будете точно знать, что именно мешает вам взять заем. Возможно, у вас есть долг, о котором вы не знаете — например, непогашенный овердрафт по банковской карте. Если проблемы действительно есть — обратитесь в МФК, которая предлагает помощь в их исправлении.
· МФК может отказать в микрозайме, если у вас уже есть открытые кредиты (в том числе ипотека) или займы, даже если вы стабильно выплачиваете их. Тогда лучше погасить уже имеющиеся долги, и после этого брать новые займы.
· Если проблема в неправильно заполненной заявке — подождите один-два дня и попробуйте заполнить форму еще раз. Перед отправкой несколько раз проверьте сведения, которые вы указали в заявке.
· Также вы можете не соответствовать требованиям, которые компания предъявляет к заемщикам. Обычно это определенный возраст (от 18 или 21 года), регистрация в определенном регионе РФ, достаточно высокий и стабильный доход. Здесь проще будет выбрать другую компанию, которая не так требовательна к своим клиентам.
· Вы можете оказаться в черном списке МФК, если ранее пытались обманом взять заем — например, подделывали для этого документы. Также ваши сведения мог украсть мошенник, чтобы с их помощью получить деньги — тогда они тоже попадут в этот список. Если вы уверены, что попали в черный список по недоразумению, то обсудите этот вопрос в службе поддержки компании
В любом случае, я, также советую вам обратиться в компанию, которая не предъявляет строгих требований и одобряет почти все заявки.
P.S. Поставьте лайк, если я не зря написал ответ! Заранее огромное спасибо!
Источник
Последнее время довольно часто россияне берут деньги в различных микрофинансовых организациях. Но не все знают, в каких МФО можно получить займ быстро и без отказа, а также, что нужно учитывать при выборе таких организаций. Стоит попробовать подробно разобраться в этом вопросе, ведь востребованность микрозаймов растёт с каждым днём.
Фото: pixabay.com
Бывает ли такое, чтобы МФО давали деньги в долг всем подряд?
Для того, чтобы ответить на этот вопрос, стоит для начала учесть, что различные микрофинансовые организации интересуются только доходом с заёмщиками. Именно поэтому, каждый займодатель старается уменьшить риск невозврата заёмных средств, и делает для этого всё. И при этом, основная цель МФО – это привлечение как можно больше людей-заёмщиков.
Большая часть утвержденных заявок на получение микрозаймов в ряде МКК достигла почти 90%. Эта доля заёмщиков выпадает практически на все слои общества, которые могут включать в себя, как домохозяек, студентов или пенсионеров, так и довольно известных бизнесменов. Из этого можно сделать вывод, что микрозаймы доступны каждому, но стоит учитывать условия конкретного займодателя.
Как взять займ онлайн без отказа?
Для того, чтобы получить одобрение на вашу заявку, нужно правильно подходить к выбору организации, рассмотрев все условии и запомнить для себя следующие факторы:
- Нужно соответствовать возрастным и гражданским критериям.
При рассмотрении вашей заявки учитывают индивидуальные данные каждого клиента. Начиная от гражданства, вашего возраста, а также – к какому общественному классу вас можно отнести.
- Ваш доход.
Рассматриваются все ваши поступления в ваш личный бюджет, начиная от зарплаты до социальных пособий.
- Нет правонарушений.
В расчёт идет оригинальность документа, удостоверяющего вашу личность, идентификация вашей личности и чистота в биографии.
- Кредитная история.
Сейчас доступ к БКИ имеется у каждой компании. Серьёзность изучения финансовых досье будет рассматриваться только в соотношении к принятым нормативам. И даже с испорченной историей кредитов можно получить микрозайм, с одним условием – нет серьёзных нарушений и затянувшихся просроченных долгов у заёмщика.
Вас заинтересует: Как бесплатно узнать свою кредитную историю — подробная инструкция
- Подлинность и открытость данных в вашей анкете.
Стоит подробно заполнять все поля в анкете. Это поможет значительно уменьшить ваш риск на получение отказа от займодателя.
- Механизм поведения на сайтах МФО.
Это отслеживается довольно просто с помощью доступных инструментов в интернете. Чаще всего ответственный клиент проводит довольно много времени на таких сайтах, заходя в разделы с документами, прочитывая все описания данной организации, читая отзывы и рассматривая все тарифные планы. Между тем, мошенники тратят на сайте минимальное количество времени, не изучив элементарно всех деталей и тарифов, что предлагает ему займодатель.
Какие МФО могут вам дать деньги онлайн без отказа?
Микрокредитные компании имеют довольно отличную друг от друга репутацию и если верить статистике, то среди всех МФО, мы можем выделить наиболее лояльных кредиторов. У нас есть небольшой список компаний, где довольно редко отказывают, несмотря на вашу уже испорченную кредитную историю.
МигКредит
Сейчас одним из первых на рынке в МФО является МигКредит, который предлагает вам на рассмотрение множество программ и другие дополнительные для вас услуги, такие как адвокат, теледоктор, страхование, мобильное приложение и другие. Так же, данная компания уже сейчас практикует займы денег по смс. Максимальная сумма, которую вы могли бы взять без залога – 100 000 рублей со сроком до 48 недель от 1% в день.
Оформить займ в Миг Кредит
Займер
Это один из роботизированных сервисов с базой клиентов более 1 млн. человек, где все решения одобряются автоматически, буквально за 2-3 минуты, а зачисление денег производится мгновенно. Регистрация может происходить через портал «Госуслуг». Соответственно, отношение к кредитной истории намного лояльнее, чем в других сервисах. «Займер» выдаёт до 30 000 рублей на 30 дней, со ставкой в 0%.
Оформить займ в Займер
MoneyMan
Это первооткрыватели в отрасли онлайн кредитов. Затрагиваются все классы общества, абсолютно всех возрастов от 18 до 70 лет. Нет множества формальностей, а займ возможен от 1500 до 80 000 рублей до 126 дней. Если это ваш первый займ – ставка 0%.
Оформить займ MoneyMan
Platiza
Проверенный онлайн-кредитор, который ежедневно может выдавать до 4 млн. рублей. Лояльно относится к плохой кредитной истории и иногда проводит выгодные акции в пользу заёмщиков. Самые распространенные акции в данной организации – это списание долгов случайно выбранному заёмщику. Всего можно получить до 30 000 рублей на срок в 5-30 дней под ставку в 0% для первых заемщиков.
Оформить займ Platiza
Kredito24
Это именно тот сервис с наиболее качественным и понятным интерфейсом, который может гарантировать моментальную выдачу денег до 15 000 рублей, на срок 16-30 дней, под ставку в 1%. Так же есть возможность исправить через сервис историю кредитов.
Оформить займ в Kredito24
Так возможно ли получить онлайн-займ?
Если смотреть по реальным отзывам заёмщиков – можно увидеть, какие МФО самые жёсткие в плане просрочек и где довольно проблематично занять какую-либо сумму денег. Так же нужно учитывать, что МФО так просто не даёт деньги всем подряд.
Но если вы будете учитывать те факторы, которые были указаны выше в этой статье, правильно рассмотрите каждую организацию, а также имеете постоянный доход, правильно заполняли анкету, то запросы на микрозайм будут рассматриваться только в вашу пользу.
Читайте также: 10 лучших онлайн-займов на карту 2020 года
Оригинал статьи: https://bankiclub.ru/kredity/mikrozajmy/5-mfo-kotorye-dayut-dengi-vsem-podryad-bez-isklyucheniya/
Источник
Деньги до зарплаты – хорошая возможность срочно решить незначительные финансовые проблемы. Микрокредитование населения в России пользуется широким спросом. Стоит знать, что такое микрофинансовая организация, ведь любой из нас может столкнуться с ситуацией, когда деньги нужны прямо сейчас, а обращаться в банк хлопотно. МФО – это компании, предоставляющие займы безотказно, с минимальными требованиями к заемщикам. Вам не нужно собирать кипу справок о доходах – получить микрокредит в долг можно при наличии паспорта и телефона в онлайн-режиме.
Что такое МФО
Деятельность микрофинансовых организаций регулируется Законодательством РФ и осуществляется под контролем Банка России. По определению и организационно-правовой форме, МФО не относятся к банковским учреждениям. Сведения о компаниях, выдающих мини займы, заносятся в государственный реестр. Микрофинансовые организации работают на основании лицензии и являются коммерческими или некоммерческими организациями, оформленными как юридические субъекты. Преимущества микрофинансирования в МФО:
- Использование автоматической скоринг-системы для составления кредитного портрета заемщика.
- Предъявление минимальных требований к получателям микрокредитов, выдача займов без залогового обеспечения.
- Оформление заявок и выдача заемных средств в онлайн-режиме, несколько способов получения/погашения микрокредитов.
- Мгновенное рассмотрение заявок, взаимодействие с клиентами с плохой кредитной историей.
В микрофинансовой организации вы можете безотказно получить мгновенный микрокредит. В отличие от банков, компании не проводят детальный анализ финансового состояния и платежеспособности клиентов. От вас не требуется справка о доходах для подтверждения ежемесячного размера зарплаты, взять деньги в долг могут лица, работающие неофициально, студенты и пенсионеры.
Виды микрофинансовых компаний
Процветание МФО на российском финансовом рынке обусловлено высоким спросом на мини займы. Заемщики с плохой кредитной историей могут забыть о получении банковского кредита, а в микрофинансовой организации ко всем потенциальным клиентам относятся лояльно. Высокая процентная ставка (до 2% в день) не отпугивает заемщиков, если деньги нужны без отказов и срочно. С 2015 года МФО разделили на МФК (микрофинансовые) и МКК (микрокредитные) компании. Разницу между организациями смотрите в табл.1.
Таблица 1. Отличительные особенности МФО
ОтличияМФКМККУставной капиталНе менее 70000000 рублейДо 70000000 рублейСумма кредитаДо 1000000 рублей частным лицам, до 3-х млн — бизнесуДо 500000 рублейВыдача займовДистанционно онлайн до 150000 рублей, в отделенииОбязательно посещение офисаУслуги компанииКредитование, привлечение инвестиций, выпуск облигацийКредитованиеВалюта займовРоссийские рублиРоссийские рублиАудит от ЦБОбязательныйНет
В зависимости от организационно-правового статуса небанковские структуры условно классифицируют на финансовые группы, кредитные кооперативы, общества, агенства, союзы и фонды поддержки предпринимательства. МФО имеют право предоставлять сведения о заемщиках в Бюро кредитных историй. Компаниям запрещено выступать поручителями по обязательствам своих учредителей, но они могут привлекать инвесторов, выплачивая определенный процент с денежного вклада. Организации могут мотивированно отказывать заемщикам в кредитовании, не имеют права изменять размер процентной ставки по договорам в одностороннем порядке.
Выбор МФО
На российском рынке официально работает порядка 2,5 тысяч МФО, которые зарегистрированы в государственном реестре и могут легально осуществлять финансовую деятельность. Рейтинг микрофинансовых организаций и обзор условий популярных сервисов можно посмотреть на специализированных онлайн-ресурсах. В пятерку лидеров попадают несколько крупнейших компаний – MoneyMan, Е-заем, е-Капуста, Кредит-Плюс, Займер. Чтобы выбрать наиболее привлекательный вариант кредитования, сравнивайте МФО по нескольким ключевым параметрам:
- Требования к заемщикам – возраст, трудоустройство, кредитная история.
- Процентная ставка в день – многие компании выдают первый займ под 0% и предлагают лояльные условия повторного кредитования.
- Максимальный срок и сумма займов – большая часть МФО кредитуют до 30000 рублей на 30 дней.
- Способы получения и возврата долга – банковская карта, расчетный счет, электронный кошелек, системы Контакт, Золотая Корона, МИР.
- Срок рассмотрения заявки и возможность оформить микрокредит в онлайн-режиме.
При подписании договора или общении с сотрудником микрофинансовой организации по телефону уточните, предусмотрена ли пролонгация займов, чтобы избавить себя от «сюрпризов». Это значит, что если к моменту погашения задолженности у заемщиков возникли финансовые затруднения, многие компании предлагают заранее оформить пролонгацию, погасив только проценты за пользование микрозаймами.
Как получить
Популярность мини займов в стране вызвана тем, что микрофинансовые организации предъявляют минимальные требования к заемщикам, лояльно относятся к клиентам с плохой кредитной историей, не требуют обширный перечень документов. Большая часть кредиторов выдают займы частным лицам с 18-ти лет, поэтому у каждого человека есть возможность взять кредит. Чтобы срочно получить мини займ в МФО, нужно сделать несколько простых шагов:
- Сравнить условия займов в разных компаниях.
- Выбрать МФО и зайти на официальный сайт.
- Подать заявку на кредит, указав сумму и срок.
- Выбрать удобный способ получения кредита.
- Заполнить анкету и ввести паспортные данные.
- Предоставить сведения о месте регистрации.
- Если нужно – добавить фото документов.
- Дождаться решения по заявке, получить деньги.
Если вы будете оформлять ссуду онлайн на банковскую карту, платежное средство нужно верифицировать. После введения реквизитов карты на счете временно блокируется небольшая сумма (до 10-ти рублей), которая сразу возвращается клиенту. Это необходимо для предотвращения мошенничества и идентификации владельца карты.
Кредиты можно погашать досрочно, оплачивать частями, продлевать неограниченное число раз, если это позволяет политика МФО.
Виды займов
Микрофинансовые компании предлагают заемщикам различные программы кредитования. Это значит, что заемщики могут выбрать оптимальные условия получения микрозаймов с выгодным процентом. Чтобы сравнить параметры микрокредитов для физических и юридических лиц, воспользуйтесь табл.2.
Таблица 2. Виды кредитов в микрофинансовой организации
Особенность займаДля малого бизнесаПотребительскийЭкспрессЗаемщикиИндивидуальные предпринимателиНаселениеНаселениеСумма, рублейДо 3000000До 100000030000-50000Срок1-3 года1-6 месяцевДо 30 днейСтавка48% годовых15-20% в месяц1-2% в деньЦельРазвитие бизнесаТехника, ремонт, лечениеДо зарплаты, личные нужды
Получить микрозаем можно без отказов, но в идеале у заемщика должна быть хорошая кредитная история. Это увеличивает шансы на моментальное одобрение заявки и возможность на лояльных условиях взять следующий заем. В некоторых компаниях есть ограничения – микрозайм не выдают без личного посещения офиса или звонка кредитных экспертов. По времени, заявку проверяют от нескольких минут до одного дня. Возможные причины отказов – неверно заполненные данные о себе, неплатежеспособность, плохая КИ, неподтвержденные контактные сведения. Поэтому, после подачи заявки, очень рекомендую держать под рукой мобильный телефон.
Кто контролирует их работу
В России деятельность микрофинансовых организаций осуществляется на законодательном уровне. Систематизация, определение и регулирование рынка микрокредитования началось в 2010 году с принятия основного закона, определяющего права и обязанности участников микрофинансовых сделок, в законе строго обозначены понятия, условия создания МФО и определены требования, предъявляемые к деятельности компаний. Законодательная база по микрофинансовым организациям включает:
- ФЗ «О микрофинансовой деятельности МФО», принят 02.07.2010.
- ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
- Поправки к ФЗ, регулирующие размер процентной ставки от 01.01.2017.
Микрофинансовые компании обязаны применять законодательные нормы. С 2013 года Банк России ввел положения, согласно которым каждое финансовое учреждение обязано указывать в договоре микрозайма полностью стоимость кредита – с учетом тела ссуды и процентной ставки. В приложении к договору отображается основная информация по сумме, сроку, процентам и графику внесения платежей. Внимательно изучайте документ перед подписанием. В нем четко прописаны условия погашения и пролонгации кредита, если продление предусмотрено политикой компании.
Защита прав заемщиков
Между сторонами договора микрокредитования могут возникать конфликтные ситуации. Если вам начислены необоснованно высокие проценты по займу, высокие штрафы или в процессе погашения задолженности обнаружены скрытые платежи и комиссии, значит, получатель кредита имеет право проверить легальность работы компании, подать жалобу или обратиться в суд с исковым заявлением. Какие шаги помогут защитить права заемщиков:
- Проверка законной финансовой деятельности. В государственном реестре можно уточнить информацию об МФО по регистрационному номеру. Если такой номер отсутствует, компания занимается выдачей займов нелегально. Заемщик имеет право обратиться в прокуратуру.
- Обращение с жалобой в специализированную организацию или учреждение. Конфликтные вопросы между клиентами и микрофинансовой организацией помогают урегулировать Банк России, Роспотребнадзор, Федеральная Антимонопольная служба.
- Подача искового заявления в суд. Рассматривается как крайняя мера защиты прав заемщиков. Применяется в случаях, когда решить спорный вопрос мирным путем невозможно. Судебные издержки ложатся на сторону, признанную виновной по решению суда, на основе предоставленных материалов дела.
Обратите внимание, что с 1-го января 2017 года в силу вступили поправки к ФЗ «О микрофинансовой деятельности МФО», с помощью которых государство регулирует деятельность компаний. По определению последних поправок, максимальная сумма кредита не должна превышать трехкратный размер первоначального займа. Если заемщик допустил просрочку по платежам, сумма процентов не может быть более двухкратного размера микрокредита. Введение новых поправок стало рычагом воздействия на микрофинансовые организации и снижением финансового бремени для заемщиков.
Получение микрозайма помогает решать текущие проблемы, связанные с временными финансовыми трудностями. Но нельзя игнорировать важное правило своевременной оплаты задолженности – это грозит штрафными санкциями и начислением за просроченные дни повышенной процентной ставки. Если вам срочно нужно небольшая сумма денег, рекомендую брать суммы на короткий срок, тогда переплата за пользование заемными средствами не сильно ударит по кошельку.
https://mfosovetnik.ru/help/pro-mikrozajmy/mfo-eto.html
Источник